Контакты
Главная / Документы

Сбербанк отказывает в кредите: причины и последствия. Что делать заёмщику? Можно ли узнать, почему сбербанк отказал в ипотеке

Ни один человек не принимает решение взять кредит без серьезной причины. Каждая подача анкеты в банк сопровождается надеждой на одобрение, а чаще всего – насущной необходимостью в нем. Естественно, что отклонение заявки вызывает у потенциального заемщика возмущение, особенно в условиях, когда он не видит для этого никаких причин. Банковские работники никогда не комментируют решение кредитной комиссии. И все же, проанализировав статистику, можно выявить несколько ответов на вопрос о том, почему Сбербанк отказывает в кредите с хорошей кредитной историей.

Распространенные причины отказа Сбербанка в кредитовании

Чаще всего причиной отказа являются неудовлетворительные данные скоринга (предварительного рассмотрения анкеты). Наиболее распространенные следующие ситуации:

  • клиент подал заявки сразу в несколько банков;
  • запрошена слишком большая сумма займа, не соответствующая доходам гражданина.
Основные причины отказа банка в кредите

Этот этап, как правило, проводится с помощью автоматизированных систем. Заявки даже не доходят до кредитной комиссии. Ответ приходит быстро, но он, увы, отрицательный. Следующий этап рассмотрения клиентской анкеты – оценка кредитной истории потенциального заемщика. Здесь отказ может быть спровоцирован следующими причинами:

  • избыточная закредитованность – у человека слишком много займов в других банках и МФО, на обслуживание еще одного может не хватить дохода;
  • наличие поручительства – если гражданин выступает у кого-то поручителем по займу, с точки зрения банка это будет рассматриваться как действующий кредит;
  • превышение лимитов на кредит в Сбербанке – у Сбера установлены определенные суммы задолженностей по выданным им кредитам для каждого клиента, превышать их нельзя.

Также не следует списывать со счетов банальные ошибки в кредитной истории. Банки не всегда вовремя отправляют в БКИ данные о том, что взятый у них заем погашен, а платеж внесен вовремя. Поэтому в критических ситуациях следует сначала проверить свое кредитное реноме и только потом заполнять анкеты на новые займы.

Также отказ может быть получен и по некоторым другим причинам. А именно:

  • наличие судимостей у заемщика или кого-то из его близких родственников;
  • полное отсутствие кредитной истории (ранее никогда не оформлялись банковские займы);
  • обнаружение несоответствия документов требованиям банка (или подделки бумаг);
  • отсутствие постоянной регистрации.

Это наиболее распространенные ответы на вопрос, почему в Сбербанке не дают кредит. Также возможны нюансы, в зависимости от типа кредитного продукта или категории заемщика.

Как узнать причины отказа в получении кредита

Банковские работники обычно не комментируют решение кредитной комиссии. И Сбер в этом плане не исключение. При подаче заявки сотрудники кредитного отдела могут сразу скорректировать некоторые моменты, способные повлечь за собой отказ:

  • обратить внимание заемщика на то, что запрошена слишком большая сумма;
  • проверить сроки годности документов и попросить их обновить;
  • уточнить лимиты кредитования в своем банке и степень закредитованности клиента.

Если что-то из перечисленного можно поправить, это будет сделано на этапе подачи анкеты. Кредитный менеджер не меньше клиента заинтересован в том, чтобы заявка была одобрена, поскольку от этого зависит его зарплата. Но после получения отказа узнать его причины уже невозможно.

Почему Сбербанк отказал зарплатным клиентам

Зарплатные клиенты обычно находятся в привилегированном положении у Сбербанка. Им можно оформлять кредиты по одному только паспорту без подтверждения доходов. И лимиты кредитования у них почти вдвое выше, чем у лиц прочих категорий. Но и у зарплатников могут быть отказы по займам.

Прежде чем выяснять причины отклонения заявки, следует разобраться, кто является зарплатным клиентом. Сегодня любой работник может подать в бухгалтерию своей организации заявление с просьбой перечислять ему з/п на карту в выбранном им банке. Но при этом он не будет считаться зарплатным клиентом. К данной категории относят только лиц, получивших банковские карточки от предприятия, в рамках его участия в зарплатном проекте Сбербанка. Если гражданин по собственному желанию перевел з/п на карту Сбера либо уволился с предприятия, где получал карту, он не относится к разряду зарплатников.

Если Сбербанк отказал в кредите зарплатному клиенту, соответствующему необходимым требованиям (получившему карту от предприятия и продолжающему на нем трудиться), этому может быть несколько причин:

  1. Превышение лимита кредитования. Возможно, у заемщика уже есть кредиты в Сбере,и общий их объем не позволяет получить запрошенную сумму.
  2. Возраст заемщика. Если гражданин находится слишком близко к верхнему возрастному порогу, его заем должен рассчитываться таким образом, чтобы он успел погасить его в срок. При невозможности установить срок займа и размер платежа в соответствии с этим критерием банк может отказать в кредите.
  3. Истечение срока действия документов. Чаще всего банки отказывают заемщикам, которым остается 1–2 месяца до срока замены паспорта.

Отказ при хорошей кредитной истории

Почему не одобряют заявки от лиц с хорошим кредитным реноме? Здесь возможны три варианта:

  • у заявителя слишком много непогашенных кредитов;
  • заявитель никогда не брал займов ранее;
  • ошибка в данных БКИ.

Человек может считать свою кредитную историю хорошей, но с точки зрения банка она не всегда является таковой. Поэтому стоит периодически подавать запросы в БКИ, а также оценивать свой кредитный рейтинг с помощью специальных сервисов.

Что делать, если банк отказал в выдаче займа

Отказ в выдаче небольшого потребительского кредита вполне можно пережить. Но если человеку необходима крупная сумма либо ипотечный заем, необходимо продумать свои действия на случай отклонения заявки.

Подача повторного заявления

Повторную анкету в Сбербанк заемщик может подавать не ранее, чем через 60 дней после получения решения по первой заявке. Это касается всех кредитных продуктов: потребительских займов, ипотеки, кредитных карт. При более раннем обращении менеджер в отделении просто не примет предложенные ему документы. Подать заявку через веб-кабинет также не получится, система заблокирует ее автоматически. Перед повторным обращением необходимо постараться свести факторы отказа к минимуму:

  • проверить сроки годности личных документов;
  • получить постоянную прописку вместо временной регистрации;
  • проверить свою кредитную историю и устранить недостатки;
  • погасить часть действующих займов либо рефинансировать их.

При правильной подготовке шансы получить одобрение при повторном обращении возрастут напорядок.

Как поменять кредитную историю

Любой человек может исправить свою кредитную историю. Но для начала ее необходимо проверить, запросив данные в соответствующем бюро. Эта процедура доступна гражданам РФ бесплатно.

Далее – при полном отсутствии кредитов ранее стоит обратиться для начала в пару МФО. Взяв небольшие займы и вернув их в срок, а может даже досрочно, гражданин создаст прецедент. После этого будет намного проще получить небольшой заем или кредитку с минимальным лимитом в некрупном банке. Полученным кредитным продуктом также следует попользоваться некоторое время и вернуть раньше срока. После этого уже можно обращаться в более крупные банки.

Примерно таким же будет порядок действий для тех, чья кредитная история испорчена просрочками выплат. Здесь тоже для начала следует действовать через МФО – они наиболее лояльно относятся к клиентам. Но все взятые займы необходимо будет возвращать строго в срок.

Если же в данных БКИ обнаружились записи о давно погашенном кредите, необходимо обратиться в банк, который его выдавал. Хорошо, если у гражданина есть справка о полном погашении. Если нет, придется сверять данные с банковским работником, а затем писать заявление на повторную отправку информации в БКИ. Обновление кредитной истории может занять пару недель.


Что влияет на Персональный кредитный рейтинг?

Можно ли оспорить неудовлетворительное решение Сбербанка

К сожалению, никаких возражений по поводу вынесенных им решений, Сбербанк не принимает. Оспаривать решение кредитной комиссии, хоть в самом банке, хоть через суд – дело бесперспективное. Куда большую пользу принесет обращение к другому кредитору либо работа над своим кредитным реноме в ожидании срока подачи повторной заявки.

Выводы

Существует достаточно много причин, по которым Сбербанк может отклонить заявку на кредит. Узнать точно, по какой из них отказали, клиент не сможет – банк не комментирует свои решения и не позволяет их оспаривать. Но информация из данной статьи поможет будущим заемщикам правильно подготовиться к визиту в Сбер и свести риск отказа к минимуму.

Решив оформить кредит в банке, в первую очередь необходимо написать заявление и предоставить его организации. Далее администрация в индивидуальном порядке рассмотрит документ и примет решение о возможности предоставления займа. В последнее время далеко не все заявления одобряют. Почему Сбербанк отказывает в кредите? Причин этого явления несколько.

Чаще всего возможность предоставления займа напрямую зависит от уровня необходимости средств. Зачастую финансы необходимы физическим и юридическим лицам для реализации конкретных целей.

Однако необходимость получения финансов в долг бывает обусловлена срочным ремонтом, оплатой лечения или образования, или для погашения других долговых обязательств. Клиент, оказавшись в последней из представленных ситуаций, считает кредитование своим последним шансом. Поэтому вероятность того, что банк может отказать в предоставлении услуги, является большой проблемой.

Причины отказа в кредите в Сбербанке администрация самого учреждения не называет. Право такого «молчания» отображено в соответствующих документах, и подобные ситуации не редкость в отечественных финансовых организациях.

Если клиенту отказали, то у него сразу возникают сомнения по поводу правильности своих действий. Первым делом, стоит проверить собственное соответствие всем требованиям кредитора. Если при личной встрече с сотрудником банка можно с ним посоветоваться по поводу заполнения анкеты, то при заполнении формы в Интернете такой возможности нет. Второй причиной отказа в предоставлении займа может служить неполное изучение или неправильное толкование требований банка.

Если в анкете указывалась правдивая информация, а денег в долг все равно не дали, то, скорее всего, клиент просто не соответствует требованиям банка.

Зачастую люди склонны скрывать о себе правдивую информацию, что также является «минусом» для них. Банк узнает про «плохую» кредитную историю достаточно быстро. Однако обнаружив факт сокрытия информации со стороны клиента, отнесет его к «неблагонадежным».

Какие требования к заемщикам выдвигает Сбербанк

Почему Сбербанк отказал в кредите зарплатному клиенту? Часто на этот вопрос есть довольно простой ответ – несоответствие требованиям банка. Каковы же они?

Во-первых, клиент должен быть старше 21 года, в противном случае ему понадобятся поручители. Во-вторых, возраст заемщика не должен превышать 65 лет, иначе потребуется залог или поручители. В-третьих, кредит можно оформить не более, чем на 5 лет. Для займа на более длительный период необходимо будет предоставить в качестве залога недвижимость. В таком случае, правда, и лимит кредита возрастет. И последнее — постоянная официальная занятость. На данном месте работы заемщик должен проработать не меньше полугода, а общий стаж должен составлять более 5 лет.

Иногда в долг банк может не давать в случае низкого дохода клиента. Однако определить необходимый уровень дохода непросто.

Можно воспользоваться кредитным калькулятором на сайте организации. Он поможет также подобрать вам необходимый перечень требований к будущему займу.

Причины отказа

Бывает такое, что не дают кредит даже тому клиенту, который соблюдает все правила и соответствует всем требованиям. Кроме того, и финансов много ему не нужно. Выяснить причину отказа непросто. Иногда можно узнать ее у сотрудника учреждения и исправить все несоответствия.

Итак, почему кредит могут не дать:

  • Кредитная история. В случае несоблюдения условий предыдущих договоров, в личном деле клиента делается соответствующая заметка об этом. Ведь сегодня практически у всех банков страны общая база клиентов. Просрочка хотя бы одного обязательного платежа – прямой путь в «черный список».
  • Специальная информация. Сбербанк может запросить информацию о потенциальном заемщике в специальных органах, в том числе правоохранительных. Проблемы с законом? Ссуда, скорее всего, будет невозможной для вас.
  • Долговые обязательства. Если у заемщика есть другие долговые обязательства, а общая сумма всех кредитов значительна, вероятность отказа очень высока.
  • Уровень доходов. Невысокий уровень дохода обычно корректируется уменьшением лимита займа или сокращением срока договора.

Стоит помнить, что банк может отказать и без объяснений причины.


Отказ в кредите зарплатному клиенту

Владельцы зарплатных карт какого-либо банка – особая категория клиентов. Обычно им предоставляются различные услуги на лояльных условиях: низкие кредитные проценты, легкая процедура оформления договоров и прочее.

Чаще всего ситуация отказа возникает при несоответствии условий кредита информации, которую предоставляет клиент. К примеру, низкий доход, недостаточный стаж, кредиты в других банках.

Именно из-за наличия долгов в других финансовых учреждениях банк часто ставит под сомнение кандидатуру потенциального заемщика. Ведь клиенту придется погашать кредит не только по зарплатной карте, но и платить долг по кредиту в другой финансовой организации.

Итак, Сбербанк предлагает своим клиентам кредиты на выгодных условиях. Однако в последнее время отказы на предоставление этой услуги участились. Даже владельцы зарплатных карт Сбербанка не всегда вправе рассчитывать на займ. Причин этому может быть несколько. Иногда заемщик может изменить ситуацию, а иногда нет. Зачастую даже причину отказа узнать непросто.

Многие люди слышат отказ в кредите без объяснения причин. Такая ситуация очень распространена при работе банке, людям не дают информации для последующего анализа и учета своих ошибок.

Требования к клиентам Сбербанка

Сбербанк считается не самым требовательным банком, основные позиции расписаны и обговариваются с менеджером, по каждой программе есть несколько уникальных требований, под них легко подстроится. Ниже будут представлены обобщенные требования для каждой из программ:

Как выглядит идеальный заёмщик Сбербанка?

Если почитать требования Сбербанка, и перенести их на реальность, то заёмщик Сбербанка должен выглядеть так: женщина, 30-35 лет, с хорошей кредитной историей, без досрочных погашений по кредиту и как минимум пятью успешными закрытыми займами, с постоянную пропиской, местом проживания, постоянным легальным доход, желательна работа госслужащим.

Основные факторы при отказе в кредите Сбербанк

Множество людей считают, что банк сверяет только документы и на их основании выносит свой вердикт. Вердикт выносит сотрудник, который общается с вами по поводу выдачи кредита, психологические факторы тут не так важны, а вот ответы, могут вывести дополнительные детали, которые в последствие помогут при выдаче решения. Ниже указаны некоторые факторы, помогающие при выдаче решения по кредиту:

  • Если вы ищете подходящий банк, оставляете заявления в нескольких. В заявлении лучше писать одинаковые данные, при несовпадении данных возможны дополнительные проверки, что пагубно скажется на выдаче решения
  • Долг по налогам. Перед подачей заявления в банки, рекомендуется погасить все задолжности по штрафам, налогам и прочим госплатежам
  • Претензии к доходу. В случае если у вас серый доход, который не контролируется государством, непостоянный доход и т.д. Велика вероятность, что вам откажут по кредиту
  • Опасная профессия. Коэффициент по страховке слишком высок, а при условии, что клиент может от неё отказаться, это становится вовсе не выгодно банку
  • Кредитная история. С помощью таких данных, банк может отследить ваши последние закрытые займы, если вы полностью подходите под требования, но у вас плохая кредитная история в 90% случаев вы получите отказ
  • Погашение предыдущего кредита. Некоторые пытаются перебиться и погасить предыдущий кредит новым, оттягивая срок. В данном случае вам откажут
  • Отсутствие собственности. В случае не выплаты, с вас нельзя будет взять даже части кредита

Конечно же это не все факторы, влияющие на выдачу кредита, но если вы собираетесь брать кредит, и по каким-либо выше описанным причинам не проходите, то вам стоит посмотреть на более лояльные компании, и запросить меньшую сумму.

Повторная подача заявления по кредиту Сбербанк

Если вы не проходите по некоторым факторам, и вам было отказано при выдаче кредита, то вы можете повторно написать заявление. Конечно же при повторной подаче вы должны исключить негативные факторы, которые могут повлиять на очередной отказ о выдаче кредита. Несколько советов:

  • Найдите поручителей с хорошей кредитной историей
  • Снизьте запрашиваемую сумму
  • Выберите другую кредитную программу
  • Укажите другую цель займа

Данные советы являются обобщенными, но безусловно могут помочь в некоторых ситуациях.

Попытки оформить в банке кредит — это всегда огромный стресс для заёмщика. Большая часть людей обращается в банковские организации в ситуациях, когда им срочно нужны деньги. Поэтому многие из них готовы отдавать с процентами, только бы сейчас получить нужную сумму. Каждый отказ — это очень неприятно и болезненно. Попробуем сегодня подробней разобрать, почему Сбербанк отказал в кредите зарплатному клиенту, и можно ли что-то сделать в такой ситуации.

Кто обычно получает отказ

Сбербанк — это очень серьезное банковское учреждение с очень жесткими требованиями к заемщикам. Поэтому причины отказа могут быть совершенно разные. У Сбербанка есть несколько разновидностей кредитных предложений, например:

  1. Потребительские кредиты.
  2. Кредиты на автомобиль.
  3. Ипотечные займы.
  4. Кредитные карты.
  5. Рефинансирование займов.

Несмотря на то, что у зарплатных клиентов более лояльные условия по кредитованию, банк вправе отказать в выдаче займа

Сбербанк предъявляет к своим клиентам очень суровые требования, а именно:

  1. Возраст . В данном банковском учреждении есть как минимальный, так и максимальный возраст. Граждане, которым на момент оформления займа пока не исполнилось 21 года, могут и не пытаться его получить. Это же относится и к тем, кто старше 65 лет.
  2. Наличие судимости. Если у потенциального заемщика были проблемы с законом, то получить кредит будет довольно трудно. В особенности если его судимость связана с финансовыми нарушениями. Также отказ в предоставлении займа можно получить при наличии судимости у родственников.
  3. Трудовой стаж и место работы. Для того чтобы знать наверняка что деньги будут возвращены банк должен убедиться что у потенциального заемщика есть постоянный доход. Граждане, которые устроены неофициально, получают зарплату в «конвертах» или вообще не работают, получить кредит не смогут. Это же относится и к тем гражданам, трудовой стаж которых меньше пяти лет.
  4. Кредитная история. Если данный заемщик уже много раз оформлял займы в этом банке, и он всегда исполнял свои кредитные обязательства, то он без труда сможет сделать это снова. А вот если у него были какие-либо серьезные задержки или иные подобные проблемы, то получить новую ссуду будет трудно.
  5. Обеспечение или поручители. Если нет никого кто смог бы поручиться за заемщика, у него нет недвижимости или автомобиля, которые можно оставить в залог то в оформлении займа тоже, скорее всего, откажут.
  6. Еще одна причина, почему не одобрили кредит, может заключаться в подлоге документов. Например, при предъявлении справок и , а также при сговоре с поручителями или работодателем.

Другие причины отказа

Есть и другие причины, почему не дали кредит и не все из них зависят от заемщика, например:

  1. Необычная профессия заемщика, связанная с определенными рисками для жизни или здоровья.
  2. Большое количество иждивенцев.
  3. Удаленный регион проживания или гражданство иного государства.

Сбербанк — один из крупнейших банков страны, и его филиалы есть практически повсюду. Но в отдельных случаях в нем отказывают в кредитовании жителей слишком отдаленных населенных пунктов. Это же относится и к гражданам других стран.

Также банк может отказать по причинам связанным с его собственной деятельностью:

  • как у любой кредитно-финансовой организации, у Сбербанка есть свое понятие загруженности, но это всегда является коммерческой тайной и не разглашается;
  • смена кредитной политики;
  • трудности с ликвидностью;
  • смена кредитных предложений в самом банке.

Причины отказа могут быть связаны непосредственно с клиентом, или с работой самого банка

Можно ли узнать причину отказа

Часто заемщик получает отказ, и непонятно, почему так произошло и что делать. Банки не считают нужным раскрывать причины, поскольку такая информация относится к коммерческим тайнам банка. Всегда в таких случаях звучит стандартная формулировка «Банк оставляет за собой право отказать в предоставлении займа без объяснения причин».

В этом случае надежному, с точки зрения банка, клиенту в таких случаях обычно предлагают переоформить займ на других условиях: по иной кредитной программе или на меньшую сумму. Это означает, что банк готов сотрудничать, но на других условиях.

Почему отказывают зарплатным клиентам

С обычными заемщиками все более-менее понятно, но вот почему Сбербанк отказывает тем, кто уже является его клиентами до конца неясно.

В большинстве случаев причина отказа кроется в самом заёмщике, который просто неправильно оформил онлайн-заявку. Такие случаи происходят достаточно часто, но они легко исправимы. Нужно просто внимательно пересмотреть заявку и переделать ее, если есть ошибки.

Другая причина — это когда у клиента Сбербанка с хорошей кредитной историей обнаружено множество кредитов в других банках. Специальные риск-менеджеры в таких случаях просчитывают все варианты и оценивают, сможет ли заемщик справиться еще с одним кредитом. Если вероятность того что он не сможет вернуть долг велика, то в выдаче займа ему откажут.

Другая распространённая причина — это низкие показатели ликвидности. Слишком большой кассовый разрыв не дает нормально распоряжаться финансами для обеспечения потребительского кредитования. В этом случае банк также отказывает.

Среди всех причин отказа зарплатным клиентам можно выделить самые распространённые:

  1. Запрос не соответствует условиям по кредитному продукту. Тут, возможно несколько вариантов. Заемщик мог слишком поверхностно ознакомится с условиями кредитного договора и указанная им сумма в заявке превышает допустимый лимит. Заемщик не подходит по возрасту.
  2. Показатели дохода. По стандартной банковской формуле расчета, просуществовавшей немало лет, месячные платежи заёмщика по кредиту не должны быть больше 30-50% от его месячного дохода.
  3. Вероятно, самая распространённая причина отказа.
  4. в этом или других банках. Причина в слишком большой финансовой нагрузке.
  5. Недостоверная информация в анкете заемщика. Любые попытки обмануть банк заканчиваются отказам в предоставлении кредита. Это же относится к поддельным, недействительным или просроченным документам.

Платежеспособность зарплатных клиентов проверяют также тщательно, как и тех, кто ранее не сотрудничал с банком

Можно ли исправить ситуацию

При получении отказа не стоит сразу отчаиваться и опускать руки. Еще раз прочитав все вероятные причины отказа перечисленные выше, можно ориентировочно выявить причину отказа. Также можно попытаться ненавязчиво выяснить причину отказа у сотрудника банка. При этом желательно всем своим видом показывать намеренье все исправить. Если причина будет несерьезной (и не связана с самим банком), то работник банка, может ее озвучить. Так клиент сможет попытаться что-то изменить для получения кредита.

Например, если причиной отказы является низкий доход, который не соответствует запрашиваемой сумме займа то можно попробовать следующее:

  1. Уменьшить сумму займа.
  2. Оставить в залог недвижимость (например, квартиру, дачу, участок земли, гараж и прочее).
  3. Предоставить банку поручителей с подходящим уровнем дохода.

Если причиной отказа в предоставлении кредита было наличие долгов в этом или других банках, то можно попробовать оформить займ еще раз, но уже после того, как будут выплачены открытые долги.

С кредитной историей немного трудней. Исправить ее не просто. Можно попробовать воспользоваться дополнительным обеспечением и вовремя погашать платежи, для того чтобы рейтинг постепенно восстановился. Кредитная история хранится все время. Но при рассмотрении платежеспособности потенциального заемщика банки обычно смотрят только кредиты за последнее время. Можно попробовать оформить несколько кредитов на короткий срок и на небольшие суммы. Это также поможет немного

Банк предъявляет определенные требования к людям, которые хотят получить ипотечный кредит:

  • гражданин России от 21 года до 75 лет (на дату окончания действия договора);
  • не меньше полугода работы на последнем месте (от года общего стажа);
  • привлечение созаемщиков.

Естественно, если претендент не отвечает этим требованиям, Сбербанк откажет в выдаче ипотеки. Кроме того, все эти сведения заемщик должен подтвердить официальными документами.

Но не только человек должен «понравиться» банку, а и приобретаемая им в ипотеку недвижимость. Если заемщик просит кредит на покупку доли в частном доме, расположенном на окраине города в отдалении от остановок, школ, магазинов и поликлиник, то такой залог Сбербанку не нужен.

Как узнать, почему Сбербанк отказал в ипотеке

Банк не обязан объяснять причины отказа в каком бы то ни было кредите. Это его законное право, согласно Гражданскому кодексу РФ статье №821 «Отказ от предоставления или получения кредита». Заемщик на сайте Сбербанка (и других банков тоже) не найдет перечня причин для отказа, но на основании отзывов неудачливых клиентов можно предположить, что им отказали, потому что сработал один или несколько стоп-факторов.

По каким причинам Сбербанк отказывает в ипотеке

Эти факторы заложены в программу скоринга, которая позволяет быстро выдать решение - отказать данному человеку в ипотечном кредите или выдать займ. Скоринг - роботизированная система оценки заемщиков, в основе которой лежат статистические методы. Из-за скоринга банки ввели определенные формы заявок и требуют неукоснительного соблюдения правил их заполнения (обязательные поля, галочки и прочее).

Вот примерный перечень стоп-факторов, на которые реагирует кредитный скоринг:

  • Плохая кредитная история или отсутствие кредитной истории;
  • Ошибка при заполнении паспортных данных и прочие ошибки;
  • Несовпадение сведений о заемщике из анкет разных банков (в одной заявке з.п. равна 25 000 рублей, в другой - 45 000);
  • Нет постоянной регистрации в регионе, где покупается недвижимость;
  • Нет стационарного домашнего телефона;
  • Нет стационарного рабочего телефона;
  • Номер мобильного телефона оформлен не на заемщика;
  • Неподходящее место для покупки недвижимости (например, в Чечне);
  • Судимость;
  • Долги по налогам, коммунальным платежам, неоплаченные штрафы и т.д. (если вы не писали об этом в заявке, это не значит, что банк не имеет доступа к подобным сведениям);
  • Психическое расстройство;
  • Неподходящие внешний вид и манера поведения (при личном визите в банк);
  • Без высшего образования;
  • Плохая кредитная история у родственника;
  • ИП или работник ИП;
  • Бизнесмен с нераскрученным делом;
  • Небольшой стаж работы;
  • Старше 70 лет;
  • Не замужем / не женат;
  • Если заемщик мужчина, то отсутствие военного билета - это минус;
  • Без недвижимости или автомобиля в собственности;
  • «Серый» доход;
  • Действующий кредит/кредиты;
  • Отказ от другого банка (банки обмениваются сведениями);
  • Сбой программы скоринга.

Что делать, если отказали в ипотеке в Сбербанке

Обширный перечень причин отказа в ипотечном кредите от Сбербанка на самом деле еще длиннее. Но чаще встречаются: низкий официальный доход, плохая КИ и действующие кредиты.

Если вы все-таки хотите получить ипотеку, то планомерно удаляйте стоп-факторы. Доход можно увеличить с помощью привлечения созаемщиков и дополнительного залога. Есть шанс исправить плохую кредитную историю, если взять микрозайм (или пару-тройку) и отдать его в срок. Действующие кредиты нужно закрыть, а потом уже подавать заявку на ипотеку.

Сбербанк отказал в ипотеке, что делать

Если затрудняетесь с определением причины отказа, подайте заявление в Сбербанк с просьбой обосновать решение. Банк, конечно, не обязан ничего объяснять, но иногда он идет навстречу клиенту. С указанной причиной отказа вам будет легче исправить положение - не придется делать лишних телодвижений, а всю энергию вы пустите на устранение истинного препятствия.

Если Сбер не ответил на вашу заявку, то заполните заявление-анкету на ипотеку в другой банк. Вполне вероятно, что вы просто выбрали неудачный момент, и у Сбербанка именно сейчас проблемы с ликвидностью.

Cбербанк отказал в ипотеке: обсуждение на форумах

Заемщики Сбера ведут активное обсуждение своих кредитных дел на форумах. Иногда форумчане помогают друг другу решить возникающие проблемы, например, с отказом в ипотеке:

Встречаются и такие неожиданные признания, которые не объясняют причин отказа Сбербанка по ипотечному кредиту, но заставляют посмотреть на него под другим углом зрения: