Главная / Документы

Страхование каско отправить в сбербанк. Сбербанк Страхование – Досье компании

Каждое физическое лицо, являющееся владельцем транспортного средства, всегда беспокоится о том, что оно может быть угнано или повреждено в результате дорожного происшествия. В таких ситуациях идеальным решением проблемы станет покупка страхового полиса КАСКО от Сбербанка.

Данное страхование является добровольным для тех водителей, которые приобретают автомобиль самостоятельно. При этом, выбор может быть сделан в пользу страховых пакетов с полными и неполными рисками.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Если автомобиль приобретается в кредит, то условия кардинально меняются. В договоре появляется пункт об обязательном оформлении страхового полиса. Сбербанк осуществляет страхование физических и юридических лиц с 2012 года. Оформить соответствующий можно в более чем 1000 отделениях по всей России.

Особенности услуги

Страхование автомобиля в рамках КАСКО имеет 2 стороны медали. С одной, несомненным плюсом является полное покрытие возможного ущерба, который может быть нанесен движимому и недвижимому имуществу, а также жизни и здоровью участника дорожного движения. С другой стороны – это дополнительная статья расходов, в некоторых случаях непосильная для автолюбителей.

При покупке дорогого транспортного средства каждый владелец должен понимать, что и оформление страхового соглашения обойдется недешево. Для каждого конкретного случая сумма страховой премии рассчитывается в индивидуальном порядке.

При этом должны учитываться такие факторы, как:

марка транспортного средства;
водительский стаж собственника или водителя;
количество лиц, которое может быть допущено к управлению;
число выбранных рисков.

Для приблизительного расчета стоимости договора каждый потенциальный клиент может использовать специальный калькулятор на официальном сайте компании. В среднем сумма страховой премии составляет не более 8% в год от общей стоимости транспортного средства.

Сбербанк предоставляет покупателям автомобиля в кредит специальные условия страхования

Условия КАСКО в Сбербанке

Сбербанк входит в список аккредитованных компаний, которые могут осуществлять деятельность в области автомобильного страхования. Полис КАСКО должен включать в себя страхование по определенным рискам, включая хищение и полную конструктивную гибель транспортного средства.

В случае оформления кредитного договора, при последующем хищении транспортного средства, часть средств по страховому возмещению переходит в пользу банка, для покрытия расходов, а вторая часть выделяется клиенту. Такие же условия будут и при полной гибели автомобиля, но с разницей в том, что страховая выплата будет перечисляться с учетом предыдущего износа транспорта.

Если клиент Сбербанка становится участником дорожного происшествия по вине третьего лица, то все средства по страховому возмещению выделяются именно владельцу автомобиля. Стоит отметить, что ущерб может быть возмещен только на основании счетов за проведенные ремонтные работы на специальных станциях технического обслуживания.

Сбербанк не предъявляет дополнительные требования на хранение автомобиля в ночное время, но может снять пенни при определенных обстоятельствах. Также устанавливается факт того, что страховой договор может действовать на всей территории РФ.

Если компания не принимает полис, оформленный при заключении кредитного договора, для выплаты по нему страхового возмещения, то клиент может обратиться в высшие судебные инстанции для решения данного вопроса. В соответствующем исковом заявлении необходимо опираться на незаконность действий страховой компании.

Процентная ставка

Сбербанк предлагает своим клиентам программы страхования в рамках кредитных опций на покупку автомобилей отечественного и зарубежного производства.

Условия по таким кредитам следующие:

минимальный размер кредита – от 45 000 рублей;
максимальный – до 5 000 000 рублей;
размер первоначального взноса составляет не менее 15% ;
процентные ставки установлены в диапазоне от 13,5% до 16% .

Клиент может самостоятельно выбрать способ получения средств от данной финансовой организации. Наиболее выгодный способ заключается в получении до 85% от суммы кредита – остаток идет на оплату страхового полиса по КАСКО.

Продление страхового соглашения является обязательной процедурой в рамках программы кредитования. Клиент должен ежегодно продлевать договор на условиях банка до тех пор, пока автокредит не будет выплачен в полном размере.

Обновления с big data

Обновления с big data позволят клиентам Сбербанка использовать телеметрические программы оценки повреждений. Такой страховой полис будет несколько отличаться от стандартного договора. Компания только начинает налаживать связи с ремонтными станциями в рамках урегулирования ситуаций с убытками.

Также клиент сможет воспользоваться услугами специальных комиссаров, при участии в дорожном происшествии, а также оформить договор в режиме онлайн, через официальный сайт компании.

Big Data – представляет собой единую сеть операторов баз данных. Сбербанк России станет первым страховщиком на территории РФ, которой будет использовать такую технологию организации работы с клиентами. Сотрудники компании уже занимаются разработкой мобильного приложения для разных платформ, с помощью которых клиенты могут пользоваться страховыми услугами в реальном времени.

Несмотря на то, что Сбербанк только недавно начал заниматься автомобильным страхованием, big data позволит организации выйти на лидирующие позиции в данном сегменте рынка в минимальные сроки. Такая цель может быть обусловлена наличием отделений финансовой организации в каждом регионе страны. Также на развитие системы влияет непредоставленный другими компаниями спектр услуг на отечественном рынке.

Экономия по полису

Самым простым способом снижения стоимости страхового договора по КАСКО является франшиза. Данный вид страхования представляет собой закрепление части обязательств за клиентом в рамках возмещения ущерба в результате возникновения страхового случая. Например, если сумма франшизы установлена в размере 10 000 рублей , то весь ущерб в рамках данного показателя должен быть возмещен самим страхуемым лицом.

Стоит отметить, что выплатой всех остальных убытков занимается многие компании, работающие на страховом рынке. При оформлении франшизы можно достичь снижения стоимости основного договора на сумму, в 2 раза превышающую стоимость самой франшизы. При заключении страхового договора на дорогие транспортные средства данная сумма может быть превышена в более чем 5 раз.

Сбербанк, в отличие от многих финансовых и страховых организаций, предоставляет потенциальным клиентам возможность оформления франшизы

При данном типе страхования существуют следующие четкие условия:

размер может составлять до 3% , но не более 15 000 рублей для транспортных средств, стоимость которых составляет менее 900 000 рублей ;
до 2% , но не более 30 000 рублей при стоимости автомобиля больше 900 000 рублей ;
клиент должен иметь чистую страховую историю до заключения договора;
важно наличие водительского стажа более 3 лет .

Страхование на остаточную стоимость является другим способом экономии при оформлении страхового соглашения по КАСКО от Сбербанка. Суть заключается в том, что клиент осуществляет страхование своего транспортного средства не на полную стоимость, а на ту сумму, которая должна быть выплачена в пользу финансовой организации для погашения задолженности по кредитному договору.

Например, если сумма оставшейся задолженности составляет 100 000 рублей , а стоимость автомобиля 400 000 рублей , то клиент может оформить страховое соглашение по КАСКО на 100 000 рублей . В случае серьезного дорожного происшествия банк ничего не теряет, поэтому и допускает подобную разновидность страхования.

Для клиентов такие соглашения не выгодны. Это обуславливается тем, что в случае угона автомобиля, средства в рамках

В 2012 году банк Сбербанк купил страховую компанию «Альянс Групп» а затем переименовал ее в «Сбербанк страхование» и начал предоставлять страховые услуги своим клиентам. Сбербанк страхование охватывает все представительства банка, поэтому деятельность страховой компании осуществляется по всей стране.

Программы

Сбербанк включил КАСКО в обязательное условие приобретения автомобиля в кредит . Если клиент приобретает автомобиль за свои личные средства то возможно два варианта:

полное страхование;
выбор рисков.

Приобретая автокредит, клиент Сбербанка автоматически приобретает КАСКО, стоимость которого включается в кредит. Покупать КАСКО придется весь срок кредитования.

Так как это дополнительная статья расходов, зачастую достаточно весомая, банк стремиться сделать всё, для снижения цены. Поэтому ввел расширенные возможности удишевления предоставляя возможность оформить франшизу.

Франшиза — эта некая сумма, которую оплачивает клиент при страховом случае. Она может быть условной и безусловной.

Пример. Случается ДТП, и ущерб составляет сумму 15 т.р., если франшиза составляет 10 т.р. и является условной, то ее оплачивает страховщик. А если безусловной, то клиент выплачивает 10 т.р., а страховщик еще 5 т.р .

В Сбербанк страховании различают несколько видов франшиз :

Динамическая (подразумевает изменение суммы выплат в зависимости от того, какой по счету раз наступает страховой случай, за первый полная выплата, а с каждым последующим размер уменьшается на 5%).
Высокая (для больших сумм, в этом случае страховщик выплачивает всю сумму, а клиент потом выплачивает франшизу).
Временная (при наступлении страхового случая во время действия франшизы клиент выплачивает всю сумму, а в остальное время платит страховщик).
Льготная (используется в случае вины клиента в происшествии).

Так как в основном КАСКО предоставляется клиентам банка, которые оформляют автокредитование, то КАСКО в случае нового автомобиля оформляется полное, с защитой от максимального количества рисков. Приобретая подержанный автомобиль (для иностранных авто максимум 10лет, и 5 для отечественного производства) в кредит,КАСКО можно оформить с франшизой, что позволит немного сэкономить.

При этом Сбербанк страхование обеспечивает вызов аварийных комиссаров круглые сутки, а также при наступлении страхового случая клиентам не потребуется самостоятельно брать справки из ГИБДД.

Правила страхования автомобиля

Оформляя КАСКО вместе с кредитом на автомобиль клиент соглашается на выполнение установленных правил. Как правило положения про обязанности сторон указаны в полисе , там будут отмечены действия при наступлении страхового случая. Для приобретения полиса КАСКО в Сбербанк страховании необходимо обратиться в одно из многочисленных отделений представленных по всей стране, либо к страховым агентам.

Данный полис можно оформить предоставив страховщику пакет документов на владельца авто:

договор на кредит;
купле-продажу;
личные документы (паспорт, ИНН);
водительское удостоверение;
полис обязательного страхования ОСАГО;
с историей вождения;
если водителей несколько, то водительские удостоверения.

Документы на автомобиль: технический паспорт на авто, а также дополнительно установленное оборудование (сигнализация, противоугонные).

Заключение договора происходит одновременно с заключением договора про кредитование, после чего полис выдают на руки.

Стоимость страховки формируется из данных о машине и водителе (или обо всех, кто имеет доступ к вождению):

цена автомобиля;
марка, комплектация;
технические характеристики;
возраст и пол водителей;
стаж вождения;
история вождения;
безаварийное вождение;
наличие франшизы.

Данная компания занимается страхованием автомобилей, которые клиенты берут в кредит, при этом страхуются новые авто из салона, подержанные машины до 10 лет, если иностранного происхождения, и менее 5 лет для отечественного автопрома.

Для того, что б активировать купленный полис и проверить его на подлинность достаточно зайти на официальный сайт Сбербанк страхования, и нажать на этот пункт в меню, который выделен большой кнопкой. Сайт Сбербанка позволяет быстро удостовериться, что полис действительный .

Алгоритм действий при происшествии

Уведомить страховщика по телефону о наступлении страхового случая.
Вызвать ГИБДД (при необходимости).
Выполнить требования согласно договору со страховой компанией.
Предпринять все действия для уменьшения ущерба, и помощи пострадавшим.
Предоставить все данные в страховую компанию в случае угона (все оригиналы документов ключей, и договоров с противоугонными системами и сигнализацией, протоколы изъятия предметов, которые требует СК).
В случае хищения нужно сообщить в компанию и ГИБДД как можно быстрее, в течении суток.
В результате ущерба авто может направиться в ремонт, срок которого устанавливает непосредственно технический центр обслуживания, сертифицированный страховщиком.

Сроки выплат и ремонта регламентируются договором, который заключают стороны.

Сбербанк страхование – достаточно крупная компания, которая предоставляет КАСКО в основном своим клиентам, при этом ставки на эту услугу достаточно высокие 13-14%, просчитываются индивидуально. При этом, конечно сбербанк является удобным средством страхования даже подержанных машин .

Аккредитованные страховые компании «Сбербанка» предлагают автовладельцам застраховать машины по КАСКО. Полный перечень аккредитованных СК размещен на сайте банка.

Зачем вам нужны страховые, аккредитованные «Сбербанком»

Автокредит выдается заемщику, только если он оформил полис КАСКО на приобретаемую машину. Это нужно, потому что авто становится залогом для банка. Если ТС сгорит, сильно пострадает в аварии или его угонят, банк получит компенсацию.

Оформление полиса в аккредитованных компаниях проще, чем в СК, не прошедших аккредитацию. Вы можете купить дешевую страховку в банке, не посещая офис СК, в течение 10-15 минут.

Если решите оформлять полис в другой компании, при получении автокредита вам нужно будет предоставить в банк дополнительные документы. Они должны подтверждать, что СК:

Выполняет свои обязательства перед банками
Не находится на грани банкротства
Согласна соблюдать обязательные требования банка по страхованию при автокредитовании

Оформление полиса в компаниях-партнерах банка проще и быстрее.

По какому принципу банк аккредитует СК

Чтобы стать партнером банка, нужно подать заявление по форме, собрать пакет документов и доказать, что СК соответствует определенным требованиям.

Полный список требований к компаниям вы можете посмотреть в PDF-документе на сайте «Сбербанка». Например, компания:

Не должна находиться на стадии ликвидации или банкротства
Должна работать не меньше 3-х лет
Не должна иметь задолженностей перед кредиторами
Должна доказать финансовую устойчивость отчетами

Особенности КАСКО в «Сбербанке»

Страхование КАСКО в «Сбербанке» — трехсторонний договор. В нем участвует банк, собственник машины и СК. По требованиям банка, страховые могут оформлять только договор КАСКО со страхованием по 3 рискам: ущерб, полная гибель ТС и хищение. Стоимость полиса КАСКО рассчитывается индивидуально. Выплаты по полису получает или банк, или владелец авто.

При угоне ТС . Выгодоприобретателем становится банк. СК выплачивает деньги ему. Банк получает не всю сумму, а ее часть, достаточную для погашения кредита. Оставшиеся деньги получает собственник авто.

Например, стоимость авто — 1 000 000 рублей. Владелец выплачивал кредит уже 2 года, ему осталось заплатить 300 000 рублей. Если машину угонят, банк получит 300 000 рублей, а собственник — оставшуюся сумму, то есть 700 000 рублей.

При полной утере ТС . Компенсацию тоже выплачивают банку, а остаток средств — владельцу. Собственник должен передать СК остатки транспортного средства. Сумма будет меньше, чем стоимость авто: за каждый месяц пользования компания вычтет процент износа авто.

Например, при 1% и утере авто через 10 месяцев СК выплатит 270 000 рублей вместо 300 000 рублей.

При ущербе, полученном в ДТП . Компенсацию получает собственник машины. СК не выплачивает банку ничего, потому что объект залога по факту остается целым. Сумму компенсации рассчитывают по стоимости фактически проведенного ремонта, проведенного на станциях ТО.

Чтобы рассчитать стоимость оформления полиса в СК, используйте наш калькулятор КАСКО . Он выберет самые выгодные предложения от разных компаний, в том числе и от аккредитованных «Сбербанком».

В современном мире автомобиль уже давно перестал быть роскошью и стал необходимой вещью, которая имеется практически в каждой семье. И, конечно, владельцы автотранспорта начинают беспокоиться о целости и сохранности своего верного железного помощника. Ведь машину могут угнать или нанести повреждения при ДТП, что повлечет за собой большие финансовые потери. В этих ситуациях оптимальным выходом становится оформление страховки.

Специально для автовладельцев была разработана система КАСКО. Предоставляет такие услуги и Сбербанк, страхование КАСКО в этом крупнейшем банке России можно оформить по нескольким разновидностям. Этот вид страхования, в отличие от ОСАГО, является добровольным. При формировании пакета услуг разрешается выбрать именно тот, который оптимально отвечает всем запросам клиента.

Страхование КАСКО является добровольным

Полис КАСКО: особенности страховой программы

Оформление такого типа страховки имеет неоспоримый плюс, ведь благодаря полису, держатель КАСКО получает полную уверенность, что в случае непредвиденных ситуаций его ущерб будет покрыт компанией-страховщиком . Но с иной стороны, страхование приносит клиенту и дополнительную статью семейного бюджета – требуются ежемесячные взносы. Сбербанк страхование автомобиля КАСКО предлагает по индивидуальным расчетам, учитывая такие показатели, как:

Водительский стаж клиента.
Перечень отобранных клиентом при составлении договора рисков.
Марка автомобиля (чем дороже стоимость машины, тем выше будет плата по страховке).
Количество граждан, которые, по решению владельца авто, будут допускаться к управлению.

Чтобы заранее определить ориентировочные расходы на содержание страховки, можно воспользоваться онлайн-калькулятором (он находится на официальном портале Сбербанка).

Усредненная сумма общих годовых выплат по страховке КАСКО составит до 8% стоимости застрахованного автотранспортного средства. При приобретении машины в кредит, Сбербанк предлагает плательщикам специальные условия оформления страховки. В частности:

при угоне кредитной машины одна часть компенсации переходит к кредитной компании в целях погашения задолженности, вторая отдается застрахованному лицу;
в случае ДТП (если машина уже не будет подлежать восстановлению), действуют такие же условия, но с учетом предварительного износа машины;
если застрахованное лицо становится участником ДТП не по своей вине, что все страховые компенсации переходят владельцу машины для покрытия стоимости ремонтных работ.

Особенности страхования

Виды КАСКО, оформляемого в Сбербанке

Сбербанковская организация разрешает клиентам самостоятельно определить разновидность варианта оформления КАСКО . Этот вид автострахования подразделяется на два типа:

Полный пакет услуг.
Выборочные случаи риска.

На автокредит от Сбербанка

Если клиент решил приобрести машину по договору ссуды от Сбербанка, ему необходимо определиться с выбором авто только в салонах тех организаций, которые являются партнерами Сбера. Таких автосалонов достаточно много. Причем взять за ссуду можно как новую машину, так и поддержанную. К такому авто отдельно предъявляются некоторые условия:

автотранспорт обязан находиться в рабочем состоянии;
год выпуска поддержанной машины до 10 лет, китайского и отечественного производства: до 5 лет.

При оформлении автокредита в сбербанковском отделении действуют следующие условия при заключении КАСКО:

Период договора - 3 месяца–5 лет.
Первый взнос - 13% общей стоимости автомобиля.
Сумма оформляемого займа на машину - от 45 000 рублей.
Ставка годовых - 13,5–16% (зависит от иных условий займа).

Страховщик, который не является партнером банка

Если клиент решил заключить договор на страхование у компании, которая не входит в список партнеров Сбербанка, при покупке автомобиля по кредиту, Сбер предъявляет такие условия:

страховая организация далека от банкротства;
компания-страховщик ранее не нарушала никаких банковских обязательств;
строго соблюдает все существующие условия, выдвигаемые при заключении автокредита в Сбербанке.

Виды страхований, предлагаемых Сбербанком

Страховые выплаты по КАСКО

При оформлении страхового полиса на машину, которая полностью является собственностью клиента (купленная им за личные деньги), все выплаты при наступлении страхового случае, передаются либо собственнику машины, либо пострадавшей стороне (в случае ДТП). Если неприятности коснулись кредитного авто, по которой еще действует договор, компенсация уйдет в банк-займодавец для погашения задолженности . Сумма разницу между банковскими выплатами и страховкой перейдет клиенту.

В случае необходимо ремонта машины, пострадавшей от ДТП, компенсацию получит владелец. Сумма будет зависеть от предоставленных чеков и квитанций на ремонтные работы (компенсации подлежат исключительно эти расходы). Также Сбер гарантирует отсутствие ограничений на нахождение застрахованной машины ночью и иные территориальные границы при наступлении случая риска.

Условия КАСКО

Хоть Сбербанк не выдвигает каких-либо требований по хранению застрахованной машины, он может начислить штрафные санкции при некоторых обстоятельствах. КАСКО – это добровольная услуга страхования автомобиля. Но, если автотранспортное средство берется по кредитным обязательствам, оформление такой страховки становится обязательным.

Требования к компаниям-страховщикам

Договор КАСКО действует по всей территории России. Но, чтобы была уверенность в гарантированном получении выплат по страхованию, следует очень тщательно подходить к подбору организации-страховщика. И именно поэтому такой активный участник российского рынка страховых услуг, как ПАО Сбербанк, становится наиболее востребованным и популярным по заключению страховых полисов.

Благодаря многолетнему сотрудничеству с наиболее крупными компаниями-страховщиками, Сбербанк гарантирует 100%-ю выплату по ситуациям риска. Также этот банк имеет право и самостоятельно регулировать границу годовой ставки по страховке.

Договор КАСКО имеет полноценную силу на всей территории России.

Рейтинг компаний-страховщиков по КАСКО

Процентная ставка по автокредитам

Условия кредитования от Сбербанка (в рамках оформления автополиса КАСКО) следующие:

Размер займа - 45 000–5 000 000 рублей.
Сумма первоначального взноса - до 15% стоимости ссуды.
Годовые - 13.5–16% (устанавливаются в зависимости от условий оформления КАСКО).

Плательщику разрешается самостоятельно подобрать метод получения средств займа от Сбера. По оценкам экспертов наиболее выгодным становится получение кредита до 85% суммы займа (остальная часть уходит на автополис КАСКО) . Обязательным условием становится ежегодное продление полиса вплоть до полного погашения автокредита.

Работа с Big Data

Big Data – это единая разветвленная сеть операторов существующих баз автоданных. ПАО Сбербанк станет первой в РФ страховой компанией, которая вооружится таким способом сотрудничества и взаимодействия со своими клиентами. В рамках программы разработка и внедрение мобильного приложения (оно будет поддерживаться различными операционными системами). С его помощью водитель может получать все необходимые страховые услуги в режиме реального времени.

Сбербанк станет первой страховой компанией, использующей БигДату

Как сэкономить по полису

Наиболее простым и приемлемым способом понизить стоимость полиса КАСКО становится франшиза. Это вид страхования, на базе которого за плательщиком закрепляется определенная часть обязательств по возмещению вреда в случае появления ситуации риска. Например, если по франшизе установлен порог в 15 000 рублей, то именно эту сумму обязано самостоятельно возместить застрахованное лицо.

При оформлении по КАСКО франшизы, сумма основного полиса можно понизить в 1,5–2 раза. А при оформлении страховки на дорогие марки авто, стоимость понижается практически в 5 раз.

Стоит знать, что при оформлении полиса КАСКО с франшизой, Сбербанком выдвигается ряд условий. В частности:

При стоимости автомобилей до 900 000 руб., размер франшизы составляет до 3% (но до 15 000 руб.).
Если авто стоит более 900 000, франшиза будет установлена в размере до 2% (не более 30 000 рублей).
Важным условием становится хорошая кредитная история у клиента, который желает оформить КАСКО с франшизой. Водительский стаж должен быть более 3-х лет.

Еще одним способом, позволяющим значительно сэкономить на страховке, является оформление полиса на остаточную стоимость ущерба. То есть, некую часть обязательств по выплате берет на себя клиент, остальная часть погашается компанией-страховщиком. Но такие соглашения становятся крайне невыгодными в случае угона/кражи автомобиля .

Выводы

Подбор и оформление полиса КАСКО – процесс очень непростой, требующий умения анализировать и подбирать для себя оптимальные условия страхования. При этом с обязательным учетом опыта вождения, технических нюансов автомобиля и условий его использования. Но наиболее важным для клиента правилом становится грамотный выбор поставщика услуг, то есть, компании-страховщика.

Ведь приобрести страховку – это легко, гораздо сложнее получить гарантию в выплате компенсации при наступлении страхового риска. Сбербанк оптимально отвечает всем запросам россиян-автовладельцев, желающих оформить КАСКО. Крупнейший банк России является надежным гарантом, обеспечивающим страхование на все случаи жизни.

Вконтакте

Белая зарплата – это единственный законный вид оплаты труда. Многие соискатели при поисках работы также сталкиваются с нелегальными видами оплаты: черной и серой заработной платой. Для того чтобы разобраться легальная ли зарплата у данного работодателя, нужно обратить внимание на следующие признаки.

Признаки белой зарплаты:

Полная сумма зарплаты указана в документах при приеме на работу.
Начисление премий и других стимулирующих надбавок осуществляется по приказу.
Деньги перечисляются на карту или выдается через кассу. Выплата наличными должна осуществляться по одному из следующих документов: расходно-кассовый ордер, платежная ведомость или расчетно-платежная ведомость. Документы должны быть подписаны руководителем, главным бухгалтером или уполномоченным лицом. Напротив фамилии конкретного сотрудника должна стоять сумма, которая выдается на руки.
Никакие дополнительные суммы в конвертах не выдаются.
Фактическая сумма доходов отражается в справке 2-НДФЛ и в расчетном листке.
Все отчисления производятся со всей суммы доходов работника.

Что такое официальная оплата труда

Многие люди даже не думают о том, что получают нелегальный доход. Они работают без оформления или получают часть оплаты в конвертах, но не понимают, что часть их доходов скрыта. Для большинства сотрудников не важно, что размер их фактического дохода по документам меньше реального заработка. Работники обращают внимание на то, чтобы деньги поступали вовремя, без задержек.

Официальная зарплата начисляется либо согласно табелю, либо согласно выполненным нормам. Сотрудник не должен оформляться на зарплату меньше МРОТ, установленного государством.

Структура зарплаты

Оклад. Для расчета которого учитывается фактически отработанное время согласно табелю, либо фактически выполненные нормы.
Надбавка (за выслугу, квалификацию, стаж, звание или прочие).
Доплаты за работу в выходные дни, за ночное время, за замену отсутствующего работника и прочие.
Стимулирующие выплаты, в том числе премии.
Установленный в конкретном регионе районный коэффициент.

При нахождении работника на больничном, ему оплачивается пособие по временной нетрудоспособности. При нахождении в командировке-командировочные. А при выходе в отпуск – выплачиваются отпускные.

Особенности трудоустройства на работу

При приеме сотрудника на работу обязательно должен быть сделан приказ о приеме на работу. Трудовой договор – еще один основополагающий документ, описывающий должность, условия труда, отдыха, а также размер вознаграждения за исполняемые обязанности.

Нужно ознакомится со следующими внутренними документами организации:

Коллективный договор.
Положения о премировании.
Правила внутреннего распорядка.
Должностные инструкции.
Налоги и зарплата.

Нужно понимать разницу между начисленной и выплаченной зарплатой. Разность между ними – это удержанный НДФЛ (налог на доходы физических лиц), профсоюзные взносы, алименты и прочие удержания по исполнительному листу.

Дополнительно работодатель платит со всех начисленных доходов сотрудников обязательные взносы в следующие внебюджетные фонды:

Пенсионный фонд Российской федерации (ПФР).
Фонд обязательного медицинского страхования (ФОМС).
Фонд социального страхования Российской Федерации (ФСС).

Нелегальные виды зарплаты

На территории Российской Федерации существует только один вид оплаты труда -официальная заработная плата согласно Трудовому Кодексу РФ. По-простонародному такой заработок называют белой зарплатой. Никакие другие виды оплаты труда не законны, не существует законных понятий черная или серая зарплата.

Черная зарплата

С работником не заключается трудовой договор, не делается приказ о приеме на работу и нет никакого документального оформления человека в организации. Заработок такой сотрудник получает наличными в конверте.

Очевидные минусы нелегальных источников дохода:

Не защищенность сотрудника законодательно.
Отсутствие налоговых перечислений.
Невозможность официального ухода в отпуск, на больничный или в декретный отпуск.

У работника не идет стаж и нет никаких отчислений ни в ФОМС, ни в ПФР, ни в ФСС. При болезни или в случае увольнения часто работодатель не производит полагающихся выплат. Когда придет время получать пенсию, выплаты будут минимальные.

Единственное достоинство такого источника – это более высокий размер нелегальных доходов. Такой вариант удобен для сфер бизнеса с регулярным оборотом наличных денег, которые в дальнейшем идут на выплату заработка.

Еще этот способ удобен для риэлторских организаций. В таких фирмах оформляются всего несколько человек, а остальные получают только проценты с продаж.

Серая зарплата

Частично официальная зарплата называется серой. При этом сотрудники оформляются на МРОТ. Именно с этой суммы работодатель оплачивает все налоги. Иногда сотрудника оформляют на должность с меньшим окладом. Оставшаяся часть платится в конверте.

Такая схема позволяет работодателю уменьшать расходы на налоги и позволяет увеличить зарплату. Однако больничные листы, декретные, отпускные, как правило, рассчитываются по МРОТ и их размер минимален. Большая вероятность что после декрета работодатель предложит уволиться, а при несогласии оставит только белую часть зарплаты.

Еще один недостаток частично нелегального заработка - это то что, работодатель регулирует сумму в конверте самостоятельно и может устанавливать различные штрафы и нелегальные удержания.

Схема нелегальной зарплаты, замаскированной под дивиденды

Еще один способ выплаты зарплаты – это схема, включающая в себя минимальную зарплату и дивиденды. Каждому сотруднику дают возможность приобрести акции организации, которые он должен продать при увольнении.

Эти условия указываются в трудовом договоре. Меньшая часть зарплаты оформляется и платится в установленный срок. Большую часть доходов сотрудник периодически получает в виде дивидендов, которые по факту и составляют большую часть его заработка.

Налоги перечисляются только с минимальной зарплаты. Периодичность дивидендов не ежемесячная, а ежеквартальная. В этой схеме дивиденды являются неплохим прикрытием для нелегальных доходов. Для выявления этой схемы, осуществляют сверку всех трудовых договоров, протоколов и документов акционерных собраний, долей сотрудников и размера выплат.

Чем рискует работодатель

Зачастую работодатель спокоен и уверен, что сотрудники не будут жаловаться, поскольку не смогут ничего доказать без официальных документов. Однако, нелегальные схемы выявляются достаточно просто. Для этого проводится внеплановая проверка и просто сравнивается количество сотрудников на рабочих местах и в штатном расписании.

Выявлению этой схемы могут способствовать жалобы работников в проверяющие органы и свидетельские показания. Незаконная оплата труда и уклонение от налогов грозит работодателю большими штрафами и даже уголовной ответственностью.

Достоинства и недостатки официального заработка для работника

Главное достоинство – это социальная защищенность сотрудника. Если происходит нарушение трудовых обязательств, то можно обратиться с жалобой в контролирующие органы.
Оформление работников и выплата белой зарплаты-это признак стабильной организации.
Со всего заработка начисляются налоги. В дальнейшем с этих налогов, перечисляемых в ПФР, будет рассчитываться размер пенсионных выплат.
Пособие по временной нетрудоспособности и отпускные рассчитываются исходя из всего заработка.
При выходе в отпуск по уходу за ребенком проще будет вернуться на свою должность сохранением зарплаты, поскольку оформление официальное.
Свой доход можно подтвердить справкой, это бывает нужно для получения ипотеки или кредита.
Размер зарплаты фиксированный, работодатель не имеет права ее уменьшить по своему желанию.
В случае увольнения сотрудника работодатель должен выплатить все положенные выплаты.
Можно вернуть часть НДФЛ из бюджета, используя налоговые вычеты. Это выгодно в случае покупки квартиры или дома в ипотеку.

Недостатки не так очевидны, но все же есть.

Официальный доход, как правило, меньше нелегального. Поскольку часть своих расходов работодатель уменьшает за счет урезания размера зарплаты.
Большинство вакансий в частном бизнесе предлагают с нелегальным заработком, поэтому труднее найти работу с официальной заработной платой.
Алименты и долги по исполнительным листам удерживаются с официального заработка, нелегальные доходы проще скрыть. В связи с этим при оформлении работника, удержание с зарплаты будет в полном размере.

Достоинства и недостатки белой зарплаты для работодателя

Очевидный недостаток -это затраты на налоги.
Сложная бухгалтерская отчетность.
Невозможность уволить неподходящего работника, поскольку согласно ТК это сделать сложно.

Достоинств для работодателя гораздо меньше:

Отсутствие ответственности за нелегальную оплату труда и уклонение от налогов.
Хорошая репутация и стабильность организации.
Прозрачность бухгалтерского учета.

Как проверить официальная ли оплата у работника

Если у работника возникают сомнения официальный ли у него доход, то это можно проверить следующим образом. Нужно пройти регистрацию в личном кабинете на сайте Федеральной налоговой службы и скачать там справку 2-НДФЛ. Эти справки организации обязаны подавать ежегодно пофамильно. Получив аналогичную в бухгалтерии, можно сравнить доходы по месяцам.

Несмотря на очевидные достоинства белой зарплаты, большинство работодателей и работников, останавливаются на сером варианте. Делая такой выбор, нужно взвешивать все риски, поскольку чаще работники больше теряют, чем получают. Нужно иметь в виду, что при нелегальной зарплате, работодатель может задержать ее выдачу на неопределенный срок, выплатить ее не в полном размере или совсем не платить.