Контакты
Главная / Финансирование бизнеса

Что такое эквайринг: простыми словами о том, как принимать оплату банковскими картами. Бухгалтерский учёт расчётов пластиковыми картами

В начале хочу сразу обратить Ваше внимание на неукоснительный рост процента платежей в русском интернете за товары и услуги с помощью пластиковых карт.Лично в моем бизнесе клиенты платят картами уже в 10%-15% случаев. По моим наблюдениям практически 80% из них просто прошли бы дальше и не приобрели мои товары или услуги, если бы я не предложил им в качестве метода оплаты воспользоваться их пластиковой картой.То есть не принимай я карты - мои продажи были бы ниже на 7%-13%, а каждый месяц это составляет цифру, ради которой обязательно стоит приложить усилие и реализовать возможность оплаты картами на любом коммерческом сайте, в т.ч. и на Вашем.Учитывайте еще тот факт, что тенденция оплаты пластиковыми картами в Рунете будет только расти и очень скоро составит серьезную конкуренцию виртуальной наличности и другим распространенным и привычным сейчас для Рунета методам оплаты.Еще раз напоминаю, что у оплаты пластиковой картой есть достаточно серьезные преимущества, как для продавца, так и для клиента:

  1. Скорость.
    Платеж с помощью пластиковой карты проходит в реальном времени и занимает до 1 минуты времени, а вообще 20-30 секунд. Именно через такое время деньги будут сняты с карты клиента и будут засчитаны Вам в счет оплаты. Естественно в случае успешно проведенной транзакции, если Вы продаете информационный товар, программу или какую-то веб-услугу, то Вы можете сразу же и автоматически ее доставить клиенту. В результате процесс продажи полностью автоматизирован и максимально ускорен, что освобождает Вас от рутины, а клиента от беспокойства в ожидании оплаченного товара или услуги.
  2. Выгодность.
    Особенно это касается покупателя. В некоторых случаях он заплатит только стоимость товара или услуги и больше это ему не будет стоить ничего. Продавцу это может стоить в среднем от 3% до 5%, а в случае высоких продаж с использованием пластиковых карт - еще меньше. Так же, в отличии от оплаты виртуальной наличностью (WebMoney, Яндекс.Деньги) ни продавцу, ни покупателю не нужно терять проценты и время на конвертировании виртуальных денег в реальные и обратно.
  3. Надежность.
    Несмотря на то, что сегодня часто встречается мошенничество с пластиковыми картами, все же оплата "пластиком" остается одним из самых надежных и гарантированных видов платежей. Собственно, если соблюдать все правила безопасности, а так же никогда не хранить без надобности крупные суммы на картах, то проблема мошенничества вообще исчезает. К тому же клиент, оплачивая картой имеет возможность в течение определенного периода делать chargeback (возврат) денег обратно на карту, что позволяет ему не переживать о том, что его обманут в интернет-магазине, продав некачественный товар или услугу.
  4. Удобность.
    Самое важное, что для многих людей пластиковая карта сегодня является куда более известным, удобным и привычным средством оплаты, чем виртуальный кошелек. По сути карты - это уже распространенное средство оплаты и обналичивания денег, которым пользуются даже пенсионеры.
Итак, если Вы понимаете все описанные мной выше выгоды приема оплаты с пластиковых карт на своем сайте, то безусловно Вы желаете узнать как же Вам начать использовать это в как можно более сжатые сроки.Далее я покажу Вам несколько официальных (и не только) методов приема платежей с "платистика" на Вашем сайте, а Вы уже сами решайте что Вам удобнее выгоднее и приемлемее в своей ситуации.

Для граждан Российской Федерации

ОФИЦИАЛЬНО существует сейчас пока три распространенных способа подключить свои сайты к интернет-эквайрингу (именно так именуется эта услуга в сфере банковских операций).

СПОСОБ №1: Карточный оператор - компания "АССИСТ" www.assist.ru

Данная компания уже давно работает на Рунетовском рынке и зарекомендовала себя надежным партнером. Через "АССИСТ" Вы сможете принимать карты: Visa, MasterCard/EuroCard, Diners Club, STB, JCB ). У системы "АССИСТ" удобный и простой интерфейс для интеграции приема платежей в Ваш сайт, а так же даны очень подробные инструкции о том, как провести шаг за шагом весь процесс интеграции. Так же удобно смотреть статистику по всем своим платежам и всегда быть в курсе ситуации. Единственный серьезный недостаток "АССИСТ" заключается в том, что если Вы живете вне досягаемости одного из филиалов банков, с которыми работает "АССИСТ", то Вы не сможете подключиться к системе. Например, я не смог, потому что мой город находится на окраине России , где нет в районном центре ни одного из филиалов указанных банков. Еще одна удобная фишка у "АССИСТ" состоит в том, что Вы можете принимать через них не только оплату картами, но и оплату виртуальной наличностью (WebMoney, Яндекс.Деньги, E-Port, Кредит-Пилот), что поможет Вам миновать операций конвертирования виртуальной наличности в рубли и налогового учета этих средств. В этом случае все платежи будут приходить в конечном итоге на Ваш расчетный счет, который Вы откроете на себя, как индивидуального предпринимателя или на свое предприятие. Как подключиться к "АССИСТ"? После того, как Вы уже стали юридическим лицом и открыли свой расчетный счет в банке, Вы идете на сайт компании assist.ru и подаете заявку на регистрацию по ссылке www.assist.ru/support_center/register/register.htm , Вашу заявку рассматривают в течение нескольких дней и потом помогают Вам определиться с тем, какой банк лучше использовать для интернет-эквайринга в Вашем случае. Сколько будет стоить подключиться к "АССИСТ"? Сумма подключения к приему карт через "АССИСТ" будет колебаться от 120$ до 180$. Но нужно учитывать, что в зависимости от типа договора и банка, с которым заключается договор, Вам придется оплатить или накопить сумму страхового депозита. Этот депозит необходим банку, чтобы покрывать риски связанные с возможными возвратами денег Вашим клиентам на карту и т.п. Эта сумма может быть от 100$ до 300$ и выше, в зависимости от Ваших товаров и услуг. Если Вы определите компанию "АССИСТ" как подходящий для Вас вариант, то не забудьте уточнить у них сумму страхового депозита и полные финансовые расходы при Вашем подключении. Какой процент берет "АССИСТ" с каждой транзакции за свои услуги? Этот процент будет зависеть от банка, с которым Вы оформите договор далее для приема карт через компанию "Ассист". Но процент может колебаться от 3% до 5% с каждой успешной транзакции в счет Ваших услуг или товаров.

СПОСОБ №2: Карточный оператор компания "КИБЕРПЛАТ"

www.cyberplat.ru Эта компания тоже давно работает на Рунетовском рынке электронной коммерции и претендует стать универсальным российским карточным оператором номер ОДИН! В отличии от "АССИСТ" компания "КИБЕРПЛАТ" является подразделением банка "ПЛАТИНА" и поэтому не зависит от прихотей сторонних банков. В результате Вы можете подключиться более быстро и более дешево к системе "КИБЕРПЛАТ" независимо от региона Вашего проживания в пределах России . Через "КИБЕРПЛАТ" Вы сможете принимать карты: Visa, MasterCard/EuroCard, Diners Club, E-Port ). А вот существенным недостатком "КИБЕРПЛАТ" является ее интерфейс для интеграции приема платежей в Ваш сайт. Несмотря на то, что компанией даны очень подробное руководство и инструкции о том, как провести шаг за шагом весь процесс, Вам все же придется обратиться к помощи программиста, чтобы установить и настроить все нужные скрипты на своем сервере, сгенерировать ключи и начать принимать карты через "КИБЕРПЛАТ". Как подключиться к "КИБЕРПЛАТ"? Еще мне понравилось то, что Вы можете сразу открыть себе расчетный счет в банке "ПЛАТИНА" с управлением через интернет. Тогда у Вас будет вообще все в одном месте. В результате Вы получите законченное и удобное решение для своего предприятия электронной коммерции с минимальными расходами на переводы и максимальной скоростью работы. Сколько будет стоить подключиться к "КИБЕРПЛАТ"? Подключение к этой системе Вам обойдется дешевле, чем к "АССИСТ". Сумма подключения составляет эквивалент 100$. Но страховой депозит у "КИБЕРПЛАТ" железный и составляет 9.000 рублей или ~300$. Единственное, что Вы его можете не платить его, а просто накопить на своем транзитном счету в банке "ПЛАТИНА" уже работая и принимая оплату за свои услуги и товары. Именно так поступил я и достаточно быстро собрал нужную сумму депозита. Какой процент берет "КИБЕРПЛАТ" с каждой транзакции за свои услуги? Этот процент составляет 4.5%, но как только Ваш оборот в месяц будет более 100.000 рублей, то он автоматически будет понижен. И далее, чем больше будет оборот, тем меньше "КИБЕРПЛАТ" будет брать с Вас процентов. Мои личные комментарии по системе "КИБЕРПЛАТ"... Я вообще долго решал с кем работать и пробил практически все варианты на эту тему для жителей России . В результате мой выбор остановился именно на компании "КИБЕРПЛАТ". Причин тут много, но вот главные:
  1. Во-первых , нормальное отношение к клиентам, не зависимо от их бизнес-статуса. Компания с удовольствием подключает и крупных и мелких клиентов! Так же хорошая и оперативная поддрежка.
  2. Во-вторых , скорость подключения составляет буквально 1-2 суток. А если Вы начнете подключаться к "АССИСТ", то процесс проверки в одном из их банков может затянуться до месяца и более! Просто катастрофа какая-то:))
  3. В-третьих , хорошая и доступная практически любому стоимость подключения к системе и достаточно выгодные тарифы на обслуживание.
  4. Единственное с чем пришлось повозиться - это подключение, но оно того стоит, чтобы затем получить все преимущества этой платежной системы. Рекомендую!

СПОСОБ №3: - Договориться с одним из банков напрямую.

Сегодня услуга интернет-эквайринга становится все более популярна, поэтому ее начинают реализовывать и предлагать многие крупные современные банки. Поэтому, как неплохой вариант можно рассмотреть данные предложения. Для этого Вам нужно составить список самых крупных и современных банков в Вашем регионе проживания, а после прозвонить в каждый и поинтересоваться у них о наличии услуги приема платежей картами через интернет и узнать какие цены, условия и механизмы они Вам предлагают для этого. Но мой опыт обращения в банки показал, что их решения не всегда являются самыми выгодными, удобными и приемлемыми для моих целей. Например, попытавшись подключиться к интернет-эквайрингу в "ИМПЭКСБАНКе" я сильно разочаровался в их предложении. Во-первых, они работают только с Visa, MasterCard/Eurocard, а во-вторых при небольших объемах берут 10% с каждой транзакции... Ну куда это годится?

Для граждан Украины

ОФИЦИАЛЬНО существует пока два основных способа подключить свои сайты к интернет-эквайрингу:

СПОСОБ №1: интернет-эквайринг "ПРИБАТБАНКа". shop.privatbank.ua

Данный банк по моему мнению является самым продвинутым и популярным в Украине и действительно всегда был пионером введения каких-то современных и высокотехнологичных услуг для своих клиентов. Думаю, что Вам действительно стоит открыть себе расчетный счет в "ПРИВАТБАНКЕ" как предпринимателю, а так же воспользоваться их предложением интернет-эквайринга, чтобы получить полный комплекс банковских услуг в одном месте. Если Вы решите принимать карты через "ПРИВАТБАНК", то Вам предложат только эквайринг карт: Visa и MasterCard/EuroCard . Но если учитывать, что практически 90% всех карточных платежей в мире происходят именно с использованием карт этих систем, то думаю, что такое ограничение почти не отразится на Вашем бизнесе. Стоимость подключения к интернет-эквайрингу "ПРИВАТБАНКА" Вам стоит уточнить у сотрудников банка, но заявленные сроки и соблазнительный 1% с каждой трансакции по карте могут только радовать и удивлять меня:-))

СПОСОБ №2: Компания "Украинский Процессинговый Центр"

ecommerce.upc.ua Данная компания является подразделением украинского коммерческого банка "АВАЛЬ", который является вторым по крупности после "ПРИВАТБАНКА". Подход к интернет-эквайрингу у "УПЦ" мне понравился больше, чем у "ПРИВАТБАНКА", потому как технически решено все достаточно просто и надежно. Так же как и интернет-эквайринг "ПРИВАТБАНКА" предложение от "УПЦ" позволит Вам принимать карты: Visa и MasterCard/EuroCard . Заявленный типа карт American Express фактически пока не принимается. Что обидно - я нигде не нашел на сайте "УПЦ" информацию о тарифах за подключение и трансакции. Но если Вы живете в Украине и приняли решение принимать карты в счет своих товаров или услуг, то не поленитесь зайти к ним на сайт и связаться с службой поддержки данной компании для уточнения всех подробностей. А теперь я предложу Вам два НЕОФИЦИАЛЬНЫХ способа начать принимать карты на своих сайтах в качестве одного из методов оплаты. Я нашел пока только пару, но возможно кто-то будет более проворнее меня и найдет их больше... Здесь можно будет только поблагодарить такого человека за предоставление мне такой информации.Итак, неофициальные методы подходят хорошо для новичков электронной коммерции, которые только-только начинают делать свои первые шаги в интернете и лишены даже небольших средств на юридическую и инвестиционную поддержку своего бизнеса.В такой стартовой ситуации платить налоги и использовать традиционный банковский интернет-эквайринг весьма расходно, потому что потребует от новичка как минимум 200$-400$ расходов. А у многих материальная ситуация совсем плохая, но при этом желание начать свое дело в интернете огромное... Если Вы один из таких новоиспеченных предпринимателей, то информация ниже - настоящий клад для Вас!

СПОСОБ №1: Международный карточный оператор "2CHECKOUT".

2checkout.com Эта компания работает на мировом рынке приема карт уже много лет и единственная из западных позволяет жителям стран СНГ обслуживаться у себя. Единственное "НО" - это то, что Вам придется обязательно владеть хотя бы немного английским языком, чтобы подключиться и использовать возможности "2CHECKOUT" потому что это единственный язык на котором разговаривает данная система с Вами и Вашими клиентами, которые будут платить за Ваши услуги или товары. Поэтому Вам надо учесть в случае выбора ""2CHECKOUT", что процесс оплаты картой через их систему Вы должны дополнительно описать для своих будущих клиентов. Из преимуществ данной системы можно выделить простоту интеграции их системы оплаты в Ваш сайт. Пожалуй, в этом они обогнали многих. Так же у них очень низкий тариф за начальное подключение к системе - всего 49$. Да и система статистики и контроля трансакций тоже простая и удобная. Но вот что расстраивает в "2CHECKOUT" - это их тарифы, которые они будут снимать за каждую трансакцию по карте - 0.45$ + 5.5%. Но надо понять, что для новичка предложение от "2CHECKOUT" остается быть интересным и выгодным. Процесс регистрации очень простой. Только учтите сразу, что Вам придется рассчитаться за подклкючение к "2CHECKOUT" своей пластиковой картой, которая должна быть пополнена минимум 50$ или эквивалентом по курсу в валюте Вашей карты. Но лучше для страховки пополнить карту с небольшим запасом в 5$-10$.

СПОСОБ №2: Международная платежная система "VIP-PAY".

vip-pay.com А вот этот вариант является самым вкусным местом данной статьи, потому что предлагает уникальную услугу на сегодняшний день для Рунета. Уникальность заключается в том, что система является универсальной, говорит на русском языке и принимает к оплате почти все распространенные в Рунете способы оплаты, включая пластиковые карты! Когда я первый раз пришел к ним на сайт, то я сразу подумал - у платежной системы RUPAY.COM появился какой-то клон и конкурент. Действительно - идея и интерфейс очень похожи. НО! Все таки существуют серьезные, я бы сказал ГЛОБАЛЬНЫЕ отличия... Вот их полный перечень:
  1. Во-первых , это более низкие тарифы на ввод в систему и вывод денег к продавцу. На некоторые методы оплаты эта разница составляет до 2%-3% относительно RUPAY. Например, вывод WebMoney обойдется всего в 1%.
  2. Во-вторых , есть поддержка английского языка в интерфейсе оплаты, что позволяет Вам принимать платежи не только в пределах Рунета, но и глобально по всему миру;
  3. В-третьих , намного больший охват различных методов оплаты, чем у RUPAY.
  4. В-четвертых , как один из вариантов оплаты ПРИНИМАЮТСЯ К ОПЛАТЕ ПЛАСТИКОВЫЕ КАРТЫ! Обслуживаются транзакции по четырем видам карт: Visa, MasterCard/EuroCard, American Express, Discovery. То есть происходит достаточно широкий охват Ваших возможных клиентов и их платежных средств.
  5. В-пятых , в системе существует корзина покупателя, что очень удобно при выборе нескольких товаров при разовом платеже за все.
  6. В-шестых , есть простой и удобный интерфейс моментальной доставки информационно-программных продуктов и услуг покупателю после оплаты. Существует подробное руководство с описанием всего процесса подключения сайта и реализации моментальной доставки после оплаты.
  7. В-седьмых , технический персонал "VIP-PAY" охотно идет навстречу своим клиентам и дорабатывает свою систему под их индивидуальные нужды. То есть по факту присутствует VIP-подход.
Система "VIP-PAY" появилась недавно, поэтому не могу сказать ничего пока о ее стабильности и 100% надежности, но я думаю, что уже в ближайшем времени мы все узнаем это, начав использовать ее как один из вариантов приема платежей.Я считаю, что "VIP-PAY" самое простое и доступное каждому средство приема пластиковых карт и других видов оплаты за Ваши товары или услуги. Посудите сами: подключение бесплатное, огромный выбор методов оплаты, низкие тарифы за ввод и вывод денег. Что еще надо веб-предпринимателю для полного счастья?Резюмируя статью, скажу, что каждый волен выбирать свой идеальный вариант приема пластиковых карт на своих сайтах. Кто-то стремится к прозрачности своего бизнеса и к максимальному удобству для своих клиентов, кто-то же нуждается в более дешевом и простом решении этой задачи. В любом случае нет плохих или хороших методов принимать "пластик". Есть методы, которые Вам подходят по ряду причин, устраивают и гарантирую Вам и Вашему бизнесу максимальный КПД!

При заказе товара через интернет наиболее удобным инструментом оплаты является банковская карта. Это позволяет не только получить определенные скидки, установленные сегодня большинством магазинов для пользователей безналичного расчета, но и не ограничивать себя в выборе пункта получения покупки. Даже если заказ доставят вам с курьером, вам не придется готовить нужную сумму наличными и переживать о том, найдется ли у сотрудника службы доставки сдача. Если вы еще недостаточно плотно знакомы с процессом безналичного расчета, наша статья поможет разобраться, как оплатить товар в интернет-магазине через банковскую карту.

Какие карты подходят для интернет-шоппинга

Чтобы оплатить покупки в интернет-магазине, вы можете воспользоваться как дебетовой, так и кредитной пластиковой карточкой. Какой банк выпустил вашу карту - в большинстве случаев тоже не важно. Большинство магазинов сегодня работает с посредническими компаниями, позволяющими принимать оплату от любых финансовых организаций. Впрочем, для вас, как для пользователя, наличие посредника никак не скажется на процессе перевода средств.

Интернет-магазины не принимают к оплате только карты бюджетного типа. К ним относятся:

  • VISA Electron;
  • MasterCard Electronic;
  • Mastercard Maestro.

Опознать их можно по соответствующим значкам на лицевой стороне. Зато практически стопроцентной гарантией пригодности карты для интернет-шоппинга является наличие на ее обороте кодов CVC2/CVV2 . Это группы цифр, расположенных рядом с местом для подписи, обнаружить их весьма просто.

Внимание! Исключением из общего правила являются бюджетные карты Сбербанка. На них указаны коды безопасности, однако, для оплаты через интернет такие карточки непригодны. Уточнить информацию о них можно на горячей лине Сбербанка либо в техподдержке выбранного вами магазина.

Какие данные нужны для оплаты интернет-покупки картой

Как правило, интернет-магазины используют стандартные шаблоны для ввода платежных данных. Каждая строка в таком шаблоне подписана, и имеет ограничения по количеству и типу вводимых символов. Ошибиться при вводе информации довольно сложно, но на первых порах придется попотеть, пытаясь понять, где именно на карте указаны нужные цифры. В случае затруднений, поищите в форме ввода реквизитов значки подсказок – обычно они выглядят как кружок с вопросительным знаком внутри и находятся рядом с каждой строчкой. Кликнув на значок, вы увидите короткое пояснение относительно информации, которую нужно внести в конкретное поле.

В первую очередь оплата картой в интернет-магазине требует знания номера этой карты. Найти его просто – это 16 цифр, разбитых на группы и выдавленных в пластике вашего платежного средства. Вводить их можно подряд, через пробел или занося каждую группу цифр в отдельное поле на сайте. Тут все зависит только от формы платежного документа, которой пользуется конкретный магазин.

Важно! Не путайте номер карты с номером карточного счета! Не пытайтесь использовать для оплаты реквизиты карты, распечатанные из вашего интернет-банка, там много лишней информации. Все, что вам нужно, можно прочитать на поверхности самой карточки.

Следующее обязательное поле для заполнения – срок действия карты . Его также можно найти на лицевой стороне платежного инструмента. Две пары цифр, написанные через косую черту, помечены на карточке соответствующим заголовком. Вводить их следует так же через черту либо вносить каждую пару в отдельное окошечко, в зависимости от формы на сайте.

Важный реквизит – имя и фамилия держателя карты . Их нужно в точности скопировать с пластика. Если вы допустите погрешность хотя бы в одном символе, возможность оплаты будет для вас блокирована. Имя и фамилия вводятся либо через пробел, либо в разные поля формы оплаты.

Важно! Не пишите имя и фамилию владельца карты по-русски! Только латиницей, как указано на пластике.

Последний обязательный реквизит для оформления покупки – код безопасности. Для карт Visa он будет называться CVV или CVC, для MasterCard - CVV2/CVC2 . Найти его можно на обороте карты, рядом с местом для подписи. При затруднениях ищите подсказку в форме заполнения. Чаще всего рядом с окошком для этого кода есть ссылка на фотографию участка карты, где его следует искать.

Как оплачивать банковской картой в интернете: пошаговая инструкция

Итак, вы выбрали в интернет-магазине нужный товар, добавили его в корзину и нажали кнопку «Оформить заказ». Что делать дальше?

  1. Выберите в качестве способа оплаты пункт «Оплата картой» .
  2. При необходимости выберите тип платежной системы – MasterCard или Visa. Информацию о системе ищите на самой карточке.
  3. Заполните поля с реквизитами для оплаты.
  4. При необходимости введите свой электронный адрес.
  5. Нажмите кнопку завершения операции. В течение пары секунд система проведет проверку платежа и заблокирует нужную для покупки сумму на счете вашей карты.

Как примерно выглядит оплата картой в интернет-магазине

В большинстве случаев на этом оформление покупки завершается. Но в некоторых магазинах требуется дополнительное подтверждение перевода. Для этого перед окончанием операции магазин отправляет на номер телефона, указанный при регистрации карты, смс со специальным кодом.

Заметьте, телефонный номер при этом вам вводить не нужно! Если ваша карта поддерживает стандарт 3D Secure, он будет взят из личной информации, предоставленной вами вашему банку. Если же данная система защиты к вашей карте не привязана, вы не сможете совершить покупку в использующем ее магазине. Чтобы разрешить это недоразумение, обратитесь на горячую линию своего банка и попросите оператора подключить вам нужную опцию.

Возможные проблемы при оплате картой в интернете

Если интернет-магазин отказывается принимать вашу карту, внимательно прочитайте условия оплаты, опубликованные в соответствующем разделе сайта. Не получается разобраться? Напишите сотруднику поддержки магазина через встроенный чат или позвоните по указанному на сайте номеру для связи. Если сотрудник подтвердит, что с их системой приема платежей все в порядке, и ваша карта пригодна для оплаты, позвоните на горячую линию своего банка. Скорее всего, присутствует какой-то технический сбой в его работе.

Изредка случаются ситуации, когда сумма, необходимая для оплаты товара, списывается с карты не один, а несколько раз. В этом случае вам нужно связаться с магазином, лучше по телефону. Обратиться к продавцу следует и при возвращении суммы оплаты заказа обратно на карточный счет. При всей кажущейся привлекательности такой ситуации, скорее всего, она означает отмену вашего заказа в результате системного сбоя.

При попытке завершить операцию, магазин может выдать вам сообщение о том, что ваша карта заблокирована. Если вы уверены в работоспособности платежного средства, обратитесь в свой банк за разъяснениями и снятием блокировки. При сообщении о недостатке средств на карте, следует пополнить ее баланс любым удобным для вас способом.

Важно! Обратите внимание на существующие в интернет-магазине и вашем банке комиссии на перевод денежных средств. Если сумма на вашей карточке равна стоимости заказа, но магазин сообщает о недостатке средств, скорее всего, вам не хватает денег на оплату комиссии. Перед оплатой интернет-покупки старайтесь пополнять карту с небольшим запасом, чтобы избежать подобных ситуаций.

Некоторые современные банки устанавливают для безопасности карт своих клиентов ограничения по объему интернет-покупок. Лимит расходов задается на месяц, и после его превышения совершать новые покупки в интернете нельзя до 1 числа следующего месяца. Если вы столкнулись с такой ситуацией, позвоните в поддержку своего банка и попросите сотрудника увеличить вам лимит расходов. Некоторые финансовые организации позволяют клиентам самостоятельно изменять рамки таких ограничений через личный кабинет на сайте банка.

Как оплатить покупку в интернет-магазине по карте Сбербанка

Для держателей карт Сбербанка механизм оплаты будет слегка отличаться от стандартного. После ввода основных реквизитов и нажатия кнопки завершения операции, вы увидите пред собой страничку сайта Сбербанка, на которой нужно будет подтвердить оплату. Сделать это предлагается с помощью пароля, получить который можно через смс от «Мобильного банка». Если данная услуга у вас не подключена, перед интернет-шоппингом распечатайте в ближайшем Сберовском банкомате список одноразовых паролей, и воспользуйтесь для подтверждения одним из них.

Важно! Следите, чтобы коды, полученные в банкомате, не были просроченными! Срок их годности указан в заголовке списка.

Если пароль будет введен неверно, провести платеж не удастся. Если же все правильно, после получения подтверждения от банка, вы автоматически вернетесь на сайт интернет-магазина, где увидите уведомление об успешном окончании оплаты.

При ведении бизнеса по продаже товаров или оказанию услуг используется множество полезных современных систем. Необходимой будет установка терминала для оплаты банковскими картами. По закону, если прибыль в год составляет больше 60 млн рублей, то собственник бизнеса должен предоставить покупателям возможность безналичной оплаты. Установить аппарат можно любого банка, но в нашей стране обычно устанавливают терминал Сбербанка. Подробнее о его подключении рассказано в статье.

Что это такое?

Эквайринговый терминал - аппарат, выполняющий:

  1. Прочтение информации с пластиковой карточки, которую покупатель использует для оплаты товаров или услуг. На ней может быть магнитная полоса, чип или бесконтактный модуль.
  2. Передачу считанных сведений в банк-эквайер.
  3. Передачу идентификационной информации, удостоверяющей разрешение пользователя оплатить счет. Для этого вводится пин-код.
  4. Прием обработанной информации.
  5. Подтверждение оплаты с помощью предоставления чека.

Установка платежного терминала для оплаты банковскими картами позволяет быстро и удобно принимать платежи по безналичному способу. Так упрощается процедура обслуживания клиентов.

Преимущества

Банковские карты с каждым дней становятся востребованным средством оплаты. Предпринимателям выгодно открывать электронные устройства для безналичного перевода денег за товары и услуги. Установка терминала для оплаты банковскими картами ИП имеет следующие преимущества:

  1. Пользователи карточек охотнее приобретают много товаров там, где есть возможность безналичной оплаты, что влияет на привлечение покупателей.
  2. Люди не ограничиваются суммой наличных средств, благодаря чему увеличивается средний чек, а поэтому и оборот магазина.
  3. Среди пользователей карточек чаще встречаются незапланированные покупки.
  4. Нет риска получения фальшивых купюр.
  5. Работа кассира становится проще и удобнее.
  6. Уменьшаются очереди на кассе.
  7. Из-за небольшого количества наличных в кассе сокращается время пересчета при инкассации.
  8. Уменьшение расходов на инкассацию.

Установка терминала для оплаты банковскими картами позволит не допустить штрафов, поскольку будут соблюдаться нормы закона. Ведь работниками Роспотребнадзора осуществляются проверки по исполнению требований законодательства.

Штрафы могут быть в пределах 15-30 тыс. рублей для сотрудника торгового заведения, который отказался обслужить по безналичному расчету. А 30-50 тыс. рублей придется заплатить собственнику бизнеса.

Процедура установки

Предприниматель должен открыть расчетный счет, который может быть оформлен в любом банке. Установка терминала для оплаты банковскими картами Сбербанка предполагает прохождение следующих этапов:

  1. Подать в банк заявку, отдать список документов.
  2. Обсудить со специалистом детали.
  3. Заключить договор по оказанию эквайринговых услуг.
  4. Работники банка выполняют установку аппарата и ПО, обучают персонал работе с устройством. Все это длится 10 дней после подписания договора.

На этом процедура заканчивается. Когда сотрудники магазина могут работать с устройством, можно работать с безналичным расчетом. Об этом желательно разместить объявление.

Документы для ИП

Чтобы была выполнена установка терминала Сбербанка в магазин для оплаты банковскими картами, ИП предоставляет:

  1. Копию паспорта.
  2. Оповещение из органов статистики.
  3. Выписку из ЕГРИП.
  4. Копию бумаги о госрегистрации.
  5. Копию ИНН.
  6. Копию лицензии.
  7. Реквизиты расчетного счета.

Эти документы предоставляются вместе с заявкой на открытие терминала. Только с полным набором происходит процесс оформления.

Что предоставляют юридические лица?

Установка терминала для оплаты банковскими картами для юридических лиц требует предоставления следующих документов:

  1. Выписка из ЕГРЮЛ.
  2. Оповещение из Росстата.
  3. Копия учредительного договора.
  4. Копия устава.
  5. Копия паспорта руководителя и приказа о его назначении.
  6. Копия свидетельства о госрегистрации.
  7. Копия бумаги о налоговом учете.
  8. Реквизиты расчетного счета.

Все обозначенные документы обязательно заверяются подписью руководства и печатью. Полный перечень бумаг предоставляет возможность быстрее оформить договор и установить устройство.

Как переводятся деньги?

По договору эквайринга в Сбербанке клиенту оформляется транзитный счет, на котором будут храниться средства, перечисленные с карточек покупателей. Потом деньги переводятся на расчетный счет. При этом высчитывается комиссия за операции. Максимальный период поступления средств по эквайрингу составляет 6 дней (если счет оформлен в другом банке).

Обычно трансферт суммы на расчетный счет выполняется 1-2 дня после оплаты. На цену оказания услуг за безналичные расчеты с покупателями влияет оборот магазина, число и вид применяемых pos-терминалов, которые организация может купить или арендовать. Тарифы по эквайрингу определяются и от среднего чека. Чем больше обороты, тем меньше комиссия по услугам банка. Установка терминала по оплате банковскими картами выгодна для каждого магазина, поскольку большинство покупателей переходят на этот способ оплаты.

Виды безналичных точек

Устройства бывают стационарными и мобильными. Какой аппарат будет выбран, зависит от условий работы торгового заведения. Стационарные приборы обычно располагают в зале или офисе обслуживания, где есть возможность обеспечения бесперебойной работы оборудования. В магазинах это кассы.

Если услуги предоставляют в выездном режиме, то необходимо мобильное устройство, в котором есть модуль беспроводной коммуникации. Получается, что оплатить с ним можно не только на кассе. Представитель учреждения предоставляет клиенту для оплаты мобильный pos-терминал. Необходимо ввести Pin-код, после чего будут списаны деньги, предоставлен чек.

Трансферт осуществляется удаленным ПК с установленным приложением от Сбербанка, с которым устройство находится на связи. Мобильный аппарат считается более простым в установке и обслуживании по сравнению со стационарным. Такое устройство менее затратное и более предпочитаемое организациями с малым оборотом.

Основные элементы эквайрингового комплекса

Установка терминала для оплаты банковскими картами ВТБ или другого банка позволяет автоматизировать процесс оплаты покупок. Устройство включает несколько элементов. Эквайринговый комплекс состоит из:

  1. Монитора . С помощью устройства оператор контролирует вводимую информацию о платежах и товарах.
  2. Системного блока. В нем выполняются процедуры по обработке и сохранению сведений о транзакции.
  3. Дисплея покупателя. Клиент может контролировать сведения о товаре, его стоимости и количестве.
  4. Клавиатуры . Применяется для ввода сведений о товаре.
  5. Считывателя карт. Бывает встроенным и автономным.
  6. Печатающего устройства. Необходимо для получения чека.
  7. Фискальной части. Применяется для хранения денежных знаков в оперативном режиме. Могут быть механическими и автоматическими.
  8. Программного обеспечения.

Терминал подобен кассовому аппарату, так как он позволяет выполнять торговые операции. Но, помимо учета продаж, устройство накапливает другие сведения, к примеру, цены, описание, сроки годности товаров.

Таким образом, наличие терминала в магазине позволяет пользоваться множеством преимуществ. Причем это удобно не только для продавцов, но и для покупателей. Именно поэтому многие предприниматели подключают это устройство для работы в своем магазине.

Эквайринг — это прием карт для оплаты товаров. Для предоставления услуги банк устанавливает в торговых сетях терминалы. В последнее время, кроме стандартных устройств, популярность получили переносные мобильные терминалы, позволяющие осуществлять платежи без привязки к месту расположения офиса. Какое устройство лучше выбрать и как подключить услугу, читайте далее.

Суть

Чтобы воспользоваться услугой, нужно заключить договор эквайринга. В нем будут прописаны условия обслуживания, размер комиссии, срок возмещения средств и т. д. Установка и подключение оборудования, обучение персонала осуществляется бесплатно. Некоторые банки предлагают взять терминал в аренду. Данная услуга позволяет торговой точке увеличить количество покупателей, оборот средств, снизить риски наличных платежей и расходы на инкассацию (при больших оборотах). По статистике, использование терминалов позволяет банкам привлечь 20-30 % клиентов.

Предпосылки

Прием карт к оплате услуг в России стал обязательным для магазинов и торговых предприятий. Не так давно вышел закон, по которому организации, не принимающие пластик, с 2015 года штрафуются на 30-50 тыс. рублей. Оплата эквайрингом привлекает больше посетителей (особенно туристов).

Чем выше сумма чека, тем выше вероятность, что клиенту не хватит наличных для оплаты. В сегменте ресторанов и магазинов удельный вес эквайринга растет. Только за 2015 год количество операций через пластиковые карты увеличилось на 18 %.

Кому представляется эквайринг?

"Альфа-Банк" и другие кредитные учреждения обслуживают как новых, так и уже существующих клиентов. Наличие счета не является важным условием. Просто новым клиентам придется подать больше документов для заключения договора.

Выбор карт

Минимальный набор включает в себя карточки Если торговая сеть нацелена на из госструктур, следует подключить также Maestro, MasterCard Electronic. А вот Diners Club, American Express, а также карты Gold и Platinum банки выдают только очень богатым клиентам.

Сроки возмещения средств - 1-3 дня. Если у организации открыт счет у эквайера, то общая сумма операций за вычетом комиссии зачисляется на следующий день. Если основное обслуживание проходит в другой организации, то на уходит еще три дня. Некоторые финучреждения ждут полного возмещения со стороны систем и после этого осуществляют перевод. Тогда сроки растягиваются до трех - пяти дней. Если нет возможности или желания ждать, можно заказать за доплату срочную обработку платежей.

Комиссия

Вознаграждение определяется в процентном соотношении к сумме покупки. Размер устанавливается для каждой сети отдельно и зависит от таких факторов: сфера деятельности, среднемесячный оборот, срок работы на рынке, тип связи и т. д. Комиссия эквайринга зависит также от посредников. С полученного вознаграждения определенный процент (чаще всего 1,1 %) перечисляется платежной системе, еще часть - банку-эмитенту. Из-за высокой конкуренции на эквайринг тарифы банков в среднем колеблются в пределах 1,5-4 % от суммы транзакции.

Чем больше операций, тем меньше плата за обслуживание. Для клиентов с небольшими оборотами может быть предусмотрена абонплата за пользование устройством. Имеет значение также способ передачи информации (интернет или по проводам).

Технологии

Как настроить эквайринг? "Альфа-Банк" или другое кредитное учреждение после подписания договора с клиентом предоставляет компании специальное оборудование и программы. На сегодняшний день используются POS-терминалы (Point Of Sale - «точка продаж»). Это устройство считывает информацию с карты и связывается с банком. Терминалы бывают обычные и беспроводные. Вторые больше подходят для официантов или курьеров. Устройства считывают магнитные ленты и чипы.

Информация в банк может передаваться через:

  • dial-up - стоит дешевле, но соединение занимает несколько минут;
  • GSM, GPRS - нужен интернет;
  • Ethernet, Wi-Fi - мгновенный ответ.

Вместе с поставкой оборудования банки проводят инструктаж персонала, рассказывая сотрудникам, как пользоваться аппаратом и отменять платежи. Также выдается краткая инструкция по настройке аппарата в случае необходимости. Вот как осуществляется эквайринг.

Тарифы банков

За подключение и настройку стороннего оборудования может быть предусмотрена комиссия. Преимущество использования банковских терминалов в том, что в случае их поломки замена или перепрошивка осуществляются бесплатно. Это нужно учесть перед тем, как оформлять эквайринг. Тарифы банков предусматривают «пороги» операций по картам. Например, если сумма транзакций за месяц менее 50 тыс. руб., может быть дополнительно предусмотрена комиссия в виде штрафа или платы за обслуживание счета.

Подключить услугу просто. Но прежде чем подписывать договор эквайринга, нужно внимательно изучить предложения банков. При выборе учреждения нужно обращать внимание на то, какие карты оно обслуживает, размер комиссии, сроки перечисления средств и другие условия.

Рассмотрим, какие тарифы предоставляет на эквайринг Сбербанк. В зависимости от объёмов выручки, получаемой с карт, комиссия может варьироваться в диапазоне 0,5-2,2 % от суммы. В стандартных тарифах стоимость оборудования составляет 1,7-2,2 тыс. руб. в месяц. После заполнения заявки программное обеспечение можно скачать с сайта. Сбербанк также предлагает своим клиентам возможность подключить интернет-эквайринг на индивидуальных условиях. Для внедрения систем управления сайтом в наличии имеется несколько готовых решений.

Онлайн-платежы

Интернет-эквайринг — это прием банковских карт к оплате через Интернет. Для предоставления услуг кредитные учреждения и процессинговые центры используют специальный интерфейс, который дает возможность владельцам карт совершать оплаты на сайтах. Единственное отличие этой услуги от стандартной в том, что данные считываются не кардридером, а вводятся самим плательщиком в специальную форму.

Мобильный эквайринг

Сбербанк и другие кредитные учреждения страны не так давно начали использовать беспроводные mPOS-терминалы. На Западе для этих целей уже давно служат Square, PayPal, iZettle. В России появились аналоги: 2Can, LifePay. Эти устройства предназначены для ИП, освобожденных от кассовой техники. Они считывают данные с карты, передают их в приложение на смартфоне, планшете. Сервис запрашивает сумму, оформляет платеж и отправляет данные в банк.

Чтобы подключить в "ВТБ" эквайринг через mPOS-терминал, нужно предоставить свидетельство ИНН, ОГРН, паспорт директора, договор об открытии счета, фото руководителя и подождать пару дней. За обслуживанием каждого аппарата стоит определенный банк. У 2Can эквайером выступают "Русский Стандарт" и "Открытие". "Промбизнесбанк" вместе с "Экспресс-Волгой" и "Газэнергобанком" обслуживают LifePay. "ПриватБанк" занимается iPay, "Альфа-Банк" - Pay-Me, а "Связной" - SumUp.

Дороже стоит мобильный эквайринг. Тарифы банков в среднем составляют 2.5-5 % за одну транзакцию. На сумму платежей и их количество также установлен минимальный и максимальный порог. При расчете эффективности услуги нужно учитывать тот факт, что эквайринг способствует росту клиентов на 20-30 %. Так что затраты могут быть вполне оправданы.

Как сделать выбор?

Эквайринг необходим магазинам, офисам продаж и местам с точкой оплаты. Специально для сетей с большим количеством касс разработано комплексное решение - это программа, при реализации которой происходит интеграция с кассовыми машинами. Службам доставки, которые не только принимают оплату, но и выдают чек, стоит подключить гибрид POS-терминала. Если сумма маленькая, то люди расплачиваются с курьерами наличными. Мобильный эквайринг больше подойдет страховым брокерам, которым нужно принять оплату по чеку выше среднего уровня. Основная часть пользователей mPOS-терминалов — это ИП и компании, деятельность которых связана с приемом платежей в неприспособленных для этого местах: онлайн-магазины, службы такси и грузовых перевозок, предприниматели, оказывающие на дому бытовые, медицинские и прочие услуги.

Данная статья будет полезна тем, кто испытывает трудности и переживает о том, как расплачиваться картой в магазине. Здесь изложены краткие инструкции, следуя которым у вас не возникнет проблем с использованием «пластика» при оплате купленных товаров как в магазине, так и в интернете.

Для оплаты товаров или услуг в ресторане, супермаркете, парикмахерской или в любом месте, где нужен финансовый расчет, торговая точка обязательно должна быть оснащена специальным терминалом для оплаты. Такое устройство называется POS-терминал.

Места, где есть возможность оплаты пластиковыми карточками, уведомляют про это соответствующими наклейками. Если оплата возможна, то на входных дверях должны быть размещены логотипы тех платежных систем, чьи карточки принимают. Самые распространённые это MasterCard и Visa. В том случае, когда данная наклейка отсутствует, нужно проконсультироваться у продавца, есть ли возможность произвести безналичную оплату.

POS-терминал (или от англ. точка продажи) – специальное устройство, предназначенное для оплаты приобретенных товаров с помощью безналичного расчета. Зависимо от года выпуска, терминалы могут отличаться по своим функциональным возможностям. Более старые считывают карточки исключительно с магнитной полосы. Современные предоставляют более широкий спектр возможностей, прочитывая как с магнитной полосы, так и со встроенного чипа. Существует возможность произвести расчет бесконтактно.

Оплата картой в торговой точке

Произвести оплату можно двумя способами: путем передачи карточки кассиру, который совершает необходимые операции и самостоятельно . В этом случае терминал для расчёта доступен клиенту и карточка не попадает в посторонние руки. Теперь давайте более подробно поговорим о том, какими картами можно расплачиваться в магазинах.

Пластиковая карта с магнитной полосой

Данная категория постепенно начинает вытесняться более надежными карточками со встроенными чипами. Информацию с магнитной полосы гораздо легче считать, чем все чаще пользуются мошенники. Еще один существенный минус в том, что они довольно быстро изнашиваются.

Как оплачивать картой в магазине с магнитной полосой. Для этого необходимо:

  1. Известить кассира о том, что вы собираетесь расплатиться пластиковой картой.
  2. Отдать продавцу карту для совершения оплаты. В самом лучшем варианте покупатель лично проводит картой через терминал сверху вниз. Таким образом производится прочитывание магнитной ленты. Карточку нужно держать таким образом, чтобы магнитная лента была обращена к терминалу и находилась внизу.
  3. Существуют такие терминалы, где считывающее устройство, называемое reader, находится горизонтально, и тогда карту обращенной магнитной полосой вниз нужно провести слева направо.
  4. После того как терминал распечатает чек, на нём нужно расписаться. Подпись должна соответствовать подписи на карте владельца, тем самым удостоверяя его личность.

Если вы решили оплачивать покупки в магазине картой, то необходимо позаботиться, чтобы все действия, совершаемые продавцом, видел покупатель. Он должен знать, что именно происходит с его деньгами.

Недопустимо, чтобы кассир удалялся от покупателя. Это очень часто происходит в ресторанах и кафе. Нечестный продавец может произвести несанкционированную оплату, указать неверную сумму или сохранить информацию для последующих мошеннических операций, используя ваши персональные данные.

Карты с чипом

Данный вид сегодня набирает все большую популярность. Например, Сбербанк России прекратил выпуск пластика с магнитными лентами летом 2013 года и сегодня эмитирует только карточки с чипом. На самом деле, такую карту, исключительно с чипом, сегодня трудно найти. Они выпускаются совместно с магнитными лентами. Банки предусмотрели возможность отсутствия терминалов, способных считывать чипы, поэтому, когда возможности считать информацию с чипа нет, используется магнитная полоса.

Чип представляет собой встроенную микросхему, хранящую банковские данные. Одно из преимуществ, что оплата может производиться при отсутствии интернета. Когда он появится в торговой точке, информация передается в банк-эмитент и производится списание средств.

Давайте разберемся, как вставлять карту в магазине правильно. Вы должны ее вставить до максимально упора в терминал и держать до тех пор, пока терминал не распечатает чек. Таким образом операция оплаты завершается. При этом нужно будет вводить ПИН-код.

Подчеркнем, что при трех неправильных попытках ввести ПИН, вас счет будет заблокирован. В данном случае подпись на чеке ставить не потребуется, поскольку введённый вами код будет подтверждать вашу личность.

Использование бесконтактной пластиковой карты

Бесконтактные пластиковые карты выпускаются платежными системами Visa и Mastercard в первом случае она называется PayWave , во-втором – PayPass . Принцип работы построен на том, что у них имеется антенна способная бесконтактно передавать информацию в терминал.

Для осуществления расчета картой нужно просто поднести карту с считывающему устройству. Так происходит списание ваших денежных средств в пользу продавца без пин-кода и росписи на чеке. Как правило, такие пластиковые карточки являются именными. На лицевой стороне указывается имя владельца, поэтому при утере таких карт существует опасность использования их посторонними лицами. Как только вы заметили, что карта пропала, нужно сразу обратиться в банк с заявлением о блокировке.

В России одноразовая покупка с таких карт ограничена до 1000 р. В том случае, если сумма выше, оплата производится стандартными методами с использованием магнитной ленты или чипа. На сегодняшний день бесконтактные терминалы установлены только в больших супермаркетах и брендовых магазинах, поэтому их популярность только набирает обороты.