Контакты
Главная / Оборудование для бизнеса

Негосударственные пенсионные фонды (НПФ).

Конкурирующих между собой негосударственных пенсионных фондов (НПФ) в нашей стране очень много, поэтому рядовому человеку ориентироваться бывает сложно. Все эти структуры работают с несколькими компаниями, информация доступна, риски считаются минимальными, предоставляются различные дополнительные услуги. Выбор затрудняют так же периодическое появление ложных финансовых структур этого вида и различные реформы и нововведения. Чтобы как-то определиться, чаще всего используется рейтинг негосударственных пенсионных фондов, определяющий лидеров по доходности, стабильности, отзывам.

По каким показателям определяется рейтинг НПФ

Рейтинг важен не только для потенциальных вкладчиков, но и для учредителей, которые учитывают его показатели при разработке стратегии. Данные анализируются каждый год, в сети интернет самые популярные аналитические ресурсы – сайты Российского агентства (РА) и Национального рейтингового агентства (НРА). Здесь можно определить, какие позиции занимает конкретный НПФ по объему финансов, доходности, стабильности и надежности, узнать мнение других пользователей.

Доходностью называют «показатель эффективности вкладов». Но при выборе необходимо оценить данные за 5-6 лет и сравнить их с процентом инфляции . Если информации о выбранной структуре нет в открытом доступе, стоит поискать другой вариант.

Кроме доходности важен такой показатель, как надежность . Наличие рейтинга надежности важно и для фонда, так как помогает привлекать новых клиентов. Данным РА можно полностью доверять, так как это агентство аккредитовано в Минфине и признано Банком России.

Однако всю информацию необходимо изучать очень внимательно, так как высокий рейтинг доходности НПФ не всегда является гарантом стабильности и надежности. Специалисты советуют особое внимание уделять показателю надежности. Яркий пример : «Образование и наука» предлагает не самый высокий доход, но рейтинг «А» по РА говорит о том, что эта структура способна выполнять обязательства практически в любых условиях.

Самый лучший вариант – оптимальное соотношение доходности, надежности и стабильности.

Некоторые вкладчики самым важным считают объем финансов и накоплений. В 2015 году по первому показателю лидером был Газфонд, по второму – Лукойл-гарант, хотя процент доходности у них нельзя назвать самым высоким.

Рейтинг НПФ в 2016 году по доходности и стабильности

Доходность негосударственных пенсионных фондов в этом году (2016) варьирует в достаточно широком диапазоне: от 12,43% (Европейский) до 2,97% (Первый национальный пенсионный фонд). По доходности в первую пятерку входят:

  • Европейский (12,43% );
  • Оборонно-промышленный фонд (11,94% );
  • Уральский Финансовый Дом (11,38% );
  • Образование и наука (11,08% );
  • НПФ Образование (10,99% ).

Список лидеров по надежности (А++):

  • Благосостояние;
  • Промагрофонд НПФ;
  • КИТФинанс;
  • Европейский;
  • ГАЗФОНД пенсионные накопления;
  • Сбербанка НПФ

Если обращать внимание на оба показателя, то список получится следующий:

  • 1 место – Газфонд пенсионные накопления;
  • 2 место – Благосостояние;
  • 3 место — Европейский;
  • 4 место – КИТФинанс;
  • 5 место — Образование и наука.

Необходимо отметить, что Сбербанк, КИТФинанс и Европейский верхние позиции в списках занимают несколько лет подряд.

При анализе информации из таблиц рейтинга следует учесть, что чаще всего в них отображаются только лучшие структуры. Важно также знать, что участие в любом рейтинге добровольное, поэтому существуют фонды, которые по каким-то причинам данные не предоставляют. Исключение — рейтинг НПФ по отзывам в сети интернет. Больше всего вкладчики доверяют Газфонду, Европейскому Пенсионному фонду, Лукойл-гаранту (с рейтинговыми агентствами не сотрудничает), КИТфинансу и Образование.

Оценка НПФ Центробанком

Национальный банк подходит к определению рейтинга по-другому. Главными показателями считаются объем собственных средств и наличие системы гарантирования (страхования). Информация собирается постоянно, обобщается за квартал, полугодие и год.

По мнению Национального банка, лучший пенсионный фонд несколько лет подряд – Сбербанк. На втором месте Доверие, на третьем – Европейский, на четвертом — Стальфонд, на пятом — Лукойл-Гарант. Все эти структуры по доходам вкладчиков обгоняют инфляцию, прибыль стабильная.

Критерии выбора НПФ

При выборе необходимо ориентироваться на несколько показателей. В первую очередь нужно удостовериться в надежности, прочесть отзывы, сравнить доходы. Важны так же такие данные, как:

  • период работы;
  • количество клиентов;
  • доходность за весь период существования;
  • информация в прессе и интернете;
  • объем резервов и пенсионных накоплений;
  • объем уставного капитала;
  • размер взносов и выплачиваемых пенсий;
  • наличие в свободном доступе лицензии, устава и правил.

Следует учесть также, что перевестись в другое агентство можно только один раз в год.

Сейчас все больше людей задумываются о том, чтобы вкладывать деньги в НПФ. Рейтинг 5 лучших фондов в 2017 году поможет понять, в какое учреждение выгоднее и надежнее вкладывать деньги.

НПФ - это особая организационно-правовая форма для некоммерческих организаций, отвечающих за социальное обеспечение (помимо ). Есть несколько законов, регулирующих деятельность таких фондов.

  1. Это Федеральный Закон , выпущенный в декабре 2001 года №167-ФЗ.
  2. Кроме того, важное основание для осуществления деятельности предоставляет Гражданский Кодекс РФ, .
  3. Конкретно деятельность негосударственных пенсионных фондов описывается законом №75 ФЗ .
  4. Наконец, накопительные счета (для ) ведутся согласно закону за номером 27-ФЗ «Об индивидуальном (персонифицированном) учёте в системе обязательного пенсионного страхования» .

Как работают НПФ?

Такая организация практически ничем не отличается от структур государственных. То есть, может заниматься:

  • Выплатой пенсий.
  • Учётом денежных средств.
  • Инвестированием в долевые части и акции (вроде и ), облигации (к примеру, ) с минимальным .
  • Накоплением капиталов для осуществления выплат после этого момента.

Коммерческие фонды для пенсионных вкладов могут относиться к одной из следующих групп.

  1. Открытые или универсальные. Не имеют отношения ни к каким финансово-промышленным группам. Накопления вкладчиков составляют большую часть активов.
  2. Территориальные. С поддержкой местных властей, функционируют только на территории отдельно взятого региона.
  3. Корпоративные. Могут работать с программами учредителей. Процент накоплений растёт.
  4. Кэптивные. Также работают с программами учредителей.

Лучшие НПФ в 2015-2016 годах

Компания, основанная в 1994 году. Занимает первое место в рейтинге по ряду причин.

  • Занимает около 14 процентов рынка, обслуживает до трёх миллионов трёхсот тысяч человек.
  • Имеет накопления в размере 149 289 065 000 рублей.
  • Отсутствие претензий по участию в финансовых махинациях за долгий срок работы.
  • Получил множество наград

На сайте работает калькулятор, позволяющий оценить будущие накопления.

Один из самых стабильных и надёжных НПФ на территории России. Что подтверждается высоким рейтингом А++. Занимает одну из лидирующих позиций по среднегодовой доходности, которая равна 11,5-12 процентам.

Ещё одно преимущество фонда – возможность для клиентов получить доступ к выкладке не только со структурой размещения пенсионных накоплений, но и инвестиционных инструментов, позволяющих увеличить уровень доходности.

Пенсионные резервы сейчас превышают размер пенсионных накоплений, более чем в три раза. И доходность самих накоплений стабильно превышает уровень инфляции.

Лидер списка со среднегодовой доходностью до 14 процентов.

Клиенты получают следующие преимущества:

  1. Долгий и успешный опыт работы на рынке.
  2. Индивидуальную инвестиционную программу для каждого клиента.
  3. Индивидуальный подход с европейскими стандартами обслуживания.

Центробанк России полностью контролирует деятельность этого НПФ, что и позволяет ему получить высокий рейтинг А++.

НПФ с высоким уровнем надёжности в А++. Более миллиона клиентов остались довольны услугами этого фонда. Что характеризует его деятельность лучшим образом.

По вопросам размещения пенсионных накоплений организация ведёт строгую отчётность перед своими клиентами. Действует ряд программ не только для индивидуальных пенсионных накоплений, но и для тех, кому интересно повышение эффективности бизнеса.

Сохраняет за собой третью позицию по надёжности среди организаций, получивших лицензию. Обслуживает более двух миллионов клиентов. Совокупный объём накоплений доходит до 72 281 723 рублей. Активно работает на всей территории страны.

О составлении оценочной шкалы

Не нужно создавать отдельную классификацию для таких параметров, как количество клиентов или доходность. Но есть ещё абстрактное понятие «надёжности».

  • A++. Это высокий уровень надёжности. Обозначает, что при любых колебаниях рынка гарантировано успешное сотрудничество.
  • A+. Обозначение очень высокого уровня.
  • A - это показатель просто для высокого уровня.
  • B++ - такой уровень принято считать удовлетворительным.
  • B+ - показатель не очень высокий. Вероятнее всего, возникнут проблемы, если требуется выплатить значительную сумму денег.
  • B- надёжность низкая.
  • C++ - для крайне низкого уровня надёжности. Имеется вероятность отзыва лицензии, невыполнения фондом обязательств.
  • C+ - этот уровень неудовлетворительный. Такие фонды быстро лишаются своих лицензий.
  • C- есть ситуации, когда НПФ не выполнил свои обязательства.
  • D- для компаний-банкротов.
  • E – лицензия уже отозвана, сама организация признана банкротом или ликвидирована.

Как стать клиентом негосударственного пенсионного фонда?

Для этого с НПФ заключается договор. Но перед его заключением посетитель должен будет выбрать схему не только выплат, но и внесения денежных средств на счёт. В обязательном порядке надо определиться с:

  1. Правилами расторжения договора, внесения изменений.
  2. Выплатой самой государственной пенсии.
  3. Типом выплат, когда клиент достигнет пенсионного возраста.
  4. Пенсионной схемой и её составляющими.
  5. Количеством денег, временем их внесения на счёт.

На вкладчика открывают именной счёт, когда договор становится действительным. Счёт солидарного назначения открывается, если договор заключил работодатель. Для заключения договора нужен совсем небольшой пакет документов:

  • Пенсионное удостоверение.
  • Страховое свидетельство.
  • Паспорт, его первая и вторая страницы (если документ просрочен, придется заплатить ).

Фонд самостоятельно распоряжается деньгами, которые вносятся на счёт. Большинство договоров предусматривают минимальный уровень дохода, гарантированный каждому гражданину.

Фонд обязательно компенсирует потери за счёт собственных средств, даже если их вложения не окупают себя. Это значит, что свои деньги клиенты получают назад, в любом случае.

Вкладчик может выбрать два варианта выплат по достижении пенсионного возраста:

  1. Сразу вся сумма.
  2. Частями, которые выплачиваются каждый месяц.

При этом подобные выплаты предполагают наличие 13-процентного налога. Им облагаются доходы, заработанные фондом за всё время, пока действовал договор.

Сведения о накоплениях и расторжение договора

Любой клиент имеет право расторгнуть договор ранее указанного в нём срока, если НПФ по каким-то причинам не устраивает. Но у каждого НПФ свои требования в таких ситуациях.

Менять управляющую компанию в виде НПФ можно один раз ежегодно, это право закреплено за всеми гражданами РФ. Но такое решение можно принимать не более раза в год.

Если с момента договора прошло меньше времени – придётся подождать. Или надо написать заявление, в котором клиент указывает, почему он решил обратиться в другой фонд.

Чтобы узнать размер своих накоплений, клиент должен обратиться к представителям самого НПФ, указав свои индивидуальные данные.

Информацию можно получить и через интернет, если нет времени или желания лично навещать офис НПФ.

Достаточно зарегистрироваться на официальном сайте, получив в распоряжение личный кабинет.

Письмо с индивидуальными данными и выкладками приходит на электронную почту. При личном визите в негосударственный пенсионный фонд информацию выдают тем, кто предоставляет паспорт и договор.

Выбор негосударственного пенсионного фонда

Для получения наибольшего дохода от инвестирования средств пенсионных накоплений, гражданину необходимо подходить к , в котором они формируются, грамотно. Свое внимание следует остановить на фондах, которые достаточно давно ведут свою деятельность, были созданы крупными компаниями из сектора экономики и приносят своим клиентам. Вся информация о работе фонда должна находиться в свободном доступе , если возникают трудности в поиске данных, то лучше отказаться от сотрудничества с ним.

Перевод средств в НПФ позволяет увеличить конечную величину пенсии за счет результатов инвестирования накоплений, в отличии от страховой пенсии, величина которой увеличивается за счет ежегодной индексации .

Можно заметить, что в 2018 году индексация была проведена всего на 3,7%. Однако доход от инвестирования в некоторых НПФ значительно больше, чем величина индексации, поэтому при правильном выборе НПФ сумма пенсионного обеспечения может быть выше.

В соответствие с законодательством России определены условия негосударственного пенсионного обеспечения. За последние несколько лет выросла динамика в заинтересованности гражданами негосударственным пенсионным страхованием. Привлекает граждан добровольное участие в страховом обеспечении, когда можно сделать выбор подходящего вида пенсионной выплаты.

Какой НПФ выбрать?

При выборе НПФ эксперты советуют обратить внимание на несколько основных моментов.

  1. Первое на что нужно обратить внимание - год создания . Пенсионные накопления - это не то, что стоит отдавать в распоряжение фирме-однодневке. Выбирать стоит из фондов, которые начали свою деятельность до пенсионной реформы 2002 года (до 1998 года - идеально). Например, если фонд работает более восемнадцати лет - это показатель определенной надежности, ведь он пережил пару финансовых кризисов.
  2. Второй критерий - учредители фонда . Желательно выбирать НПФ, который был учрежден крупной организацией или группой компаний сектора экономики: нефть, электроэнергия, газ.
  3. Третий по важности критерий - доходность . Данные по доходности самого фонда должны быть почти равны данным Федеральной службы по финансовым рынкам (допускаются колебания в пределах 3%).

Помимо рассмотренных показателей стоит посмотреть рейтинги фонда с дальнейшим прогнозированием его деятельности, отзывы клиентов и представительства в социальных сетях.

Рейтинг доходности в 2018 году

Термин «доходность» в сфере экономики используется как показатель эффективности финансовых вкладов, именно от него зависит рост вкладов гражданина.

Эксперты советуют:

  • Оценивать показатель доходности минимум за 5 лет работы выбранного НПФ (в новые финансовые организации с высокими цифрами доходов нежелательно вкладываться).
  • Информацию о НПФ изучать на официальных сайтах (если в открытом доступе данных нет, надо задуматься).
  • Сравните уровень инфляции с процентом дохода на сегодняшний день (если показатели доходности меньше инфляции, то процент их не повысился).

Пятерка лидирующих в конце 2017 - начале 2018 года НПФ по данным Центробанка выглядит так:

  1. Гефест.
  2. Альянс.
  3. Алмазная осень.
  4. Национальный НПФ.
  5. Первый промышленный альянс.

Как сменить негосударственный пенсионный фонд?

Когда гражданин не устраивает работа выбранного им НПФ, он имеет полное право совершить переход в любой другой фонд. Стоит знать о том, что нельзя сделать переход в другой НПФ, если гражданин хочет в старом месте оставить часть средств. Вся сумма накоплений может находиться только в одной организации.

Пенсионер вправе воспользоваться одним из способов перевода накоплений:

  • Срочным - все накопления переводятся в новую организацию в год, который следует за истекшим пятилетним сроком с даты заключения договора в бывшим фондом.
  • Досрочным - если документы подавались в 2017 году, ожидать перевода стоит в 2018, но инвестиционные средства гражданин теряет.

Процедура смены НПФ несложная, алгоритм ее таков:

  1. Убедиться, что у нового НПФ есть действующая лицензия.
  2. Заключит договор с новым учреждением.
  3. Подать в ПФР бумаги о переходе в другой НПФ.

Перевод пенсионных накоплений в негосударственный пенсионный фонд

Когда гражданин определился в выборе НПФ, ему нужно обратиться в выбранное учреждение с пакетом документов:

  • копия и оригинал паспорта;
  • оригинал СНИЛС.

После заключения договора о сотрудничестве с НПФ гражданину остается лишь сообщить об этом факте в ПФР. Для этого:

  1. Оформить заявление о переходе в 3 экземплярах (для себя, ПФР и НПФ).
  2. Передать его в Пенсионный фонд удобным для пенсионера способом: лично, через законного представителя или заказным письмом.

Заявление о переходе из ПФР в НПФ

Заявление о переходе - типовые бланки, они одинакового образца для всех НПФ и при заключении договора ОПС через орган ПФР, гражданину так же предоставят на подписание данные бланки заявления НПФ. Разработаны они Правлением ПФР РФ от 12 мая 2015 год, на основании постановления №158П и обязательны для всей структуры пенсионного обеспечения в рамках пенсионного страхования.

  • Чтобы перевести накопления в НПФ , гражданину необходимо до 31 декабря текущего года подать заявку о переводе своих накоплений. И если гражданин выбрал НПФ, ему необходимо подписать с ним договор об ОПС.
  • До 1 марта года, который следует за годом подачи заявки, ПФР вносит изменения в реестр застрахованных лиц.
  • И до 31 марта отправляет уведомление о внесенных изменениях в единый реестр застрахованных лиц. Данное уведомление служит основанием для перевода накоплений пенсионера в НПФ.

Лица, которые не подавали заявку о переводе пенсионных накоплений в НПФ до 01.01.2016 года, в 2016 году и позднее могут заключить договор об ОПС и перевести в НПФ только накопления, которые сформировались на их пенсионном счете до 31.12.2015 года.

Договор обязательного пенсионного страхования

Договор ОПС - это документ, на основании которого происходит взаимодействие застрахованного гражданина с фондом. Прежде чем подписать договор с НПФ, нужно внимательно изучить характерные особенности этого документа. Каждый НПФ заключает с клиентами договор стандартной формы, которая утверждена Правительством РФ и соответствует требованиям законодательства РФ (ст. 12 Закона РФ «»). С момента, когда на счет нового страховщика зачислены средства пенсионных накоплений, которые перечислил предыдущий страховщик, договор об ОПС начинает свое действие.

Одновременно можно заключить договор только с одним фондом.

По итогам года ПФР рассматривает все поступившие заявления от граждан и принимает по ним решения. Если в течение года гражданин заключил договоры с несколькими НПФ, то решение будет принято по последнему , и в реестр будут вноситься данные именно об этом фонде.

Инвестирование средств пенсионных накоплений

В соответствии с гл. 5 Федерального закона от 07.05.1998 №75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах » при формировании пенсионных накоплений гражданин передает средства в управление компании, которая будет их вкладывать в инвестиционные инструменты финансового рынка и тем самым стремиться увеличить сумму выплат по истечению времени.

  • Если договор об ОПС подписан до 31.12.15 г. - накопления увеличиваются за счет инвестиционного дохода НПФ и взносов работодателя.

    Но в 2018 году продолжил свое действие мораторий на перечисление взносов 6% на накопительную пенсию, поэтому все взносы идут на формирования только страховой пенсии.

  • Если договор об ОПС подписан после 01.16 г. - накопления растут только за счёт инвестиционного дохода НПФ, который начисляется каждый год.

Что делать, если у НПФ отозвали лицензию?

В случае, если у НПФ отозвали лицензию, гражданину не надо предпринимать специальных действий, чтобы вернуть накопления. Все необходимое сделает за гражданина Центральный Банк России. Начиная с момента отзыва лицензии у НПФ, новым страховщиком в системе ОПС для застрахованного лица становится Пенсионный фонд России .

При этом сумма пенсионных накоплений, гарантированная к переводу в ПФР, равняется номиналу , то есть сумме всех взносов, которые перечислили за гражданина работодатели, без учета инвестиционного дохода, а также средства, уплаченные из средств материнского капитала и по Программе государственного софинансирования пенсии.

Если полученные средства от реализации Агентством по страхованию вкладов (АСВ) активов НПФ превышают величину гарантируемого номинала, то средства в размере превышения поступят также в ПФР для восстановления потерянного инвестиционного дохода застрахованным лицом.