Сбербанк подал в суд за неуплату. Судебная практика по кредитам в пользу заемщика
Большинство заемщиков Сбербанка своевременно и в полном объёме выплачивают кредиты. Однако бывают ситуации, когда по различным причинам выплата кредита невозможна. Образуется просроченная задолженность и банк вынужден обращаться в суд. Что делать, если Сбербанк подал в суд за неуплату кредита? Расскажем в статье.
Крайние меры взыскания долга в Сбербанке
Как быстро после возникновения просроченной задолженности Сбербанк подаст на заемщика в суд? Можно сказать, что Сбербанк достаточно лоялен к своим клиентам и обращение в суд - это самое последнее средство взыскания долга. Поэтому надо использовать возможность решить свои финансовые проблемы и рассчитаться с банком в досудебном порядке.Варианты решения проблем закрытия долга предлагаемые Сбербанком
В большинстве случаев, столкнувшись с недобросовестным заемщиком, Сбербанк делает следующие шаги:- Начисляет пеню на каждый день просрочки.
- Налагает штрафные санкции.
- Предлагает произвести реструктуризацию задолженности.
- Обращается в судебные органы.
Бывает, нет возможности исполнить свои обязательства перед Сбербанком в нужном объёме по ряду причин (нетрудоспособность, потеря работы и пр.). Во многих случаях есть денежные средства выплатить задолженность, но не штрафы и пеню, которые образовались за период просрочки. В подобных случаях выгодней самому запросить реструктуризацию, нежели дожидаться, когда банк обратиться в суд.
Какие есть возможности у клиента при неуплате кредита
Что можно предпринять, если возникла просрочка по кредиту? Хорошие результаты дают следующие действия:- изменение срока кредитования, что приведёт к снижению ежемесячных платежей, но увеличит сумму общей переплаты по займу;
- частичное или полное списание штрафов;
- изменение графика внесения платежей, например 1 раз в 2 месяца, или на разные месяцы можно установить разные по сумме платежи;
- отсрочка по кредиту. Применяется в основном при рождении в семье кредитополучателя ребёнка.
Изменение условий по погашению долга в связи с декретным отпуском
Если в семье родился ребёнок, надо самостоятельно посетить отделение банка и написать заявление на реструктуризацию. Необходимо подтвердить свои слова документально. В соответствии с законодательством Сбербанк предоставляет молодым родителям отсрочку на 1-2 года, а в некоторых случаях и на 3 года.Сбербанк подал в суд за неуплату кредита – что делать?
Если Сбербанк подал в суд за неуплату кредита, то необходимо подготовиться к судебному процессу. Необходимо собрать документы:- кредитный договор;
- чеки, подтверждающие платежи по кредиту;
- выписку из Сбербанка о начислении пени и штрафов.
Самое важное - собрать документы, объясняющие причины возникновения задолженности. К таким документам относятся: больничные листы, трудовая книжка и пр. Также есть право подать встречный иск, если Сбербанк подал в суд за неуплату кредита либо пени, штрафов незаконно. Такое может случиться, например, если кредит выплачен, но из-за технической ошибки числится задолженность.
Изменение графика выплат по кредиту
Не стоит сильно волноваться, если банк обратился в суд по причине неуплаты кредита. Плтежи по судебному решению выплачивать можно по установленному судом графику, который зачастую более лоялен, нежели банковский. При этом суд может признать, что штрафы выплачивать необязательно.Максимальный срок для подачи аппеляции
Если решение суда не устраивает, то можно подать аппеляцию. Заявка принимается в течение 10 дней с момента вынесения судебного решения. В аппеляции рекомендуется запрашивать более приемлемый график погашения задолженности.Каждый клиент банка знает, что для того, чтобы получить кредит, ему потребуется заключить договор. И букве этого договора требуется четко следовать, иначе заемщика ждут различные не самые приятные последствия.
В этой статье мы рассмотрим тот случай, когда Сбербанк подает в суд иск на своего клиента. Мы разберем причины, по которым банк вообще обращается в эту высокую инстанцию, а так же расскажем, чего ждать от разбирательства и как себя правильно защищать.
Сбербанк подал в суд за нарушение договора
Для начала разберем весьма редкую ситуацию, в которой Cбербанк подает в суд за нарушение условий договора. Такую ситуацию весьма сложно рассматривать в общих чертах, так как со Сбербанком можно заключить десятки разных договоров различных направлений.
Основные требования в подобных исках – либо соблюсти условия договора, либо выплатить штрафы за уже свершенное нарушение. В первом случае все просто – Сбербанк вполне справедливо хочет, чтобы его партнер или клиент выполнял часть сделки, что вполне понятно и логично. В связи с этим у ответчика может быть только несколько способов действовать:
- Доказать, что условие договора невыполнимо или неправомерно;
- Указать причину, по которой условия договора не могут быть выполнены. При этом причина не должна зависеть от ответчика;
- Доказать, что условие договора выполнено полностью, но банк по какой – то причине этот факт не зафиксировал.
Во втором случае все немного сложнее. Тут есть три варианта действий – нужно либо полностью оспорить штраф, либо изменить его размер, либо и вовсе доказать, что он неправомерен. В первом случае ваши действия будут полностью аналогичны описанным выше – просто докажите, что штраф выписывать не за что. Во втором постарайтесь доказать, что штраф либо завышен, либо его сумма не соответствует договору. В последнем варианте вам потребуется доказать, что штраф вам вообще не могли выписать, так как договором он в принципе не предусмотрен.
Как видите, методы защиты полностью зависят от того, какой пункт договора вы нарушили и какие последствия за этим последовали . В связи с этим все возможные последствия нарушения договора нужно обговаривать еще на этапе его заключения – это избавит обе стороны от проблем при начале разбирательств в суде.
Сбербанк подал в суд за неуплату кредита
Это – основная причина, по которой Сбербанк подает в суд на своих клиентов. В целом, банк всячески старается избегать судебных разбирательств, так как они сложные, длительные, затратные и в целом бывают не слишком эффективны. Так что если Сбербанк подал в суд за неуплату кредита, то можно считать, что все остальные способы получить деньги он уже попробовал. Поэтому будьте готовы к серьезному столкновению.
Итак, чего ждет Сбербанк от суда? В первую очередь возобновления выплат по кредиту. Затем в список требований сбербанк, как правило, включает уплату всей суммы, которая накопилась за время неуплаты. И последнее, чего чаще всего хочет банк когда подает в суд – уплаты . Как правило, когда Сбербанк подает в суд за неуплату кредита, других требований он не выдвигает.
Перейдем к защите. Если на вас подали в суд, то у вас есть два варианта действий: либо защищаться и требовать от суда признания неправомерными требований банка , либо признать свою вину и выплатить всю требуемую от вас сумму. При этом действовать первым путем вы можете только в том случае, если неуплаты кредита не было либо она возникла из – за ошибки или в силу обстоятельств, от вас не зависящих. В противном случае лучше сразу согласиться с требованиями – так вы сохраните время, деньги и силы, которые могли бы потратить на бесполезные судебные тяжбы.
Для того, чтобы доказать, что требования Сбербанка незаконны, вам потребуется сначала определить, на каких основаниях вы будете действовать и какого курса защиты вы будете придерживаться:
- Вы можете доказать, что кредит оплачивался своевременно , но из – за ошибки банка это не было отмечено;
- Вы можете указать на то, что кредит не оплачивался из – за обстоятельств, от вас не зависящих;
- Вы можете сослаться на нарушение или расторжение договора кредитования.
В любом случае, вашу позицию . И для этого как нельзя лучше подойдут документы и квитанции. С их помощью вы либо сможете подтвердить факт оплаты долга, либо покажете банку, что у вас имелась уважительная причина не выполнять договор кредитования и не выплачивать требуемую сумму.
Изменение размера штрафа
Второй пункт, который вам придется рассмотреть – уменьшение размера штрафа. Если Сбербанк при подаче иска за неуплату кредита требует еще и выплатить штраф, то вам стоит внимательно изучить его сумму. Самостоятельно проверьте фиксированные суммы выплат, а так же набежавшие пени. Если вы установили, что от вас требуют больше, чем вы должны оплатить по закону, то вы можете смело оспаривать эту сумму.
Для этого подайте ходатайство о пересчете цены иска. В этом ходатайстве вам потребуется привести собственный расчет вашего долга, используя информацию из договора кредитования, ваши платежные квитанции и законодательство РФ. Если суд примет ваше ходатайство, то цена иска будет изменена, однако следует учесть, что если вы допустите ошибку, то суд в праве самостоятельно пересмотреть сумму долга.
Окончание судебного процесса
Абсолютно любое разбирательство по кредитам заканчивается одним из трех способов:
- Суд встает на сторону истца и Сбербанк выигрывает дело;
- Суд и вы выигрываете дело;
- Суд частично удовлетворяет требования истца.
В первом случае ответчику, то есть вам, придется выполнить абсолютно все требования Сбербанка, а именно продолжить выплачивать заем и вернуть все долги. В случае вашего отказа будет передан уже в , и вам грозят увеличение штрафа, арест имущества и даже его конфискация. Обратите внимание на то, что такое решение можно оспорить, подав апелляцию.
Если дело выиграли вы, то вам не потребуется выполнять никаких требований. Однако учтите, что даже если суд признал вашу невиновность, это не освобождает вас от ответственности по соблюдению договора кредитования – вы по прежнему будете обязаны проводить выплаты по кредиту. Так же следует помнить, что Сбербанк может так же подать апелляцию, так что будьте готовы к повторному судебному разбирательству.
Если же суд постановил выполнить требования банка частично, то вы будете обязаны выполнять только то, что от вас требуется по закону – прочие требования банка потеряют силу. В этом случае вы так же можете подать апелляцию, на основании которой дело будет пересмотрено.
Нужна ли помощь адвоката если Сбербанк подал в суд за неуплату кредита?
Да, такая помощь вам определенно понадобится. И дело даже не в том, что вам потребуется защита и представитель в суде. Необходимость заручиться поддержкой связана с тем, что иск в суд, как было уже сказано выше, станет последней мерой по взысканию кредита. В связи с этим против вас гарантированно будет выступать специалист, имеющий хорошую юридическую подготовку и опыт ведения подобных дел.
Если вы считаете, что поддержка адвоката вам не нужна, то вы можете получить бесплатную консультацию у юриста – грамотные специалисты абсолютно безвозмездно ответят на все ваши вопросы. Однако такая консультация не учитывает индивидуальные особенности ситуации. Кроме того, помощь юриста вам не понадобится в том случае, если свои интересы вы отстаивать не собираетесь и признаете, что требования Сбербанка справедливы.
Вы перестали платить по взятому кредиту. Над вашей головой нависла темная туча: пени из-за просрочки, коллекторы, страх потерять квартиру и другое имущество, когда банк подает в суд по кредиту. Почему и когда банк обращается в суд? Как вести себя должнику в таком случае, чтобы выйти «сухим из воды»?
Из-за какой суммы просрочки банк подает в суд?
Суммы могут быть разными, поскольку основание для обращения в судебную инстанцию прямо прописано на уровне законодательства: невыполнение вами обязанностей по договору. Часто банки смотрят на:
- Сумму задолженности, которую вы допустили перед финансовым учреждением;
- Сроки вашей просрочки (2 недели это или же уже 6 месяцев);
- Начисленные пени по просрочке и другие (банку выгодно, чтобы вы ходили в должниках как можно дольше: так на сумму кредита будет "накручено" больше пени).
Внимание! Судебное разбирательство - это трата времени и сил для финансовой организации. Необходимо составить иск, уплатить государственные пошлины, приходить на заседания (а это все - время штатного юриста). Только представьте, когда таких должников тысячи по городу. Банку придется нанимать огромный штат юристов, чтобы «выбивать» через суд копейки у должников. Поэтому при сумме вашей задолженности меньше 100 000 рублей финансовое учреждение обратится в службу безопасности или к коллекторам.
В сложной ситуации лучше обратиться к профессионалам нашей компании, особенно если дело касается погашения кредита и не правомерных действий со стороны банка. Не стоит тратить время, доказывая что то самостоятельно.
Это общее негласное правило. Но есть и те банки, которые готовы и из-за 20 000 рублей бежать в суд.
Какие банки подают в суд на должников?
Крупные банки дорожат репутацией, поэтому сотрудничество с коллекторскими агентствами не в их правилах. В общем-то не в их правилах и прощать долги клиентам. Поэтому в суд своих подкованных юристов отправляют:
- Сбербанк;
- Банк Москвы;
- Газпромбанк;
- Альфа-банк;
- ВТБ;
- Райфайзенбанк;
- Хоум кредит банк.
Чем больше выданная сумма кредитов (на покупку автомобиля, недвижимости), тем выше у вас риск получить исполнительный лист. А вместе с ним - и риск уплатить банковской организации сумму выданного кредита + проценты за пользование средствами + специальную пеню.
Через какой срок банки подают в суд?
Законодательство предписывает, что банковская организация может пойти в суд уже через день после наступления просрочки. Но на практике банки поступают иначе: звонят с предупреждениями по несколько раз в день, запугивают уголовной ответственностью и проблемами с родными, обещают вызывать выездную группу захвата и так далее. Это с вами работает служба безопасности банка. На практике они будет названивать по 2 месяца; если ничего не получится, то передадут ваше дело профессиональным ребятам из коллекторского агентства.
Но до суда у вас будет минимум 5-6 месяцев, чтобы «разрулить» ситуацию. Есть банки, которые подают в суд после истечения сроков исковой давности (но на такое «счастье» уповать не стоит).
ВНИМАНИЕ! Последние данные официальной статистики ЦБ РФ вряд ли можно назвать утешающими для должников. Банки «продают» (право цессии) ваши долги коллекторским агентствам. Финансовое учреждения получает за это определенный процент.
Какие банки отдадут вас коллекторам?
Есть несколько банков, которые работают на рынке относительно недавно. Они ставят цель завоевать как можно больше клиентов (и сделать это любой ценой). Поэтому в их кредитных программах всегда предусмотрены невыгодные проценты и прочие «тонкости». Такие финансовые учреждения работают не совсем «чисто», поэтому в качестве способа защиты используют обращение к коллекторам.
Запомните названия этих финансовых учреждений:
- Тинькофф;
- Русский Стандарт.
Выгодно ли банку начинать судебное разбирательство с вами?
Это звучит странно, но иногда заемщики заинтересованы в проведении разбирательства больше, чем сам банк. Для финансового института это:
- Серьезные траты времени. Юристам нужно подготовить иск, отправить его, убедиться в том, что суд принял все к сведению и так далее;
- Колоссальные затраты средств (оплата государственной пошлины, работы юристов и другие). Как только он обращается в суд, должен прекратить начисление заемщику штрафов и пеней. Это автоматически влечет за собой потерю выгоды;
- Риски оказаться «ни с чем». Конечно, в 90% случаев банки выигрывают дело. Но остальные 10% проигрышей заставляют их немного насторожиться;
Урон репутации. Вряд ли кому-то хочется быть «первым по количеству должников» на рынке.
Внимание! Секретная тактика большинства финансовых заведений выглядит примерно так:
- Заметить просрочку;
- Ничего не делать, подождать ее увеличения;
- Подключить службу безопасности для выбивания долга;
- Пригласить коллекторов;
- Обратиться в суд, если все указанные выше методики не сработали.
Если вы просрочили кредит, а банк не выставил за это требования, рано радоваться. Он просто ждет время, чтобы выставить вам солидный счет.
Как банки подают в суд на должников? Что делать в такой ситуации?
Обычно у них все на «автомате» и чуть ли на в электронном режиме возможно формирование искового заявления.
Что делать вам, когда над головой нависла эта страшная туча?
Успокоиться и воспользоваться помощью юриста. Если вас защищает «бывалый» адвокат с солидным опытом, то можно немного расслабиться. А вот идти самостоятельно против системы не стоит: существует риск, что она просто «сломает» вас;
Собрать все документы. Это должен быть не только заключенный договор кредитования, а также справки, подтверждающие ухудшение вашего экономического положения (трудовая книжка как свидетельство потери источника дохода и другие). В общем, пригодится все то, что подтверждает уменьшение вашего дохода. Все получается совершенно правильно и законно: ссылаемся на ст. 451 ГК.
Пример из жизни. Допустим, при заключении договора кредитования ваш ежемесячный доход (подтвержденный справками и документами) составлял 50 000 рублей. В банке все проверили и выдали вам кредит на сумму в 1 000 0000 рублей. Вы исправно платили причитающиеся суммы, но через 6 месяцев ваш доход упал до 25 000 рублей. Этот момент имеет принципиальное значение для суда, и вам важно доказать факт потери дохода.
Как выиграть суд против банка?
Уточнить все нюансы. Вам нельзя скрываться от сотрудников финансового учреждения. Приходите по их требованию, уточняйте все нюансы и тонкости выполнения работ, вашу задолженность и другие тонкости. Помните известное правило: «Предупрежден = вооружен»;
Если причиной просрочки стали объективные обстоятельства (потеря рабочего места, возникновение серьезного заболевания, служба в армии и другие), готовим все документы и предъявляем их суду. Часто Фемида становится на сторону пострадавшей стороны (должника);
Собрать квитанции и чеки, свидетельствующие об оплате. Это позволит вам продемонстрировать банку, что все платежи вы исправно вносили. А потом просто финансовая ситуация заставила вас изменить порядок и тонкости внесения сумм;
Если вы обращались в финансовую инстанцию с заявлением об осуществлении реструктуризации, а он вам отказал в этом, документы также стоит приложить. Они еще раз докажут вашу добросовестность и стремление уладить вопрос добросовестным путем.
Как долго длится разбирательство с банковской организацией по кредиту?
Все вопросы ведения судебного разбирательства регулируются на уровне ГПК. Но здесь играет значение не только то, что прописано в законе, но и уровень загруженности судов. В Москве служители правосудия сильно перегружены работой. А вот в регионах нагрузка на судебные инстанции в разы ниже. А это значит, что дела будут рассматриваться быстрее.
Внимание! В Москве обычный суд по неуплате кредита продолжается 3-9 месяцев. При участии профессионального адвоката сроки могут как уменьшаться, так и расти. К примеру, очень часто перед должником стоит задача растянуть проведение судебного процесса (и профессиональные юристы могут «растянуть» его на 18 месяцев).
Разрешить спор с банком можно без особых проблем и сложностей, если вы обращайтесь к профессиональным адвокатам с опытом работы. А пока примерная табличка специально для вас.
|
Этап судебного разбирательства |
Его протяженность во времени, тонкости и нюансы |
|
Банковская организация передает заявление в суд |
Начало судебного процесса |
|
Предварительное судебное заседание |
От 1 недели до 1,5 месяца (зависит от сроков и тонкостей, даже времени года) |
|
Основное заседание суда |
Одно заседание «съест» у вас от 2 до 6 недель. А вообще требуется примерно 3 заседания, чтобы уточнить все детали дела. В результате можете «запасти» еще 18 недель. |
|
Это при стандартном стечении обстоятельств. Бывает, что процесс получает новые нотки и другой оборот. |
|
|
Заемщик подает апелляцию после решения суда |
Требуется 2-4 недели |
|
Суд рассмотрел апелляцию |
Примерно 3-8 недель. |
Таким образом, судебная тяжба может продолжаться почти 40 недель. А вам важно присутствовать на всех заседаниях, чтобы при необходимости отстоять интересы.
Не стоит брать кредиты в банке, если вы собираетесь отказаться от платежей без объективных на то причин. В таком случае вам сложно будет выиграть суд, Фемида станет на сторону защиты банка. А вы просто наживете себе огромное количество бессмысленных проблем, устранить которые будет достаточно сложно.
Помните, что кредиты - это зло. К сожалению, это необходимое зло в современном мире. Желаем вам как можно скорее избавиться от них и зажить нормальной жизнью, дыша полной грудью и наслаждаясь финансовой состоятельностью. Пускай финансовые проблемы все же останутся позади. А вы ведь точно можете все это сделать.(и очень даже легко).
Ситуация, когда должника вызвали в суд за неуплату кредита, происходит в случае, если заемщик не принимает никаких мер по добровольному погашению долга. Сумма задолженности, при которой кредитор инициирует судебное разбирательство, зависит от банка и региона. Обычно минимальный размер составляет 50 000 рублей. Если клиенты отказываются от выплаты кредита без уважительных причин, банки применяют две стратегии: либо продают долги коллекторскому агентству, либо подают иск в суд.
Что может присудить суд за неуплату кредита
Рассмотрим ситуацию, когда решение суда по неуплате кредита состоялось не в пользу заемщика. В этом случае последствия зачастую представляют собой обязанность должника по выплате задолженности в краткие сроки. В случае, если должник не располагает официальным заработком, суд в праве присудить отсрочку по выплате долга на срок до 2 лет. Чтобы произошло именно так, ответчик должен доказать свою несостоятельность.
Доказательство финансовой несостоятельности - сложный процесс, который требует адвоката. Даже если удастся получить отсрочку до 2 лет, это не значит, что возвращать долг не надо: он останется в базе у судебных приставов. Сотрудники ФССП вправе арестовать имущество, которое находится по адресу регистрации ответчика независимо от того, кому оно принадлежит. Должнику надо самому доказать принадлежность вещей.
Что может присудить суд за неуплату кредита человеку, у которого нет личного имущества? В этом случае часто ФССП останавливает преследование должника. Однако это действует только тогда, когда сумма долга не превышает 10 000 рублей. Долги, которые больше этой суммы, не удаляются из базы ФССП, и избавиться от них, кроме как посредством погашения, не получится. По этой причине не стоит избегать погашения задолженности.
Если должником является пенсионер, приставы накладывают арест на пенсию даже в том случае, если кроме нее у человека нет иных источников дохода. В отличие от трудоспособных лиц, аресту подлежит только 50% пенсии, превышающей уровень прожиточного минимума. На практике это малые суммы - в районе 1500–3000 рублей.
Суд со Сбербанком по кредиту
Суд со Сбербанком по кредиту - распространенная практика, так как этот банк не оставляет своих должников без пристального внимания. Если задолженность допущена по уважительным причинам, заемщику нечего бояться. Напротив, грамотное поведение в суде при наличии опытного адвоката приводит к таким результатам:
- списание части штрафных санкций;
- редактирование срока выплаты займа;
- изменение графика выплаты долга;
Если решение суда не устраивает заемщика, в течение 10 дней он может подать апелляцию для обжалования.
Что говорить в суде при неуплате кредита
От того, как должник ведет себя в зале суда во время заседания по делу неуплаты кредита, во многом зависит результат судебного разбирательства. Главное, что надо усвоить - нельзя вступать в словесные конфликты с представителями банковской организации. Также не рекомендуется принимать попытки вызвать жалость у суда.
Оптимальная стратегия поведения должника в зале суда предполагает выполнение перечисленных действий:
- Краткое изложение кредитной истории - причины обращения в банк и цели, на которые потрачен заем.
- Короткое и убедительное объяснение причин, по которым была допущена просрочка по уплате долга.
- Признание собственной вины и уважительности причин, по которым кредит не выплачивался как надо.
В ходе судебного заседания рекомендуется обратиться к суду с просьбой назначить отсрочку по выплате долга по уважительным причинам. Если суд принял решение не в пользу должника, то не надо опускать руки. Даже в этой ситуации можно выйти с хорошим результатом, если попросить у суда отсрочку в исполнении его решения.
Является ли судимостью суд за неуплату кредита?
Даже если подали в суд за неуплату кредита и должник проиграл заседание, на него не накладывается уголовная ответственность. В связи с этим судимость не наступает, и в этом плане репутация человека остается неиспорченной. Исключение - судом доказано намеренное и злостное уклонение должника от погашения долга. Тут в дело вступает статья 177 УК РФ. По этой статье можно получить судимость и до 2 лет лишения свободы.