Контакты
Главная / Акты

Когда истекает срок давности по кредиту. Срок исковой давности по кредиту: порядок расчета и рекомендации заемщикам

(8 оценок, в среднем: 5,00 из 5)


Поговорим о том, что такое исковая давность по кредиту и сколько составляет срок исковой давности по кредиту . Сразу скажу, что однозначного мнения по этому вопросу нет. Как известно, наше законодательство таково, что его часто можно толковать двояко, то же самое наблюдается и в случае с исками по просроченным кредитам. Рассмотрим все наиболее часто встречающиеся в судебной практике варианты толкования этого понятия.

Что такое исковая давность по кредиту?

Исковая давность по кредиту – это срок, на протяжении которого кредитором может быть подан иск в суд на заемщика, нарушившего кредитный договор и не выполняющего свои обязательства.

Судебная практика показывает, что разные суды в одинаковых ситуациях принимают разную позицию в отношении срока исковой давности по кредиту, поэтому выносят разные решения.

Прежде всего, стоит сказать, что кредитные отношения регулируются нормами Гражданского кодекса. Срок исковой давности по кредиту, в большинстве случаев составляет 3 года , как и по любому гражданско-правовому правонарушению. Однако, есть нюансы.

От какой даты отсчитывать срок исковой давности по кредиту?

Главный нюанс заключается в том, от какой именно даты отсчитывать 3 года. Здесь есть 2 основных варианта:

– От даты окончания кредитного договора;

– От даты последнего платежа.

Схематично это можно представить следующим образом:

Заемщику-должнику выгоднее второй вариант, а банку-кредитору – первый.

В большинстве случаев суды все-таки склоняются ко второму варианту трактования законодательной нормы, то есть, исковая давность по кредиту отсчитывается с той даты, в которую заемщик произвел погашение долга или процентов в последний раз.

Однако бывают случаи, когда при рассмотрении иска используют первую трактовку – исковую давность по кредиту отсчитывают с даты окончания кредитного договора. В любом случае такой вариант не подходит для , если установленный лимит овердрафта действует на бессрочной основе.

Но есть и еще один вариант. Исковая давность по кредиту может отсчитываться с того момента, когда кредитор узнал об образовании проблемного долга и имел возможность начать процедуру взыскания. Например, это может быть первая дата погашения, в которую и после которой заемщик уже совсем не производил погашение. В отдельных судах могут принять и такую трактовку: все зависит от судей, юристов банка и адвокатов должника.

Важно также знать, что исковая давность по кредиту может рассчитываться с учетом официальных документов, свидетельствующих о проведении переговоров по погашению долга между банком и заемщиком. Например, если заемщик обращался в банк с заявлением на уже в тот момент, когда прекратил его погашать, дата получения заявления может стать новой датой отсчета срока исковой давности по кредиту. А если банк согласился провести реструктуризацию, и было подписано соответствующее соглашение – его дата однозначно прервет течение срока исковой давности и станет началом нового отсчета.

Еще важно отметить, что если банк продаст ваш долг коллекторам – это не прерывает срок исковой давности по кредиту, она по прежнему будет отсчитываться с того момента, когда клиент перестал выплачивать платежи.

Есть и еще один момент. Срок исковой давности по кредиту может быть пересмотрен в сторону увеличения, если стороны договорились об этом сами. Поэтому в последнее время многие банки и прочие кредитные организации стали включать в кредитные договора пункт о том, что исковая давность по этому кредиту составляет не 3, а, к примеру, 5, 10 или даже 50 лет. Многие заемщики, конечно же, невнимательно читают договор, или не читают вообще, не обращают на этот пункт никакого внимания. И только когда становится , начинаются судебные тяжбы с банком, понимают, что был бы этот срок меньше – были бы определенные шансы избежать погашения долга.

Может ли банк требовать возврата кредита по истечению срока исковой давности?

Обычно должник считает, что если истек срок исковой давности по кредиту, то банк или коллекторы уже не имеют права с него что-то требовать. Однако это не так. Требовать они по-прежнему могут, и даже могут подать иск в суд, разве что этот суд они, скорее всего, не выиграют. Но от звонков, писем и прочих “доставаний” истекшая исковая давность по кредиту не избавит.

Кроме того, суд вообще не рассчитывает срок исковой давности по кредиту сам. Его может предъявить в качестве аргумента в свою пользу должник – для этого ему необходимо подать в суд соответствующее ходатайство. Уже на этом основании при рассмотрении дела судья, вероятнее всего, откажет кредитору в удовлетворении иска, если сочтет срок исковой давности истекшим, а кредитор не найдет более веских аргументов в свою пользу.

Также банк может продать проблемную задолженность с истекшим сроком исковой давности по кредиту коллекторам, которые, понимая, что юридически не могут ничего предъявить должнику, вероятно, начнут применять к нему незаконные методы воздействия, например, угрозы или что еще похуже.

Теперь вы знаете, что такое исковая давность по кредиту, и как может быть рассчитан срок исковой давности. Конечно же, необходимо понимать, что каждый случай индивидуален. Я постарался описать все наиболее часто встречающиеся ситуации, которые нашел в комментариях юристов и адвокатов.

В любом случае советую всем своевременно выполнять взятые на себя кредитные обязательства, брать кредиты только в том случае, если вы уверены в своей возможности их погашать, а также когда это в принципе целесообразно (подробнее об этом в статье ), чтобы никогда не доводить дело до суда и не скрываться в ожидании истечения срока исковой давности по кредиту.

Здравствуйте подскажите пожалуйста.судебное решение по делу было вынесено в июне 2013 года о взыскании задолженности, по конец 2017 года никто удержания не производил якобы утратили приставы постановление.Сейчас начали удерживать сумму.Не прошёл ли срок исковой давности.Могу ли я подать заявление о прекращении удержания за истечением срока исковой давности

  • Здравствуйте. Насколько мне известно, на исполнение решения суда тоже отводится трехгодичный срок. Но удержания могут производиться и дольше, до тех пор, пока задолженность не будет погашена. Попробуйте проконсультироваться с юристом по данному вопросу, и если такое возможно – конечно, подавайте.

Здравствуйте! подскажите пожалуйста, с вопросом! брался потребительский кредит(мобильный телефон) в 2012 году был сделан последний платеж, 2018 году поступил звонок с Приват Банка о задолженности по кредиту и о начисление штрафа в размере 5900 грн. которые я должен закрыть в течение 2-ух дней, сказав, что простите прошло столько времени откуда взялся долг? ответ срок взыскания по договору 50 лет. и вы должны долг закрыть или же будет общаться со со мной служба безопасности! так же прийдут домой люди которые будут описывать имущество! подскажите как быть?

  • Здравствуйте, Сергей.
    Если Вы остались должны банку – долг никуда “исчезнуть” не может, а штрафы начисляются согласно договору. Если они предусмотрены тарифами – банк имеет полное право их начислять. Если в договоре указан такой срок взыскания – значит, он такой. А вот описывать имущество имеют право только судебные исполнители по решению суда. Как быть? Начать с чтения условий кредитного договора, проверить, насколько правомочны нынешние требования банка. Предлагать банку подавать в суд. Если подадут – подать туда же заявление об истечении исковой давности. Если в договоре не оговорен иной срок (например, 50 лет, как они говорят, или еще какой-то), то он составляет 3 года. В этом случае суд, вероятнее всего, примет Вашу сторону. А со службой безопасности и коллекторами общаться все равно будете, пока долг не закрыт. Если не хотите его погашать – следите, чтобы они не нарушали законы, не применяли противоправных мер. Если таковые будут – фиксируйте их и пишите заявление в полицию.

Добрый день! В 2001 году брал в кредит в приват банке телефон,цена -1500 гр. Возможности платить не было.Начали надоедать коллекторы. В 2006 была погашена часть кредита.Три месяца назад пошел в приват банк чтоб оформить карту для соц.выплат (я инвалид 3 гр).Там попросили активировать карту положив на нее небольшую сумму,я положил 20 гр.после чего списали 9 гр в счет погашения долга! На следующий день начались звонки с угрозами,и настойчиво обьясняли что я должен погасить долг в 84000 гр или конфискация! Сегодня получил смс что ко мне выехали инспекторы для описания имущества(по месту прописки). По адресу где я прописан не живу около 7-8 лет,имущества тоже там нет! Платить кредит тоже нет возможности так как я живу на пособие! Забыл сказать когда звонили и просили заплатить кредит, я сказал что могу погасить кредит без начисленных процентов (1500 гр),но мне грубо ответили что я должен 84000 гр,и буду все платить! Подскажите, какие действия ждать от банка? И как быть в моей ситуации,чего стоит опасаться?

  • Здравствуйте, Сергей. Да действия будут примерно такие же, как и есть. Вы в этом сами виноваты, т.к. не погасили кредит в свое время. Нельзя брать кредиты, не будучи на 100% уверенными в их погашении. Тем более – телефон – вещь далеко не первой необходимости. Официально что-то у Вас забрать они вряд ли смогут (это могут сделать только судебные исполнители, а суд вряд ли будет). Поэтому вот так вот будут надоедать, запугивать. Если долг пока еще у банка, то вероятнее всего, в дальнейшем его продадут коллекторам, и будете общаться с ними. Вы следите, чтоб они не нарушали законы хотя бы.

Здравствуйте, подскажите пожалуйста как решить эту проблему,брал кредит в moneyveo 3000 грн.Вернуть должен был 3009 грн перед тем как взять кредит звонил менеджеру спрашивал какой процент будет начисляться после первой пролонгации,на что мне ответили после первой пролонгации никаких процентов не насчитывают только после второй 10%от тела кредита,я сделал пролонгацию мне буквально через 3 дня начислили 740грн,в процессе я не смог заплатить сумму,просрочка очень долгая около 5 месяцев сумма на данный момент состовляет 14690 грн долг продан другой компании

  • Здравствуйте, Виталий. То, что Вам сказал какой-то менеджер, не имеет никакого значения. Первостепенно – то, что указано в договоре займа. Вы его читали? А в целом по сути вопроса Вам сюда:

Здравствуйте подскажите что делать если кредит был взят по украденному паспорту паспорт был украден 2008году а кредит был взят 2016году. На данный момент банк уже закрыт кредит продан коллектору присылают каждый месяц письма с угрозами прозьба ответить.

  • Здравствуйте, Николай. Нужно было писать заявление в полицию о краже паспорта, а сейчас коллекторам предоставить копию этого заявления и какого-то ответа из полиции. То есть, подтвердить, что Вы этим паспортом уже давно не пользуетесь и он реально давно украден, он уже не Ваш. Также можно в доказательство предоставить Ваш новый паспорт с датой выдачи ранее полученного кредита и написать коллекторам письмо, что Вы уже давно живете по этому документу, а тот украден, приложив официальные документы из полиции по этому поводу.

Добрый день! Помогите в ситуации – в 2012 году взяла кредит в ОТП банке, мой экземпляр договора мне на руки сразу не дали объясняя тем что нет печати и я могу его забрать либо на следующий день либо во время следующего платежа. Ни на следующий день ни во время следующего платежа договор не был готов, и так 3 месяца подряд, я решила взять кредит в другом банке, а в ОТП банке погасила и попросила справку о закрытия кредита, но опять пошли отговоркт что сейчас нет печати, ну и бог с ними подумала я, главное что ни чего им не должна. Так вот в этом году (17.02) мне позвонил якобы судебный пристав и сообщил мне что банк подал на меня в суд и я должна до сегодня отплатить меню я незнаю что делать, договора нет, платежки через 6 лет не знаю и где, угрожал прийти и выселить из дома, хотя когда брался кредит квартира не была в залог да и не живу я там уже 5 лет. Что делать?

  • Здравствуйте, Вера. Сомневаюсь, что Вам звонил судебный пристав. Никто Вас не выселит без решения суда. Но в данной ситуации сами виноваты – нужно было требовать договор и/или справку письменно. Для начала соберите все документы о погашении, хорошо, если они сохранились. А также запросите (письменно!) в банке экземпляр договора и расчет задолженности. В письме подробно распишите всю ситуацию, о том, что Вас уверяли, что кредит погашен (кто, как, когда), и всякий раз отказывались отдать договор. Потребуйте объяснений ситуации.

Здравствуйте Константин.У меня такая проблема.Брал кредит в 2008 году,и так получилось что не выплатил его.Писем не было аж до 2018 года.И вот недавно пришло письмо,что ваш долг 19000 тыс.По решению суда если в течении 7 дней не оплотити долг придут приставы описывать иммущество.Я там где проживал выписан тоже где то 2009 года.Что мне делать.Я нахожусь в другой стране.Уже как 8 лет.А там осталась сестра.

  • Здравствуйте, Евгений. Долги нужно возвращать – это логично. Но вопрос – что за письмо, от кого оно? Очень похоже, что никакого суда не было, и коллекторская компания, выкупившая Ваш проблемный долг, просто вводит в заблуждение. Чтобы писать “по решению суда”, нужно для начала видеть это решение.

Подскажите что делать Сын взял кредитную карточку на сумму 2500 грн в Приват Банке 24 05 2011 на 03 12 2017 год ему насчитали 18000 грн и суд присудил Приват Банку но в суд его не вызывали пока у сына с зарплаты высчитывают банк насчитывает новые проценты что можно сделать?

  • Здравствуйте, Ирина. Нужно выплачивать то, что присудил суд. Потому что долги нужно возвращать и исполнять условия договоров. В течение 10 дней можно было подать апелляцию, но Вы, судя по всему, не успели.

    • Могут подать. И если Вы об этом узнаете – подавайте туда же заявление об истечении исковой давности.

    • На кредитную карточку не бросал денег уже 3 года, но карточка имеет срок годности до 2016 года. Может ли банк подать на меня в суд спустя 3 года от последнего платежа? Подскажите пожалуйста вкратце что делать?

    • Конечно, может. От срока годности карточки ничего не зависит, зависит от условий кредитного договора. А что делать.. смотря, что происходит. Вообще, свои обязательства нужно выполнять.

    День добрый. Такой вопрос. У меня получилась просрочка по кредитной карте приватбанк. Не было возможности платить так как в виду личных обстоятельств пришлось покинуть страну на неизвестное время. В стране не нахожусь уже более 5ти лет. Имущества не имею. Есть прописка. Все письма приходяящие по месту прописки возвращаются отправителю. За все это время идет начисление процентов за просрочку. Сумма не малая уже. В страну возвращаться уже не буду. Что может сделать банк в данном случае? И что делать мне?

    • Здравствуйте, Александр. Свои обязательства нужно выполнять – это логично. Банк Вам лично в данной ситуации ничего сделать не сможет. Скорее всего, он продаст долг коллекторам, и они начнут дергать Ваших родственников. Это незаконно, но думаю, именно так и будет.

    Добрый день! Скажите возможно ли прохождение суда без моего участия? Получила такое смс:

    По решению суда 08.06.2018 состоится принудительный вход в Ваше жилище для описи имущества с представителем полиции. Юрист Швидко Займа. Просрочка всего 2 месяца. Никакого письма о суде не получала. Как мне действовать дальше? Платить я не отказывалась. По семейным обстоятельствам не получилось вовремя оплатить. По телефону предупреждала. Просила отстрочку. Получила только отказ в грубой форме. Могут ли явиться? По указанному адресу только прописана и не проживаю.

    • Здравствуйте, Снежана. Возможно, например, если Вам отправляли вызов в суд, а Вы его не получили. Но в данном контексте 99%, что никакого суда не было. Суды смс не рассылают. Все отсрочки необходимо просить официально = письменно и обоснованно, никакие слова ничего не значат. Описывать имущество имеет право только судебный исполнитель с реальным решением суда на руках. Всех остальных, кто бы ни пришел, вообще впускать не нужно. Будут ломиться – вызывайте наряд полиции.

    Добрый день,мой муж когда учился в училище 7 лет назад открыл карточку в приват банке,он просил обычную что бы папа ему деньги переводил,ему втюхали кредитную на 100 грн лимитом,которые он не брал,папа например ему присылал 1230 рублей,он снимал 1200,30 рублей оставалось,в общем!вчера нам пришло письмо о том что долг 38000грн,и подают в суд,бл….ать ну мошенничество ведь!!!карта недействительна уже два года как!и еще…прислали распечатку действия карты указаны в 2013 году,но в конце 2014 года какое-то поступление на карту в сумме 11 грн,а муж в это время был в России и картой не пользовался,я подозреваю что это банк себя так подстраховал что бы продолжить срок трех лет когда анулируется долг,а сейчас подали в суд когда карта два года как недействительна,и остался месяц до 3 лет когда списать долг можно,что нам делать???

    Кредит, реструктуризация долга есть но кредит просрочен 2 года 10 мес, было 10 тысяч осталось 4256, пришло смс о том что «мы знаем вам важно ваше имущество» «» «перезвоните на 3700, я набрал, девушка оператор сказала оплатите 1200 хотя бы до 18.06 если нет то банк подаёт в суд. Подскажите действительно ли при таких суммах подают

    • Мне сложно судить о политике взыскания долгов конкретного банка. Но если подадут – Вам лучше, Вы ничего не потеряете от этого. Долги ведь все равно нужно возвращать, а лишнего там не присудят. Важно: ни на какие устные договоренности вроде “оплатите хотя бы 1200” не соглашайтесь. Если так – то только после заключения письменного соглашения на этот счет.

    Добрый день, уважаемый Константин!

    Не могли бы вы мне помочь найти ответ или дать совет по следующему вопросу:

    Получил повестку в суд с задолженностью 3100грн. по кредиту, 1300грн. по пене и!!! 112000грн. (х40 от тела)
    Последние платежи явно не мои (я точно знаю что не платил их)
    – 3200грн. 04.03.2013 (на тот момент вся моя зп, и я ясно не помню чтобы я месяц жил без денег)
    – 1грн. 03.02.2014 (ну это же смешно)
    – 700грн. 12.07.2015 (только родилась дочь я физически не мог это совершить да и зачем, если я 2 года не платил)
    Последний явно мой платеж был 22.01.2013 года.

    Как быть если банк сам “нарисовал” операции по счетам чтобы срок давности был?
    Суду есть разница был ли платеж в реальности и кто его совершал?
    Должен ли быть именно я (или от моего имени / интереса) тем, кто совершил операцию?
    Суду без разницы что с 2013 года не мною было заплачено всего лишь 701 грн., а банк только сейчас подал иск?
    Могу ли я требовать доказательств от Банка на судебном заседании по платежам, которые я не совершал?

    Заранее благодарю

    С уважением,
    Евгений.

    • Здравствуйте, Евгений.
      Я не юрист и юридических тонкостей участия в судах не знаю, могу говорить только с финансовой точки зрения, для уточнения юридических нюансов Вам лучше обратиться к адвокатом. Напишу, что могу сказать я.
      Если банк “нарисовал” операции по счетам – естественно, нужно доказывать, что Вы этих платежей не совершали. В этом случае должны быть Ваши подписи на платежных документах (а их явно нет или они поддельные), да и вообще, вероятнее всего, подобное “рисование” имело место уже задним числом, сейчас, перед судом. А значит, в сводных финансовых документах банка за те дни точно есть нестыковки. И если это все поднять – это наверняка обнаружится. Поэтому если уверены, что не делали этого – доказывайте в суде. Требуйте предоставления от банка соответствующих платежных документов и отчетов по своду дня (кассы или безналичных), в которые должны быть включены эти документы. Их подделать непросто.
      А сами сейчас подайте в суд заявление об истечении исковой давности (если не подадите – он не примет это во внимание).
      Операции не обязательно должны были совершать именно Вы – любой мог погасить кредит за Вас.
      Суд рассматривает те документы, которые предоставлены. Конечно же, требуйте доказательств.

    Добрый день. Вопрос: у меня на руках договор с банком Михайловский. Составлен 2015 года. Могу ли я подать в суд с целью аннулирования данного кредитного договора на основании истечении срока? (Последний платеж проводился более 3 лет назад)

    • Здравствуйте, Павел. Конечно, нет. Договор действителен до выполнения сторонами своих обязательств или определенный срок, указанный в договоре.

    Добрый день. Сегодня обратилась в Приват банк для открытия карты и узнала, что в 2008 году был начислен штраф по кредитке 200 грн, о котором я по сей день не знала. Была уверена, что кредитный лимит погашен. И на сегодняшний день сумма долга составила 10000 грн. При чем все эти года не было ни одного звонка, ни одного письма с Приват банка.
    Сотрудник банка предложила перевыпустить эту карту, что бы я начала погашать долг. Что делать в этом случае?

    • Здравствуйте, Виктория. Если не хотите погашать этот долг – не пользуйтесь услугами этого банка больше. Предлагайте им подавать в суд, если есть какие-то претензии.

    Добрый вечер. Такая сетуацыя, приват подал в суд за просрочку по кредиту но, предоставив в суд договор о оформлении дебетовой карты а не универсальной. Подскажите какова вероятность отбиться от банка и изменить кредитную историю? Заранее спасибо.

    • Здравствуйте, Владимир. Нужно защищать свои интересы в суде. Тем более, если полагаете, что банк хитрит, и что-то делает не так. А кредитная история не меняется никак.

    Здравствуйте, подскажите как вести себя в данной ситуации!
    Я взяла кредит в январе 2014 года в Ощад банке, платила исправно. Но в июле 2014 началась война,а вернее АТО в городе где я проживаю. Банки закрылись, я выехала за пределы зоны АТО и продолжала платить кредит до февраля 2015 года. Потом вернулась в родной город и не платила по кредиту т.к. банки на не подконтрольной территории Украине прекратили свою работу. И вот сегодня позвонили с исполнительной службы не мне а поручителю, якобы будет наложен арест на его имущество, но он тоже находится в зоне АТО.как сейчас обстоят дела с взыскания задолженности граждан проживающих на не подконтрольной территории? Как быть и что грозит поручителю?

    • Здравствуйте, Екатерина. В 2014 году в Украине вступил в действие Закон “О временных мерах на период проведения АТО”. Согласно нему, банки не имеют права начислять проценты и штрафы заемщикам, проживающим в зоне АТО. Однако, основной долг остается в любом случае, и банки вправе требовать его погашения. Если есть решение суда о взыскании задолженности, то наложить арест на имущество должника и поручителя имеют право, в т.ч. на неподконтрольной территории. Но фактически что-либо сделать с этим имуществом не смогут. И еще, есть срок исковой давности, который по долгам и кредитам составляет 3 года, отсчитывается, как правило, с даты последнего платежа. Поэтому, если суд сейчас принял такое решение, можно подавать апелляцию или снова судиться с банком, аргументируя истечением срока исковой давности. Также есть большая вероятность, что звонят не с исполнительной службы, а коллекторы, которым банк продал проблемный долг. И просто пугают. Нужно видеть документы, и не верить никаким словам по телефону. Ну а долг, конечно же, нужно возвращать, с процентами начисленными на момент вступления в силу вышеуказанного закона, не более.

    Добрый день! Подскажите такая ситуация,была карта приват банка! Закрыл ее примерно в 2012 г.В банке ее порезали и все! Потом в 2016 г позвонили с банка сказали у вас долг 22000 гон,на что я им ответил что я карту закрыл и это какая то ошибка,и платить им не собераюсь!они вновь замолчали ни чего не сообщали,теперь сегодня пришло письмо на работу с постановлением о том что у меня долг в приват банке 58000 и с зп будут снимать 20%?! Что делать?!спасибо

    • Здравствуйте, Тарас. “Порезать карту” – не означает закрыть счет. Это все равно, что Вы бы выкинули сам пластик в мусор – от этого бы счет не закрылся. Почитайте вот тут: Если уже есть решение суда и период апелляции истек, то ничего не сделаете – так и будут снимать 20% с зарплаты. Если уверены, что решение принято незаконно – можете разве что подать ответный иск, потратившись на адвокатов, либо самостоятельно хорошо изучив юридические аспекты по данному вопросу.

    Здравствуйте! Пол года назад мой кредит в манивео продали в ДОВИРУ И ГАРАНТИЮ.неделю мне позвонили и сказали что бы я вернул деньги. Я вернул 5 000 и отправил им на Viber фото чека. А они мне отписали что я не туда перевёл деньги. Хотя реквизиты скинули они! Что делать? Меня развели?

    • Здравствуйте, Юрий. Руководствоваться нужно официальными документами. Например, письмом с подписью и печатью. “Скинутые” реквизиты не являются официальным документом. Кроме того, изначально нужно затребовать копию договора факторинга (продажи) Вашего долга, чтобы убедиться, что он вообще продан.

    Здраствуйте, я год назад взяла займ в кредит кафе 600грн, вернуть не получилось, так как были проблемы. Сегодня спустя год мне звонят, говорят что с полиции и на меня написана заява и хотят открыть уголовное дело мошенечество угрожают и требуют погасить долг в суме 12000грн. Денег таких нет я в декрете. Подскажыте что делать? И могут они открыть уголовное дело?

    • Здравствуйте, Анна. Вам звонят не из полиции, а из коллекторской компании. Мошенничества тут нет, если только Вы, к примеру, не подделывали документы, чтобы получить займ. И если Вы считаете, что можно брать деньги и не отдавать – разочарую Вас: это не так. Взяв займ, Вы обязаны выполнить условия, которые подписали. Почитайте их внимательно для начала, чтобы определить размер реального долга на текущий момент и подумать о том, как его закрыть.

    Здравствуйте.У меня умерла мама в мае 2018 года. После нее осталась доля в квартире,которую я в ноябре оформила на себя, и куча кредитов. У всех вышел срок 3 года. Юристы посоветовали подождать ещё и не забирать документы на квартиру на сколько это максимально возможно.Но все дома надоели уже,говоря что документы нужно забрать. Один банк звонил и они знают,что мамы нет. Но не один из банков за 3 года в суд не подавал.Как лучше поступить в этой ситуации.

    • Здравствуйте, Клава. Я – не юрист, и с правовой точки зрения точного ответа Вам не дам. Но если Вы вступили в наследство – долги тоже перейдут к Вам по наследству. Независимо от того, когда Вы заберете документы.

    Брали в банке кредит на покупку авто в 2008 г. платили до 2010 года потом из-за фин. кризиса не оплачивали. Кредит брали в Надра (сейчас в процессе ликвидации банк). В 2017г. появилась возможность платить. начали оплачивать. на сегодняшний день выплатили тело кредита полностью. Но изменилась ликвидационная комиссия и требуют с нас выплатить еще проценты за прошлые годы. порядка 80000грн. как нам получить документы на машину и не выплачивать долг, который они нам опять навязывают.

    • Здравствуйте, Марина. По-Вашему, можно “из-за кризиса не оплачивать кредит”, а потом говорить, что Вам навязывают долг?). Это не так. Можно взять кредит, и выплатить только тело, не выплачивая проценты? Это тоже не так. Более того, Вы могли погасить полностью тело кредита, если у Вас стандартная схема погашения, кредит и проценты оплачивались на разные счета (так было когда-то давно, но в 2008 – не факт). Если у Вас аннуитетная схема погашения или погашения шли на один счет (так вероятнее всего), тело кредита не могло погаситься раньше процентов, штрафов, пени, т.к. существует очередность погашения (тело – в последнюю очередь, когда оплачено остальное). Можете попробовать судиться с ликвидаторами, если считаете, что правы. Можете не платить 3 года, чтобы прошел срок исковой давности, и потом судиться. Для начала рекомендовал бы взять какую-то официальную расшифровку задолженности и посмотреть, что там будет указано.

    На сегодняшний день действующим Гражданским кодексом Российской Федерации определен срок исковой давности , который предоставляет возможность для защиты прав по иску, лица, права которого были нарушены, и составляет три года. Такой срок установлен для большинства видов нарушения прав физических и юридических лиц.

    В этой статье мы разберем вопросы, с какого момента исчисляется исковая давность по взысканию долга перед банком, какими правами обладают заемщики и кредиторы, и что предпринять, если банк, как держатель кредита, все-таки, подал исковое заявление в суд.

    Что такое исковой срок давности по кредиту?

    Определение исковой давности дано в главе 12 Гражданского кодекса Российской Федерации, а именно: исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет 3 года со дня, определяемого в соответствии со ст. № 200 ГК РФ.

    Статья № 200, ГК РФ. Начало течения срока исковой давности

    1. Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

    2. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

    По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

    3. По регрессным обязательствам течение срока исковой давности начинается со дня исполнения основного обязательства.

    Именно с определением момента отсчета срока исковой давности связано больше всего вопросов. Не только рядовые заемщики, но и многие юристы не могут прийти к единому мнению и по-разному трактуют нормы ст. 200 Гражданского кодекса.

    Банк или иная кредитная организация в праве подавать иски в суд с целью истребовать с заемщика долг, штрафы и пени за неуплату кредита лишь в течении определенного срока исковой давности. Как только исковая давность истекла долг должен быть аннулирован, а финансовые претензии к неплательщику становятся необоснованными. Но ведь используя подобный принцип мошенники могут оформлять и получать кредиты, затем скрываться и не вносить платежи по кредиту, надеясь, что через три года они смогут уйти от ответственности. Давайте разберемся, так ли это и с какого момента начинается срок исковой давности по кредиту?

    Определение срока исковой давности по кредиту: основные особенности

    Срок исковой давности по кредиту равняется трем годам. Согласно закрепленному в ст. 200 ч.1 ГК РФ общему требованию, срок давности устанавливается с того момента, когда были нарушены права держателя кредитных средств по кредитному договору. Для того чтобы точно выяснить момент, с которого начинается отсчет срока давности, следует взять договор и внимательно его изучить.

    Заостряем внимание, что срок давности по дополнительным обязательствам (процентам, пеням, штрафам и так далее) истекает одновременно со сроками по основной сумме задолженности. И этот момент никак не связан с датой, когда они были начислены. Когда срок давности по кредиту не определен, то срок исковой давности будет исчисляться с того момента, когда не был погашен очередной кредитный платеж. Если очередные платежи не поступали в банк на протяжении 90 дней, то держатель кредитных средств имеет право потребовать о единовременном погашении всей суммы по кредитному договору. В таком случае с момента заявления такого требования и будет исчисляться срок исковой давности.

    Важно знать, что если в требовании будет указан срок выполнения требования, то отсчет срока давности по кредиту начинается с того самого момента, когда этот срок подойдет к концу.


    Когда осуществляется расчет срока давности по кредиту, который в определенный срок должен быть исполнен, существуют разные нюансы. Если обратиться к положениям Гражданского кодекса, то там есть информация, что по кредитам, у которых есть определенный срок исполнения, течение срока исковой давности начинается с момента, когда срок исполнения окончился. Причем он не может, в любом случае, превышать десятилетний срок с момента подписания кредитного договора. Иными словами с даты, когда у заемщика появились обязательства.

    Срок исковой давности по кредиту прошел, можно не платить?

    Многие заемщики-должники, попавшие в затруднительное финансовое положение, хотели бы знать, можно ли совсем , если срок исковой давности по кредиту прошел? Или, к примеру, у банка, выдавшего кредит - можно ли не платить по кредиту в данном случае?

    Главное помнить, что заемные средства банком выдаются на условиях возвратности – это прописано в кредитном договоре, и очень плохо, если заемщик подписывает подобные бумаги не ознакомившись со всеми пунктами сделки. На основании договора заемщик обязан возвратить долг банку до окончания срока, прописанного условиями кредита. Если наступила ситуация, когда срок исполнения обязательств был нарушен, то клиент не освобождается от уплаты кредита и процентов за пользование заемными деньгами, и далее от ответственности возврата кредитных средств.

    Итак, если мы говорим о сроке исковой давности, то во временном контексте речь идет не об обязанности возврата долга, а возможности его истребования через суд. Вдобавок, на законодательном уровне установлен перечень условий, при наличии которых держатель заемных средств не может требовать от должника исполнения договорных обязанностей. Первоочередным условием является срок, прошедший с момента нарушения заемщиком кредитного договора (будь-то потребительский кредит, кредит наличными, и др.) и возникновения у кредитора прав истребовать от недобросовестного должника выполнения своих обязательств по договору. Это, так называемый, срок исковой давности по кредиту.

    Отказ в установлении срока исковой давности по кредиту

    Всем пользователям кредитных средств необходимо помнить о том, что истечение срока давности по кредиту для кредиторов не является препятствием для подачи иска в суд с целью истребования задолженности – об этом говорится в ст. 199 ч.1 ГК РФ. Исходя из практики, суды принимают для рассмотрения подобные иски и выносят по ним положительные для кредитора решения. Должник может оспорить данное решение, и для этого необходимо обратиться в суд с апелляцией, в которой будет содержаться требования о признании срока исковой давности истекшим. Но идеальным решением в такой ситуации будет написать соответствующее заявление еще во время разбирательства в суде.


    Учитывая то, что у заемщика при истечении срока исковой давности по кредиту имеются довольно прочные позиции, кредиторы в определенных случаях имеют все права добиться отказа в установлении срока исковой давности. Для этого могут быть следующие основания:

    1. Подача искового заявления в суд для истребования задолженности до того, как истечет срок давности по кредиту. Причем само судебное разбирательство может пройти и позднее.
    2. Работа с задолженностью. В этом случае подразумеваются любые формы урегулирования задолженности без привлечения судебных инстанций:
      - Переговоры в телефонном режиме. Здесь есть одно условие – ведется запись переговоров, но должник должен быть уведомлен об этой процедуре. Запись содержит его признание, что долг имеется;
      - Заемщику отправляются официальные письма. Сам кредитор обязан представить доказательства о личном получении письма должником. Чаще всего для этого используются доставка письма курьером или отправка заказного письма с уведомлением о доставке корреспонденции.

    Сам пользователь кредитных средств, не имея представления об особенностях установления срока давности по кредиту, может поспособствовать сокращению учитываемого срока исковой давности. Прерыванию срока давности могут поспособствовать случаи, когда должник в этот период:

    1. Оплатил пусть даже незначительную часть долга перед кредитором.
    2. Поставил свою подпись хотя бы под одним документом, который имеет отношение к долгу, который оспаривается.
    3. В добровольном порядке признал, что он является должником по кредиту. Этот факт должно подтверждать соответствующее заявление.

    Если на практике любой из вышеупомянутых случаев имеет место, то исчисление срока исковой давности будет остановлено. Оно начнется заново и момента происшествия, которое послужило причиной остановки.

    Срок исковой давности по кредиту банка, признанного банкротом

    Многих заемщиков интересует, как поступить в том случае, если банковская организация, выдавшая кредитные средства, была объявлена банкротом. Или государство лишило его соответствующей лицензии? Следует знать, что лишение лицензии еще не означает, что кредитная организация будет ликвидирована, но в большинстве случаев ее деятельность будет приостановлена.
    Что можно предпринять в данных ситуациях?


    Пользователь кредита, во-первых, может погашать свою задолженность, согласно кредитному договору. Если должник попал в ситуацию, когда оплата невозможна по причинам от него не зависящим (к примеру, не работает терминал или офис банка закрыт), то в силу вступает пункт «а» ст. 202 ч. 1 ГК РФ, которая призвана регулировать приостановление срока исковой давности, где причиной является действие обстоятельств непреодолимой силы.

    В ситуациях, когда банк признан банкротом, работа с задолженностью не будет прекращаться. Вдобавок, через определенное время, когда будет определен преемник прав кредитной организации, в его компетенции будет находиться истребование долга с заемщиков обанкротившегося банка.

    В каких ситуациях невыплата по кредиту становится мошенничеством?

    Практика показывает, что некоторые граждане пытаются воспользоваться сроком исковой давности для того, чтобы не платить по кредиту. Но спешим заверить, что такие попытки могут обернуться серьезными проблемами для заемщика. К примеру, кредитор может пойти на такие действия:

    1. Подать исковое заявление в суд о выплате долга.
    2. Помимо первого пункта, держатель кредита вправе потребовать возбуждения дела о мошенничестве со стороны должника.

    В итоге заемщик может попасть в довольно тяжелую ситуацию, чем предполагал.

    С целью предотвращения подобных ситуаций рекомендуется уведомить банк в письменном виде о временной невозможности погашения кредита. Это следует сделать в том случае, если у добросовестного заемщика есть веские причины неуплаты кредита – финансовые затруднения.

    Заемщик может и другими способами подтвердить отсутствие злого умысла:

    1. По кредитным обязательствам имеется залоговое имущество.
    2. Имеют место несколько платежей по кредиту.
    3. Сумма невыплаченного долга несущественна. Это относится к суммам остатка по кредиту менее полутора миллиона рублей.

    Запомните, что если срок давности по кредиту истек, кредитор не имеет права преследовать заемщика в суде по факту мошенничества.

    Несмотря на отсутствие у держателя кредита возможностей истребовать долг и на истечение срока исковой давности, должника все равно могут ожидать негативные последствия. К примеру, «негативная» кредитная история, которая, вряд ли позволит получить кредит в банках в будущем, ведь в информация о неплательщике будет храниться 15 лет согласно Федерального закона от 27 июля 2006 г. N 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации», имейте это в виду.

    Бюро кредитных историй обеспечивает хранение кредитной истории в течение 15 лет со дня последнего изменения информации, содержащейся в кредитной истории. По истечении указанного срока кредитная история аннулируется (исключается из числа кредитных историй, хранящихся в соответствующем бюро кредитных историй).

    (39 оценок, среднее: 4,67 из 5)


  • Большинство из нас пользуется услугами банков (в частности, берет кредиты), и, к сожалению, нередко возникают сложности с их погашением. А это ведет к многочисленным проблемам - вплоть до угроз со стороны представителей банка и потери имущества. Закон в этом случае не всегда встает на сторону кредитора и предусматривает для него некоторые ограничения права предъявлять требования должнику. Чтобы понять, насколько реально избавиться от долгов перед банком, спишет ли он долг, если избегать контактов с его представителями, сколько лет это делать и стоит ли вообще, важно владеть информацией о сроке давности по кредиту.

    Что такое срок давности по кредиту?

    По закону банк обязан списать кредитный долг, если он признан безнадежным. А это происходит при завершении срока исковой давности, под которым подразумевается время, предоставленное для обращения за защитой своих нарушенных прав. Именно это и есть срок давности по кредиту, то есть период, на протяжении которого кредитор может взыскать кредитную задолженность. После окончания этого срока банк теряет право требовать от физического лица погасить кредит в судебном порядке.

    Но есть важное условие, и оно должно быть выполнено. На протяжении срока кредитной давности между должником и кредитором не должно быть никакого взаимодействия. Таким образом, заемщик может избавиться от кредитной задолженности, если в период срока давности будет избегать контактов с банком, не отвечать на его звонки, не посещать отделения, не расписываться в получении писем и не вносить платежи. Тогда появится шанс, что долг аннулируют.

    Срок давности по кредитной задолженности

    Период, на протяжении которого банк или другой кредитор может истребовать кредитную задолженность через суд, то есть общий срок давности по кредиту, составляет 3 года . Гражданский кодекс предусматривает также 10-летний срок исковой давности. Основное отличие в применении этих показателей состоит в определении даты отсчета. По каждому просроченному платежу срок рассчитывается отдельно.

    Стоит упомянуть и о сроке давности для поручителя, поскольку для него действуют особые правила. Если физическим лицом при получении кредита в качестве гарантии его возврата было оформлено поручительство, в случае уклонения от возврата долга представители банка обратятся с требованием возместить его к поручителю. Но и в этом случае права кредитора сужены. Срок действия поручительства ограничен периодом, указанным в соответствующем договоре. Если он в документе отсутствует, обязанности поручителя действуют на протяжении года после окончания срока действия кредитного договора. Именно столько времени закон дает банку, чтобы подать на поручителя в суд.

    Когда начинается отсчет времени?

    Если по обязательству установлен срок исполнения, как происходит, например, по кредитам, Гражданский кодекс предусматривает, что начало отсчета срока исковой давности приходится на дату завершения срока исполнения. Поэтому суды преимущественно склоняются к тому, что трехлетний срок давности по кредиту начинается со дня, следующего после последнего платежа. Другими словами, после того, как физическое лицо в последний раз вносило деньги в счет долга, у банка есть 3 года на то, чтобы потребовать вернуть задолженность.

    Если на протяжении этого периода произойдет контакт между кредитором и заемщиком, например будет внесена даже самая небольшая сумма, должник распишется в получении заказного письма о задолженности, посетит отделение банка или его работники свяжутся с заемщиком по телефону, срок давности обнулится, а его отсчет начнется заново. При этом передача долга коллекторам на этот процесс не влияет, и когда она происходит, продолжает идти тот срок исковой давности, который начался с последнего платежа или контакта с банком.

    Что касается 10-летнего срока давности, то он рассчитывается с даты оформления кредита. Таким образом, независимо от даты последнего погашения долга или другого взаимодействия физического лица с банком, через 10 лет после получения займа кредитор уже не может претендовать на его возврат по судебному решению.

    Совет: не стоит рассчитывать, что представители банка будут спокойно ждать, когда пройдет 3 года с последнего платежа по кредиту или 10 лет с даты его оформления, и готовы смириться с потерей средств, которые вы задолжали. Они будут использовать всевозможные способы установления контакта с вами, что приведет к прерыванию срока давности. Поэтому стоит найти способ расплатиться по долгам, а не рассчитывать на их аннулирование. Один из вариантов – погасить задолженность за счет нового кредита. Если вы решили воспользоваться этим способом, рекомендуем ознакомиться с информацией о том, как .

    Последствия истечения срока исковой давности

    По Гражданскому кодексу, когда заканчивается 3-летний срок с даты последнего платежа или 10-летний с даты оформления кредита, банк больше не может претендовать на имущество должника, в том числе списывать деньги со счета без согласия его владельца. Больше нельзя подать в суд на должника. Но признавать безнадежными и списывать такие долги банки не спешат, поскольку закон не обязывает их принимать подобные решения.

    Важно понимать, что, если даже удалось избежать контактов с банком на протяжении срока давности, не стоит рассчитывать, что на этом проблемы закончатся. Даже избавившись от риска получить решение суда о взыскании кредита, нужно быть готовым к другим негативным последствиям:

    • Серьезный удар по кредитной истории . Информация о том, что вы избежали ответственности за неоплаченный кредит, обязательно станет доступна потенциальным кредиторам, и вряд ли в будущем удастся взять новый займ. Банки не будут заинтересован в таком рискованном клиенте.
    • Возмещение аннулированного долга . Гражданский кодекс предусматривает, что возврат задолженности по кредиту возможен даже после истечения срока давности. Его отсчет начинается заново, если должник признает долг и это будет зафиксировано письменно. Хоть банк и не может истребовать задолженность по кредиту через суд, это не значит, что попытки вернуть деньги прекратятся. Скорее всего, вам будут продолжать названивать, писать с требованиями расплатиться по долгам и могут обратиться к коллекторам. Случается даже так, что банк подает на должника в суд после истечения срока исковой давности, и нет гарантии, что судья обратит на это внимание. Поэтому, если такое случится с вами, подайте ходатайство о применении срока давности.
    • Обвинение в мошенничестве . Предпринимая активные действия по уклонению от оплаты кредита, должник рискует попасть под признаки мошенника, предусмотренные уголовным законодательством.

    Когда должника могут признать мошенником?

    Если вы после получения кредита не внесете ни одного платежа в счет долга и будете избегать контактов с кредиторами, они могут возбудить дело о признании вас мошенником. В статье 159.1 Уголовного кодекса предусмотрена ответственность за мошенничество в сфере кредитования.

    Кредитного должника могут признать мошенником, то есть преступником, и привлечь к уголовной ответственности, если он совершил следующие действия:

    • Предоставил при оформлении кредита заведомо недостоверную или ложную информацию.
    • Обманным путем получил крупную сумму (свыше 1,5 млн руб.).
    • С использованием для оформления кредита ложных сведений завладел особо крупной суммой (более 6 млн).

    За подобные действия предусмотрены следующие виды ответственности:

    • Штраф.
    • Обязательные работы.
    • Исправительные работы.
    • Ограничение свободы.
    • Принудительные работы.
    • Арест.
    • Лишение свободы.

    Конкретное наказание зависит от обстоятельств дела, в частности от суммы долга, наличия сговора группы лиц и использования служебного положения. Но даже если удастся избежать тюрьмы и получить более мягкое наказание, одно только наличие судимости уже испортит биографию и приведет к многочисленным затруднениям при устройстве на работу и обращении в разные инстанции.

    Как показывает практика, риск быть привлеченным к уголовной ответственности за мошенничество снижается при определенных обстоятельствах:

    • Сумма займа не превышает 1,5 млн рублей (речь идет о чистой сумме полученных средств без учета пени, штрафов и процентов).
    • Должник вносил платежи, то есть при получении кредита у него не было умысла завладеть средствами и не возвращать их.
    • Завершился срок исковой давности по кредиту.
    • Займ выдавался под залог имущества (квартиры, автомобиля и т.д.).
    • Сумма дохода в справке, которая предоставлялась для оформления кредита, завышена незначительно.
    • В банк направлялось письменное уведомление должника о том, что у него возникли материальные проблемы и что сразу после их решения он обязуется продолжить возврат кредитных средств.

    Подводим итоги

    Срок давности по кредиту представляет собой отрезок времени, который дается банку или другому кредитору для предъявления должнику требования через суд. По истечении этого срока больше нельзя решить вопрос о возврате заемных средств в судебном порядке, то есть долг аннулируется. Срок исковой давности со следующего дня после последнего платежа по кредиту составляет 3 года, а с даты его оформления – 10 лет.

    Если между должником и банком произошел контакт, например посещение отделения, телефонный звонок или внесения в счет долга даже самой скромной суммы, срок давности прерывается и начинается новый отсчет. Избежать таких контактов сложно, но даже если удастся не взаимодействовать с представителями кредитора все 3 года (10 лет), проблемы на этом не закончатся. Преследования, скорее всего, продолжатся, и банк может даже возбудить дело о признании должника мошенником.

    Материальные обязательства, такие как кредитные платежи, штрафы и прочие взыскания, имеют определенный срок исковой давности. Что касается кредитных договоров, то закон установил период в три года. После указанного срока договорные отношения теряют свою актуальность и взыскать долги не представляется возможным.

    Зная о сроке исковой давности, недобросовестные заемщики скрываются от исполнения обязательств и не реагируют на банковские требования. В статье подробно разъясняются правила и требования по искам о взыскании долгов, возможности не платить по кредитам.

    Исковая давность не отсчитывается с момента заключения соглашения. Трехлетний срок может быть определен от момента последнего платежа или даты окончания договора. В законодательстве нет точных установок, все зависит от остальных обстоятельств конкретного дела. Дата окончания кредитных платежей в расчет не берется, основной отправной точкой считается последний платеж в большинстве судебных споров.

    Например, если платежи прекратились через год, то исковая давность истечет через 4 года с момента подписания соглашения. Не имеет значения срок платежей, установленный первоначально. В серьезных ситуациях, когда речь идет о значительных суммах, суд идет навстречу истцу. Исковая давность рассчитывается с момента прекращения обязательств, ст.200 ГК РФ. Выбирать такой срок суд может по ходатайству кредитной организации, понесшей значительные убытки.

    Другими словами, срок взыскания начинается после окончания действия договора, независимо от даты последнего платежа. Если кредит оформлен на 5 лет, то срок требований завершится еще через 3 года после окончания соглашения. Этот вид судебного рассмотрения применим к срочному кредитованию. Займы по кредитной карте не могут быть взысканы подобным методом, поскольку отсутствуют конечные сроки погашения. Если суд все же принял как основной метод расчета давности этот способ, то решение может быть обжаловано в апелляционном порядке.

    Судебное постановление зависит от многих обстоятельств, поэтому предварительно нельзя определить позицию суда. Судебные заседания могут проходить неоднократно, переноситься из-за отсутствия участников спора.

    Существуют правила, по которым определяется срок взыскания для уклониста. Например, на продление претензий влияют следующие обстоятельства:

    • последний зафиксированный документально контакт с банком является точкой отсчета для определения исковой давности;
    • если банк направил должнику уведомление с требованием досрочного погашения обязательств, то официальное письмо сдвигает сроки претензии;
    • первый же платеж после перерыва позволяет сдвинуть на эту дату трехлетний срок;
    • отсчет начинается заново, если подано заявление на рефинансирование или реструктуризацию долга;
    • указанный в договоре срок в три года не может быть изменен дополнительным соглашением;
    • передача дела коллекторам не изменяет формулу расчета сроков взыскания.

    Банк старается всячески доказать существование контактов, чтобы продлить сроки взыскания. Но к доказательствам не относятся показания сотрудников, как заинтересованных лиц. Телефонные разговоры или фиксация плательщика в банке через видеокамеры не может служить основанием для продления сроков взыскания.

    Расписка в получении письма с уведомлением из банка не принимается к сведению судом. Если гражданин появился в банке по надобностям, не связанным с данным кредитным договором, то это не служит поводом для продления исковых сроков.

    Если заемщик имеет основания для прекращения отношений с кредитором, то он должен доказать суду, что срок взыскания закончен. Для этого направляется ходатайство или заявление, которое заверено нотариусом. Подобные действия ведут к прекращению попыток взыскания и преследования со стороны банка. Если будет вынесено постановление о завершении преследования, то на этом отношения с банком можно считать завершенными.

    Ответчику в лице заемщика рекомендуется посещать заседания, поскольку его отсутствие скорее всего приведет к постановлению в пользу истца. Суд рассматривает не только основную сумму долга, но пени и неустойки за каждый день просрочки. Довольно часто штрафная часть задолженности превосходит по сумме основной кредит.

    Ходатайство должно конкретно указывать, что срок исковой давности прошел. Правосудие не станет подсчитывать сроки и их возможные переносы. Ходатайство должно быть написано грамотно, со знанием юридических основ. Оптимально поручить написание документа профессионалу, это намного дешевле, чем возвращать задолженность в полном объеме. Юрист сможет продолжить работу, при отрицательном постановлении обратиться к апелляционной инстанции.

    Кредиторы передают коллекторам договора, вне зависимости от сроков окончания обязательств. Если срок взыскания завершен и судебное рассмотрение лишено оснований, то долги стараются вернуть всеми доступными способами. Могут посыпаться угрозы и оскорбления, не исключена возможность физического воздействия.

    Попустительствовать уголовным действиям нельзя, нередки случаи криминального завершения, когда жизнь и здоровье заемщика реально находится под угрозой. , защитит гражданские права должника. Кроме угроз и физического насилия, эти отрицательные персонажи, часто наполовину криминальные, не имеют возможности арестовать банковские счета или имущество должника. Закон запрещает банкам передавать персональную информацию по должникам, поэтому коллекторы уже данным нарушением преступают закон.

    Взыскание с поручителя при смерти заемщика

    Просрочка платежей приводит к взысканию с поручителя, соглашение с которым обычно подписывается на весь срок действия договора. Иск может быть обращен к заемщику и поручителю, поскольку обязательства перед банком имеют оба. Взыскание к поручителю направляется с момента отсутствия платежей. Первичный договор не может быть изменен, проценты остаются прежними, как и сроки платежей. Если хотя бы одно условие изменено по инициативе банка, то поручитель имеет право оспорить в суде свои обязательства.

    При смерти заемщика и отсутствии поручителей, требования обращаются к наследникам. Поскольку наследное дело завершается только через шесть месяцев, когда свидетельство о наследстве выдается претендентам, то только тогда возможно обратить к ним иски. На период установления наследников, на сумму долга не начисляются неустойки и пени, кредитный договор замораживается. После вступления в наследство, граждане автоматически принимают на себя кредитные обязательства. С ними в дальнейшем работает кредитор.

    При отсутствии наследства после умершего, банк терпит прямые убытки и списывает их на непредвиденные обстоятельства. Если кредитное соглашение застраховано на случай смерти заемщика, то кредитор получит возмещение от страховой организации. Требовать отдать долг родственниками незаконно, обратить иск можно только к поручителю.

    После положенных по закону трех лет, при отсутствии веских аргументов, банк не сможет обратиться в суд за взысканием. Но это не запрещает предпринимать меры воздействия, напоминать уклонисту об имеющихся обязательствах. Не стоит думать, что через три года должника оставят в покое. Кроме того, при пропущенном сроке взыскания долга, суд может обязать заемщика вернуть начисленные неустойки, считая их отдельной строкой договоренности.

    Судиться с должником истец может за имущество, являющееся обеспечением долга, или просто принадлежащее ответчику на праве собственности. Бывают ситуации, когда должник одумывается и закрывает долг после исковой давности, то есть через три года. Это добровольное желание, если же суд обязывает платить после пропущенного срока, то это нарушение закона. Подобное решение суда следует обжаловать в вышестоящих инстанциях, подав жалобу на судью или написав апелляцию.

    Установление конкретного срока возможности взыскания помогает должнику выйти из долговой ямы. Когда же банк не беспокоит должника на первых порах, то такое поведение направлено на накопление штрафных санкций. Если банк имеет сведения об имуществе должника и месте его трудовой занятости, то рано или поздно придется рассчитаться по всех обязательствам.

    Прятаться от банка бывает себе дороже, поэтому рекомендуется использовать цивилизованные методы. Таких возможностей несколько: от признания должника банкротом до реструктуризации долга. Банковская структура также не заинтересована в судебной тяжбе, старается пойти навстречу добросовестному плательщику, попавшему в сложную ситуацию. Можно попросить кредитные каникулы на определенный срок, во время которого погашаются только процентные начисления.

    Возможность уменьшить ежемесячный платеж, увеличив срок кредитования, также является осознанной необходимостью в критических ситуациях. Наибольший процент невозвращенных кредитов относится к потребительскому кредитованию. Поэтому всегда есть смысл подумать о необходимости брать кредит наличными или кредитной картой. Грядущие неприятности и вал неустоек не позволит жить спокойно, а аферистов и жуликов банки научились вычислять и бороться с ними действенными методами.

    Срок исковой давности по кредиту

    Для наших читателей является весьма актуальным вопрос о том, через какое же время неоплаченный кредит аннулируется, и задолженность будет считаться «прощенной»? Сегодня мы подробно рассмотрим данную ситуацию, и дадим вам несколько рекомендаций относительно того, как ею можно воспользоваться.

    Срок исковой давности кредита

    Действительно, есть люди, и их немало, которые попадали в неприятные ситуации, связанные с проблемами выплаты задолженностей по банковским займам. У большинства граждан нашей страны появляется мысль о том, что кредитор все равно спишет долги, а потому если появились проблемы, то платить не нужно.

    В судах Российской Федерации почти ежедневно рассматриваются дела по исковым заявлениям к должникам. В результате вопросы решаются продажей имущества должников или взиманием определенных сумм с заработных плат. Процент непогашенных займов каждый год только растет. Все меньше остается хороших или чистых кредитных историй, о них читайте подробнее в этой статье .

    В российском законодательстве, а именно в Гражданском кодексе есть статьи, посвященные срокам, по истечению которого кредитор не вправе требовать с должника погашения долга через суд. Найти её можно в правовых документах по названию, вам понадобится прочесть статьи от 195 до 208 ГК РФ.

    Согласно информации, почерпнутой из законодательства, можно отметить важную вещь: срок исковой давности по кредитам составляет 3 года. Отсчет начинается с появления первой просрочки, т.е. не с момента подписания договора, а с того дня, как вы не внесли свой ежемесячный обязательный платеж.

    Достаточно ли просто подождать 3 года, чтобы кредит закрыли?

    Не все так просто, как может показаться. В том случае, если у вас состоялся какой-либо контакт с банковскими представителями, например – телефонный разговор, вы получили письмо с уведомлением, либо вы сами обращались в банк с заявлением о реструктуризации или отсрочки, то по этой причине срок возобновляется и отсчет начинается заново.

    Прерыванию срока давности способствуют следующие ситуации:

    • Диалог по телефону с сотрудником банка.
    • Оплата даже небольшой части долга.
    • Подпись хотя бы под одним документом, который относится к оспариванию долга.
    • Признание себя должником по кредиту.

    С другой стороны, опытные юристы говорят о том, что у кредитно-финансовой организации нет возможности доказать, что трубку взял именно должник. Кроме того, если он расписался за получение письма, то это не значит, что ознакомился с ним. Поэтому иногда в судебной практике отсчитывают срок исковой давности от даты возникновения первой просрочки.

    Что это означает для заемщика:

    1. Ему необходимо будет сменить все свои телефонные номера, по возможности также адрес своего местопроживания, т.к. звонки и письма по-прежнему будут поступать, и причинять массу неудобств родным и близким должника.
    2. Помимо этого, ему придется заранее закрыть свои банковские счета, и найти неофициальную работу, где заработную плату будут выдавать лично на руки.

    Дело в том, что банковская организация при наличии кредита, который долгое время не погашается, может подать на вас в суд, и с вероятностью в 90% дело будет выиграно. После этого судебные приставы будут иметь право арестовать все ваши счета, а также приехать по месту прописки с целью изъятия имущества, находящегося у вас в собственности.

    Если человек оформил займ на приобретение жилья с ним же в качестве залога, то судебные приставы могут без проблем попасть в квартиру и продать ее другому лицу. Вырученные средства поступят на погашение задолженности. Намного сложнее сделать это с движимым имуществом, например, автомобилем, так как должник может скрыться вместе с тем, что находится в залоге.

    Закроют ли долг, если срок исковой давности прошел?

    Обратите внимание, что истечение периода для иска по кредиту должно быть подтверждено в суде. Иными словами, по пришествию установленного в законе срока вы сами должны обратиться в суд для того, чтобы получить соответствующий документ, автоматически это не происходит.

    Итак, предположим, что вы предприняли все меры предосторожности, сменили адрес и получаете зарплату неофициально, прекратили все контакты с кредитором и своими родственниками. Можно ли в этом случае рассчитывать на то, что через 3 года ваш долг будет аннулирован?

    К сожалению, нет. В законе говорится о том, что по истечению срока исковой давности банк не сможет взыскать со своего клиента задолженность через судебные инстанции, но он по-прежнему сможет требовать у вас погашения долга при помощи звонков, писем и прочего. Единственная возможность пресечь это – написать заявление на отзыв персональных данных.

    Кроме того, банковская компания имеет полное право продать ваш проблемный займ коллекторским агентствам , если такая возможность прописана в договоре (передача прав третьим лицам).

    Коллекторы – это профессиональные «выбивальщики» долгов, которые со своими клиентами не особенно церемонятся, пуская в ход не всегда законные методы шантажа, угроз и вандализма. Что делать в данной ситуации – рассказываем на страницах нашего сайта .

    Может ли банк простить долг?

    И все-таки, бывают случаи, когда банки прощают долги. Причин всего несколько:

    1. Сумма задолженности незначительная и меньше судебных издержек.
    2. Уход из жизни заемщика и отсутствие наследников.
    3. Истечение срока давности, крайне редко.

    Довольно часто кредиторы соглашаются на частичное списание долгов. Такое возможно по решению суда, если заемщик идет на контакт с банком, участвует в заседаниях и согласен с долгом. Больше о решении суда в пользу должника читайте .

    Если у вас появились финансовые трудности и вы временно не можете исполнять кредитные обязательства, то не стоит дожидаться суда в надежде на полное списание долга. Можно воспользоваться реструктуризацией или рефинансированием .

    • Реструктуризация

    Это изменение условий выплат в связи с объективными причинами. К примеру, увольнение, травма и снидение трудоспособности. Нужно обратиться в банк, сообщить о причинах невыплат и составить соответствующее заявление с просьбой пересмотреть условия.

    Как правило, предоставляются кредитные каникулы или увеличивается ставка с целью снизить ежемесячный платеж. Так вы сможете решить временные финансовые трудности и сохранить кредитную историю в хорошем состоянии.

    Не все банки идут на реструктуризацию, в этом случае необходимо потребовать от кредитора написать письменный отказ, который пригодится вам в суде. В этом случае, могут быть списаны все начисленные штраф и пени.

    • Альтернативный вариант — рефинансирование

    Его суть состоит в получении нового займа в том же или стороннем банке на более выгодных условиях, чтобы выплатить текущую задолженность. Вы оформляете новый договор, и полученные средства переводятся в безналичном порядке на ваш текущий кредитный договор.

    Интересные предложения по таким программам от российских банков вы найдете в этой статье .

    Банкротство физического лица

    Начиная с 1 января 2016 года, физические лица получили возможность объявлять себя в том случае, если их задолженность перед финансовыми организациями, либо ЖКХ составляет 500.000 рублей и больше, а также имеется длительная просрочка. Судебная практика показывает, что банкротом себя можно объявить и при меньшей сумме — уже от 350-400 тысяч.