Как оформить кредитную карту райффайзенбанка, условия. Как взять кредит в райффайзенбанке

Финансово-кредитная организация Райффайзенбанк оказывает поддержку малому, среднему и крупному бизнесу, предоставляя свои услуги по расчётно-кассовому обслуживанию в любой области, где есть отделения банка. РКО Райффайзенбанка – это набор услуг, задача которого состоит в качественном обслуживании клиентов и ведении их счетов.

Условия РКО

Расчётно-кассовое обслуживание представляет собой сборник разнообразных услуг. Клиент в праве самостоятельно выбирать нужные услуги из предложенного списка или подключить пакет, позволяющий экономить финансовые и временные ресурсы. В комплекс РКО входят следующие операции:

• Открытие и бронирование расчётных счетов.
• Инкассация. Может проводиться каждый день по определённому графику или по предварительной заявке. Услуги инкассации состоят в доставке выручки в банк, пересчёте и переводе денег на расчётный счёт до полудня следующего рабочего дня по московскому времени, доставке мелких купюр и разменных монет, доставке денег по чеку.
• Выпуск корпоративных карт. Наличие таких карт позволяет пресечь возможное использование сотрудниками средств компании в личных целях. С помощью корпоративной карты можно сократить бумажную работу и дополнительные издержки.
• Дистанционное обслуживание.
• Операции по валюте и обмену валют. Это быстро и удобно для любого бизнес-проекта.

Кроме того, всё нужное для работы оборудование устанавливается на бесплатной основе. Техническая поддержка ежедневно работает 24 часа в сутки. Производится приём карт всех платёжных систем. Все это – отличные условия РКО Райффайзенбанка для юридических лиц.

Одним из главных преимуществ является возможность оформления счёта в российских рублях и другой удобной валюте. Имеется доступ к любым операциям с наличными средствами, финансовым транзакциям в российских рублях, сбор и перевозка денежных средств и ценных грузов. Также клиенту доступен пакет услуг с определённым набором операций, которые пригодятся при воплощении в жизнь новых бизнес-идей. Кроме того, РКО Райффайзенбанка подойдёт для ООО.

Тарифы на предоставление РКО

Тарифы на РКО Райффайзенбанка предоставлены таким образом, что каждый клиент может найти удобный вариант для ведения своего бизнеса. Среди них:

«Старт»	«Базовый»	«Оптимум»	«Максимум»
-743 рубля в месяц при оплате авансом. В комплект входит подключение к Интернет-банку, Лимит на финансовые транзакции составляет 100 тысяч рублей на карты физических лиц. Стоимость одного платежа составляет 25 рублей. Помесячная оплата – 990 рублей.	-1426 рублей ежемесячно при оплате авансом. Кроме Интернет-банка в пакет включен мобильный банк. Лимит при использовании этого тарифа составляет 200 тысяч рублей на карты физических лиц. Партнёры получают 10 бесплатных платежей, а цена каждого после 10-го – 25 рублей. Помесячная оплата – 1900 рублей.	-отмеченн словом «Хит» на официальном сайте банка. При оплате авансом составляет 2175 рублей. Интернет-банк, мобильный банк и СМС для бизнеса – всё это входит в стоимость. Для партнёров доступно 60 бесплатных платежей Стоимость каждого следующего – 25 рублей. Лимит на этом тарифе – полмиллиона рублей. Клиент получает карту, привязанную к расчётному счёту. Обслуживание бесплатно. Приятным подарком для руководителя станет 1 пакет услуг «Золотой». Помесячная оплата составляет 2900 рублей.	-тариф для тех, кто хочет всё и сразу. Цена 5625 рублей ежемесячно. при оплате авансом – включены все составляющие других тарифов. Максимальная сумма финансовых операций составляет 700 тысяч рублей. Число бесплатных платежей = 300. Карта с бесплатным обслуживанием и 2 «Золотыми» пакетами для руководителя. Помесячная оплата – 7500 рублей.

Данные тарифы РКО Райффайзенбанка для юридических лиц актуальны для клиентов из Москвы и Санкт-Петербурга. В других областях цены ниже. С первого дня весны 2017 года вступил в силу новый тарифный план, где были изменены некоторые данные. Стоит отметить, что за операции по счёту комиссия отсутствует, если сумма операций не превышает лимит на тарифе. К слову, тарифы можно менять неограниченное количество раз и в любой момент перейти с одного на другой. Сумма перехода на другой тарифный план равняется 1000 рублей.

Важно!

РКО Райффайзенбанка для ИП – это гарантированное высококачественное и всеобъемлющее обслуживание совместно со своевременным проведением любых финансовых операций. Чтобы сделать обслуживание максимально комфортным для клиентов, сотрудники сделали его дистанционным. Теперь можно получать требуемые данные или документы, не покидая пределов дома либо офиса. РКО в Райффайзенбанке получает хвалебные отзывы клиентов, что является вполне заслуженным.

Райффазенбанк – постоянно развивающийся банк, за которым закреплен статус стабильного и ответственного игрока на финансовом рынке. Среди продуктов банка особое место занимает кредитная карта Райффайзенбанк. Клиентам предоставлен выбор из восьми кредиток, которые, несмотря на отличия в условиях, оформляются по общей процедуре.

Оформление кредитки Райффайзенбанка

Условия карточек размещены на официальном портале банка. Клиент самостоятельно выбирает кредитный продукт и переходит к заполнению заявки. Это может быть онлайн-заявка или анкета, выдаваемая в любом отделении Райффайзенбанка.

Подать заявку на получение карты можно онлайн или в отделении банка

Интернет-заявка доступна лицам, соответствующим требованиям:

• гражданство РФ;
• постоянное проживание / регистрация в РФ;
• возраст от 23 лет до 55 и 60 лет для женщин и мужчин соответственно;
• стаж на теперешнем месте занятости от 6 месяцев (от 3 месяцев для лиц-участников зарплатного проекта в Райффайзенбанке);
• доход от 25 тыс. руб. за вычетом налогообложения.

Лица, получающие доход от собственного бизнеса подают заявки исключительно в отделении банка.

Онлайн-заявка состоит из нескольких вопросов: ФИО, пол, возраст, контакты (телефон и почтовый ящик).

На основании проверки интернет-анкеты заемщик получает предварительное решение. При положительном результате Райффайзен банк приглашает потенциального клиента оформить полную заявку с предоставлением необходимых документов.

Банк требует от работников по найму и ИП (на выбор):

• документы, подтверждающие права собственности на автомобиль;
• загранпаспорт с отметкой о выезде в течение последнего года;
• справка по форме 2-НДФЛ;
• выписка из пенсионного фонда;
• справка по банковской форме с отображением дохода и заверительными надписями работодателя.

Лица, получающие в банке заработную плату, оформляют кредитную карточку по паспорту и идентификационному коду.

При одобрении заявки на получение кредита, возможно моментальное получение карты

Удобство интернет кредитки в том, что получить ее могут даже жители самых отдаленных уголков РФ, где отсутствует территориальное подразделение банка. Потенциальный клиент приглашается в отделение уже после предварительного решения, и может заказать доставку карты домой по почте. Благодаря этому заемщик посещает отделение только один раз с уже гарантированным положительным решением, что значительно экономит его время и деньги на дорогу.

Срок рассмотрения заявки на стандартную кредитку – до 2 рабочих дней, на моментальную – несколько часов. Получить карточку можно в отделении, по месту работы (при наличии банка в населенном пункте) или по адресу фактического места проживая.

Дебетовая карта оформляется по такому же принципу, только не требует никаких документов, кроме удостоверяющих личность.

Тарифные планы кредитных карт банка

В банке действует 8 карт, тарифы по которым отличаются лимитом, процентами, льготным периодом и дополнительными возможностями.

Карточкам присущи общие параметры:

1. Льготный период от 50 дней.
2. Минимальный платеж – 5% от израсходованной суммы. Взнос необязателен при отсутствии расходных операций.
3. Годовая ставка – от 29% в год.
4. Перевыпуск карт каждые 3 года.
5. Неограниченный срок действия кредитной линии.
6. Получение бесплатной выписки с минимальным платежом каждый месяц на электронную почту.
7. Смс-информирование – 60 руб. ежемесячно (за исключением платинум продуктов).
8. Комиссия за пополнение карточного счета через кассу банка – 100 руб. (исключение – премиальные программы).
9. Мгновенный выпуск карты после одобрения заявки.

Сравнительная таблица стандартных карточных продуктов

Параметр\карта	«Все сразу»	«110 дней»	«Наличная карта»
Лимит	до 600 тыс. руб.	до 600 тыс. руб.	до 600 тыс. руб.
Льготный период	до 52 дней	110 дней	отсутствует
Cashback	до 5%	до 5%	отсутствует
Комиссия за обслуживание	1490 руб. в год	150 руб. в месяц	890 руб. в год
Дополнительные возможности	индивидуальный дизайн	бесплатное обслуживание, если сумма расходов в месяц больше 8000 руб.	бесплатное обналичивание в банкоматах Райффайзен банка

Кредитки со специальными предложениями (таблица)

Параметр\карта	« Gold Travel Rewards»	«Platinum Travel Rewards»	«Gold Package»	«Austrian Airlines»	«Austrian Airlines Black Edition»
Лимит	до 600 тыс. руб.	до 1 млн руб.	до 600 тыс. руб.	до 600 тыс. руб.	до 1 млн руб.
Льготный период	до 52 дней	до 52 дней	до 52 дней	до 52 дней	до 52 дней
Комиссия за обслуживание	2990 руб. в год.	0 руб. в год	0 руб. в год	2990 руб. в год	0 руб. в год
Дополнительные возможности	накопление миль и скидки от партнеров	накопление миль, выпуск 5 доп. карт	бесплатное страхование путешествий, выпуск 5 доп. карт		бесплатное страхование путешествий

Для премиальных кредитных карточек характерно бесплатное СМС-информирование и отсутствие дополнительной комиссии за внесение денег через кассу банка.

Банк предлагает несколько тарифных планов для кредитных карт

Условия пользования картой предполагают право клиента на увеличение лимита карты. Для этого можно обратиться в банк и написать письменное заявление с просьбой пересмотреть лимит кредитки. К заявлению необходимо приложить справку о размере заработной платы (по банковской или 2-НДФЛ форме). Увеличение лимита может быть инициировано банком, если клиент активно пользовался кредиткой в течение полугода.

Пользование кредиткой Райффайзенбанка

Перед использованием карточки ее необходимо активировать. С целью безопасности кредитка выдается неактивной. Активировать карту можно сразу в отделении с помощью специального терминала или позвонить в «Райффайзен Телеинфо». Клиент получает сформированный ПИН-код на телефон или экран терминала.

Карточку можно использовать:

• снимать наличные;
• оплачивать покупки/услуги в интернете;
• расплачиваться там, где можно воспользоваться терминалом (торговые сети, рестораны и др.);
• переводить деньги на другие карточные счета.

Если карточка с беспроцентным периодом, его исчисление начинается со дня первой проводки. Льготный период не распространяется на средства, которые были обналичены. Годовая ставка за пользование деньгами начинает начисляться на следующий день после снятия денег.

За обналичивание также взимается комиссия – 3% от суммы (не меньше 300 руб.).

Эта комиссия не распространяется только на держателей кредитки «Наличная», которая выпущена специально для использования денег в наличной форме.

Снимать наличные с кредитной карты Райффайзенбанка невыгодно

Плата за годовое обслуживание карты списывается со счета на следующий рабочий день после проведения первой операции.

Погашение текущей задолженности возможно:

• беспроцентно на протяжении льготного периода;
• минимальным платежом с уплатой процентов за пользование.

Минимальный платеж составляет 5% от суммы израсходованных средств.

Оплата долга по карточке производится с помощью:

• банкоматов самообслуживания и касс Райффайзенбанка;
• банкоматы партнеров – Бинбанк, Московский Кредитный Банк, МДМ;
• терминала Киви;
• Почты России;
• перевода денег с карты, эмитированной в другом банке.

Крайний срок для внесения платежа указывается в выписке по кредитке. Также эта информация по счету доступна на горячей линии. При осуществлении платежа может взиматься комиссия, бесплатный способ только один – банкомат самообслуживания в Райффайзенбанке.

В банке не предусмотрены штрафные санкции за несвоевременное внесение ежемесячного платежа. Но банк вправе заморозить счет до погашения текущего долга.

Кредитная карта Райффайзенбанка имеет свои преимущества и недостатки

Плюсы и минусы кредитки

По сравнению с карточными продуктами других банков, услуги Райффайзенбанка имеют ряд своих особенностей.

Преимущества кредиток:

1. Широкий ассортимент продуктов.
2. Возможность бесплатного обналичивания денег.
3. Наличие бонусов.
4. Моментальный выпуск карты после одобрения заявки.
5. Бесплатное страхование для владельцев карт-путешественников.
6. Возможность реструктуризации задолженности.
7. Бесплатная выписка по счету, сформированная 1 раз в 2 месяца, инициированная банком.

Недостатки кредитной карты характерны для большинства видов пластика, эмитированного в разных банках страны:

1. К оформлению допускаются только официально трудоустроенные лица.
2. Обязательное предоставление документов, отражающих платежеспособность.
3. Высокие ставки – от 29 до 36% в год.
4. Блокировка карты за рубежом, если операция проводится без предупреждения банка.

Чтобы максимально нивелировать минусы кредитки нужно предоставить максимальный пакет документов и использовать карту согласно условиям кредитования.

Обслуживаюсь в АО«РайффайзенБанк» в качестве физического лица. Имею расчётный счет в другом банке для ведения предпринимательской деятельности. Заработанные предпринимательской деятельностью денежные средства перевожу в РайффайзенБанк с последующим частичным снятием. Никаких иных перечислений на мой счет физического лица в данном банке не поступает. Т.е. перевожу свои же деньги из другого банка в данный банк с назначением платежа «Доход от предпринимательской деятельности».

24.11.2017 мне стало известно о блокировке доступа к системе дистанционного банковского обслуживания Raiffeisen-Online, блокировке моих карт и приостановлении операций по счетам, открытым в АО «Райффайзенбанк» (далее - банк). Обратившись в офис банка мне устно было сообщено о том, что банк подозревает меня в нарушении ФЗ от 7 августа 2001 г. N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее - закон №115-ФЗ) в связи с чем,в соответствии с пунктом 2.19 общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан АО «Райффайзенбанк» (далее - условия) и произвел вышеуказанные действия с моими счетами, дебетовыми картами и денежными средствами. Кроме того, мне было предложено предоставить информацию о виде деятельности, экономическом смысле операций, исполненных налоговых обязательствах, а так же предоставить документы, подтверждающие легальность поступающих на счет в банке денежных средств. Иной информации банк не запрашивал. При этом никаких письменных пояснений и требований к предоставляемым документам мне не предоставлено, в том числе и после озвучивания такой просьбы сотрудникам отделения банка.

25.11.2017 по устному запросу банка мною, предоставлены письменные пояснения по запрошенной банком
информации с приложением документов, подтверждающих легальное происхождение поступающих на мой счет денежных средств (идентификации операций), исполнении обязательств перед налоговыми органами РФ (предоставлены платежные поручения об оплате авансовых платежей), т.е. предоставлен полный запрошенный банком комплект документов идентифицирующий операции и свидетельствующий о легальном происхождении моих доходов и уплате налогов по ним. Документы приняты сотрудником отделения С-вой Д.В., о чем имеется отметка банка о принятии.

В соответствии с п. 2.19 условий, Клиент предоставляет Банку право заблокировать Карту, приостановить совершение (отказать в совершении) операции (до предоставления Клиентом требуемой информации (документированных сведений))… Как указывалось выше, информация предоставлена 25.11.2017. 27.11.2017 в телефонном разговоре с сотрудником отделения банка, мне опять же, устно, было предложено закрыть счета в банке под угрозой внесения меня в «черный список» клиентов с последующим направлением информации в соответствующий орган (со слов сотрудника отделения), сотрудниками применяется психологическое давление с целью закрытия мною счета.

Подобными действиями, банк заведомо обвиняет меня в нарушении действующего законодательства, а именно закона № 115-ФЗ, а значит, считает меня преступником, что является недопустимым. Никаких постановлений и решений судов о противоправности моих действий не имеется. 28.11.2017 в банк направлена жалоба и требование незамедлительно возобновить обслуживание в соответствии с п. 2.19 Условий, так как предоставлены все необходимые документы. Дополнительно никаких документов банком не запрошено. Одновременно с подачей жалобы в банк, направлено обращение в ЦБ РФ, о незаконном бездействии банка после предоставления всех необходимых документов.

До настоящего времени (29.11.2017) банк молчит. Карты и доступ к системе Raiffeisen-Online заблокированы. Своими денежными средствами в соответствии с Условиями банка пользоваться не могу. Судя по отзывам в сети, в том числе на данном сайте и сайте www.bankir.ru это не первые подобные действия со стороны АО «РайффайзенБанк».

Руководство банка! Может стоит пересмотреть политику отношения банка к клиентам с учетом последних рекомендаций ЦБ РФ и здравого смысла? Почему банк сначала не запрашивает документы, а уже потом, в случае не предоставления документов блокирует счета, а делает с точностью наоборот? При первом же требованию мною были бы предоставлены все необходимые документы и пояснения, однако Вы сначала все заблокировали, а уже потом устно запросили документы и пояснения! Полагаю, что такие действия некорректны с Вашей стороны! Когда разблокируют мои счет, карты и доступ к Raiffeisen-Online?

Райффайзен начал свою работу в России 17 лет назад и считается одним из самых надежных банков страны. Он обслуживает частные лица и юридические организации. Если вы – обычный пользователь, то рекомендуем оформить кредитную карту в этом банке и получить доступ к средствам в любое удобное время.

Условия получения

Процесс оформления кредитки можно пройти через интернет. Отправить онлайн заявку на кредитную карту Райффайзен банка может любой житель страны, в каком бы регионе он не был прописан, поскольку банк функционирует на всей территории России, включая самые отдаленные области и глубинки.

Требования к держателю карты:

Подав заявку на получение кредитки в режиме онлайн, вы существенно сэкономите время, которое бы точно потеряли, простаивая в очереди отделения, а также на дорогу и ожидание специалиста. После отправки анкеты на официальном сайте банка, через несколько дней вам должен позвонить их менеджер и обговорить с вами удобное время и место подписания договора, а также вручение карты.

Общие условия обслуживания карт Visa и MasterCard от Райффайзен Банк:

• Льготный срок равен 50 дням после первой покупки по карте (проценты за пользование средствами не начисляются).
• Минимальный ежемесячный платеж должен составлять 5% от суммы задолженности.
• не имеет ограничения по сроку действия.
• Каждые 3 года карта будет автоматически перевыпускаться.

Помните, что перед оформлением, необходимо внимательно прочитать все условия пользования кредиток, а также знать требования к заемщикам.

Как активировать?

Для обеспечения безопасности клиентских средств и данных полученная кредитка изначально неактивна. Чтобы приступить к использованию денег, нужно активировать кредитную карту Райффайзен, получив персональный ПИН-код.

Есть 2 способа активации:

• В отделении банка Райффайзен – сотрудник при выдаче кредитки поможет вам получить ПИН-код через специальный терминал.
• По телефону — необходимо позвонить по номеру горячей линии банка (8-800-700-17-17) и набрать 241 в тоновом режиме.

И напоследок отметим, что только клиенты, уже ранее сотрудничавшие с этим учреждением, могут получать различные привилегии в виде более низкой ставки и т.д. Пользователям, обратившимся к ним впервые, ничего подобного не предоставляется.

Знаете ли вы, что банк «Уралсиб» тоже позволяет оформить кредитные карты онлайн? .

Только на нашем сайте есть информация, так, чтобы заявку одобрили в течении 24 часов.

Райффайзенбанк находится на рынке кредитных услуг уже более 20 лет. За этот срок он прочно закрепился в двадцатке самых крупных банков страны и занимает 7-е место по количеству выданных кредитов физическим лицам. Банк считается надежным, а главное – стабильным партнером, поэтому желающих взять кредит в Райффайзенбанке достаточно много.

Преимущества кредитов в Райффайзенбанк

Каждый заемщик пытается найти для себя оптимальные условия кредитования. Первое, на что он обращает внимание – проценты. Потребительский кредит Райффайзенбанк выдается с выгодной годовой ставкой 14,9-19,9%.

Для сравнения, такой же кредит в Сбербанке можно получить по ставке 16,9-22.9%.

Кроме оптимальных процентов, для банка характерны такие преимущества:

• минимальное время на принятие решения по заявке – от 1 до 48 часов;
• отсутствие комиссий за открытие и обслуживание кредитного счета;
• отсутствие обеспечения – залог или поручительство не требуется;
• бесплатная выдача дебетовой карты;
• возможность бесплатного досрочного погашения начиная с первого месяца.

Условия кредитования

Потребительские программы отличаются в зависимости от категорий лиц, которые могут их оформить. В Банке их выделяется четыре вида:

• для клиентов, которые пользуются пакетом услуг Премиум;
• для лиц, являющихся участниками зарплатного проекта;
• для сотрудников компаний-партнеров;
• для заемщиков, которые не относятся к вышеуказанным категориям (Персональный кредит).

Отличаются они максимальным значением ставок и количеством необходимых для оформления документов. Так, ставки для зарплатных клиентов варьируются от 14,9 до 16,9% в зависимости от срока договора, а у Персонального кредита максимальная процентная ставка может достигать 19,9%.

Минимальная сумма наличных составляет 90 тыс. рублей , а максимальная - 1,5 млн руб. (2 млн рублей для зарплатных клиентов). Договор оформляется на срок от 12 до 60 месяцев.

На официальном сайте можно рассчитать кредит Райффайзен с предварительным размером ежемесячного платежа. Калькулятор учитывает исходные условия: место регистрации заемщика, наличие страховки и программу кредитования. Например, по стандартной программе без страховки кредит на сумму 100 тыс. руб. обойдется в 9023 рубля ежемесячно на протяжении 1 года. Общая переплата составит 8299 тыс. рублей.

Процедура оформления кредита

Обратиться в банк за получением наличных могут граждане РФ, достигшие 23 лет, но не старше 67 лет на момент последнего платежа по кредитному договору. Регистрация и постоянная работа заемщика должна быть в населенном пункте, где присутствует подразделение Райффайзенбанка. Потенциальный клиент должен работать не менее 6 месяцев на текущем месте занятости и иметь доход от 15 тыс. рублей. Есть два способ оформления кредита:

• онлайн-заявка на кредит наличными Райффайзенбанк;
• заполнение заявки вместе с кредитным менеджером в отделении банка.

Анкета состоит из нескольких разделов:

1. Персональная информация (ФИО, пол, дата и место рождения, семейное положение и дети).
2. Контакты (номера мобильного телефона, адреса проживания и регистрации).
3. Сведения с места работы (наименование, адрес регистрации и стационарный номер компании, а также стаж, уровень дохода и должность).
4. Данные о кредитах и собственности.

Вместе с заявкой в банк необходимо предоставить паспорт, документ, подтверждающий доход (допустимо по форме банка), копию трудовой книжки. Для зарплатных клиентов достаточно одного паспорта.

Результат сообщается на мобильный телефон или электронную почту клиента. В случае положительного решения с заемщиком связывается сотрудник банка для дальнейших рекомендаций к действию. Сумма, которую Райффайзенбанк определил как допустимую (исходя из данных клиента), перечисляют на кредитный счет в течение одного рабочего дня.

Пользование кредитом

Потребительский кредит необходимо погашать ежемесячно путем внесения суммы, не меньше, чем указано в графике платежей. Бесплатно вносить средства на счет можно такими способами:

• через банкоматы Cash-in;
• переводом с другого счета, открытого в Райффайзенбанке, в системе Raiffeisen Connect;
• использование терминалов или касс Райффайзенбанка (если это указано в договоре, в противном случае будет взиматься комиссия).
• также возможна оплата с дополнительной комиссией через терминалы самообслуживания, кассы других банков или безналичными переводами.

Ежемесячные платежи рекомендуется осуществлять за 5 рабочих дней до даты, указанной в договоре, чтобы средства успели зачислиться на счет и не возникла просрочка. Штрафные санкции за несвоевременное погашение задолженности включают в себя неустойку за каждый день просрочки в размере 0,1% от суммы платежа.