Контакты
Главная / Коммерческий транспорт

Заявление на уменьшение процентной ставки по ипотеке. Заявление на снижение процентной ставки по ипотеке в сбербанк

Как выясняется, самый простой способ снизить ставку по ипотеке — просто попросить. Иногда срабатывает

Сегодня ипотека - самый популярный способ обзавестись собственным жильем. Ежегодно тысячи семей оформляют кредиты для приобретения собственных квартир и постройки домов. Но мало кому нравится осознание того факта, что в ближайшие 10–15 лет придется отдавать банку от 20 до 55 тыс. р.

Особенно обидно тем, кто подписал договор 2–3 года назад, когда ключевая ставка и, соответственно, проценты по ипотечным кредитам были совершенно другими. Для сравнения, сегодня средняя ставка по ипотеке составляет 10–11% годовых, а в 2015 году большинство людей оформляли кредиты под 14%. С учетом срока и суммы кредитования, переплата получается действительно внушительной.

Именно для таких случаев мы нашли самый простой способ исправить ипотечную несправедливость - попросить у банка о снижении ставки. Но просить нужно правильно.

Как снизить ставку

Все что вам потребуется - немного свободного времени. Мало кто знает, что можно обратиться в банк и написать заявление с просьбой пересмотреть ставку по ипотечному кредиту «в связи со снижением ключевой ставки».

Поясним, ключевая ставка Центробанка - это главный критерий для определения размера ставок по вкладам и кредитам для банков. А последние три года регулятор планомерно снижает этот показатель. Напомним, в декабре 2014 года Банк России принял решение поднять ключевую ставку до 17%. Сегодня ставка Банка России - 9%.

Технически это означает, что в последнее время деньги для банков стали гораздо дешевле, чем год-полтора назад. А если средства стали более доступными для самого банка, то и своим клиентам он может предложить более выгодные условия.

Форма подачи заявления зависит исключительно от внутренних правил конкретного банка, поэтому предварительно нужно будет посоветоваться с менеджером. Одни банки просят клиентов заполнить специальный бланк, другие принимают подобные заявления в свободной форме.

Практика показывает, что шанс одобрения есть.

«Решил попробовать снизить процентную ставку по ипотеке. Пришел в ипотечный отдел, прошу дать бланк заявления на снижение ставки. Дали сразу, никаких возражений, типа: „вы на эту ставку подписались…“. Через пару дней пригласили в банк для подписания бумажек и для получения нового графика. Ставка снизилась на 1,5 процента», - делится опытом клиент Сбербанка под ником JohnU.

И 1,5% не предел. Иногда банк делает действительно щедрые уступки.

« 29.06.2017 я написала заявление и отсканированный вид направила через Сбербанк Онлайн в банк. Мне несколько раз переносили срок ответа. И вот сегодня мне пришло долгожданное письмо, что процент по ипотеке снижен с 14,9% до 12%. График платежей уже можно забрать в ипотечном центре и со следующего месяца платить по новой ставке», - рассказала пользователь под псевдонимом STEBIK.

И не только Сбербанк практикует поддержку ипотечных заемщиков.

«Прочитав посты о снижении ставки преимущественно в Сбербанке, решил попытать счастья в банке Центр Инвест. Взял ипотеку в марте 2016 под 12.75%. На прошлой неделе заехал в банк и спросил на счёт заявления по изменению процентной ставки в связи со снижением ключевой ставки. Менеджер без проблем дал бланк, я его заполнил и уехал. Вчера позвонили и сказали что одобрили снижение до 12%, придите и подпишите дополнительное соглашение, что я сегодня и сделал, - рассказал SeeAkk. - Платеж уменьшился на 1 тыс рублей до 22080р. Кредитный менеджер при подписании сказал, что данное рассмотрение ставки стоит денег 2000р, но так как при моем обращение он этого не сказал, то мне рассмотрели без оплаты».

Работает не всегда

У моих родственников опыт снижения ставки оказался неудачным. Примерно через две недели после подачи заявления пришел отказ. Достоверно о причинах несогласия банка с изменением ставки сказать, к сожалению, ничего нельзя.

«Такая практика (снижение ставки - прим. ред.) в банке применяется достаточно давно. Решение по каждому обращению принимается индивидуально - здесь нет универсального решения и работает совокупность факторов», - рассказали представители банка ДельтаКредит.

Какие факторы учитываются и каким критериям должен соответствовать заемщик - неизвестно. Решение остается «на усмотрение банка». Но мы попробовали, опираясь на известные результаты запросов, вычислить счастливчиков, которым точно стоит попытаться изменить условия кредита.

Кому уменьшают ставку

Еще раз оговоримся, что следующий список не может быть релевантным для всех, выводы сделаны на основе, имеющейся у нас информации.

У вас очень большая ставка

Если ипотека оформлена под 13,5–14% годовых, то есть все основания надеяться на снижение. Дело в том, что человеку с такой высокой ставкой очень просто найти выгодный вариант рефинансирования ипотеки в другом банке. И кредитные организации предпочитают пойти на уступки и не терять клиента, который приносит прибыль.

Ипотека была оформлена минимум 2–3 года назад

Большинство ипотечных кредитов построены таким образом, что заемщик выплачивает в первую очередь проценты по кредиту, а уже после начинает уменьшать тело долга. Первые несколько лет все ипотечники как раз гасят проценты. Если вы уже их заплатили, то снижение ставки для банка не принесет больших убытков. Впрочем, большой экономии и для клиента не выйдет. Однако, уменьшить ежемесячный платеж на тысячу или расплатиться с ипотекой раньше срока все равно приятно.

Многолетние кредиты, такие как ипотека серьезно обременяют бюджет. Переплаты могут достигать до 70% основного кредита. Многие заемщики стремятся любым доступным способом уменьшить размер переплаты. В условиях современной экономической ситуации банки активно понижают ставки. По сравнению с 2013 годом сегодняшнее кредитование обходится на 3-4% дешевле. Могут ли клиенты ВТБ 24 рассчитывать на снижение ставки по ипотеке взятой ранее?

Снижение ипотечной ставки ВТБ 24

ВТБ 24 является крупной финансовой организацией. Компания выдает кредиты на федеральном уровне. Развиваясь, банк стремится создавать выгодные условия для заемщиков, повышать уровень обслуживания. Кредитор разрабатывает выгодные кредитные предложения и продукты. Для ипотечников в ВТБ 24 есть возможность обратиться за понижением ставки по займу.

Важно! Понижение ставки по ипотеке может быть рассмотрено только по личной инициативе заемщика.

Изменение ставки поможет значительно уменьшить размер ежемесячного платежа. Чтобы банк рассмотрел заявление на снижение процента по кредиту, должны быть соблюдены следующие условия:

  • С момента оформления кредита прошло более 1 года (совершено не менее 12 ежемесячных платежей);
  • За время пользования займа отсутствовали просрочки и задолженности;
  • Основной долг по ипотеке на момент обращения более 500 тысяч рублей;
  • Процентная ставка по действующей ипотеке более 10,5%;
  • По данному займу ранее не проводилась реструктуризация.

Важно! На военную ипотеку снижение ставки не распространяется.

Заявка на снижение установленного процента рассматривается до 60 дней. Каждое обращение разбирается в индивидуальном порядке. Банк учитывает кредитную историю. Если в платежах наблюдались просрочки, ВТБ примет отрицательное решение.

Во внимание берется наличие других банковских продуктов. В приоритете клиенты, чьи отношения с банком носят регулярный характер. Например, оформлена зарплатная карта, на счете банка есть вклад, заключен договор страхования, переведена накопительная часть пенсии.

Наличие льготных условий у заемщика увеличивают шансы на одобрение заявки:

  • К займу привлечены поручители;
  • Применен материнский капитал;
  • Клиент относится к льготной категории граждан – является государственным служащим;
  • Использованы социальные государственные программы по приобретению жилья.

Понижение процентной ставки не является обязательным. В любом случае кредитная организация рассчитывает собственную выгоду. Если снижение годового процента приведет к потере прибыли, ВТБ может не удовлетворить заявку клиента. Если принято положительное решение, заем получает обновленный график ипотечных платежей.

Заемщик должен учитывать, что в первые годы кредита почти 70% ежемесячного платежа уходит на погашение процентов. Основной долг начинает активно уменьшаться только во второй половине кредитного срока. При пересчете, во внимание берется только сумма погашенного долга, переплаты по процентам не учитываются. Чтобы извлечь максимальную выгоду, об изменении ставки лучше задуматься уже спустя год пользования займом.

Как снизить процент по ипотеке в ВТБ 24 на уже взятую ипотеку

Изменение условий ипотечного договора по соглашению сторон регламентируется в статье 450 Гражданского кодекса РФ. Чтобы воспользоваться возможностью понизить процент по ставке, нужно выразить свое ходатайство в письменном виде. Заявление составляется в свободной форме лично заемщиком. Если ипотеку оформляли несколько созаемщиков, то необходимо предоставить письменное согласие одного из них. В заявление нужно указать:

  • Данные клиента (Фамилия, имя, отчество, место регистрации);
  • Причину изменения ставки (выгодное понижение);
  • Номер ипотечного договора;
  • Дата выдачи кредита;
  • Действующая ставка;
  • Требуемая ставка;
  • Адрес места жительства или электронной почты, куда необходимо направить обновленный график платежей.

Заявление подается в отделение банка, который оформил ипотеку. Для подачи заявления нужен только паспорт.

Важно! Если в оформлении участвовал созаемщик, банк потребует его письменное согласие.

ВТБ 24 предлагает выгодные возможности рефинансирования ранее взятой ипотеки. Для этого потребуется собрать пакет документов:

  • Паспорт;
  • СНИЛС;
  • Военный билет;
  • Справка о доходах формы 2 НДФЛ;
  • Трудовая книжка;
  • Ипотечный договор;
  • Письменное согласие кредитора на проведение рефинансирования.

В процессе рефинансирования кредита заемщика ожидают дополнительные траты на услуги оценщика и оформление страховки.

Снижение процентной ставки по ипотеке в 2018 в ВТБ 24

С сентября 2017 года клиенты банка ВТБ 24 получили возможность понизить проценты по действующей ипотеке. Данные условия распространяются и на тех, кто решил рефинансировать кредит, выданный другим банком.

Возможности с банком ВТБ 24:

  • Снижение ставки до 9,7%;
  • Увеличение срока кредита до 30 лет.

Вопросы и ответы

Можно ли снизить ставку по ипотеке, оформленной в 2010 году?

Да. Необходимо написать письменное заявление в банк. Если будет принято положительное решение на ваш почтовый адрес или на электронную почту поступит обновленный график ипотечных платежей.

Если ипотека оформлена в 2017 году, можно ли рассчитывать на изменение процента в меньшую сторону?

Если выплачено более 12 платежей, то возможно.

Как понизить ставку по жилищному кредиту, если основной долг составляет 480 000 рублей?

В данном случае банк не примет заявление на понижение. Сумма долга должна быть выше 500 000 рублей.

Когда лучше снижать ставку по ипотеке?

Выгоднее всего обращаться в банк на второй год пользования кредитом. Если выплачено более половины долга, то выгода будет незначительная.

Сегодня практически невозможно найти человека, который бы не оформил кредит в банке или любой другой финансовой организации. Независимо от размера взятых в долг денежных средств многие мечтают как можно быстрее расплатиться с учреждением или хотя бы получить снижение процентной ставки по действующему ипотечному кредиту или займу на приобретение авто, техники и прочего. Возможно ли сделать это официальным путем? Рассмотрим все существующие варианты подробнее.

Факторы, влияющие на переплату

Прежде чем разобраться, как снизить процентную ставку по кредиту, стоит понять принцип переплат. Это поможет ответить на многие вопросы.

Например, сразу следует сказать, что значительно понизить уровень переплаты будет довольно сложно. Дело в том, что в каждом банке существует минимальная шкала, до которой возможно подобное понижение. Поэтому нужно рационально понимать, что при выдаче кредитных средств финансовая организация рассчитывает на получение прибыли. Исходя из этого, ни одно финансовое учреждение не станет трудиться себе в убыток.

Однако существует ряд определенных исключений. К одному из них относится программ. Это самые весомые причины снижения процентной ставки по кредиту. В этом случае переплата компенсируется за счет государства. Соответственно, банк может значительно понизить процентную ставку без ущерба для себя.

Также далеко не все знают, что процентное соотношение переплаты регулируется Центробанком. Следовательно, есть определенный минимальный порог. Однако реальные данные, которые получают от финансовой организации, редко сообщаются заемщикам и клиентам банков.

Помимо всего прочего, говоря о том, как снизить процентную ставку по кредиту, нужно понимать, что при оформлении займа банк учитывает также и те денежные средства, которые нужно будет заплатить сотрудникам отделений за обслуживание техники в офисах финансовой организации и прочее.

Также учитываются факторы риска и желаемой прибыли. Последний пункт еще называется коэффициентом жадности. Получается, что возможность понижения ставки зависит от того, насколько банк лояльно относятся к своим клиентам. Согласно статистике, можно сделать вывод, что даже при самом серьезном подходе к этому вопросу максимально возможно понизить ставку по кредиту не более чем на 3-4 пункта. При этом все зависит от конкретной ситуации.

Любой банк ориентируется на экономическую ситуацию в стране, а также на свое собственное благосостояние. Можно сделать вывод, что намного проще понизить переплату в том финансовом учреждении, которое отличается стабильностью. Речь идет о крупных организациях, которые работают на территории страны уже долгое время. Также есть и другие способы того, как снизить процентную ставку по действующему кредиту.

Досрочное погашение займа

Это самый простой способ снизить переплату. Однако данный метод имеет смысл пытаться осуществить только в том случае, если у заемщика аннуитетный платеж и он еще не дошел до середины по сроку выплат. Для погашения могут быть использованы не только личные, но и накопительные средства клиентов, а также другие возможные инструменты. К ним относится материнский капитал. В этом случае необязательно дожидаться, пока ребенку исполнится 3 года, так как денежные средства могут быть внесены в пользу ипотеки.

Рефинансирование

В этом случае речь идет о другом займе (в том же или стороннем банке) под меньший процент. Это особенно актуально для тех, кто оформил договор в период, когда ставки были особенно высокие. Например, в 2017 году процентные ставки по потребительским кредитам намного ниже. Соответственно, в этой ситуации рефинансирование является довольно действенным способом понижения переплаты. Другими словами, заемщик просто оформляет новый кредит в размере текущей задолженности. Сумма остается той же, а переплата уменьшается.

Новый кредит с другими условиями

По сути это еще одна разновидность рефинансирования. В этом случае изменяется не только процентная ставка, но и другие условия по кредитному контракту. Например, клиент может отказаться от обязательной страховки или поменять валюту платежей. Однако стоит учитывать, что при отказе от страхования процентные ставки, как правило, наоборот, повышаются.

Участие в специальных программах

Для того чтобы заполучить относительно дешевый кредит, можно рассмотреть действующие на сегодняшний день социальные предложения от государства. Например, во многих банках действует акция «Молодая семья». В этом случае процентные ставки могут быть снижены для семейных пар, в которых возраст супругов не достиг 35 лет. В том случае, если у потребителя уже есть действующий заем, он может подать ходатайство о снижении процентной ставки по кредиту в связи со вступлением в данную программу.

Также сегодня существует военная ипотека. Данная категория кредитования была специально разработана для военнослужащих. Для того чтобы стать участником данной программы, необходимо прослужить на контрактной основе не меньше 3 лет. Тогда Министерство обороны страны готово компенсировать процентные ставки в размере от 8 до 10%.

Помимо этого, существуют программы для молодых сотрудников, проживающих в сельской местности. В этом случае клиентов финансовых организаций также ждут довольно выгодные условия для снижения процентной ставки по кредитам. Например, в «Россельхозбанке» существуют специальные программы, согласно которым клиенты могут приобретать дома за городом при условии, что рабочая деятельность будет осуществляться в сельской местности.

По кредитной карте

Всем известно, что по кредиткам обычно начисляются самые большие проценты, которые могут доходить до 59% годовых. В этом случае с целью уменьшения переплаты обращения в банк не предусматривается. Также невозможно будет и рефинансировать заем. Это объясняется тем, что кредитные карточки являются типичным персонализированным продуктом финансовой организации. По большому счету действенных методов, как снизить процентную ставку по кредиту, в этом случае не существует. Единственный способ хоть немного уменьшить переплату - это заранее оформить льготы по кредитованию. Либо можно попробовать оформить другую кредитную карту с меньшими процентами в том же или ином банке.

Как снизить процентную ставку по кредиту в Сбербанке

У большинства клиентов больше доверия вызывает данная кредитная организация. На сегодняшний день в этом банке можно получить заем под довольно низкие проценты, которые можно сделать еще меньше.

В первую очередь необходимо обратиться к сотруднику банковского отделения и заявить о своих намерениях. Чтобы рассчитывать на понижение переплаты, необходимо предоставить идеальную кредитную историю. Если предыдущие платежи совершались без задержек и за всю историю кредитования у клиента не было никаких проблем с финансовыми организациями, то банк может пойти навстречу.

Также в Сбербанке понижаются процентные ставки для тех, кто участвует зарплатных проектах. Клиентам нет необходимости предоставлять справки, подтверждающие доходы, и иные документы о платежеспособности. Если клиент принимает участие в данной программе, то банк заведомо уверен в том, что все денежные средства будут ему возвращены.

Кроме этого, можно попробовать привлечь поручителей или предоставить имущество в залог.

Как переоформить под меньший процент

В этом случае единственно возможный вариант - это заключить новый договор о рефинансировании. Стоит отметить, что, начиная с этого года Сбербанк предоставляет льготные условия по данной процедуре. Следовательно, можно закрыть займы других кредитных организаций и оформить новый контракт. Особенно это выгодно будет тем, кто обзавелся кредитными обязательствами под высокие проценты.

Что нужно для переоформления кредита

Для этого достаточно обратиться в любое доступное отделение Сбербанка и заполнить соответствующее заявление. Помимо анкеты, необходимо также взять с собой паспорт гражданина Российской Федерации, контракты предыдущих кредитных организаций, справки, подтверждающие погашение и отсутствие просрочек по платежам и трудовую книжку. Если клиент является участником социальной программы, то необходимо предоставить свидетельство о браке и рождении детей. Если заемщиком выступает мужчина в возрасте до 27 лет, то обязательно нужно принести военный билет.

Говоря о том, как снизить процентную ставку по кредиту, нужно учитывать, что чем больше положительной информации заемщик сможет предоставить о себе, тем большими будут его шансы на снижение кредитной ставки и получение более выгодных условий по кредитованию.

В заключение

На деле понизить процентную ставку в банке довольно проблематично. Поэтому лучше заранее продумывать выгодность сделки еще до момента подписания договора. Перед подписанием бумаг необходимо рассмотреть все варианты ипотечных или потребительских кредитов, процентные ставки в 2017 году и какие прогнозы специалисты составили на последующий период времени. Любая информация будет полезной.

Заявитель заключил с банком договор о предоставлении кредита. Одновременно с заключением вышеуказанного договора заявитель дал согласие на участие в программе личного страхования по Коллективному договору добровольного личного страхования заемщиков от несчастных случаев и болезней. В настоящее время, материальное положение заявителя изменилось и выплачивать ежемесячно указанную сумму заявитель не имеет возможности. Заявитель просит снизить единовременный процентный платеж за пользование денежными средствами. Снизить годовую процентную ставку по кредиту.

В ОАО АКБ «___________________»

__________________________,
адрес: _________________________________

Заявление

Года я, _________________________, заключил с Вашим банком договор о предоставлении кредита на неотложные нужде без обеспечения по программе «Кредит «________» на следующих условиях:
1.1. Срок кредита (в месяцах) __;
1.2. Валюта кредита rub
1.3. Единовременный процентный платеж за пользование денежными средствами: ____ руб. __ коп.
1.4. Годовая процентная ставка по кредиту (% годовых): ___
1.5. Сумма кредита _______ руб. __ коп.
1.6. Полная стоимость кредита _____ процентов годовых.
Одновременно с заключением вышеуказанного договора я дал согласие на участие в программе личного страхования по Коллективному договору добровольного личного страхования заемщиков от несчастных случаев и болезней № _________ от __________ года, заключаемому между АКБ «Российский капитал» (ОАО) и ОСАО «__________» по рискам смерть в результате несчастного случая или болезни и инвалидность I или II группы в результате несчастного случая или болезни, что привело к увеличению единовременного процентного платежа на _____ руб. __ коп. в месяц.
Таким образом, единовременный процентный платеж со страховкой составил _____ руб. __ коп.
В настоящее время, мое материальное положение изменилось и выплачивать ежемесячно указанную сумму я не имею возможности. Ситуация осложняется также наличием других кредитов в различных банках города Москвы (всего их восемь, на сумму более _________ рублей с учетом не выплаченных процентов, без учета штрафных санкций).
Указанные события существенно меняют обстоятельства, при которых заключался вышеозначенный кредитный договор.
Согласно ч. 1 «существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.
Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях».
В сложившихся обстоятельствах, которые я не мог предвидеть при заключении договора, принятие на себя кредитных обязательств в оговоренном объеме являются непосильным бременем и поэтому предвидя это, я бы настаивал на заключении договора на условиях иной (сниженной) процентной ставки.
В силу ч. 1 Изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Как следует из ч. 2 - 3 если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным законом, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий:
1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет;
2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота;
3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора;
4) из обычаев делового оборота или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.
При расторжении договора вследствие существенно изменившихся обстоятельств суд по требованию любой из сторон определяет последствия расторжения договора, исходя из необходимости справедливого распределения между сторонами расходов, понесенных ими в связи с исполнением этого договора.
На основании изложенного,

1. Снизить единовременный процентный платеж за пользование денежными средствами.
2. Снизить годовую процентную ставку по кредиту
3. Изменить полную стоимость кредита в соответствии с п.1 и 2 настоящего Заявления.
4. Считать меня отказавшимся от участия в Коллективном договоре добровольного личного страхования заемщиков от несчастных случаев и болезней № _________ от ________ года, заключаемому между АКБ «____________» (ОАО) и ОСАО «__________» по рискам смерть в результате несчастного случая или болезни и инвалидность I или II группы в результате несчастного случая или болезни.
5. Возвратить на мой счет денежные средства, списанные ранее в связи с участием в Коллективном договоре добровольного личного страхования заемщиков от несчастных случаев и болезней № ________ от _________ года, заключаемому между АКБ «_____________» (ОАО) и ОСАО «___________» по рискам смерть в результате несчастного случая или болезни и инвалидность I или II группы в результате несчастного случая или болезни, за период с _____ года по _____ года пропорционально неисполненным обязательствам.

Г. Подпись_______________

18 сентября 2017 года снижена ключевая ставка, значит пришло время идти в свой Сбербанк и узнавать , написать Заявление на снижение процентной ставки и ожидать звонка с сообщением о результате его рассмотрения. На сентябрь месяц ставки по ипотеке в Агентстве ипотечного и жилищного кредитования (АИЖК) зафиксированы на уровне

  • 9,25% на первичном рынке
  • 9, 50% на вторичном

что означает снижение за 9 месяцев года соответственно на 1,95 и 1,25 процентных пунктов.

Рассмотрим нюансы, можно ли снизить процент по ипотеке в Сбербанке по действующему договору тем, кто оформил ипотеку, давно — несколько лет назад. Исследование вопроса началось со звонка в справочную Сбербанка на бесплатный номер. Ответили: массово для всех снижение процентов не производится, однако, индивидуально рассматривается каждое обращение и нужно написать заявление о снижении процентной ставки по ипотеке.

Как написать

  • в свободной форме на бумаге с личной подписью
  • или распечатать, заполнить готовый бланк, расписаться и сделать скан (оптимально просто хорошо сфотографировать)

и сразу узнаём как подать заявку на снижение ставки по действующей ипотеке или отправить заявление в банк. Сделать получится любым из названных способов

  1. через Сбербанк онлайн. При входе в приложение внизу справа имеется кнопка «Письмо в банк» -> дальше заходим в «Исходящие» -> создаем новое обращение -> выбираем тип «Прочие»/ Текст обращения свободный, с уточнением,что прикладывается файл со сканом заявления.
  2. через раздел «Обратная связь» сайта Сбербанка
  3. на почту для документов (e-mail) mkf собачка sberbank.ru — еще способ переслать сканированное Заявление, чтобы не ездить в свое отделение где рядом и банкомат .

Еще способ это заполнить заявление через (ипотека на ДомКлик). Заявление рассматривается индивидуально, никаких общих правил нет.

Мало кто знает, что снизить ставку по уже взятой несколько лет назад ипотеке, можно, взяв за основу свой кредитный договор (в котором дб. отдельным пунктом предусмотрена возможность понижения ставки. Иногда названного пункта не прописано, что означает отсутствие возможности перерасчета процентной ставки, только рефинансирование.) и официальные данные по действующей ключевой ставки Банка России, установленные на актуальный период действия, совпадающий с датой написания заявления.

Ответ Сбербанка на снижение процентной ставки по ипотеке

От чего зависит положительное решение и почему могут отказать снизить выплачиваемый процент. Среди распространенных причин отказа

  • наличие хотя бы одного просроченного платежа по действующему договору
  • отсутствие страховки на квартиру (даже не в рассматриваемом периоде).

Рассчитывать на положительное решение также можно, но результат зависит от года, в котором вы брали ипотеку. Напомним, самые высокие ставки были в 2015 — 2016 годах, ставка рефинансирования ЦБ в 2016 году была повышена Советом директоров до 11 %, на сегодня изменилась и составляет 8,50 % с 18 сентября 2017 года.

Для удобства сверки обратите внимание на таблицу с динамикой Ключевой ставки Банка России 2016 — 2017 гг..

Период действия % (ключевая ставка /ставка рефинансирования)
с 18 сентября 2017 г. — по 27 октября 2017 года. 8,50
с 19 июня 2017 г. — по 17 сентября 2017 года. 9,00
с 02 мая 2017 г. — по 18 июня 2017 года. 9,25
с 27 марта 2016 г. — по 01 мая 2017 года. 9,75
с 19 сентября 2016 г. — по 26 марта 2017 года. 10,00
с 14 июня 2016 г. — по 18 сентября 2016 г. 10,50
с 01 января 2016 г. — по 13 июня 2016 г. 11,00

Если вы планируете подать заявление, то можете скачать бланк и по образцу его заполнить:

  1. Какую причину указывать в заявлении? Самое оптимальное -> снижение ключевой ставки ЦБ РФ.
  2. Какие документы нужны. Договор, паспорт, документы на квартиру.

Что влияет на положительное решение банка

  1. Отсутствие просроченной задолженности,
  2. срок действующего кредита не менее 12 месяцев от даты выдачи,
  3. остаток не менее 500 000 рублей
  4. кредит не должен быть ранее реструктурирован.

Если же после рассмотрения пришел отказ, тогда остается вариант с рефинансированием в других банках, сейчас очень много банков имеют работающие программы и проводят акции, где предлагают очень серьезное снижение под меньшие проценты.

Суть рефинансирования в получении нового ипотечного кредита в другом банке, за счет которого погашается имеющийся, далее — снимается обременение с квартиры и оформляется залог этой же квартиры под новый кредит (снятие и наложение обременения).