Участие в зарплатном проекте. Перед заполнением приготовьте все необходимые документы

Первое, с чем предстоит столкнуться клиенту при оформлении потребительского займа в любом кредитном учреждении – это заполнение соответствующей анкеты. Она является одним из официальных документов, который потенциальный заемщик должен предоставить в банк. Анкета служит для кредитора основным инструментом сбора информации о клиенте. Все данные в документе тщательно проверяются службой безопасности банка. К заполнению заявки следует подходить ответственно и грамотно, не допуская ошибок. В статье подробно описана инструкция подачи анкеты на потребительский кредит в Сбербанке.

Требования по заполнению анкеты на потребительский заем в Сбербанке

Сбербанк предоставляет потенциальным заемщикам несколько видов потребкредита:

• без обеспечения;
• под поручительство физических лиц;
• под залог недвижимости.

Они доступны лицам, отвечающим базовым требованиям по возрасту и стажу работы.

На любой из трех видов кредита следует заполнить один и тот же вариант анкеты.

Особенности внесения информации в документ:

• данные вписываются в печатном или рукописном виде со слов заемщика;
• исправления допускается заверять подписью лица, чьи сведения необходимо исправить;
• запрещается исключение пунктов из заявления.

Внесение в заявление ложных данных влечет за собой отказ в оформлении потребительского кредита. Сотрудник банка заранее предупреждает об ответственности клиента за предоставление недостоверной информации.

• Образование.

Выбрать из предложенных вариантов.

Часть 2

Выделена для выявления адресных данных и семейного положения потенциального заемщика.

• Адрес постоянной регистрации.

Заполнить поля полностью в соответствии с паспортной регистрацией.

• Адрес фактического проживания.

Указать срок проживания и вид жилья. Если адрес не совпадает с постоянным, то следует заполнить нижние поля.

• Адрес временной регистрации.

Заполняется только при наличии.

• Семейное положение.

Поставить галочку в соответствующем окошке.

• Родственники.

Для женатых/замужних обязательно вписать данные супруга(и), детей, если они есть. Информацию о других родственниках указать, если они являются созаемщиками или поручителями.

Часть 3

Она отведена для заполнения сведений о трудовой занятости, доходах и владении имуществом.

Данные о месте работе банк просит подкрепить ксерокопией трудовой книжки. Информация о недвижимости указывается только в том случае, если эти дом, квартира и т.д. официально принадлежат соискателю. Банку необходима гарантия надежности будущего заемщика.

Любые недостоверные сведения могут расцениваться как мошенничество и повлекут за собой уголовное преследование. В пунктах «Доходы» и «Расходы» не стоит указывать завышенные данные.

Часть 4

Раздел носит информационно-подтвердительный характер, его следует внимательно прочитать. Это дополнительная часть, также касающаяся соискателей, которые являются зарплатными/пенсионными клиентами в Сбербанке. Необходимо внести номер карты или банковского счета, подтвердить сведения и условия ПАО Сбербанк.

Блок с информацией индивидуального страхового номера заполняется только в том случае, если доходы соискателя будут учитываться при определении суммы займа.

Часть 5

Банк не обязан выдавать именно ту сумму, которая указана в анкете. Он определяет платежеспособность соискателя и дает столько, сколько считает необходимым, чтобы клиент смог вернуть долг вместе с процентами.

Часть 6.1

Она заполняется в случае подачи анкеты на потребительский кредит с целью рефинансирования займов.

Образец анкеты (ссылка на скачивание)

Отправить анкету через онлайн-сервис не представляется возможным. Зато потенциальному заемщику доступно скачать форму , заполнить и распечатать. Далее просто необходимо отнести ее в ближайшее отделение Сбербанка и отдать кредитному специалисту. Оформленная анкета не является кредитным договором.

Пример оформления анкеты , как и сам формуляр документа, находится на сайте Сбербанка в разделе «Полезно знать». Если при заполнении документа возникают какие-либо трудности, возможно оставить отзыв о корректности работы анкеты.

Сбербанк - банковское учреждение, услугами которого предпочитают пользоваться многие россияне. Вовсе не обязательно полагаться на удачу, претендуя на потребительский кредит в этой организации. Существуют действия, способные увеличить шансы потенциального клиента на положительное решение банка.

Условия потребительского кредитования

Стандартные требования, которые предъявляются Сбербанком к заемщикам, претендующим на потребительский кредит, выглядят следующим образом:

• возраст от 21 года;
• возраст на момент окончательного расчета - 65–75 лет (в зависимости от кредитной программы);
• общий стаж трудовой деятельности за последние 5 лет - минимум 1 год, стаж на текущем месте - от 6 месяцев;
• гражданство РФ.

Размер потребительского кредита, на который может рассчитывать заемщик, зависит от конкретной кредитной программы, его финансового положения, отсутствия/наличия залога, поручителей и других факторов.

Сбербанк предлагает следующие виды потребительского кредита:

• без обеспечения;
• с поручителями;
• с залогом;
• военнослужащим;
• лицам, владеющим подсобным хозяйством.

Кредитные программы отличаются величиной доступной суммы, длительностью, процентной ставкой, требованиями к заемщику

Подача заявки

Подача заявки на получение потребительского кредита в Сбербанке начинается с заполнения анкеты. Также можно воспользоваться телефоном горячей линии, уточнив у сотрудников банка все неясные моменты. Документ целесообразно заполнить дома. Образец, прикрепленный ниже, поможет при работе с анкетой.

Правильная заявка на потребительский кредит в Сбербанк России - важное слагаемое успеха.

Есть главные пункты анкеты, заслуживающие особо внимательного отношения.

• Сумма , на которую претендует заемщик, срок и вид кредитования, назначение кредита.
• Информация о претенденте (и поручителях, если таковые предполагаются). Ошибок при указании паспортных данных быть не должно. Телефонные номера: домашний, мобильный, бухгалтерии работодателя, поручителя.
• Среднемесячные доходы . Официальная зарплата, пенсии, дивиденды, пособия, доходы с аренды. Сведения приводятся за последние полгода.
• Расходы . Страховые выплаты, подоходный налог, алименты, пенсионные взносы.
• Текущие кредиты . Дата, банк-кредитор, назначение, сумма и срок займа, остаток.

Искусственное завышение доходов, недостоверная информация снизят шансы на получение кредита. Указанные телефоны будут проверяться сотрудниками Сбербанка, поэтому следует предупредить коллег и родственников, номера которых указаны в заявлении, о предстоящем звонке.

В офисе

Посещение офиса - следующий шаг человека, претендующего на потребительский кредит в Сбербанке. Полный пакет документов и заполненная анкета-заявка предоставляются сотруднику кредитного учреждения. При желании анкету можно заполнить в офисе с помощью специалиста банка.

Рассмотрение занимает 2 дня (рабочих), далее претендент будет проинформирован о решении Сбербанка.

Онлайн

Зарплатные клиенты Сбербанка обладают таким преимуществом как возможность оставить заявку онлайн.

• вид, наименование кредита;
• параметры кредита (срок, сумма, валюта);
• информация о заемщике (ФИО, место работы, контактный телефон, среднемесячный доход).

Стандартная длительность рассмотрения заявки, поступившей от зарплатных клиентов - 2 часа.

Как повысить шансы на одобрение?

Даже идеальная кредитная история не является гарантом положительного решения Сбербанка, шансы стоит увеличить самостоятельно.

Учитываются следующие факторы:

• презентабельный внешний вид;
• большое количество документов;
• правильное общение с кредитным инспектором;
• множество телефонных номеров;
• дополнительные источники доходов.

Легальные источники дохода (все) не стоит прятать от кредитной организации. Они имеют значения не только при принятии решения о выдаче займа, но и при определении суммы, процентных ставок.

Дополнительные документы, не входящие в основной список Сбербанка, также доказывают благонадежность претендента на заем. Это же касается телефонов для связи, которые желательно указывать везде, где это требуется в анкете - рабочие, домашние, мобильные.

При общении с кредитным инспектором следует подробно выяснить все особенности кредитной программы. Это не только обеспечит заемщика важной информацией, но и подтвердит его намерение выплачивать кредит.

Подтверждение дохода

Если заработная плата (стипендия, пенсия) претендента на заем поступает на карту Сбербанка, он сэкономит время на подтверждении доходов. Все прочие заемщики обязаны доказать собственную платежеспособность.

В перечне кредитных предложений Сбербанка нет таких вариантов как получение кредита по единственному документу, без подтверждения дохода.

Возможны следующие способы подтверждения дохода:

• справка 2-НДФЛ;
• справка с места работы;
• документ из Пенсионного фонда;
• подтверждение дополнительных источников дохода.

Самое эффективное решение - справка 2-НДФЛ, полученная на официальном месте работы. Попытки обмануть кредитную организацию, получив документ от знакомого работодателя, чреваты не только отказом в займе, но и отправлением в «черный список».

При невозможности предоставления справки 2-НДФЛ можно подтвердить доходы с помощью документа, созданного на фирменном бланке компании-работодателя.

• название организации;
• контактные сведения (адрес, телефон);
• среднемесячный доход (сведения за 6 месяцев).

Во избежание ошибки стоит заполнить образец справки Сбербанка, распечатав его на фирменном бланке.

Поручительство

Привлечение поручителей - разумное решение для заемщика, нуждающегося в значительной сумме.

Условия следующие:

• размер кредита - до 3 миллионов рублей;
• длительность займа - до 5 лет;
• 16.5%;
• длительность рассмотрения заявки - 2 рабочих дня (отсчет с момента предоставления требуемого пакета документов).

Прежде чем подать заявку на кредит с поручительством, нужно поинтересоваться требованиями к поручителям.

Как правило, для поручителей (не более двух) подготавливается аналогичный пакет документов - паспорт, подтверждение трудовой занятости, финансового положения.

Залог

Если клиент желает получить в Сбербанке потребительский заем в крупных размерах и на длительный срок, ему подходит кредит под залог. Условия следующие:

• размер кредита - до 10 миллионов рублей;
• длительность займа - до 7 лет;
• размер процентной ставки - от 14%.

В роли обеспечения может выступать объект недвижимости (жилой дом, квартира, земельный участок). Дополнительно: поручительство партнера (супруга/супруги) претендента, платежеспособных физических лиц. Пакет документов включает анкету, паспорт, подтверждение платежеспособности, документы по залогу.

Хорошая кредитная история

Безупречная кредитная история - весомый аргумент в пользу заемщика. Замечательно, если в биографии заемщика присутствуют успешно погашенные кредиты (без просрочек), в особенности от Сбербанка. В последнем случае можно рассчитывать на льготные условия.

Минусом считается не только отрицательная кредитная история (задолженность, просрочки), но и ее отсутствие.

Получить хорошее кредитное досье без значительных затрат можно посредством покупки в кредит мелких товаров (к примеру, мобильного телефона).

Участие в зарплатном проекте

Особые условия предлагаются претендентам на заем, обладающим зарплатной картой, открытой в Сбербанке.

Они могут рассчитывать на:

• подачу заявки в режиме онлайн (без посещения офиса);
• предоставление одного паспорта;
• низкие процентные ставки;
• возможность оформления кредита в любом регионе без привязки к месту регистрации.

Отсутствие ошибок в анкете

Информация, предоставляемая заемщиком, должна быть максимально достоверной и полной. Не следует «забывать» о таких важных сведениях как кредитные обязательства перед другой финансовой организацией, история клиента тщательно проверяется.

Данные, не соответствующие реальному положению дел, заставят банк заподозрить попытку обмана со стороны претендента. Также не стоит игнорировать поля анкеты, даже если они не кажутся важными.

При заполнении анкеты нельзя допускать ошибок, описок. Поля необходимо заполнять разборчивым почерком.

Дополнительные характеристики клиента

Кредитный инспектор, общаясь с потенциальным клиентом, обязательно учитывает следующие моменты:

• внешний вид (одежда, прическа);
• манера поведения, общения;
• заинтересованность;
• адекватность.

Идеальный заемщик одет в деловом стиле, имеет аккуратную стрижку (укладку), у него нет татуировок, пирсинга. Не стоит допускать сленговых словечек в процессе беседы, слишком много говорить и напряженно молчать.

Человек, рассчитывающий получить потребительский кредит (как и любой другой) в Сбербанке, не должен иметь проблем с законом, состоять на учете в наркологическом, психиатрическом диспансере, быть нетрезвым. Минус — призывной возраст при отсутствии отсрочки.

Таким образом, полнота и достоверность информации о заемщике, отсутствие «стоп-факторов», правильный выбор кредитной программы, учет всех требований Сбербанка - залог положительного решения.

На ту же тему

Кредиты Сбербанка: как узнать условия по выплатам

Представить себе ситуацию, когда нужны кредитные средства, не так уж сложно. Это достаточно распространенная практика. Среди населения популярно потребительское кредитование, которое позволяет сделать необходимые покупки, распределив расчет в течение достаточно длительного времени. Потребительские кредиты реально расширяют возможности и на практике повышают уровень комфорта каждого отдельного человека, имеющего средний доход.

Секретные калькуляторы Сбербанка - возможность точного планирования расходов по кредитам

Сбербанк предлагает целый ряд кредитных программ, которые могут быть использованы в различных жизненных ситуациях. Расчет выплат по каждой отдельной программе можно сделать с помощью кредитного калькулятора. Это позволит не только оценить свои силы, но и распланировать кредит, так как это будет удобно.

В Сбербанке можно получить:

• кредитную карту с льготным периодом;
• потребительский кредит без обеспечения;
• потребительский кредит под поручительство;
• кредит на потребительские нужды для военных;
• кредит под залог недвижимости на любые цели.

По каждому направлению доступен кредитный калькулятор, который поможет рассчитать выплаты. Если клиент определяется с необходимостью в кредитных средствах, заявку можно оформить онлайн на информационной странице займа. Рассмотрим несколько вариантов кредитов.

Потребительский кредит без обеспечения

На изображении показан кредитный калькулятор для расчета потребительских кредитов без поручителей.

• по среднемесячному доходу;
• по ежемесячному платежу;
• по сумме кредита.

Эти варианты позволяют правильно выбрать параметры кредита, соизмеримые в собственным доходом.

В форме можно указать сумму кредита от 15 000 до 1 500 000 рублей, срок кредитования - до 60 месяцев. Важной характеристикой является категория заемшика, получатели зарплаты на карты Сбербанка получают более выгодные условия кредитования. Также нужно указать возраст получателя кредита.

Кредитный калькулятор Сбербанка по потребительским кредитам без поручителя

Форма помогает рассчитать ежемесячный платеж, исходя из заданных параметров. Полученные данные можно распечатать или сохранить в файле. Если клиент подключен к системе Сбербанк Онлайн, то заявка будет обработана в электронном виде и при одобрении средства зачисляются непосредственно на счет клиента. Срок обработки заявки составляет от 2х часов до 2х дней.

Для получения кредита по программе потребительских займов требуются следующие документы:

• Заполненная анкета в присутствии сотрудника банка;
• Паспорт гражданина РФ с пропиской;
• Документ, подтверждающий доход или наличие сбережений;
• Документ о трудовой занятости.

Потребительский кредит под поручительство

При наличии поручительства ставка по кредиту будет меньше, кроме того может быть увеличена кредитная сумма. Для расчета в дополнение к вышеуказанным параметрам потребуется указать среднемесячный доход. По данной программе в кредитном займе могут участвовать созаемщики и сопоручители.

Кредиты для военнослужащих, участников НИС

Сбербанк предлагает кредиты военнослужащим, участникам НИС, на выгодных условиях. Этот кредит может быть рассчитан при условии поручительства третьего лица, при этом условии процентная ставка по займу будет меньше.

Нецелевой кредит под залог

Для крупных займов Сбербанк разработал специализированную программу кредитования при наличии залога. Срок кредитования - до 20 лет, при максимальной сумме 2 400 000 рублей (для владельцев зарплатных карт Сбербанка до 5 000 000 рублей). Сумма кредита будет зависеть от ежемесячного дохода. Например, если вы получаете в среднем 50 000 рублей, максимальная сумма составит 1600 000 рублей. Кредитный калькулятор поможет определить ограничения и избежать отказа в кредите.

Кредитные калькуляторы Сбербанка для расчета ипотечных займов

Сбербанк также предлагает аналогичные инструменты для расчета займов по покупке недвижимости. С их помощью можно существенно сократить время, которое необходимо для оформление кредитной линии. Калькуляторы являются удобным способом расчета займов и выплат по ним.

cryptopilot.ru

Как банки анализируют доходы и расходы заемщика



При анализе ваших доходов банку нужно понять, хватит ли их на оплату ежемесячных платежей по кредиту.

Ежемесячная сумма платежа по кредиту зависит от суммы кредита и срока кредита, тут никаких секретов нет. А вот при расчете минимального дохода для получения кредита-тут уже возникают нюансы.

В предыдущих выпусках рассылки я уже говорил, что в среднем банки считают приемлемым ежемесячный платеж, не превышающий 30% от чистого дохода заемщика. То есть, при чистом доходе в 10 000 рублей, ежемесячный платеж не должен превышать 3 000 рублей. Тогда у банка, в принципе, не должно возникать вопросов к платежеспособности клиента.

При этом интересны расчеты кредитных калькуляторов, размещенных на сайтах банков. Для меня было большим удивлением узнать, что один из самых консервативных банков, Сбербанк, в кредитном калькуляторе при доходе в 10000 рублей и сроком кредита на год, допускает кредит в 66000 рублей, с ежемесячным платежом в 5 881 рубль. Это практически 60% от дохода. При этом в банке понимают, что на 4000 рублей в месяц, из которых минимум 1000 рублей будет квартплата, просто не проживешь. И все прекрасно понимают, что такой кредит Сбербанк не предоставит. Максимум-30 тысяч. А скорее все, с таким уровнем дохода и если при этом заемщик не получает зарплату в Сбере, будет отказ.

Так что, когда вы пользуетесь кредитными калькуляторами на сайтах банков, принимайте во внимание, что они выполняют не только расчетную, но и маркетинговую функцию. И работают по принципу, что отказать привлеченному клиенту гораздо проще, чем привлечь его в банк.

В свое время для потребительских кредитов сроком на 1 год и по ставке 20% годовых я сделал расчет:

Этот расчет приемлемого для банка ежемесячного платежа справедлив процентах в 80-ти всех случаев.

А что касается максимально возможной суммы кредита – здесь все просто. Рассчитайте ваш чистый доход и умножьте его на 5. Получите примерную сумму кредита, на которую можете претендовать.

Как банки рассчитывают этот самый доход.

Прежде всего, они узнают величину вашей заработной платы. Из документов, которые вы предоставите.

Для банка всегда предпочтительнее получить справку 2НДФЛ. Почему? Ну, во-первых, это подразумевает, что организация работает стабильно, платит зарплату, налоги, и в организации есть бухгалтер. Во-вторых, для банка доход, указанный в справке-это минимально возможный доход заемщика. Больше-можно получить (в «черную»), меньше-тоже можно, но проблематично для работодателя. В третьих, 2НДФЛ легко проверить. Даже не запрашивая налоговую. Правильно ли заполнены все поля? Отвечает ли телефон, указанный в справке? Есть ли расчет по налоговым вычетам? Как отделена дробная часть от целой в цифрах? (бухгалтерские программы отделяют ее точкой-это первый признак, что справку составляли именно в бухгалтерии и на бухгалтерской программе). Округлена ли сумма исчисленного налога до целой части? Проверяется это все за пару минут. И если справка составлена с нарушениями правил заполнения, или телефон, в ней указанный, не отвечает-шанс получить кредит резко снижается. Скорее всего, будет отказ, ну если только у банка не горит план по выдаче кредитов.

Получить справку о доходах по форме банка-для банка тоже приемлемо. Но это уже выглядит менее достоверным. Часто, при подтверждении доходов подобным образом, банк автоматически увеличивает ставку по кредиту. Пусть не на много, но увеличивает. Это может быть даже прописано в условиях кредитования.

С другой стороны, в банках понимают, что зарплата в справке 2НДФЛ в 90% случаев занижена. А кредиты выдавать как-то надо. Поэтому практически во всех программах потребительского кредитования такие справки принимаются и дополняют справку по форме 2НДФЛ. Если вы предоставляете такую справку, постарайтесь, чтобы она была на фирменном бланке организации (банки напрямую этого никогда не требуют, но внимание на этот факт обращает всегда), чтобы реквизиты, указанные на фирменном бланке были актуальны-телефон указан рабочий, юридический адрес правильный, расчетный счет действующий (можно у бухгалтера уточнить). Тем самым вы увеличите свои шансы на одобрение вашей кредитной заявки.

Договор подряда. Иногда работодатель оформляет отношения с работником не трудовым договором, а гражданско-правовым договором, чаще всего в форме договора подряда. Если данный договор определяет налоговым агентом работника (а так частенько делают), то справки 2НДФЛ вам не выдадут.

Как документ, подтверждающий доход, договор подряда тоже часто годится. Но банки с меньшей охотой принимают такие договора, чаще в дополнение к справке по форме 2НДФЛ (то есть на одной работе вы работаете по трудовому договору, на другой-по договору подряда, это ваш дополнительный доход). Потому что договор подряда расторгнуть для работодателя намного проще, чем трудовой и отстоять свои финансовые права в этом случае для работника намного труднее. При этом к договору могут попросить копии расходных кассовых ордеров (если оплата по договору осуществляется наличными средствами) или выписку из банка (если деньги перечисляют на счет до востребования или на карточку).

Договор аренды. Если вы сдаете в аренду квартиру, автомобиль или иное движимое/недвижимое имущество, то, во-первых, эти отношения надо оформить это документально, а во-вторых, показать договор аренды банку. Это считается достаточно надежным источником доходов.

Ну и проще всего банку получить сведения о ваших доходах, если вы через этот банк получаете зарплату.

Зарплатные клиенты для банка всегда самые желательные, их доходы отслеживаются легко и достоверно. От таких клиентов, как правило, подтверждения доходов не требуется. А что его требовать, если все операции по вашей зарплате банк и так видит. А так же видит ваш стаж и динамику доходов. И если организация работает более-менее стабильно, зарплата выплачивается без задержек, то кредит вы получите и получите на льготных условиях-с минимумом документов и по минимальным процентным ставкам.

Еще один вопрос, который может возникнуть при проверке ваших доходов-это соответствие ваше заработной платы предложениям на рынке труда или соответствие доходов за аренду рыночному предложению.

Например, вы бухгалтер. Грех не написать себе зарплату побольше. Тем более что из службы безопасности позвонят в ваш же отдел, и вы все подтвердите.

Поставили вы себе зарплату 30 тыс. рублей. Сотрудник службы безопасности банка, набрав в том же Яндексе запрос «средняя зарплата бухгалтер, Саратов» через 2 минуты получит статистику, что на основе 150 вакансий средняя зарплата бухгалтера по Саратову составляет 17000 рублей. Если отклонение от средней зарплаты составляет плюс минус 20%-это нормально, вопросов не будет. Если, как в этом случае, зарплата будет почти в два раза больше, банк, скорее всего, примет за основу среднюю зарплату.

Почему среднюю?

А потому, что даже если вы действительно отличный специалист и получаете 30 тыс. рублей в месяц, но если по каким-либо причинам потеряете работу, то начинать на новом месте вам придется с зарплатой 17000, плюс минус 20%. Такая уж статистика по рынку труда. Поэтому банку будет гораздо безопаснее подстраховаться.

То же самое касается и других доходов. Выяснить среднерыночную стоимость аренды автомобиля или квартиры-дело 5 минут. И если по всем источникам дохода увидят завышение, то в кредите откажут. По крайней мере, служба безопасности банка будет на этом настаивать.

Итак, с доходами банк все выяснил, теперь о том, как банк проверяет расходы.

Некоторые «особо опытные специалисты» по кредитованию советуют при заполнении анкеты доходы показывать полностью, а расходы, мягко говоря, не полностью. На первый взгляд, совет хорош. Вроде бы, как банк может проверить ваши расходы. А на самом деле их проверить так же легко.

В анкете вы обязательно опишите все активы, которыми обладаете. Квартира, машина (укажите марку и год выпуска), дом за городом… Это все хорошо. Для банка вы-состоятельный товарищ. А в расходах укажите среднемесячную сумму… ну, пусть 15000 рублей в месяц на семью из двух человек. По 7500 на человека-нормально, более-менее правдоподобно, хоть и экономно, по крайней мере, для Саратова. А теперь посмотрим. По квартире, которую вы указали, квартплата 2000-3000 тыс. рублей в месяц. Пусть будет 2500, для удобства счета. По машине. Марку и год выпуска вы указали, подсчитать средний размер расхода на бензин и ТО легко. Не вдаваясь в дебри, пусть будет еще 3000 рублей в месяц. Получается, что на семью остается 9500 рублей в месяц. Это при том, что величина прожиточного минимума даже на пенсионера в Саратовской области на 2012 год уставлена на уровне 5045 рублей. Как вы думаете, поверит банк в такой уровень расходов? Конечно, нет. И сам их скорректирует. И если дохода будет не достаточно, чтобы покрыть эти расходы вместе с платежом по кредиту, то или сумму кредита уменьшит, или вообще в кредите откажет.

Поэтому анализ доходов и расходов лучше провести еще до похода в банк. И при этом учесть еще несколько моментов:

Если указан еще какой-либо вид активов-подумайте, не будет ли и он связан с расходами.

Алименты и выплаты по судебным решениям. Если они имеются, банк их тоже увидит. Сразу корректируйте свои расходы с их учетом.

Маленькие дети и пожилые родители считаются иждивенцами. Расходы на их содержание (пусть даже примерное) вычтут из вашего дохода.

И желательно, чтобы оставшаяся после всех выплат сумма расходов на одного человека в месяц хотя бы в полтора раза превышала прожиточный минимум.

Ну вот, доходы и расходы подсчитали. Сальдо остается достаточное, чтобы осуществлять выплаты по кредиту. Документы в порядке, ничего не забыли. Вроде бы все, одобрение.

Не обольщайтесь.

В случае длинного потребительского кредита (на срок более 1 года) к проверке подключится менеджер по рискам. Его задача-оценить, как изменятся ваши доходы и расходы за весь срок пользования кредитом.

Что проверяет риск-менеджер.

При анализе доходов будет учтен ваш возраст и та отрасль, в которой вы работаете, ее перспективы.

То же самое будет и с оценкой ваших расходов. И вот когда ваши финансовые перспективы покажутся банком приемлемыми и если вас одобрит служба безопасности,-только тогда будет получено одобрение по кредиту.

Еще нередко в моей практике возникал и возникает вопрос,-какие профессии заемщика для банка предпочтительны, а какие-нет.

С этим как раз все просто. Предпочтительны те профессии, обладатели которых могут выплатить кредит. То есть те, которые не связаны с риском для жизни и здоровья заемщика, уровень дохода по которым стабилен и спрос на которые не подвержен колебаниям на рынке труда. Ну и те, которые не создадут особых проблем в случае принудительного взыскания кредита.

То есть для банка не очень привлекательны спасатели, полицейские, военные. Страховка жизни и здоровья при взятии кредита дело сугубо добровольное и не все ей пользуются (кстати, далеко не всегда это разумно). Поэтому представителям таких профессий при отсутствии страхования будет или отказ, или значительное увеличение процентной ставки по кредиту.

Затем, не рез сталкивался с тем, что банки неохотно работают с представителями творческих профессий. Писатели, художники, дизайнеры и т.п. Вдохновение на конвейер не поставишь, и стабильность доходов банку оценить будет весьма проблематично.

И еще банки крайне редко работают с фрилансерами. Сегодня есть работа и заказы, завтра нет-спрогнозировать невозможно.

1kreditburo.ru

Сбербанк анкета на ипотеку - образец, как заполнить, нюансы

Анкета состоит из 6 страниц формата А4. Каждая страница поделена на определенные блоки и разделы, например, контактная информация, персональные сведения или паспортные данные.

Некоторые поля необходимо заполнять, прописывая в пустые клетки соответствующие данные. В некоторых требуется поставить галочку, обозначая выбор какого-либо определенного параметра.

Как заполнить анкету Сбербанка на ипотеку, образец

Скачать пустой бланк анкеты на ипотеку можно здесь.

Сначала необходимо открыть файл формата PDF и выполнить одно из следующих действий:

• распечатать файл на принтере и заполнить собственноручно;
• заполнить с использованием автоматизированных средств (на компьютере).

Первая страница

Раздел “Роль в предполагаемой сделке”:

• ставим галочку, кем является лицо, заполняющее анкету (заемщиком, созаемщиком, поручителем или залогодателем);
• прописываем ФИО, если анкету заполняет лицо, отличное от титульного заемщика.

Раздел “Персональные данные”:

• указываем ФИО лица, заполняющего анкету, дату и место рождения;
• в соответствующем поле ставим галочку (мужской или женский пол);
• при наличии ИНН, указываем его.

Раздел “Данные об изменении ФИО” (если у лица, заполняющего анкету, изменялось ФИО, следует указать):

• дату изменения;
• предыдущее ФИО;
• причину изменения.

Раздел “Паспортные данные”:

• указываем серию, номер, дату выдачи, код и наименование подразделения, выдавшего паспорт, а также ставим галочку, если в наличии имеется еще и загранпаспорт.

Раздел “Контактная информация”:

• указываем номера мобильного, домашнего и рабочего телефонов, а также электронную почту.

Раздел “Образование”:

• отмечаем уровень имеющегося образования.

Вторая страница

Разделы “Адрес постоянной регистрации” и “Адрес фактического проживания”:

• указываем данные о соответствующих адресах (регион, район, населенный пункт, улица, номер дома, квартиры и, при необходимости, корпуса и строения).

Для адреса фактического проживания дополнительно помечаем:

• срок проживания в населенном пункте на дату заполнения анкеты;
• срок проживания по фактическому адресу на дату заполнения анкеты;
• правовой статус жилья (собственная квартира, коммунальная и др.).

При наличии временной регистрации, соответствующие поля заполняются аналогично вышепредставленным.

Раздел “Семейное положение”:

• ставим галочку в соответствующем поле о семейном статусе заполняющего анкету лица (женат/замужем, холост/не замужем и др.);
• указываем, есть или нет брачный контракт, а также помечаем наличие или отсутствие детей.

Раздел “Родственники” (в этом разделе можно указать до 5 родственников, которые могут являться по отношению к лицу, заполняющему анкету):

• супругом;
• супругой;
• отцом;
• матерью;
• братом;
• сестрой;
• сыном;
• дочерью.

Для соответствующих лиц указываются:

• дата рождения;
• если родственник работает в Сбербанке, то номер подразделения.

Третья страница

Раздел “Сведения об основной работе”:

• указываем вид деятельности лица, заполняющего анкету (ИП, пенсионер, студент, работающий по срочному или бессрочному договору и др.);
• далее прописываем полное наименование организации-работодателя, ее ИНН, должность заемщика на этом предприятии, категорию занимаемой должности (руководитель высшего звена, руководитель среднего звена, государственный служащий, рабочий и др.);
• ставим галочки, указывая тем самым приблизительное количество сотрудников, работающих в организации, и срок работы в данной организации лица, заполняющего анкету;
• указываем значение общего трудового стажа за последние 5 лет и количество мест работы за последние 3 года;
• выбираем вид деятельности организации-работодателя из представленного перечня или указываем другой.

Раздел “Ежемесячные доходы/расходы”:

• указываем значение ежемесячного дохода за вычетом НДФЛ, и значение дополнительно получаемых доходов;
• при необходимости, указываем доходы периодического характера (например, алименты, плата за образование, аренда и др.);
• также прописываем общий доход семьи.

Раздел “Сведения об имуществе” (в этом разделе можно указать до трех объектов недвижимости, пометив):

• регион местонахождения такого объекта;
• год его приобретения;
• площадь;
• рыночная стоимость.

Указать можно до 2 транспортных средств, при этом прописав данные:

• регистрационный номер;
• марка;
• рыночная стоимость;
• возраст;
• год приобретения.

Четвертая страница

Раздел “Дополнительная информация” (если клиент получает зарплату или пенсию на карту или счет в Сбербанке, необходимо указать):

• вид дохода (зарплата или пенсия);
• номер карты.

Раздел “Подтверждение сведений и условий”:

• необходимо внимательно прочитать текст условий обработки персональных данных и указать в соответствующих полях наименование партнерской организации Сбербанка;
• ставим галочку напротив “Да”, а чуть ниже указываем номер СНИЛС.

Пятая страница

Продолжаем заполнение:

• снова ставим галочку напротив “Да”, чтобы банк мог получить сведения о кредитной истории, и указываем код субъекта кредитной истории;
• если прием заявления осуществляется не на территории подразделения Сбербанка, следует поставить еще одну галочку напротив “Да”;
• далее требуется указать время и дату передачи анкеты банковскому специалисту, а также указать ФИО клиента и поставить подпись.

Шестая страница

Последнюю страницу анкеты должен заполнять только заемщик или основной созаемщик:

• вверху указываем сумму кредитного продукта, валюту и срок;
• в соответствующих разделах необходимо выбрать вид кредита (потребительский, жилищный, ЛПХ), указать разновидность кредита (например, на приобретение готового жилья) и указать цель кредитования;
• если существуют специальные условия, их необходимо указать (например, если продукт получает молодая семья);
• далее указывается категория, к которой относится объект недвижимости (например, квартира, комната, жилой дом и др.);
• указываются следующие значения (при необходимости):
  • предполагаемая стоимость приобретения/строительства основного объекта недвижимости;
  • первоначальный взнос;
  • сумма материнского капитала, направляемая на погашение кредита;
  • предполагаемая стоимость объекта недвижимости, предлагаемого к оформлению в залог.
• указываем, куда банку необходимо перечислить заемные денежные средства;
• ставим галочку о согласии с обработкой персональных сведений;
• указываем ФИО клиента и ставим подпись.

Нюансы заполнения

При заполнении необходимо учитывать следующие нюансы:

• каждый символ необходимо ставить в отдельную ячейку;
• анкета может заполняться как собственноручно, так и с использованием средств вычислительной техники;
• заполнение может осуществляться непосредственно заемщиком, а может и сотрудником банка с его слов;



Как пользоваться банкоматом сбербанка