Главная / Франшиза услуг

Кредит под материнский капитал без справок. Кредит на строительство и реконструкцию – «за» и «против»

Здравствуйте! В этой статье мы расскажем, можно ли взять кредит под материнский капитал.

Сегодня вы узнаете:

Можно ли получить кредит под мат. капитал;
Какие банки выдают такие кредиты;
Как происходит оформление данного вида кредитования.

С помощью такого инструмента, как материнский капитал, государство поддерживает семьи, которые воспитывают двоих и более детей. Такие выплаты стали осуществляться с 2007 года. Сегодня обсудим, возможно ли получить кредит под средства материнского капитала.

Кредит под материнский капитал: насколько это законно

Отметим сразу же: выдача наличных под залог средств мат. капитала – незаконна . Но существуют программы кредитования, которые в разной степени позволяют его использовать.

Кроме этого, уточним, что владелец сертификата не может распоряжаться финансами лично. Проведением и отслеживанием всех транзакций занимается ПФР. Он же разрешает использовать средства либо отказывает в этом.

Пока сотрудники ПФР не одобрят кредитную сделку, она не соответствует закону. Распорядиться средствами, не уведомляя фонд, вы не сможете, так как деньги находятся на счетах и выводит их оттуда только ПФР.

Решение о том, будут ли переведены средства, принимается не мгновенно, а в течение 1-2 месяцев. В связи с этим многие банковские учреждения не очень любят работать со средствами мат. капитала.

Теперь рассмотрим преимущества использования этих средств:

Часто такое кредитование является единственным способом улучшить жилищные условия;
Наличие средств мат. капитала позволяет ускорить расчеты по долговым обязательствам;
При обращении в банковскую организацию можно рассчитывать на получение пониженных процентных ставок, а также на другие льготные предложения.

Целевые кредиты под материнский капитал

Далеко не все кредиты можно погашать средствами мат. капитала. Гасить этими средствами можно только такие виды кредитов, которые связаны с жилищными нуждами.

Чаще всего под мат. капитал выдают следующие кредиты:

Целевые кредиты на строительство и на реконструкцию недвижимости.

Сейчас поговорим о каждом таком займе подробнее.

Ипотечное кредитование

Средствами семейного капитала вы можете оплатить первый взнос или погасить основной долг.

Это доступно во многих банковских организациях, но все они предъявляют к заемщику ряд требований:

Ваш доход должен быть стабильным и подтвержденным;
Лучше если кредитная история будет хорошей;
Вы должны иметь определенный стаж по последнему рабочему месту.

В данном случае ПФР также предъявляет некоторые требования. Недвижимость, которую вы хотите купить, должна обладать определенным статусом, располагаться на территории нашей страны.

После покупки вы должны оформить ее в долевую собственность всех членов семьи, вместе с несовершеннолетними детьми.

Кредит на приобретение недвижимости

В этой ситуации все так же согласовывается с ПФР. К примеру, если вы решите купить дачный летний домик, специалисты ПФР такую сделку точно не одобрят. К тому же уровень износа выбранного объекта не должен быть более 50%.

Целевой кредит на строительство либо реконструкцию

Сразу отметим, что сумма семейного капитала не сможет покрыть все расходы. Но все равно в процессе строительства или ремонта сильно пригодится.

В такой ситуации существует один важный нюанс: участок, на котором вы решите строить дом, должен находиться в вашей собственности, в противном случае могут возникнуть проблемы юридического характера.

Если же говорить о реконструкции, то за счет госсредств можно только:

Увеличить площадь;
Пристроить комнаты;
Надстроить этаж;
Сделать из помещения чердака мансарду и так далее.

Провести за счет данных средств капитальный ремонт не получится.

Получение займа, не дожидаясь трехлетия ребенка

Воспользоваться мат. капиталом до того момента, пока вашему малышу исполнится 3 года, возможно, но только если вы захотите оформить ипотечный заем, кредит на дом или квартиру.

Конечно, ипотека в этом отношении пользуется неоспоримым преимуществом.

Погашение потребительских кредитов семейным капиталом

Предложения о расширении перечня разрешенных направлений по использованию мат. капитала вносятся в Государственную думу регулярно, но ни одно из них принято не было, все они в настоящее время носят статус проектов.

Что касается регионов, то в некоторых из них возможности использовать средства мат. капитала несколько шире. Но здесь и тратятся деньги региона, а не из федерального бюджета.

К примеру, в некоторых регионах можно средствами мат. капитала погасить кредит, который был взят для приобретения крупных товаров: мебели, дорогой бытовой техники.

Также в Смоленской области разрешено использовать часть средств семейного капитала для погашения кредитов на автомобили, но это находится в компетенции региональных властей.

Можно ли взять кредит наличными под средства МК

Ответ на этот вопрос может быть только один – нельзя!

Деньги наличными и средства семейного капитала несовместимые и исключающие друг друга понятия. Когда разговор идет о целевом применении финансовых средств, допустим только безналичный расчет.

Тем, кто пытается, используя различные мошеннические схемы, обналичить мат. капитал, грозит уголовное наказание. Минимум – крупный штраф совместно с возвратом всех обналиченных денег, максимум – более 5 лет лишения свободы.

Еще 2-3 года назад в микрофинансовых компаниях можно было взять кредит под мат. капитал. С 2015 года эти сделки носят противозаконный характер. Указ о том, чтобы ограничить подобные операции подписал Президент.

Это вынужденная мера, так как количество злоупотреблений в данной сфере увеличивалось в катастрофических масштабах.

Берем кредит под мат. капитал: пошаговое руководство

Для оформления такого кредита нужно следовать определенным правилам. Все бумаги должны быть оформлены без ошибок, а сам процесс кредитования отслеживается специалистами ПФР.

Подходите к процедуре ответственно, дополнительно заранее уясните следующие моменты:

Объект недвижимости, который вы купите, нужно будет оформить на всех членов семьи, включая детей;
Нельзя погасить кредит, взятый в МФО, средствами семейного капитала;
Оформить кредит вы сможете, только если являетесь матерью ребенка, его отцом либо официальным усыновителем.

Вопросы о выдаче таких займов решаются сугубо индивидуально. Банковская организация хочет гарантий возврата кредита, а сотрудники ПФР должны быть уверены в том, что деньги работают на достижение благой цели – будут улучшены жилищные условия детей.

Шаг 1. Ищем подходящую банковскую организацию и определяемся с типом кредитования.

На самом деле, не так много банковских организаций готовы в настоящее время выдавать кредиты под мат. капитал. Этому виной прежде всего экономическая ситуация, которая сложилась в государстве.

Но приблизительно в 10-12 банках такие финансовые продукты действуют. Чуть далее мы поговорим о них.

Ваша цель – выбрать такой кредит, который будет вам и вашей семье максимально выгоден.

Требования, которые предъявляют банковские организации, мы уже обсуждали, стоит теперь упомянуть о пакете документации, который вы должны собрать. Он не универсален, каждый банк может потребовать разные бумаги.

Итак, вам нужно предоставить:

Оригинал и ксерокопию сертификата на мат. капитал;
Справку о ваших доходах за полгода;
Ваш паспорт;
Документацию на объект, который хотите купить;
Справку, подтверждающую доход второго супруга или близких родственников, если они будут выступать в качестве созаемщиков.

Затем обращайтесь в ПФР. Хотя это лучше сделать до того, как вы начнете поиск банка.

Заручитесь согласием ПФР заранее, это позволит сэкономить время.

Шаг 2. Согласовываем получение кредита с Пенсионным фондом.

Если этого не было сделано заранее, то выполняем сейчас. Без согласования с ПФР сделка все равно не состоится.

Специалистам фонда предоставьте:

Паспорт;
Документы, подтверждающие рождение детей;
Реквизиты счета для перевода средств;
Сертификат.

И самое основное – заявление. Его вы заполняете его в отделении ПФР, то по установленной форме.

Шаг 3. Оформляем заем.

В процессе составления договора уточняйте информацию по процентным ставкам, выясняйте все непонятные моменты, внимательно изучайте каждую страницу договора.

Чтение по диагонали здесь сослужит плохую службу, читать нужно очень внимательно. Особенно все то, что написано мелким шрифтом, вынесено в примечания и так далее.

Шаг 4. Осуществляем страхование сделки.

Этого требует практически каждый банк. Одним достаточно, что будет только страховка от утраты места работы, другие требуют осуществить полный комплекс страхования.

Шаг 5. Выполняем условия договора.

Ваша обязанность – стабильно производить отчисления и не допускать просрочек. В этом случае банковская организация будет относиться к вам гораздо лояльнее.

Что выгоднее оформить: обычный кредит или ипотечный заем

Все будет зависеть от того, какая сумма вам нужна. Если она превышает 500 000 рублей, то лучше остановить свой выбор на ипотечном займе.

Также обращайте внимание на ежемесячные выплаты : их размер не должен составлять более 30-40% от вашего дохода.

Важным моментом является и то, что недвижимость, купленная в ипотеку, сопровождается обременением. Это значит, что на различные манипуляции с ней наложено ограничение до момента погашения кредита.

Если смотреть на уровень переплаты, то выгоднее оформлять обычный заем. По нему она составляет около 50%, по ипотеке может быть и все 250%.

Дают ли банки кредит под материнский капитал

Не все банковские организации готовы работать со средствами материнского капитала. Мы предлагаем рассмотреть те, что имеют высокий рейтинг надежности и по-прежнему осуществляют выдачу кредитов под МК.

Прежде всего, приведем их список:

Россельхозбанк;
Сбербанк;
ВТБ-24;
Альфа-банк;
Совкомбанк;
Дельтакредит;
Открытие;
Юникредит.

Условия кредитования представим в виде таблицы.

Наименование банковской организации	Финансовый продукт	Ставка в %
Россельхозбанк	Ипотечный заем под средства мат. капитала	От 10,25%
Сбербанк	Ипотека + мат. капитал	От 13,5%
ВТБ-24	Ипотека + мат. капитал	От 12,0%
Альфа-банк	Программа улучшения жилищных условий	От 13,0%
Совкомбанк	Ипотека + мат. капитал	От 13,9%
Дельтакредит	Спецпрограмма «Материнский капитал»	От 12,0%
Открытие	Квартира + мат. капитал	От 13,0%
Юникредит	Ипотека + мат. капитал	От 12,5%

Как получить кредит под мат. капитал без справки о доходах

Такая возможность доступна в том случае, если вы хотите . Согласитесь, есть разные причины, по которым справку о доходе предоставить возможности нет.

Среди них такие:

Вы имеете постоянный, но не официальный доход;
Вы являетесь фрилансером (в этом случае вам взять справку просто не у кого);
Вы не хотите подтверждать свой доход через ФНС.

Банковская организация вполне может выдать ипотеку с учетом средств мат. капитала, если заемщик – одинокая мама, которая семейным капиталом оплачивает первый взнос.

Это, кстати, достаточно выгодный вариант. В частности, это можно осуществить, обратившись в Сбербанк.

В качестве подтверждающих документов вам достаточно будет предъявить сертификат на мат. капитал и справку из Пенсионного фонда, которая подтвердит наличие средств на вашем счете.

Единственное, ставка по кредиту в этом случае будет несколько выше базовой.

Заключение

В завершении сегодняшнего разговора отметим, что кредиты под средства мат. капитала – это доступный финансовый инструмент для обладателей сертификата, которые хотят направить деньги на улучшение условий жизни семьи.

Также хотелось бы дать небольшой совет: оформляйте кредит только после того, как полностью изучите все нюансы, процентные ставки, а самое главное – условия договора. Конечно, в идеале лучше проконсультироваться на эту тему с профессионалами, которые смогут объяснить все непонятные вам моменты.

Сегодня все граждане России, у которых родился или был усыновлен второй ребенок, получают государственную материальную поддержку в виде материнского капитала.

Предоставленные денежные средства можно использовать в качестве инструмента для погашения либо оформления кредита.

Материнский капитал является формой государственной материальной поддержки для семей, которые имеют детей. Данные выплаты существуют с 2007 года.

За это время многократно изменялось законодательство для расширения и дополнения списка целей, на которые могут быть применены деньги, приобретенные в границах материнского капитала.

Важные аспекты

При этом подобные действия нарушают закон и могут быть рассмотрены как мошенничество.

На сегодняшний день существует много кредитных организаций, которые путем обмана завладевают сертификатами с обещанием выдачи займа.

Необходимо быть особенно внимательным, чтобы ничего не потерять. В некоторых ситуациях имеется возможность приобрести целевой кредит под материнский капитал на законных основаниях.

Необходимый материал

Некоторые банковские организации предлагают выгодные предложения, которые поддерживают многодетные семьи, выдают ипотеку и жилищный кредит на льготных условиях.

Законодательные нормативы

Приобретение материнского капитала при рождении второго ребенка реализовывается согласно .

Для осуществления мер государственной поддержки в виде материнского капитала государственными органами России и министерствами принят ряд нормативно – правовых актов.

Они обеспечивают направление денег материнского капитала по законодательно определенным направлениям, а также утверждающих формы нужного пакета документов и правила подачи заявки.

	«О правилах направления части денег материнского капитала на приобретение товаров, которые предназначенные для социальной адаптации и интеграции в общество детей – инвалидов, путем возмещения затрат на приобретение таких товаров и услуг»
	«Об утверждении правил отказа от направления денег материнского капитала на формирование накопительной пенсии»
	«Об утверждении правил выдачи документа, который доказывает проведение главных работ по постройке, реконструкции объекта индивидуального жилищного строительства, которые реализуются с привлечением денег семейного капитала»
	«Об утверждении формы документа, который подтверждает проведение главных работ по строительству объекта индивидуального жилищного строительства»
	«О дополнительных мерах государственной поддержки семей, которые имеют детей»
	«Об утверждении правил направления денег материнского семейного капитала на получение образования ребенком и реализация других связанных с получением образования ребенком затрат»
	«Об утверждении правил перевода денег маткапитала из федерального бюджета в бюджет ПФР»

Кредит под материнский капитал без справок о доходах

В 2019 году была упрощена процедура приобретение кредита семейного капитала. Сегодня заемщикам банковской организации больше не нужна справка о доходах.

Данный процесс существенно облегчает клиентам приобретение кредитных средств. Процедура выдачи и погашения очень удобна и прозрачна.

Чтобы оформить кредит под материнский капитал без справки о доходах необходимо только предоставить сертификат на семейный капитал.

После успешного оформления, клиенту следует посетить отделение офиса Пенсионного Фонда России для получения финансовых средств.

Каждый месяц заемщик обязан вносить сумму начисленных процентов. Сумма займа погашается в момент поступления материнского капитала на счет гражданина. Обычно, это происходит на протяжении двух месяцев.

Где взять займ

На данный момент существует возможность получить кредит под материнский капитал. Но не все банковские организации предоставляют данный заем.

Принять в качестве частичной оплаты государственные финансы соглашаются только крупные учреждения, такие как Сбербанк или Россельхозбанк.

Они и являются самыми надежными и ответственными заведениями Российской Федерации. Размер кредита в банках начинается от 300 тысяч рублей.

Выдача кредита делается по частям, согласно графику платежей. Процентная ставка начинается с 13 % и определяется индивидуально зависимо от конкретного случая.

Банки кредитуют семьи под материнский капитал на период 25-30 лет. Зависимо от программы использования условия предложения под материнский капитал в разных банках отличаются.

Во всех кредитных организациях свои условия кредитования и уникальные продукты, которые предлагаются заемщикам под материнский капитал.

В законодательстве прописано, что использовать материнский капитал можно до достижения ребенком трехлетнего возраста для выплаты задолженности и процентов по кредиту, который был приобретен до рождения ребенка.

Нужные документы

При подаче заявления на приобретение заемных средств под материнского капитала специалисту банковской организации необходимо предоставить требуемый пакет документов.

Пакет документов для банка:

заполненное заявление от владельца сертификата;
оригинал и ксерокопию паспорта заемщика;
справка с места работы о размере заработной плате и трудовом стаже;
свидетельство о заключении брака;
свидетельство о рождении ребенка;
сертификат семейного капитала;
выписка о размере остатка материнского капитала, которая была выдана Пенсионным Фондом;
документы на приобретаемый или строящийся объект недвижимости;
подтверждение о выплате первоначального взноса;
документы о заключение соглашения.

Чтобы получить право распоряжаться финансовыми средствами материального капитала необходимо подготовить определенные документы для Пенсионного Фонда:

заявление в установленной форме;
оригинал и ксерокопия сертификата семейного капитала;
удостоверение личности;
ксерокопия кредитного соглашения, которое было подписано с банковской организацией;
справка из банка о сумме долга;
ксерокопия свидетельства о регистрации на приобретенное по соглашению займа имущество;
документ о составе семьи;
состояние лицевого счета по указанному адресу расположения объекта недвижимости.

Пакет документов достаточно большой. Но при посещении всех инстанций необходимые документы автоматически соберутся в полном объеме.

Также процедура оформление займа может на некоторое время затянуться. Это объясняется тем, что проводится проверка соответственно законодательству использование денежных средств семейного капитала.

Возникновения надобности в 2-НДФЛ

Кредит под материнский капитал является доступным всем владельцам государственного сертификата, если эти деньги тратятся на приобретение недвижимости, постройку и реконструкцию дома.

Перед тем как обратиться в кредитную организацию необходимо изучить все последствия данного решения, условия возврата долга и другие пункты соглашения.

И только после этого выбрать наиболее подходящий вариант для своей семьи. Материнский капитал выдается только один раз, и применить данные средства необходимо максимально продуктивным образом.

Также следует перед важной сделкой проконсультироваться с квалифицированными адвокатами, которые подскажут, какая банковская организация и какая программа будет наиболее выгодной.

Видео: гашение ипотеки материнским капиталом

Величина материнского капитала достаточно значительна, что наталкивает на мысль потратить часть денег на бытовые нужды. Стоит ли воспользоваться предложениями по обналичиванию семейного капитала? Как оформить кредит наличными за счет материнского капитала?

Что это такое

На день настоящий материнский капитал является самой ощутимой помощью от государства. Понижение рождаемости свидетельствует в первую очередь об отсутствии необходимых средств на воспитание ребенка. Именно это и обусловило создание программы помощи матерям.

В соответствии с оной за рождение второго или последующего ребенка родителям выплачивается сумма, позволяющая несколько компенсировать расходы по содержанию малыша.

Материнским или семейным капиталом именуется мера поддержки российских семей из государственного бюджета.

Основанием является нарождение в семье или усыновление второго или следующего ребенка (если ранее получение помощи от государства не оформлялось) в период с 2007 и вплоть до 2019 года.

Подать заявку в ПФР с просьбой о выдаче сертификата на материнский капитал разрешается в любое время после возникновения соответствующего права.

Сертификат на получение материнского капитала действителен лишь при предъявлении надлежащего документа, подтверждающего личность. При потере или порче сертификата возможно получение дубликата.

Сертификат становится недействительным:

по причине смерти его обладателя;
при лишении родительских прав на ребенка, рождение или усыновление какого послужило основанием для оформления капитала;
при свершении умышленного преступления, направленного против личности ребенка;
вследствие отмены усыновления;
после применения средств в полном объеме.

Из особенностей семейного капитала нужно отметить следующие:

право на получение данной господдержки возникает лишь единожды;
ежегодно материнский капитал индексируется, но изменение суммы не требует замены сертификата;
налогом на доходы физических лиц материнский капитал не облагается;
получить средства по сертификату можно только в безналичной форме. Всякое обналичивание средств считается противозаконным. Обладатель сертификата, принявший участие в схеме обналичивания, признается виновным в нецелевом использовании государственных средств.

В 2019 году сумма материнского капитала составила 453 026 рублей. Сумма достаточно большая, что заставляет владельцев сертификатов искать способы полностью или частично обналичить его.

Тем более что предложения о помощи в обналичивании материнского капитала встречаются довольно часто. Как воспользоваться государственными средствами и не нарушить закон?

Возможно ли взять кредит наличными под материнский капитал

Расходовать семейный капитал допускается на такие цели как:

Улучшение условий проживания:
- оплата ипотеки либо иного займа, взятого для покупки жилья;
- ремонтирование имеющегося жилища или его реконструкция для увеличения полезной площади;
- компенсирование затрат на постройку жилища;
- ремонтные работы или возведение жилья собственными усилиями;
- участие в жилищно-строительном кооперативе либо долевом строительстве.
Получение ребенком образования:
- оплата за пребывание ребенка в детском дошкольном учреждении;
- оплата за предоставленные услуги образовательной организации;
- плата за проживание студента в общежитии при учебном учреждении.
Здравоохранение:
- оплата дорогостоящей операции, необходимой для сохранения жизни ребенка;
- получение платной услуги в медицинском учреждении, требуемой для сохранения здоровья матери и (или) ребенка;
- приобретение товаров и услуг, нужных для адаптации и интеграции в общество ребенка-инвалида.
Пенсионные накопления матери.

Воспользоваться семейным капиталом можно лишь после достижения ребенком, на которого получен сертификат, трехлетнего возраста. Израсходовать капитал раньше этого срока допустимо лишь в строго оговоренных случаях.

Нельзя истратить материнский капитал на:

оформление депозита;
покупку автотранспорта;
погашение долга по потребительскому кредиту;
возмещение задолженности по коммунальным платежам.

В целях неправомерной растраты родителями материнского капитала запрещается обналичивать сертификат. Получить наличные деньги можно только при самостоятельном строительстве дома.

В этом случае половина сумму будет перечислена управлением ПФР на счет владельца сертификата, через полгода будет перечислен остаток предназначенной суммы. При этом получатель средств должен отчитаться об их целевом использовании.

Но нужно учитывать и то, что получить наличные на строительство дома своими силами можно после того как ребенку исполнится полных три года. До этого времени можно оформить кредит на строительство и остаток суммы по нему позже выплатить из материнского капитала.

Таким образом, получение кредита наличными под маткапитал возможно лишь в одном-единственном случае – когда дом строится своими силами. Все иные варианты обналичивания признаются незаконными. Но можно оформить кредит под материнский капитал на цели, разрешенные законом.

В каких банках можно оформить

Отнюдь не все банки предоставляют кредит под материнский капитал. Принять в качестве частичной оплаты государственные средства соглашаются исключительно крупные организации.

Среди таковых можно отметить следующие:

Сбербанк	Выдает ипотечные кредиты под материнский капитал. При этом приобретаться может только готовое жилье. Срок кредитования до тридцати лет. Процентная ставка по кредиту – 14% годовых. Владельцем приобретаемой собственности может быть только владелец сертификата на семейный капитал
Россельхозбанк	Под материнский капитал кредитует на покупку любого жилья. Срок кредитования до тридцати лет под 10-12% годовых
ВТБ 24	Материнский капитал можно использовать в качестве первоначального взноса по ипотеке. Срок кредитования до пятидесяти лет под 11% годовых
Банк Москвы	Оформляет ипотеку, где материнский капитал можно использовать для погашения частичного или основного долга. Взять кредит можно только после оплаты первоначального взноса

От 25.12.2008 разрешает использовать материнский капитал до достижения ребенком трехлетнего возраста для погашения основного долга и процентов по жилищным кредитам, взятым до рождения ребенка.

От 23.05.2015 дозволяет воспользоваться материнским капиталом до достижения ребенком трех лет для оплаты первоначального взноса по ипотеке.

Вопрос об использовании средств семейного капитала наличными в виде потребительского кредитования обсуждался не единожды, но так и не был одобрен. Любые попытки нецелевого использования блокируются на разных этапах сотрудниками ПФР и правоохранительными органами.

Как оформить

Для того чтобы взять кредит под материнский капитал нужно прежде ознакомиться с условиями выбранного банка. Далее в банковское учреждение подается стандартный пакет документов и заявление в письменной форме, с просьбой о запросе на материнский капитал.

Если согласие на использование капитала от ПФР получено, то банк извещает Пенсионный Фонд о том, что становится официальным распорядителем материнского капитала.

Все финансовые операции осуществляются исключительно между банком и ПФР. Кредит выдается после того, как Пенсионный Фонд обязуется погасить кредитные обязательства.

Процесс оформления кредита выглядит следующим образом:

заявитель подает необходимые документы и заполняет заявку на кредит;
кредитная комиссия рассматривает заявку и выносит свое решение;
соискатель кредита должен заранее определиться с объектом недвижимости. При одобрении заявки стороны подписывают кредитный договор;
обладатель капитала должен оформить недвижимость в личную собственность. Для этого заемщик обращается в Росреестр, заявляет о своих правах на приобретение жилья и проходит регистрацию;
выдается кредит на приобретение или строительство жилья.

Какие нужны документы

Для оформления кредита под материнский капитал потребуется представить такие документы:

заявление от обладателя сертификата;
оригинал и копию паспорта, подтверждающего личность заявителя;
справка с места работы о заработной плате;
сертификат;
выписка об остатке средств на сертификате;
документы на объект недвижимости;
справка о выплате первоначального взноса;
документы для оформления залога (в некоторых случаях).

Собрать нужные документы не сложно, но оформление кредита может несколько затянуться. В частности это обусловлено проведением проверки относительно законности использования средств материнского капитала.

Погашение

Если целевой кредит оформляется под залог средств материнского капитала, то денежные средства на его погашение перечисляются Пенсионным Фондом лишь после того как недвижимость будет оформлена в собственность обладателя сертификата.

Процентная ставка по кредиту варьируется в зависимости от срока кредитования, суммы первоначального взноса, кредитной истории. Сумма кредита определяется после предоставления всех необходимых документов, в том числе и сертификата.

Важное значение при оформлении кредита под материнский капитал имеют материальные возможности семьи. ПФР оплатит лишь часть кредита – первоначальный взнос или часть долга.

Оставшуюся часть заемщику придется выплачивать самостоятельно, при этом на помощь государства уже рассчитывать не приходится.

Преимущества и недостатки

Материнский капитал имеет как преимущества, так и недостатки. Так можно отметить следующие проблемы, которые могут возникнуть при оформлении кредита под маткапитал:

на использование средств семейного капитала требуется согласие ПФР. Представитель Фонда должен лично осмотреть и оценить жилплощадь, проверить все документы. Только после признания жилья пригодным для проживания будет дано одобрение на оформление жилищного займа;
хотя оформить кредит на жилье можно сразу после рождения ребенка, но подождать все же придется. Процедура выдачи сертификата длится около двух месяцев;
даже при наличии сертификата банк может отказать в кредитовании. Одной из основных причин является недостаточная платежеспособность соискателя займа и семьи в целом;
использовать средства материнского капитала допускается только на погашение основного долга и начисленных процентов либо первоначального взноса. Все дополнительные расходы за оценку жилья, регистрацию ипотеки, оформление страховки и прочее оплачиваются самим заемщиком.

Еще один важный момент это то, что приобрести можно только жилье, находящееся на территории РФ. Потратить материнский капитал на покупку недвижимости за границей нельзя. Также запрещается использовать сертификат при покупке жилья у родственников.

Но, несмотря на все возможные препоны, само наличие материнского капитала является хорошим подспорьем семье.

Как правило, затраты на жилье и образование требуют существенных вложений и не всякий семейный бюджет способен обеспечить таковые.

Некоторое преимущество материнского капитала заключается и в возможности единовременного частичного обналичивания средств.

Так при подаче заявления в ПФР обладатель сертификата при определенных обстоятельствах, оговоренных в законе, может получить единовременную выплату. В 2019 году оная равна двадцати тысячам рублей.

Во всех остальных случаях владельцам сертификатов следует помнить, что любые предложения по обналичиванию материнского капитала являются не законными. Желание получить наличные взамен сертификата может обернуться уголовной ответственностью и реальным лишением свободы.

Видео: Как потратить материнский капитал на погашение потребительского кредита

После рождения второго или последующего ребенка семья может получить поддержку от государства и решить жилищный вопрос или направить денежные средства на иные цели, разрешенные законом. Каковы условия использования семейного сертификата и возможно ли взять под материнский капитал кредит наличными?

Использование материнского капитала

Право на безоговорочное получение сертификата на помощь от государства возникает у семей, в которых после 01.01.2007 родился второй, третий и т.д. ребенок. Первоначально сумма субсидии от Правительства составляла 250 000 рублей. До 2015 года проводилась индексация, сейчас размер правительственной поддержки составляет 453 026 рублей.

Законодательством России разрешено использовать средства только на:

лечение детей;
получение ими образования (включая дошкольное);
увеличение будущей социальной пенсии мамы;
повышение качества жилищных условий.

Другие цели расходования средств не допускаются, а за попытки обналичить сертификат предусмотрена уголовная ответственность - такие действия классифицируются как мошенничество.

Если семья решит потратить средства на приобретение или строительство дома либо квартиры, то использовать капитал можно будет только тогда, когда ребенку, после рождения которого он был выдан, исполнится 3 года. Исключение - целевой займ на улучшение жилищных условий или ипотека, в этом случае средства можно потратить сразу.

Оформление финансирования под залог материнского капитала

В законе говориться о возможности направить средства семейного капитала на погашение кредитных обязательств. Это может быть:

ипотека, оформленная на строительство или приобретение готового жилого объекта:
целевой займ наличными, выданный на улучшение жилищных условий.

При этом сертификатом можно погасить как тело или проценты по кредиту, так и использовать его в качестве стартового взноса. Погасить также можно задолженность по договорам, которые были заключены до получения права на государственную поддержку.

Если оформляется не ипотека, а целевой кредит, то в договоре должно быть четко прописано, как и куда будут потрачены средства. После совершения сделки в банк нужно будет предоставить подтверждение тому, что средства были потрачены согласно одобренным и оговоренным с кредитором целями.

Банки, которые дают кредиты наличными под материнский капитал

Законом не предусмотрена возможность оформить под материнский капитал или погасить им кредиты наличными, даже если полученные средства будут направлены на строительство дома или покупку жилья. В частном случае можно будет попытаться доказать свое право на использование субсидии через суд, но на практике удовлетворение такого иска маловероятно.

Другими словами, оформить займ наличными под материнский капитал не получится - это противоречит закону. Есть частные кредиторы, предлагающие такие услуги. Но такая деятельность в большинстве случаев связана с мошенничеством, например оформлением на клиента недвижимости с последующей перепродажей.

Если необходим потребительский кредит наличными, то его можно получить и без материнского капитала. , и другие финансовых организации предлагают лояльные условия выдачи денежных средств.

Кредит наличными в Сбербанке

Банк предлагает финансирование любых потребительски целей - отчитываться о том, куда были потрачены деньги, не нужно.

Кредитное соглашение может быть оформлено в одном из двух форматов - с участием поручителя или без него. По одному договору можно привлечь до 2-х поручителей, наличие у них российского гражданства обязательно.

Оформить можно от 30 000 рублей до 3 млн без обеспечения и до 5 млн рублей с поручителем. Процентная ставка определяется индивидуально в зависимости от платежеспособности, закредитованности, социального статуса и прочих характеристик заявителя. Диапазон - от 13,9% до 19,9%. Если клиент получает на карточку Сбербанка зарплату, то минимальная ставка, под которую может быть одобрен кредит, будет 12,9%. Договор оформляется на срок от 3 месяцев до 5 лет.

Заявку может подать гражданин России в возрасте от 21 года. На момент планового возврата выданной суммы клиенту не должно быть более 65 лет. Если привлекается поручитель, то требования по возрасту будут 18 лет и 75 соответственно.

При этом важно учесть, что:

стаж работы на последнем месте занятости должен быть более 3 месяцев для зарплатных клиентов и от 6 месяцев для остальных заемщиков;
за последние 5 лет заявитель должен быть суммарно официально трудоустроен не менее 1 года (на зарплатных клиентов это требование не распространяется);
если заемщик работает и получает пенсию в Сбербанке, то суммарный стаж за последние 5 лет должен быть не менее 6 месяцев;
при оформлении кредита лицом моложе 20 лет поручителем должен быть один из родителей;
если у заемщика временная регистрация, то договор оформляется только на срок, не превышающий действие документа.

Для оформления кредита потребуется предоставить полный комплект документов - паспорт, сведения о трудоустройстве и подтверждения материального положения.

Потребительское кредитование в ВТБ

Банк предлагает заключить кредитный контракт на сумму от 100 000 до 5 млн рублей для держателей зарплатных карт и до 3 млн рублей для остальных заемщиков. Оформить договор можно на срок до 5 лет.

Ставка зависит от суммы выдаваемого финансирования:

от 100 000 до 499 099 рублей - от 14,5% до 19,9%;
от 500 000 и более - от 13,9% до 14,9%;
от 500 000 и более при наличии в любом банке действующей ипотеки - 12,5%.

Подать заявку может официально трудоустроенный гражданин России. Потребуется предоставить:

паспорт;
СНИЛС;
подтверждение заявленного уровня доходов - ВТБ принимает как 2-НДФЛ, так и справку в свободной форме;
заверенную копию трудовой книжки или договора - требуется только при желании .

Зарплатным клиента подтверждать доход и занятость не нужно.

Наличные в кредит в Россельхозбанке

Получить от 10 000 до 750 000 рублей можно на период до 5 лет. Для зарплатных клиентов лимит увеличен до 1,5 млн, а срок - до 7 лет.

Возможная ставка находится в диапазоне от 12% до 18% годовых и зависит от:

суммы - выгоднее оформлять более 200 000 рублей;
срока - самые привлекательные ставки предлагаются на срок до 12 месяцев;
категории клиента - выгоднее всего условия для сотрудников бюджетных организаций с положительной кредитной историей.

Если клиент, заключающий договор, или созаемщик (при наличии) откажется оформлять личное страхование (жизнь и здоровье), то к одобренной ставке будет прибавлено 3,5 процентных пункта.

Для подачи заявки заемщик должен соответствовать выдвигаемым требованиям:

возраст на момент оформления договора - от 23 лет;
возраст на дату планового закрытия соглашения - до 65 лет;
гражданство - российское;
стаж работы на последнем месте работы - от полугода (для зарплатных клиентов не менее 3 месяцев);
общий период трудовой занятости за последние 5 лет - от 6 месяцев для зарплатных клиентов и от 1 года для остальных заемщиков.

В качестве подтверждения дохода Россельхозбанк принимает как справки с работы, так и альтернативные документы - справки о начислении пенсии, договора о сдачи квартиры в аренду, прибыль от авторских прав и т.д.

Другие банки, дающие кредит без справок и поручителей

Если деньги нужны срочно, и на сбор справок и поиск поручителей нет времени, то можно обратиться в:

- под ставку от 11,9% до 25,1% можно оформить от 30 до 700 тыс. рублей;
Тач Банк - предлагает перевести на карту от 10 000 до 1 млн рублей под ставку от 12% до 39%;

Среди множества российских банков лишь малая часть разработала программу и выдает займы под материнский капитал. Прежде, чем обратиться в них за поддержкой на улучшение жилищных условий, внимательно ознакомьтесь со списком учреждений, которые официально, без обмана и заоблачных предложений выдадут вам средства в качестве ипотеки.

Банки, дающие кредит под материнский капитал:

Специалисты этих банков прошли специальную подготовку для того, чтобы четко разбираться в тонкостях ипотечного кредитования и проводить консультации клиентов на самом высоком уровне.

Банк Москвы

Банк Москвы предлагает два направления ипотечного использования материнского капитала - «Готовое жилье» и «Строящееся жилье».

Подробнее узнать о том, что может предложить Банк Москвы, вы можете на странице об .

Сбербанк

Большим опытом работы с ипотекой сегодня обладает Сбербанк. Он выполняет кредитование практически по всем программа улучшения жилищных условий.

Узнать подробнее о возможностях клиентов Сбербанка вы можете на странице об .

ЮниКредит Банк

В ЮниКредит Банке разработано две программы, позволяющих привлечь средства материнского капитала для покупки жилья - «Кредит на покупку квартиры» и «Кредит на покупку коттеджа».

ДельтаКредит Банк

Специально для семей, которые планируют оформить ипотеку, обладая сертификатом на материнский капитал, ДельтаКредит Банк разработал программу «Кредитование с учетом материнского капитала».

ВТБ24

Банк ВТБ 24 выдает сумму кредита, выведенную из вашей суммы доходов и материнского капитала. Получив средства по сертификату, вы частично погашаете долг по ипотеке.

Узнать подробнее о возможностях клиентов банка ВТБ вы можете на странице об .

Номос-Банк

В Номос-Банке разработаны два направления привлечения семейного капитала и ипотечного займа для улучшения условий проживания.

Подробнее узнать об условиях, предоставляемых Номос-Банком, можно на странице об .

Примсоцбанк

Примсоцбанк разработал программу ипотечного кредитования с учетом возможности использования материнского капитала, и предоставляет возможность приобрести квартиру, а также оплату по договору долевого участия в строительстве в тех объектах строительства, которые аккредитованы банком.