Главная / Бухгалтерия и кадры

Может ли мфо подать в суд. В каких случаях возможно снижение сумы выплаты

Едва ли не каждый день новостные ленты пополняются сообщениями о неправомерных действиях коллекторских агентств, взыскивающих долги с недобросовестных клиентов МФО. Однако дорожащие репутацией компании-кредиторы стараются не прибегать к услугам коллекторов, а решать проблему невозврата займов в правовом поле.

Судебная рутина не так интересна читателям, поэтому эта сторона деятельности МФО редко освещается СМИ. Возникает вопрос – подают ли в суд микрофинансовые организации в принципе? Если отвечать на этот вопрос коротко - да, подают.

А вот какие МФО подают в суд, как избежать судебного иска и каковы права ответчиков по делам о взыскании долгов - разберемся по порядку.

Как только заемщик нарушает условия договора, у кредитора появляется право подать против него судебный иск. На деле юристы компаний не спешат с заявлениями, и причин тому несколько. Если сумма долга составляет три-четыре тысячи рублей, то затевать тяжбу невыгодно: возвращенный долг едва ли покроет судебные издержки.

Чаще МФО выбирает выжидательную стратегию, ненавязчиво напоминая должнику о себе и собирая сведения о его финансовом положении. Расчет кредиторов прост: чем больше времени пройдет с момента первой просрочки, тем большую сумму вернет должник.

Обычно настойчивые требования возврата займа с процентами начинаются тогда, когда сумма долговых обязательства составит более 50 тысяч рублей. В этом случае дело о невозврате займа будет рассматривать не мировой судья, а районный суд, и у компании-кредитора повышаются шансы на решение в свою пользу.

По данным официальной статистики, за последние два года в 20 раз участились случаи, когда МФО инициировали дела в арбитражных судах. Кроме того, в 11 раз выросло количество исков, которые должники подавали к МФО.

Настойчивые требования возврата долга стоит ждать не раньше 1-2 месяцев с момента первой просрочки, а теоретически он может быть затребован в течение всего срока исковой давности. Срок исковой давности - период времени, в течение которого судебные органы могут предпринимать действия по защите прав истца.

Юристы рекомендуют должникам не игнорировать требования МФО и обсудить с кредитором сложившуюся ситуацию. Должникам, которые демонстрируют готовность решать проблему, МФО нередко идут навстречу - предлагают пролонгацию или реструктуризацию займа.

Если же стороны оказываются перед непримиримыми разногласиями, компания перепродает долг коллекторским агентствам, либо инициирует судебное разбирательство.

Суд - лучший друг должника

Запугивание судебным иском - один из аргументов кредитора для манипулирования должником. Однако сами МФО неохотно отправляются в зал суда: сколько денег должник вернет компании определяет именно суд, а его решения порой бывают непредсказуемыми.

В целом судебные процессы скорее играют на руку ответчику по следующим причинам:

Судебные издержки оплачивает истец (в данном случае - МФО).
Должник оказывается застрахован от непредсказуемых действий коллекторов, которые зачастую переступают нормы закона - прибегают к шантажу, запугиванию, моральному давлению.
С момента подачи иска сумма долга «замораживается». В исковом заявлении фигурирует точная сумма, которая подлежит возврату должником.
Суд может пойти навстречу ответчику и пересмотреть сумму задолженности.

На последнем пункте стоит остановиться подробнее.

Как снизить объем задолженности в суде

Дьявол кроется в деталях кредитных договоров МФО: помимо выплаты процентов за пользование кредитом, они предусматривают начисление скрытых процентов и неустоек. Благодаря этим уловкам задолженность клиента увеличивается в астрономических пропорциях, но из-за них же кредитор может поплатиться за свою жадность.

Если в ходе разбирательства будет признано, что договор был составлен на кабальных условиях, а доход МФО неоправданно завышен, суд может аннулировать спорные пункты кредитного соглашения.

В этом случае должник будет выплачивать неустойку в размере двух третей от ставки рефинансирования, установленной на момент подписания договора (в апреле 2017 года ставка рефинансирования составляет 9,75%). Тело кредита и установленные договором проценты должнику все же придется возместить полностью.

Кроме того, с начала 2017 года вступила в силу поправка к закону о деятельности МФО. Теперь кредитор вправе потребовать с должника возврат самого займа плюс проценты за его использование в размере не более 300% годовых. В реальности с помощью неустоек кредиторам удается навязывать своим клиентам ссуду под 600-800% годовых.

Еще одна уловка МФО, которая может сыграть в пользу ответчика - искусственная отсрочка разбирательства. Если в ходе тяжбы должник докажет, что кредитор оттягивал время от даты первой просрочки до обращения в суд с целью увеличения размера долга, судья обязан принять во внимание этот факт. Соответствующие нормы в законодательстве также прописаны.

Решение суда и его последствия

Должникам не стоит строить иллюзий: решение суда не освободит их от выплаты долга, а их неисполнение может иметь далеко идущие последствия. Имеющий юридическую силу договор обязателен к исполнению обеими сторонами - именно такой догмой руководствуется судья при рассмотрении дела.

Суд может облегчить долговое бремя ответчика, однако сумму займа и набежавшие проценты должнику придется выплатить.

Решение суда на практике реализуется службой приставов, которая может предложить должнику несколько вариантов выплаты долга:

Предоставление отсрочки и рассрочки
Взыскание материальных ценностей в счет задолженности
Удержание части зарплаты

Если же ответчик не найдет общего языка с судебными приставами, последние могут добиться для него наложения запрета на управление автомобилем и выезд за рубеж или пойти еще дальше, арестовав имущество и банковские счета.Независимо от принятых мер на должников возлагается обязанность оплатить все расходы, связанные с исполнением судебного решения.

Ответчик имеет право подать кассацию в вышестоящий суд, если считает вынесенное судом решение несправедливым. Для этого отведен срок в 30 дней, в течение которых должник может предоставить в суд высшей инстанции доказательства некорректного ведения разбирательства.

Еще один крайний способ избавиться от долгового бремени - объявить себя банкротом. Признанное банкротом физическое лицо, разумеется, лишается имущества, но оказывается застрахованным от претензий кредиторов и судебных приставов. В ряде случаев эта процедура оказывается для должника выгоднее исполнения судебного решения.

Можно ли избежать уплаты долга

Случаи, когда МФО и ее представители лишаются права взыскать с должника причитающееся, крайне редки. К первому случаю относится истечение срока исковой давности.

По прошествии трех лет (именно столько составляет срок исковой давности для дел, связанных с неисполнением долговых обязательств) МФО не сможет подать судебный иск. На деле такой вариант развития событий маловероятен: кредиторы тщательно контролируют процесс взыскания.

ПРИМЕР. Пенсионерка из Челябинска выиграла суд против МФО. В ходе процесса выяснилось, что истец нарушил сроки исковой давности, а сама компания еще три года назад была исключена из государственного реестра.

Другой крайний и не менее редкий случай, при котором МФО теряет возможность вернуть свои деньги - смерть заемщика. При вступлении в наследство наследники принимают на себя и долговые обязательства умершего. Отказавшись от своих наследственных прав, они оказываются чисты перед кредиторами.

Заключение

Судебное преследование - крайний шаг со стороны МФО в отношении недобросовестных клиентов. Независимо от причины просрочки должнику важно уладить разногласия с кредитором до подачи иска.

Однако и столкнувшись с судебным процессом, на каждом его этапе у ответчика есть шанс выйти из непростой ситуации с наименьшими потерями. Неоспоримым преимуществом для должника в ходе разбирательства послужит знание свои прав и грамотная юридическая поддержка.

Среди заемщиков бытует мнение, что микрофинансовые организации не подают в суд для взыскания долга. Насколько верно это утверждение, каковы действия МФО по отношению к должникам, стоит ли судиться с МФО? Разберемся по порядку.

Варианты действий кредитора при просрочке

При непоступлении очередного платежа сразу исковое заявление никто писать не будет, сначала кредитор попробует связаться с заемщиком. Во время разговора займодателя интересует два основных момента: причина сложившейся ситуации и сроки ее разрешения.

Переговоры

Длительность переговоров зависит от политики конкретного МФО. Некоторые организации начитают звонить клиенту через 1-2 дня просрочки платежей. Другие могут ждать несколько недель, прежде чем предпринимать какие-либо шаги по отношению к неплательщику.

Если образовалась задолженность, сотрудники МФО звонят клиенту, пишут смс-сообщения с напоминанием о платеже. Возможны звонки на работу клиента, знакомым и родственникам, особенно указанным в анкете на получение ссуды. Если взносы не осуществляются, неизбежно начисление штрафов, пеней, неустоек. Долг продолжит расти и увеличиваться в разы, так как в МФО высокие проценты.

Распространена практика, когда заемщик уклоняется от общения с организацией-кредитором. Это ошибочное поведение, ведь с МФО можно договориться. Если должник убедит кредитора в том, что по независящим от него обстоятельствам оказался в затруднительном финансовом положении, то МФО может предложить реструктуризацию или пролонгацию микрозайма. Важно, что заемщик не отказывается от своих обязательств и платит.

Суд

Имеет значение, сколько задолжал клиент. Если сумма превышает 10 000 р., МФО подает иск в суд с требованием к должнику вернуть ссуду с процентами. Если сумма микрозайма всего 2-3 тыс. р., ни одно МФО не начнет споры в суде, в этом случае судебные издержки составят более крупную сумму, чем возможные поступления от заемщика. В силу нецелесообразности судебного разбирательства МФО подключают собственных специалистов по работе с проблемной задолженностью. Сотрудники микрофинансовой организации применяют практику звонков на мобильный/на работу должнику, отправки сообщений, визитов на дом.

Если заемщик уклоняется от выплат, скрывается от кредитора, то МФО переходит к решительным действиям по возврату средств.

Если МФО подало в суд на заемщика, исход дела неоднозначен:

При наличии опытного адвоката в качестве защиты заемщика есть шанс доказать неправомерность требований МФО. Существует практика признания договора кабальным в силу больших процентов: 2% в день или 730% годовых - средняя процентная ставка в МФО. Если договор признан судом кабальным, то сделка считается расторгнутой.
Если суд принял решение в пользу МФО, заемщик обязан выплатить сумму. Сколько могут назначить, определяется на заседании. Заемщика обяжут выплатить тело займа и проценты. Суд может снижать размер штрафных начислений. Сумма переплаты по решению суда не превысит 100% от суммы долга. Другой вариант, когда суд назначает процентную ставку в соответствии с размером ставки рефинансирования. Не исключено наложение ареста на имущество должника, если есть такая необходимость.

Важно! Разбирательство в суде на пользу кредитора – шанс списать накопившиеся непосильные проценты.

Если заемщик подавал в суд, то он оплачивает госпошлину. Оплата услуг адвоката, трата времени на судебные заседания – дополнительные расходы обоих сторон.

Коллекторы

Суд может принять сторону заемщика, списать часть долга, что невыгодно для кредитора. На практике МФО часто сотрудничают с коллекторскими агентствами для возврата непогашенных ссуд. Это возможно, если в договоре займа/публичной оферты присутствует пункт о передаче прав требования долга.

Коллекторы в отличие от судов не списывают штрафные начисления и требуют долг в полном объеме. Многие заемщики, которые сталкивались с коллекторами, утверждают, что лучше заплатить по счетам и не конфликтовать.

Участь должника зависит от добросовестности коллекторов. Если контора работает в рамках закона, то клиенту будут часто звонить на домашний/рабочий телефоны, писать смс с требованиями оплатить задолженность. Возможно придут домой и лично напомнят о долгах, позвонят родственникам.

«Черные» коллекторы не так переборчивы в методах давления: могут сообщить о долге коллегам или родственникам заемщика, испортить авто или входную дверь, давить морально.

Внимание! Если коллекторы превышают полномочия, угрожают расправой, портят ваше имущество или по-другому нарушают закон, поможет полиция и/или прокуратура. Агенты имеют право только разговаривать с заемщиком.

На любом этапе споров можно договориться с кредитором и не доводить до суда. Если клиент поддерживает связь и не скрывается, МФО может предложить мировое соглашение и возможность выплачивать долг посильными взносами. Это шанс сохранить кредитную историю.

Суд: отзывы за и против

По мнению клиентов, судившихся с микрокредитными организациями, суд – не крайняя мера, а способ отстоять свои права.

Ксения, г. Екатеринбург, 32 г.

«Попыталась погасить долг досрочно. МФО потребовало выплатить проценты за весь период согласно договора. Арбитражный апелляционный суд постановил, что это нарушение прав потребителей. Заем может быть возвращен досрочно полностью или по частям. Заемщик должен уведомить кредитора за 30 дней о досрочном погашении. Проценты начисляются только до момента фактической уплаты займа.»

Статья 809 ГК РФ в пункте 4 гласит, что заемщик имеет право осуществлять взносы в счет оплаты займа досрочно. Проценты начисляются согласно фактическому сроку использования ссуды.

Юрий, г. Санкт-Петербург, 40 лет.

«Взял 9 000 р. в МФО. В силу жизненных проблем не смог выплачивать долг. Кредитор подал в суд через год. Потребовали выплатить основной долг и еще начисленную неустойку 86 000 р. (2% в день). Это огромные начисления, несоизмеримые с размером займа. В итоге суд постановил мне выплатить 9 000 р. основного займа и 9 000 р. процентов. Это была победа!»

Решение суда обосновано. МФО намеренно не подавал в суд в течение 12 месяцев, чтобы сумма долга увеличилась максимально. Во-вторых, годовая ставка 730% значительно превышает ставку рефинансирования.

Анатолий, г. Чехов, Московская обл., 30 лет.

«Занимал в МФО 20 000 р. Выплатил около половины с процентами, после чего перестал платить вообще из-за личных проблем. МФО подало в суд через 4 месяца просрочки. В решении суда меня обязывают выплатить полную сумму. Адвокату удалось снизить задолженность на 2500 р. Судья принял сторону МФО.»

Заемщику не удалось обосновать уважительность причин, по которым он перестал платить по счетам.

Валентина, г. Нижний Новгород, 45 лет.

«Оформила займ в МФО в размере 30 000 р. Оставалось выплатить менее 10 000 р., когда в связи с состоянием здоровья не могла работать и погашать долги. Через 6 месяцев МФО подал в суд.

Разбирательство я выиграла, так как суд постановил отменить все начисленные проценты. Я оплатила только тело займа и на этом все.»

Суд принимает сторону должника, так как неуплата случилась по уважительной причине. Проценты списаны, так как заемщик выплатил большую часть долга, а процентная ставка во много раз превышает ставку рефинансирования.

Не стоит думать, что списать/уменьшить проценты и/или штрафные санкции через суд довольно просто. Решение будет зависеть от причин, повлекших за собой неуплату, от оперативности действий МФО и субъективного мнения судьи. Грамотный адвокат повысит шансы на положительный исход дела для заемщика, но и это не гарантирует того, что суд примет сторону клиента.

Решение вынесено, что дальше?

Решение суда приводят в действие приставы. Они могут способствовать выплате долга МФО следующими способами:

Удержание части зарплаты в пользу кредитора.
Наложение ареста на имущество должника и продажа его на торгах. Это возможно, если клиент обладает имуществом, подлежащим конфискации (авто, недвижимость), и если сумма долга сопоставима со стоимостью имущества.
Арест денежных средств на банковских счетах.

Эти воздействия могут быть применены как последовательно, так и одновременно.

Нюанс! Если должник не соблюдает постановление исполнительного производства, на него накладывается временный запрет на выезд за границу.

Новичкам везет!

Спешим рассказать Вам новость - казино Вулкан предоставляет отличный бонус на первый депозит - 100% на бонусный счет и 20 бесплатных вращений на самые популярные слоты! Но и это еще не все. Такие бонусы можно получать не один и даже не два, а ДЕСЯТЬ раз подряд. Переходите по ссылке и забирайте бонус!

К сожалению, или из-за финансовой безграмотности, или из-за халатного отношения к своим долговым обязательствам некоторые клиенты выходят на просрочки и наивно предполагают, что им ничего не будет, если не выплатить микрозайм. Из-за этого возникает вполне резонный вопрос «Могут ли микрофинансовые организации подать в суд на должника?».

Сразу стоит отметить, что многие из этих кредиторов в случае с проблемными клиентами обращаются в коллекторские фирмы . Но это вовсе не означает, что они не могут подать в суд. Так как МФО выдают небольшие суммы за раз, то не всегда есть целесообразность нести судебные издержки. Прибыльнее перепродать долг коллекторам и хоть как-то компенсировать свои убытки.

Когда суд неизбежен

Для передачи дела в суд необходимо наличие весомых причин у кредитора. При первой же просрочке платежа у кредитной организации автоматически появляется повод для обращения в суд. Тем не менее ни одна из компаний не спешит это делать, что связано с желанием получить в сложившейся ситуации еще больше выгод для себя. Таким образом они в полной мере отрабатывают свое назначение, связанное с получением максимальной прибыли. При этом их совершенно не интересует финансовое положение клиентов. Если вы хотите конкретно знать, какие МФО подают в суд на должников, список ниже:

Webbankir;
Срочноденьги;
Moneyman;
Займер;
Вива Деньги;
Турбозайм.

При задержке клиентом оплаты в течение 1-2 месяцев никаких повесток в суд не будет. Это связано с тем, что кредитные компании стараются как можно больше увеличить сумму задолженности. В течение данного срока идет начисление процентов по кредитному договору, неустойки за ненадлежащие выполнение заемщиком взятых на себя долговых обязательств. Размер каждого из данных начислений указывается в кредитном договоре.

Клиент напрасно думает, что не будет никаких последствий, если компания не подала сразу в суд на него. На самом деле она просто выжидает наиболее выгодного момента. Суть всех кредитных организаций заключается в получении с заемщиков всего, что положено, и они не будут прощать долгов. А вот сумма, которую придется заплатить, определяется решением суда.

Чем является для заемщика суд

Этой инстанцией должника начинают запугивать уже на стадии подписания договора. Кредитная организация дает понять, что лучшим выходом является полное соблюдение всех требований кредитного договора, иначе дело дойдет до суда, где все станет намного хуже, например, что клиента могут вывести в наручниках прямо из зала суда и посадить в тюрьму на 3-4 года. Также существует вариант с подключением коллекторских фирм, которые выкупают долги и не гнушаются никакими способами, чтобы добиться их выплаты. Кстати, деятельность коллекторских компаний, с точки зрения закона, несколько сомнительна.

Однако, на самом деле все далеко не так. В большинстве случаев суд является даже более предпочтительным вариантом, чем альтернативные способы принуждения к выплате долга. Судебное разбирательство более выгодно, потому что с момента подачи иска прекращается начисление штрафных санкций и процентов. Также суд имеет полномочия, чтобы понизить размер неустойки. Это происходит следующим образом:

Кредитор подает иск с указанием суммы, которую он хочет взыскать. В это время прекращается начисление любых платежей.
Суд рассматривает иск и назначает действительный размер неустойки.

В каких случаях возможно снижение сумы выплаты

Гражданский кодекс Российской Федерации содержит очень полезную для всех должников статью №333. Она позволяет судье на законных основаниях снизить размер обязательной к выплате суммы, если ее размер слишком велик по сравнению со взятыми в кредит средствами. Однако пеня не имеет никакого отношения к процентам, начисляемым к сумме кредита. Все начисления, соответствующие заключенному договору, остаются в силе, и суд их не имеет права отменить.

Зато суд вполне может уменьшить размер процентов, начисляемых на просрочку, или процентов, начисляемых на проценты (их еще называют сложными процентами). В данном случае во внимание принимается несоизмеримость двух сумм. Например, если в кредит было взято 5 тысяч рублей, а к выплате будет требоваться 50 тысяч, то суд будет руководствоваться ставкой рефинансирования, которая действует на день подачи искового заявления. При этом будет установлен процент, равный примерно 2/3 от ставки.

Еще в пользу клиента может сыграть намеренное затягивание судебного разбирательства. Это позволит по ходу процесса обратить внимание судьи на то, что между первой просрочкой и моментом подачи иска прошло очень много времени. Причем нужно заявить, что это было сделано намеренно, чтобы увеличить размер долга. Суд примет к сведению это заявление.

Какой вердикт может вынести суд

Не стоит думать, будто суд полностью освободит заемщика от выполнения договорных обязательств. Он может всего лишь снизить требуемую кредитной организацией сумму . Погашение задолженности при этом может осуществляться вычетом из заработной платы или наложением взыскания на имущество должника или его материальные ценности. Исключением могут служить вещи первой необходимости и единственное жилье. Иногда суд может предоставить отсрочку на год, если должнику удастся убедить судью в своем неблагоприятном финансовом положении.

Любое вынесенное судом решение обе стороны должны принять безоговорочно. Если кто-то с этим не согласен, то можно подать апелляцию и обратиться в кассационный суд. Если это не будет сделано, то далее решение передается в исполнительные органы. Иногда с приставами также можно договориться о постепенной выплате долга. Единственным недостатком при этом можно считать оплату их издержек.

Что будет, если признать себя банкротом

Еще одна возможность достойно выйти из ситуации – использование закона о финансовой несостоятельности. Для этого должник должен подать в суд заявление о признании себя банкротом. После этого все его дела перейдут под контроль управляющего. К нему будет стекаться вся информация о финансовой стороне жизни должника. Это приведет к тому, что должник лишится своего имущества, но останется полностью чистым перед лицом кредиторов. Это позволит начать жизнь с чистого листа.

Подают ли микрозаймы в суд, если клиент идет на контакт

Часто бывают случаи, когда просто нечем платить по счетам. Однако это не является поводом, чтобы прятаться от кредитора. МФО вполне лояльны в плане отсрочки платежа. Клиент может привести весомые аргументы в свою защиту и попросить о продлении срока кредитования.

За пролонгацию взимается комиссия. Ее размер устанавливается индивидуальным образом. Однако куда более выгодно уплатить комиссию за продление срока кредитования, нежели лишиться доброго имени в финансовой среде. Многие микрофинансовые компании активно сотрудничают с БКИ и передают туда сведения о своих клиентах. Судебные разбирательства также отражаются в кредитной истории заемщика, и это весьма веские причины для отказа при последующих обращениях в другие банки и МФО, нежели незначительные просрочки.

Не стоит задумываться над тем, подают ли МФО в суд. Нужно реально оценивать собственные силы перед тем, как попасть в долговую кабалу. Не стоит верить красочной рекламе и хаотично брать займ один за другим. Платить по счетам придется в любом случае рано или поздно.

В структурах микрокредитования, как и в крупных финансовых компаниях, существуют так называемые «белые» и «черные» списки заемщиков, первые являются ответственными плательщиками, которым предоставляются лояльные условия при дальнейшем сотрудничестве. Последние же, – отличаются многочисленными просрочками и непрерывно увеличивающейся (за счёт процентных ставок) суммой долга.

Мфо и должники. Судебные разбирательства

В случае столкновения с недобросовестным клиентом, игнорирующим все нормы и сроки погашения кредита, мфо может предпринять следующие меры:

Штрафные санкции, установленные по договору кредитования;
Пополнение кредитной истории негативными записями, которые могут испортить репутацию ответственного плательщика;
Звонки от мфо с требованиями погасить долг в установленном размере и с учетом процентов;
В случае «игнорирования» всех перечисленных пунктов, кредиторы передадут дело о займе в коллекторское агенство, либо обратиться в суд.

Судебное разбирательство (как и обращение к коллекторским службам) – крайняя мера, к которой прибегают структуры, выдающие микрозаймы. По факту, мфо, как полноценная система кредитования, имеет право подавать в суд на злостных должников. Таким образом, ответим на вопрос «могут ли микрозаймы подать в суд?» Да, могут.

Действительно, статистика исковых заявлений со стороны мфо значительно возросла. Зачастую, судебный процесс инициируется в обход стадии «мирных переговоров». Чтобы не дойти до стадии «суд с мфо», перед обращением в микрофинансовую организацию стоит задуматься финансовом положении и учесть реальные возможности в условиях жестких сроков погашения задолженности. Часто, халатность в отношении к «быстрым займам» (со стороны населения), приводит к полному финансовому краху и длительным судебным разбирательствам.

Мфо, решающие проблему в судебном порядке

Чтобы ожидаемое совпадало с реальным положением дел, необходимо разобраться, какие мфо подают в суд на должников, и от каких мфо не стоит ожидать подачи иска. Если поработать с мфо, в плане статистики по судебным процессам, де юра, подобный способ взыскания задолженностей практикуют в большей мере крупные игроки сектора кредитования, поскольку здесь идёт речь непосредственно о репутации и качестве кредитного портфеля.

Де факта, по вопросам «подают ли в суд микрозаймы?» и «какие мфо подают с суд?» достаточно много ответов, а именно структур микрокредитования. Однако, даже с учётом отдельно взятой микрофинансовой компании, должное взыскание может производиться несколькими способами, тем не менее, ожидать встречи в суде и искать информацию на тему «как подать в суд на мфо» стоит в таких случаях как:

Заключенный договор является залоговым (гарантией выступает движимое/недвижимое имущество заемщика), в подобных случаях взыскание в судебном порядке – наиболее быстрый способ передачи имущества в собственность организации;
Сумма кредита составляет более 500 тыс. рублей (мфо может «выйти в минус», поскольку у клиента появляется право признать себя банкротом);
Погашение задолженности полностью игнорируется;
Регламентом компании не предусмотрена совместная работа с коллекторскими агенствами, решение производится исключительно в рамках действующего законодательства;
Продажа задолженности коллекторам, практикующим взыскание долга в судебном порядке;
В собственности должника есть ценное имущество.

Мфо передает дело в суд. Дальнейшие действия

После непосредственного этапа возбуждения дела по , должнику предоставляется повестка в суд. Дальнейшее игнорирование бессмысленно: решение суда произведется по известному, на данный момент, месту регистрации должника. Отказ явиться в суд также не воспрепятствует процессу и вынесению приговора.

По факту, если мфо предоставило полную доказательную базу, свидетельствующую о наличии непогашенного долга, дело «сыграет» в пользу мфо. Всё на что может рассчитывать ответчик, явившись в суд, подать ходатайство о снижении штрафных процентов. В случае выявления явного несоответствия процентов в отношении основной суммы долга, суд имеет право по-своему регулировать сумму по процентам.

В течение 30 дней с момента оглашения решения по иску мфо, у ответчика действует право на обжалование судебного исхода, естественно, по серьёзным основаниям (отсутствие денежных средств – не является серьёзным обстоятельством). Обжаловать приговор суда можно, если в ходе процесса были замечены весомые нарушения:

Доказательная база мфо была неполной, однако суд постановил сроки выплат по кредиту;
Нормы права были применены некорректным образом либо проигнорированы;
Судебное разбирательство было осуществлено без ключевых представителей сторон (по причине отсутствия должного уведомления);
Отсутствие протокола судебного процесса и подписей на самом решении.

При обнаружении перечисленных нарушений, апилляционная инстанция суда вправе отметить/изменить вынесенное решение по делу.

Исполнение решения и оплата долга

Случается и так, что даже после вступления решения в законную силу, должник-ответчик продолжает игнорировать исполнение долговых обязанностей. В таком случае, делом займутся службы судебных приставов с последующим возбуждением исполнительного делопроизводства. В рамках данного, приставы осуществляют меры по принудительному исполнению судебного решения. Именно:

Арест на имущество и счёт злостного должника (при наличии денежных средств, они списываются в пользу погашению задолженности в мфо, за отсутствием необходимой суммы изымается имущество с последующей его реализацией);
Запрет на выезд за пределы РФ;
Лишение водительских прав с конфискацией автотранспорта.

Что касается попытки избежать оплату задолженностей – вариантов мало. Они сводятся к двум параметрам:

Смерть заемщика (выступает в качестве серьезного основания для отмены договорной силы в том случае, если родственники должника отказываются от наследства, в ином случае обязанности по выплатам кредитов возлагаются на них).
Истечение срока исковой давности. В теории, возможен исход событий, при котором мфо попросту забыли о заемщике, и с момента заключения договора прошло от 3х и более лет (в данном случае кредитор уже не сможет подать исковое заявление).

Рассмотрим несколько вариантов выхода из критического положения, не доводя дело до суда. Действий в подобных ситуациях, выходящих из-под контроля немного, но:

Продление договора с организациями;
Отсрочка по платежам (в случае предоставления клиентом документов, подтверждающих ухудшение материального положения);
Реструктуризация займа.

Стоит отметить, что в 95% организаций микрокредитования предлагают продлить действие договора. Необходимо лишь выплатить накопленный процент и подписать соглашение о переносе сроков платежа. Получить отсрочку по выплатам и реструктуризацию гораздо сложнее, т.к рассмотрение заявления о пересмотре условий кредитного договора (по причине изменившегося материального положения) займет достаточно много времени. Не факт что подобное заявление будет одобрено.

Вывод

Несмотря на всю критичность ситуации, способы выбраться из «долговой ямы» существуют. Обращение к юристам также может принести пользу, специалист рассмотрит ваше дело и разработает алгоритм законного выхода из кризиса. Помощь в погашении кредита со стороны кредиторов, юристов, государства и также от самих коллекторов вполне реальна, поскольку судебные случаи по спорам подобного рода перестают быть категорически односторонними. Решения становятся гибкими, принимается во внимание положение ответчика. Если ситуация должника действительно вышла из-под контроля, дело рассматривается в пользу заемщика, с избавлением его запредельной суммы по просроченным процентам.

Среди многих заемщиков, особенно регулярно пользующихся услугами микрофинансовых организаций, бытует мнение, что вероятность обращения МФО в суд по поводу взыскания долга невелика.

Действительно, еще не столь давно микрофинансовые организации не спешили по каждому факту просрочки и накопления задолженности обращаться за выдачей судебного приказа или с иском о взыскании. Сегодня ситуация меняется: судебных процессов становится все больше, а многие инициируются даже без предварительного прохождения этапов «уговаривания» заемщика погасить долг и обращения к коллекторам .

Чтобы не попасть в ситуацию, когда ожидания разошлись с реальным развитием событий, необходимо понимать, когда, почему и какие МФО подают в суд на должников, а какие делать этого не торопятся.

Почему некоторые МФО не подают в суд на должников

Рынок микрофинансирования очень серьезно отличается от рынка банковского кредитования. Высочайшие процентные ставки, небольшие суммы и сроки займов, их массовая выдача при минимальных требованиях к клиентам, большая конкуренция между собой - отличительные особенности деятельности МФО. В последнее время активно развивается сфера онлайн-микрозаймов с использованием электронных платежных систем, которые дополняют основную сферу работы микрофинансовых организаций с населением или являются самостоятельным направлением. Многие МФО представляют собой межрегиональные и федеральные сети по выдаче микрозаймов.

На практике микрофинансовые организации не спешат обращаться в суды по поводу взыскания долгов по следующим причинам:

нет представительства и юридической поддержки в регионе (населенном пункте) проживания заемщика, что создает трудности и серьезно увеличивает затраты на сопровождение процесса;
долг не столь велик, а нередко фактически представляет собой только потенциальную прибыль МФО (заем в своем первоначальном размере уже погашен, но остались проценты и начисленная неустойка);
у должника нет доходов, имущества, и выигрыш судебного процесса не сулит таким образом возврата займа, процентов и неустойки, по крайней мере быстрого и успешного;
предвзятое, по мнению представителей МФО, отношение судей к деятельности таких организаций и частая поддержка позиции заемщиков, что приводит к сокращению заявленных требований до минимума.

Есть и еще один аспект деятельности МФО - сама система микрофинансирования. Огромные процентные ставки и размеры неустоек способны покрыть возможные общие убытки организации от неблагонадежных клиентов, тем более, что сами размеры займов невелики. Кроме того, с каждым годом совершенствуется система скоринга потенциальных заемщиков. МФО активно используют базы кредитных историй, формируют собственные «черные списки» клиентов, а это позволяет снижать риски и отсеивать высокорисковых заемщиков. При этом, напротив, хороших клиентов МФО стараются удерживать скидками и другими программами лояльности. Все в целом обеспечивает устойчивость рынка микрофинансирования и каждого профессионального его участника.

Подают ли МФО в суд на должников? Да, подают. У них есть на это полное право, как и у любого кредитора. И, как бы ни развивалась ситуация, какой бы политики ни придерживалась МФО, не стоит считать, что в вашем случае судебное разбирательство не грозит.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

или по телефону:

Что делать, если МФО подала в суд

В первую очередь нужно определить, а что вы хотите добиться в суде, какое решение будет приемлемым, и что вы лично можете предпринять для развития ситуации в более-менее выгодном ключе?

Среди возможных вариантов:

Договориться с МФО, прийти к мировому соглашению. Здесь речь идет о готовности заемщика погасить долг, но необходимости со стороны микрофинансовой организации создать для этого условия. Многие МФО готовы пойти на реструктуризацию, даже если уже начат судебный процесс. Многие готовы минимизировать неустойку или полностью ее списать. Некоторые предлагают выдать новый заем для покрытия долга по старому займу. Существует и практика пересмотра условий договора микрозайма с увеличением его сроков и равномерным распределением финансовой нагрузки согласно новому графику. Если удастся договориться, заключается мировое соглашение, которое утверждается судом и приобретает для сторон обязательный характер. Иск в этом случае отзывается, или дело прекращается.
Не идти на соглашения с МФО и добиваться в суде снижения размера долга до возможного минимума. Это довольно-таки нетрудно сделать, но крайне важно представить доказательства сложного финансового положения, проблем с поиском работы, здоровьем, объективной невозможности погасить долг в полном объеме. Суды часто снижают неустойку, иногда вовсе ее исключают из подлежащих удовлетворению требований. Можно побороться и за снижение начисленных процентов. С января 2017 года действуют новые правила начисления процентов и неустойки по микрозаймам при просрочке, которые ограничивают бесконтрольный рост задолженности.
Требовать признать договор кабальным, а значит, недействительным. Сегодня это трудно сделать из-за многих изначально установленных законодательством финансовых ограничений для МФО. Но как вариант рассмотреть можно. Обратитесь к юристу, он точно скажет, каковы перспективы в вашем случае.

Чего не надо делать - пускать процесс на самотек. В большинстве случаев размер долга позволяет МФО обратиться не с иском, а с заявлением о выдаче судебного приказа. В течение 10 дней на руках кредитора может оказаться исполнительный документ. Поскольку дело будет рассматриваться без участия сторон и изучения всех деталей подробно, скорее всего, все требования МФО в полном объеме будут удовлетворены. Не подадите заявление об отмене приказа - не будет шансов убрать неустойку и свести к минимуму размер долга. А это возможно только в исковом порядке судопроизводства. Поэтому нужно контролировать развитие ситуации и отслеживать ход дела, чтобы своевременно принять встречные меры.