Почта банк кредит наличными проценты. Программы кредитования в почта банке

Кредиты для физических лиц на Почте России: удобный способ получить наличные

Сегодня прямо на почте можно взять наличные в долг на выгодных условиях и под низкий процент, предварительно подав онлайн заявку.

Оформить потребительский кредит Почта Банка для физических лиц можно не только в Москве и Санкт-Петербурге, но и Новгороде, Новосибирске, Челябинске, Краснодаре и Перми и других городах и областях России. Филиальная сеть банка, созданного при поддержке группы ВТБ и «Почты России», уже стала одной из самых больших в РФ и охватывает сотни региональных центров, средних и малых городов.

Почта Банк позиционирует себя как «народный», а потому получить потребительский займ здесь может практически любой человек.

Льготные условия кредитования в банке предусмотрены для пенсионеров. Посмотреть их можно

Но прежде, чем мы перейдет к обзору кредитных программ, надо узнать о дополнительной услуге, которую можно выбрать при оформлении займа. Она называется «Гарантированная ставка» и позволяет значительно уменьшить процентную ставку.

Что такое услуга Гарантированная ставка в Почта Банке

Подключение услуги «Гарантированная ставка», как уже говорилось, помогает снизить процентную ставку потребительского кредита. Действует она следующим образом.

Например, вам предложили оформить займ под 17,9% годовых. Причем вы берете деньги на максимально возможный срок - 60 месяцев. Но если оформить услугу «Гарантированная ставка», то через 12 месяцев банк пересчитает кредит по сниженной ставке (сегодня она составляет 12,9% годовых). А полученную разницу вам вернут на Сберегательный счет в дату полного погашения кредита.

Выгодно? Конечно! Но есть подвох. Эта услуга платная! Комиссия за сопровождение услуги «Гарантированная ставка» составляет от 1,0% до 6,9% от суммы займа. Еще один нюанс: кредит пересчитают по сниженной ставке, только в том случае, если за 12 месяцев вы не допустите ни одной просрочки платежей.

Вывод. Услуга «Гарантированная ставка» может быть особенно выгодна в том случае, если вы оформляете потребительский займ на длительный срок. Прежде чем подключать ее, посчитайте общий размер переплаты по кредиту без этой услуги. А затем прикиньте, сколько вы заплатите за оформление услуги, и приплюсуйте эту сумму к переплате по кредиту со сниженной ставкой. Вы сами сразу поймете, выгодно ли оформление «Гарантированной ставки» в вашем конкретном случае.

Кстати, Почта Банк предлагает еще целый ряд дополнительных услуг, которые призваны сделать погашение кредита более удобным.. А пока перейдем к обзору кредитных программ Почта Банка.

Кредиты Почта Банка для физических лиц в 2019 году: ставки и условия

Рассмотрим подробнее базовые условия и процентные ставки потребительского кредита для физических лиц в Почта Банке. Сегодня в банке разработано несколько вариантов кредитных программ, которые здесь называют тарифами. При обращении за деньгами клиентам, очевидно, предложат один из них.

Кредит Почта Банка «Первый Почтовый 12,9»

Срок: от 12 до 60 месяцев;

Процентная ставка

> 12,9% годовых.

Льготные условия для зарплатных клиентов и пенсионеров:

> 11,9% годовых.

Кредит Почта Банка «Суперпочтовый»

Сумма: от 300 001 до 1 млн рублей;

Срок: от 12 до 60 месяцев;

Процентная ставка

Базовые условия для клиентов с тарифным планом Сберегательного счета «Базовый»:

Кредит Почта Банка «Первый Почтовый»

Сумма: от 50 до 500 000 рублей;

Срок: от 12 до 60 месяцев;

Процентная ставка

Льготные условия для зарплатных клиентов и пенсионеров:

Кредит Почта Банка «Почтовый»

Сумма: от 50 000 до 500 000 рублей;

Срок: от 12 до 60 месяцев;

Процентная ставка

Базовые условия для клиентов с тарифным планом Сберегательного счета «Базовый»

Льготные условия для зарплатных клиентов и пенсионеров:

Кредит Почта Банка «Зарплатный»

Сумма: от 300 001 до 1 500 000 рублей;

Срок: от 12 до 60 месяцев;

Процентная ставка

Базовые условия для клиентов с тарифным планом Сберегательного счета «Базовый»

Льготные условия для зарплатных клиентов и пенсионеров:

Полезные услуги при оформлении кредита в Почта Банке

Выше мы уже рассказали о такой услуге как «Гарантированная ставка». Но есть и другие. Они помогут сделать погашение кредита более удобным.

1. «Меняю дату платежа» - возможность изменить дату платежа на удобную вам. Вы можете бесплатно воспользоваться услугой 1 раз каждые 12 месяцев с даты заключения договора.

Услуга бесплатная!

2. «Уменьшаю платеж» - возможность снизить размер оставшихся ежемесячных платежей. Вы можете воспользоваться услугой только 1 раз в течение срока кредита.

Услуга бесплатная!

3. «Автопогашение» - подключите любую вашу карту для автоматического платежа по кредиту. В дату платежа нужная сумма будет автоматически списываться с вашей карты. Это удобно, и вам не придется тратить время на посещение банка.

Услуга платная! Комиссия за проведение операций в рамках подключенной услуги «Автопогашение» сегодня составляет 29 рублей.

4. «Пропускаю платеж» - название этой услуги говорит само за себя.

Услуга платная! Комиссия за ее подключение сегодня составляет 300 рублей.

Как взять потребительский кредит в Почта Банке

Чтобы оформить кредит в Почта Банке надо совершить ряд действий:

Шаг 1. Оформите заявку на кредит.

Оформите заявку онлайн. Для этого заявки вам понадобится паспорт и СНИЛС. Придется также указать, где вы работаете.

Шаг 2. Получите решение по вашей заявке.

Оно будет принято банком в течение нескольких минут. Но в некоторых случаях на это могут уйти сутки.

После получения СМС об одобрении кредита обратитесь в ближайший клиентский центр (его адрес можно будет выбрать при оформлении заявки). Предварительное решение действует 30 дней.

Шаг 3. Получите наличные или совершайте покупки.

При оформлении кредита сотрудник банка бесплатно оформит вам Сберегательный счет с картой. Средства с него вы можете забрать сразу или необходимыми частями. Получить наличные без комиссии вы можете в любом банкомате «Почта Банка» и ВТБ.

Карта даст возможность получить наличные в банкомате и оплатить покупки в магазинах по всему миру или Интернете.

Кто сегодня может взять кредит в Почта Банке

Почта Банк предъявляет к клиенту (созаемщику) следующие требования:

• - Возраст от 18 лет;
• - Наличие паспорта гражданина России с постоянной регистрацией в любом субъекте России;
• - Наличие мобильного телефона; указание рабочего телефона, если вы работаете, или другого контактного телефона
• - Сообщить номер СНИЛС и ИНН номер работодателя (без справок о доходах).

Если вам недостаточно предложенной суммы кредита, то попросите близких или родных стать созаемщиками (до 2-х человек). Тогда вы сможете получить займ на большую сумму.

Кредиты Почта Банка для физических лиц в 2019 году: онлайн-калькулятор

Рефинансирование кредита в Почта Банке в 2019 году

Рефинансирование в Почта-Банке позволит физическим лицам улучшить условия действующих кредитов других банков и объединить их в один. Таким образом можно решить сразу несколько задач:

• √ снизить процентную ставку по действующим кредитам;
• √ подобрать комфортный ежемесячный платеж за счет более выгодных условий кредитования;
• √ объединить несколько кредитов в один и сделать выплаты более удобными и прозрачными;
• √ получить дополнительные средства наличными.

Требования к рефинансируемым кредитам

В Почта Банке можно рефинансировать только те займы, которые соответствуют следующим требованиям:

• - относится к потребительским кредитам или автокредитам;
• - отсутствует текущая просроченная задолженность;
• - отсутствует просроченная задолженность в течение последних 6 месяцев;
• - кредит выдан 6 и более месяцев назад;
• - до полного погашения осталось минимум 3 месяца;
• - не является займом банков Группы ВТБ;
• - валюта - рубли РФ.

Условия для физических лиц

• > Сумма: от 50 000 до 1 млн рублей;
• > Срок: 12 – 60 мес.

Процентные ставки

Условия для пенсионеров

> Сумма: 20 000 – 200 000 рублей;

> Срок: 12-36 месяцев.

Процентная ставка

16,9% / 19,9% - для клиентов с тарифным планом Сберегательного счета «Базовый»;
15,9% / 16,9% - для зарплатных клиентов и пенсионеров.

Как оформить рефинансирование кредита в Почта Банке

Пошаговая инструкция проведения рефинансирования кредитов в Почта Банке:

• Шаг 1. Подайте заявку на кредит. Если вам нужны дополнительные деньги наличными, то сообщите об этом сотруднику Почта банка. SMS-уведомление о принятом решении поступит не позднее следующего дня.
• Шаг 2. Заключите кредитный договор. Обратитесь в Почта Банк для заключения кредитного договора, взяв с собой документы по рефинансируемым кредитам. Банк переведет деньги для погашения вашего кредита в другом банке. Если банком были одобрены дополнительные кредитные средства, они будут зачислены на ваш Сберегательный счет в Почта Банке.
• Шаг 3. Обратитесь в ваш первоначальный банк и подайте заявление о полном досрочном погашении кредита. С этого момента ваша задолженность в предыдущем банке считается погашенной и вы продолжаетесь обслуживаться в Почта Банке на более выгодных условиях.

Документы для рефинансирования кредита в Почта Банке

Чтобы перекредитоваться в Почта Банке физическим лицам надо предоставить следующий пакет документов:

• - Паспорт гражданина РФ;
• - Номер СНИЛС и ИНН номер работодателя;
• - После получения положительного решения по заявке необходимо предоставить документ, содержащий информацию о рефинансируемом кредите: Дата заключения договора / Номер договора / Наименование банка / БИК банка / Номер счета / Сумма кредита на момент заключения договора.

Контакты для справок и консультаций

Подробнее о процентных ставках и условиях потребительского кредита наличными узнавайте на официальном сайте www.pochtabank.ru или в отделениях Почта Банка России.

Телефон: 8 800 550 0770.

Лицензия ЦБ РФ на осуществление банковских операций № 650. Информация не является публичной офертой.

В Почта Банке проценты по кредитам назначаются на основании внутренних правил, поэтому ставка определяется в каждом конкретном случае индивидуально. Но нам известны диапазоны значений и зависимость от условий тарифа. Как физическому лицу в 2019 году получить выгодный процент по кредиту Почта Банка?

Как Почта Банк назначает ставки по кредитам: условия кредитования

Традиционно процент, который назначается физическому лицу при оформлении потребительского займа, рассчитывается по итогам автоматической проверки.

Вывести однозначную зависимость на сегодня сложно, потому что в алгоритмах заложены экономические переменные, с которыми простому обывателю знакомиться бессмысленно - вы все равно не угадаете, какую ставку одобрит банк.

Но кое-какие закономерности по отзывам пользователей и реальных заемщиков можно определить:

Проценты по кредиту наличными Почта Банка в 2019 году зависят от:

Условий кредитования:

• Выбранной программы;
• Срока - чем он дольше, тем более низкий процент возможен;
• Кредитного лимита - банки охотнее дают меньшие ставки на внушительные суммы;
• Страховки - показатель риска в проведении скоринга и расчета реальной ставки очень важен, поэтому наличие страховки помогает снизить процентную ставку и зачастую немного сэкономить, даже с комиссией за страховой полис;
• Подключенных опций - например, вы можете получить фиксированную ставку на весь срок и вернуть часть выплаченных денег, оформив дополнительную услугу (о том, как это работает см. далее).

Личности заемщика:

• Кредитная история - чем она хуже, тем меньше доверия со стороны банка, выше риск и переплата. Совсем никудышные показатели приведут к отказу.
• Платежеспособность - решая, под какой процент и какую сумму дать заемщику, Почта Банк обязательно оценивает риск не возврата суммы и как бы ни парадоксально звучало, но чем меньше платежеспособность, тем выше процент.
• Статус - зарплатный клиент, сотрудник компании - партнера, пенсионер, постоянный пользователь, имеющий вклады, сберегательные счета - все эти категории физических лиц пользуются большим доверием и привилегиями при назначении процентной ставки в 2019 году в Почта Банке.

На сегодня при оформлении кредита важно знать о его двух параметрах:

• Полная стоимость, в которую включены все комиссии по заключению и исполнению договора. Эта цифра оценивает стоимость займа не только по процентной ставке, а с учетом других платежей заёмщика, зафиксированных договором.

В Почта Банке диапазон полной стоимости потребительского кредита наличными колеблется от 13,9 до 23,9% годовых.

• Принцип расчета переплаты. В настоящее время условия кредитования устроены по принципу аннуитета - именно так рассчитывается процент на калькуляторе Почта Банка.

На простом примере:

Как видите, реальная переплата по кредиту наличными составила не 17.900 рублей (т.е. 17,9%), а всего 10,092 - т.е. 10%. Так получается потому, что процент начисляется не на всю сумму сразу, а на ее остаток каждый месяц, который при добросовестном погашении уменьшает расчетную базу.

Под какой процент Почта Банк дает потребительский кредит

В 2019 году ставки по займам наличными в стандартных тарифах распределяются следующим образом.

Базовый процент - от 12,9 до 23,9% :

Потребительский кредит льготные ставки - от 12,9 до 20,9% :

Разница между льготными и базовыми ставками небольшая - от 1 до 3%.

На образование

Процент потребительского кредита Почта Банка на обучение в 2019 году фиксированный - 9,9% годовых.

Особенность этого займа в том, что во время обучения вы в первую очередь платите только за пользование деньгами, а основной долг гасите после полной выплаты начисленных процентов, поэтому сумма ежемесячного платежа будет минимальной.

По кредиту на образование есть дополнительная комиссия за ведение счета:

Пенсионерам

Для пенсионеров разработан специальный кредитный проект с небольшим кредитным лимитом под названием Льготный.

Условия несколько отличаются от общепринятых:

• Лимит меньше: от 20 до 200 тыс. рублей.
• Период короче: от года до 3 лет;
• Документов для оформления минимум: удостоверение пенсионера и паспорт. При себе нужно иметь номер СНИЛС. Если заявитель трудоустроен, потребуется ИНН работодателя.

Хитрость этой программы в том, Почта Банк дает кредит пенсионерам под низкий процент только если они пользуются специальными тарифами Сберегательного счета (проще говоря - получают свою пенсию или зарплату через банк).

Диапазон ставок на сегодня от 16,9 до 23,9% годовых:

Возможно обычным пенсионерам будет выгоднее воспользоваться тарифом Первый Почтовый (см. выше).

Корпоративным клиентам

В 2019 году процент в Почта Банке физическим лицам, которые работают в компаниях-партнерах, назначается по тарифному плану Деловой.

Он в свою очередь, как и классический Почтовый, делится на две категории ставок:

Базовые проценты на сегодня от 12,9 до 23,9% годовых:

Процент для льготных категорий - от 11,9 до 20,9% годовых:

Рефинансирование

К участию в проекте принимаются потребительские и автокредиты. К ним выдвигаются такие требования:

• Нет текущих просрочек;
• В последние полгода выплаты производились своевременно;
• Срок кредита превышает 6 месяцев;
• До конца выплат осталось более 3 месяцев;
• Получен не в ВТБ.

На сегодня проценты по программе рефинансирования выглядят так:

Пенсионеры могут рассчитывать только на 16,9 или 19,9% - в этом случае правило льготной ставки для них не действует. Сумма ограничена 200.000 руб., срок - 3 годами.

Как уменьшить процент по кредиту Почта Банк

Улучшить условия кредитования в 2019 году и снизить реальную переплату способны дополнительные услуги банка.

Страхование

Получить низкий процент поможет оформление страховки Максимальная защита. Полис включает покрывает риски:

• Нетрудоспособности ввиду несчастного случая;
• Смерти.

Отдельная программа страхования Новый максимум помимо вышеуказанных, включает также риск от потери работы. Страховщиком выступает ВТБ-Страхование.

При наличии обеспечения, заемщик или его близкие освобождаются от обязательных выплат при непредвиденных обстоятельствах. При этом оставшуюся после погашения часть страховки допустимо получить на руки. Максимальная сумма покрытия может превышать даже задолженность по ссуде. Установленная величина не изменяется по мере оплаты займа, а сохраняется до конца действия договора.

«Почта Банк» предоставляет кредиты наличными для граждан РФ. Оформление происходит быстро без поручителей и многочисленных справок. Почта банк кредит наличными — Условия кредитования физических лиц в 2018 году.

Как оформить

Для того чтобы получить кредит нужно обратиться в любое отделение банка и заполнить заявку на кредит или заполнить бланк онлайн. Предварительное решение по онлайн заявке придет через минуту, а при личном обращении, ожидание ответа займет 24 часа.

Условия кредитов в Почта Банке физическим лицам: заемщик должен достичь совершеннолетия и быть гражданином РФ. При обращении все что потребуется: паспорт и СНИЛС, а также номер контактного телефона. Для работающей категории граждан понадобится указать ИНН и номер телефона работодателя. Справку о доходах предоставлять не нужно. Возможно оформление кредита и с созаемщиком.
Если заявка была одобрена, у клиента есть 7 дней на подписание договора, в противном случае заявка становится не действительной и придется заново писать заявление. Выдача наличных средств производится через банкомат или на карту указанную в договоре.

Кредит наличными

Кредит в «Почта Банке» можно взять на сумму от 300 тыс. рублей до 1 миллиона. Период погашения варьируется от 12 месяцев до 60. Кредит можно оформить на любые цели. Выдача и обслуживание кредита — бесплатные.
У банка есть несколько тарифов на кредит наличными: Зарплатный, почтовый, Супер Почтовый и Первый почтовый. Сумма кредита, срок выдачи и процентная ставка будут варьироваться в зависимости от выбранного тарифа.

Дополнительные услуги

При оформлении в «Почта Банке» кредита наличными вы можете воспользоваться дополнительным предложением «Гарантированная ставка». Подключение услуги возможно только в момент заключения договора.
Опция подходит тем, кто оплачивает все взносы вовремя. Если за период действия договора, заемщик не пропускал и не задерживал ни одного платежа, то ему пересчитывается процентная ставка по 12.9% годовых, а разница возвращается.
Опция «уменьшаю платеж». Если сумма ежемесячного платежа слишком велика, можно воспользоваться опцией и уменьшить ее. Можно воспользоваться только 1 раз за весь срок действия договора. При этом срок увеличится на месяц, что увеличивает проценты.

Услуга «меняю дату платежа» понадобится тем, кому перенесли дату выдачи зарплаты. В услуге откажут, если есть просрочки по кредиту. Использовать услугу можно 1 раз в год. Подключение для разных тарифов обойдется в разную стоимость.
«Автопогашение» — услуга позволяющая оплачивать взнос с указанной карты. Деньги каждый месяц будут списаны автоматически. Услуга платная.

Страхование

При обращении в банк, любой сотрудник предлагает услугу страхование. Это дело абсолютно добровольное, даже если клиента убеждают в обратном. Отказ от страховки происходит быстрее всего на стадии заключения договора, сделать это после гораздо труднее. Также это снижает шансы на положительный ответ банка по заявке. Подписывая договор, внимательно читайте все пункты.
Если заемщик решил отказаться от страховки уже после заключения договора, то есть пять дней на это. После истечения пятидневного срока, заявка на отказ от страховки рассматривается не менее 5 недель и может прийти отказ.
В случае положительного ответа, банк может удержать средства за фактический период действия страховки.
Брать страховку или нет, может решить только заемщик. На маленькие суммы брать ее практически нет смысла, а если кредит на большую сумму и на долгосрочный период, то страховка может стать гарантией того что долг не спишут на родственников и заложенное под залог имущество не отнимут. Если клиент потеряет работу, страховка может покрыть расходы на период поиска новой.
У банка есть два предложения по страховке: пакет оптимум и новый максимум. Они обеспечивают защиту от различных случаев. Чем больше пунктов защиты, тем выше стоимость страховки.
Чтобы страховка начала действовать, нужно обратиться в банк не позднее, чем спустя 5 дней с момента возникновения страхового случая. После истечения срок, банк вправе отказать в рассмотрении. После обращения клиент должен собрать все необходимые документы. Случаи, возникшие по вине заемщика, страховыми не являются.

Как оплатить взнос

Оплатить ежемесячный взнос можно несколькими способами. Через банкомат. Все что нужно это карта или номер кредитного договора. Оплата без взимания комиссии производится только в банкоматах «Почта Банка». Оплата через банкомат не требует личного присутствия заемщика. Но придется сообщить данные третьему лицу.
Пополнение онлайн — самый быстрый и удобный способ. Есть несколько вариантов. Можно перевести средства с карты «Почта Банка» на кредитный счет или воспользоваться услугой межбанковского перевода и произвести платеж с карты любого другого банка. Средства на счет могут быть зачислены в течение 5 рабочих дней, поэтому оплату лучше производить заранее. Даже если деньги были переведены, но еще не зачислены — то считается просрочкой и будут начисляться штрафы.
Онлайн пополнение можно осуществить через мобильное приложение или на сайте банка через личный кабинет. Также можно внести взнос через партнеров банка, полный перечень которых можно найти на сайте. За операцию будет взиматься комиссия в соответствии с партнерским соглашением. Самые распространенные партнеры: платежная система QIWI и сеть магазинов «Евросеть». Пополнение через QIWI производится через терминалы или в онлайн кабинете. Оплатить взнос в «Евросети» можно в любом магазине сети. При этом нужно указать паспортные данные, номер договора и контактный телефон. Повторная процедура уже не требует идентификации и производится только по номеру телефона.

Заключение

Оформить кредит наличными в «Почта Банке» просто и быстро. Не требуется поручителей и справок о доходах. Все что нужно: паспорт и номер мобильного телефона.

Почта Банк предлагает 7 потребительских кредитов на любые цели, получение образования или на рефинасирование. Все потребительские кредиты Почта Банка доступны для людей имеющих постоянную регистрацию на территории РФ, в возрасте от 18 до 65 лет, на дату погашения. Документальное подтверждение дохода - не требуется. Денежный займ можно получить на счет банковской карты, без обеспечения.

Особенности и преимущества

Характеристики кредитных программ банка:

• Сумма доступных для займа средств - 2 миллиона рублей.
• Годовая процентная ставка по кредиту - от 10,9% до 23,9%.
• Максимальный период предоставления займа - 5 лет.

Все кредитные предложения банка имеют собственные слабые и сильные стороны. Для подбора самого выгодного решения, обратите внимание на специальный калькулятор кредита Почта Банка, позволяющий понять переплату за весь срок кредитования и объем ежемесячного платежа.

Помните, что ставка по кредиту определяется банком индивидуально. Оформить кредит наличными в Почта Банке под маленький процент возможно при оформлении заемщиком страховки.

Онлайн заявка

Подать анкету на кредит наличными можно онлайн, заполнив анкету на сайте банка. В случае положительного решения, нужно обратиться в ближайший офис банка и подписать договор.