Контакты
Главная / Бизнес в интернете

Что такое эквайринг: простыми словами о том, как принимать оплату банковскими картами.

При заказе товара через интернет наиболее удобным инструментом оплаты является банковская карта. Это позволяет не только получить определенные скидки, установленные сегодня большинством магазинов для пользователей безналичного расчета, но и не ограничивать себя в выборе пункта получения покупки. Даже если заказ доставят вам с курьером, вам не придется готовить нужную сумму наличными и переживать о том, найдется ли у сотрудника службы доставки сдача. Если вы еще недостаточно плотно знакомы с процессом безналичного расчета, наша статья поможет разобраться, как оплатить товар в интернет-магазине через банковскую карту.

Какие карты подходят для интернет-шоппинга

Чтобы оплатить покупки в интернет-магазине, вы можете воспользоваться как дебетовой, так и кредитной пластиковой карточкой. Какой банк выпустил вашу карту - в большинстве случаев тоже не важно. Большинство магазинов сегодня работает с посредническими компаниями, позволяющими принимать оплату от любых финансовых организаций. Впрочем, для вас, как для пользователя, наличие посредника никак не скажется на процессе перевода средств.

Интернет-магазины не принимают к оплате только карты бюджетного типа. К ним относятся:

  • VISA Electron;
  • MasterCard Electronic;
  • Mastercard Maestro.

Опознать их можно по соответствующим значкам на лицевой стороне. Зато практически стопроцентной гарантией пригодности карты для интернет-шоппинга является наличие на ее обороте кодов CVC2/CVV2 . Это группы цифр, расположенных рядом с местом для подписи, обнаружить их весьма просто.

Внимание! Исключением из общего правила являются бюджетные карты Сбербанка. На них указаны коды безопасности, однако, для оплаты через интернет такие карточки непригодны. Уточнить информацию о них можно на горячей лине Сбербанка либо в техподдержке выбранного вами магазина.

Какие данные нужны для оплаты интернет-покупки картой

Как правило, интернет-магазины используют стандартные шаблоны для ввода платежных данных. Каждая строка в таком шаблоне подписана, и имеет ограничения по количеству и типу вводимых символов. Ошибиться при вводе информации довольно сложно, но на первых порах придется попотеть, пытаясь понять, где именно на карте указаны нужные цифры. В случае затруднений, поищите в форме ввода реквизитов значки подсказок – обычно они выглядят как кружок с вопросительным знаком внутри и находятся рядом с каждой строчкой. Кликнув на значок, вы увидите короткое пояснение относительно информации, которую нужно внести в конкретное поле.

В первую очередь оплата картой в интернет-магазине требует знания номера этой карты. Найти его просто – это 16 цифр, разбитых на группы и выдавленных в пластике вашего платежного средства. Вводить их можно подряд, через пробел или занося каждую группу цифр в отдельное поле на сайте. Тут все зависит только от формы платежного документа, которой пользуется конкретный магазин.

Важно! Не путайте номер карты с номером карточного счета! Не пытайтесь использовать для оплаты реквизиты карты, распечатанные из вашего интернет-банка, там много лишней информации. Все, что вам нужно, можно прочитать на поверхности самой карточки.

Следующее обязательное поле для заполнения – срок действия карты . Его также можно найти на лицевой стороне платежного инструмента. Две пары цифр, написанные через косую черту, помечены на карточке соответствующим заголовком. Вводить их следует так же через черту либо вносить каждую пару в отдельное окошечко, в зависимости от формы на сайте.

Важный реквизит – имя и фамилия держателя карты . Их нужно в точности скопировать с пластика. Если вы допустите погрешность хотя бы в одном символе, возможность оплаты будет для вас блокирована. Имя и фамилия вводятся либо через пробел, либо в разные поля формы оплаты.

Важно! Не пишите имя и фамилию владельца карты по-русски! Только латиницей, как указано на пластике.

Последний обязательный реквизит для оформления покупки – код безопасности. Для карт Visa он будет называться CVV или CVC, для MasterCard - CVV2/CVC2 . Найти его можно на обороте карты, рядом с местом для подписи. При затруднениях ищите подсказку в форме заполнения. Чаще всего рядом с окошком для этого кода есть ссылка на фотографию участка карты, где его следует искать.

Как оплачивать банковской картой в интернете: пошаговая инструкция

Итак, вы выбрали в интернет-магазине нужный товар, добавили его в корзину и нажали кнопку «Оформить заказ». Что делать дальше?

  1. Выберите в качестве способа оплаты пункт «Оплата картой» .
  2. При необходимости выберите тип платежной системы – MasterCard или Visa. Информацию о системе ищите на самой карточке.
  3. Заполните поля с реквизитами для оплаты.
  4. При необходимости введите свой электронный адрес.
  5. Нажмите кнопку завершения операции. В течение пары секунд система проведет проверку платежа и заблокирует нужную для покупки сумму на счете вашей карты.

Как примерно выглядит оплата картой в интернет-магазине

В большинстве случаев на этом оформление покупки завершается. Но в некоторых магазинах требуется дополнительное подтверждение перевода. Для этого перед окончанием операции магазин отправляет на номер телефона, указанный при регистрации карты, смс со специальным кодом.

Заметьте, телефонный номер при этом вам вводить не нужно! Если ваша карта поддерживает стандарт 3D Secure, он будет взят из личной информации, предоставленной вами вашему банку. Если же данная система защиты к вашей карте не привязана, вы не сможете совершить покупку в использующем ее магазине. Чтобы разрешить это недоразумение, обратитесь на горячую линию своего банка и попросите оператора подключить вам нужную опцию.

Возможные проблемы при оплате картой в интернете

Если интернет-магазин отказывается принимать вашу карту, внимательно прочитайте условия оплаты, опубликованные в соответствующем разделе сайта. Не получается разобраться? Напишите сотруднику поддержки магазина через встроенный чат или позвоните по указанному на сайте номеру для связи. Если сотрудник подтвердит, что с их системой приема платежей все в порядке, и ваша карта пригодна для оплаты, позвоните на горячую линию своего банка. Скорее всего, присутствует какой-то технический сбой в его работе.

Изредка случаются ситуации, когда сумма, необходимая для оплаты товара, списывается с карты не один, а несколько раз. В этом случае вам нужно связаться с магазином, лучше по телефону. Обратиться к продавцу следует и при возвращении суммы оплаты заказа обратно на карточный счет. При всей кажущейся привлекательности такой ситуации, скорее всего, она означает отмену вашего заказа в результате системного сбоя.

При попытке завершить операцию, магазин может выдать вам сообщение о том, что ваша карта заблокирована. Если вы уверены в работоспособности платежного средства, обратитесь в свой банк за разъяснениями и снятием блокировки. При сообщении о недостатке средств на карте, следует пополнить ее баланс любым удобным для вас способом.

Важно! Обратите внимание на существующие в интернет-магазине и вашем банке комиссии на перевод денежных средств. Если сумма на вашей карточке равна стоимости заказа, но магазин сообщает о недостатке средств, скорее всего, вам не хватает денег на оплату комиссии. Перед оплатой интернет-покупки старайтесь пополнять карту с небольшим запасом, чтобы избежать подобных ситуаций.

Некоторые современные банки устанавливают для безопасности карт своих клиентов ограничения по объему интернет-покупок. Лимит расходов задается на месяц, и после его превышения совершать новые покупки в интернете нельзя до 1 числа следующего месяца. Если вы столкнулись с такой ситуацией, позвоните в поддержку своего банка и попросите сотрудника увеличить вам лимит расходов. Некоторые финансовые организации позволяют клиентам самостоятельно изменять рамки таких ограничений через личный кабинет на сайте банка.

Как оплатить покупку в интернет-магазине по карте Сбербанка

Для держателей карт Сбербанка механизм оплаты будет слегка отличаться от стандартного. После ввода основных реквизитов и нажатия кнопки завершения операции, вы увидите пред собой страничку сайта Сбербанка, на которой нужно будет подтвердить оплату. Сделать это предлагается с помощью пароля, получить который можно через смс от «Мобильного банка». Если данная услуга у вас не подключена, перед интернет-шоппингом распечатайте в ближайшем Сберовском банкомате список одноразовых паролей, и воспользуйтесь для подтверждения одним из них.

Важно! Следите, чтобы коды, полученные в банкомате, не были просроченными! Срок их годности указан в заголовке списка.

Если пароль будет введен неверно, провести платеж не удастся. Если же все правильно, после получения подтверждения от банка, вы автоматически вернетесь на сайт интернет-магазина, где увидите уведомление об успешном окончании оплаты.

Эква́йринг (от англ. acquiring - приобретение) - приём к оплате банковских карт в качестве средства оплаты. сайт позволяет получать деньги с карт в режиме "онлайн", то есть практически мгновенно. При этом, возможна глубокая интеграция сервиса посредством API, уведомления на почту и SMS, также для некоторых шлюзов возможно получение денег без заключения договора. Платежный шлюз - аппаратно-программный комплекс, который позволяет организовать процесс приема платежей в Интернете в соотвествии с требованиями VISA и MasterCard.
.

Согласно прошлогоднему прогнозу Nilson Report, в 2016 количество карт удвоится по сравнению с 2006 - с 9 млрд до 18 млрд. Естественно, никакому сервису не следует игнорировать прием карт, ведь уже в 2011 году на 1 человека населения было выпущено 2 карты, а с распространением виртуальных карт данный способ оплаты становится доступен каждому. А теперь каждый может принимать карты к оплате!

Нужно отметить, что у России, как обычно, свой путь. Темпы роста ниже, суммы платежей меньшею... Но и у нас в 2012 году доля операций безналичных расчетов по картам (52%) впервые превысила долю операций по снятию наличных (48%) . Причин множество и не последняя из них – многим организациям удобнее делать зарплатные карты, чем расчитываться наличными.

На данный момент мы даем возможность принимать платежи по четырем шлюзам. Дело в том, что наши банки-эквайреры работают в первую очередь по технологии 3D-Secure . Это обеспечивает максимальную безопасность Банка и Продавца, но увеличивается риск отказа платежа по старым картам или по картам не выданным в стране пребывания плательщика.

На самом деле нюансов не так много, но есть три главных правила:

1. Уважайте требования VISA/MasterCard. Их правила написаны исходя из многолетнего опыта. Если вы будете им следовать - вы будете получать деньги с карт регулярно и без проблем. Если же вы организуете прием платежей "абы как" - рискуете нарваться на мошенника, отгрузить товар, а потом еще и вернуть ему всю сумму. По ссылкам ниже есть вся нужная вам информация. В организации приема платежей картами нет ничего сложного, но некоторые моменты нужно знать. И мы вам в этом поможем!
2. Будьте максимально презентабельны. Важно не только подключить возможность получать карты, но и дать людям уверенность в том, что их не обманут. Для этого прочитайте нашу статью .
3. Сразу четко и ясно дайте понять, что вы принимаете к оплате карты. Разместите логотипы VISA/MasterCard на вашем сайте, сделайте отдельную страничку "оплата картами".

сайт предлагает сразу несколько вариантов приема карт , как из России, так из-за рубежа, как в RUR, так и в UAH, USD, EUR. Комиссии - от 0.8% на ввод (в стандарте комиссия на ввод лежит на Клиенте, но сервис волен платить её за покупателя) и фикс 0.7-1% на вывод . Подробнее - см. в разделе

Использование пластиковой карты в повседневной жизни давно перестало быть чем-то новым и опасным для участников сделки купли-продажи. И пользователи карт, и предприниматели ощутили удобство от их введения в товарно-денежные отношения. Но есть другая сторона : когда осуществляется оплата картой без терминала. Что это за услуга, в каком случае доступна для предпринимателей и клиентов – подробности в статье.

Способы оплаты картой

15 лет назад, когда интернет не имел такой высокой скорости и массовой доступности, оплата пластиковыми картами была относительно редким явлением. Но сначала появились банкоматы, через которые можно было обналичить средства с карты, чтобы совершить покупку. Затем в перечень услуг массово стал входить торговый эквайринг, а собственники бизнеса начали устанавливать специальное оборудование, которое для этого необходимо. Называется оно .

Предпринимательская деятельность перешла в виртуальный режим продажи товаров и оказания услуг. Появились интернет-магазины, которые предусматривают два вида оплат:

  • Через платежные системы в режиме онлайн, заполнив специальную форму для оплаты на сайте.
  • Наличными или картой во время доставки товара курьером на месте. Для этого используется небольшой переносной терминал или современный способ через смартфон.

Рассмотрим способы оплаты картой без терминала подробнее.

Платим и принимаем платежи без терминала

Интернет-магазины пользуются спросом у людей, которым не хочется тратить время на походы по торговым точкам в поисках одежды, мебели, косметики, инструментов, техники, книг, цветов и прочих товаров. Многие категории товаров и услуг стали доступны онлайн. Для оплаты подойдет пластиковая карта любого типа.

Исходя из того, что большое количество потенциальных клиентов делают покупки, не выходя из дома или офиса, предприниматели стали рассматривать вариант создания онлайн-магазина с подключением . Здесь пользователи в любое время суток могут сделать оплату картой без терминала.

Процедура сделки между продавцом и покупателем через систему онлайн отличается от обычного эквайринга:

  1. Отсутствие необходимости покупать или брать в аренду специальное оборудование, потому что сервис виртуальный и в терминале нет необходимости.
  2. Не нужно нанимать кассира, который осуществляет работу с клиентами по приему оплаты с карты через терминал. Покупатель совершает все операции загрузки банковских реквизитов самостоятельно.
  3. Увеличивается региональное присутствие конкретного магазина, независимо от места нахождения предпринимателя. Например, магазин находится в Москве, организуя поставки товаров во все регионы благодаря широкому кругу пользователей интернета.

Поэтому эквайринг без терминала подходит любому предпринимателю, который осуществляет деятельность через виртуальную торговую точку. Если создать свой сайт без подключения услуги эквайринга, у покупателей не будет возможности купить товар безналичным способом.

Некоторые веб-сайты предлагают альтернативный способ оплаты – при доставке курьером или наложенным платежом. Но это не всегда выгодно для продавца. Денежные средства будут получены позже, чем оформлен заказ. Есть вероятность отказа клиента от покупки, если есть время для раздумий или изменятся обстоятельства.

Подключить услугу онлайн-платежа пластиковой картой несложно, если знать этапы и нюансы.

Выбор поставщика интернет-эквайринга

Эквайринг без покупки терминала можно подключить несколькими способами, обратившись к разным поставщикам опции. Существует три поставщика услуг:

  • Банк. Заключается прямой между клиентом и финансовым учреждением. Предоставляется специальное программное обеспечение, которое позволяет проводить операции через сервис банка. Комиссия минимальная, техническая поддержка и степень защиты от мошенников на высоком уровне. У многих банков есть собственный процессинговый центр. Для заключения договора на услугу интернет-эквайринг без терминала придется собрать полный пакет документов.
  • Провайдеры. Это одно из звеньев любого способа оплаты банковской картой. Является независимым процессинговым центром, регулирует процессы платежей между продавцом и покупателем. В отличие от банка взимает плату за подключение к сервису.
  • Агрегаторы. Это специальные виртуальные сервисы (интернет-банк, онлайн-банк), позволяющие оплачивать услуги и товары любым безналичным способом: картой, электронными деньгами с онлайн-кошелька или со счета сотового оператора. Пакет документов и сроки подключения минимальны, но комиссия за предоставление возможности эквайринга высокая.

Выбор поставщика опции виртуального эквайринга без терминала зависит от личных предпочтений предпринимателя, но должен быть тщательно продуман, чтобы обезопасить своих клиентов от мошенников.

Подключение опции для интернет-магазина

После изучения информации обо всех поставщиках услуги приема платежей пластиковой картой без терминала необходимо подать заявку и заключить договор на оказание услуги.

  1. Выбирая банк, можно обратиться напрямую в любой филиал и получить подробную инструкцию о сборе документов и заключении договора.
  2. В случае с выбором провайдера или агрегатора заявка подается в онлайн-форме на сайте поставщика услуги.
  3. Рассмотрение заявки занимает определенное время, потому что происходит проверка данных, указанных заказчиком.
  4. Составляется договор, где указываются реквизиты сторон и условия сотрудничества.
  5. Заказчик самостоятельно или с помощью представителей поставщика эквайринга устанавливает программное обеспечение, которое содержит специальную форму для внесения реквизитов карты или другого источника для оплаты. В случае с банком установка и тестирование сервиса занимают несколько дней, недель. Другие поставщики предоставляют услугу быстрее. Но иногда спешка бывает неуместна, ведь речь идет о безопасности совершаемых операций онлайн.
  6. Первая оплата тестовая, проводится собственником магазина. После удачной оплаты и зачисления средств можно запускать опцию для посетителей.

Дело остается за качественным оказанием услуг, чтобы клиентская база расширялась и доход только увеличивался. Современные покупатели ценят свое время и с большим удовольствием пользуются опцией оплаты картой без терминала.

Альтернативные опции оплаты по безналичному расчету

Существуют другие сервисы оплаты услуг или товаров для удобства клиентов, которые менее популярны, чем онлайн-платежи. У них есть все шансы на успех, и предпринимателю следует знать об этом. Технический персонал банков, виртуальных сервисов стремится улучшить способы оплаты безналичным методом, чтобы времени на операцию уходило меньше и клиенту не приходилось выполнять много действий.

Бесконтактная оплата

Появилась опция бесконтактных платежей считыванием информации с карты на определенном расстоянии без контакта с терминалом. Опция доступна в некоторых кафе, ресторанах или крупных торговых точках.

Услуга бесконтактного эквайринга требует установки специального оборудования. Это более современные терминалы, которые собственник бизнеса покупает или берет в аренду. Система платежей легкая и удобная, но у многих покупателей вызывает сомнения в безопасности от .

Оплата с помощью смартфона

Подобный безналичный расчет не требует предоставления пластиковой карты, потому что информация о счете находится в программном обеспечении, загруженном на мобильное устройство. Но и в этом случае на торговой точке требуется установка специального считывающего устройства, к которому клиент подносит свой смартфон для оплаты.

Подведем итоги

Быстрый темп развития технологий диктует собственникам бизнеса условия построения своей деятельности, чтобы оставаться в числе успешных предпринимателей. Покупатели ценят, когда для них созданы комфортные условия для совершения покупок. Поэтому услуга эквайринга актуальна для всех участников торговых отношений. Если вы хотите идти в ногу со временем, создайте виртуальный вариант своего магазина и подключите на сайте опцию оплаты картой без терминала. Это прибыльное вложение, не требующее особых затрат.

Здравствуйте! Сегодня поговорим про эквайринг! На пути начинающего предпринимателя зачастую встает немало вопросов. И, пожалуй, самым важным из них является вопрос денежный. Что такое эквайринг? Как организовать в своем магазине или на интернет-сайте оплату банковскими картами? Об этом и многом другом расскажет данная статья.

Что такое эквайринг простыми словами и как он работает

В предыдущем XX столетии произошел гигантский скачок в развитии науки, техники и технологий. Параллельно с этими отраслями бурно развивались торговля и экономика. В результате этого развития была изобретена банковская карта — очень удобный инструмент для хранения и обналичивания денег.

Через некоторое время функции карты были значительно расширены, и вот уже у покупателя появилась возможность расплачиваться в магазине с ее помощью. Но и на этом прогресс не стал останавливаться: на сегодняшний день мы можем оплачивать товары и услуги с помощью банковской карты где угодно — от магазина до интернет-сайта — любыми способами.
Теперь давайте попробуем подробно разобраться шаг за шагом во всех тонкостях эквайринга. Начнем с определения:

Эквайринг — это банковская опция, предоставляющая клиентам возможность оплачивать свои покупки при помощи банковской карты, при этом обналичивание денежных средств через банкомат не требуется.

В переводе с английского «эквайринг» обозначает «приобретение», а в банковской сфере этот термин определяет систему приема денежных карт для оплаты товаров и услуг.

Такие платежи делают покупки в супермаркете и интернете более простыми и доступными, а также экономят время при посещении ближайшего магазина.

Как показывают исследования, среднестатистический покупатель с картой более склонен к спонтанным покупкам и готов потратить на 20% больше, поэтому при помощи эквайринга можно существенно увеличить итоговую прибыть бизнеса.

Миллионы предприятий, организаций, магазинов используют в своей работе эквайринг по ряду причин:

  • Это очень удобно;
  • Организация исключает для себя риск приема фальшивой купюры;
  • Появляется возможность экономии на инкассации наличности.

В свою очередь, клиенты тоже полюбили такую систему оплаты, потому что нет нужды носить с собой наличные средства и можно не опасаться, что кассир неправильно сдаст вам сдачу.

В действительности рассказать простыми словами о том, что такое эквайринг довольно нелегко. Поскольку это полноценная комплексная банковская услуга, подразумевающая ряд операций, таких как технологическое, расчетное и информационное обслуживание фирмы по платежным операциям при помощи банковской карточки. При этом используется оборудование, которое предоставляет банк.

Как в магазине установить оплату картами? Чтобы полноценно использовать все опции, предоставляемые эквайрингом, нужно оформить договор эквайринга с банком, предоставляющим подобную услугу. Этот банк установит в вашем магазине, кафе, ресторане, клубе и любом другом месте платежное оборудование (специальный терминал, так называемый «пин-пад»), обеспечивающее прием банковских карт совместно с торговыми кассами.

Какие виды эквайринга бывают


Торговля не стоит на месте, и, если каких-то 30-40 лет назад мы имели возможность приобретать товары на рынках и в магазинах, то теперь мы с легкостью можем совершать покупки через интернет, не выходя из дома, или же расплачиваться в супермаркетах кусочком пластика. Такая свобода действия для покупателя обусловлена стремлением предпринимателя привлечь в как можно большее количество клиентов.

Банки не отстают в этом стремлении от производителей, стараясь изобретать все новые формы безналичных расчетов. Поскольку просторы для торговли широки и многообразны, то и эквайринг бывает нескольких типов. Какой эквайринг самый выгодный — сказать затруднительно. Зависит от ситуации.

Что такое торговый эквайринг

Широко распространен в торговых точках, кафе и ресторанах, клубах и т.д. Операции проводятся посредством специальных pos-терминалов. При этом с получателя денежных средств удерживается комиссия в размере, установленном финансовой организацией.

Что такое интернет-эквайринг

Система говорит сама за себя: этот вид работает на просторах всемирной паутины. Для совершения операции не требуется специальных приложений или оборудования. Вы спросите «Как принимать оплату картами на сайте?». Чтобы принимать оплату на сайте по банковской карте вам понадобится лишь доступ в Интернет.

Что такое мобильный эквайринг

В проведение операции становится возможным при наличии смартфона. При использовании мобильного эквайринга отпадает потребность в привязке к конкретной торговой точке.

Кому нужен эквайринг и для чего

По сути, эквайринг выгоден для всех участников торгово-финансовых отношений.

Для потребителя безналичный расчет удобен тем, что не нужно специально искать банкомат, чтобы обналичить средства. Собираясь совершить крупную покупку нет необходимости носить деньги с собой и переживать, что их могут украсть. Приходя в магазин с картой вместо денег, покупатель не будет волноваться, хватит ли ему наличных средств на покупку.

Для торговых точек, ресторанов, клубов и других учреждений эквайринг полезен тем, что снижает риски принятия фальшивых купюр, экономит средства на инкассации, а также повышает престиж организации, привлекает новых клиентов и увеличивает ее доход. Потребитель, привыкший постоянно расплачиваться картой, стабильно будет выбирать для покупок те торговые точки, где предоставляется данная услуга, и будет избегать места, где есть только наличный расчет.

Ну а для банков операции с деньгами всегда были, есть, и будут выгодными, потому что это их работа. И для привлечения клиентов они готовы предоставлять систему различных бонусов, скидок на банковские услуги, бесплатное обучение сотрудников работе с системой эквайринга и т.д. Предприниматель обязан выплачивать банку комиссию по каждой транзакции, и, не смотря на то, что сам банк тоже отдает комиссию платежной системе, а часть средств использует на развитие и содержание системы эквайринга, его выгода от предоставления услуги очевидна.

Какие действия нужно совершить для проведения операции эквайринга

Оплата услуг через pos-терминал несколько отличается от привычной всем системы наличного расчета через кассу, тем не менее, этот процесс совсем не сложный, если запомнить его алгоритм:

  • Прежде всего, кассир активирует банковскую карту, проводя ее через терминал;
  • В процессинговый центр банка отправляются данные о владельце карты;
  • Проводится проверка остатка денежных средств на карте;
  • Если средств достаточно, с карты списывается сумма и отправляется на банковский счет оператора;
  • Выдается два чека – продавцу и покупателю;
  • Продавец подписывает чек для покупателя, покупатель — для продавца;
  • Продавец обязан сверить подпись в чеке с подписью на карте;
  • По истечении обусловленного в договоре срока, банк-эквайер перечисляет деньги на счет предпринимателя, предварительно вычтя комиссию.

POS-терминал – специальное электронное оборудование, с помощью которого осуществляется проведение безналичного расчета с использованием банковской карточки.

Как видите, принимать оплату банковскими картами в магазине достаточно просто, а при выборе качественного скоростного оборудования еще и быстро. При этом не происходит нудного отсчитывания купюр и поиска мелочи. Операция проходит четко, быстро и без ошибок.

Для связи с банком может использоваться интернет соединение, телефонная сеть или GSM-связь. Наиболее эффективным среди перечисленных вариантов является, безусловно, интернет. GSM-связь предоставляет возможность принимать безналичные платежи там, где по каким-то причинам отсутствует интернет. Кроме того, такой pos-терминал оснащен батареей и его можно перевозить из одного места в другое. Это весьма удобно при оплате на месте доставки. Однако такая связь является самой дорогой.

Устройство pos-терминала включает в себя монитор, клавиатуру для ввода, считыватель карты, печатное устройство (для выдачи чека) и «пин-пад», с помощью которого клиент вводит пин-код к карте.

Подключать совместно эквайринг и кассовый аппарат довольно дорого, поэтому начинающим предпринимателям выгоднее будет воспользоваться pos-терминалами.

Без кассового аппарата выполнение эквайринга возможно двумя путями – использовать переносной или стационарный pos-терминал, либо водить реквизиты банковской карты через веб-сайт. В pos-терминалы интегрирована сим-карта, при помощи которой осуществляется связь с банком. Такие терминалы способны считывать информацию с дебетовых и кредитных карт, оснащенных чипом, либо магнитной лентой.

Как можно подключить оплату банковскими картами


Немного разобравшись с тем, что такое эквайринг, неизбежно возникает вопрос: как ? Для того чтобы стать пользователем системы эквайринга, вам нужно обратиться к непосредственному поставщику данной услуги – в банк. Там вы сможете получить квалифицированную консультацию, касающуюся особенностей системы и способах работы с ней. Также вам должны предоставить полную информацию о тарифах и сроках возмещения денежных средств.

Для того чтобы сделать в магазине оплату банковскими картами, предприниматель должен быть зарегистрирован как или , а также иметь текущий . Место продажи товаров или услуг должно иметь стабильный доступ к сети Интернет.

Если все перечисленные условия выполнены, вы просто приходите в банк и заключаете договор предоставления услуги эквайринга. В договоре обязательно прописываются все условия, тарифы, стоимость подключения эквайринга, а также права и обязанности сторон.

В целях безопасности банк может потребовать с предпринимателя доказательства того, что организация не является мошеннической и нуждается в установке оборудования именно с целью эквайринга, а не махинаций с пластиковыми картами. Предприниматель должен будет предоставить копию договора аренды помещения, а также фотографии места положения торговой точки.

Вся процедура оформления документов может занять около месяца.

На что обращать внимание при выборе банка-эквайера

Немного разобравшись в системе эквайринга, начинающий предприниматель сталкивается с новым вопросом: как выбрать банк для подключения этой услуги? Прежде всего, следует тщательно изучить условия, на которых различные банки предоставляют услугу эквайринга. Проанализировав все предложения, выбирайте то, что подходит вам наилучшим образом.

  1. Нелишним будет узнать, какое оборудование предоставляет банк. От выбранной техники и программного обеспечения будет зависеть скорость проведения транзакций. Наименее затратным и наиболее эффективным будет использование pos-терминала;
  2. Обратите внимание на то, какой вид связи используется, поскольку этот фактор также влияет на скорость проведения операции. Стандартов связи может быть несколько — dial-up, GSM, GPRS, Ethernet, Wi-Fi. Наиболее быстрым является сочетание Ethernet и Wi-Fi (ответ приходит в течение 1-3 секунд). Также достаточно высокой скоростью обладают стандарты dial-up и GPRS, причем за последнюю придется дополнительно заплатить по тарифу оператора;
  3. Узнайте, работу с какими платежными системами осуществляет финансовое учреждение. Для начинающего предпринимателя выгоднее работать с банковскими картами клиентов с различным достатком, ведь за счет этого клиентская база будет только расширяться;
  4. Читайте внимательно договор оказания услуги эквайринга. В любом договоре прописаны основные положения взаимоотношений между потребителем услуги и финансовой организацией. Тщательное изучение прав и обязанностей сторон снижает возможность возникновения неприятных сюрпризов в будущем. Если банк не выполнит свои обязательства, то с помощью договора вам будет легче доказать свою правоту в судебном порядке;
  5. Поинтересуйтесь, какие сервисные услуги предоставляет банк-эквайер. Вам очень пригодится такая опция как установка оборудования и его последующее сервисное обслуживание. Также будет полезным обучение сотрудников вашей фирмы работе на оборудовании. После тренинга они должны приобрести знания о принципах работы терминала, о типах банковских картах и реквизитах, об алгоритме обслуживания покупателя с картой, а также научиться отменять авторизацию, оформлять возврат покупки и определять подлинность карты;
  6. Какие финансовые условия предлагает банк-эквайер? Обратите особенное внимание на срок возврата прибыли предприятию. Как правило, это занимает от одного до трех календарных дней. Немаловажно будет оценить свои расходы при пользовании услугой. В эту сумму войдет стоимость установки и аренды оборудования и его сервисное обслуживание, а также подключение самой услуги;
  7. Сравните тарифы на услугу, предлагаемые разными банками. Как правило, банковские тарифы выглядят как комиссия, взимаемая с каждой транзакции, которая выражается в процентах.

Наверное, никто не сможет дать вам ответ на вопрос, какой эквайринг выгоднее для ИП, только вы сами сможете выбрать для себя оптимальный вариант, изучив предложения банков и проанализировав свое финансовое положение.

Из чего состоит тариф на эквайринг


У каждого банка есть своя тарифная сетка. Тарифы колеблются от 1,5 до 3,0%, в зависимости от банка и финансового оборота предприятия. Здесь все логично: чем больше покупателей использует для оплаты покупки карту, тем меньшую комиссию берет банк с предприятия за свои услуги. По крайней мере так работает Сбербанк, Альфа банк, ВТБ 24 и другие банки.

Дополнительно банк может взымать абонентскую плату за пользование оборудованием. Эта плата связана с тем, что банку необходимо покрыть собственные издержки на предоставление бумаги для печати чеков, оплату мобильного интернета для терминалов, обучение сотрудников предприятия правилам работы на оборудовании, предоставление информационной поддержки и др.

Кроме того, банк предоставляет торговой точке рекламные материалы, из которых потребитель должен узнать, что в данном магазине есть возможность оплаты покупки с помощью карты.

Подробнее узнать о тарифах на эквайринг и посмотреть их сравнение вы можете в статьях по видам эквайринга , ссылки на которые былы выше (мобильный, торговый и интернет-эквайринг).

Права и обязанности сторон

Владение системой эквайринга и организация безналичных расчетов в вашем магазине или ресторане подразумевает соблюдение некоторых условий:

  • Вам следует обеспечить размещение и сохранность оборудования для приема банковских карт на территории своей торговой точки;
  • По условиям договора о предоставлении эквайринга вы обязуетесь принимать для оплаты карты;
  • Вы обязуетесь выплачивать банку-эквайеру комиссию за перечисление средств, которая прописана в договоре.

В свою очередь, финансовая организация, с которой вы заключаете договор, имеет свои обязательства перед вами:

  • Предоставление оборудование для обслуживания пластиковых карт;
  • Обучение сотрудников организации работе на pos-терминалах;
  • Обеспечение моментальной проверки достаточного количества средств на карте для проведения операции;
  • Возмещение организации сумм, оплаченных посредством банковской карты в указанные в договоре сроки;
  • Предоставление расходных материалов, сервисное обслуживание, а также оперативная помощь при возникновении внештатных ситуаций в работе оборудования.

Преимущества использования эквайринга в бизнесе

Во-первых, после подключения услуги эквайринга и установки необходимого оборудования, непременно увеличиваются объемы продаж. Здесь срабатывает чисто психологический момент. Покупатель не отсчитывает с таким трудом заработанные денежки. Он легко и просто проводит карточкой по терминалу и все — покупка совершена. Людям значительно легче расставаться с виртуальными деньгами, нежели с реальными. Кроме того, люди любят выбор. Предоставляя им право самим выбирать способ оплаты покупки, вы повышаете лояльность покупателя к вашей организации.

Во-вторых, устанавливая pos-терминал, вы увеличиваете безопасность финансовых расчетов. Не всегда кассир может определить подлинность купюры, особенно в час-пик, когда через кассу проходит большой поток посетителей. Безналичный расчет исключает возможность принятия фальшивой купюры. Кроме того, если вдруг произойдет ограбление магазина, то деньги, переведенные с карты покупателя на счет предпринимателя, останутся нетронутыми.

В-третьих, сотрудничая с банком-эквайром, вы получаете доступ к дисконтным программам и льготному кредитованию данной финансовой организации.

В-четвертых, большинство банков предоставляют бесплатное обучение ваших сотрудников. В результате вы получаете более квалифицированных сотрудников, не затрачивая при этом собственных средств.

Недостатки эквайринга

При всех положительных качествах и довольно высокой степени безопасности системы эквайринга, не стоит расслабляться и забывать об элементарных правилах безопасности. Зачастую держатели пластиковых карт становятся жертвами бессовестных мошенников. Безусловно, и государство, и сами , и банки делают все возможное для защиты средств, но, чем замысловатее становится защита, тем хитрее становятся мошенники.

Карты с магнитной полосой были менее защищены от несанкционированного считывания, поэтому их выпуск был прекращен и на смену пришли карты с чипом с более высокой степенью защиты.

В рамках обучения персонала предприятия, банк дает подробные инструкции по безопасности при приеме банковских карт, которые необходимо строго соблюдать.

Еще одним весомым недостатком системы эквайринга является комиссия и арендная плата за использование оборудования, взимаемые банком. И тут уже судить о рентабельности использования системы следует исключительно по денежному обороту предприятия. При этом статистика показывает, что даже небольшие предприятия, имеющие скромный доход, могут повысить его примерно на 15% при подключении системы безналичного расчета.

Заключение

В целом, эквайринг предоставляет для ряд возможностей для роста и развития, для продвижения товара и сокращения расходов, а также положительно влияет на экономику.

Используйте эквайринг и в своем бизнесе!

Эквайринг — это прием карт для оплаты товаров. Для предоставления услуги банк устанавливает в торговых сетях терминалы. В последнее время, кроме стандартных устройств, популярность получили переносные мобильные терминалы, позволяющие осуществлять платежи без привязки к месту расположения офиса. Какое устройство лучше выбрать и как подключить услугу, читайте далее.

Суть

Чтобы воспользоваться услугой, нужно заключить договор эквайринга. В нем будут прописаны условия обслуживания, размер комиссии, срок возмещения средств и т. д. Установка и подключение оборудования, обучение персонала осуществляется бесплатно. Некоторые банки предлагают взять терминал в аренду. Данная услуга позволяет торговой точке увеличить количество покупателей, оборот средств, снизить риски наличных платежей и расходы на инкассацию (при больших оборотах). По статистике, использование терминалов позволяет банкам привлечь 20-30 % клиентов.

Предпосылки

Прием карт к оплате услуг в России стал обязательным для магазинов и торговых предприятий. Не так давно вышел закон, по которому организации, не принимающие пластик, с 2015 года штрафуются на 30-50 тыс. рублей. Оплата эквайрингом привлекает больше посетителей (особенно туристов).

Чем выше сумма чека, тем выше вероятность, что клиенту не хватит наличных для оплаты. В сегменте ресторанов и магазинов удельный вес эквайринга растет. Только за 2015 год количество операций через пластиковые карты увеличилось на 18 %.

Кому представляется эквайринг?

"Альфа-Банк" и другие кредитные учреждения обслуживают как новых, так и уже существующих клиентов. Наличие счета не является важным условием. Просто новым клиентам придется подать больше документов для заключения договора.

Выбор карт

Минимальный набор включает в себя карточки Если торговая сеть нацелена на из госструктур, следует подключить также Maestro, MasterCard Electronic. А вот Diners Club, American Express, а также карты Gold и Platinum банки выдают только очень богатым клиентам.

Сроки возмещения средств - 1-3 дня. Если у организации открыт счет у эквайера, то общая сумма операций за вычетом комиссии зачисляется на следующий день. Если основное обслуживание проходит в другой организации, то на уходит еще три дня. Некоторые финучреждения ждут полного возмещения со стороны систем и после этого осуществляют перевод. Тогда сроки растягиваются до трех - пяти дней. Если нет возможности или желания ждать, можно заказать за доплату срочную обработку платежей.

Комиссия

Вознаграждение определяется в процентном соотношении к сумме покупки. Размер устанавливается для каждой сети отдельно и зависит от таких факторов: сфера деятельности, среднемесячный оборот, срок работы на рынке, тип связи и т. д. Комиссия эквайринга зависит также от посредников. С полученного вознаграждения определенный процент (чаще всего 1,1 %) перечисляется платежной системе, еще часть - банку-эмитенту. Из-за высокой конкуренции на эквайринг тарифы банков в среднем колеблются в пределах 1,5-4 % от суммы транзакции.

Чем больше операций, тем меньше плата за обслуживание. Для клиентов с небольшими оборотами может быть предусмотрена абонплата за пользование устройством. Имеет значение также способ передачи информации (интернет или по проводам).

Технологии

Как настроить эквайринг? "Альфа-Банк" или другое кредитное учреждение после подписания договора с клиентом предоставляет компании специальное оборудование и программы. На сегодняшний день используются POS-терминалы (Point Of Sale - «точка продаж»). Это устройство считывает информацию с карты и связывается с банком. Терминалы бывают обычные и беспроводные. Вторые больше подходят для официантов или курьеров. Устройства считывают магнитные ленты и чипы.

Информация в банк может передаваться через:

  • dial-up - стоит дешевле, но соединение занимает несколько минут;
  • GSM, GPRS - нужен интернет;
  • Ethernet, Wi-Fi - мгновенный ответ.

Вместе с поставкой оборудования банки проводят инструктаж персонала, рассказывая сотрудникам, как пользоваться аппаратом и отменять платежи. Также выдается краткая инструкция по настройке аппарата в случае необходимости. Вот как осуществляется эквайринг.

Тарифы банков

За подключение и настройку стороннего оборудования может быть предусмотрена комиссия. Преимущество использования банковских терминалов в том, что в случае их поломки замена или перепрошивка осуществляются бесплатно. Это нужно учесть перед тем, как оформлять эквайринг. Тарифы банков предусматривают «пороги» операций по картам. Например, если сумма транзакций за месяц менее 50 тыс. руб., может быть дополнительно предусмотрена комиссия в виде штрафа или платы за обслуживание счета.

Подключить услугу просто. Но прежде чем подписывать договор эквайринга, нужно внимательно изучить предложения банков. При выборе учреждения нужно обращать внимание на то, какие карты оно обслуживает, размер комиссии, сроки перечисления средств и другие условия.

Рассмотрим, какие тарифы предоставляет на эквайринг Сбербанк. В зависимости от объёмов выручки, получаемой с карт, комиссия может варьироваться в диапазоне 0,5-2,2 % от суммы. В стандартных тарифах стоимость оборудования составляет 1,7-2,2 тыс. руб. в месяц. После заполнения заявки программное обеспечение можно скачать с сайта. Сбербанк также предлагает своим клиентам возможность подключить интернет-эквайринг на индивидуальных условиях. Для внедрения систем управления сайтом в наличии имеется несколько готовых решений.

Онлайн-платежы

Интернет-эквайринг — это прием банковских карт к оплате через Интернет. Для предоставления услуг кредитные учреждения и процессинговые центры используют специальный интерфейс, который дает возможность владельцам карт совершать оплаты на сайтах. Единственное отличие этой услуги от стандартной в том, что данные считываются не кардридером, а вводятся самим плательщиком в специальную форму.

Мобильный эквайринг

Сбербанк и другие кредитные учреждения страны не так давно начали использовать беспроводные mPOS-терминалы. На Западе для этих целей уже давно служат Square, PayPal, iZettle. В России появились аналоги: 2Can, LifePay. Эти устройства предназначены для ИП, освобожденных от кассовой техники. Они считывают данные с карты, передают их в приложение на смартфоне, планшете. Сервис запрашивает сумму, оформляет платеж и отправляет данные в банк.

Чтобы подключить в "ВТБ" эквайринг через mPOS-терминал, нужно предоставить свидетельство ИНН, ОГРН, паспорт директора, договор об открытии счета, фото руководителя и подождать пару дней. За обслуживанием каждого аппарата стоит определенный банк. У 2Can эквайером выступают "Русский Стандарт" и "Открытие". "Промбизнесбанк" вместе с "Экспресс-Волгой" и "Газэнергобанком" обслуживают LifePay. "ПриватБанк" занимается iPay, "Альфа-Банк" - Pay-Me, а "Связной" - SumUp.

Дороже стоит мобильный эквайринг. Тарифы банков в среднем составляют 2.5-5 % за одну транзакцию. На сумму платежей и их количество также установлен минимальный и максимальный порог. При расчете эффективности услуги нужно учитывать тот факт, что эквайринг способствует росту клиентов на 20-30 %. Так что затраты могут быть вполне оправданы.

Как сделать выбор?

Эквайринг необходим магазинам, офисам продаж и местам с точкой оплаты. Специально для сетей с большим количеством касс разработано комплексное решение - это программа, при реализации которой происходит интеграция с кассовыми машинами. Службам доставки, которые не только принимают оплату, но и выдают чек, стоит подключить гибрид POS-терминала. Если сумма маленькая, то люди расплачиваются с курьерами наличными. Мобильный эквайринг больше подойдет страховым брокерам, которым нужно принять оплату по чеку выше среднего уровня. Основная часть пользователей mPOS-терминалов — это ИП и компании, деятельность которых связана с приемом платежей в неприспособленных для этого местах: онлайн-магазины, службы такси и грузовых перевозок, предприниматели, оказывающие на дому бытовые, медицинские и прочие услуги.