Кредит под залог автомобиля в совкомбанк. Оформление кредита под залог автомобиля в совкомбанке
Автомобиль стал поистине неотъемлемой частью жизни современного человека. Вот только скопить нужную сумму для покупки четырехколесного друга получается далеко не у всех. Для осуществления мечты остается только самый кардинальный способ – кредитование покупки в банке. Желающих взять заём на покупку автомобиля всегда было много и именно поэтому многие банки стали использовать автокредитование в качестве приоритетной задачи. Как взять в Совкомбанке кредит под залог авто, попробуем разобраться в этой статье.
О Совкомбанке
Совкомбанк родом из 90-х, но со временем стал входить в полусотню самых надежных банков России. Как и в других подобных кредитных организациях, предоставление потребительских кредитов под залог имущества в настоящее время стало в Совкомбанке приоритетным.
Одним из направлений такого банковского продукта является автокредитование, а точнее, выдача денежного займа под залог самого покупаемого автотранспорта. Несмотря на очевидные сходства с другими отечественными финансовыми учреждениями, Совкомбанк разработал собственную программу выдачи потребительских кредитов на любые цели с автомобильным залогом.
Специализацией банка стала выдача кредитов относительно небольшого размера на достаточно длительный срок. Оформлять в Совкомбанке кредит под залог автомобиля можно на срок от одного года до пяти лет. Причем размер займа – фиксированный, в пределах от 50 тысяч до 1 млн. рублей. Сумма вполне достаточная для приобретения рядовым российским обывателем автомобиля средней ценовой категории или других дорогостоящих покупок.
Условия и требования к кредиту под залог авто
Предоставление Совкомбанком кредита под залог ПТС достаточно специфично и некоторым образом отличается аналогичной операции в других банках. Так, например, предельный возраст заемщика должен быть не менее 85 лет на момент погашения кредита. Кроме того, чтобы получить кредит нужно обязательно указать номер стационарного рабочего или домашнего телефона. В некоторых случаях допустимо указание личных мобильных телефонов.
Остальные условия и требования для предоставления кредита:
- Возраст потенциального заемщика от двадцати лет
- Исключительно российское гражданство
- Действующая прописка не менее четырех месяцев
- Текущий стаж не менее четырех месяцев.
Интересные требования к залогу: транспортное средство должно быть не старше девятнадцати лет включительно, технически исправно и не быть заложенным.
Более подробную информацию по любым вопросам можно получить по многоканальному телефону 8 800 200 6696 , на сайте банка sovcombank.ru или при личном посещении отделения банка.
Для предоставления займа нужно будет оформить соответствующее письменное заявление в филиале банка или электронную заявку на сайте организации. Ответ обычно не заставляет себя долго ждать и, если документы в порядке и кредитная история положительная, заём предоставляется в кратчайшие сроки.
В современной экономической ситуации, в погоне за наиболее выгодными условиями кредитования, заемщик вынужден изучать десятки предложений от различных банков. Разобраться с ними непросто, тем более, что отзывы знакомых бывают противоречивы. Зачастую кредитные предложения с невысокими процентами требуют больших первоначальных взносов или серьезных залогов. Однако отдавать в залог банку жилье – не самое приятное и разумное решение. Кредит под залог автомобиля в Совкомбанке – интересное решение, достойное внимания.
Как взять кредит под залог автомобиля в Совкомбанк
Любая кредитная программа предусматривает определенные критерии, которым должен соответствовать проситель займа для того, чтобы рассчитывать на успех. Это один из гарантов финансовой безопасности банков, и помогает заемщику трезво оценить свои возможности. Разберем требования Совкомбанка к клиенту кредита наличными под залог автомобиля.
Требования к заемщику
Согласно условиям кредита под залог автомобиля Совкомбанка, чтобы проситель мог взять кредит наличными, он должен отвечать минимальным критериям:
- быть гражданином РФ;
- иметь возраст старше 20 лет, но к моменту полной выплаты кредита не должен быть старше 85 лет;
- иметь постоянное официальное место работы и стабильный доход;
- быть прописанным на территории России;
- иметь номер телефона, по которому всегда возможно выйти на связь.
Конечно, соответствие всем этим пунктам не гарантирует одобрение кредита. Совкомбанк всегда внимательно относится к кредитной истории заемщика – лучше, чтобы она была положительной. Клиентам с пустой кредитной историей часто неохотно дают кредит наличными, так как нельзя судить о их финансовой ответственности. Помимо этого, банк может попросить предоставить поручителя для обеспечения гарантий.
Требования к автомобилю
Так как автомобиль является официальным залогом по данному кредитному предложению Совкомбанка, к нему также предъявляется ряд требований:
- автомобиль должен быть выпущен не более 19 лет назад;
- не должен иметь неисправностей или нуждаться в ремонте;
- авто не должно быть участником других кредитных программ, например, автокредита, или находиться в любом другом залоге.
Это основные пункты требований, которым транспортное средство обязано соответствовать, чтобы его владелец мог взять кредит в Совкомбанке под залог автомобиля наличными. Естественно, что все эти данные должны иметь документальное подтверждение.
Необходимые документы
Получение любого серьезного кредита – сложное бюрократическое испытание для заемщика.
Чтобы взять в Совкомбанке кредит наличными под залог машины, лучше заранее собрать следующий пакет бумаг:
- паспорт гражданина России;
- второй документ, подтверждающий личность, на усмотрение просителя – это может быть СНИЛС или удостоверение водителя;
- свидетельство на регистрацию транспортного средства;
- паспорт транспортного средства;
- полис обязательного страхования автомобиля;
- если клиент женат, согласие супруга на обработку личных данных.
Вероятнее всего, лучше также представить справку о доходах образца 2-НДФЛ или банка. Это минимальный набор бумаг, который обязательно надо иметь, желая взять кредит наличными под залог автомобиля в Совкомбанке. Однако банку могут потребоваться еще какие-то документы, и к этому надо быть психологически готовым.
Условия кредита наличными под залог авто
Самое главное, на что обращает внимание потенциальный заемщик при выборе кредита – условия, на которых он предоставляется.
Условия кредита под залог автомобиля Совкомбанка достаточно приятные для клиента:
- Широкий выбор срока кредитования – 3, 6, 12, 18, 24, 36, 48 или 60 месяцев.
- Размер кредита – от 150 тысяч до 1 миллиона рублей.
- Процентная годовая ставка по кредиту зависит от расходования выдаваемых наличными средств. Если непосредственно на указанную цель кредита расходуется более 80% средств, то она составляет 17%, если менее – то 19%.
- Предусмотрено досрочное погашение при условии заблаговременного извещения банка.
По желанию клиента вместе с кредитом может быть оформлена финансовая защита – страховка на случай проблем с выплатами. В зависимости от срока кредитования (от 12 до 60 месяцев) и суммы кредита, стоимость страховки колеблется от 4,86% до 22,2% размера займа. Чем меньше срок и больше сумма, тем ниже процент.
Выплачивается она заемщиком, по условиям банка, однократно в первый год кредитования. Конечно, она несет ему дополнительные расходы, однако при финансовых затруднениях может стать спасательным плотом.
Способы погашения
Погашать кредит, взятый под залог автомобиля в Совкомбанке можно следующими способами:
- с помощью специальной карты для расплаты по кредиту;
- в банкоматах, терминалах и отделениях Совкомбанка;
- на почте;
- в личном кабинете на официальной странице.
Для погашения кредита достаточно своевременно вносить необходимую сумму средств на счет Совкомбанка. Если клиент решил погасить кредит наличными досрочно полностью или частично, или просто совершить больший платеж, нужно уведомить банк посредством специального смс. В противном случае избыток средств на счету в счет кредита списан не будет.
Кредит под залог автомобиля в коммерческом банке ПАО “Совкомбанк” – это потребительский кредит на любые нужды и цели, где в качестве обеспечения выступает ваше собственное транспортное средство. Общая сумма выдачи должна укладываться в лимит от 150 тысяч рублей до максимальной суммы в 1 миллион российских рублей.
Необходимые документы для денежного кредита
Денежные кредиты владельцам авто выдаются при наличии следующих документов:
- Паспорт гражданина РФ
- Один из документов по выбору заемщика: СНИЛС, водительское удостоверение
- Свидетельство о регистрации транспортного средства
- Паспорт транспортного средства
- Страховой полис ОСАГО
- Согласие супруга(-и)
Заемщик должен
Соискатель должен соответствовать таким условиям:
- Гражданство Российской Федерации;
- Возраст соискателя 20 – 80 лет. При этом на момент погашения ссуды человеку должно быть не более 80 лет;
- Официальная трудоустроенность. Рабочий стаж на последнем рабочем месте – от 4 месяцев;
- Постоянная регистрация в одном из субъектов РФ;
- Проживание в населенном пункте, где расположено отделение Совкомбанка; Допускается проживание в близлежащем населенном пункте. Расстояние от банка до места жительства соискателя должно быть не более 70 километров;
- Наличие стационарного и/или мобильного телефона;
- В распоряжении соискателя должен быть автомобиль. Он будет выступать залогом. Владение должно подтверждаться документально.
Банк оставляет за собой право требовать дополнительные документы, в некоторых случаях – поручительство одного или двух лиц.
Автомобиль
Автомобиль на момент обращения за кредитом должен пребывать в исправном состоянии, не находиться в залоге или участвовать в автокредите.
Итак, транспортное средство должно быть:
- Полностью рабочим с технической точки зрения;
- Не старше 19 лет;
- Не участвовать в программе автокредитования этого или других банков;
- Не выступать в качестве залогового имущества по другим видам кредитования;
- Не относится к арестованному судом имуществу.
Условия и процент по кредиту
Время для возвращения задолженности выбирается клиентом исходя из уровня дохода: 1, 1,5, 2, 3, 4 или 5 лет. Процентная ставка, по условиям банка, составляет 17%. Если заемщик воспользуется не всей предоставленной ему суммой денежных средств (менее 80%), ставка повышается до 19%.
Процентная ставка под залог Авто (ТС)
Данные проценты указаны в Совкомбанк для новых залоговых автомобилей, с пробегом до 1000 км. Для подержанных авто тарифы рассчитываются индивидуально.
Заявление на предоставление кредита под залог Авто
Общие условия
Договора потребительского кредита под залог транспортного средства
Банк, Залогодержатель
– Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (включая филиалы и внутренние структурные подразделения (дополнительные офисы, операционные офисы, кредитно-кассовые офисы и т.п.)); Генеральная лицензия Банка России
№ 963 от 05.12.2014г., местонахождение: 156000, г. Кострома, пр-т Текстильщиков, д.46, ОГРН 1144400000425, ИНН 4401116480.
Банковский счет – банковский счет, который открывается Банком Заемщику на основании заключаемого с Заемщиком Договора банковского счета. Режим Банковского счета Заемщика определяется в разделе 7 настоящих Общих условий.
Банковская карта – вид электронного средства платежа, которое предназначено для проведения операций по погашению кредитов, выданных Банком.
График оплаты
– график осуществления Заемщиком платежей по Договору потребительского кредита. Является неотъемлемой частью Договора потребительского кредита.
«Держатель карты» – физическое лицо, на имя которого Банк выпустил Банковскую карту (Заемщик и/или Держатель дополнительной карты).
Договор банковского счета – договор, который заключается между Банком и Заемщиком на основании Заявления Заемщика о предоставлении потребительского кредита на условиях, установленных настоящими Общими условиями. Договор банковского счета считается заключенным и вступает в силу с момента открытия Банковского счета. Договор банковского счета состоит из Заявления о предоставлении потребительского кредита и настоящих Общих условий.
Договор добровольного страхования – договор добровольного группового страхования, заключенный между Банком и страховой компанией. Участие Заемщика в Программе добровольной финансовой и страховой защиты осуществляется по желанию Заемщика на основании Заявления.
Договор потребительского кредита
– совокупность договоров, заключенных между Банком и Заемщиком, согласно которым Банк обязуется предоставить Заемщику кредит на потребительские цели, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную
сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом, плату за Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков (по желанию Заемщика), а так же иные услуги, предусмотренные Договором потребительского кредита. Договор потребительского кредита состоит из Заявления на получение потребительского кредита, Индивидуальных условий
Договора потребительского кредита и Общих условий Договора потребительского кредита которые одновременно, согласно заявления (оферты) Заемщика является договором залога.
Кредиты под залог авто отличаются от обычных потребов именно наличием обеспечения. Заёмщик вправе пользоваться машиной, а в банк передаётся ПТС. Ещё один вариант, который используют кредиторы, – нотариальная регистрация залога. В таком случае сведения попадают в «Реестр уведомлений о залоге движимого имущества».
При оформлении займа под залог автомобиля важно удостовериться, что транспортное средство соответствует требованиям Совкомбанка. Помимо прочего, машина должна быть «на ходу» и не являться обеспечением по другим обязательствам.
Преимущества потребительских кредитов Совкомбанка под залог автомобиля
Оформление потребительского кредита под залог авто в Совкомбанке выгодно по нескольким причинам:
- сниженная процентная ставка;
- возможность получить более крупную сумму.
Помимо плюсов такой заём имеет недостатки. Основной – риск повреждения или утраты автомобиля. При ухудшении параметров объекта залога банк вправе потребовать полностью досрочно погасить кредит. Выход из ситуации – заблаговременное оформление полиса КАСКО.
Как получить потребительский кредит Совкомбанка в Москве под залог автомобиля?
В 2019 году алгоритм действий при оформлении кредита под залог авто в Москве выглядит следующим образом:
- заполнение анкеты-заявления;
- рассмотрение заявки, по результатам которого Совкомбанк вынесет решение и озвучит точные параметры займа для конкретного клиента;
- подписание 2 договоров: кредитного и залога;
- получение денег.