Главная / Бухгалтерия и кадры

Депозиты в валюте — какой банк выбрать? Какой валютный вклад самый выгодный.

"Граждане! Храните деньги в сберегательной кассе! Если, конечно, они у вас есть."

К этому призывал нас вор-рецидивист Жорж Милославский, "обчистивший " квартиру Антона Шпака, герой известной советской кинокомедии "Иван Васильевич меняет профессию". Так давайте попробуем разобраться, как россиянину сохранить и приумножить свои сбережения. Первым и, пожалуй, главным вопросом, становится - в какой валюте копить и зачем, собственно, это делать?

Почему стоит выбирать иностранную валюту?

Россия пережила несколько финансовых потрясений в последние десятилетия. К сожалению, история научила нас не очень доверять национальной валюте. Многие помнят кризисы, когда еще вчера можно было купить автомобиль, а на следующее утро - плитку шоколада. Да и сейчас Россия переживает не самые простые времена. Население страны теряет уверенность в том, что сможет обеспечить прежний уровень жизни своим семьям. Где-то задерживают зарплату, кто-то теряет работу, у кого-то кредит, который нужно погашать. Поэтому все больше людей стремятся откладывать сбережения, и желательно в иностранной валюте.

Наибольшее доверие россиян традиционно вызывает американский доллар. Люди копят на квартиру, автомобиль, важные крупные покупки. Многие, думая о будущем своих детей, открывают сберегательные счета. Даже пенсионеры стараются иметь небольшие сбережения в американской валюте "на всякий случай". Тем более, что валютные вклады в банках Москвы может оформить каждый желающий.

Немного от доллара отстает по популярности евро. Он демонстрирует завидную стабильность, несмотря на большие политические противоречия внутри Европейского Союза. Россияне - путешествующая нация, и евро необходим для оплаты текущих расходов во время отдыха или деловой поездки. Долгосрочная инвестиция в евро внушает доверие многим россиянам.

Какая валюта наименее подвержена влиянию кризиса?

Миллионы финансовых аналитиков ежедневно прикованы к мониторам компьютеров в надежде найти ответ на этот вопрос. Стабильность той или иной валюты зависит, прежде всего, от экономической ситуации в стране. Считается, что валюты Норвегии и Швейцарии наиболее надежны. Но приобрести швейцарский франк и норвежскую крону в России не так-то просто. Как, в прочем, и открыть счет в швейцарском банке.

В дальнейшем мы рассмотрим вариант накопления в евро и американских долларах более пристально. Именно они наиболее доступны для нашего человека.

Как сохранить наши накопления и приумножить?

Деньги должны работать. Эту аксиома знакома многим. В пору, когда цены на недвижимость непредсказуемы, а рубль находится в "пике", одним из самых оптимальных вариантов, считается валютный вклад в банк. Этот способ является удобным и достаточно простым в обращении. А главное - можно спать спокойно. Ведь средства под надежной охраной и даже приносят небольшой доход.

Рынок банковских услуг Москвы предлагает широкий спектр программ депозитов в иностранной валюте. Процентные ставки по Москве колеблются от 1 % до 4 %. Безусловно, доходность по вкладам в иностранной валюте обычно ниже, чем ставки по рублевым депозитам. Но существует гарантия, что деньги не обесценятся и не подешевеют. Можно открыть депозит в долларах США, евро, японских иенах, швейцарских франках, фунтах стерлингов, а также в канадских долларах. Валютные вклады в Москве можно оформить во многих финансовых учреждениях.

Что предлагает Сбербанк?

Наиболее популярным в этом финансовом учреждении является "Мультивалютный " вклад. Каждый может абсолютно без проблем переводить сбережения из одной валюты в другую. Самые выгодные депозитные договоры - годовые. Обычно по ним банки предлагают самый высокий процент. Высокодоходные инвестиции сегодня очень популярны. Валютные вклады может оформить каждый совершеннолетний гражданин.

Принося в банк валюту, вкладчик теряет дважды. Первый раз - при обмене рублей на валюту в обменном пункте и потом снова, когда банк принимает валюту в рублевом эквиваленте. Снимается вклад также по эквиваленту в рублях. Поэтому выгоднее производить подобные операции как можно реже, чтобы не терять на конвертации. Годовой интервал - срок, сводящий риски к минимуму. Клиенту не страшна двойная потеря на разнице между ценой покупки и продажи. Не случайно многие выбирают валютные вклады в Сбербанке.

Какие еще предложения есть в банках Москвы?

Что же еще предлагает нам крупнейший банк России и Европы - Сбербанк? Если верить статистике, 70 % населения РФ являются клиентами этого финансового учреждения. Валютные вклады в Сбербанке весьма привлекательны своими процентными ставками. К примеру, вклад «Счастливый год» принесет немалую пасивную прибыль. Если доверить свои деньги банку на 10 месяцев, доход в долларах США составит от 1,80 % до 2,60 % годовых. При оформлении договора на 18 месяцев прибыль составит от 2,1% до 3,1%. Вклад в евро на 10 месяцев принесет доход в размере от 1,3% до 1,7%, на 18 месяцев – от 1,6% до 2%.

Необходимо заметить, что, как правило, годовые вклады не предусматривают возможности пополнения. То есть мы должны доверить деньги банку сегодня, а через год (или 10 месяцев) забрать всю сумму с начисленными процентами. Досрочное расторжение договора, как правило, несет штрафные санкции и потерю процентов.

Вклад "Пополняй"

Доход по этой программе возможен до 2,22 % по счетам в долларах США и 1,17% по счетам в евро. По условиям этого предложения можно каждый месяц снимать проценты. Это удобно для владельцев бизнеса. Также проценты возможно "капитализировать". То есть вы не забираете проценты, они добавляются к сумме вашего депозита, и на них, в свою очередь, также насчитываются проценты. Такой валютный вклад для физических лиц является достаточно выгодным.

Если же есть возможность и необходимость пополнять вклад ежемесячно, это требование также подходит к условиям вклада "Пополняй". По условиям этого вклада возможно ежемесячное пополнение. Но процент при этом будет несколько ниже: до 2,01 % годовых по счетам в долларах и до 1,26 % по счетам в евро.

Что предлагает банк "ВТБ"?

Это финансовое учреждение также может оказать помощь в вопросе накопления. Вклад "Выгодный " принесет 0,9-2,2 % в долларах. Сумма дохода в данном случае зависит от первоначальной суммы и срока депозита. Возможен даже трехмесячный вклад. Проценты выплачиваются по окончанию срока договора. Вклад "Накопительный" принесет до 2% дохода с возможностью ежемесячно пополнять счет и капитализировать проценты.

Финансовое учреждение работает стабильно на протяжении многих лет. Неслучайно сюда ежегодно обращаются тысячи вкладчиков. В обороте находятся достаточно крупные суммы.

"Газпромбанк"

Один из лидеров рынка банковских услуг предлагает своим клиентам (а их более 3 000 000 в России) выгодные валютные вклады. При открытии любого срочного вклада бесплатно выдается банковская карта, которой можно пользоваться, осуществляя покупки и взаиморасчеты. Наиболее интересным является предложение по вкладу "Перспективный". Проценты по этой программе достигают 2,05 % в долларах и 1,35 % в евро.

Гораздо больше можно заработать, если заключить с финансовым учреждением долгосрочный договор. Капитализация процентов существенно увеличивает прибыль. Кроме того, для постоянных клиентов предусмотрена программа лояльности.

Как выбрать финансовое учреждение?

Как мы видим, процентные ставки в различных банках имеют не слишком большие различия. Поэтому одним из важных вопросов также становится вопрос выбора самого банка. Какой банк выбрать? Как доверить ему свои кровные и спать спокойно? Подходить к этому вопросу следует основательно. На что нужно обратить внимание при выборе? Изначально необходимо изучить рейтинги банков. Эта информация доступна всем желающим.

Рейтинги составляются на основе многих показателей и зависят от отзывов клиентов конкретного банка и от его финансовой стабильности. Многие финансовые учреждения страхуют вклады. Таким образом удается обезопаситься на случай кризиса. Но стоит иметь в виду, что страховка возмещает вклады, не превышающие 700 тысяч рублей.

Нелишним будет также задуматься о размещении вкладов в разных банках. Не зря ведь говорят, что не надо все яйца складывать в одну корзину. Кроме того, необходимо поинтересоваться условиями досрочного расторжения договора. Стоит обратить внимание на качество обслуживания вашего депозита.

На что еще обратить внимание?

Стоит посмотреть, как скоро сотрудники банка отвечают на вопросы, насколько оперативно и профессионально готовы прийти на помощь в решении той или иной проблемы. Необходимо также учесть расположение отделений банка. Все же лучше, если поблизости с домом или работой есть отделение и банкоматы самообслуживания финансового учреждения.

И самое главное - нужно внимательно читать договор! Все, что написано маленькими буквами, - особенно. Нередко важная информация указана мелким шрифтом и занимает несколько страниц. Не стоит бояться задавать менеджеру банка интересующие вопросы. От этого зависит безопасность сбережений!

Банковские вклады в валюте давно уже стали для большинства граждан России привычным инструментом накопления денежных средств. Современные реалии жизни с крайне нестабильной ситуацией на мировых финансовых рынках, в том числе в России, вынуждают многих из нас искать способы сохранения личного капитала. Банковские вклады в валюте являются именно тем инструментом, который способен решить задачи сохранения и накопления сбережений.

1 Виды валютных депозитов

Резкая девальвация рубля в 2014 г. (по скорости и глубине падения), стала «шоком» для большинства населения, а ожидания дальнейшего падения его курса подталкивают население покупать валюту и открывать валютные депозиты, а рублевые накопления в банках конвертировать в валютные. Это своего рода «защитная психологическая реакция людей на неопределенность», о чем свидетельствуют и цифры: объем покупки валюты физическими лицами в ноябре 2014 года вырос практически в три раза, а доля депозитов в иностранной валюте в российских банках достигла 21,8 % против 17–19 % в 2010–2013 гг.

На первый взгляд, кажется все очень просто – покупай валюту, открывай депозит и ты застрахован от «неожиданностей» рынка. Но это только на первый взгляд. На практике существует множество нюансов (виды депозитов, сроки хранения, валюты депозита, потери при конвертации, целевое предназначение сбережений, возможность быстрого доступа к депозиту, риски потери денежных средств), которые позволяют получить максимально возможную доходность в соответствии с вашими требованиями к условиям депозита и нивелировать риски. Давайте рассмотрим их в этой статье и сформулируем несколько практических советов вкладчику.

В зависимости от срока размещения денежных средств выделяют банковские вклады:

до востребования;
срочные банковские вклады.

Вклады до востребования позволяют вкладчику иметь к ним быстрый доступ и оперативно управлять своими сбережениями (снимать, пополнять, делать перевод в адрес владельца).

Совет 1: если валюта может понадобиться вам в любое время, и вы не хотите хранить деньги дома (оплата учебы за рубежом, покупки), то это именно тот вид вклада, который вам необходим. Его главным недостатком является низкая доходность, порядка 0.1–1,5 %.

Срочные вклады разделяются на сберегательные и накопительные. Сберегательный вклад, в отличие от накопительного, пополнять нельзя. Такие вклады имеют самую высокую доходность, но при досрочном расторжении депозита вкладчик практически теряет все проценты. Сроки и условия размещения денежных средств на них могут существенно различаться (выплата процентов ежемесячно, за весь период, капитализация процентов).

Совет 2: такие депозиты подходят вкладчикам, которые планируют накопить деньги на крупные покупки, иметь валюту для путешествия или сформировать личный «накопительный фонд». Для максимизации дохода, при прочих равных условиях, рекомендую выбирать депозит с возможностью капитализации процентов и возможностью его пополнения.

Чаще всего, при выборе валютного депозита вкладчики ориентируются на его доходность. За счет чего же формируется доход? Таких источников два:

за счёт позитивной курсовой разницы. Здесь определяющую роль играет правильный выбор валюты депозита. Выбирать рекомендуется ту валюту, курс которой будет расти относительно других валют. Но об этом мы поговорим ниже;
за счет процентной ставки, которую банк начисляет вкладчику на сумму депозита за право пользоваться его денежными средствами.

2 Выбор валюты депозита, основные критерии

В основе выбора валюты депозита – прогноз будущего курса валют, который определяется состоянием ведущих мировых экономик, например, США (USD) и Евросоюза (EUR). Согласно прогнозам аналитиков, тенденция к экономическому росту США в 2015 году сохранится, соответственно, и котировки этой валюты будут расти. То есть, вклады в долларах США в следующем году будут иметь хорошую перспективу, а лучшие вклады в долларах будут приносить доход вкладчикам только за счет процентной ставки на уровне 8–9 % годовых.

На сегодняшний день не менее выгодные вклады в евро , о чем свидетельствуют данные таблицы (см. ниже). С большой вероятностью в ближайшем будущем ставки по долларовым и евро депозитам будут расти из-за закрытия доступа российским компаниям к международным рынкам капитала, а также нарастающих проблем с ликвидностью некоторых российских банков.

По сути, в настоящее время удельный вес этих ведущих мировых валют в российских валютных депозитах примерно равен. Я не рассматриваю валютные депозиты в других валютах. Их курс трудно прогнозировать, процентные ставки существенно ниже, а спред (разница между покупкой и продажей) может «съесть» вашу небольшую прибыль.

Альтернативой моновалютного депозита можно считать мультивалютные вклады, позволяющие вкладчику переводить свои сбережения из одной валюты в другую, то есть, активно управлять денежными средствами. Но сразу скажу, что активное управление – стратегия профессиональных участников финансового рынка, рядовой вкладчик скорее потеряет курсовую доходность на конверсии, чем заработает, к тому же ставки по таким вкладам ниже, чем по срочному депозиту.

Совет 3:

если вы все-таки хотите диверсифицировать свой депозитный портфель, то откройте два вклада – в долларах США и Евро в равных пропорциях. Тогда в случае падения курса одной из валют, рост курса второй валюты компенсирует ваши потери;
при открытии депозита с целью аккумуляции денежных средств для крупных покупок, рекомендую открывать депозит в валюте предстоящего платежа;
категорически не рекомендую открывать банковский вклад с плавающей процентной ставкой, которая меняется в зависимости от показателей финансовых индикаторов, например, биржевых индексов, учетной ставки. При этом, банк гарантирует лишь минимальный процент доходности. То есть, вы не можете точно прогнозировать получение прибыли, а рассчитываете лишь на благоприятные обстоятельства.

3 Зависимость доходности от срока действия депозита и его величины

Она прямая – чем больше срок и величина вклада, тем выше его доходность.

Совет 4: если ваш доход номинирован в рублях, и вы покупаете валюту для открытия депозита за рубли, то чтобы валютные вклады были доходными они должны открываться на срок не менее года. В противном случае существует риск двойной потери на спреде. И отыграть курсовую разницу в краткосрочном периоде, даже если это наиболее выгодные вклады в евро или самый выгодный депозитный вклад в долларах США, практически невозможно.

Поэтому, чрезвычайно важно научиться самостоятельно рассчитывать доходность валютного вклада. Для этого рекомендую воспользоваться калькулятором доходности на сайте banki.ru.

Совет 5: в расчете итоговой доходности вклада в пересчете на рублевый эквивалент следует учитывать не только курсы покупки и продажи валюты после окончания депозита, процентную ставку, но и не забудьте вычесть от полученного дохода показатель годовой инфляции. Это и будет ваш реальный доход от валютного вклада.

И последнее, при выборе депозита важно не забывать о рисках, присущих банковским вкладам в валюте. Основными являются: валютный риск (риск снижения курса валюты, в которой открыт депозит), рыночный риск (ухудшения условий по договору) и, наконец, самый существенный риск – риск банкротства банка и отзыв лицензии. И если риск негативной курсовой разницы вы контролировать не можете, особенно, при долгосрочных вложениях, когда рыночные тенденции могут меняться, то риски потери из-за ухудшений условий депозита или риск потери вклада в результате банкротства учреждения вы имеете возможность контролировать.

Совет 6:

внимательно изучайте условия депозитного договора, при неясности отдельных положений, проконсультируйтесь у специалистов. Особенно обратите внимание на наличие комиссий за операции по вкладу. Это для вас прямой убыток. Не всегда эти тарифы прописаны в договоре, поэтому открывая вклад, изучите тарифы операций банка по счетам физических лиц.
при выборе суммы вложения обязательно учитывайте волатильность валютного курса и оставляйте «подушку безопасности, поскольку страхование вкладов распространяется лишь на суммы, эквивалентные 700 тысяч рублей. Суммы выше этого уровня владелец вклада сможет получить в порядке очерёдности, установленной законодательством, но гарантии ее возврата нет. Например, вы год назад открыли вклад в долларах США в сумме 20.000 $, что по курсу на тот период (33руб/доллар) составляло 660.000 рублей и с учетом процентов не превышало страховую сумму. На сегодняшний день, при курсе доллара 52,5 руб. сумма вклада в эквиваленте составляет 1 млн. 50 тысяч рублей, что значительно выше страховой суммы.

Итак, можно констатировать, что в условиях экономической нестабильности, когда никто не берётся прогнозировать, до какой величины девальвируется рубль, и на какой срок затянутся кризисные явления в экономике, валютный вклад позволяет сохранить свои накопления и даже приумножить свои средства. Какой же валютный вклад наиболее выгодный? Обобщая сказанное, рекомендуется выбирать валютный депозит в долларах США или Евро, на срок не менее года с возможностью капитализации процентов и его пополнения с коррекцией выбора на учет реальных жизненных обстоятельств и ситуации на финансовых рынках. Хочу акцентировать ваше внимание еще на том, что если вы хотите зарабатывать больше – есть множество других способов инвестирования, в частности, инвестирование ПАММ-счета, с чем вы можете ознакомиться на нашем сайте.

С самого начала текущего года нас предупреждали: впереди — непростые времена. В частности, глава Сбербанка России намекал на то, что процентные ставки по валютным вкладам будут меняться много и часто. Глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина призывала вкладчиков не паниковать и доверять исключительно рублю. Мол, пока на него, конечно, давят внешние факторы, но уже очень скоро он окрепнет и будет чувствовать себя лучше.

Сколько ни успокаивали граждан чиновники и банкиры, людей по-прежнему интересуют самые выгодные валютные вклады в 2017 году. Именно в них они видят спасение для своих сбережений. Традиционно вкладчики привыкли доверять иностранной валюте. Причем, больше доллару, нежели евро.

Банк, продукт	Ставка	Минимальный взнос	Срок	Возможности для вкладчика
Ростовский Универсальный Банк, "Сберегательный"	6,1%	1 000	1 год	максимальный срок депозита не ограничен
Евромет, "Максимальный доход"	6,05%	1 000	1 год	капитализация пополнение счета
ОПМ-Банк, "12 месяцев"	6%	1 000	1 год	пополнение счета увеличение ставки
Капиталбанк, "Лидер"	5,9%	300	1 год	пополнение счета
Югра, "Удачный сезон"	5,8%	300	от 1 года	пополнение и снятие средств

Условия привлечения вкладов в долларах США:

Как видим, некоторые кредитно-финансовые организации попали в оба рейтинга. Получается, что их продукты можно считать лучшими и для тех, кого интересуют долларовые депозиты, и для тех, кто копит в евро.

Условия, на которых привлекают валютные (долларовые/в евро) депозиты крупнейшие российские банки:

Банк	Ставка	Минимальный взнос	Срок	Название продукта
Сбербанк России	2,11%/2,11%	100/100	от 3 месяцев	"Пополняй"
ВТБ24	1,9%/1,27%	3 000/3 000	от 1 месяца/от 31 дня	"Свобода выбора"
Газпромбанк	2,2%/1,9%	500/500	от 181 дня/3 года и 1 день	"Перспективный"
Банк Москвы	1,9%/1,17%	100/100	1 095/1 095 дней	"Максимальный рост"
Россельхозбанк	3%/3%	100/100	1 460/1 460 дней	"Классический"

Здесь мы видим гораздо более низкий уровень процентных ставок. Вместе с тем, стабильность, которую предлагают крупнейшие финансовые организации российского банковского сектора, стоит своих денег. Хотя при размере депозита до 700 тысяч рублей можно, не боясь, вкладывать их практически в любой банк страны.

Граждане, имеющие свободные деньги в России, инвестируют их в различные сферы, в том числе вкладывают их в банк.

Одной из пассивных инвестиций выступают вклады в иностранной валюте. Доллар или евро считаются более стабильными по сравнению с рублем в России.

Кроме того, они более надежны: их курс падает незначительно. Дальнейшая продажа валюты, после окончания договора принесет выгоду инвестору.

Достоинства и недостатки депозитов в валюте

Депозиты валюте – это денежные средства, отданные на хранение в банк. На них начисляются проценты. К преимуществам валютных депозитов относят такие:

Формируя корзину разных валют, инвестор поступает правильно. Он снижает : если , это компенсируется повышением курса доллара или евро.
В России кредитные учреждения предлагают различные варианты депозитов: не обязательно в долларах или в евро, но и в иных валютах, например, в йене.
Вкладывать деньги в валюте лучше всего в том случае, если часть покупок инвестор производит не .
В валюте предлагают открыть депозит большинство банков. Его сумма в минимальном показателе колеблется от 50 евро или долларов.

Важно: вносить деньги в кассу банка можно в национальной валюте.

По условиям: пополнение, снятие в частичном порядке, управление счета дистанционно, вклады в иностранной валюте ничем не отличаются от российских депозитов.

Кроме того, страхование депозитов со стороны государства (в лимите 700000) на иностранные депозиты не распространяется.

Финансовые валютные вложения обладают одним недостатком: процентные ставки по ним намного ниже, чем по рублевым аналогам.

Важно: при открытии валютного сбережения в любой сезон следует обратить внимание на отдельные нюансы. Банки предлагают клиентам для их комфорта оформить . Но ее обслуживание выходит очень дорого, а комиссия, взимаемая за это, будет понижать прибыль. При оформлении соглашения нужно тщательно изучить положение, связанное с обслуживанием валютного счета.

Виды депозитов

Они классифицируются по периодам размещения:

До востребования.
Срочные депозиты (сберегательные и накопительные).

До востребования – инвестор имеет к накоплениям неограниченный доступ: финансы снимаются со счета по первому требованию клиентов. Также он может пополнять или снимать деньги.

Важно: если валюта может понадобиться инвестору в любое время, он обычно размещает вклад до востребования. Но он не приносит высокого дохода.

Накопительный вклад по своим условиям пополняем, сберегательный – нет. Сберегательный депозит высокодоходен, но имеет один недочет: инвестор при расторжении договорных отношений с банком в досрочном порядке теряет проценты.

Условия его размещения в различных кредитных учреждениях могут отличаться друг от друга. Кроме того, различен механизм выплаты процентов (например, с фиксированной ставкой).

Важно: сберегательный депозит будет выгоден тем гражданам, которые планируют скопить крупную сумму в валюте, например, для последующих затрат. В целях увеличения прибыли, необходимо выбирать банковский продукт с положениями о капитализации % и условием пополнения счета.

Как формируется доход по депозиту?

В России и во всем мире, инвестируя деньги на счет в банке или в иные объекты, каждый из клиентов получает доход. По депозитам он формируется из нескольких источников:

Разница в курсах евро, доллара и т.д.
Процентная ставка, начисляемая со стороны кредитного учреждения на сумму депозита за пользование деньгами клиента.

Валютные сбережения и их особенности

В России, к примеру, в городе Орше, в большинстве банков, которые привлекают валютные средства во вклады, низкие ставки по процентам.

Специалисты связывают это явление с нестабильностью отечественной экономики и скачками отечественной валюты в широком диапазоне цен по сравнению с долларом или евро. Обычно % по рассматриваемым продуктам колеблется от 2 до 4%.

Важно: банк может предложить более высокую ставку по процентам, но чрезмерный показатель должен насторожить гражданина.

Хотя конкуренция, существующая между кредитными учреждениям, заставляет их повышать ставки по процентам. Но высокие % можно получить при сумме свыше 10 тыс. долларов США и сроком вложения не менее трех лет.

По краткосрочным, но в большей мере по долгосрочным депозитам, % по ним необходимо рассчитывать по схеме суммы % банка и роста валюты по существующему курсу.

Годовой процент больше, и это обстоятельство привлекает клиентов именно к этому виду вкладов, хотя до конца рассчитать и поручиться за их прибыльность, нереально. Это обусловлено нестабильностью мировой экономики.

Нередко инвесторы среди типов депозитов выбирают мультивалютный вклад. Он означает, что банк для клиента открывает несколько счетов на один вклад.

Процентные начисления со стороны банков осуществляются по каждой валюте в отдельности. Переводы между счетами разрешены, по курсу рубля, установленного ЦБ.

Преимуществом этих вложений считается их защищенность от нестабильности, в том числе и на финансовом рынке. Но для открытия этих депозитов в России необходимы финансовые вложения свободных денежных средств в значительной степени.

Отдельные нюансы валютных сбережений

В России за последнее время наблюдается тенденция отзыва лицензий регулятором у коммерческих банков. При возникновении этой негативной для вкладчика ситуации денежные средства возвращаются ему не в иностранной валюте, а в рублях, пересчитанных по курсу.

Сумма выплачивается вкладчику через 14 дней с момента официального опубликования информации об отзыве лицензии. Аналогичная ситуация происходит с процентами по депозиту.

В России взимается налог на прибыль по вкладам. Ставка НДФЛ 35%. Если прибыльность вкладов до 16% годовых, депозит не подлежит налогообложению. Это следует учитывать. Банки, при общении с клиентом об условиях договора, упускают эту деталь.

Стороны договора

Банк – это кредитная организация, имеющая право на привлечение денежных средств от населения. Помимо этого, у банка существует много направлений деятельности. Разрешение на работу выдает банку ЦБ РФ.

Гражданин – вкладчик при обращении в банк за заключением одноименного договора должен достичь возраста 18 лет. Кроме этого, он предоставляет паспорт (не должен быть ).

Первоначальная сумма валюты, достаточная для открытия вклада, различная. Все зависит от условий конкретного банковского предложения.

Обычно минимальный размер вносимого в банк депозита составляет от 50 до 100 долларов или евро. Необязательно приносить в банк только валюту, рубли также принимаются в рассматриваемые вклады. Они будут переведены по курсу ЦБ в ту валюту, которая выбрана посетителем банка.

В России не только житель страны может быть вкладчиком. Для иностранцев достаточно предъявить в банк паспорт и миграционную карту и подтвердить, на каком основании она находится в стране. Вносить деньги на счет, открытый на имя заявителя, можно несколькими способами:

касса;
банкомат;
интернет-банкинг.

Важно: инвестор, открывая вклад, преследует цель извлечения дохода. Для увеличения прибыли следует положить деньги на 2-3 года. В любом случае, при обращении в банк и заключении договора, прежде всего, необходимо определиться с оптимальным вариантом инвестиционной программы.

Какие вклады популярны в нашей стране?

Лидерство сохраняют доллары США. На втором месте держится евро. Специалисты советуют открывать вклад в трех валютах: доллар, евро и рубль.

Это поможет диверсифицировать риски инвестора, а небольшой доход, полученный по одной валюте, перекрывается более высокой прибылью по другой.

Не нужно забывать о том, что инвестор должен постоянно следить не только за российской экономической ситуацией, но и в мировой.

Что нужно знать о валютных вкладах

На нынешний момент до сих пор длится ажиотаж на иностранную валюту, так как курс в стране остается по-прежнему нестабильным. Так за последние три года валюта Соединенных штатов Америки поднялась в цене практически в два раза, а периодами и в три. При таких обстоятельствах у каждого гражданина возникнет вполне логичный и здравый вопрос, а именно: «как обеспечить себе и своей семье будущее?».

Что такое депозит?

Стоит отметить, что на сегодняшний день в финансовом секторе это один из самых насущных вопросов. В данной статье будет рассмотрен способ накопления денежных средства в виде банковского депозита.

Данное понятие подразумевает вносимый физическим лицом денежный вклад в банк, которые будут размещены в последнем согласно соблюдению требований и правил, содержащихся в договоре. Ни главным условием будет являться обязательное начисление ежегодных процентов, за право использования банком этих средств.

Другими словами, после того как гражданин разместит в банке определенную сумму, она начнет приносить ему доход. Здесь следует отметить несколько важных пунктов:

Доход будет зависеть от вносимой суммы, а именно он будет измеряться в проценте от нее. Из этого следует что для получения хорошей прибыли нужно внести в банк большую сумму;
Существуют разные временные рамки, на которые можно поставить деньги на депозит. Лучшие условия будут ожидать клиента только при длительных сроках. Тогда как на сверхмалых будут не самые выгодные предложения, кроме того и хорошую прибыль получить не получится;
Перед вложением средств необходимо тщательно изучить предложения всех банков, а также их текущее состояние. Как правило, самые выгодные предложения поступают от крупных банков и банков, которые находятся на грани банкротства. Последние делают заманчивые депозитные проценты для привлечения капитала в свою структуру, для клиента это же несет непосредственную опасность для его финансов;
Не стоит также выбирать наименьший процент, ведь он за год будет с трудом покрывать показатели инфляции денег. Стоит отметить, что инфляции подвержены все валюты мира и, как правило, этот показатель для развитых стран составляет 0,5 – 1%. В случае если процентная ставка депозита совпадает с этими значениями, то это будет означать что клиент за год только сохранит свою сумму денег без получения прибыли. А в случае более низкой процентной ставки клиент будет терять свои деньги.

Какие бывают виды вкладов?

Прежде всего они различаются по срокам вложения на две категории: срочные и бессрочные. При этом депозитные вложения первой категории имеют свои четко указанные временные рамки, которые были прописаны в договоре при открытии личного счета и последующем зачислении на него финансовых средств.

После того как указанный срок истечет договор будет считаться закрытым, а все средства вместе с начисленными процентами будут перечислены клиенту вкладчику.

Здесь стоит отметить, что существуют также срочные договора с так называемой «прологнацией». Этот пункт должен быть оговорен со вкладчиком отдельно. Смысл его в том, что по истечении срока договора и не поступлении обращения самого вкладчика за снятием денежных средства договор будет перезаключен на такой же срок.

К бессрочной категории относятся скорее накопительные счета. Стоит отметить, что такие договора сопровождаются довольно невысокой процентной ставкой. А в условиях договора отмечено, что клиент может снять свои средства с начисленными процентами в любой момент времени. Этим и объясняется невысокая процентная ставка, так как банк имеет здесь гораздо меньше интереса, ведь деньги могут снять не в установленный срок, а в любое время.

Начисление процентов

В настоящее время также является важным пунктом, на изучение которого стоит уделить своем время.

Существует два вида процентных начислений, а именно с капитализацией (сложный процент) и без нее.
Первое понятие подразумевает что проценты от суммы, размещенной в банке будут каждый месяц добавляться к основному счету. То есть на следующий месяц проценты будут считаться от размера вклада + начисленную процентную ставку за предыдущий месяц.

Второй же способ предлагает клиентам обход этого способа и начисление каждый месяц процентов от изначального вклада. Как правило, такие депозитные вклады имеют несколько больший процент дивидендов.

Стоит отметить, что при выборе банка в котором лучше разместить свой депозит нужно опираться не на процентную ставку, а на сложный процент. Ведь он будет приносить больше прибыли в сравнении с вариантом без капитализации, даже если у последней будет процентная ставка больше.

Стоит ли открывать валютный депозит?

Разберем все положительные и отрицательные стороны данного вопроса.

К положительным относятся:

Самым основным и главным достоинством данного вклада является предоставление безопасности от скачков рубля. Другими словами, если резко упадет рубль, то ваши сбережения не обесценятся, а останутся на прежнем уровне. Данный пункт наиболее часто привлекает людей к себе;
Нередко, когда вкладчики используют при открытии валютного депозита не только денежные средства США, но и ряда других стран. К примеру, можно вложить в британский фунт стерлингов или же французский франк. Таким образом можно точно обезопасить себя от инфляции;
Срочные депозитные валютные вклады приобретают еще больший смысл, когда возникает необходимость тратить или же покупать какие-то вещи или услуги в той же валюте. Или же в случае нужды накопления в долларах или евро;
Валютные вклады, как правило, очень доступны для населения в любой части страны. Это связано с тем, что открыть такой депозит предлагают практически все банки. Сумма же для открытия счета является минимальной, и не превышает отметки в пятьдесят долларов или евро. Также для клиентов существует возможность открыть валютный депозит использую рубли, при этом сумма будет конвертирована;
В настоящий момент валютные депозитные счета имеют очень развитую функциональную систему, которая предоставляет своим клиентам возможность использовать все те же опции и функции как при рублевом депозите;
Кроме того, стоит отметить что на них распространяется норма по государственному страхованию депозитных вкладов. Поэтому можно быть уверенным в целостности своих денег.

Валютные вклады также имеют и свои недостатки. В основном он выделяется только один, а именно в том, что ставка на такой депозит будет меньше практически вдовое или втрое своего рублевого аналога. Из этого следует, что для получения прибыли необходимо использовать в условиях стабильной экономики все же национальную валюту, а для сохранения своих вложений при нынешней ситуации лучше прибегать к иностранной более стабильной валюте.

Однако решение прежде всего зависит от самого клиента.

Обзор лучших предложений в банках

Самым хорошие предложения по депозитному размещению валюты на сегодняшний день находятся в Сбербанке России. При этом минимальная сумма необходимая для открытия счета составляет сто долларов или евро.

Предоставляются на выбор либо срочные варианты максимум на три календарных года, либо же бессрочные. При этом процентная ставка может быть, как простой, так и со сложным процентом и достигать значений 4,24% для долларов и 4,84% для евро. В сбербанке стоит отметить, что на данный момент присутствует самое лучшее предложение по размещению вклада в евро.

Вторым по востребованности и популярности для валютных депозитных вкладов является банк ВТБ 24. Минимальная сумма для открытия валютного депозита и счета будет составлять пятьсот долларов или евро. Он предлагает одни из лучших предложений по процентной ставке на сегодняшний день. Они составляют 4% для долларового вклада и 4,45 для евро.

Закрывает тройку Альфа-Банк. Для того чтобы открыть депозитный валютный счет в нем клиенту потребуется располагать суммой в пятьсот долларов или же евро. При этом сроки открытия могут составлять от трех календарных месяцев до трех лет. Сумма процентной ставки будет варьироваться от срока размещения вклада. Кроме того, клиентам доступен пакет со сложными процентами начисления дивидендов. Процентная ставка будет составлять 4,70% для долларов и 4,35 для евро. Альфа-Банк предлагает одно из самых лучших предложений по открытию валютного депозитного счета в долларах, которое доступно на сегодняшний день.

Вконтакте