Факторинг от сбербанка. Требования к компаниям

О компании Сбербанк Факторинг Являясь 100% дочерним обществом ПАО Сбербанк, компания Сбербанк Факторинг была создана и вышла на российский факторинговый рынок в ноябре 2014 года. Решение об открытии компании совпадает с трендом сегодняшнего дня - организацией продаж продукта факторинг через отдельную от банка компанию, что позволяет банкам более эффективно использовать ресурсы и снижать зависимость от регулирования со стороны Центрального банка. В тоже время отдельной компании проще обеспечить минимальные сроки рассмотрения и прохождения сделки за счет своей мобильности, так как все подразделения сфокусированы на продаже одного продукта. ООО Сбербанк Факторинг является полноправным членом Ассоциации факторинговых компаний России (АФК), объединяющей ключевых игроков рынка факторинга в России. Кроме того, Сбербанк Факторинг представлен в Правлении Ассоциации в лице Генерального директора Лысенко Игоря Евгеньевича. По результатам первого года деятельности Сбербанк Факторинг удалось сделать очень многое: создать эффективную профессиональную команду, разработать и вывести на рынок конкурентные продукты классический и реверсивный факторинг, заключить ряд знаковых сделок с крупнейшими торговыми сетями и холдингами, внедрить электронный документооборот между участниками сделки. Кроме того, в этом году открыли 5 собственных региональных представительств в регионах: Москва, Урал, Юго-Запад, Северо-Запад, Волго-Вятский регион и организовали продажу факторинга через филиальную сеть Сбербанка во всех Федеральных округах России. В планах на 2016 год рост объемов факторингового бизнеса (только за 2016 год планируется увеличить портфель более чем в четыре раза!), расширение продуктовых предложений, в том числе для сегмента малого бизнеса, а также запуск международного факторинга. К 2018 года компания Сбербанк Факторинг планирует стать лидером российского факторингового рынка. Эти амбициозные задачи призвана решать наша команда профессионалов бизнеса, которая на сегодняшний день насчитывает 65 человек и постоянно растет за счет притока квалифицированных кадров, как из самого Банка, так и с рынка. В следующем году планируется, что численность нашей команды удвоится, в последующие годы рост численности персонала продолжится. Работа в старт-апе в составе Группы Сбербанка, предоставляет ряд преимуществ, включая широкие возможности карьерного и профессионального развития, привлекательный соцпакет и систему мотивации. О факторинге Существует много определений понятия факторинг. Самое простое, законодательно закрепленное в ГК РФ, это финансирование под уступку денежного требования. Отсрочки платежа очень часто встречаются в отношениях между поставщиком и покупателем. В результате отсрочки у покупателя снижаются риски и увеличивается доходность бизнеса, чего нельзя сказать о поставщике: товар официально продан, однако денежные средства, вырученные за него, придут только через количество дней, равное сроку отсрочки (к примеру, 60 дней). Для решения подобных проблем существует факторинг современный механизм финансирования бизнеса, позволяющий увеличить торговые обороты компаний без существенных изменений структуры и бизнес-процессов. В основе факторинга лежит принцип уступки денежных требований (дебиторской задолженности) поставщиком факторинговой компании (фактор). Фактор и Поставщик заключают договор, согласно которому все денежные требования и платежные документы при поставках товара Покупателю (дебитору) передаются Фактору. После совершения сделки факторинговая компания выплачивает Поставщику до 90% стоимости проданного товара, а дальнейшие расчеты (оплата Дебитором, приобретенного товара) осуществляются напрямую в факторинговую компанию. После того, как Дебитор возвращает долг Фактору, последний рассчитывается с Поставщиком полностью, вычитая процент за использование кредитными средствами и свою комиссию. О рынке факторинга в России На сегодняшний день рынок факторинга в России - один из лучших по динамике развития, только за последние 5 лет он увеличился более чем в 4 раза, есть потенциал роста. Оборот российского рынка факторинга за первое полугодие 2015 года составил 830 млрд. руб., совокупный портфель на конец полугодия 255 млрд. руб. Согласно мнению Исполнительного директора АФК Дмитрия Шевченко, потенциал роста факторингового рынка в России огромен. Судите сами: число активных факторинговых клиентов в прошлом году 10 тысяч компаний, в первом полугодии этого года около 6 тысяч. Сравните с приблизительным количеством компаний, которые реализуют продукцию на условиях отсрочки платежа. Их десятки тысяч! Потенциал роста клиентской базы в три-пять раз это реальность. Об этом свидетельствует повышение спроса со стороны поставщиков, которые привлекая заемные средства, все чаще отдают предпочтения факторингу, чем кредиту. Факторинг не требует оформление залога, позволяет увеличить производство продукции и объем поставок за счет поступления финансирования на следующий день после отгрузки товара. Доходность факторинговых операций несравнимо выше, чем в классическом кредитовании. Средняя оборачиваемость актива чуть больше двух месяцев, то есть, выражаясь банковским языком, шесть раз в год Фактору возвращают тело кредита с процентами. Риски факторинга, при правильном подходе, могут быть ниже, чем в кредитовании на основе скоринга и нормативов ЦБ.

Для российского рынка такая услуга, как факторинг, является достаточно новой и не слишком распространенной. Тем не менее, все больше и больше компаний успели по достоинству оценить выгоды, которые предоставляет Сбербанк факторинг. Это дочерняя компания известного банка, созданная в ноябре 2014 года. На протяжении двух лет она успешно предоставляет свои услуги клиентам независимо от отрасли экономики, к которой они принадлежат. Давайте подробнее рассмотрим, в чем заключается интерес факторинга для компаний и на каких условиях он предоставляется.

Всю необходимую информацию предоставляет Сбербанк факторинг официальный сайт. В первую очередь стоит отметить, что эта компания входит в состав Ассоциации факторинговых компаний России, в связи с чем она оказывает существенное влияние на тенденции развития рынка данных услуг в нашей стране.

Услуга факторинг направлена на те компании, которые реализуют произведенные или закупленные товары с отсрочкой платежа либо планируют расширение рынков сбыта, что требует постоянного наличия оборотных средств. Согласно договору, факторинг Сбербанк условия предполагают, что на следующие день после отгрузки поставщик получает от факторинговой компании финансирование в рублях в размере до 100% от суммы требования, переданного по уступке. Срок договора не устанавливается. При этом оформления залога не требуется. Далее покупатель оказывается дебитором банка. По согласованию ему может предоставляться отсрочка платежа до 120 дней. Далее поставки с использованием схемы факторинга могут возобновляться на суммы в рамках установленного в договоре лимита.

На Сбербанк факторинг официальный сайт приводится подробная характеристика каждого из возможных типов факторинга, предоставляемых организацией. Реверсивный факторинг может быть:

• с регрессом – при наличии непогашенной задолженности покупателя банк запрашивает требуемую сумму у поставщика (с учетом комиссии);
• без регресса – факторинговая организация решает вопрос с отсутствием оплаты непосредственно с должником, финансирование поставщика сохраняется за ним.

Весь документооборот совершается электронно. Такая возможность удаленного обслуживания позволяет экономить время, трудозатраты, а также получать финансирование в сжатые сроки независимо от региона нахождения.

Преимущества факторинга от Сбербанка для участников сделки

Основное предназначение факторинга – сокращение кассового разрыва. В случае факторинга без регресса риск неоплаты снижается до нуля. Отсутствие задолженности по отгруженному товару существенно увеличивает скорость оборачиваемости капитала, позволяя не прерывать процессы производства или закупок. Это способствует планомерному развитию бизнеса, увеличивая объемы продаж и позволяя расширять ассортимент предлагаемой продукции. На первый взгляд может показаться, что кредитование также может выступать дополнительным источником финансирования. Однако Сбербанк факторинг сайт рассказывает, что в отличие от кредитора фактор берет на себя решение вопросов, связанных с дебиторской задолженностью: контроль ее размеров и сроков погашения, предоставление финансовой отчетности, мониторинг состояние дебиторов и другие. Покупатель же, в свою очередь, может получить дополнительные бонусы в виде отсрочки платежа либо предоставлении дисконта при оплате по факту отгрузки. За свои услуги компания берет комиссию, вычисляемую в индивидуальном порядке.

Суть факторинга состоит в приобретении банком или факторинговой компанией у продавца права требования денежных средств за товар с покупателя. Финансовый агент вступает в сделку купли-продажи в качестве посредника, его функция заключается в частичной оплате денежных средств за товар продавцу. Обычно это 75-90% от цены по сделке. После того, как покупатель погашает свою задолженность банку, поставщик получает от финансового агента остаток стоимости товара за вычетом процентов и комиссионного вознаграждения за предоставленный кредит.

В финансовых услугах участвуют лица:

• Фактор (финансовый агент) – банковская организация или специализированная компания.
• Поставщик (кредитор) – юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, заключивший сделку о реализации своего товара или продукции.
• Покупатель (должник) – вторая сторона по сделке, приобретающая товар.
• Иногда в сделке участвует посредник, предоставляющий электронную площадку для проведения торгов.

По своему значению этот вид услуг имеет признаки кредитования. Банк предоставляет финансовые средства продавцу ранее срока уплаты за товар покупателем. То есть кредитор пользуется деньгами до момента их фактического перечисления стороной по договору купли-продажи. За право распоряжения финансовыми средствами поставщик вносит кредитному учреждению плату. Покупатель товара расплачивается не с продавцом, а с банком, так как именно он приобретает право требования денежного обязательства. В России такого рода финансовые услуги регулируются частью 2 Гражданского кодекса РФ (статьи 824-833).

Таким образом, с помощью факторинга компания увеличивает свои обороты. За счет дополнительного банковского финансирования поставщик интенсивно повышает рост продаж. Деятельность финансового посредника привлекает дополнительные активы предприятий на более выгодных условиях, чем традиционное кредитование.

ООО Сбербанк Факторинг

Крупнейшим участником на кредитном рынке является ПАО Сбербанк. Им создана компания ООО «Сбербанк Факторинг». Банк принимает абсолютное участие в капитале факторинговой компании, что дает ей возможность обеспечивать 100% надежность при участии в сделках. Львиная доля финансирования предприятий всех отраслей экономики позволяет ООО «Сбербанк Факторинг» непосредственно влиять на развитие этого рыночного сегмента. В числе партнеров находятся такие гиганты как, Магнит, Ашан, Метро, Мегафон, М Видео, Дикси и другие клиенты.

Условия финансирования

Кредитной организацией разработаны два факторинговых продукта: «Экспресс» и «Стандарт». Отличительной особенностью является отсутствие лимита на финансирование и отсутствие платы за анализ представленных документов, погашение задолженности ранее срока по договору, открытие и установление лимита. Положения о финансировании могут предусматривать долю от стоимости поставки до 100%. Общие условия включают продолжительность работы клиента на одном рынке не менее 1 года и наличие в договоре условия об отсрочке платежа.

Как оформить участие в факторинговых сделках

Чтобы заключить договор факторинга можно воспользоваться 2 способами. Финансовой организацией разработана возможность подачи электронной заявки онлайн. Для этого нужно внести свои данные в специальную форму. Можно связаться по телефону, воспользовавшись данными контактных телефонов.

Когда компания выходит на хорошие объемы производства, возникает вопрос об оптимальной схеме сбыта продукции. Предоплата всегда предпочтительна для поставщика, но не всегда удобна клиенту, а отсрочка платежа несет в себе большие риски. В таких случаях на выручку приходит такое новое для российского бизнеса понятие, как факторинг.

Факторинг - это финансирование сделки под гарантию уступки денежного требования. Если говорить проще, то факторинг – это своего рода целевой кредит, где компания-поставщик получает такую желанную для себя предоплату, клиент получает товар и приемлемые условия оплаты, а посредник получает свой скромный процент за услуги. Помимо финансовых функций фактор берет на себя обязанность по инкассации задолженности и страхует риски неоплаты. Одним из лидеров рынка в части факторинговых сделок является Сбербанк, вернее его дочерняя компания «Сбербанк Факторинг» .

В такой сделке участвуют три стороны:

• Кредитор – это производитель или поставщик продукции;
• Дебитор – это получатель или плательщик товара;
• Фактор – это дочерняя компания Сбербанка.

Коротко суть сделки можно отразить так: Кредитор отдает товар Дебитору, при этом они договариваются об удобном отложении срока платежа (срок может быть от 14 до 120 дней), после чего Кредитор подписывает договор с ООО «Сбербанк Факторинг», передавая ему финансовые документы. Сбербанк оплачивает большую часть стоимости товара, остальная часть переводится Кредитору после того, как Дебитор оплачивает товар. Из этой суммы Сбербанк удерживает свой процент.

Виды факторинга

Классификаций факторинга великое множество, все зависит от того, по какому принципу выделяются виды. Сбербанк Факторинг предлагает следующие виды взаимодействия:

• По рисковому разделу:
  • Без регресса. При такой сделке Фактор покрывает все риски Кредитора в случае, если Дебитор не оплатит товар.
  • С регрессом. Если Дебитор не оплачивает задолженность, Фактор возвращает Кредитору финансовые документы и забирает свой займ обратно.
• По территориальности:
  • Внешний. Участники находятся в разных странах, такой факторинг еще называют международным.
  • Внутренний. Все участники – резиденты одной страны.
• По сроку возникновения обязательств:
  • Консенсуальный. Так называется сделка, предметом которой является будущий долг.
  • Реальный. Обязательства на момент заключения договора уже оформлены и долг уже существует.
• По наличию уведомления сторон:
  • Закрытый. В этом случае о сделке знают только Кредитор и Фактор. Должник оплачивает задолженности Кредитору, а тот, в свою очередь, вознаграждение Фактору.
  • Открытый. О сделке знают все стороны, Долг оплачивается напрямую Фактору.
• По клиенту:
  • Для продавца. К Фактору обращается продавец товара, чтобы обезопасить себя от рисков.
  • Реверсивный. В этом случае к Фактору обращается покупатель, такой факторинг часто называют закупочным, поскольку договор заключается с целью увеличения ассортимента.

Этапы оформления

Оформление договора факторинга проходит в несколько этапов:

1. Подготовительные работы . После обращения Кредитора специалисты Сбербанка проводят оценку сделки, анализ платежеспособности и благонадежности клиента. Проверяются документы на товар, условия его поставки Дебитору, история работы компании.
2. Оформление договора . Стороны знакомятся с договором и скрепляют его подписями. В договоре прописаны все нюансы предоставления кредита, стоимость услуг посредника, порядок расчетов, срок действия, страхование и так далее.

1. Управление факторингом . На этом этапе проводится контроль исполнения обязательств всеми участниками сделки, изменение, в случае необходимости, оценки деятельности и финансового состояния сторон.

Сравнение факторинга и других финансовых инструментов Сбербанка

Параметр	Факторинг	Кредит	Форфейтинг	Цессия
Срок	От нескольких дней до нескольких месяцев	Длительный срок	Несколько лет	Продается долг одномоментно
Залог	Без залога	Есть залог	Без залога	Без залога
Сумма	Сумма не фиксирована, зависит от объема продаваемой продукции	Сумма фиксирована, одобрена банком		Сумма равно сумме уступаемого долга
Цель	Финансирование текущей деятельности	Деньги выдаются под расширение бизнеса	Продажа долга	Продажа долга
Схема оплаты	Не полная сумма (без процента компании), выплачивается частями.	Оговоренная сумма выдается сразу	Вся сумма сразу	Вся сумма сразу
Оформление	Минимальный документооборот без необходимости перезаключения договора на каждую сделку	Большой пакет документов, на каждый новый кредит – новое одобрение	Большой пакет документов и наличие гарантий	Пакет документов небольшой
Риски	Долг возвращается Дебитором, а в некоторых случаях Кредитором	Возвращает средства Заемщик	Форфейтер берет на себя все риски
Нюансы			Возможна продажа долга другому лицу	Договор не всегда заключается добровольно, могут участвовать не только юридические, но и физические лица. Кроме переуступки прав на долг, никаких других услуг не предоставляется.

Изучив все отличия, можно сделать вывод, что факторинг выгоден для компаний небольших, которым сложно взять кредит, он гарантирует получение денег за товар, дает бесперебойный оборот. При этом для заключения договора не нужен залог, а клиент получает бонусы в виде отсрочки оплаты налога на прибыль, дополнительные возможности привлечения клиентов и возможность не затрагивать баланс предприятия.

При этом важно помнить, что стоимость факторинговых услуг достаточно высока, сумма финансирования ограничивается лишь суммой долга, оплата долга может быть только безналичной.

Условия Сбербанка

Компания Сбербанк Факторинг с 2004 года предоставляет компаниям факторинговые услуги. Условия, описанные наофициальном сайте компании таковы:

Важно и то, что Сбербанк предлагает услуги по формированию рынка сбыта продукции клиента, взаимодействует с Дебитором напрямую и учитывает кредитную историю клиента при формировании решения.

Когда будет отказ?

Факторинг доступен не всем, это важно учитывать при подаче заявки в Сбербанк. Так, откажут организациям, которые:

• имеют много покупателей с текущими задолженностями;
• производят товар специализированный;
• выставляют счета на товар после проведения работ, а не до момента отгрузки;
• работают с субподрядом;
• осуществляют послепродажное обслуживание;
• хотят обезопасить расчеты в рамках одного предприятия (платежи филиалов);
• работают с физическими лицами;
• работают в бюджетной сфере.

Отдельно хочется сказать о технологии EDI-factoring , что в переводе на русский язык обозначает факторинг по электронному документообороту. Услуга предоставляется многими компаниями, в том числе и Сбербанком, удобна тем, что значительно упрощает работу с факторинговой компанией. Исключая бумажные документы, частые визиты в офис и ошибки ручного ввода различной информации.

Кроме того, такая форма взаимодействия помогает сократить время на обработку и проверку документов, исключает возможность их подделки, контролировать все операции становиться проще.

Единственный недостаток электронного факторинга – это необходимость получить электронно-цифровую подпись.

Использовать или нет этот финансовый инструмент от Сбербанка в своей деятельности – решать владельцу, однако факторинг от этого банка - это неплохая альтернатива кредиту и прекрасная возможность стать независимым от проблем покупателей.

Cбербанк факторинг как отдельный вид услуг своим бизнес-клиентам стал предлагать одним из первых в РФ, ещё в 90-е года. На данный момент именно он оформляет больше всего таких договоров, что указывает на доверие со стороны бизнес-клиентов.

На каких условиях оформляется договор факторинга в Сбербанке, предусмотрена ли какая-либо защита клиента при отсутствии возможности погасить задолженность? Что необходимо для того, чтобы получить финансирование со стороны банка для оплаты поставок?

Общие условия факторинга в Сбербанке

Мнение эксперта

Ирина Леонидовна Курцер

Специалист по факторингу

Общие условия факторинга в Сбербанке следующие:

• сумма финансирования – от 5 миллионов рублей и выше;
• размер выплаты – до 95% от всей суммы по договору;
• срок по выплате обязательств – до 180 дней с возможностью получения отсрочки;
• регресс по договору – составляется без регресса , то есть, без рисков для поставщика;
• рассмотрение и утверждение заявки – до 3-х рабочих дней с момента получения запроса;
• процентная ставка – от 10,9% (дифференциальная, поэтому по каждой заявке рассчитывается индивидуально с учетом всевозможных рисков для банка).

Соответственно, такие условия факторинга будут подходящими только для крупных компаний.

С малым и средним бизнесом в этом сегменте банк не сотрудничает.

Ещё одна особенность – клиент вправе оформить дополнительный страховой договор. Но в этом случае оплата услуг страховой компании дебитор берет на себя.
Размер финансирования вправе указать клиент при подаче заявки. Но банк имеет возможность предложить иные условия, если запрашиваемые выполнить он по каким-то причинам не может (ориентируясь на кредитную историю клиента в качестве предпринимателя или юридического лица).

Услуги факторинга предоставляются во всех регионах. Единственное дополнительное требование к предпринимателю, которое выдвигает банк – это срок функционирования не менее 1 года. Естественно, речь идет именно об активном бизнесе, а не банальной регистрации ИП или ООО с последующей нулевой отчетностью. Все эти данные проверяются, банк имеет возможность отправить запрос в налоговую.

Что необходимо для оформления договора факторинга?

За подачей заявки на оформление факторинга должен обращаться именно кредитор, то есть, поставщик продукции (при согласовании с покупателем). Подается она на официальном сайте факторинга Сбербанка http://sberbank-factoring.ru . Также за помощью можно обратиться к персональному менеджеру (если заявитель уже является клиентом Сбербанка).
Из документов на начальном этапе потребуются только:

• удостоверение личности;
• анкета по установленной форме.

При подаче заявки на сайте необходимо указывать следующие данные :

• наименование компании;
• идентификационный код;
• регион;
• отрасль;
• данные о финансовом обороте предприятия;
• контактные данные;
• данные покупателей (тех, кому предоставляются поставки, необходима лишь базовая информация о них).

Заявка рассматривается до 3-х рабочих дней, о решении банк сообщает звонком на номер, указанный в заявке. Если ответ положительный, то клиенту предлагается в течение следующих 3-х дней обратиться в ближайшее отделение Сбербанка для подписания договора. Предусмотрена возможность выезда представителя банка в офис к клиенту.

При оглашении решения Сбербанк также указывает используемую процентную ставку по договору. После его подписания она не может меняться вплоть до выполнения всех обязательств со стороны дебитора (лица, за которого деньги и выплачиваются банком).

Возможные покупатели

Условия факторинга в Сбербанке в 2018 году таковы, что финансовая выплата выполняется только в том случае, если в качестве дебитора выступает компания-партнер. На текущий момент таковых всего порядка 20 брендов (в том числе торговые сети, имеющиеся во всех регионах РФ). Ознакомиться с их списком можно на официальном сайте http://sberbank-factoring.ru/partneri /

Однако банк может рассмотреть заявку и в том случае, если в качестве покупателя выступает любая другая компания . Естественно, вероятность получения отказа в этом случае выше, предлагаемая процентная ставка – больше. Ещё одно ограничение в этом случае – начальная сумма не менее 50 миллионов рублей, решение предоставляется в течение 10 дней (это время необходимо для полноценного аудита по сделке).

Отсрочка по платежам факторинга

Услуга предоставляется всем клиентам без исключения при соблюдении следующих условий:

1. Нет задолженностей по ранее оформленным договорам факторинга.
2. Положительная кредитная история (предприятия, а не физического лица);
3. Дебитор имеет возможность частично погасить задолженность (начисленная комиссионная ставка).

Максимально допустимый период отсрочки – до 200 дней с момента подачи заявки на продление. Клиенты, с которыми банк сотрудничает не первый год, могут запрашивать и повторную отсрочку, но не более чем на 100 дней. Такие заявки рассматриваются в индивидуальном порядке, банк оставляет за собой право отказать.

Оформление документов

Получение финансирования возможно только после отгрузки товара. Подтверждением этому будет счет-фактура, выданная покупателем. С ней кредитор обращается в банк и получает до 95% от суммы, указанной в счете. Остальную часть он получает тогда, когда дебитор выполнит свои обязательства перед Сбербанком.

Деньги переводятся на расчетный счет. Получить их наличными не получится, перевод на счет физического лица тоже не допускается. Следует учитывать, что за сам перевод предусмотрена комиссия до 3% (если расчетный счет кредитора зарегистрирован в другом банке, если в Сбербанке, то комиссия будет намного ниже).

Банк оставляет за собой право в отдельных случаях оформить договор на особенных условиях по согласованию с клиентом. Для тех, кто постоянно пользуется факторингом предлагается более низкая процентная ставка, решение по заявкам принимается практически мгновенно.

Преимущества и недостатки факторинга в Сбербанке

К преимуществам факторинга в Сбербанке можно отнести:

• максимальная сумма финансирования – не ограничена,
• рассмотрение заявки – всего до 3 дней, чаще всего ответ дают в течение рабочего дня;
• без регресса, поэтому клиент ничем не рискует, обязательства перед ним будут своевременно выполнены, даже если условия договора будут нарушены со стороны дебитора;
• предусмотрена страховка;
• есть отсрочка по платежам.

Из минусов же чаще всего клиенты упоминают.