Документы по квартире для ипотеки. Программа «Молодая семья»

Оформление ипотеки на покупку частного или загородного жилого дома имеет свои особенности. Взять такой кредит в банке сложнее, чем на приобретение квартиры. Программа ипотечного кредитования на дом занимает небольшую долю в кредитном портфеле банка. Почему кредитные организации неохотно предоставляют ипотеку на приобретение дома? Какие требования предъявляются банками к такому виду жилья? Каковы основные причины отказа в ипотеке на дом?

Требования банков к приобретаемым домам и причины отказа в ипотеке

Приобретаемое жилье в ипотеку, как правило, становится предметом залога по кредиту. Банки в обязательном порядке производят юридическую и строительную оценку строения. Основное требование предъявляется к ликвидности объекта залога в течение срока кредитования. Обращается внимание на материалы, из которых изготовлены фундамент, опоры и несущие стены. От этого зависит срок эксплуатации жилого дома.

Фундамент и опоры из бетона, несущие стены из кирпича или камня гарантируют большую долговечность дома, чем насыпной фундамент и стены из дерева. Следовательно, такие строения считаются наиболее ликвидными. Для оценки дома имеют значение следующие факторы:

Наличие коммуникаций, дорог и подъездных путей.

Степень развития инфраструктуры в населенном пункте.

Территориальная удаленность от крупных городов.

Назначение земельного участка, на котором расположен дом, и наличие права собственности на землю. Участок должен иметь статус поселения и предназначаться для возведения индивидуальных жилых объектов.

Банк принимает решение о выдаче ипотеки при соблюдении всех перечисленных выше требований, удовлетворить которые заемщику в полном объеме затруднительно. На вторичном рынке жилья приобрести в ипотеку дом реально, а на первичном очень затруднительно. Банку необходимо провести тщательный анализ юридических и строительных рисков, а так как риски банка увеличиваются, то заемщику в выдаче ипотеки на дом, как правило, отказывают. При возникновении проблем с погашением кредита, объект залога подлежит реализации. Продать частный или загородный дом сложнее, чем квартиру в многоэтажном строении. Спрос на такие строения незначительный.

Принимая решение о покупке дома, рекомендуется ознакомиться с условиями выдачи ипотеки на официальных сайтах разных банков. Кредитный калькулятор ипотеки , имеющийся на всех сайтах, поможет самостоятельно рассчитать сроки погашения ссуды на дом, установить размер ежемесячного платежа, выбрать оптимальные условия кредитования и процентную ставку по кредиту.

Какие нужны документы для оформления ипотеки на дом

Для получения ипотечного кредита заемщику необходимо предоставить в банк документы, подтверждающие его доход и платежеспособность (справка формы 2-НДФЛ, копия трудовой книжки и другие), и документ, удостоверяющий личность – паспорт. Дополнительно предоставляется пакет документов на приобретаемый объект недвижимости:

• техпаспорт на дом;
• справка БТИ об инвентаризационной стоимости;
• кадастровый план участка и паспорт здания;
• правоустанавливающие документы;
• отчет независимого эксперта об оценке объекта кредитования.

В зависимости от требований и условий в выбранном банке, список необходимых документов может быть дополнен.

Что следует знать при оформлении ипотеки на дом?

Программа ипотечного кредитования на покупку дома предусматривает процентную ставку выше на 2-3%, чем программа на приобретение квартиры. Средняя годовая процентная ставка на рынке ипотечного кредитования при покупке дома варьируется от 12% до 15%. Кроме того, сумма первоначального взноса составляет 40-60% от общей залоговой стоимости строения. Максимальный срок кредитования при покупке дома в ипотеку – до 30 лет. В залог заемщик может предоставить банку уже имеющееся в собственности недвижимое имущество либо приобретаемый в ипотеку дом. Количество созаемщиков по договору ипотеки на дом ограничено – не более 3-х человек, включая заемщика.

Рассчитать ипотеку в банке, где планируется взять ссуду на дом, и составить примерный график платежей в зависимости от уровня дохода заемщик может заранее. К основным банкам, финансирующим ипотеку на покупку дома, относятся Альфа-Банк, Банк Москвы, Банк «Возрождение», Нордеа-Банк, Сбербанк и ЮниКредит. Кредитный калькулятор ипотеки имеется на всех официальных сайтах перечисленных банков.

Онлайн-заявку на предоставление ипотечного кредита можно подать сразу в несколько банков. Это позволит выбрать наилучшие условия кредитования, сэкономить время и расходы на оформление, а также повысит шансы получения положительного решения о выдаче ссуды.

Оформление ипотечного кредита всегда сопровождается сбором большого пакета документов на самого заемщика и на приобретаемый объект. Банку необходимо убедиться в платежеспособности клиента и в ликвидности имущества, которое будет оставлено в залог.

Основные документы для подачи заявки

Подать все необходимые бумаги на одобрение а можно онлайн или непосредственно в офисе. В обоих случаях необходимо предоставить полный пакет документов.

Для примера рассмотрим документы, которые требует банк «ДельтаКредит»:

1. — Паспорт заемщика в оригинале и дополнительно копии всех его страниц, даже не заполненных.
2. — Справка о доходах 2-НДФЛ либо по форме банка. ДельтаКредит выдает ипотечные кредиты и представителям бизнеса, от них требуются налоговые декларации и управленческая отчетность.
3. — Копия трудовой книжки, обязательно заверенная работодателем. Заверению подлежат все заполненные страницы. Важно помнить, что заверенная копия действительна в течение трех месяцев с даты заверения. Если заявитель – военнослужащий, он приносит справку по установленной форме.
4. — Заявление-анкета, которая заполняется при встрече заемщика с представителем банка либо с помощью онлайн-сервиса.
5. — При необходимости предоставляются свидетельства, говорящие о семейном положении заявителя и о наличии детей.
6. — Сертификаты на получение субсидий, если они применяются при оформлении.

Некоторые организации устанавливают более широкий перечень документации. Например, могут требовать дипломы об образовании, документы второстепенного типа: СНИЛС, ИНН, загранпаспорт, удостоверение водителя и пр. Не исключается, что банк попросит предоставить и иные документы в зависимости от ситуации.

Если заявитель обладает дополнительным источником дохода, например, имеет место подработки, банк может рассмотреть этот источник.

Если заявитель состоит в браке, то увеличивается. Супруг/супруга основного заемщика всегда оформляется как созаемщик, поэтому предоставляет аналогичный пакет документов. Доходы созаемщика учитываются при анализе платежеспособности и вынесении решения.

Если супруга не работает, например, сидит в декрете, это не исключает возможности оформления ипотечного кредита, справки о доходах для созаемщика не обязательны. Но если супруга получает какие-то пособия, это необходимо доказать документально.

После сбора первичного пакета документов банк принимает решение и при одобрении оглашает возможную сумму кредита. После этого заемщик может приступать к подбору недвижимости и сбору бумаг на нее.

Оказание финансовой помощи для приобретения недвижимости становится такой же обыденностью, как устройство на работу.

Дом, дача или квартира могут быть куплены при поддержке работодателя или государства, но самую большую сумму всегда приходится брать в банке под проценты.

Учитывая то, что кредит будет долгосрочным, после выбора банка первым делом клиенты изучают документы, нужные для ипотеки.

Оформление финансовой помощи традиционно сопряжено с бюрократическими процедурами. Со стороны банка является обязательной проверка текущей и потенциальной платежеспособности будущего заемщика.

В этом направлении будут проверяться ежемесячный доход, причастность к трудовой обязанности и ее продолжительность.

Ранее кредитные учреждения проверяли дееспособность соискателей, но теперь эта процедура упрощается, если у кредитополучателя есть водительское удостоверение.

Со стороны заемщика также проявляется интерес, поскольку обычно по представленным документам назначается допустимая сумма кредита. Для того чтобы увеличить сумму займа, потребуется согласие созаемщиков.

Также можно подтвердить дополнительные источники дохода, залоговый потенциал (уже имеющаяся недвижимость) или готовность к участию в социальной программе.

Рассматривая вопрос о том, какие могут потребоваться, следует обращать внимание и на само кредитное учреждение. Банковская политика в разных институтах может отличаться.

Что готовить на первом этапе

Банковская практика достаточно отработана, поэтому необходимые документы для ипотеки обычно указываются в общих правилах кредитования.

Расширение списка обычно происходит при корректировке суммы займа, поэтому перед тем, как получить кредит, нужно уточнить срок действия справок или свидетельств.

Общий перечень, указывающий на то, какие документы нужны для получения ипотеки:

• анкета. Ее должны выдать в самом банке или должны указать, где можно взять (скачать). Форма у всех разная;
• уточняя, какие документы нужны чтоб взять ипотеку, обязательно подготовить паспорта всех заемщиков или поручителей. Стоит отметить, что это одно из самых важных удостоверений, поэтому нужно заранее позаботиться о том, чтобы его отдали в кадрах, ФМС и других ведомств;
• у заемщика должен быть в наличии ИНН – индивидуальный номер налогоплательщика. Зная, какие документы нужны чтобы взять ипотеку, соискатели готовят копии. Если дубликаты будет изготавливать банк, за это действие будет взиматься дополнительная плата;
• менеджеру финансового учреждения нужно предоставлять СНИЛС. Ранее при уточнении того, какие документы нужны для одобрения ипотеки, эта карточка не требовалась. Теперь она заменяет процедуру проверки отчислений в пенсионный фонд, банк может проверит историю взаимодействия с работодателями и, соответственно, уровень дохода за последние годы;
• уточняя у менеджера, какие документы нужны с работы для ипотеки, будет получен ответ относительно трудовой книжки. По месту трудоустройства без проблем делает выписку кадровый сотрудник, заверяет своей подписью и печатью (ранее заверял работодатель);
• справка 2-НДФЛ – классическая справка, по которой делаются основные выводы кредитной комиссии. Здесь есть начисления, сведения о месте жительства, количестве детей;
• при запросе на сайт банка о том, какие документы нужны для подачи ипотеки, будет выдан ответ о наличии военного билета. Если заемщика после выдачи кредита сразу же заберут в армию, в лучшем случае придется оформлять финансовые каникулы.

Это стандартный перечень бумаг и справок из ведомств, который затребуют в любом случае.

В практике Сбербанка можно найти акцию, по которой учреждение готово было выдавать кредит по двум документам. Это мало соответствует действительности, поскольку проверка заемщика по такому пакету невозможна.

Любыми путями все бумаги и документы, какие необходимы для ипотеки, будут истребованы в процессе подачи заявки.

Этап второй: какие документы нужны для взятия ипотеки на недвижимость

Думая о том, что банку нужны самые главные бумаги финансового характера, заемщик глубоко заблуждается.

Ипотека как залоговое обременение требует тщательной подготовки оформления собственности.

Дом или квартира будут во владении заемщика, но в залоге у банка. Все вопросы о том, какие документы нужны для ипотеки на дом, следует задавать представителю банка сразу же, поскольку на некоторые бумаги имеют установленный срок действия.

На следующем шаге оформления самого важного в жизни кредита потребуется договор купли-продажи . Он составляется заранее, в нем указывается схема расчета при участии кредитного учреждения.

Также банку необходимо предоставить страховой полис, его нужно будет оформить в одной из компаний, которые одобрены заимодавцем.

Это еще не все, задаваясь вопросом о том, какие документы нужны для расчета ипотеки, ответ напросится сам собой.

Выписки из единого кадастра или налоговой будет недостаточно.

Государственные ведомства не являются ориентиром для оформления коммерческого кредита. От заявителя потребуются результаты оценки стоимости жилья.

Если военная ипотека

Граждане, находящиеся на службе, могут участвовать в специальной государственной программе. – почти те же самые, плюс потребуются:

• рапорт с визой руководства;
• свидетельство об участии в программе;
• согласие на обработку персональных данных.

Льготные соискатели

Для расширения клиентской базы кредитными учреждениями разрабатываются специальные продукты, позволяющие выдавать финансовую помощь на особых условиях.

После того как граждане уточняют, какие документы нужно собрать на ипотеку, к стандартному пакету им нужно добавить:

1. Заявку на участие в совместной или специальной программе.
2. В кадрах при разъяснении того, какие документы надо чтобы взять ипотеку, укажут на выписку из трудовой, копии квалификационных свидетельств и характеристики.
3. Подтверждение факта брака или развода.
4. Справки о наличии детей – копии свидетельств.
5. Автобиографию.

Дополнительно ученым, являющимся заявителями на ипотеку, как оформить и какие документы нужны им подскажут все в том же банке.

Вполне возможно, что затребуют копии научных работ, публикаций или исследований по направлению деятельности.

Молодые семьи

Социальные ячейки общества всегда находятся под пристальными вниманием и опекой государства. Так, если хотя бы одному из молодоженов еще не исполнилось 35 лет (но он или она не моложе 21 года), это будет являться критерием для получения помощи при оформлении кредита на недвижимость.

Уточнить, какие документы нужны для ипотеки молодой семье, достаточно просто.

Со списком обычно знакомят в специальных комиссиях, которые создаются при региональных правительствах.

Это свидетельство о заключении брака, рождении детей, подтверждение того, что заемщики располагают некоторой суммой для покрытия первоначального взноса (например, сертификат на материнский капитал).

Задумались о покупке собственной квартиры? Подобрали подходящий вариант, но вам не хватает денежных средств? Или вы решили не вкладывать много личных сбережений, а воспользоваться услугой кредитования? Тогда ипотека - это то, что вам нужно! Что же это такое и чем она отличается от потребительского кредита.

Чем ипотека отличается от других видов кредита?

Самое главное отличие - процентная ставка. У ипотечных кредитов она намного ниже, чем у автокредитов, потребительских и т.д. И это объясняется очень просто. Как правило, люди берут ипотеки на довольно большие суммы, т.к. недвижимость стоит не дешево. А начисляются на всю сумму задолженности. И если бы по ипотеке была ставка такая же, как и по потребительскому кредиту, людям бы не хватило 1 жизни, чтобы выплачивать денежные средства по кредиту. И тогда бы этот долг перешел по наследству их детям. Потому что сумма переплат превысила бы сумму ипотеки в 3 или даже в 4 раза.

Для большей наглядности рассмотрим пример. Исходные данные: вы хотите купить квартиру в ипотеку за 5.000.000 рублей. Вы не готовы сделать первый взнос, но готовы платить по 86,5 тысяч рублей. Если бы ставка по ипотеке равнялась даже практически минимальной ставке по потребительскому кредиту, то вам бы пришлось 20 лет выплачивать деньги за ипотеку, и вы бы переплатили 315%, что эквивалентно 15,7 млн. рублей! То есть вы бы выплатили стоимость 4-х своих квартир !

Обратите внимание, когда будете подбирать ипотечную программу на срок кредитования. То есть при наших исходных данных переплата за 20 лет 315%, а если мы увеличим платеж всего на 2,7 тысяч рублей, то срок уменьшится на целых 5 лет! А переплата уменьшится на 91%! Чувствуете, какая глобальная разница? !

А при сроке 10 лет и платеже 98 тысяч рублей в месяц переплата ваша составит 135%, т.к. 6,7 млн. рублей .

Если проследить тенденцию, то становится понятно, что за каждые 5 лет ипотеки сумма процентов эквивалентна стоимости вашей квартиры!

Но это при ставке 20% годовых. В нашей стране по ипотечным программам она, как правило, ниже, и колеблется в пределах 13%. Давайте сделаем расчет на аналогичные сроки и сравним результат.

Если рассматривать срок 20 лет, ежемесячный платеж 59,5 тысяч рублей, что на 27 тысяч нижи, чем при ставке 20%. Чувствуете, какую роль играет разница в 7%?! Общая сумма переплат выходит 9,3 млн. рублей, т.е. 185% за 20 лет. Понимаете, насколько велика разница ?

При сокращении срока на 5 лет платеж увеличивается всего на 4,5 тысячи, зато переплата уменьшается на 55%! И составляет 6,5 млн. рублей !

При сроке кредитования 10 лет и платеже 75,3 тысячи рублей переплата составит 81%, а именно 4 млн. рублей. Как вы видите, разница очень ощутима .

Для наглядности отобразим все результаты в сводной таблице, чтобы вы окончательно поняли, почему у ипотечных программ ставка ниже .

Сводная таблица

	При ставке 13%			При ставке 20%
	Еж. платеж, руб.	Пере-плата, млн. руб.	% пере-платы	Еж. платеж, руб.	Пере-плата, млн. руб.	% пере-платы	Еж. платеж, руб.	Пере-плата, млн. руб	% пере-платы

• Пакет документов, который нужен для ипотеки значительно отличается. Итак, давайте рассмотрим, какие документы нужны для ипотеки на квартиру.
• Паспорт заемщика.
• Справку о доходах, а также об организации, в которой работаете (копия трудовой книжки).
• Документы, подтверждающие залог (если он имеется).

Что нужно для ипотеки на квартиру? Список документов

При привлечении созаемщика или поручителя список документов расширяется. От них потребуют те же документы, что и от вас. Т.е. их паспорт, а также документ, подтверждающий доход (как правило, это справка 2 НДФЛ).

Также вам может потребоваться ряд других документов. Более подробную информацию скажут вам сотрудники банка, потому что каждый случай индивидуален, ипотечных программ много. А значит, вам потребуется собрать тот пакет документов, который подходит именно вам. За ориентир берутся исходные данные.

Требования к заемщику

В каждом банке они отличаются, но есть ряд критериев, которые одинаковы во всех банках. Давайте их рассмотрим:

1. Возраст. Во многих банках минимальный возраст для рассмотрения заявки 21 год. И это объяснимо. Как правило, в этом временном периоде человек заканчивает учебное заведение и имеет определенный стаж работы.

2. Стаж работы - второй критерий, по которому банки определяют насколько заемщик надежный. Минимальный стаж работы на последнем месте работы должен быть не менее года. Кроме того, сотрудники обращают внимание на то, что показателем надежности человека является то, с какой частотой он меняет работы. Если человек нигде больше 1 месяца не задерживается, то этот факт вряд ли может свидетельствовать о его надежности.

3. Кредитная история. Наличие положительной кредитной истории пойдет вам только на пользу. Потому что вы показали себя как ответственный человек и банку проще одобрить вам ипотечный кредит.

Итак, подведем итог, что нужно, чтобы взять ипотеку на квартиру? Хорошая кредитная история, стаж работы не менее года и возраст заемщика 21+.

Ипотека и материнский капитал

Можно ли использовать материнский капитал для погашения ипотеки и как это сделать? Что нужно для покупки квартиры в ипотеку? Использование капитала для погашения ипотеки - обычная практика. Но как это правильно сделать знают не многие. В некоторых банках вы можете использовать его в качестве первого взноса.

Для этого вам необходимо заранее предупредить сотрудников банка о том, что будете вносить первый взнос не наличными, а сертификатом. А также вам потребуется собрать расширенный пакет документов.

Часть справок вам нужно будет взять в Пенсионном Фонде, например, справку о состоянии вашего счета. А некоторые документы подать в Пенсионный Фонд, т.к. все тщательно проверяется, потому что много случаев, когда люди хотели просто обналичить материнский капитал.

Деньги в конверте при учете доходов - миф или реальность?

Некоторые люди получают деньги из нескольких источников дохода. А бывает такое, что часть зарплаты людям выдают в конвертах. Как быть в этом случае? Начиная с 2014 года, многие банки упростили выдачу ипотечных программ. Именно поэтому, вы можете предоставить в банк справку установленного образца, в которой работодатель укажет полную сумму ваших доходов, вместе с премиями и какими-либо поощрениями. Существуют банки, которые выдают ипотеку всего по двум документам! Но в этом случае надо обладать идеальной кредитной историей, большим стажем работы в организации.

Какие еще расходы стоит учесть людям, которые хотят взять ипотеку?

Нужно ли Этот вопрос волнует многих заемщиков. Да, страховать квартиру однозначно нужно. Это требование банка и его «подушка безопасности». Потому что если с квартирой что-то случится, не у всех заемщиков будут деньги на оплату ипотеки и восстановление квартиры одновременно, отсюда последуют просрочки платежа и другие неприятности.

Нужна ли оценка квартиры при ипотеке? Данный вопрос интересует многих заемщиков. Да, эту процедуру нужно обязательно провести, а после оценки квартиры предоставить документы в банк.

Как выбрать квартиру?

Изначально нужно определиться, какое жилье вы хотите. Вторичное или хотите участвовать в долевом строительстве, или готовы приобрести новую квартиру в готовом доме, но уже с отделкой. Исходя из ваших пожеланий, нужно будет подобрать ипотечную программу. Как правило, такие программы отличаются по условиям. И главным критерием является то, какое жилье хочет приобрести заемщик.

Если вы решили участвовать в долевом строительстве, обязательно изучите отзывы о компании, которая является застройщиком. Чтобы быть уверенным, что квартира будет сдана в срок, и вы не попали впросак.

Хотите взять ипотеку в Сбербанке?

Что нужно для ипотеки на квартиру? Ответ на этот вопрос вы можете найти на официальном сайте банка. Инструкция: Сбербанк - ипотека - какие документы нужны на квартиру?

• Договор о намерениях.
• Ваш паспорт.
• 2 НДФЛ.

Обратите внимание, что в этом банке учитываются только подтвержденные доходы заемщика, поэтому если у вас официальный доход не очень большой, лучше приобрести поручителя или поручителей (их может быть несколько). Также вы можете привлечь созаемщика. От него потребуется тот же пакет документов, что и от вас.

У вас приобретена квартира в ипотеку? Что нужно знать

Каждый гражданин Российской Федерации 1 раз в жизни имеет вернуть часть денег, потраченных на покупку квартиры, выплату процентов по ипотеке и ремонт помещения. Как это можно сделать? Вам необходимо 1 раз в год сдавать в налоговую службу справку о доходах, документы, подтверждающие наличие ипотеки и другие. С более подробным списком вы можете ознакомиться на сайте ИФНС или непосредственно в самой инспекции.

Сколько денег вернут? Вам вернут всю сумму налогов, которые вы заплатили в предыдущем году. Обратите внимание, что у этой суммы есть предел. Вы можете вернуть максимум 260 тысяч рублей за весь период и только 1 раз в своей жизни.

Какие документы нужны продавцу квартиры по ипотеке?

• права.
• Документ, на основании которого это право наступило.
• Выписка об отсутствии задолженности за коммунальные услуги.

Как подать заявку на ипотеку?

Что нужно для ипотеки на квартиру мы уже разобрались. Теперь осталось понять, как подать заявку на ее получение. Что нужно для ипотеки на квартиру?

1. Выберите объект недвижимости и банк, в котором хотите получить кредит.
2. Обратитесь в выбранный банк для консультации, подбору необходимой программы и для получения списка документов, которые необходимо предоставить.
3. Соберите пакет документов и обратитесь в банк для подачи заявки.
4. После одобрения заявки подпишите с банком ипотечный договор, а с застройщиком договор купли-продажи.
5. Получите свидетельство о государственной регистрации права с обременением.
6. Застрахуйте ее. Это можно сделать в любой компании, с которой сотрудничает ваш банк. Со списком вы можете ознакомиться либо на сайте банка, либо получить его в отделении банка. А также данную информацию вам могут предоставить по телефону горячей линии.
7. Наслаждайтесь вашей собственной квартирой!

На что стоит обратить внимание?

1. На процентную ставку. Нередко сотрудники банка идут на уловки и распечатывают договор с большей процентной ставкой, чтобы заработать больше денег на этой сделке. Они рассчитывают на то, что вы не будете читать. А если после заметите ошибку, то не сможете ничего доказать .

2. На срок кредита и сумму ежемесячного платежа. Потому что чем больше срок, тем больше переплата, как мы убедились ранее. Будьте внимательны! Читайте все документы. Спрашивайте все, что вам не понятно. Не стесняйтесь. Если что-то смущает, вы всегда можете позвонить по номеру горячей линии и уточнить все вопросы.