Заявление о розыске денежных средств. Вопросы, которые интересуют клиентов чаще всего

вопросы-ответы Сбербанк России

Вопрос: У меня возникла такая ситуация - при переводе средств через систему «Сбербанк ОнЛ@айн» указал неверно получателя платежа, все остальные реквизиты верные. Через три дня я узнаю, что средства к получателю не дошли и попали в разряд невыясненных. Срочно обращаюсь в отделение Сбербанка с просьбой изменить получателя платежа. Мне предлагают заполнить заявление о розыске/возврате/перечислении платежа. Я пишу заявление, в котором требую перечислить платёж с изменённым полем получателя. Проходит месяц - деньги не вернулись ни обратно ко мне на счёт, ни к получателю платежа. Вот официальный ответ Сбербанка:

По факту Вашего заявления проведена проверка, в результате которой установлено, что банк выполнил свои обязательства по переводу, сформированному в системе "Сбербанк ОнЛ@айн" 19.11.2012, согласно указанным Вами реквизитам. Дополнительно сообщаем, что банк не несёт ответственности в случаях необоснованного или ошибочного перечисления клиентом средств получателям через систему "Сбербанк ОнЛ@айн".

Вопросы следующие:

Прав ли банк, что он исполнил обязательство по переводу, ведь на расчётный счёт получателя средства зачислены не были?

Если средства не попали ни к какому получателю, то ответственность за банком все же остаётся?

Почему требуется заявление на возврат собственных средств? Получается, что банк присваивает их себе?

Могу ли я предъявить банку претензию о необоснованном удержании средств?

Ответ: Правовые последствия действий банка должен определять и давать суд, в соответствии с банковским законодательством и заключённым между вами и банком договором на обслуживание. Я же только могу прокомментировать отдельные моменты проведения перевода и допущенные при этом отклонения от правил.

Вопрос 1:

Начну с того, что вы оформили через систему " " распоряжение о переводе денежных средств и при оформлении перевода сами допустили ошибки в реквизитах получателя. Виноват ли в этом банк? Конечно, нет. Тем более что перевод средств через систему ОнЛ@айн осуществляется в автоматическом режиме, поэтому банк средства с вашего счета списал и попытался зачислить их по указанным вами реквизитам. Но так как реквизиты получателя не совпадали ни с одними из реквизитов клиентов банка, то банком получателя перевод был зачислен на транзитный счёт «до выяснения» его судьбы. В данной ситуации Банк отправитель ваше распоряжение «формально» выполнил - со счёта средства списал и попытался зачислить их на указанный вами счёт. А вот в том, что средства не были зачислены на указанный счёт, виноваты уже вы, так как в распоряжении банку указали не существующие реквизиты. Говорю «формально», потому что здесь определённую роль будет играть и то, кто является банком получателя средств (филиал вашего банка, другой филиал вашего банка или другой банк).

Теперь о том, что говорится про подтверждение исполнения распоряжения клиенту в нормативных актах …

В статьях 4.6 и 4,9 Положения ЦБ РФ от 19 июня 2012 г. N 383-П «О правилах осуществления перевода денежных средств» говорится следующее:

4,6 Исполнение распоряжения в электронном виде в целях осуществления перевода денежных средств по банковскому счёту подтверждается:
- банком плательщика посредством направления плательщику извещения в электронном виде о списании денежных средств с банковского счета плательщика с указанием реквизитов исполненного распоряжения или по средством направления исполненного распоряжения в электронном виде с указанием даты исполнения.
При этом указанным извещением банка плательщика могут одновременно подтверждаться прием к исполнению распоряжения в электронном виде и его исполнение;
- банком получателя средств посредством направления получателю средств извещения о зачислении денежных средств на банковский счёт получателя средств с указанием реквизитов исполненного распоряжения или посредством направления исполненного распоряжения с указанием даты исполнения.

4.9. Исполнение распоряжения клиента при осуществлении операции с использованием электронного средства платежа подтверждается кредитной организацией посредством направления клиенту в порядке, установленном договором, извещения кредитной организации в электронном виде или на бумажном носителе, подтверждающего осуществление операции с использованием электронного средства платежа, в котором должны быть указаны:
- наименование или иные реквизиты кредитной организации;
- номер, код и (или) иной идентификатор электронного средства платежа;
- вид операции;
- дата операции;
- сумма операции;
- сумма комиссионного вознаграждения в случае его взимания;
- идентификатор устройства при его применении для осуществления операции с использованием электронного средства платежа.

Вот с учётом этих норм ваш банк вам и ответил на вашу претензию! И банк здесь опять же чисто "формально" прав.

Вопрос 2:

Я не знаю, какие условия проведения денежных платежей прописаны в договоре на обслуживание счёта, но вина банка, по неисполнению написанного вами заявления о розыске/возврате/перечислении платежа есть. На основании вашего заявления Банк отправителя обязан был добиться от банка получателя ответа о судьбе вашего платежа и уведомить вас об этом с учётом следующих пунктов Положения ЦБ РФ от 19 июня 2012 г. N 383-П :

2.16 Порядок выполнения процедур отзыва и возврата (аннулирования) распоряжений устанавливается банком с учётом требований пунктов 2.14 и 2.15 настоящего Положения.
2.14. Отзыв распоряжения осуществляется до наступления безотзывности перевода денежных средств. …
2.15. Возврат (аннулирование) неисполненных распоряжений осуществляется банком не позднее рабочего дня, следующего за днём, в который возникло основание для возврата (аннулирования) распоряжения, включая поступление заявления об отзыве.

Теоретически платёж с ошибкой в реквизитах может быть зачислен на счёт другого клиента, если в банке получателя окажется клиент с такими реквизитами. Банк должен был проверить, зачислены ли средств и кому зачислены. А если не зачислены, то сделать отзыв распоряжения. В данной ситуации есть и ваша «частичная» вина, так как по истечении положенного срока исполнения оформленного заявления, должна была последовать официальная претензия к банку по нарушению порядка и срока работы с вашим заявлением или хотя бы ежедневный мониторинг по судьбе заявления.

Вопрос 3:

Если средства не зачислены на счёт клиента, то да, средства клиента могут находиться на каком-то транзитном счёте банка и естественно банком получателя используются как свои ресурсы. И хорошо что перевод попал на счёт "до выяснения", потому что безотзывность перевода денежных средств по п.2,14 ещё не наступила и деньги можно вернуть. Но без распоряжений клиента или без его заявлений банк отправителя никакие операции производить не может, да и не будет, так как он не отвечает за зачисление средств на счета клиентов в банке (филиале) получателя средств.

В абзаце 5 пункта 2,14 об этом говорится так:

Заявление об отзыве служит основанием для возврата (аннулирования) банком распоряжения.

Порядок исправления реквизитов получателя средств в уже отправленном переводе, скорее всего, оговаривается в договорах между клиентом и банком, так как процедура переадресации (исправления реквизитов) в уже отправленном платеже Положением ЦБ РФ от 19 июня 2012 г. N 383-П не прописана. Поэтому лучше всего в такой ситуации отозвать перевод, дождаться возврата (зачисления) средств на счёт, и только затем вновь оформлять перевод по уточнённым реквизитам.

Вопрос 4:

Предъявить банку претензию о необоснованном удержании средств и получении компенсации по нанесённому ущербу вы конечно можете, но для этого вам необходимо выполнить всю процедуру притензионной работы с банком, для чего у вас должны быть следующие документы:

Ответ на запрос о том, что перевод денежных средств не зачислен по тем реквизитам, которые вы указали в момент оформления перевода денежных средств через систему "Сбербанк ОнЛ@айн ".

Ваш экземпляр заявления на розыск/возврат/перечисление платежа (с изменениями реквизитов) надлежащим образом заверен ответственным работником банка (дата, подпись, печать)

Распечатка копии распоряжения, оформленного через систему "Сбербанк ОнЛ@айн".

Подтверждение от партнёра-получателя о реквизитах для перевода, или договор с указанными реквизитами

Каждый налогоплательщик может попасть в следующую ситуацию: он перечислил сумму налога в бюджет, но до налоговой инспекции деньги так и не дошли, и образовалась задолженность. Как следствие этого, сотрудники ИФНС обвинили налогоплательщика в несвоевременной уплате суммы налога, начислив пени и выставив требование. Можно ли в таком случае доказать свою правоту? Как разыскать платеж и погасить задолженность? Как написать письмо в налоговую о розыске платежа? Об этом далее.

Почему платеж потерялся?

Основные причины «потери» перечисленных в бюджет денег:

Налогоплательщик неверно указал один из реквизитов в платежном поручении.

Сотрудник банка допустил ошибку при обработке платежного поручения.

наименование получателя;

ИНН и КПП инспекции;

счет УФК, наименование банка;

код ОКТМО.

Когда можно уточнить ошибочно указанные реквизиты, а когда – нет?

При некоторых ошибках в платежном поручении перечисленные деньги дойдут до ИФНС и внебюджетных фондов, но они не смогут разнести их в карточку расчетов организации с бюджетом. Потребуется уточнение реквизитов. Уточнить можно следующие данные:

ИНН и КПП получателя или отправителя;

назначение платежа;

статус налогоплательщика;

основание платежа;

налоговый период;

номер или дата документа-основания.

Совсем по-другому обстоят дела, если налогоплательщик неверно указал номер счета Федерального казначейства или название банка получателя. Ошибки в этих реквизитах ведут к непризнанию обязанности по уплате налога исполненной, поскольку деньги не попадают на необходимый счет (п. 4 ст. 45 НК РФ). Алгоритм действий налогоплательщика в таком случае будет следующим:

вновь перечислить платеж, но уже с правильными реквизитами;

уплатить начисленные пени;

подать в налоговую службу заявление о возврате (или зачете) денежных средств, уплаченных по неверным реквизитам.

Что следует предпринять налогоплательщику, если платеж потерялся?

Прежде всего нужно запросить сверку расчетов с бюджетом, например, в виде Справки о состоянии расчетов. Результаты сверки могут быть оформлены и актом , подписанным налогоплательщиком и уполномоченным должностным лицом налоговой службы. Получение акта сверки расчетов позволит налогоплательщику оперативно реагировать на возникновение разногласий с ИФНС.

Затем необходимо как можно быстрее отправить письмо в налоговую о розыске платежа, образец которого приведен далее. К письму надо приложить документы, которые подтвердят факт осуществления платежа по налогу. Такими документами являются:

платежное поручение на уплату налога,

выписка из банка.

Если платежка была оформлена в бумажном виде – следует приложить экземпляр, имеющий отметку банка (штамп учреждения и подпись оператора, проводившего операцию). Если же платежное поручение оформлялось в электронной форме – к письму в ИФНС надо приложить его распечатку и уведомление банка о приеме платежки к исполнению (обязательно должна быть указана дата приема).

Как составить письмо в ИФНС

Письмо в налоговую о розыске платежа не имеет установленной законодательством формы. Чаще всего его составляют в произвольной форме на фирменном бланке или на обычном листе формата А4. Письмо должно содержать стандартные реквизиты деловой документации.

Структура документа следующая:

«Шапка». Здесь указывают название налоговой инспекции, ее адрес, также в «шапке» документа следует прописать наименование организации, отправившей письмо, ее юридический адрес, ИНН, КПП, ОГРН.

Основная часть. Здесь надо подробно изложить суть проблемы: когда именно платежное поручение было передано на исполнение и в какой форме. Также надо указать сумму платежа и реквизиты платежного поручения, которым перечислялся налог. После этого надо в вежливой форме обратиться с просьбой разыскать пропавший платеж.

В заключительной части указывают, какие документы приложены к письму в качестве подтверждения.

Документ должен подписать руководитель организации-отправителя. Также можно поставить печать юридического лица.

Особенности предоставления письма

Законодательство официально не регламентирует, каким именно способом письмо должно быть передано в ИФНС. Налогоплательщики имеют право предоставить документ следующими способами:

лично принести в налоговую инспекцию;

передать через представителя, предварительно оформив доверенность;

отправить по почте ценным письмом с описью вложения;

отправить по телекоммуникационным каналам связи, заверив документ электронной цифровой подписью .

Лучше всего предоставить письмо с прилагающимися документами непосредственно в налоговый орган, тогда на нем сразу будет поставлена отметка о принятии инспекцией.

Сотрудники налоговой инспекции в 30-дневный срок должны рассмотреть письмо и разыскать платеж. При необходимости будет проведена сверка расчетов с налогоплательщиком. Если налоговая служба примет положительное решение – платеж уточнят на дату фактической уплаты налога, а начисленные пени аннулируют.

Если ИФНС после получения всех необходимых документов признает обязанность по уплате налога неисполненной – налогоплательщик может попытаться обжаловать это решение сначала в вышестоящей налоговой инспекции, а затем в арбитражном суде.

Схема отправки денежного перевода достаточно проста и доступна, однако все же в некоторых случаях, не смотря на открытость процедуры, платеж может быть утерян.

Электронный контроль

Банки, которые предоставляют услуги перевода денежных сумм, стараются максимально снизить вероятность утраты платежа. Для этого применяются специальные электронные программы с уникальными кодами идентификации, которые позволяют фиксировать перемещение средств. Такие меры направлены на контроль всего процесса перевода денег и помогают решать проблемы, которые могут быть связаны с возникновением ошибок в идентификационных данных, а также позволяют риски утери платежей свести к минимуму.

Соблюдайте сроки требования

Однако, если все же такая ситуация произошла, и перевод пропал без вести, клиент банка должен самостоятельно заняться его поисками. В первую очередь необходимо определится с условиями, при которых требования клиента о поиске перевода будут являться обоснованными, и выполнены банком. Подача требования производится в случае превышении заявленного срока проведения платежа банком.

Следует учитывать тот факт, что сроки могут варьироваться, поэтому еще в период оформления перевода необходимо уточнить максимальное время доставки платежа.

Кроме того, розыск платежа может быть начат и до того момента, как заявленный срок будет считаться пройденным. Причиной этому может послужить неправильное указание идентификационных данных. В обоих случаях, основанием подачи требования будет служить квитанция на отправку платежа. При отсутствии этого документа, клиент-получатель должен понимать, что шансы на принятие его требования сводятся к нулю.

Храните документы

При наличии чека на совершение перевода следует обратиться в банковское учреждение, которое предоставило данную услугу. Там необходимо составить заявление о поиске платежа.

Заявление о розыске перевода может быть подано отправителем, адресатом или же законным представителем одного из них.

Обычно время на поиск занимает не больше месяца, что оговорено в регламентирующем документе. За этот срок перевод должен быть разыскан и перечислен либо адресату, либо отправителю. Стоит также знать, что если в результате потери платежа, клиентом были понесены какие-то убытки, то он имеет право подать претензию банковскому учреждению, в котором будет изложено требование о компенсации нанесенного вреда.

Не нужно забывать и о том, что заявление должно быть подано в строго указанный срок с момента недоставки денег, так как если это будет сделано позже, представитель услуг имеет право отказать.

В течение жизни многие открывают несколько вкладов и счетов, на которых хранится их капитал. Однако не всегда можно представить полную картину всех открытых счетов. Для таких клиентов Сбербанк предоставляет очень удобную услугу “Розыск счетов”. Так вы сможете узнать только о своих счетах, но и о счетах родственников, которые находятся под вашим обеспечением.

Условия и стоимость

Вы можете разыскать несколько видов счетов:

Вклады
Металлические счета (ОМС)
Сберегательные счета
Банковские карты

Заявление на розыск счетов необходимо указать ФИО и регион оформления договора. Эта информация будет достаточно, для того чтобы начать работу.

Стоит отметить, что услуга “Розыск счетов” предоставляется клиенту Сбербанка абсолютно бесплатно. Выписка будет предоставлена в течение 30 дней. Как правильно список вкладов можно увидеть моментально если не возникало сложностей при оформлении: обращение в отделение другого региона, не подтвержденная документально смена персональных данных (необходимо своевременно подавать заявку в банк).

Кто может воспользоваться услугой

Вы можете воспользоваться данной услугой чтобы узнать информацию не только по своим счетам. Однако Сбербанк предоставит вам данные о другом человеке, если вы соберете соответствующий пакет документов. Требования следующие.

Владелец

Сбербанк выдаст все счета, оформленные на вас, при предъявлении паспорта.

Наследник

Кроме паспорта необходимо предоставить банку свидетельство о смерти владельца счёта.

Законный представитель наследника

Необходим паспорт, документ подтверждающий, что вы являетесь законным представителем (Свидетельство о рождении ребенка, документ на опекунство и др.), а также свидетельство о смерти владельца счёта.

Доверенное лицо

Требуется ваш паспорт и нотариальная доверенность, в которой указано что вы можете распоряжаться финансами владельца счёта.

Порядок действий

Для того, чтобы произвести розыск счетов, вам необходимо подойти ближайшее отделение Сбербанка с российским паспортом. Обратитесь к консультанту, дальнейший порядок действий такой:

Заключить с банком
Получить логин и пароль от личного кабинета на сайте Сбербанк Онлайн
Авторизоваться (скачать приложение или зайти на сайт)

Посмотреть информацию о счетах и вкладах вы можете даже в домашних условиях. Также через личный кабинет можно осуществлять финансовые операции и переводить средства с одного счёта на другой.

Неполный список счетов и вкладов отображается, когда клиент вовремя не уведомляет банк о смене имени фамилии и паспортных данных. В таком случае вам просто необходимо подойти с новым паспортом в любое отделение и написать заявление на смену персональных данных.

Если у вас несколько вкладов в одном банке, легко запутаться и разобраться в том, какая сумма присутствует на каждом из них. Чтобы воспользоваться услугой, предполагающей розыск счетов, необходимо прийти в отделение кредитно-финансового учреждения и написать заявление с указанием паспортных данных и места, где оформлялось соглашение. Подача заявки не несет дополнительных расходов и предполагает поиск карточных, сберегательных счетов, а также ОМС.

Информация предоставляется клиенту моментально, если он не изменял персональных данных и не обращался в другое кредитно-финансовое учреждение. Максимальный срок выдачи выписки может затянуться на 30 дней, и это только в случае возникновения сложных обстоятельств.

Условия для пользования услугой

Чтобы составить заявление, не обязательно быть владельцем счета. Для осуществления процедуры допускаются родственники, опекуны или лица, имеющие соответствующие полномочия. В полный список входят:

Владелец, предъявивший удостоверение личности.
Наследник, у которого на руках есть свидетельство о смерти вкладчика.
Лицо, получившее нотариально заверенный документ.
Представитель наследника или владельца вклада с бумагой, подтверждающей его права.

Официальная выписка выдается через Сбербанк Онлайн, письмом на E-mail или по Почте России.

Порядок действий

Чтобы запросить розыск счетов, необходимо подойти в один из филиалов банка с оригиналом паспорта и:

Оформить универсальный договор обслуживания.
Получить логин и пароль для ЛК.
Зайти на сайт Сбербанка через мобильное приложение или другое устройство с доступом в Интернет.

Поиск счетов можно совместить с просмотром текущей информации по вкладам, денежными переводами и другими операциями.

Как разыскать счет без привлечения банк-клиента?

Если клиент решил получить выписку в офисе, ему нужно заполнить заявление, его образец приведен на сайте кредитно-финансового учреждения. При изменении личных данных, например, переходе на другую фамилию после заключения брака, необходимо информировать банк заранее. Неосмотрительность может способствовать затягиванию процесса на срок до 30 дней. В таком случае, заполняя бланк заявления, в графе ФИО укажите прежние данные и приложите свидетельство о браке или другой документ.

Заявление на розыск счетов принимается в любом отделении Сбербанка, но процесс пройдет быстрее, если воспользоваться услугами офиса, где были оформлены вклады. Не обязательно сообщать об отделениях, где открывались счета, достаточно указать населенный пункт.

Вопросы, которые интересуют клиентов чаще всего

Ведут ли сотрудники банка розыск по уже закрытым счетам?

Выписка выдается в случае, если счет был аннулирован не более, чем 10 лет назад.

С чем связана длительная обработка заявления?

Сроки зависят от давности и количества вкладов, а также от того, сколько раз клиент менял персональные данные. В любом случае, заявление находится в обработке не больше одного месяца.

Можно ли отыскать счет, подпадающий под компенсационные выплаты?

Кто, кроме наследников, имеет право на получение выписки?

Информацию о вкладах граждан РФ, согласно действующему закону, могут потребовать представители вкладчика или наследника, судебные приставы, суды, организации, гарантирующие сохранность вкладов, следственные органы и консульства.