Контакты
Главная / Бизнес в интернете

Документы, необходимые для предоставления в отдел кредитования юридических лиц. Документы для оформления бизнес-кредита Для выдачи юридическому лицу кредит ему необходимо

Документы для оформления кредита юридическим лицам представлены в широком разнообразии в зависимости от требований.

Итак, вы подали заявку, и теперь осталось дело за самым главным шагом ваших действий – документальным подтверждением всех фактов и операций. Только после рассмотрения этого комплекса бумаг банк сможет принять решение, касательно одобрения заявки или отказа.

Сразу оговоримся, что в разных банковских организациях требуются разные справки, но, как показывает практическая сторона вопроса, различия между ними не существенны.

Акты, счета, данные бухгалтерии и вспомогательные бумаги нужны организациям не для проформы, а с целью детального анализа деятельности предпринимателя или фирмы. Основываясь на предоставленных данных, сотрудники банка смогут сделать вывод о надежности и платежеспособности потенциального заемщика.

Почему не все организации публикуют перечень бумаг на сайтах?!

Если изучать некоторые сайты банковских структур, предоставляющих кредитование для юридических лиц, можно понять, что нередко информация о наборе требуемых документов отсутствует.

Возникают сложности в том, чтобы получить точные сведения о нужных документах. Заемщик так и не может понять, какие бумаги ему действительно понадобятся, а без каких подтверждений и доказательств можно обойтись.

Почему так происходит, что большинство банков предпочитает не публиковать сведения о бумагах, а сообщать их по телефону или в личном порядке?

  1. Банально – маркетинг. Банк формирует ощущение того, что работа с ним будет максимально простой и комфортной. Стоит вам только явиться в офис, как вы получите кредит на любые нужды и цели в требуемой сумме.
  2. Психологический аспект. Этот момент однозначно пересекается с прошлым нюансом и заключается в том, что банки просто не хотят пугать своих клиентов записями о документах на нескольких страницах. Ведь узнав о том, сколько бумаг придется заполнить, отксерить, заверить, потенциальный заемщик может передумать брать кредит в принципе.
  3. Безалаберность. И такой аспект тоже учитывается. Заполняя сайт, многие банки просто забывают написать о главном. Получается, что на ресурсе присутствует информация о самом банке (о его заслугах, наградах и достижениях), но отсутствует информация, которая может быть действительно полезной для заемщика.

В этой статье можно ознакомиться с типовым набором документов, которые подаются в большинство банковских организаций.

Конечно, этот перечень документов для получения кредита юридическим лицом может быть неточным и не до конца достоверным, тем не менее, он выступает в качестве обобщенного источника информации и может оказать существенную помощь при формировании заявки.

Почему нужно предоставлять так много бумаг?!

Сходства в необходимой документации можно объяснить тем, что банковская деятельность подразумевает большое количество требований к клиентам, планирующим получить ссуду.

Львиная доля бумаг необходима еще по той причине, что кредит для юридического лица имеет более сложную структурную линию, нежели ссуда, предоставляемая физическим лицам.

  • Во-первых, предстоит иметь дело с крупными кредитными суммами, которые физическим лицам зачастую не по карману.
  • Во-вторых, система оценивания рисковых факторов тоже является более сложной, в отличие от оценки нюансов при кредитовании физических лиц.
  • В-третьих, многие предприниматели могут рассчитывать на получение субсидий, и чтобы доказать свою принадлежность к таким категориям, приходится собирать немало бумаг.

Поэтому, если вы увидите объявление вроде «кредит для юр. лиц за 2 дня», то сразу можете искать в этом подвох.

Общий перечень документов для взятия ссуды

Поначалу создаются обобщенные документы, требования к которым предъявляются абсолютно во всех российских финансовых институтах.

  1. Анкета, заполненная юридическим лицом, с детальным указанием всех сведений о нем.
  2. Анкета-заявление поручителя, если он имеется.
  3. Регистрационные бумаги и документация учредительного характера.

Бумаги как для физического лица

  • Паспорт;
  • военный билет (свидетельство приписного типа).

Бумаги юридического лица

Пакет документов в этом случае включает в себя следующие особенности и нюансы:

  • свидетельство, связанное с государственной регистрацией фирмы;
  • устав, который является действительным в настоящее время;
  • изменения и дополнения, если они были в него внесены;
  • паспортные сведения всех участников фирмы;
  • материалы о лицах, владеющих правом подписи бумаг;
  • протоколы, связанные с общим собранием участников;
  • приказы и их копии, приложения в случае необходимости;
  • данные, свидетельствующие о том, что фирма стала на учет в налоговую инспекцию;
  • выписки из реестров (срок не ранее 30 дней до момента принесения в банковскую организацию);
  • карточка, содержащая образец подписи лиц, распоряжающихся счетом.

Вот, какие документы нужны для кредита ООО. Их перечень должен быть дополнительно уточнен у сотрудников банковской организации, чтобы кредит был выдан без особых проблем и трудностей.

Перечень хозяйственных бумаг

Что касается данных о непосредственно коммерческой деятельности, то их перечень также является обширным.

  • Лицензионные подтверждения;
  • бумаги, свидетельствующие о наличии допуска к строительным мероприятиям;
  • свидетельства о праве пользования помещениями, участвующими в бизнесе.

Финансовые типы документации

Если планируете завладеть ссудой, придется предоставить следующие варианты данных.

  • Отчетность финансового характера, которая должна быть составлена на последний отчетный период, а также иметь подтверждение о том, что налоговый орган ее принял;
  • бумаги, свидетельствующие о факте уплаты налогового отчисления;
  • сведения о задолженностях, если таковые имеются;
  • отксерокопированные договора с контрагентами по бизнесу;
  • бумаги о состоянии кредитных историй;
  • заявительные материалы о присутствии/отсутствии поручительств.

Это примерный перечень бумаг для юридического лица, желающего получить ссуду. По своему усмотрению компетентные сотрудники банковской организации могут попросить вас о предоставлении дополнительных доказательств надежности.

Прочие сведения, требуемые банком

Обычно на практике требуется обширный спектр актов, договорных отношений, справочных данных. Чаще всего речь идет о следующих элементах:

  • договорные отношения и соглашения, касающиеся основных направлений деятельности;
  • контракты об аренде коммерческих помещений, лизинговые сделки по взятию в аренду оборудования, транспорта, спецтехники;
  • справки, полученные от органов государственной власти, ПФР, ФСС и прочих инстанций;
  • подтверждения о принятых решениях, связанных с осуществлением сделки по кредиту, например, решение учредительского собрания.

Это тоже еще не все. На практике финансовые учреждения просят предоставить еще несколько важных данных, подлежащих строгой проверке.

Бумаги по залоговому обеспечению

Если ссуда подразумевает залог, то приносятся дополнительные справки и акты.

  • свидетельства, подтверждающие право собственности на имущество;
  • паспорт технического характера (если речь идет об автомобиле, специальной технике);
  • гарантийные билеты на оборудование, если именно оно выступает в качестве предмета залогового обеспечения;
  • счета-фактуры, товарно-транспортные накладные на товары, материалы, товарные запасы;
  • заключительные справки от оценщика, связанные со стоимостью имущества, выступающего в качестве залога;
  • договор соответствующего страхования, если это необходимо.

Если кредитные отношения носят залоговый характер, со стороны банка запрашиваются бумаги, выступающие в качестве свидетельства права собственности определенные типы имущества, проявляющие себя в роли предмета обеспечения.

Также необходимо заблаговременное проведение экспертизы со стороны оценщика, чтобы он озвучил стоимость имущества. Именно на этом основании банковской организацией и происходит принятие решения, связанного с лимитами ссуды.

Итак, мы рассмотрели комплекс материалов, который необходимо предоставить в финансовое учреждение для получения кредитных средств. Если следовать всем правилам и соблюдать аспекты, можно достичь оптимального результата.

ПЕРЕЧЕНЬ ДОКУМЕНТОВ, ПРЕДОСТАВЛЯЕМЫХ

ЗАЕМЩИКОМ-ЮРИДИЧЕСКИМ ЛИЦОМ ДЛЯ ПОЛУЧЕНИЯ КРЕДИТА

1. Заявление на получение кредита в произвольной форме (с указанием суммы, цели кредита, срока и формы обеспечения, а также местонахождения и почтового адреса Заемщика);

2. Сведения о руководителях Заемщика - юридического лица, имеющих право подписи финансовых документов, по форме, приведенной в Приложении №3 .

3. Анкета Заемщика (Приложение или №5 ).

4. Анкета Поручителя/Залогодателя (Приложение №6 или №7 ).

5. Документы, подтверждающие правоспособность Заемщика/Залогодателя/Поручителя:

· подлинник или нотариально удостоверенную копию Устава (Положения) в действующей редакции, изменения и/или дополнения в Устав (если они были), зарегистрированные в установленном законодательством порядке;

· подлинник или нотариально удостоверенную копию учредительного договора (если законодательством предусмотрено его составление);

· заверенные Заемщиком копии документов, подтверждающих оплату долей в уставном капитале (для обществ с ограниченной ответственностью), государственную регистрацию размещения акций (для акционерных обществ);

· разрешение на занятие отдельными видами деятельности (лицензия), если данные виды деятельности подлежат лицензированию в соответствии с действующим законодательством;

· карточку с образцами подписей распорядителей счета и оттиском печати, удостоверенную нотариально.

6. Нотариально удостоверенную копию Свидетельства, выданного Федеральной налоговой службой Российской Федерации, о постановке на учет в налоговом органе .

7. Финансовые документы Заемщика :

Заемщики - юридические лица, применяющие специальные налоговые режимы в соответствии с главами 26.1., 26.2. и 26.3. раздела VIII .1 Налогового кодекса Российской Федерации, а также индивидуальные предприниматели предоставляют:

Итак, вы отправили заявку на получение кредита для бизнеса вашей фирмы и получили первое подтверждение.

Теперь необходимо представить полный пакет документов, рассмотрев которые, банк примет окончательное решение о выдаче (или невыдаче) займа.

Пакет документов для кредита юридическому лицу

Разные банки требуют разные бумаги и справки, однако на практике различия между требованиями не так велики.

Запрашиваемые акты, счета и отчеты нужны всем банкам не для проформы, а для детального и достоверного анализа вашей деятельности.

И, как следствие - обоснованного заключения о степени надежности и потенциальной платежеспособности организации.

Поэтому можно с уверенностью утверждать, что, скорее всего, вас попросят представить следующие документы.

Основные правоустанавливающие документы организации

  • Учредительные документы (Устав ООО, ЗАО, Уставной договор и т.д.).
  • Свидетельство о государственной регистрации.
  • Выписка из реестра юридических лиц (ЕГРЮЛ).
  • Свидетельство о постановке на налоговый учет.

Бумаги руководителей и должностных лиц

  • Документы, подтверждающие полномочия и легитимность представителя, обращающегося за кредитом. Это может быть, например, выписка из протокола собрания учредителей.
  • Приказы о назначении на должность директора или главного бухгалтера.
  • Копии паспортов представителей и поручителей (если такие есть).

Отчетность

  • Бухгалтерская: баланс и отчет о прибылях и убытках. Обычно за несколько отчетных периодов.
  • Выписка о движении средств (на текущем и расчетном счетах).
  • Справка об отсутствии задолженности по ссудам.

Прочее

Может потребоваться самый широкий спектр контрактов, справок, актов. Чаще всего это:

  • Договора по основной деятельности (например, связанные с десятком наиболее крупных клиентов).
  • Договора аренды помещений и техники, автотранспорта.
  • Справки из органов государственной власти, Пенсионного Фонда и соцстраха.
  • Подтверждение принятого решения о проведении кредитной сделки (например, решение собрания учредителей).

Документы для оформления залога по бизнес-кредиту

В зависимости от имущества, использующегося в качестве обеспечения, могут запрашиваться списки товара на складе, счета-фактуры и накладные; свидетельства о праве собственности на объекты недвижимости, технические паспорта транспортных средств и спецтехники, гарантийные талоны.

Иначе говоря, эти документы подтверждают право владения и распоряжения и описывают характеристики и особенности залогового имущества. Первое нужно для констатации самого факта предоставления залога; второе - для оценки его стоимости (с учетом дисконта).

Все бумаги обычно продаются в виде копий с предъявлением оригинала. Иногда требуется нотариальное заверение пакета.