Как живется жене создателя самой большой финансовой пирамиды. Этапы падения Бернарда Мейдоффа

Бернард Мэдофф - человек-легенда. В его хедж-фонд несли деньги голливудские знаменитости и европейские аристократы. Под его управлением было, по оценкам, $65 млрд. Доходность в 12% на протяжении двух десятилетий при почти полном отсутствии риска. Мечта!

Не будь Мэдоффа, мир никогда не узнал бы о простом американце Гарри Маркополосе. Выпускник католической школы, Маркополос 17 лет прослужил в армии. Он умел очень хорошо считать, что позволило ему в середине 1990-х начать вторую карьеру - финансиста. Работодатель - управляющая компания Rampant Investment Management - поручил Маркополосу изучить деятельность Мэдоффа, чтобы создать аналогичный финансовый продукт. Маркополос, однако, довольно быстро сообразил, что Мэдофф - банальный жулик, построивший финансовую пирамиду. Он неоднократно сообщал об этом не только своим коллегам, но и американским властям. Никто не хотел его слушать.

Параллельно Маркополос и его коллеги создавали собственные финансовые продукты (сложные комбинации опционов), которые Rampant продвигала среди инвесторов совместно с известным финансистом, одним из основателей компании Access International Advisers Тьерри де ла Вильюше. Этот французский аристократ очень плотно работал и с Мэдоффом, привлекая в его фонд сотни миллионов долларов европейской знати.

После того как вскрылась афера Мэдоффа, 23 декабря 2008 года де ла Вильюше покончил с собой, приняв повышенную дозу снотворного и вскрыв вены. В феврале 2009 года Маркополос давал показания в американском Сенате по поводу Мэдоффа и бездействия властей. 29 июня 2009 года суд приговорил Бернарда Мэдоффа к 150 годам тюремного заключения.

Маркополос продолжает действовать - он работает независимым расследователем, оказывая услуги крупным инвестиционным фондам и государственным органам. Весной 2010 года в Америке вышла его книга No One Would Listen: A True Financial Thriller, где он подробно рассказал о том, как ему удалось вывести Мэдоффа на чистую воду. В русском переводе книга называется «Финансовая пирамида Бернарда Мэдоффа: расследование самой грандиозной аферы в истории», она выйдет в издательстве «Диалектика-Вильямс». В публикуемом отрывке* Маркополос вспоминает, как летом 2002 года ему довелось вместе с де ля Вильюше съездить в большое европейское роуд-шоу.

На протяжении 
10 дней у нас с Тьерри было 20 встреч в трех странах. Это был ураганный тур по Европе. Мы встретились с несколькими хедж-фондами и фондами фондов. Все встречи в конце концов смешались у меня в голове, но осталось ощущение, что каждый следующий офис или переговорная комната был шикарнее предыдущих. Полы покрыты роскошными персидскими коврами, стены обиты дорогим ореховым или вишневым деревом, и на многих из них висела живопись, еду нам подавали исключительно на серебре, а приборы были из золота. Убранство этих комнат было рассчитано на то, чтобы произвести впечатление на клиентов, показать им, что здесь не ведут счет деньгам, что, по мнению владельцев этих помещений, являлось эффективным средством убедить клиентов отдать им свои деньги.

Мы встречались с представителями многих крупных инвестиционных и частных банков Европы. Их система значительно отличается от американской - здесь состоятельные инвесторы используют именно частные банки для ведения своего бизнеса. Я ходил на встречу с членами семьи владельцев L’Oreal. В компании JPMorgan я встретился с членом семьи Живанши, который провел значительное количество времени, жалуясь мне на семью Эрме, которая судилась с его семьей из-за не оправдавших ожидания инвестиций. Однажды за обедом мы с югославским принцем Мишелем сели за столик возле Марка Рича - опального финансиста, которого так опрометчиво помиловал Билл Клинтон. Все эти люди были знакомы друг с другом. С такими людьми мы встречались каждый день. В Женеве мы с Тьерри должны были встретиться с Филиппом Жуно - плейбоем, который женился на принцессе Монако Каролине, но он отменил встречу. Как мне сказали, он посчитал мою стратегию слишком рискованной и предпочел остаться с Мэдоффом.

Тьерри был рожден в высшем обществе. Его клиентами были люди его класса: они не очень хорошо разбирались в финансах или даже в математике, но полностью доверяли Тьерри, с которым их связывали давние отношения. В некоторых случаях их семьи вели совместный бизнес уже две сотни лет. Сложившееся между ними глубокое доверие значило намного больше любого финансового аудита. На этом уровне слово мужчины имеет первостепенное значение. Тьерри это понимал; такой у него был образ жизни, и он в него верил. Он был удивительным человеком. В Соединенных Штатах он был любезным и представительным, но в Европе ощущал себя в полной мере аристократом. Здесь он вернулся к своим корням. Это было здорово.

Каждую из наших 20 встреч Тьерри начинал одними словами: «Гарри - это тот же Мэдофф. Это стратегия использования производных финансовых инструментов, делающая акцент на опционах, только Гарри предлагает более высокий риск и более высокий доход. Но она отличается от стратегии Мэдоффа достаточно, чтобы вы включили этот продукт в свой портфель. Если вы уже инвестируете в Мэдоффа и хотите разнообразия, эта стратегия дает вам такую возможность».

И каждый раз эти слова вызывали у меня приступ ярости. Мне хотелось крикнуть, что я предлагаю более высокие доходы, чем Мэдофф, потому что мои доходы реальны, а его - нет. Риск моей стратегии был даже ниже, поэтому самое большее, что я мог потерять, - это 50% их денег, а с Берни они теряли все.

Но я не сделал этого. Вместо этого я улыбался и объяснял, как работает моя стратегия. После этого мы углублялись в детали. Я проходился по нашей презентации. Потом они задавали обычный набор вопросов. Как вы контролируете свои риски? По каким правилам вы торгуете? С какой частотой происходят неблагоприятные события, которые могут нанести вам ущерб?

Их пугал потенциальный риск. Я рассказывал им, что нанести ущерб продукту может менее 1% случаев, хотя и добавлял, что, если такое произойдет, последствия будут катастрофическими. Я был откровенен: «Вы можете очень быстро потерять половину своих денег». Я не утруждал себя описанием последнего обвала финансового рынка, который довелось пережить мне с партнером и который стал для нас уроком.

Единственный фонд, представители которого задавали, как мне кажется, правильные вопросы о моей благонадежности, входил в группу Societe Generale. Люди, с которыми я встретился, знали математические модели своих деривативов. Они сказали мне: «Нам нравится ваше управление рисками. Вы единственный человек, который когда-либо приходил сюда и уточнял, что мы можем потерять. Но этот риск для нас слишком высок». По иронии в январе 2008 года мы выяснили, что на самом деле они не так уж и здорово управляли своими рисками, если служащий по имени Джером Кервьель обманом лишил их более $7 млрд, проведя серию «тщательно продуманных, неучтенных транзакций в обход банковской службы внутреннего контроля».

Наши встречи обычно длились около полутора часов, и Тьерри заканчивал каждую из них одинаково: «Когда мне ожидать вашего ответа? Когда я могу позвонить вам, чтобы узнать, сколько денег вы хотите инвестировать?» Он никогда не говорил «если вы хотите инвестировать», всегда «сколько». Он был профессиональным продавцом.

Цель путешествия состояла в том, чтобы представить мой продукт европейским управляющим фондами, но оно также многому меня научило. Я получил больше информации о Берни Мэдоффе, чем ожидал, и то, что я узнал, изменило мою жизнь.

Моя команда не имела ни малейшего представления о том, как высок был авторитет Мэдоффа в Европе. Европейские фонды и фонды фондов инвестировали в него средства, но мы никогда не задумывались над количеством этих фондов и размером этих средств. Во время этой поездки мне впервые стало ясно, что Мэдофф представлял собой очевидную и реальную угрозу американским фондовым рынкам и репутации Комиссии по ценным бумагам (SEC). Хотя сам я утратил доверие к SEC, я знал: инвесторы по всему миру верили, что она предлагает им высокий уровень защиты и безопасности их денег. Это было одной из причин, по которой они инвестировали в США. Когда они узнали, что это было неправдой, вера в сохранность американских рынков, которая подталкивала людей к инвестициям, серьезно пошатнулась. Когда Мэдофф разорился (а это было неизбежно), репутация американской финансовой системы получила удар мирового масштаба. Основной стимул к инвестированию в Соединенные Штаты исчез.

Из 20 фондов, где нам довелось побывать, в четырнадцати управляющие сказали мне, что они доверяют Берни. Когда я их слушал, у меня возникло ощущение, что это не столько инвестирование, сколько своеобразный финансовый культ. Но меня не мог не испугать тот факт, что каждый из этих 14 фондов, по утверждению управляющих, состоял с Мэдоффом в особых отношениях и был единственным, от которого Берни продолжает принимать новые деньги. Сначала я считал, что единственная причина, по которой они делятся со мной, незнакомцем, своим секретом о том, что Мэдофф управляет их деньгами, - доверие к Тьерри. Но потом я начал понимать, что они рассказывали это мне, чтобы произвести на меня впечатление. На каждой из 14 встреч посыл был одним и тем же: «У нас особые отношения с мистером Мэдоффом. Он закрыт для новых инвесторов и принимает деньги только от нас».

Когда я услышал это в первый раз, я это принял к сведению. Когда услышал во второй, у меня начали возникать подозрения. А когда я услышал то же самое 14 раз менее чем за две недели, я уже знал, что это финансовая пирамида. Я никому не сказал о том, что слышал это же самое утверждение об эксклюзивности от нескольких других фондов. Если бы я это сделал или если бы я попытался кого-нибудь предостеречь, они бы меня растоптали. Кто я такой, чтобы нападать на их бога?

Что меня особенно удивляло, так это то, что происходило в голове у Тьерри. Он, как и я, слышал бахвальство этих управляющих фондами, и он, как и я, знал, что это ложь. Но мы никогда этого не обсуждали. Как и Фрэнк (Фрэнк Кейси, один из коллег Маркополоса), я уже устал его предостерегать. Прежде чем мы вылетели в Европу, я сказал ему дословно: «Ты же знаешь, что Мэдофф - мошенник, разве нет?» И, как это было, когда ему об этом сказал Фрэнк, Тьерри занял жесткую оборонительную позицию. «О, нет, это невозможно, - сказал мне он. - Он один из самых уважаемых финансистов в мире. Мы проверили каждый бланк регистрации сделки. Он прислал нам их по факсу, и мы занесли их в журнал. Он не мошенник».

Я хотел попросить его показать мне эти бланки регистрации, зная, что, используя их, я мог бы доказать Тьерри, что я прав, но не сделал этого. Я боялся, что, если я попрошу его показать мне бумаги, он может подумать, что я хочу использовать их для вскрытия технологии Мэдоффа, и я знал, что он не позволит мне убить курицу, несущую ему золотые яйца.

Я беспокоился о Тьерри и хотел его спасти. После того как мне стало ясно, что Тьерри меня не послушает, я позвонил начальнику аналитического отдела в Access, который был расторопным парнем и разбирался в математике деривативов, и сказал ему, что я собрал достаточно доказательств того, что Мэдофф является мошенником. «Я приезжаю в офис в 6:30 утра, - сказал я ему. - Если вы приедете за полчаса до назначенной на завтра встречи, я смогу с помощью математики доказать вам, что Мэдофф - мошенник».

Он так и не появился. И тогда до меня дошло. Он просто не хотел знать. И Тьерри не хотел знать. Они доверяли Мэдоффу; без него они не могли существовать. Именно благодаря доступу к Берни Мэдоффу Access International процветала. Поэтому, когда Тьерри слышал, как каждый из европейских фондов заявлял о своих эксклюзивных отношениях, он ничего не мог с этим поделать. Это все равно ничего бы не изменило. Я также не чувствовал абсолютно никакой необходимости рассказывать никому из 14 управляющих активами о том, что Мэдофф - аферист. Ни с кем из них у меня не было близких отношений, и я уж точно не хотел, чтобы Берни Мэдофф узнал о том, что мы расследуем его деятельность. Как и компании Access, этим фондам нужно было, чтобы Берни выжил, а во мне они не нуждались. И что было бы со мной, если бы Мэдофф узнал, что я их предостерег?

Я прекрасно понимал, что они в ловушке. Мэдофф был им нужен для того, чтобы сохранять конкурентоспособность. Ни у кого не было такого соотношения риска-доходности, как у Берни. Если его не было в вашем портфеле, ваши доходы не выдерживали никакого сравнения с доходами тех конкурентов, у которых он был. Представьте, что вы частный банк и клиент говорит вам, что кто-то, кого он знает, инвестировал в Мэдоффа и получал ежегодно 12% с ультранизкой волатильностью, какой у вас остается выбор? Вы либо находите возможность инвестировать деньги этого клиента в Мэдоффа, либо теряете клиента в пользу банкира, который работал с Берни. А Мэдофф не просто облегчил эту задачу - он сделал ее прибыльной. Он позволил партнерским фондам получать более высокие комиссионные сборы и всегда приносил прибыль.

Именно по этой причине так много европейских фондов отдали ему свои миллионы. После этих встреч я начал укрепляться во мнении, что влияние Мэдоффа в Европе даже сильнее, чем в США. Я прикинул, что минимальное количество средств, которые Берни получил от Европы, составляло $10 млрд, а, оглядываясь назад, я понимаю, что, скорее всего, занизил эту цифру.

Как только я понял, сколько денег он получил - и продолжал получать - из Старого Света, я уже не сомневался в том, что его стратегия - не обыграть рынок. Его стратегия - пирамида. Если бы он старался обыграть рынок, он не нуждался бы в новых денежных поступлениях, поскольку они снижали бы его прибыль на инвестированный капитал. Деньги для выплаты в его хедж-фонде должны были поступать от инвесторов в его брокерской фирме. Чем больше денег он инвестировал в фонд, тем больше денег он вынужден был выкачивать из брокерской фирмы. В конечном счете это могли узнать некоторые из его наиболее умудренных опытом инвесторов. И как только инвесторы узнали бы, что их сделки идут по плохим ценам - а это рано или поздно должно было случиться - весь бизнес быстро пошел бы ко дну, лишив Берни возможности продолжать крупные выплаты клиентам и выплаты компенсаций - хеджевым фондам.

Берни не обыгрывал рынок, это точно. Если вы руководите пирамидой, то, чтобы выжить, вам нужно вносить новые наличные средства быстрее, чем они утекают, потому что вы грабите Питера, чтобы платить Полу. Чем большему числу Полов вы должны платить, тем больше Питеров вам необходимо найти. Это прожорливый монстр, которого нужно постоянно подкармливать.

Я окончательно убедился в том, что европейцы верили, будто Мэдофф обладает способностью опережать рынок, и это их успокаивало. Они считали это феноменальным, ведь это означало, что их доходы реальны, высоки и стабильны, а они сами - счастливые обладатели такой эксклюзивной услуги. Они никогда не утруждали себя тем, чтобы взглянуть немного глубже и посмотреть, не облапошивает ли он других клиентов - таких же, как они сами. Чего они не понимали, так это того, что крупный аферист обманывает всех и каждого. Они считали себя слишком респектабельными, слишком важными, чтобы их могли облапошить. Мэдофф был для них полезен, поэтому они его использовали.

Их тянуло к Мэдоффу как мотыльков к огню. Как и все американцы, они знали. Они знали. Несколько людей сознались мне: «Да, конечно, мы не верим, что он на самом деле использует сложную игру на опционах. Мы думаем, у него есть доступ к потоку заказов». Эти слова сопровождались характерным подмигиванием и кивком - мы знаем, чем он занимается. И если американский Мэдофф попадется, что ж - c’est la vie. Они верили: самое худшее, что может случиться, так это то, что его поймают и посадят в тюрьму на долгое, долгое время. А они продолжат получать свои добытые нечестным путем доходы и вернут свои капиталы, поскольку являются иностранными инвесторами и не подпадают под юрисдикцию судебной системы Соединенных Штатов.

Но самым потрясающим открытием этой поездки для меня стал тот факт, что многие из фондов работали через офшоры. Об этом не говорилось вслух, но я понял это в процессе беседы. В офшорных фондах люди могут спокойно прятать деньги так, чтобы правительство о них не знало. Это означает, что они идут в обход правоохранительных и финансовых органов. Такие фонды очень популярны в странах с высоким налогообложением, во Франции например. Хотя офшорные фонды могут быть полностью законными, использование их - для меня знак того, что по крайней мере некоторые из фондов занимаются грязными деньгами, уведенными от налогов.

Офшорный фонд позволяет инвесторам из стран с высоким уровнем налогообложения делать вид, что их прибыль поступает из стран с низким налогообложением или полным его отсутствием. Я никого, конечно, не поймал за руку, но я определенно не верю, что все поступления из офшоров в конечном счете декларируются в полной мере на родине. Но намного больше меня пугал тот факт, что через офшоры работают весьма опасные люди, желающие отмыть доходы, - члены преступных организаций и наркосиндикатов, у которых есть миллиарды долларов и нет законного места, куда можно было бы их инвестировать.

Для меня это означало появление новой, опасной перспективы. Когда Мэдоффа арестуют, свои богатства потеряют не только люди из роскошных европейских офисов, но и кое-кто из отъявленных злодеев. Я был почти уверен в том, что русская мафия инвестировала свои деньги через один из этих фондов. Я не был уверен относительно наркосиндикатов Латинской Америки, но я знал, что их деньги уходили в офшор и, возможно, завершали свой путь у Мэдоффа. Так что Берни было о чем беспокоиться помимо того, что его могут упечь за решетку. У этих людей были свои понятия о тех, кто обнуляет их счета. Возможно, Берни был без пяти минут миллиардер - мы ведь не имели представления о том, сколько денег он удерживал для себя, - но мы знали, что даже он не смог бы совладать с такими людьми.

Понимание того, что офшорные фонды инвестировали в Мэдоффа огромные суммы, потрясло меня, совершенно потрясло. До этой поездки я не ощущал, что моя жизнь находится в опасности. Люди убивают, чтобы защитить свои деньги, а если моя команда добьется успеха, множество людей потеряет средства. И хотя я не знал имен этих инвесторов, я был абсолютно уверен, что, если эти люди узнают, чем я занимаюсь, они попытаются вывести меня из игры. Я был для них реальной угрозой. Даже Берни Мэдофф, уважаемый мистер Мэдофф, представлял потенциальную угрозу для моей жизни. Он играл в опасную игру неимоверной сложности. Как он отреагирует, если узнает, что я пытаюсь вывести его из игры? Не проще ли для Берни избавиться от меня? Или он позволит офшорным инвесторам избавиться от него?

Талантливый финансист или крупнейший мошенник, жертва обстоятельств или вершитель человеческих судеб? Он сделал головокружительную карьеру в мире финансов и потерял все. Он - Бернард Медофф.

«Виновен!»,- прозвучал вердикт судьи Денни Чина. Обманутые инвесторы встретили приговор бурными аплодисментами и радостными криками. Суд США приговорил организатора крупнейшей в истории финансовой пирамиды Бернанда Мэдоффа к 150 (!) годам тюремного заключения - максимальному сроку, которого требовало обвинение.

Великий комбинатор
Все мировые СМИ взорвались заголовками — «Афера века!» и «Беспрецедентное дело!»... а дело действительно было беспрецедентным. Бывший председатель совета директоров биржи NASDAQ, Бернард Мэдофф, несомненно, вызывал доверие у своих клиентов. Ранее мир не видел человека, который 25 лет водил за нос крупнейшие компании и выстроил небывалую финансовую систему, по сути, основанную на воздухе. Да, Мэдофф обманывал своих клиентов, вся «система Понци», которую, как впоследствии оказалось, он взял за основу своего «инвестбизнеса», целиком и полностью была построена исключительно на лжи. Но делал он это так виртуозно и изящно, что если бы сам не признал себя банкротом, люди, наверное, до сих пор несли бы деньги в его офис на

Уолл-стрит
Свои сбережения фонду Медоффа «Bernard L. Madoff Investment Securities» доверяли не только рядовые американцы, в списке были и фамилии известных спортсменов, актеров, деятелей культуры. Звезда бейсбола Сэнди Куфакс и владелец команды «Нью-Йорк Метс» Фред Уилпон, актер Кевин Бэкон, режиссеры Педро Альмодовар и Стивен Спилберг — все как один доверились «финансовому гению» Мэдоффа.

Пострадали и крупнейшие банки - французский BNP Paribas, голандский Fortis, испанский Santander, японский Nomura Holdings стали жертвами гениальной и до банальности простой финансовой схемы. Полный список жертв Мэдоффа в суде не уместился даже на 160 (!) страницах. Общий ущерб инвесторам был оценен в сумму 65 млрд. долларов.

Технический дефолт
Финансовый взлет Мэдоффа начался еще в 60-годы. Со скромным капиталом в 50 тыс. долларов он открыл свой бизнес на Уолл-стрит. Кстати, первоначальный вклад он заработал на должности спасателя и монтажника поливалок. Так вот, его фирма была одной из пяти основателей электронной биржи NASDAQ. Биржа вела торговлю в основном акциями высокотехнологических компаний. В 1980-е годы Бернард входил в состав ее управляющего совета, а в 1990-1991 и 1993 годах был председателем совета директоров этой биржи.

В своей деятельности он первым начал вознаграждать брокеров, если они проводили свой заказ через «Bernard L. Madoff LLC». Так что его бизнес стремительно развивался. Фирма оказывала посреднические услуги на фондовом рынке, но основной доход приносило подразделение по управлению частными активами. Предприниматель не гнушался ни деньгами банков и крупных хедж-фондов, ни частными вкладами состоятельных людей. Кроме всего прочего, Мэдофф обещал баснословные проценты — от 8 до 12% годовых. Не зависимо от того, какая ситуация творилась в тот момент на рынке. Он обещал инвесторам вложить их деньги в акции, опционы и другие ценные бумаги «крупных, хорошо известных корпораций», гарантируя при этом стабильные дивиденды и минимум риска. Он годами строил отношения с членами клубов богатых людей Нью-Йорка, Чикаго, Миннеаполиса, в штатах Техас и Флорида. Благодаря усилиям Мэдоффа вокруг него сформировалась аура талантливого финансиста, способного гарантировать годовой доход на капиталовложения. Его даже рекомендовали инвесторам независимые консультанты.
Жажда «легких денег» творила чудеса. Имя Мэдоффа стали шепотом передавать по цепочке друзей и партнеров, оказаться в кругу его клиентов считалось престижным.

Много лет система не давала сбоев. Вкладчики исправно получали свои проценты за счет средств, привлеченных от новых доверчивых клиентов. А все документы об «инвестировании» средств были простой подделкой. Все были довольны. К концу 2008 года оборот инвесткомпании достиг 17,1 млрд. долларов. И тут грянул финансовый кризис. Люди перестали выстраиваться в очередь у двери Мэдоффа. Это стало началом конца его финансовой карьеры.

Когда под натиском экономического кризиса инвесторы вынуждены были обратиться за вкладами, Медофф просто не выдержал. Позже выяснилось, что его хедж-фонд действовал по принципу финансовой пирамиды: деньги новых инвесторов шли на выплату прибыли старым. В декабре 2008 года 71-летний бизнесмен собрал свою семью и сделал признание, которое перевернуло их жизнь. Фонд находится на грани банкротства, а весь его бизнес — не больше, чем мыльный пузырь, и у него «абсолютно ничего не осталось». Уже на следующий день Бернард был взят под стражу. Как впоследствии напишут газеты: «Кризис его прикончил».

Во время допроса Бернард Мэдофф сообщил, что финансовые махинации осуществлялись им через отдельное инвестподразделение компании, которая действовала под прикрытием. С инвесторами этой компании господин Мэдофф щедро расплачивался за счет средств новых инвесторов.

Дюжина писем и одна жизнь
По разным данным Медофф «обул» порядка 3-х (!) миллионов людей по всему миру! Из-за его аферы в общей сложности европейские банки потеряли три с половиной миллиарда. Помимо финансовых структур, от краха корпорации Медоффа пострадали также благотворительные организации. В частности, разорен фонд помощи одаренным детям, некогда созданный Стивеном Спилбергом.

Мэдоффа обвинили по 11 пунктам: введение в заблуждение инвесторов, подделка документов, мошенничество с использованием электронных средств связи, лжесвидетельство, предоставление фальшивых данных о компании, отмывание денег и многое другое. По всем пунктам он признал себя виновным в надежде получить меньший срок. Однако обвинители настаивали на том, что масштаб преступления не имеет аналогов и вместе с максимальным наказанием добились также конфискации всего имущества его семьи.

Жертвы аферы отправили на e-mail судьи Чина больше сотни посланий, в которых детально и последовательно изложили свои страдания и мучения от того, что лишены средств к существованию и полностью разорены, потеряли здоровье и даже лишены смысла жизни, называя хозяина пирамиды «мерзавцем», «чудовищем» и «убийцей». Один из клиентов Медоффа, владелец французского инвестфонда «Access International», действительно покончил жизнь самоубийством. Когда афера раскрылась, Рене-Тьерри Магон де Ла Вильяше, отдавший Мэдоффу 1,4 млрд. долларов, вскрыл себе вены в собственном офисе.

Раздел 1. Биография Бернарда Мейдоффа.

Бернард Мейдофф — это американский бизнесмен, бывший председатель совета директоров рынка акций Nasdaq Composite.

Биография Бернарда Мейдоффа

В 1960 году основал на Вал Стрит компанию «Bernard L. Madoff Investment negotiable paper LLC» и возглавлял её до 11 декабря 2008 года, когда он был обвинён в создании, возможно, крупнейшей в истории финансовой пирамиды. 29 июня 2009 года Бернард Мейдофф за свою аферу был приговорён судом Нью-Йорка к 150 годам тюремного заключения.

Бернард Мейдофф родился 29 апреля 1938 года в Нью-Йорке в еврейской семье. В 1956 году окончил престижную школу Far Rockaway, где не считался выдающимся учеником. Увлекался плаванием. В 1960 году он окончил Колледж Хофстра в Нью-Йорке со степенью бакалавра по политическим наукам. Во время учёбы подрабатывал спасателем на пляже и монтажником садовых оросительных установок и сумел накопить на этом 5 тысяч долларов. На эти в 1960 году он основал свою организацию Madoff Investment negotiable paper .

Спустя 10 лет он привлёк к своему делу своего брата Питера, а впоследствии племянников Роджера и Шану, и обоих своих сыновей: Марка и Эндрю.

Мейдофф принимал участие в создании американской фондового рынка Nasdaq Composite , занимавшейся куплей-продажей ценных бумаг в интересах инвесторов.

Madoff Investment negotiable paper была одним из 25 крупнейших участников торгов этой биржи, её создателя называли столпом Уолл Стрит и пионером электронной биржевой торговли: он одним из первых в Нью-Йорке полностью компьютеризовал документооборот своей компании .

Мейдофф входил в совет директоров Nasdaq Composite и в начале 1990-х годов был его председателем. Кроме того, Мейдофф был главой совета директоров основанного в 1983 году хедж-фонда Madoff negotiable paper International, штаб-квартира которого располагалась в Лондоне. Также он в 1985 году был одним из учредителей и членом совета директоров корпорации International negotiable paper Clearing, занимавшейся финансовым клирингом, безналичными расчётами между компаниями и государствами.

Мейдофф был известен своей благотворительной деятельностью: после смерти своего племянника Роджера от лейкемии в 2006 году он регулярно совершал пожертвования на исследования способов лечения рака и диабета. Вместе с супругой он основал семейный фонд Madoff Family Foundation, который жертвовал миллионы долларов на театры, музеи, образовательные учреждения и еврейские благотворительные фирмы. Кроме того, Мейдофф был казначеем совета поверенных школы бизнеса еврейского университета Иешива (Yeshiva University) и членом совета поверенных Университета Хофстра. Кроме того, Мейдофф совершал пожертвования на избирательные кампании американских политиков, в основном, членов Демократической партии.

Мейдофф жил «на широкую ногу» — он был членом нескольких элитных лыжных и гольф-клубов, владел апартаментами на Манхэттене, домами в Палм Бич и во Франции. На Багамах у него была собственная яхта.

В 2008 году он был обвинён в создании крупнейшей в истории финансовой пирамиды. 29 июня 2009 года Мейдофф за свою аферу был приговорён судом Нью-Йорка к 150 годам тюремного заключения.

Марк Мейдофф, один из сыновей Бернарда Мейдоффа, 11 декабря 2010 года найден повешенным в своём доме в Нью-Йорке. По предварительным данным, он покончил с собой. Марк проходил свидетелем по делу своего отца, и ему не было предъявлено обвинение как соучастнику. Но в 2009 году ему предъявили обвинения в незаконном приобретении элитного жилья в Нью-Йорке и Коннектикуте, общей стоимостью 66 млн долл.

Афера Бернарда Мейдоффа

Создатель крупнейшей в мире финансовой пирамиды Бернард Мэдофф, который отсиживает 150-летний тюремный срок в Северной Каролине, направил "рождественское" письмо в телекомпанию CNBC, заявив, что инсайдерская торговля будет существовать "вечно". Об этом сообщает Business Insider.

"Кто-то заставляет верить, что с недавней волной преследований… инсайдерская торговля стала чем-то новым. Это ложь. Она существовала всегда, но за нее редко привлекали к ответственности", - говорится в письме.

По его словам, рынку "не хватает прозрачности", в результате чего растет количество так называемых темных пулов - мероприятий, проводимых вне рынков акций и позволяющих сторонам торговать акциями в частном порядке и только после этого раскрывать детали договоренности .

"Институты всегда пытались защищать информацию о купле-продаже… Конечно, они имеют право на конфиденциальность. Как говорится, чем секретнее , тем большую ценность она представляет для того, кто хочет ее получить", - пишет Мэдофф.

Он также считает, что рост числа хедж-фондов толкает спекулянтов на рынке брать на себя высокие риски, чтобы иметь приличный .

В результате крушения финансовой пирамиды пострадали крупные и средние банки, финансово-инвестиционные фирмы, страховые и благотворительные фонды США , Франции, Испании, Италии, Нидерландов, Швейцарии. Убытки наиболее известных из них составляют:

Хедж-фонд «Fairfield Sentry Ltd» — 7,3 миллиарда долларов

«Kingate Global Fund Ltd» — 2,8 млрд

«Tremont Holdings Inc’s Rye Investment management» — около 3 млрд

Банковская группа «Banco Santander» () — 3,1 млрд

« » — 600 млн

Банк «БНП Парибас» () — 460 млн

Бостонский благотворительный фонд «Robert I. Lappin Charitable Foundation» — банкрот

Банк Южной Кореи — 63 млн.

С учетом депозитеров крупных банков и инвестфондов число жертв составляет несколько миллионов человек.

Что же касается сыновей, Марка и Эндрю, то сегодня действительно самой распространенной версией является то, что именно они «сдали» папу ФБР. Это выглядит правдоподобным - вечером 11 декабря 2008 г. он признался им, что вся деятельность фонда, в котором они, кстати, также работали, - финансовая пирамида по «схеме Понци», что денег для выплаты клиентам нет, а организации составляет около $50 млрд.; а уже 12 декабря его арестовывают сотрудники ФБР. Правда, почти сразу же отпускают под обеспечение долга в $10 млн., которые за несколько дней до этого Рут Мэдофф предусмотрительно и очень своевременно сняла со счетов фирмы - буквально через 5 дней счета были арестованы.

Испанская банковская группа Banco Santander и BBVA, британский Royal bank of Scotland , итальянский UniCredit, французские БНП Парибас и Bank Societe Generale, банковская группа HSBC , японский банк Nomura Holding, швейцарский bank Credit Suisse и другие попали в список жертв пирамиды Мэдоффа.

В числе пострадавших самая богатая женщина в мире - наследница косметической империи L"Oreal Лилиан Бетанкур, американский медиамагнат Мортимер Цукерман, актер Джон Малкович и знаменитый телеведущий CNN Ларри Кинг.

Складывается ощущение, что Бернард Мэдофф знал, на что идет. Только, пожалуй, не подозревал, что события будут развиваться столь стремительно. Да и вообще, если бы не кризис… Когда депозитеры осенью 2008-го потребовали вернуть сразу 7 млрд., делать хорошую мину при плохой игре стало невозможно.

Охотно верю, что Мэдофф испытал облегчение после признания и даже после ареста - держать на плечах такую махину столько лет и понимать, что она может в любой момент рухнуть! Есть только два «но»: во-первых, при разговоре присутствовали еще брат и племянница; во-вторых, вряд ли власти стали бы немедленно арестовывать такого уважаемого человека, не имея предварительно собранных материалов и доказательств.

Как бы там ни было, машина правосудия закрутилась очень и очень быстро. 12 марта Бернард Мэдофф полностью признал свою вину в федеральном суде Манхэттена. Нью-Йоркским судом был немедленно назначен временный управляющий фондом Ирвинг Пикард, который по всему миру начал искать и возвращать средства фонда для выплат вкладчикам. Денег на счетах и вырученных от продажи имущества Мэдоффа собралось около 1 млрд. Проданы были не только яхты и , но даже его абонементы на бейсбольные матчи. Сегодня Рут Мэдофф обязана отчитываться перед властями за любую свою трату свыше $100.

Сыновей и родственников Мэдоффа обвинение не коснулось, однако они крайне тяжело переживали происходившее. Старший сын, Марк, даже планировал сменить фамилию, тревожась за безопасность семьи. Дальнейшие события развивались драматично - 43-летний Марк был найден повешенным в своей нью-йоркской квартире 11 декабря прошлого года. Основная версия - самоубийство, хотя следователи отметили, что он был одет в костюм, как будто собирался куда-то выходить. Как пишут американские издания, последние два года Марк не разговаривал с родителями.

Бернард Мейдофф (Bernard Lawrence Madoff) - это

Марк Мэдофф - не единственная жертва рухнувшей пирамиды. 23 декабря 2010 г. покончил с собой учредитель американской консалтинговой организации Access International 65-летний Тьерри де ля Виллюше, который не смог смириться с потерей 1,5 миллиардов , вложенных в рухнувшую пирамиду.

Точка в деле была поставлена 29 июня 2009 г. Бернард Мэдофф был приговорен судом Нью-Йорка к 150 годам тюремного заключения. Жесткость наказания вызвана, скорее всего, показательностью процесса, ведь адвокаты финансиста просили для своего клиента 12 лет заключения и рассчитывали максимум на 20. Упомянутый выше Карло Понци так и вовсе получил 5 лет тюрьмы, из которых отсидел 11 месяцев.

А дальше, по всем законам жанра, трагедия начала превращаться в фарс. Страница Мэдоффа в обвалилась от количества желающих ее посетить. На интернет-аукционе набирают популярность различные товары с логотипом Madoff Investment negotiable paper. Так, за $20 на eBay можно купить футболки с эмблемой фонда, сумка для пикников с его логотипом доступна за $18, примерно за такую же сумму можно приобрести и зонтик, когда-то принадлежавший сотруднику биржи Nasdaq Composite.

В августе 2010 г. вышла книга Шерил Вайнштейн «Другой секрет Мэдоффа: Любовь, Берни и я». Шерил занимала пост главного финансиста женской благотворительной компании Hadassah и была одной из свидетельниц по делу. Их роман с Мэдоффом, утверждает Вайнштейн, длился более 20 лет, несмотря на то, что они оба состояли в браке.

А Голливуд не был бы Голливудом, если бы не отомстил Мэдоффу за свои потери привычным способом: сняв кино «Madoff: Made Off With America» (игра слов, в переводе - «Мэдофф: покончить с Америкой»).

Сам Мэдофф прослыл в тюрьме героем и чуть ли не Робин Гудом. «К черту моих жертв - я носился с ними 20 лет», «Люди просто закидывали меня деньгами. Какой-нибудь парень хотел сделать вложения, и что было бы, если бы я ему отказал? Он бы спросил, чем он мне не угодил», - подобные заявления принесли Мэдоффу уважение среди заключенных тюрьмы Butner в штате Северная Каролина. «Герой, - говорит приговоренный к пожизненному заключению Роберт Россо. - Он определенно величайший мошенник в истории».

Бернард Мейдофф (Bernard Lawrence Madoff) - это

Вот тут хотелось бы выразить праведное возмущение, и опять «но»… Полгода между первым арестом и приговором суда Бернард Мэдофф провел не впустую - он прослушал специальный курс по выживанию в тюрьме. И сегодняшняя его бравада, и авторитет в глазах уголовников могут быть просто способом выжить. Ведь подавать апелляцию для сокращения тюремного срока он отказался. А в ходе судебного разбирательства неоднократно просил у своих депозитеров прощения.

Источники

Википедия - Свободная энциклопедия, WikiPedia

vesti.ru - Вести

migdal.ru - Мигдаль

jewish.ru - Глобальный онлайн центр

Энциклопедия инвестора . 2013 .

14 ноября 2139 г. подойдет к концу тюремный срок знаменитого американского предпринимателя, обличенного в афере. Еще в недалеком прошлом он считался одним из самых не только в США, но и во всем мире, был председателем Совета директоров компании NASDAQ (фондовой биржи).

О нем наверняка слышал каждый, кто хоть как-то интересуется экономикой и финансами. Бернард Мэдофф? Да-да, именно он. Мошенника такого масштаба мир еще не встречал. Это какой же нужно иметь мозг, чтобы придумать такую великую аферу?! Более подробно о том, что же представляла собой финансовая пирамида Бернарда Мэдоффа, кто его разоблачил, а также о многом другом читайте в нашей статье.

История дела

В начале лета 2009 года американский “предприниматель”, вернее, гениальный мошенник, которому поверили более 3 миллионов людей во всем мире, был приговорен к 150 годам тюремного заключения за то, что создал самую крупную в истории Америки и не только финансовую пирамиду - пузырь, который в конце концов лопнул. Ущерб поверивших ему людей оценивается более чем в 64 миллиарда долларов США. К моменту вынесения приговора Бернарду Мэдоффу уже исполнился 71 год. Конечно же, смешно приговаривать к 150 годам тюрьмы человека преклонного возраста, но таково американское правосудие. Кстати, есть информация о том, что он является онкобольным. Естественно, если чуда не произойдет, мошенник-предприниматель никогда больше не увидит свободы. Однако он не отчаивается. Даже находясь в тюрьме, сумел провернуть еще одну аферу, правда не такого масштаба, как его "гениальная" пирамида: скупил все какао, которое продавалось в местном буфете, и перепродал его по максимально высокой цене. Такой уж он, и предприимчивость - главная черта его характера.

Биография

Он родился в 1938 году в семье приехавших в Америку еврейских эмигрантов. Отец Берни (так его называли с детства) Ральф Мэдофф был сантехником, однако питал большую страсть к деньгам и подрабатывал на одной из фондовых бирж. Мама будущего предпринимателя ничем особым не занималась, а вела хозяйство и воспитывала детей, впрочем, как и большинство еврейских жен, проживающих в Новом Свете. За несколько месяцев до рождения сына отец стал более серьезно заниматься финансовой деятельностью. Ему хотелось во что бы то ни стало выбраться из нищеты. В тот же год в стране началась острая фаза Великой депрессии, и он остался без работы. Так что “игры” на бирже были его единственным доходом, хотя никакой серьезной прибыли они ему не приносили. Но Ральф не отчаивался и основал собственный бизнес по продаже спортивных товаров. Однако и это дело не было успешным: к моменту, когда его сын пошел в школу, фирма разорилась. В отличие от Мэдоффа-старшего, младший в будущем стал более удачливым бизнесменом, но об этом позже.

Детство

В школе маленький Берни не особо выделялся среди других учеников. Его семья жила в стесненных условиях, однако его мало интересовали финансовые проблемы родителей. В подростковом возрасте, будучи прекрасным пловцом, членом школьной сборной в этом виде спорта, она решил подрабатывать спасателем на пляже, чтобы иметь собственные деньги. Туда его устроил его тренер по плаванию. Уже тогда Бернард Мэдофф, афера которого в будущем потрясла весь мир, не любил попусту тратить деньги и копил их для будущих вложений.

Взрослая жизнь

После школы он поступил в колледж и стал учиться на политолога. Еще во времена учебы Бэрни познакомился с прекрасной еврейской девушкой из довольно состоятельной семьи Рут Алперн. Они обручились в 1959 году, затем сыграли свадьбу и стали жить вместе, вплоть до 2009 года (целых 50 лет!), когда великий аферист был арестован. В этом же году он, получив степень бакалавра, продолжил учебу в Бруклинской школе юриспруденции. Но здесь он долго не задержался. Через год после этого решил бросить занятия и пуститься в свободное плавание.

Первый бизнес

За время работы спасателем он сумел накопить 5 тысяч долларов. Однако этого было мало для основания собственного бизнеса. Он занял 50000 $ у родственников супруги и основал свою первую инвестиционную компанию, назвав ее Bernard L. Madoff ("Бернард Мэдофф Л"). Его тесть Сол Алперн, который был финансовым консультантом, не только поддержал зятя средствами, но и привел к нему первых клиентов. Убеждая своих бывших компаньонов и знакомых в таланте зятя в вопросах финансовых вложений, он во многом помог ему. Они обходили биржу и вкладывали деньги в "Розовые листы" вне нее. Это приносило доход, но Мэдофф не имел возможности конкурировать.

Современный подход к ведению дел

Тем не менее Берни нашел выход и уже к 1980 году Investment Securities LLC стала одним из самых (если не самым) крупным из трейдеров в Нью-Йорке. 5% от всех сделок, совершенных на фондовой бирже Нью-Йорка, осуществлялись именно этой компанией. Такой скачок стал возможным благодаря компьютеризации. Компания Бернарда Мэдоффа одной из первых стала использовать электронный формат трейдинга. А в это время их конкуренты все еще продолжали посылать на фондовую биржу своих сотрудников. После того как современные технологии прошли все тесты, они стали основой для фонда NASDAQ - пирамиды Бернарда Мэдоффа.

Начало аферы

Бернард Мэдофф: афера, удивившая весь мир

Наверняка многие слышали об основателе биржи “Насдак” (NASDAQ National Market (NNM)) и его мошенничестве. Судя по тому, каким образом он сумел провернуть свою аферу, его можно назвать гуру фондового рынка. Уму непостижимо, как он смог обмануть инвесторов со всех концов света. Сумма, на которую он сумел “раскрутить” их, составляла более 60 миллиардов долларов США. Эти деньги исчезли непонятно куда. Такой аферы мир еще не видывал, а Бернард Мэдофф, фото которого вы видите в статье, был признан общественностью самым изобретательным мошенником за всю историю Соединенных Штатов. Для совершения данной аферы он использовал самую обычную пирамиду Понци. Он маскировал ее под хедж-фонд. Эта была очень простая, но вместе с тем сложная схема. Поскольку он с 1960 года был известен как успешный делец фондовой биржи, люди доверяли ему свои деньги, считая, что его мозг способен постигать то, что другим недоступно.

Почему ему верили люди?

Какие же факторы сделали аферу возможной? Это, прежде всего:

1. Безупречная репутация бизнесмена и широкий круг его знакомств. Еще в те времена, когда для многих компьютерные технологии казались непонятными, он их использовал для торговли, а также анализа. То, что он стал их применять в своей работе, подняло его авторитет. И очень многие из его коллег считали его обладателем незаурядных способностей и неординарного мышления. Так и пирамида Бернарда Мэдоффа была не совсем понятна многим из инвесторов, однако они искренне считали, что предприниматель наверняка знает, что делает. Ведь у него такая репутация!

2. Секретность также имела особое значение для процветания аферы Мэдоффа. Он умел мастерски маскировать свои сделки, а стратегию инвестиций публиковал в общем виде. Он убеждал своих инвесторов не распространяться о том, чем занимается фонд, якобы для их же пользы. Вот почему до поры до времени никто не заметил слабости инвестиционной стратегии Берни. Некоторые специалисты чувствовали, что здесь что-то не так, однако не могли найти каких-либо доказательств.

3. Мэдофф считался в еврейской диаспоре большим авторитетом. Именно в этой среде он находил для себя новых партнеров и инвесторов. Среди них были миллиардеры, крупные предприниматели, которые были не прочь преумножить свои средства, президенты венчурных фондов, председатели совета директоров самых крупных в мире мировых банков. Еврейские общины предпочитают делать вложения в проекты своих членов, а не представителей других национальностей.

4. Размер дивидендов был небольшим - в среднем 12% годовых, причем с выплатой процентов никогда не было никаких проблем.

Разоблачение

Первым человеком, кто стал подозревать Мэдоффа в мошенничестве и заметил в его деятельности кое-что неладное, был Гари Маркопулос - Его расчеты, посланные в Комиссию по биржам и ценным бумагам, были проигнорированы. Причем, он это делал не однажды, а целых четыре раза - в 2000-м, 2001-м, 2005-м и в 2007-м годах. Ни разу к нему не прислушались. Он первым заметил: либо расчеты неверны, либо деятельность фонда недействительна. Позже, после того как Мэдофф был разоблачен, он опубликовал книгу о своих бесполезных попытках достучаться до членов комиссии. Она называлась "No One Would Listen".

В 2000-м году Берни предложили продать свой фонд за миллиард долларов. Однако он отказался. Все, кто знал об этом, были потрясены и не могли понять мотивов отказа. Однако он объяснил им, что дела в кампании идут так хорошо, как никогда, и он желает вывести ее на другой уровень. В действительности Бернард Мэдофф, биография которого вызывает неподдельный интерес молодого поколения, боялся, что перед актом купли-продажи будут проведены проверки, а этого он не мог допустить. Ведь тогда обман был бы раскрыт. Маркопулоса это также удивило, поэтому-то он принялся за свои расчеты и обнаружил то, что скрывалось от других. Через два года суммы процентов, которые должен был выплатить инвесторам Берни, выросли до невероятных размеров, и тогда у великого афериста началась паника. Конечно же, он пытался найти все больше новых инвесторов, однако их вложения не могли покрыть необходимые суммы. И тем не менее он сумел продержаться до 2008 года. Его фондовый рынок рухнул. Настал момент кульминации, и сыновья Берни заметили, что с их отцом творится что-то неладное. Когда они узнали о том, что натворил их отец, то сдали его властям. Другого выхода не было. Ведь в их двери ломились обманутые клиенты и требовали своих денег. В итоге стало известно, что последние 13 лет, то есть с 1997 года, Мэдофф-старший вообще не занимался никакими инвестициями.

Суд

Показания у гениального мошенника были взяты весной 2009 года. Он признался, что в течение долгих лет занимался отмыванием денег. Через 3 месяца состоялся суд, и бывшему предпринимателю был вынесен приговор о лишении свободы сроком на 150 лет. Через год его сын был найден повешенным в своем нью-йоркском доме. Узнав об этом, отец впал в тяжелую депрессию. Другой сын Мэдоффа — Эндрю — оказался более сильным. Он продолжал владеть собственной энергетической компанией. В интервью одному из крупных печатных изданий Мэдофф признался, что больше всего он переживает за тот вред, который нанес своей семье. А вот к нему в тюрьме относятся очень хорошо, ведь как ни крути, он - вор, хотя и не карманник или домушник. А к таким в тюрьме - почтительное отношение. А еще Мэдофф признавался, что больше всего его утешает то, что его инвесторы смогли вернуть половину своих денег, то есть 50 центов за один доллар. Он утешал себя тем, что, не будь его фонда, эти люди все равно потеряли бы свои деньги, доверившись другим фондам. Конечно же, для многих эти его признания звучали очень цинично, и никто не мог понять, раскаивается ли он или нет на самом деле. Но в том, что его сын не смог выдержать обвинений и недоверия со стороны общества и покончил с жизнью, он, конечно же, очень раскаивался.

Бернард Мэдофф: фильмы о великом аферисте

В последние несколько лет вышли сразу несколько картин, как документальных, так и художественных, которые повествуют о жизни и деятельности самого крупного финансового мошенника за всю историю человечества. Так в 2006 году был снят трейлер "Мэйдофф". Однако он не совсем понравился зрителю. Другой фильм про Бернарда Мэдоффа - “Лжец, великий и ужасный”, главные роли в котором играют непревзойденные Роберт де Ниро и был более удачным. Кинематографисты, однако, не ограничились этими двумя. Также была снята картина о финансовом аналитике Гари Макропулосе. Она называлась «Преследуя Мэдоффа» и была основана на реальных событиях, причем в ее презентации есть такая строка: “К сожалению, фильм создан на основе реальных событий”. Мнения о данном фильме были неоднозначны, кому-то он понравился, а кого-то оставил равнодушным. Есть еще несколько документальных картин, повествующих о великом мошеннике. Одна из них называется "Аферист века". Кстати, после рождественских праздников, в январе 2017 года все газеты вновь вспомнили имя суперафериста. И сразу же все узнали, где сидит Бернард Мэдофф, в какой тюрьме. Ведь он, как уже говорилось выше, решил проявить свой предпринимательский талант и, скупив всю партию какао-порошка, стал перепродавать его заключенным с прибылью для себя. Такова его сущность. Одним словом, горбатого только могила исправит...

"Схема Понци" была придумана еще в первой четверти 20-го века; увы, техники финансовых махинаций своей актуальности со временем не теряют – и уже в конце века Бернарду Мейдоффу удалось провернуть самую громкую аферу в истории США, опираясь на ту же самую схему.

Бернард Лоренс Мейдофф – американский брокер, финансист и специалист по инвестициям. Более всего известен как организатор крупнейшей финансовой махинации за всю историю США.

Родился Мейдофф в Квинсе, Нью-Йорк (Queens, New York City, New York), в еврейской семье. Образование Бернард получал сначала в Университете Алабамы, затем в Университете Хофстра; окончил свое обучение Мейдофф в 1960-м, получив диплом бакалавра политологии. Некоторое время он изучал право в Бруклине, однако позже переключился на предпринимательскую деятельность, создав компанию "Bernard L. Madoff Investment Securities LLC". Изначально фирма эта занималась мелкой фондовой торговлей – весь её капитал составляли заработанные Мейдоффом в качестве спасателя и монтировщика систем орошения 5000 долларов. Позже Бернард взял у своего тестя взаймы еще 50000 долларов. Тесть сильно помогал делу Мейдоффа – прежде всего, связями и рекомендациями. Дела компании шли неплохо; Бернард экспериментировал с новыми подходами и решениями – так, он стал первым известным брокером, ставшим принимать платежи у дилеров за право исполнения тех или иных заказов клиентов.

Большое внимание Мейдофф уделял связям; так, с 1991-го он и его супруга пожертвовали различным политикам, партиям и комитетам в общей сложности около 240000 долларов. Родные Мейдоффа занимали руководящие посты в крупнейшей организации рынка ценных бумаг, "Securities Industry and Financial Markets Association".

Впервые имя Мейдоффа всплыло в контексте истории о мошенничестве в 1992-м – тогда в "SEC" поступила жалоба от двух клиентов инвестиционной компании "Avellino & Bienes". В конце концов Мейдофф вернул клиентам их деньги, и дело было закрыто.

В 2004-м Женевьеветта Уокер-Лайтфут (Genevievette Walker-Lightfoot), одна из юристок отдела жалоб и расследований "SEC", сообщила своему начальство о том, что в делах Мейдоффа присутствует целый ряд откровенно сомнительных моментов; начальство, однако, потребовало расследование прекратить, а уже обнаруженные материалы передать им. Один из руководителей, Эрик Суонсон (Eric Swanson), еще в 2003-м познакомился с Шейной Мейдофф (Shana Madoff), племянницей Бернарда; в 2006-м они обручились, а в 2007-м поженились. Впрочем, самому Мейдоффу это помогло не сильно. Подозрения в его адрес начали озвучивать еще в 1999-м – тогда финансовый аналитик Гарри Маркополос (Harry Markopolos) заявил, что ни юридически, ни математически заявляемые Бернардом прибыли попросту невозможны. В "SEC" заявления эти проигнорировали; впрочем, крупнейшие игроки на рынке деривативов с Мейдоффом предпочитали не связываться – его отчеты и впрямь выглядели подозрительно хорошо. Не инвестировали в компании Бернарда и крупнейшие игроки Уолл-Стрит.

Обвинение в мошенничестве с ценными бумагами Бернарду Мейдоффу было предъявлено лишь 11 декабря 2008-го; судя по всему, сдали его федеральным властям его же дети – коим Бернард незадолго до этого признался в глубоко мошеннической сути всего фонда и полном его провале.

Мейдофф внес залог в 10 миллионов долларов и некоторое время оставался под круглосуточным наблюдением. 12 марта 2009-го Мейдофф признал себя виновным в нарушении 11 федеральных законов. На сделку с правительством Бернард не пошел, хотя срок ему это могло бы и уменьшить; есть основания полагать, что Мейдофф просто не хотел сдавать своих пособников и помощников. В признании своем Бернард объяснил, что мошенничать начал с 1991-го; никаких инвестиций компания его не делала – по сути, Мейдофф создал финансовую пирамиду по классической схеме Понци. Полученные средства Бернард складывал на личный счет в банке; оттуда же он при необходимости снимал деньги для выплаты дивидендов. Мейдофф заявил, что планировал в итоге переключиться на нормальную инвестиционную деятельность, но так и не сумел; о неминуемом крахе своего предприятия Бернард знал, но изменить что-то он был уже не в силах.

29 июня 2009-го Мейдофф был приговорен к 150 годам тюрьмы; адвокаты изначально просили о сроке куда более скромном – 7-12 лет – напирая на солидный возрасте подсудимого.

13 октября 2009-го Мейдофф влез в свою первую тюремную драку. Известно, что в тюрьме ему вообще приходится довольно тяжко – от одного лишь стресса у афериста начались проблемы с кожей. Другие заключенные отбытие срока Бернарду явно не упрощали – так, в декабре 2009-го Мейдоффа доставили в госпиталь с рядом травм лица (и, по слухам, сломанными ребрами и пробитым легким); точное происхождение этих травм неизвестно, однако один из заключенных намекал на очередную драку. Сам Мейдофф, впрочем, в письмах домой утверждал, что в тюрьме с ним обращаются "как с доном мафии".