На каких условиях можно получить потребительский кредит в сбербанке.

В Сбербанке – простой способ получения денежных средств на любые цели. По банковскому продукту установлена одна из самых низких процентных ставок на рынке финансов. Рассмотрим детальнее условия получения потребительского кредита в Сбербанке.

Условия предоставления

Решив взять потребительский кредит в Сбербанке, клиент сможет получить займ только в рублях. Деньги в другой валюте не предоставляются. Размер лимита по предложению варьируется от 15 тыс. до 3 млн. руб. Минимальный порог потребительского кредита в Сбербанке в 2019 году может меняться. Если в компанию обращается житель Москвы, размер займа не должна быть менее 45 тыс. руб.

Для возврата денежных средств отводится срок от 3 месяцев до 5 лет. Если в компанию обращается заявитель без постоянной регистрации на территории субъекта РФ, срок расчета по долговым обязательствам будет ограничен периодом действия временной прописки.

Выдавая кредит потребительский, не требует предоставлять залог или привлекать поручителей. Однако их наличие поможет получить займ на льготных условиях. Размер процентной ставки по потребительскому кредиту в Сбербанке зависит от выбранного тарифного плана. Величина переплаты может варьироваться от 12% до 20,9%. Решив оформить займ, стоит предварительно изучить отзывы клиентов банка. Они помогут выявить преимущества и недостатки услуги.

Действующие тарифы

Для удобства клиентов, решивших получить потребительский кредит, Сбербанк России разработал перечень тарифных планов. Заемщик может воспользоваться одним из следующих предложений:

1. Без обеспечения . Предложение позволяет получить до 3 млн. руб. сроком на 5 лет. Минимальная ставка по потребительскому кредиту в Сбербанке начинается от 12,9%. Поручители и обеспечение не требуются.
2. Под поручительство физических лиц . Предложение отличается повышенными кредитными лимитами. Заемщик сможет получить до 5 млн. руб. Срок возврата займа составит 5 лет, а минимальная процентная ставка – 12,9%.
3. Военнослужащим-участникам НИС . Займ выдается лицам, проходящим службу в рядах вооруженных сил РФ. Получатель займа в обязательном порядке должен являться участником накопительно-ипотечной системы. Кредит в Сбербанке можно взять под 13,5%. Для возврата долга отводится срок до 5 лет. Комиссия за оформление займа не взимается. Сумма определяется индивидуально.
4. . Займ предоставляется на любые цели. Размер переплаты по предложению начинается от 12%, а срок возврата может доходить до 20 лет. Комиссия за оформление не взимается. Кредитный лимит зависит от стоимости недвижимого имущества.
5. . Потребительский кредит в Сбербанке можно получить на погашение других займов. Тарифный план позволяет воспользоваться суммой до 3 млн. руб. под 13,9%. Расчет с банком необходимо осуществить в течение 5 лет.

Условия предоставления потребительского кредита в Сбербанке физическим лицам могут меняться в зависимости от особенностей ситуации.

Требования к заемщику

Чтобы взять потребительский в Сбербанке, нужно соответствовать определенным требованиям. Анализируя заявку, сотрудники организации обращают внимание на:

1. Возраст . Он должен составлять не менее 21 года на момент подача анкеты и не более 65 лет на момент возврата денег по договору.
2. Стаж работы . Гражданин обязан проработать на последнем месте не менее 6 месяцев. Общий стаж должен составлять минимум 1 год за последние пять лет.
3. Гражданство . Сбербанк сотрудничает только с гражданами РФ.

Если клиент получает заработную плату на карту банка, требования снижаются. Выдача денежных средств может осуществляться, если клиент проработал не менее 3 месяцев.

Необходимые документы

Для оформления займа потребуется пакет документов. Заявку нужно дополнить:

• паспортом гражданина РФ (в документе должна присутствовать отметка о регистрации);
• справкой о доходах;
• документом, подтверждающим официальную трудовую занятость.

Если заемщик зарегистрирован в регионе присутствия банка временно, он должен дополнить стандартный перечень документов бумагой, подтверждающей наличие прописки.

Потребительский кредит в Сбербанке: порядок оформления

Оформить потребительский кредит в Сбербанке можно во время личного посещения кредитного учреждения. Также можно отправить заявку в режиме онлайн. Если заемщик решил лично посетить отделение кредитного учреждения, то при себе нужно иметь паспорт, справку о доходах и трудоустройстве.

В офисе организации необходимо обратиться к ее представителю. Работник Сбербанка предложит заполнить анкету. Готовая заявка отправляется на рассмотрение. Срок вынесения решения зависит от выбранного тарифного плана и составляет минимум 2 часа.

Потребительский кредит в Сбербанке выдается после заключения договора. Клиент должен ознакомиться с готовым документом, а затем поставить на нем подпись. Когда процедура завершена, происходит перечисление денежных средств. Кредит в Сбербанке наличными не выдается.

Способы погашения кредита

Погашение потребительского кредита в Сбербанке в 2019 году осуществляется аннуитетными платежами. Для закрытия взятых обязательств заемщик может воспользоваться следующими способами:

• внести денежные средства в кассу организации;
• перечислить сумму через сайт Сбербанка;
• пополнить счет при помощи терминала или банкомата;
• воспользоваться возможностями сторонних организаций;
• настроить автоматический платеж по кредиту.

Узнать особенности погашения долга можно в отделении компании. За несвоевременный возврат денег взимается неустойка. Ее размер составляет 20% годовых от суммы просроченного платежа.

Для расчета по обязательствам можно не дожидаться окончания срока действия договора. Клиент обладает правом внести сумму досрочно. Разрешается осуществление полного или частичного погашения. Заранее закрыть обязательства перед банком можно только в рабочий день. Минимальный размер суммы платежа не установлен. Плата за преждевременное закрытие обязательств перед банком не взимается.

Получение в Сбербанке выгодно из-за предлагаемых им условий. Однако этот кредитор, анонсируя наиболее приемлемые кредитные продукты, предпочитает работать с благонадежными клиентами.

Потребительский кредит: условия его получения в 2016 г. в Сбербанке

Условия предоставления нецелевых займов для граждан в отражены в таблице.

При вычислении максимально допустимой суммы займа учитываются все действующие потребительские кредиты, оформленные в Сбербанке. Существующие обязательства суммируются. К ним добавляется запрошенная сумма. Полученная величина не должна оказаться больше предельного значения (1,5 или 3 млн рублей соответственно).

Процентная ставка, предлагаемая банком

Конечную величину процентной ставки клиент узнает уже после одобрения его обращения. Порядок получения конечного значения составляет коммерческую тайну, а в официальном предложении указаны лишь предельные величины.

Условия получения кредита

В Сбербанке условия кредитования общие и для заемщика, и для поручителя.

В банк за потребительским кредитом вправе обратиться граждане в возрасте 21-65 лет. Крайний срок действия договора не может превышать время достижения заемщиком 65-летия.

Условия выдачи включают и требования к трудовой деятельности клиентов, которые должны иметь общий стаж не меньше 1 года за прошедшую пятилетку, а 6 последних месяцев необходимо отработать только у последнего работодателя. Требования о стаже не распространяются на тех, чья зарплата зачисляется на счет или карту в банке.

Конкретное отделение будет работать только с лицами, имеющими постоянную либо временную регистрацию, в данном регионе. Срок заключения договора ограничивается действием временной регистрации. Исключение – сотрудники аккредитованных Сбербанком компаний: они прошли необходимую проверку службами банка, а заработок их сотрудников поступает на сбербанковскую пластиковую карту.

Документы

Условия, применяемые относительно документации, необходимой для предоставления потребительского займа в Сбербанке просты: клиент должен предоставить заполненный бланк анкеты, паспорт гражданина РФ (в ксерокопии и в оригинале), возможно, иные документы. Если доход зачисляется на карту или счет в этом банке, дополнительно достаточно указать их номер.

Если пенсия или зарплата поступают иным способом, потребуются:

• трудовая книжка – условия кредитования предусматривают предоставление выписки из нее, т.е. ксерокопии, заверенной работодателем. На последней странице документа указывается число страниц, дата, ФИО и должность лица, удостоверившего его, делается отметка «Копия верна»;
• справка о величине финансовых поступлений, оформленная в виде 2-НДФЛ. В отдельных случаях, когда работодатель по закону не уполномочен выдавать подобные формы, допускается выписка справок по форме банка. В таком документе обязательно указываются название занимаемой клиентом должности, полное наименование его работодателя.

Для размера кредита важен уровень дохода. Если его недостаточно для получения определенной суммы, но имеется дополнительный доход, банк учтет его. Заемщику следует предъявить подтверждение наличия прочих источников финансовых поступлений (контракты, трудовые договора, договора аренды жилья и т.д.). Банк принимает не более 9 таких документов, по 3 штуки каждого вида (например, 3 справки о заработках и 3 трудовых договора).

Видео: как снизить ставки по банковским кредитам и добиться того, чтобы деньги выдавались на понятных условиях

Делятся на три группы: частным лицам, малому бизнесу, корпоративным клиентам.

Потребительский кредит физическим лицам

Может выдаваться без обеспечения (так называемый «на любые цели без поручителей») в размере до 1,5 миллионов рублей. Срок погашения: до 5 лет. Процентные ставки: 15,3-20 %, 13,05-15,4 %.

Потребительский кредит через Сбербанк под поручительство физлиц

Потребительский под поручительство физлиц даётся в размере до 3 миллионов рублей. Погашение в течение 5 лет. Проценты по кредиту: 14,4-19 %, 12,15-14,4 %. Получить потребительский кредит в Сбербанке наличными может практически любой желающий.

Потребительский под залог объекта недвижимости

Потребительский под залог объекта недвижимости: сумма до 10,0 млн. руб (но не больше, чем 70 % от стоимости объекта).

Образовательный (на оплату образовательных услуг). Максимальная сумма: не более 90 % стоимости обучения. Однако он может быть с государственным субсидированием - в данном случае составляет 100 %.

Жилищные кредиты (на приобретение готового либо строящегося жилья, гаража) под залог кредитуемого или другого жилого помещения даются сроком до 30 лет.

Автокредиты (на покупку новых или подержанных автомобилей любого производства) можно получить на срок до 5 лет. На покупку новой машины, произведённой на территории России, можно получить кредит с государственным субсидированием. Стоимость автомобиля не должна превышать установленного лимита в 600 тысяч рублей. Сбербанк проводит кредитные программы совместно с ведущими автопроизводителями.

Кредит юридическим лицам

Малый бизнес может рассчитывать как на краткосрочное кредитование, так и на долгосрочное. Кредиты выдаются индивидуальным предпринимателям и небольшим предприятиям, чтобы они пополнили оборотные средства для производства, торговли и предоставления услуг. Также могут выдаваться на различные инвестиционные цели, на покупку транспортных средств, оборудования и даже недвижимости. Предусмотрено и беззалоговое кредитование: кредит без залога для собственников бизнеса, индивидуальных предпринимателей и малых предприятий.

Кредитование субъектов Российской Федерации и муниципальных образований Сбербанк осуществляет с целью финансирования дефицита бюджета, погашения государственных (муниципальных) долговых обязательств, реализации госпрограмм и проектов с государственной поддержкой. Такие кредиты предоставляются на срок до трёх лет.

Кредитный портфель Сбербанка России по размерам составляет примерно одну треть всех выданных в стране кредитов (32 % розничных и 31 % корпоративных).

Как получить кредитную карту Сбербанка?

Обратитесь в (например, по телефону) - и специалисты службы поддержки ответят на все ваши вопросы.

Более подробную информацию по кредитам Сбербанка (порядок получения, для их оформления, сроки погашения, а также анкеты для заявлений) вы найдёте на официальном сайте банка sbrf.ru. Там же в режиме онлайн можно рассчитать кредит самостоятельно, без помощи работников отдела.

Важно: Сбербанк кредитный запрос рассматривает в течение двух рабочих дней (заявки клиентов, получающих зарплату на счёт, открытый в банке, рассматриваются в течение двух часов). Выдача кредитов осуществляется на самых выгодных условиях. Помните: взять кредит в Сбербанке - это не только легко и быстро, но ещё и выгодно.

Вы раздумываете над тем, чтобы обратиться за потребительским кредитом в одно из отделений Сбербанка России? Мы предлагаем вам ознакомиться с актуальной информацией по его предложениям в нашей статье, где будут изложены основные условия и требования, предъявляемые к заемщикам.

Данная услуга представлена несколькими программами, которые подразделяются в зависимости от категории заемщика, а также от того обеспечения, которое он сможет предложить. Именно от того, получаете ли вы в Сбербанке зарплату или пенсию, оформляли ли здесь раньше кредит или нет, готовы ли вы предоставить банку дополнительные гарантии вашей платежеспособности или нет, и будет зависеть одобряемая вам сумма и процент.

Какие есть программы в 2019 году

Основные условия изложены ниже:

• «На любые цели»

Акция с пониженным процентом от 11,9% годовых, которой можно воспользоваться до 29 апреля 2019 года. Вам могут предложить максимальную сумму до 5 миллионов рублей для зарплатных клиентов на длительный срок до 5 лет, при этом все остальные заемщики смогут рассчитывать только на 3 млн. рублей.

Какие есть особенности? Условия будут достаточно сильно отличаться в плане процентной ставки для разных категорий клиентов, а также важное значение имеет способ подачи заявки.

Также можно сэкономить на переплате в том случае, если вы получаете заработную плату или пенсию в Сбербанке. Для вас будут действовать следующие льготы:

1. снижение базового процента на 1 п.п.,
2. время рассмотрения анкеты — всего от 2-ух минут для принятия предварительного решения,
3. из документов нужен только паспорт гражданина РФ.

Вот как подразделяются ставки:

• Для владельцев личных подсобных хозяйств

Вновь начал действовать с весны прошлого года. Выдается под единый процент, равный 17%. Сумма зависит от срока действия договора, минимально можно получить 30 тыс. рубл., а максимально — до 1,5 млн. рубл. на одно хозяйство.

Срок действия договора — от 3 до 60 месяцев, но в случае наличия только временной регистрации, кредитование осуществляется на период, не превышающий срок действия прописки. Комиссия за выдачу отсутствует, требуется привлечение поручителя из физических лиц. Требуется предоставление выписки из похозяйственной книги об учете личного подсобного хозяйства заемщика.

• Под залог недвижимости

Имеющейся у клиента в собственности — выдается на любые цели под ставку от 13 до 13,5%. Клиент сможет получить значительную сумму от 500 тыс. до 10 миллионов (не более 60% от оценочной стоимости) и иметь возможность вернуть их в течение 20лет.

Залогом может выступать жилая недвижимость, земельный участок, гараж. Напомним нашим читателям о том, что при данном виде кредитования, вам нужно обязательно учитывать в перечне расходов имущественное страхование, это обязательное условие оформления договора. Другие варианты вы найдете в этой статье.

• Кредит с поручителем

Новое предложение, которое появилось в банке в начале весны. Это привлекательный вариант получения займа для молодежи в возрасте от 18 до 21 года, а также для пенсионеров в возрасте от 60 до 80 лет.

Именно эти категории граждан чаще всего сталкиваются с отказами банков в кредитов из-за внутренней политики компании. Теперь заемщик сможет значительно повысить свои шансы на одобрение, если приведет поручителя в возрасте от 21 года на момент оформления заявки и до 70 лет на момент погашения долга.

Какие предлагают условия:

1. сумма от 30.000 до 3.000.000 рублей,
2. ставка от 11,9% до 19,9% в год,
3. решение по заявке — от 2-ух минут,
4. срок кредитования — до 5 лет, при наличии у одного из участников сделки временной регистрации, договор заключается на её период действия.

Отметим, что поручитель несет такую же ответственность, как и основной заемщик, поэтому если должник не будет платить по кредиту, это обязанность перейдет на человека, который за него поручился. Проверяют также — доход, занятость, кредитная репутация.

Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице .

• На рефинансирование

Отдельная услуга, подразумевающая под собой перекредитование имеющихся у клиента действующих кредитных задолженностей. Можно объединить до 5-ти различных займов.

Что можно рефинансировать:

1. потребительский кредит или автокредит Сбербанка,
2. потребительский кредит, ипотеку, автокредит, кредитные карточки других компаний,
3. при этом можно получить дополнительную сумму на личные нужды.

На эти цели выдается до 3 миллионов рублей на срок до 5-ти лет, ставка начинается от 12,9% до 13,9% в год. Подробные условия описаны в этом обзоре .

• На покупки

Не так давно в Сбербанке России появилось новое предложение — получение кредитных средств на цели совершения покупок в онлайн-магазинах. При этом для оформления вам не придется посещать отделение банка.

• без первого взноса,
• без переплаты в рамках рассрочки,
• срок от 3 до 36 месяцев,
• сумма от 3.000 до 300.000 рублей.

Воспользоваться данным предложением можно на сайтах, которые являются партнерами Сбербанка. Для этого вы на их сайте выбираете нужный вам товар, «кладете» его в корзину, далее «купить в кредит», авторизуетесь в Сбербанк онлайн и оставляете заявку.

Как получить кредит?

Для того, чтобы оформить потребительский займ без обеспечения, вы можете подать онлайн-заявку на официальном сайте банка по этой ссылке . Для зарплатных клиентов предусмотрена аналогичная функция из Личного кабинета системы Сбербанк Онлайн».

Подробная инструкция по оформлению заявки в Личном кабинете:

1. Регистрируетесь в системе «Сбербанк Онлайн» при помощи телефона или в банкомате, получаете логин и пароль,
2. Заходите на официальный сайт банка, справка сверху ищите кнопку «»Войти», нажимаете на неё,
3. Проходите авторизацию при помощи логина и пароля, дополнительно нужно напечать код из смс,
4. В Своем ЛК находите вкладку «Кредиты»,
5. В этом разделе находите кнопку «Заполнить онлайн-заявку»,
6. Вписываете свои данные в анкету, нужно заполнить все пустые поля. Очень внимательно переписывайте информацию из документов, указывайте только достоверные данные,
7. Проверьте правильность текста, отправляйте анкету на рассмотрение.

Во всех остальных случаях для заполнения анкеты нужно лично обращаться в банковское отделение с паспортом и иными документами, предусмотренными по выбранной вами программе. Посмотреть их можно .

Какие требования выдвигаются к заемщику?

От потенциального клиента требуется:

• российское гражданство,
• постоянная или временная регистрация,
• наличие возраста от 21 до 70 лет (для людей, получающих пенсию или зарплату в Сбербанке — ),
• официальное трудоустройство,
• общий трудовой стаж – 12 мес. (не относится к зарплатным клиентам и пенсионерам, для них срок – от 3 мес.), на последнем месте работы — от 6 месяцев.

Из документов нужны паспорт, документ о трудовой занятости ( или договора), по форме 2-НДФЛ или по форме банка. Если у вас прописка временная, вам необходим дополнительный документ, который это подтверждает.

Для граждан иностранных государств добавляются бумаги, которые подтверждают ваше право нахождения на территории РФ. Это может быть вид на жительство, виза + патент на работу и т.д.

На официальном сайте Сбербанка предусмотрен онлайн-калькулятор. Он позволяет вам узнать вашу текущую ставку, примерные размеры ежемесячного платежа и общей переплаты. Примерные — потому как в расчеты не включены дополнительные услуги, в частности, страховку, её стоимость можно вычислить только в отделении.

Зачем это нужно? Благодаря полученным цифрам, вы сможете узнать ваши шансы на одобрение заявки.

• Если полученный результат по ежемесячному платежу составляет не более 40-45% от вашего официального дохода после вычета всех обязательных платежей, тогда вам одобрят заявку.
• Если предполагаемые взносы составят 50% и выше от заработной платы, то шансы весьма малы. Вам нужно будет либо уменьшать желаемую сумму, либо увеличивать срок кредитования, либо подыскивать созаемщика для увеличения совокупного дохода.

Где найти калькулятор? Для этого нужно перейти по ссылке sberbank.ru на сайт банка, вверху выбрать раздел «Кредиты» и указать нужный вам продукт, к примеру, «На любые цели». Откроется новая страница с описанием программы, прокрутив которое, вы увидите форму для расчета.

Все, что вам нужно — ввести цифры желаемой к получению суммы и срок, за который вы планируете вернуть долг. Помните, что чем больше срок, тем ниже платеж и выше общая переплата. Если вы являетесь зарплатным клиентом банка, обязательно укажите это — ваш % снизится.

Как видите, специалисты Сбербанка России предусмотрели различные варианты, при которых вы можете получить нужный вам потребительский кредит, вам остается только выбрать наиболее подходящий.

Сбербанк является крупнейшим частным банком в России. По разным оценкам, на него приходится от 10% до 20% от общего числа выданных кредитов. И это не удивительно: большинство заемщиков предпочитают иметь дело с крупным банком, который гарантировано не обманет и предложит хорошие условия кредитования с государственной поддержкой. Многие пользуются услугами самого крупного банка страны и числятся его постоянными клиентами.

Условия получения кредита в Сбербанке

Чтобы узнать, дадут ли займ, заемщик должен проверить себя на соответствие стандартным требованиям:

• российское гражданство;
• прописка в месте предоставления займа. О том, можно ли получить ссуду с временной регистрацией, рассказываем ;
• минимальный возраст — 21 год;
• максимальный возраст — не более 65 лет на момент окончания действия договора. Если вас интересует максимальный возраст, до которого возможно кредитование в российских банках, то ознакомьтесь с этим обзором ;
• стаж работы — не менее полугода на последнем месте, не менее 1 года непрерывного стажа.

Понадобятся следующие документы:

• анкета заемщика;
• паспорт с отметкой о регистрации по месту жительства;
• выписка из трудовой книжки;
• справка о доходах (2-НДФЛ);
• документы о семейном положении: наличие супруги (или супруга), детей, иждивенцев на содержании (например, брат-инвалид или нетрудоспособные родители).

Если оформляется займ под поручительство физических лиц, то им нужно собрать аналогичный пакет документов и, конечно, соответствовать заявленным требованиям.

Если оформляется ссуда под залог недвижимости, то дополнительно нужно предоставить:

• свидетельство о праве на квартиру;
• документ — основание владения;
• технический паспорт (не старше 5 лет);
• выписку из Росреестра, подтверждающая на объекте отсутствие обременений;
• оценку стоимости жилья независимым оценщиком;
• расширенную выписку из домовой книги, подтверждающая отсутствие «скрытых» жильцов (желательно также, чтобы в квартире не были прописаны дети).

Участие в специальных программах

В Сбербанке действует ряд специальных условий для определенных категорий заемщика. Если обратившийся подходит хотя бы под одну из них, он получить одобрение с большей вероятностью.

По состоянию на 2015 год основные программы такие:

• Зарплатный проект . Предусмотрены сниженные на 1% годовые ставки, не нужно предоставлять документы о занятости, необходимый стаж непрерывной работы сокращается до 3 месяцев.
• Военная ипотека . Для этого необходимо стать участником накопительно-ипотечной системы — то есть подать рапорт по месту несения службы и дождаться одобрения. Программа предлагает процентную ставку от 12,5% годовых, отсутствие дополнительных комиссий, 15-летний срок кредитования и другие привлекательные условия.
• Ипотека плюс материнский капитал . Согласно этой программе можно использовать государственную субсидию, положенную после рождения второго ребенка, в качестве первоначального взноса за жилье.
• Кредит для ведения личного подсобного хозяйства. Программа предусматривает возмещение государством некоторой части затрат на уплату процентов. Процентная ставка — от 22,5%, размер займа — до 1 млн. рублей на два и более хозяйств. Подробнее о том, как правильно оформить заем на развитие личного подсобного хозяйства, описано в этом обзоре .

Как повысить вероятность одобрения

Если человек не является постоянным клиентом банка и не попадает под действие льготной программы, он может повысить вероятность одобрения кредита следующим образом:

• продемонстрировать достаточный уровень благосостояния — размер займа не должен превышать 1/3 чистого дохода семьи (то есть доход минус расходы);
• указать наличие в собственности дорогого имущества: квартиры, автомобиля, гаража, драгоценностей и т.д., которые в крайнем случае могут быть проданы для обеспечения платежей по заему;
• показать наличие дополнительных доходов, например, при сдаче квартиры в наем, ведении небольшого бизнеса, получения алиментов или социальных льгот и т.д.;
• показать наличие инвестиционного дохода — от акций, паев, облигаций и других ценных бумаг;
• перевести накопительную часть пенсии в НПФ Сбербанка;
• открыть счет на некоторую сумму в Сбербанке (можно даже временно занять деньги у родственников);
• согласиться с оформлением