Главная / Документы

Как заставить деньги работать на себя без выходных. Как заставить деньги работать на себя и навсегда отказаться от кредитов

Если вы занимаетесь бизнесом или просто у вас появились накопления, то следует задуматься о том, как их правильно сохранить. Держать деньги под подушкой не вариант - их постепенно (или, наоборот, быстро) съедает инфляция, и они дешевеют. В этом посте мы разберем, и как их приумножить без особого риска потери.

Банки

Один из самых доступных и простых способов сохранить деньги от инфляции - это положить их в банк на депозит. Но эффективен ли подобный метод? Давайте рассмотрим его более детально. Сегодня в России большинство государственных и частных банков дает ставку по депозиту в размере 4-8%, при этом действует программа гарантированного государством вклада размером до 1,4 миллиона рублей при банкротстве банка.

Деньги всегда должны работать, иначе они дешевеют

В случае если вы вложите больше этой суммы, и банк закроется, то 1,4 миллиона вам вернут по страховке, а на остальном, как показывает практика, можно поставить крест. Но это не самая большая проблема. Дело в том, что реальная инфляция в России в 2017 году составила 4,3 процента, то есть рубли “подешевели” минимум на эти 4 процента, а в реальности намного больше. Если же смотреть на ситуацию с 2013 года, то рубль по отношению к доллару и с учетом инфляции подешевел на 110%. Если бы вы в 2013 году вложили в банк под 5% годовых 1 миллион рублей, то в 2018 вы бы получили “прибыль” 250 тысяч рублей и общая сумма на счету составила бы 1 250 000 рублей (на самом деле немного больше, потому что начислялись бы уже проценты на проценты). Но по факту в 2013 году у вас была 31 250 долларов по курсу 32, а в 2018 у вас осталась 21 950 долларов по курсу 57,5, то есть потери за 5 лет составили бы почти 10 000 долларов.

Внимание: подобная ситуация с резким падением курса рубля не нова. С 1991 года рубль падал несколько раз, поэтому хранить в нем деньги в долгосрочной перспективе на депозите бессмысленно. Депозит можно рассматривать как средство сохранения от инфляции, да и то в краткосрочной перспективе.

Долларовые депозиты в России принимают под 1-3%, что тоже не радует - чтобы получить хотя бы 100 долларов “прибыли”, нужно вложить 5 тысяч долларов на год. Поэтому мы не рекомендуем рассматривать банки, как средство зарабатывания денег - ищите другие способы заработка. И если вы все же решили хранить деньги в финансовом заведении на депозите, то обязательно выбирайте банки с первой десятки по рейтингу-надежности, следите за тем, чтобы в них была программа гарантирования вкладов и обязательно следите за экономической информацией, чтобы в один прекрасный момент банк не разорился или у него не отозвали лицензию.

Паевой инвестиционный фонд

Второй вариант это вложение в ПИФ. Это довольно интересная альтернатива банкам, но и риски для вкладчиков выше. Паевой инвестиционный фонд - это финансовая организация, которая привлекает деньги вкладчиков и размещает их на товарных или фондовых биржах, скупая акции, активы, валюты и пр. За счет эффективного распределения средств и игры на разнице цен ПИФ зарабатывает средства, которые затем распределяются между вкладчиками.

Инвестиционный фонд принесет 20-30 процентов прибыли, но и риск у него высокий

Существует три вида паевых фондов:

Открытого типа, приобрести долю в котором может любой желающий (равно как и продать).
Закрытого типа, в которых доли распределяются исключительно между организаторами или партнерами ПИФа.
Интервального типа, когда приобрести пай можно в любое время, а продать его - по истечении определенного срока (6 месяцев, год и пр).

Прибыльность ПИФа зависит от эффективности его работы и в целом составляет примерно 10-30% в зависимости от того, насколько разумно были распределены средства. В определенные периоды, при росте фондового рынка, ПИФ может заработать до 100% от вложенных средств, но возможно и падение, поэтому в среднем выходят показанные выше цифры.

Внимание: вложенные в ПИФ деньги никак не защищены, поэтому вы действуете на свой страх и риск. Внимательно изучайте информацию о фонде, его историю, отзывы клиентов, финансовое положение и отчеты, выбирая лучшего игрока на рынке.

Фондовый или валютный рынок

Финансовый и фондовый рынок в России весьма нестабилен - за день он может упасть на 10-20 процентов, но может и вырасти на 5-10% в день и даже более. Поэтому если у вас есть лишние сбережения и вы хотите их приумножить, то можете испытать свои силы на фондовых рынках или рынках валют (в том числе и криптовалют). Здесь все достаточно просто - регистрируетесь на бирже (выбирайте крупные и надежные), пополняете свой счет, покупаете некий товар, а затем продаете его с прибылью. Покупать, как вы понимаете, нужно в момент падения, а продавать - когда цена растет. При этом нужно учитывать несколько важных правил:

Покупайте активы нормальных компаний, которые вряд ли обанкротятся в ближайший год. К примеру, госкомпании типа Газпром, банки и пр. - они, как правило, хоть и прыгают в цене, но по итогу года показывают уверенный рост.
Чем крупнее и известнее компания, тем ликвиднее ее акции. Если вы приобретете акции никому не известного комбината, то и продать их будет весьма сложно.
Учитывайте перспективы развития бизнеса. Сегодня есть смысл вкладываться в нефтегазодобывающие отрасли, в отрасли перевозок, в IT, в сельское хозяйство и отрасли импортозамещения, получающие поддержку от государства. Следите за тем, что идет вперед и вкладывайте в это свои средства, но при этом изучайте финансовые отчетности компании.

Внимание: существует две стратегии работы на фондовом рынке - краткосрочные и долгосрочные. Краткосрочные подразумевают активную скупку на падении и продажу на росте, иногда достаточно даже небольшого колебания для того, чтобы прокрутить сделку и остаться в плюсах. Если вы закупили на падении, но курс упал еще ниже, то есть два варианта - продать с потерями или же оставить активы до лучших времен. Практика показывает, что если не торопиться, то в 70-80% случаев даже сильно упавшие курсы выравниваются и активы можно продать с прибылью.

Игра на курсах требует от игрока выдержки, хладнокровия, знаний и умения анализировать. Очень многие игроки “сливают” активы при малейшем падении, даже если это и невыгодно - у них начинается так называемый panicsale, то есть паническая продажа. В итоге все деньги быстро уходят, потому что нужно уметь ждать и не паниковать по малейшему поводу.

Изучайте информацию об объекте инвестирования

Вложения в драгметаллы

Еще один вариант инвестиций - вложение в драгметаллы. Работает это следующим образом: вы покупаете в банке монеты из золота по определенному курсу и складываете их под подушку до лучших времен. Практика показывает, что золото постоянно растет, но подобную инвестицию следует рассматривать именно как долгоиграющую, прибыль вы сможете получить через 3-5 лет. К тому же у банка есть определенная “вилка” курсов между покупкой и продажей, поэтому, купив монеты за 300 тысяч, вы в тот же день сможете продать их только за 270 тысяч. Поэтому вложения нужно рассматривать только как средство длительного хранения денег.

Вложения в недвижимость

Практика показывает, что этот вид вложений один из самых выгодных в России, но только при условии, что вы вкладываетесь в ликвидную недвижимость. Стоимость жилой и коммерческой недвижимости постоянно повышается, поэтому вы будете в плюсах даже при серьезных мировых кризисах.

Вложение в недвижимость хорошо и тем, что можно получать ежемесячную прибавку к заработной плате в размере арендной платы. Разумеется, выгоднее всего покупать жилье в крупных городах и мегаполисах, но в них и цены на него не самые маленькие. Но всегда можно найти выход. К примеру, вложиться в жилье на стадии строительства - это обойдется вам на 20-30% дешевле, чем купить готовую квартиру. Или же пойти длинным путем - купить “гостинку”, сделать в ней ремонт и сдать в аренду. Деньги, полученные за аренду, переводятся в доллары и складываются в банк или вливаются в бизнес, параллельно вы также откладываете сбережения. Когда собирается необходимая сумма, то гостинка продается (у них очень высокая ликвидность из-за небольшой цены) и покупается однушка.

Внимание: можно взять квартиру в кредит, если у вас есть крупный начальный взнос, а затем заселить в нее арендатора. Полученные от аренды деньги направляются на погашение кредита - жилец сам оплачивает вам квартиру.

Если вы решили вложиться в коммерческую недвижимость, то нужно хорошо понимать специфику вашего населенного пункта, чтобы не приобрести никому не нужные здания. В целом, в мегаполисах популярна практически любая недвижимость - ее можно использовать под офисы, склады, магазины и пр. Если ваш населенный пункт растет, то можно вложиться в землю вокруг города. Сегодня многие люди предпочитают выезжать из тесных квартир в собственные дома, поэтому на этом можно хорошо заработать. Известны случаи, когда удачливые бизнесмены выкупали за 1-2 миллиона гектар под городом, а затем продавали сотку за 300 тысяч, получая тысячи процентов прибыли.

Вложения в недвижимость весьма перспективны

Некоторые нюансы инвестирования

Выше мы рассмотрели несколько популярных способов инвестиций и вкратце описали их. Теперь давайте разберем определенные нюансы инвестирования:

Запомните - всегда есть определенные риски при инвестировании (впрочем, они есть и когда деньги лежат под подушкой). Поэтому перед тем как вкладывать во что-то кровно заработанные, внимательно и вдумчиво изучите информацию об объекте.
Не вкладывайте деньги туда, что “плохо пахнет” или туда, куда вам посоветовал “знающий человек”. Имейте голову на плечах, консультируйтесь со специалистами, изучайте тематические форумы.
Не будьте чересчур жадными и не поддавайтесь на давление. Если вас убеждают в том, что надо срочно вложить 100 000 рублей в течение суток, а затем вы за месяц получите 150 000, то вас обманывают. Если не понимаете в том, во что инвестируете - не лезьте.
Никогда не вкладывайте кредитные средства в надежде на то, что доход перебьет кредитную ставку и принесет вам прибыль. Всегда рассчитывайте на то, что можно потерять вложения или как минимум заморозить их на несколько месяцев, дожидаясь отскока курса.
Не храните яйца в одной корзине, старайтесь перекрывать возможные риски. К примеру, вложите часть денег в золото, часть в акции, часть в криптовалюту, часть в недвижимость. В этом случае если что-то одно просядет, то вы не потеряете деньги, а погасите потери за счет прибыли с других отраслей.

Вконтакте

Для многих людей открытие собственного дела — это способ не только реализовать свои амбиции и мечты в реальность, но и отличный шанс проявить свои организаторские способности и набраться бесценного опыта.

Такие предприниматели подвержены неуёмной силе адреналина, которая служит главным катализатором для их роста и движения вперёд.

Кстати, о том как открыть ООО в интернете есть хорошая статья – « по регистрации». По ссылке статьи вы узнаете как зарегистрировать свое дело быстро, какие документы понадобятся и т.д

Существует и другой тип людей, которые не хотят прикладывать особых усилий в достижении каких-либо карьерных высот. Они мечтают жить в своё удовольствие, сильно не напрягаясь, но при всём при этом получать стабильный доход, который смог бы удовлетворять все их потребности.

В этом случае встают логичные вопросы: «как можно зарабатывать деньги не работая?» и т.д.

Как заработать деньги — чем заняться чтобы заработать денег

Даже для самых заядлых тунеядцев существует несколько проверенных способов, которыми они могут воспользоваться, чтобы зарабатывать некую денежную сумму без особых усилий. Однако, в любом случае у человека должен быть в наличии стартовый капитал, который послужит основным средством достижения его цели. О том как заработать деньги сидя дома можно почитать в статье « », там привели примеры заработка как в интернете, так и в реальной жизни. Там вы найдете вакансии работы, которые подойдут как школьникам-подросткам, так и мамам в декрете и людям пожилого возраста.

Депозит

Итак, если вы являетесь обладателем малой , средней или крупной денежной суммы, то первым методом, которым можете воспользоваться, это открытие депозита в каком-нибудь банке. В этом случае вам вообще не придётся ничего делать, только лишь получать проценты от своих вложенных денег. И всё же, даже у такого заманчивого способа существует ряд нюансов.

Во-первых , вы не сможете снять сумму заранее указанного срока без лишних для вас потерь.

Во-вторых , не всегда можно быть уверенным в надёжности выбранного банка. Всё же в этом случае существуют некоторые риски, которые не смогут позволить обезопасить свой капитал проверенным способом. Всегда есть шанс получить кота в мешке.

Недвижимость

Одним из самых проверенных и выгодных является инвестирование своих денежных средств в недвижимость . Принимая во внимание тот факт, что цены на жильё с каждым годом неумолимо растут, подобное вложение может оказаться довольно выгодным делом.

Особенно, если сдавать купленные квадратные метры в аренду.

Стартап (проекты)

Если же вы готовы рискнуть и не боитесь потерпеть крушение, тогда инвестирование денег в различные проекты и идеи молодых бизнесменов — то, что вам нужно. В настоящее время существует множество талантливых людей, у которых есть масса интересных предложений, но не хватает собственных финансовых средств.

В этом случае обоюдный симбиоз может помочь вам создать достаточно перспективный проект, который в последствии, возможно, поможет .

Заключение

Мы привели лишь несколько примеров как можно заставить деньги работать на себя. Это относится к ситуации, когда имеются деньги. Если же их нет на руках, то нужно искать информацию в интернете как заработать деньги, либо собраться и открывать своё дело.

Нет ничего лучше пассивного дохода, ведь человек не обязан каждый день ходить на завод или в офис. Освободившееся время можно посвятить путешествиям, общению с близкими, саморазвитию. И при этом неважно, где вы сейчас находитесь, какое у вас материальное положение. Важно лишь то, видите ли вы, куда направляетесь.

Почему многие люди работают каждый день, трудятся, и они вроде бы и зарабатывают неплохо, но денег у них нет. На это есть несколько причин. Первая причина заключается в том, что они просто не умеют распоряжаться своими деньгами. Например, заработал человек 20 000 рублей, и тут же эти деньги потратил.

Но в следующем месяце ему немного повезло, и он заработал уже 200 000 рублей. Самое главное, что эти деньги человек также быстро потратил. То есть, сколько бы он не зарабатывал, он все равно потратит все деньги. Причем средства уходят на различные кредиты, дорогие и ненужные телефоны, машины и прочие игрушки без которых, в принципе, можно обойтись.

У меня тоже бывают финансовые проблемы, так как я обычный человек и порой трачу денег больше, чем следует. Но останавливаю себя, когда вижу, что поток денег уменьшается, а расходы увеличиваются. При этом я стараюсь диверсифицировать риски и увеличивать пути, которыми деньги текут ко мне. Когда у тебя один источник заработка — работа по найму, это очень плохо! Мало того, что на пенсии останешься ни с чем, так до нее еще дожить надо. Поэтому надо заранее думать над тем, какие возможности для заработка у вас есть. Я получил высшее образование и работал на хорошей должности. Но проблема в том, что мне нельзя было при этом заниматься бизнесом и иметь другие источники дохода — так что я бросил работу. Работал удаленно, параллельно изучал трейдинг, потом начал делать сайты и наполнять их полезными статьями. Вскоре и учеников брал, проводил , многие тоже хотели научиться торговать… Но начинал я с ноля!

Мои результаты за последние 4 месяца (старт с $700, на данный момент баланс более $3000):

Но продолжим про то, как заставить деньги работать на себя.

Итак, первое, что нужно сделать, это начать вести дневник доходов и расходов, а часть денег понемногу откладывать. Даже если вы зарабатываете немного, все равно часть своих денег можно сэкономить. Иначе если вы будете все время тратить столько же, сколько и зарабатывать, но вы никогда не заставите свои деньги работать на себя. По поводу экономии обновил старую статью на блоге, дополнил новыми способами — пользуйтесь на здоровье. Все из личного опыта, как всегда .

Итак, предположим, вы уже поняли для себя, что деньги нужно откладывать и у вас лежит немалая сумма. Как заставить деньги работать на себя? Сразу скажу, что держать деньги под подушкой или даже в банке – это вообще не вариант, потому что их сжигает инфляция. Особенно сейчас рубль и гривна падают очень стремительно, и если вы положите 100 000 рублей в тумбочку, то они обесценятся. То есть цены на товары постоянно растут, а деньги под подушкой у вас не увеличиваются.

Но что делать с этими деньгами? Все очень просто, начать инвестировать. Я понимаю, что для многих людей деньги – это нереально большая ценность, и им открыть даже банковский депозит – это что-то на гране фантастики. То есть для человека стать инвестором – это очень большой выход из своей зоны комфорта, они боятся их потерять, хотя тихо и незаметно теряют на инфляции, на ненужные покупки и т. д.

В общем, инвестировать деньги нужно обязательно и чем раньше вы это поймете, чем раньше выйдете со своей зоны комфорта, тем лучше будет для вас и вашей жизни.

Многие, наверное, сразу спросят сейчас. На самом деле способов вложения сейчас есть очень много. Я вкладываю деньги в сайты, торгую на бирже, опять же оплачиваю свое самообразование. В рискованные проекты вкладываю часть, чтобы не критично было потерять.

Кроме высокодоходных инструментов можно инвестировать в золото, Пифы, акции, недвижимость, собственный бизнес и. д. Вы должны понимать, что нет наилучшего или наихудшего инструмента. Везде можно заработать и везде есть свои риски. Как заставить деньги работать на себя , не рискуя этими деньгами и не набивая собственные шишки? Такие варианты тоже есть, но они требуют времени, креативности, усердия. По сути вы будете инвестировать время. Как говорил Конфуций:

Найди занятие по душе и тебе ни дня не придется работать.

В этом есть большой смысл. Когда человек занимается любимым делом, то он не воспринимает свой труд как работу. Возникает чувство потока, время летит незаметно. Так что ищите свое дело и не бойтесь экспериментов и рисков. Со временем ваш инвестиционный портфель будет расширяться, вы будете получать больше процентов, заработанные проценты вы сможете обратно инвестировать в другие инструменты, и вы будете понемногу раскручиваться.

Лично я сам инвестирую деньги с 20 лет и уже . Понятно, что были моменты, когда я терял деньги, но я все равно продолжаю инвестировать, и буду это делать постоянно, поскольку инвестирование позволяет получать деньги на автомате и практически ничего не делать.

Любая работа забирает у вас много сил и энергии. Но самое страшное то, что когда вы перестаете работать, то останетесь ни с чем. Вам сразу же нужно будет искать новую работу, чтобы выжить. В инвестировании все по-другому. Вы получаете деньги и ничего практически не делаете, у вас появляется много свободного времени, и это время вы можете тратить на себя, любимого человека, детей, свое хобби и увлечение.

Таковы мои мысли по теме как заставить деньги работать на себя . Надеюсь, Вы понимаете, почему быть инвестором выгодно. Начинайте постепенно откладывать деньги, например я часть сбережений вкладываю в крипту (хранить которую рекомендую на надежном биткоин кошельке) и распределяйте их по различным направлениям, диверсифицируя риски.

Одно из самых больших различий между богатыми и не очень богатыми людьми заключается в том, что первые зарабатывают на процентах, а вторые их платят. Здесь важно понимать, что деньги — это инструмент, который может помочь вам добиться поставленных целей. Для того чтобы достичь настоящей финансовой независимости, вы должны иметь деньги, которые в итоге будут работать на вас, а не вы на них. Вот три вещи, которые можно для этого сделать. Эти три шага помогут вам освободиться от плохих финансовых привычек, которые передаются в вашей семье.

1. Бюджет

Составьте бюджет – это наиболее важный способ, который поможет скорректировать ваши расходы. Когда у вас составлен бюджет, ваши деньги пойдут только на то, на что вы захотите их потратить. Откладывая каждый рубль на конкретные потребности, вы контролируете, куда уходят ваши деньги и что на них покупается. А это уже первый шаг к достижению ваших финансовых целей.

2. Нет долгам

Знаете ли вы, сколько денег вы платите по процентным ставкам каждый месяц? Сколько уходит из вашего ежемесячного бюджета на студенческие займы, аренду, платежи и счета по кредитной карте? Если бы вы могли взять все эти деньги и пересчитать их, то общая сума поразила бы вас. А ведь эти деньги можно было бы использовать как ! Долга часто становятся якорем и ограничивают в выборе услуг или продуктов. Поэтому лучше всего отдать все деньги на долги и почувствовать себя свободным.

Ваш долг ограничивает другие возможности. Только подумайте, если бы у вас не было долгов, то что можно было бы сделать с лишними деньгами, которые не нужно было бы никому отдавать? Вы могли бы начать свой бизнес, открыть или уйти с ненавистной работы, если бы вы были свободными от долгов. Поэтому лучше начать раздавать их сегодня.

3. Сохраняем заработанные деньги

После того, как вы расплатитесь со всеми своими долгами, вам сразу же стоит начать активно накапливать средства. Со временем настанет момент, когда вы начнете зарабатывать больше, чем вам понадобится на месяц. Для этого нужно не так много времени.

Вскоре вы обнаружите, что ваши сбережения уже равны шестимесячному доходу. И как раз это самое время, чтобы в какое-то дело. Благодаря вложениям вы сможете наиболее эффективно увеличить ваше благосостояние. Кроме того, экономия денег поможет вам справиться со взлетами и падениями, которые будут иметь место в вашей жизни.

Откладывание денег для чрезвычайных ситуаций может стать первым шагом к богатству, но без инвестирования много накопить не удастся. Для большего успеха найдите хорошего специалиста по финансовому планированию, который поможет вам сэкономить и правильно инвестировать деньги.