Базовая доходность вкладов. Банк россии повысил базовую доходность вкладов

Банк России установил базовый уровень доходности вкладов на сентябрь. Соответствующие материалы размещены на сайте регулятора в среду.

Показатель рассчитан на основании максимальных ставок в банках, привлекших в совокупности две трети общего объема вкладов населения на 1 августа 2018 года. Базовый уровень доходности депозитов до востребования определен с учетом договоров банковского счета, уточняют в ЦБ.

Базовая доходность вкладов в рублях до востребования, а также на сроки до 90 дней и свыше одного года выросла (в таблицах такие пары выделены жирным шрифтом) на 0,02-0,395 процентного пункта, а на срок от 91 до 181 дней и от 181 дня до года - снизилась на 0,002 и 0,043 п. п. соответственно.

Базовая доходность вкладов в рублях, %

По долларовым вкладам на срок свыше года базовая доходность уменьшилась на 0,014 п. п., а по депозитам до востребования и на остальные сроки - повысилась на 0,009-0,576 п. п.

Базовая доходность вкладов в долларах, %

Базовая доходность вкладов в евро до востребования не изменилась, срочных депозитов - выросла на 0,018-0,119 п. п.

Базовая доходность вкладов в евро, %

Вышеприведенные показатели служат ориентиром для дифференцированного определения размера взносов кредитных организаций в Фонд страхования вкладов. Для банков, которые укладываются в базовый уровень доходности, ставка отчислений в ФСВ с I квартала 2018 года составляет 0,15% расчетной базы за квартал. При превышении базового уровня на 2-3 п. п. надбавка составляет 50% базовой ставки, более чем на 3 п. п. - 500% базовой ставки (см.

Центробанк России ежемесячно определяет базовую доходность депозитов физических лиц на основе данных о ставках предыдущего периода. Рассчитанный Центробанком базовый уровень доходности вкладов используется для определения финучреждений, обязанных платить повышенные страховые взносы.

Предложения месяца:

Дебетовые карты

Кредитные карты

Микрозаймы

Потребительские кредиты

Посмотреть ещё

Посмотреть ещё

Посмотреть ещё

Базовый уровень доходности вкладов

По закону, информация о базовом уровне доходности вкладов доступна не только банкам, но и всем желающим – Центробанк публикует её на своём официальном сайте. Уровень доходности ЦБ РФ рассчитывает на основании информации о ставках ведущих финучреждений страны, обязанных раскрывать информацию о полной стоимости своих депозитов.

Базовый уровень доходности вкладов равен средней максимальной ставке по сберегательным счетам отечественных банков, в которых в совокупности сосредоточено две трети всех открытых населением депозитов. При расчёте полной стоимости депозита учитываются не только насчитанные по нему проценты, но также и другая материальная выгода, которую получает вкладчик, включая полученные им подарки.

На первый взгляд, для вкладчиков такое нововведение невыгодно, так как в результате снизились максимальные ставки в небольших и некоторых региональных банках. С другой стороны, теперь у клиентов существенно меньше шансов в один «прекрасный» день узнать, что их банк потерял лицензию.

Базовый уровень доходности вкладов Центробанк рассчитывает как в национальной валюте, так и в долларах/евро. При этом отдельно указывается базовая доходность сберегательных счетов до востребования и депозитов сроком до квартала, полугода и 12 месяцев, а также вкладов сроком от 1 года.

Значение базовой доходности депозитов физлиц ЦБ РФ рассчитывает и размещает на своём сайте не позже, чем за 3 рабочих дня до начала месяца, для которого определяется показатель.

Базовая доходность вкладов и взносы на страхование депозитов

Коммерческие банки, в которых доходность депозитов превышает базовый показатель, не нарушают закон или указания ЦБ РФ, но вынуждены отчислять крупные взносы в Государственное Агентство по страхованию банковских вкладов , так как входят в категорию финучреждений, склонных к банкротству.

Финучреждения, в которых доходность депозитов более чем на 2% превышает базовую, обязаны платить взносы не по базовой, а по дополнительной и повышенной дополнительной ставкам.

Например, на январь Центробанк установил базовый уровень доходности долгосрочных вкладов в рублях, долларах и евро в размере 11,203%, 3,491% и 2,485% годовых. Таким образом, чтобы точно не попасть в перечень финучреждений, вынужденных платить повышенные страховые взносы, банк должен ограничить максимальные ставки по простым депозитам без бонусов и подарков до уровня 13,2% в рублях, 5,48% в долларах и 4,4% в евро. По вкладам с капитализацией и/или подарками (бонусами) проценты должны быть ещё ниже, так как их полная стоимость выше, чем предусмотренная условиями депозита ставка.

Показатель рассчитан на основании максимальных ставок в банках, привлекших в совокупности две трети общего объема вкладов населения на 1 июля текущего года. Базовый уровень доходности депозитов до востребования определен с учетом договоров банковского счета, уточняют в ЦБ.

Базовая доходность вкладов в рублях до востребования и на все сроки снизилась на 0,048-0,59 процентного пункта.

Для долларовых вкладов до востребования базовая доходность незначительно - на 0,004 п. п. - снизилась, а по срочным депозитам выросла (в таблицах такие пары выделены жирным шрифтом) на 0,023-0,167 п. п.

Базовая доходность вкладов в евро на срок до 90 дней и от 91 до 180 дней уменьшилась на 0,013 п. п. и на 0,058 п. п. соответственно, а для вкладов до востребования и на другие сроки выросла на 0,004-0,285 п. п.

Вышеприведенные показатели служат ориентиром для дифференцированного определения размера взносов кредитных организаций в фонд страхования вкладов. Базовая ставка взноса начиная с III квартала 2016 года составляет 0,12% расчетной базы за квартал (против 0,1% ранее). Для банков, чьи максимальные ставкипо вкладам превышают базовый уровень доходности более чем на 2 п. п., с 1 июля 2015 года установлены повышенные взносы в фонд. Дополнительная ставка (со II квартала 2016 года - 50% базовой) действует для банков, которые в течение любого месяца отчетного квартала привлекли хотя бы один вклад с доходностью, превышающей базовый уровень на 2-3 п. п. Повышенная дополнительная ставка устанавливается в случае превышения базового уровня доходности более чем на 3 п. п. С I квартала 2017 года она была равна 400% базовой ставки, а со II квартала - увеличена до максимально допустимых 500% базовой ставки.

Банк России установил базовый уровень доходности на март. Соответствующие материалы размещены на сайте регулятора в четверг.

Показатель рассчитан на основании максимальных ставок в банках, привлекших в совокупности две трети общего объема вкладов населения на 1 февраля 2018 года. Базовый уровень доходности депозитов до востребования определен с учетом договоров банковского счета, уточняют в ЦБ.

Базовая доходность вкладов в рублях на срок от 181 дня до года выросла (в таблицах такие пары выделены жирным шрифтом) на 0,073 процентного пункта. По депозитам до востребования и на другие сроки ставки снизились на 0,021-0,851 п. п.

Базовая доходность вкладов в рублях, %

По долларовым вкладам на срок от 181 дня до года базовая доходность уменьшилась на 0,062 п. п., а по депозитам до востребования и на другие сроки - выросла на 0,007-0,278 п. п.

Базовая доходность вкладов в долларах, %

Базовая доходность вкладов до востребования в евро выросла на 0,011 п. п., срочных депозитов - снизилась на 0,31-0,996 п. п.

Базовая доходность вкладов в евро, %

Вышеприведенные показатели служат ориентиром для дифференцированного определения размера взносов кредитных организаций в фонд страхования вкладов. Для банков, которые укладываются в базовый уровень доходности, ставка отчислений в ФСВ с I квартала 2018 года составляет 0,15% расчетной базы за квартал. При превышении базового уровня на 2-3 п. п. надбавка составляет 50% базовой ставки, более чем на 3 п. п. - 500% базовой ставки (см.

Б азовая доходность вкладов в основном повысилась в рублях и снизилась в валюте

Центробанк РФ определил базовый уровень доходности вкладов на декабрь, сообщила в пятницу пресс-служба регулятора.

Показатель рассчитан на основании максимальных ставок по вкладам физических лиц в банках, привлекших по состоянию на 1 ноября в совокупности две трети общего объема депозитов населения. Он служит ориентиром для дифференцированного определения размера взносов кредитных организаций в фонд страхования вкладов.

Базовая доходность рублевых депозитов продемонстрировала разнонаправленную динамику по отношению к предыдущему месяцу в зависимости от срока размещения средств, но в основном зафиксировано повышение ставок, кроме краткосрочных депозитов (для тех категорий депозитов, по которым базовая доходность выросла, новая ставка для удобства читателей выделена жирным шрифтом).

Так, доходность вкладов до востребования (определяется с учетом договоров банковского счета) в рублях, установленная в качестве ориентира на декабрь, составляет 6,339% против 6,063% за предыдущий месяц, по депозитам на срок до 90 дней — 9,413% против ноябрьских 9,657%, от 91 до 180 дней — 10,968%, в то время как в ноябре составляла 10,812%, от 181 дня до года — 11,83% вместо 11,699%, на срок свыше года — 11,88% против 11,789% за предыдущий расчетный период.

По валютным депозитам базовая доходность, наоборот, преимущественно снизилась.

В долларах базовая доходность вложений до востребования выросла с 0,752% до 0,951%, но понизилась с 0,996% до 0,87% по вкладам на срок до трех месяцев и с 1,876% до 1,73% — на срок от трех месяцев до полугода. Доходность депозитов на срок от полугода до года увеличилась с 3,199% до 3,279%, а по вкладам на срок свыше года — уменьшилась с 4,059% до 3,642%.

Базовая доходность вкладов в евро понизилась: по вкладам до востребования — с ноябрьских 0,651% до 0,641% на декабрь, по депозитам на срок до трех месяцев — с 0,753% до 0,679%, на сроки от трех месяцев до полугода — с 1,213% до 1,089%, от полугода до года — с 2,332% до 2,256%, свыше года — с 2,812% до 2,809%.

Напомним, что месяцем ранее базовая доходность вкладов (служившая ориентиром на ноябрь) в основном снизилась.

Базовая ставка взноса банков в фонд страхования вкладов составляет 0,1% расчетной базы за квартал. Для банков, чьи максимальные ставки по вкладам превышают базовый уровень доходности более чем на 2 процентных пункта, с 1 июля установлены повышенные взносы в фонд. Дополнительная ставка (20% базовой) действует для банков, которые в течение любого месяца отчетного квартала привлекли хотя бы один вклад с доходностью, превышающей базовый уровень на 2—3 п. п. Повышенная ставка (150% базовой) устанавливается в случае превышения базового уровня доходности более чем на 3 п. п. Уплата дифференцированных взносов будет производиться в IV квартале, а соответствие банков критериям уплаты дополнительной и повышенной дополнительной ставок устанавливается с III квартала.

В начале сентября зампред ЦБ Михаил Сухов заявлял, что уплачивать повышенный взнос в фонд страхования вкладов в рамках нового закона о дифференциации взносов будут 12 российских банков (уточнялось, что это небольшие игроки). В общей сложности 26 банков попадали тогда в обе категории уплаты повышенных страховых взносов.