Главная / Акты

Где взять кредит безработному. Можно ли оформить кредит если не работаешь

Если у человека нет постоянного официального места, где он трудоустроен, то в банке посчитают такого гражданина безработным. В связи с этим с осторожностью дают разрешения на выдачу займов. Намного охотнее банки одобряют вовсе не привычные займы, — куда выгоднее снабжать граждан «пластиком».

Почему банки обожают выдавать кредитные карты?

Несмотря на то, что рассчитывать на займ может любой человек (даже домработница или студент), который достиг возраста 18 лет, банки опасаются выдавать деньги просто так. Другое дело, если речь идет о «пластике». В этом случае сам финансовый инструмент позволяет более-менее контролировать расходы заемщика. Скажем, банк видит то, на что идет расход денег. Снятие же наличной суммы будет стоить огромных процентов. Вот почему банкам очень выгодно выпускать кредитные карты, ведь заемщиков в этом случае можно хоть как-то контролировать. Также устанавливается определенный лимит денежных средств, что не даст потратить больше положенного.

Необходимые документы

Даже если нет доходов, в банк нужно будет отнести паспорт, копию ИНН, а еще некоторые другие документы. Обратите внимание на то, что каждый банк указывает свой список необходимых документов. Поэтому перед подачей заявки на кредит убедитесь, что вы уточнили все нюансы в конкретном банке.

На какую сумму может рассчитывать гражданин

В данном случае речь идет о нескольких видах безработных граждан. Первый тип людей не работает вообще. То есть такой человек может иметь накопления, которые планирует потратить на погашение кредита, но не факт, что их окажется достаточно. Также нужно учитывать и то, что банк не в курсе всех ваших возможностей. Если деньги на личные расходы дает муж или родители, то фактически вы никак не можете доказать наличие средств. Разве что откроете депозитный счет в том же банке.

В то же время существует категория граждан, которые являются формально безработными. То есть они не трудоустроены официально, но получают оплату за свой труд. Это могут быть репетиторы, фрилансеры, няни и прочие люди, занятые в домашнем хозяйстве, а также категория «свободных художников». Они и могут чаще всего рассчитывать на сумму займа до 100-150 тысяч рублей.

На какие нужды дают кредиты безработным

Безработные могут, в первую очередь, рассчитывать на получение нецелевого кредита, которого не хватит на покупку машины или квартиры, зато этой суммы будет достаточно, чтобы покрыть иные потребности: лечение, организацию свадьбы, путешествия, совершения какой-то значимой крупной покупки. По программам таких займов банки предоставляют до 50 тысяч рублей в личное пользование. Речь идет о кредите наличными, а не о карте (там сумма может быть больше в 2-3 раза). Особенностью данного типа кредита является то, что он выдается в течение получаса, а для получения денег нужен всего лишь паспорт гражданина. Если же нужно более 40-50 тысяч рублей, то придется обзаводиться поручителем (он должен выглядеть состоятельным в глазах банка). Еще один способ получить больше денег – предоставить залог. В качестве него выступает любое ценное ликвидное имущество, которое банк сможет выгодно продать, если безработный заемщик перестанет погашать кредит. Чаще всего в качестве залога указывают машину, земельный участок, квартиру или дом.

Помощь брокера в получении кредита безработным

Существуют также помощники на рынке финансовых услуг, которые оказывают посредническую помощь для получении ссуды наличными либо на карту. Люди работают либо сами, либо на какую-то брокерскую фирму. При обращении к кредитному брокеру нужно предоставить паспорт, заполнить анкету и определить сумму, которую хотите получить в банке. При этом стоит прояснить несколько моментов.

Брокер является лишь посредником. Оказывая услуги в получении займа, он получает комиссионное вознаграждение. При этом «договариваться» с банком брокер должен используя лишь законные методы ведения дел.
Вся ответственность за невыплату кредита лежит на заемщике. То есть брокер не имеет никакого отношения к тому, что клиент оказался неплатежеспособным. Заемщик внимательно изучает всю информацию и самостоятельно решает то, в какой банк идти за помощью.
Опасайтесь брокеров, которые работают по серым и черным схемам (то есть нелегально, практикуют подделку документов). Законодательством это строго запрещено: нельзя подделывать ни справки о доходах, ни трудовые книжки. За подобные деяния грозит уголовная ответственность.

Ссуда на открытие собственного дела

Во-первых, в центре занятости должна быть отметка, что вы состоите на учете. Во-вторых, нужно прописать бизнес-план. При этом не получится оформить ИП, — нужна официальная компания, то есть юридическое лицо. Обращение в центр занятости выгодно по причине возможности получения и помощи, и кредита на несколько лет.

Банки где можно взять кредит безработному

Конечно же, существуют банки, которые с полным пониманием относятся к таким людям. Рассмотрим какие банки дают безработным займ онлайн, либо при личной встрече:

Тинькофф
Ренессанс Кредит;
Московский Кредитный Банк;
Инвесткапиталбанк;
Кольцо Урала;
НСТ Банк;
Банк Открытие;
Уссури;
Банк Интеза;
Бузулук Банк;
Банкирский Дом;
Почта банк;
Восточный Экспресс банк;
ОТП-банк;
Альфа-Банк;
Русфинансбанк;
Русский Стандарт.

Это почти полный перечень банков, которые с пониманием относятся к отсутствию справки о доходах. Некоторые из могут попросить залог в виде недвижимости или автомобиль (не залоговый и без аварий). Другие могут попросить привести поручителя, с которым вам, скорее всего, точно дадут ссуду.

Банки предлагают широкий спектр услуг в сфере кредитования на любой вкус, начиная от потребительских кредитов и заканчивая лизингом для юридических лиц. Но все предложения банка рассчитаны на платежеспособных клиентов, тех, кто в срок погасит договор и заплатит начисленные проценты. В этом и заключается прибыль банковских организаций. Но что, если банк не относит вас к числу платежеспособных клиентов, как взять кредит безработному? Подробнее в этой статье.

Что может предложить банк безработному?

Для банка те, кто не имеют официальной работы, являются безработными. Даже если вы трудитесь неофициально или оказываете частные услуги, но у вас нет записи в трудовой книжке, то вы ненадежный клиент для банка. При оформлении кредитного договора банковский сотрудник потребует от вас копию трудовой книжки и справку, которые подтверждали бы доходы. Помимо этого запрашивается еще и номер телефона вашего работодателя, куда могут позвонить сотрудники банка для принятия решения о выдаче кредита. Поэтому взять заем безработному не так уж и просто.

1. Экспресс-кредиты. Если вы ищете, где взять кредит безработному, то этот вариант для вас. Сумма по экспресс-кредитам редко превышает 100 000 рублей, при этом стоит ожидать достаточно высокую процентную ставку – порядка 30-50% годовых.

Плюсы заключаются в том, что такой кредит неработающему человеку, скорей всего, одобрят. Не потребуется собирать каких-либо справок и подтверждать свои доходы. Достаточно будет просто оформить онлайн-заявку на сайте банка или возможно обратиться непосредственно в отделение. При оформлении сделки понадобятся лишь паспорт и второй документ.

Высокие процентные ставки объясняются тем, что оформляя кредит для безработных, банковская организация рискует тем, что заем клиент может просто не вернуть. В связи с чем придется задействовать целый механизм по работе с должником, включая и судебные разбирательства, что негативно сказывается в том числе и на репутации финансовой компании.

2. Кредиты под залог имущества. Это еще один вариант, как получить кредит безработному. Некоторые банковские организации осуществляют кредитование под залог недвижимости клиента или под . При этом важно понимать, что если ссуда будет не погашена, то вы можете потерять права собственности на ваше имущество или бизнес.

В вопросах финансирования той или иной категории граждан банки часто ссылаются на опыт и статистику. Поэтому даже если потенциальный заемщик временно не работает, в кредит получить деньги он все же имеет шанс. С большей вероятностью кредит безработным одобрит тот банк, в котором у вас есть положительная кредитная история. Поэтому рекомендуем сначала обратиться в банковские организации, с которыми вы уже оформляли договоры.

Сложнее будет оформить кредит безработному, кто не имеет кредитной истории в принципе или же имеет негативный опыт по погашению задолженности. В этом случае стоит посмотреть актуальные предложения банков в направлении экспресс-кредитования. Банковских организаций, которые работают в этом сегменте рынка кредитования и дают кредиты неработающим, становится все больше. Какие банки дают кредит неработающим гражданам:

Русский стандарт.
Русфинанс Банк.
Банк Ренессанс.
Альфа-Банк.

И многие другие. Поэтому, если вы ищете, где взять денег безработному, сначала просмотрите актуальный перечень предложений банков и попробуйте получить заем. В случае если вы получаете постоянно отказ и уже сомневаетесь, дают ли кредит безработным, то рекомендуем воспользоваться другими способами, как взять кредит неработающему.

Микрофинансирование

Взять кредит безработным можно в микрофинансовых организациях, или так называемых МФО. Это финансовая структура, которая осуществляет деятельность по лицензии, выданной ЦБ. Как правило, такая компания дает в кредит небольшую сумму денег – до 50 000 рублей.

Можно ли воспользоваться такой услугой неработающему? Без особых проблем. Никаких справок предоставлять не понадобится. Максимум, помимо паспорта, может потребоваться еще один документ, удостоверяющий личность.

Минус таких займов, что они выдаются на короткий срок и процентная ставка может достигать 700% годовых. Для временно безработного человека, который ищет где взять деньги в короткие сроки, данный вариант может быть приемлем, но все же мы рекомендуем рассмотреть еще один вариант.

Это компании, которые работают с массой банков напрямую и помогают оформить кредит неработающему человеку. Полезность такой организации заключается в том, что, чтобы самостоятельно оповестить сразу десятки банков о своем намерении оформить потребительский кредит, у вас может не хватить как терпения, так и физических возможностей.

Брокерские конторы, работая с большим числом банковских организаций, достаточно быстро определят, в каком банке и дадут ли кредит вообще. Сама ссуда и процентная ставка могут варьироваться в зависимости от банковского предложения, но брокеры за свои услуги намерены брать определенный процент. Обычно, это от 1 до 10% от суммы кредита.

Это уже самый последний вариант, где можно взять кредит безработному. Есть люди, дающие деньги под долговую расписку. Вы заявляете в письменной форме, что полученный кредит у некого гражданина обязуетесь вернуть в срок за определенные проценты. Данная записка будет гарантией, что деньги вы вернете, иначе их смогут взыскать через суд.

Хоть для неработающих людей это, может, как раз и единственный работающий вариант, где получить денежные средства, все же им пользоваться мы не рекомендуем. Так как частные лица, во-первых, потребуют огромных процентов (до 10 в месяц), а во-вторых, есть вероятность наткнуться на преступные элементы, которые всячески будут вымогать ваши деньги.

Из всего вышесказанного стоит отметить, что дать кредит безработному могут. Но для этого придется приложить немало собственных усилий. Рекомендуем сначала поискать банковские учреждения, которые готовы давать вам денег, а уже затем пользоваться остальными способами оформления кредитования.

Сегодня большинство официально безработных граждан это, как правило, самозанятые люди с хорошим доходом, который они подтвердить никак не могут. Для банков это обстоятельство нередко является поводом для отказа в предоставлении потребительского кредита . Одобрить кредит безработным крупные финансовые организации готовы при условии предоставления залога или наличия надежного поручителя.

Где взять кредит без официального трудоустройства?

На получение кредита без справок и поручителей могут рассчитывать пенсионеры. Для оформления им понадобится пенсионное удостоверение, паспорт и справка из ПФР, подтверждающая получение пенсии. Программы кредитования пенсионеров предлагают многие банки. Процентная ставка на такие кредиты в 2019 году варьируется в пределах 10-15%.

Повысить шансы на одобрение кредита для безработных без подтверждения дохода поможет наличие залога или поручителя. В таких случаях банки с большей охотой выдадут средства. Дополнительным плюсом будет хорошая кредитная история в этом же банке.

Залоговое обеспечение – это возможность получить кредитные средства для студента без стажа работы, а также для лиц с плохой кредитной историей.

Какие банки предлагают кредиты неработающим?

Получить кредит без официальной работы на сумму до 5000000 рублей на год можно в следующих банках:

Условия по кредитам для неработающих

Название	Документы
Ренессанс Кредит	паспорт РФ + заявление		от 55 до 70 лет
Уралсиб Банк	паспорт + 1 документ	справка из ПФР, без поручительства	от 40 до 70 лет
Почта Банк	паспорт + 1 документ	без справки о доходах и поручительства	от 18 до 75 лет
Промтрансбанк	паспорт РФ + 1 документ	без справки о доходах и поручительства	от 18 до 70 лет
Русский Стандарт Банк	паспорт РФ + заявление	без справки о доходах и поручительства	от 23 до 70 лет

В большинстве случаев для одобрения кредита понадобится залог. Без обеспечения и предоставления справок о доходах банки предлагают кредит с достаточной высокой процентной ставкой – до 28% годовых.

Как взять кредит безработному?

На нашем сайте вы сможете посмотреть, какой банк выдает кредит безработным по паспорту в день обращения. Для этого вам необходимо:

Заполнить соответствующие поля формы поиска – ввести срок и сумму либо воспользоваться расширенными настройками.
Из представленных вариантов выбрать наиболее подходящий, кликнув на кнопку «Подать заявку».
На открывшейся странице заполнить форму онлайн-заявки на кредит и отправить данные в банк, нажав соответствующую кнопку.
После предварительной проверки с вами свяжется менеджер банка и согласует время и место встречи.
После предоставления полного пакета документов и их проверки будет принято окончательное решение о выдаче кредита.

Большой выбор кредитных продуктов позволяет сравнить разные варианты по уровню процентной ставки, размеру ежемесячного платежа и другим параметрам.

Способы выдачи и погашения кредита

В случае положительного решения клиент может получить средства на банковский счет, карту или наличными. Вносить платежи можно через банкоматы и терминалы оплаты, в отделении через кассу и безналичным переводом. В крупных банках клиенту предлагается большой выбор удобных вариантов погашения задолженности.

Где еще можно взять кредит безработным по паспорту без справок?

Получить кредит на карту безработным можно в различных МФО. Подобрать подходящее предложение можно на нашем сайте, в разделе «Займы». МФО менее требовательны к заёмщикам, чем банки, поэтому получить займ в долг срочно могут даже заёмщики с просрочками и плохой кредитной историей.

Дают ли кредит безработным? Как взять кредит неработающему человеку? Ежедневно сотни похожих запросов вбиваются в поисковую строку Яндекса и Googlе. Людям, попавшим в сложную жизненную ситуацию, когда нет ни работы, ни денег, всегда хочется помочь. Но как? Поспособствовать в получении кредита? Объяснить, на каких условиях и где взять кредит безработному?

Эта тема неоднозначная, противоречивая. С одной стороны, действительно, есть ситуации, когда ссуда безработному крайне необходима. Как ее оформить и в каком банке, подробно рассмотрим ниже. С другой же все иначе — многие не отдают себе отчет о последствиях такого шага. Кредит — это долговая яма, из которой без посторонней помощи практически никому из безработных выбраться не удавалось.

Кого считать безработным?

Банки и МФО относят к безработным граждан, официально не оформленным на работе:

студентов;
пенсионеров;
людей, не имеющих работу на момент обращения за займом.

Для двух первых категорий в кредитных организациях разработаны специальные программы. Поэтому оформить кредит для них не составляет большого труда. Главное вписаться в возрастные рамки, прописанные в регламенте банков. При этом минимальный возраст колеблется от 18 до 26 лет, максимальный ограничен 55-65 годами у женщин и 70-75 у мужчин.

Сложности возникают именно у безработных. Их следует разделить на две категории:

не имеющие работы и других источников дохода;
безработные официально, но получающие стабильный доход из других источников, при этом часто очень приличный.

По юридическому статусу они для кредитора равны. На практике первые могут рассчитывать на незначительную сумму займа при очень больших процентах за пользование кредитом, а вторые — получить солидную сумму кредита на лояльных для клиента условиях.

Кредиты безработным без источников дохода

В России количество безработных по официальной статистике достигает 5-6%. Это огромный резерв клиентов для кредитных организаций. Причем значительная часть людей, потерявших работу, постоянно находится в поиске ссуды.

Проблему частично решают МФО, выдающие кредиты безработным без справок и поручителей. Банки, до последнего времени, такой категории заемщиков отказывали. Их решения логичны и обоснованы. Кредит — это всегда риск не получить деньги обратно. Поэтому подача заявки сопровождалась оформлением множества бумаг, подтверждавших способность дебитора возвратить заем.

Большое число потенциальных заемщиков, в условиях жесткой конкуренции за каждого клиента, заставило банки менять свою политику и осваивать перспективный сегмент рынка — людей без работы. Условия для получения кредита становятся все более простыми, все меньшее количество бумаг приходится предоставлять сотрудникам банков для его оформления.

На эту проблему следует взглянуть и с обратной стороны. Нужен ли кредит безработному? Ведь у него и так недостаточно средств к существованию. Оформив ссуду, он закрывает проблемы дня сегодняшнего, но усугубляет, и порой очень сильно, их в будущем. Ведь придется отдавать и кредит, и проценты за него. Чтобы понять, насколько нужен кредит безработному, необходимо разобраться в целях, на которые он берется.

На питание и оплату коммунальных услуг необходимости искать дополнительные источники финансирования у безработных нет. Действующая в России социальная система защиты граждан позволяет после регистрации на бирже труда получать пособие. На перечисленные цели его хватает.

Остается потребительский кредит и финансы для открытия своего дела. Оформляя ссуду на покупку, всегда необходимо быть уверенным на 100% в том, что при возврате долга не возникнет проблем. В противном случае судебные приставы опишут покупку и заставят выплатить проценты за кредит. В результате заемщик вернется в ситуацию до займа, еще и с долгом по нему.

Правильно будет подождать с приобретением товара или получением услуги. Найдя работу с достойной оплатой, можно осуществить желание без каких-либо последствий. Если возникла ситуация, когда действительно нужен кредит (например, болезнь члена семьи), можно обратиться:

микрофинансовые компании;
брокерские конторы;
частным кредиторам;
банки.

Микрофинансовые организации

Проще всего взять кредит в МФО. Здесь без подтверждения доходов его оформят без отказа каждому, в том числе и клиентам с плохой кредитной историей. Цена таких денег — высокая. Здесь большие, до 800% в год, ставки по кредитам («Быстроденьги»), малый срок кредитования — до 50 дней, незначительные суммы — до 15 000 руб., большие штрафные санкции за просрочку платежа.

Кроме этого, ссуда перечисляется на карточку. Обналичить ее без комиссии не получиться. Практика показывает, что кредит в 15,0 тыс. руб. часто превращается в 200,0-300,0 тыс. руб. долга. Следует очень тщательно подумать, прежде чем брать такой заем.

Брокеры

На рынке финансовых услуг появились посредники — брокеры. В таких конторах работают, как правило, бывшие сотрудники банковской сферы. Их реклама, что они помогут взять ссуду официально неработающим клиентам, имеет под собой основание. Но здесь необходимо учитывать несколько важных моментов:

Придется оплатить услугу из тех же кредитных денег;
При невыполнении условий соглашения брокерская контора не вернет внесенную оплату. В нем (соглашении), в принципе, не может быть прописано условие обязательного заключения кредитного договора. Стандартный пункт — предоставление информации о банках и их кредитных линиях, который всегда выполняется. Такую информацию можно найти в интернете самостоятельно;
Пока нет банка, выдающего потребительский кредит без обеспечения или поручителей клиентам без финансовых источников к существованию (работы или каких-либо доходов от других видов деятельности).

Следует учитывать — обращаясь в подобную контору, можно нарваться на мошенников.

Внимание: если у заемщика есть возможность взять кредит под залог недвижимости или предоставить поручителя, то первые два варианта следует отбросить.

Частные кредиторы

Ситуация с физическими лицами, дающими взаймы, неоднозначна. С одной стороны, нет бумажной волокиты, достаточно долговой расписки, а по сумме и процентам можно договориться в личной беседе. Часто условия бывают более лояльные, чем в банке.

С другой стороны, не всегда можно найти такой источник финансирования в районе проживания, а также высока вероятность попасть в лапы мошенников.

Банки

Наилучший вариант решения финансовых сложностей — ссуда в банке. Здесь наименьший процент годовых среди всех возможных источников пополнения семейного бюджета. Прежде чем рассмотрим, какие банки дают кредит неработающим, отметим несколько важных моментов.

1. Оформить потребительский кредит наличными в банке, в описываемом случае, вряд ли удастся. Пока нет ни одного банка, не требующего справку с последнего места работы или по форме 2-НДФЛ. Такой заем возможен только под залог недвижимости или при предоставлении поручителя.

2. Попытка оформить кредитную карту не дает полной гарантии получения ссуды. Оппоненты могут возразить: большинство кредитных карт оформляется в режиме онлайн и не требуют справок с последнего места работы. Проблемы нет.

Такое суждение не совсем корректно. Действительно, в заявке не указывается место работы, но в обязательном порядке требуются номер ИНН или СНИЛС. По ним служба безопасности банка быстро установит статус клиента — работающий или безработный, его среднемесячную зарплату. Получит она эту информацию из базы данных пенсионного фонда, где видны ежемесячные взносы. Нет взносов — нет работы.

Куда стоит попробовать обратиться за кредитом неработающему.

На основании этой информации кредитный отдел банка будет принимать решение о выдаче кредита. Если клиент на протяжении длительного времени работал, то его выдадут, но на более жестких условиях: повышенная процентная ставка и сумма меньше запрашиваемой.

Внимание: за обслуживание кредитных карт взимаются комиссионные. Погасив задолженность по кредиту, необходимо аннулировать карточку, иначе будут начисляться проценты.

3. Система анализа не сработает, если заемщик обратился за ссудой в течение 30 дней после увольнения. В пенсионном фонде попросту не будет прочерка по уплате взносов. Следовательно, заявитель — работающий.

4. Под обеспечение кредита банк всегда даст ссуду на общих условиях — нет риска невозврата долга. Залогом может быть недвижимость или автомобиль. Оформляя такой заем, необходимо быть уверенным в его возврате. В противном случае можно лишиться залога, и не по рыночным ценам, а по оценочной стоимости.

5. Банки всегда выдают кредит при предоставлении поручителя. Им нет разницы, кто его погасит.

Кредитные предложения банков для безработных

Какие банки дают кредит безработным? В сфере финансовых услуг разработано несколько программ для финансирования безработных.

Сбербанк. В потребительском кредите безработному без дополнительных источников дохода будет отказано. Высока вероятность оформления в Сбербанке кредитной карточки. Обязательные условия:

хорошая кредитная история;
наличие в собственности движимого или недвижимого имущества, не заложенного другим организациям.

Справочно: имущество демонстрирует финансовые возможности клиента. В залог не оформляется.

У таких кредитов процентные ставки выше, для каждого заемщика рассчитываются индивидуально. Лимит — до 15 000 руб. Все остальные требования к клиенту и условия предоставления — стандартные (смотрите ).

Альфа банк. Ситуация с потребительским займом аналогична Сбербанку. При оформлении кредитной карты имеются отличия:

обязательное посещение офиса;
заполнение специальной анкеты.

На окончательное решение банка по заявке на ссуду могут повлиять:

кредитная история;
состав семьи (количество иждивенцев);
достоверность заполнения анкеты;
наличие дома или квартиры;
внешний вид заявителя.

Лимит, процентная ставка и срок кредита определяются индивидуально. Если одна из позиций не устраивает клиента, он может не подписывать договор.

Тинькофф Банк. По паспорту в день обращения можно взять . Стандартная ставка — 23,9%. Срок до 5 лет. Возраст — старше 18 лет. При отсутствии постоянного дохода процентная ставка будет выше, сроки предоставления кредита — короче, лимит — меньше. Из документов необходимо предоставить:

паспорт;
водительские права;
ИНН или СНИЛС.

Кредиты безработным, имеющим дополнительные доходы

Среди безработных есть большая прослойка людей, которые существуют в комфортных условиях — они имеют другие источники существования. Среди них:

люди свободных профессий — художники, литераторы, композиторы и т.д.;
представители народного творчества;
рантье — живут на проценты от акций, банковских вкладов и т.д.;
нелегалы — работающие без оформления трудовых договоров (фрилансеры (удаленная работа в интернете), шабашники);
рабочие-мигранты — лица, периодически выезжающие на заработки за пределы России.

Как получить кредит безработному в таких условиях? Здесь условия оформления ссуды значительно меняются, но только в банках. Рассмотрев заявку и документы, подтверждающие размер и источники дохода, банк одобряет не только оформление кредитной карты, но и потребительский кредит, в том числе и наличными. Сумма ссуды может быть существенной. Среди кредиторов:

Сбербанк;
Почта Банк;
Тинькофф Банк;
Банк «Ренессанс Кредит»;
Русский стандарт.

В каждом из них потенциальному клиенту предложат несколько кредитных линий, условия предоставления ссуды будут индивидуальными.

Кредит под бизнес-план

Можно ли взять кредит на открытие своего дела? В настоящий момент в России все банки охотно выдают кредит уже работающим ИП или юридическим лицам. Существовавшая в Сбербанке программа помощи начинающим бизнесменам свернута.

Хорошо составленный бизнес-план оставляет небольшие шансы на получение стартового капитала. Необходимо быть упорным в достижении своей цели.

Лизинг предусматривает первоначальный взнос в сумме 20-30%. Следовательно, сумма, первоначально запрашиваемая у кредитора, также составит 20-30%, а это уже совсем другие риски. Вероятность получения такого кредита очень высока.

Потеряв работу, следует с осторожностью относиться к оформлению кредита. Одна или две просрочки и пени из-за штрафных санкций превратятся в снежный ком проблем, который будет преследовать заемщика очень долго.

Видео по теме

Ни для кого не секрет, что сегодня многие задумываются о том, как получить кредит безработному. К сожалению, современная тенденция такова, что каждый человек может быть уволен или попадет под сокращение штатов. Впрочем, и неработающие испытывают потребность в заемных средствах, и для многих это – единственный способ совершить крупную покупку.

Требования банков ужесточились

В условиях кризиса в экономике невозврат кредитов стал достаточно частым явлением, поэтому банковские учреждения ужесточили условия выдачи кредита для заемщиков. Казалось бы, ответ на вопрос о том, как получить кредит безработному, напрашивается сам собой. Однако не все так пессимистично, как может показаться на первый взгляд. Все же существует несколько вариантов решения рассматриваемой проблемы. Остановимся на них более подробно.

Итак, вас уволили, и вам срочно нужны деньги. В вашей голове засел только один вопрос: «Как получить кредит безработному?» Что в этом случае можно посоветовать?

Экспресс-кредиты

Сегодня это самый распространенный вариант решения финансовых проблем. Львиная доля банковских учреждений практикует данную услугу. Такой вид займа относится к категории потребительского, и деньги вы получите в обмен на минимальный перечень документов. От вас потребуют паспорт/военный билет и два стационарных номера телефона, чьи абоненты могли бы удостоверить вашу личность. Как правило, одобрение сделки руководством банка занимает порядка одного часа.

Безусловно, финансовые структуры идут на риск, выдавая деньги заемщикам, поэтому с помощью описываемого способа вы можете получить лишь небольшую сумму денег. Значит, если вы изначально планируете покупку квартиры или автомобиля, вам следует воспользоваться другой программой кредитования.

Помните также и о высоком размере процентных ставок при оформлении микрозаймов (от 30 % и выше).

Факторы, влияющие на одобрение кредитного договора

Те, кого особенно волнует вопрос о том, как получить кредит безработному, должны знать, что следует проявлять осторожность, если предлагается программа «без справок о доходах и поручителей». В реальности за таким заманчивым предложением кроется обычный обман, и документы от вас все равно потребуют. Рассмотрим основные критерии, которыми руководствуются банкиры, одобряя кредитный договор.

Наличие дополнительных источников дохода

Если вы сможете подтвердить, что, несмотря на ваш статус безработного, у вас имеются какие-либо источники дохода, то это повысит ваши шансы получить заем. Например, если вы работаете неофициально, то можете позвонить своему работодателю, который и подтвердит факт вашего трудоустройства.

Безупречная кредитная история

Если вы в прошлом уже задавались вопросом о том, каким образом взять кредит безработному, и впоследствии неоднократно занимали деньги у банков, своевременно их возвращая, то ваши шансы получить новую сумму займа также увеличиваются.

Текущая кредитная нагрузка

Тщательно проанализируйте сегодняшнее положение дел на предмет просрочек и количества непогашенных кредитов, которые вы оформляли в прошлом.

Подсчитайте, какая сумма у вас расходуется ежемесячно на погашение долговых обязательств, и определитесь, сможете ли вы осилить новый кредит. Будьте готовы дать ответ сотруднику банка на этот вопрос.

Залоговые обязательства

Если официально неработающий гражданин имеет в собственности дорогостоящее имущество (дом, автомобиль, земля), которое может быть обременено залогом, то данный факт также ускорит принятие положительного решения по вопросу выдачи кредита.

Поручители

Если вы беспокоитесь по поводу того, как безработным взять кредит, то вы должны знать, что банк в ряде случаев не выдает займ без оформления договора поручительства. В качестве поручителей выступают обычно родственники, друзья и знакомые – на них и ложится ответственность за возврат кредита, если заемщик по тем или иным причинам перестанет вносить платежи.

Кредитный брокер

Человек, вынужденный решать проблему относительно того, как безработному получить кредит, может прибегнуть к помощи посредника – кредитного брокера, который за проделанную работу возьмет себе процент либо с заемщика, либо с банковского учреждения.

В последнем случае должно быть оформлено партнерское соглашение с финансовой структурой, где четко прописываются размеры вознаграждения посредника. Однако в большинстве случаев брокерские услуги оплачивает неработающий заемщик.

Кредитные карты

В настоящее время получение кредита безработным - процедура хотя и хлопотная, но вполне осуществимая. Банковские учреждения активно практикуют такую услугу, как выдача кредитных карточек. Следует отметить, что ее условия достаточно лояльны, да и получить пластиковую карту несколько проще, чем оформлять полновесный заем.

Однако минусом такой программы кредитования является тот факт, что заемщик может распоряжаться небольшой суммой денежных средств (от 30 000 до 50 000 рублей). Если же вы покажете свою добросовестность и будете своевременно вносить платежи по кредитам, то и лимит может быть увеличен. К плюсам данной программы кредитования можно отнести тот факт, что предусмотрен беспроцентный период продолжительностью до 55-60 дней, в течение которых никаких платежей не начисляется.

Еще раз подчеркнем, что самый простой способ решения финансовых проблем для безработного – это оформление микрозайма. Причем сделать это можно за считанные минуты в онлайн-режиме.

Деньги вам выдадут достаточно быстро, но будьте готовы к выплате высоких процентов.

Куда обратиться

Не знаете, куда обратиться, чтобы получить кредит? Можно посоветовать несколько финансовых учреждений.

"Ренессанс Банк"

Тем, кто не знает, где взять кредит безработным, можно порекомендовать "Ренессанс Банк", который может одолжить от 300 000 до 500 000 рублей. Размер годовой ставки варьируется от 15,9 до 69,9 %. Решение по данному кредиту одобряется в течение 15 минут, причем вы сами выбираете способ получения денежных средств – вам могут выдать наличными или же выпустить на ваше имя кредитную карту. Заявку можно подать в режиме онлайн, что очень удобно.

«Домашние деньги»

В компании «Домашние деньги» безработный человек может одолжить от 10 000 до 50 000 рублей. Опять же, документы можно оформить через интернет, причем заемщик указывает контактную информацию о себе, сумму займа, желаемый срок внесения платежей и паспортные данные. Вы просите также оформить необходимые документы и выдать на ваше имя кредитную карту. Если кредит будет одобрен, то ждите в гости агента, который подпишет с вами договор займа и выдаст пластиковую карту, посредством которой вы будете совершать финансовые операции.

После этого вам останется только пойти к банкомату и снять нужную сумму денег, которые можете расходовать исключительно по своему усмотрению.

Краткосрочный заем

Следует отметить, что немного средств (от 500 до 15 000 рублей) можно одолжить на короткий срок у микрофинансовой организации. Как правило, деньги предоставляются на один месяц, причем размер процентной ставки достаточно приемлем. Все документы также оформляются в онлайн-режиме.

Как видите, даже безработный человек сегодня вправе рассчитывать на кредит. Однако прежде чем оформлять его, нужно тщательно проанализировать степень своей платежеспособности.