Кредиты малому бизнесу в россельхозбанк. Кредит на открытие малого бизнеса с нуля россельхозбанк

Добрый день, Александр! Посмотрим, как оформляется в «Россельхозбанке» кредит для ИП.

Как ИП построить бизнес с помощью кредита от «Россельхозбанка»?

Не каждый ИП способен самостоятельно поднять с нуля бизнес. Без помощи кредитного учреждения не обойтись. Для ИП мелкой и средней руки бизнеса «Россельхозбанк» разработал программу предоставления займов.

«Россельхозбанк» предлагает кредиты для ИП на следующих условиях:

Максимальный размер кредита для ИП составляет 15 млн. рублей;

Предельный срок возврата займа – 15 лет;

Процентная ставка устанавливается «Россельхозбанком» индивидуально и зависит от программы кредитования;

От ИП требуется первый взнос, размер которого зависит от суммы займа и сроков его возврата;

Размер комиссии, которая берется «Россельхозбанком» при оформлении ссуды, зависит от объёма согласованной суммы;

Кредиты для ИП можно оформлять без обеспечения и с ним;

Имеются несколько вариантов погашения займа;

Сумма кредита выдаётся ИП единоразовым платежом.

Способы оформления займа для ИП в «Россельхозбанке» предполагают два варианта.

1. Классический. Кредитополучатель посещает офис «Россельхозбанка» и подает анкету в отделении, указав сроки кредита и сумму. Если она одобряется, подписывается контракт, и ИП вносит авансовую сумму;

2. Онлайн. На сайте «Россельхозбанка» ИП заполняет анкету, указав аналогичные данные и добавив информацию о бизнесе. Все вопросы решаются по телефону, в том числе и принятое решение по анкете. Если она одобрена, обе стороны договариваются о времени и месте выдачи/получения кредита. В конце процедуры ИП посещает «Россельхозбанк», чтобы завершить формальности.

Требования банка к ИП и пакету документов

Требования «Россельхозбанка» следующие:

Положительная КИ;
Наличие российского гражданства;
Подтверждение платежеспособности;
Максимум информации об ИП;
Могут потребоваться поручители по займу и залог.

Пакет документов, который запрашивает «Россельхозбанк», состоит из:

Анкеты;
Паспорта;
Документов для подтверждения регистрации предприятия;
Финансовой отчётности предприятия.

Кредитные программы «Россельхозбанка» для ИП

Максимальный/минимальный размер кредита составляет 15 млн./200 тыс. рублей. Процентные ставки находятся в пределах 11-15% годовых. Сроки погашения займа – в диапазоне одного месяца – 15 лет.

Плюсы, минусы кредитования в «Россельхозбанке»

Преимущества:

Возможность получить недостающую сумму на развитие бизнес-проекта;
Широкий выбор кредитных программ;
Под каждого заемщика составляется индивидуальный график ежемесячных платежей;
Разные варианты возврата долга;
Можно получить ссуду без начального взноса;
Небольшие комиссионные сборы.

Недостатки:

Надо ежемесячно извлекать из оборота средства для погашения долга;
Может потребоваться поручитель;
Требуется безупречное кредитное досье;
Не всегда допускается досрочное закрытие ссуды;
Если ИП не может погасить кредит, он может лишиться имущества.

10 01 2018 Андрей Говоров

В последние годы Россельхозбанк несколько изменил условия кредитования и обновил линейку кредитных продуктов, в особенности для тех, кто решил открыть свое дело с нуля. Индивидуальные предприниматели в сельской местности, являющиеся основными представителями целевой аудитории этого учреждения, могут рассчитывать на доступные и выгодные условия.

Кредитование на развитие малого бизнеса в Россельхозбанке

Сегмент заемщиков этого банковского учреждения имеет особые потребности и цели. Деятельность ИП в сельской местности носит сезонный характер, и Россельхозбанк учел эти обстоятельства в своих кредитных программах.

Все без исключения кредиты для индивидуальных предпринимателей выдаются в национальной валюте. Общим для всех их условием является наличие гражданства РФ. По заявкам ИП на кредит на открытие бизнеса рассмотрение и принятие решения производится на протяжении 5 дней. Период кредитования в Россельхозбанке ограничен 12 или 36 месяцами,- в зависимости от выбранной программы.

Основными целями кредитования индивидуального предпринимательства в продуктах Россельхозбанка являются развитие и ведение личного подсобного хозяйства, сооружение объектов для ведения деятельности, закупка сырьевой базы, ремонт продуктивных помещений и транспорта.

В трех кредитных программах для ИП Россельхозбанка отсутствуют требования относительно подтверждения доходов предпринимателя, что облегчает процедуру получения заемных средств и делает кредиты более доступными для всех категорий индивидуальных предпринимателей. Поговорим о каждой из них подробнее.

Кредитная программа «Садовод»

Целью этой программы кредитования является развитие частного подсобного хозяйства в отраслях растениеводства. Кроме того, средства этого кредита могут быть направлены на газификацию производственных помещений, ремонт зданий и транспорта. За эти же заемные деньги могут приобретаться земельные участки для полевых и садовых работ, а также вестись строительство жилых строений.

Условиями программы «Садовод» предполагается возможность пользования средствами без подтверждения целевых расходов. В этом случае заемщику предоставляется срок для погашения не более 3 лет.

При подтверждении целевого расходования средств период погашения может быть увеличен до 5 лет. Минимальный период пользования кредитом – 1 месяц. Сроки погашения тесно привязаны к параметрам процентной ставки:

• Минимальный размер ставки 21.00%-21.50% доступен при кредитовании на срок от 1 месяца до 1 года;
• 25-22.00% составляет этот параметр при погашении в течение 12-36 месяцев;
• Максимальная величина процентной ставки достигает 21.75-22.75% при периоде погашения до 60 месяцев.

Заемщикам из числа ИП по этой программе доступна кредитная сумма от 10 тысяч до 1,5 миллиона рублей.

Кредит на развитие личного подсобного хозяйства без обеспечения

Целевая программа Россельхозбанка с таким названием предполагает предоставление заемной суммы в размере до 700 тысяч рублей.

Претендовать на этот тип кредитного продукта могут владельцы собственного подсобного хозяйства возрастом до 65 лет на момент последней выплаты по погашению. В подтверждение этого факта в банке требуется представить выписку из похозяйственной книги, паспорт и ИНН.

• Период кредитования возможен до 60 месяцев, минимальный срок составляет 12 месяцев;
• Минимальная доступная сумма – от 50 000 рублей;
• При любых параметрах кредита «На развитие ЛПХ» принята фиксированная процентная ставка 22.25 процента.

Для получения заемных средств по этой программе не требуется материальное обеспечение и участие поручителей.

Кредит для развития ЛПХ с обеспечением

Еще один доступный и перспективный продукт Россельхозбанка - «На развитие ЛПХ с обеспечением». Главным влиятельным отличием этой программы является менее значимый уровень переплаты ввиду применения меньшей процентной ставки.

В статье:

Большинство людей по отзывам в 2018 году часто сталкиваются с ситуациями, когда необходима крупная сумма денег с нуля на развитие. Тоже самое касается и предпринимателей. Мало кто может поспорить с тем, что удачный бизнес можно построить без первоначальных вложений с нуля. Что же делать начинающим предпринимателям для открытия успешного дела? Россельхозбанк кредиты малому бизнесу предлагает на выгодных условиях.

Поддержка предпринимательства и его развитие в 2018 году остаётся актуальной и в настоящее время. Кредитные программы направлены не только на открытие бизнеса с нуля, но и на развитие кредитования бизнесменов со стажем на различные цели.

Условия по кредиту в Россельхозбанк

Россельхозбанк в 2018 году предлагает кредит на развитие своим клиентам различные программы кредитования, позволяющие открыть стабильный рентабельный бизнес с нуля, приносящий стабильный доход. Россельхозбанк оформляет кредиты юридическим лицам и ставки на привлекательных условиях для развития, которые позволят полностью рассчитаться с банков без больших процентов с нуля и переплат вовремя.

Кредитные программы для развития в 2018 году:

• Займ на покупку с/х техники и оборудования.
• Кредит на покупку коммерческой недвижимости.
• Кредит на покупку с/х угодий и земельных участков.
• Классическая программа.
• Индивидуальная программа для инвестиций и др и развития.

Россельхозбанк предлагает кредиты юридическим лицам на выгодных условиях с нуля. В банке существуют специальных программы для развития фермеров и работников сельского хозяйства.

Кредит на малый бизнес с нуля в 2018 году

Кредит на малый бизнес с нуля в Россельхозбанке выдаётся в 2018 году для развития любым заёмщикам, отвечающим минимальным требованиям. Займы оформляются под обеспечение приобретаемого оборудования, земли и даже сельскохозяйственных животных. Клиент банка должен отвечать следующим требованиям в 2018 году:

• Обязательно наличие регистрации юридического лица – ИП, СПоК, КФХ и др.
• Открытый счёт в банке до заключения кредитного договора
• Поручитель – юридическое лицо или совладелец бизнеса

Кредиты с нуля на открытие и развитие малого бизнеса Россельхозбанка в 2018 году окажут стабильную поддержку предпринимателям, специализирующимся на производстве продукции сельского хозяйства

Тарифы и ставки на кредиты

Ставки на кредиты юридическим лицам Россельхозбанк в 2018 году с нуля значительно отличаются от стандартных программ кредитования. Каждый из займов для развития уникален по набору условий и тарифов. К основным из них относятся:

• Суммы займа от 100 000 рублей;
• Сроки погашения от 5 до 15 лет;
• Кредиты малому бизнесу Россельхозбанк оформляются под залог;
• Ставки устанавливаются индивидуально, в зависимости от типа выбранной программы.

Ставки на кредиты юридическим лицам с нуля Россельхозбанк зависят от выбранного тарифа или программы кредитования

Для всех регионов страны, где находятся представительства банка, действуют одинаковые тарифы кредитования. Так, например, кредиты малому бизнесу Россельхозбанк в Новороссийске ничем не отличаются от других в 2018 году, даже отдалённых субъектов. Необходимо так же следить за новыми предложениями компании. Россельхозбанк по отзывам клиентов в 2018 году постоянно совершенствуется, чтобы предложить клиентам с нуля не только привлекательные, но и выгодные продукты для развития.

Кредит на малый бизнес с нуля в Россельхозбанке 2018 может отличаться от последующего периода. Более подробную информацию о тарифах на кредиты малому бизнесу Россельхозбанк, позвонив на телефон горячей линии, где консультанты не только подробно опишут весь перечень предлагаемых услуг, но и ответят на все вопросы.Телефон горячей линии можно узнать на корпоративном сайте банка.

Вывод

Финансовых компаний, оказывающих поддержку на развитие начинающим предпринимателям в сфере сельского хозяйства не так уж и много. Кредиты Россельхозбанк малому бизнесу станет отличным стартом в открытии успешного предприятия. Комфортные индивидуальные условия позволят полностью исполнить все обязательства точно в срок без больших комиссий и переплат в 2018 году.

О небольшом бизнесе, приносящем дополнительный доход, задумывался каждый. РоссельхозБанк кредит на открытие малого бизнеса то, что нужно начинающему предпринимателю. Государство уделяет огромное внимание развитию этой сферы, выделяет средства на поддержку и регулирует банковские кредитные продукты, относящиеся к ней.

Государственных субсидий не хватает на то, чтобы снять помещение, закупить нужное количество продукции, оплатить работу сотрудникам. Опытные бизнесмены подтвердят, что без дополнительно привлеченных средств не обойтись. Кто-то находит спонсоров, другие занимают у знакомых и родных, третьи рассматривают кредитные программы, посвященные малому бизнесу.

РСХБ разработал несколько продуктов для развития предпринимательской деятельности с нуля. Они различны по условиям и целям. Это уникальная возможность не только открыться, но и начать получать реальный доход.

Что же предлагает РСХБ? Это кредитование:

• на закупку оборудования и техники для сельского хозяйства;
• для покупки недвижимости для коммерческой деятельности;
• по классической программе;
• на покупку участков земли и сельскохозяйственных угодий.

Также имеется специальная программа по инвестициям. Каждый кандидат рассматривается банком индивидуально.

Требования к заемщику просты. Получить займ в 2019 году может тот, кто отвечает предъявленным требованиям РСХБ. Залогом выступают приобретаемые животные, покупаемая земля, техника и недвижимость.

Кто может стать заемщиком:

1. зарегистрированное лицо в качестве СПоК, КФК, ИП и др.;
2. человек, открывший счет в банке. Важно, чтобы этот пункт был выполнен до обращения в учреждение за кредитом;
3. клиент с возможностью привлечь поручителей или совладельцев.

Тарифы и ставки на кредиты на открытие малого бизнеса

Кредитование малого бизнеса РоссельхозБанк проводит по нескольким программам. Линейка продуктов направлена на восстановление фермерских, сельскохозяйственных и личных подсобных хозяйств. Займы по ним выглядят выгодными и привлекательными.

Кредит на покупку коммерческой недвижимости

Коммерческой недвижимостью называют нежилые помещения, здания и прочие сооружения. Это может быть сооружения для размещения животных, техники, различные склады, розничные и оптовые предприятия, магазины, рынок, мастерская, комбинат и другие. Покупаемая недвижимость становится предметом обязательного залога.

Госпрограмма предлагает малым бизнесменам следующие условия:

• Размер ссуды – до 200 миллионов рублей.
• Полученный займ можно выплачивать 8 лет.
• Обязательно наличие поручителей и совладельцев в качестве созаемщиков.
• Банк рассматривает клиентов, у которых уже имеется 20% и более собственных сбережений на приобретение сооружений или помещений.
• Ставка по кредиту рассчитывается индивидуально. Зависит от вносимой доли (собственных сбережений) и срока, за который клиент рассчитывает вернуть деньги.
• Сумма предоставляется сразу, то есть кредит считается единовременным.
• РСХБ может предоставить рассрочку до года по уплате долга по основной сумме.

Основная задолженность гаситься тремя различными способами: индивидуально (необходимо рассмотрение заявки банком), ежеквартально, ежемесячно. Проценты по кредиту уплачиваются каждый месяц.

Банк обязывает клиента приобретать страховку на покупаемую недвижимость. Страховку может быть включена в ежемесячные платежи. При досрочном закрытии кредита страховку можно вернуть. Страхование здоровья и жизни клиента, а также других непредвиденных ситуаций по добровольному желанию.

Важно, чтобы клиент имел счет в банке. Открыть его необходимо заранее. Банк быстрее рассматривает заявки с имеющимися счетами.

Инвестиционное кредитование

Инвестиционный Стандарт	· Покупка транспортных средств, недвижимости, строительство и др. · Получение 1 – 60 млн. руб. · Время на выплату – 96 месяцев. · Льготный период полтора года.
Приобретение оборудования и техники	· Получение не более 85% средств от стоимости. · До 7 лет на закрытие кредита. · В качестве залога идет приобретаемый инвентарь, техника. · Годовые определяются индивидуально.
Приобретение поголовья	· Предоставление до 80% ссуды от стоимости животных. · Срок – 5 лет. · Проценты рассчитываются индивидуально. · Необходимо указывать животных в качестве залога. · Обязательно наличие поручителей.

Кредитования на основе стимулирования бизнеса

Получить кредит малому бизнесу проще, если он является частью государственной программы. РСХБ лояльнее рассматривает таких кандидатов и выносит в большинстве случаев положительные решения. Необходимые деньги могут быть выделены на развитие сельского хозяйства, на строительство в этой сфере и прокладку связи, на развитие туризма и обрабатывающих предприятий, на расширение или начало работы производств связанных с водой, газом и электроэнергией.

Условия программы:

1. Ставка 10,6% (для малого бизнеса).
2. Получение любой суммы из диапазона 5 млн. – 1 млрд. руб.
3. Время выплаты оговаривается индивидуально относительно выбранной программы.
4. Фондирование в течение 3 лет.
5. Получение средств одним зачислением.

Кредиты на пополнение оборотных средств

Программа разбита на несколько продуктов. Каждый направлен на определенную цель.

Оборотный стандарт	· Добавляет оборотные средства. · Договор заключается не более чем 2 года. · Средства выделяются в индивидуальном порядке, исходя из финансовой подушки клиента. · Ставка по каждому обращению формируется индивидуально.
Овердрафт	· Кредит выделяется на возмещение кассовых разрывов. · Договор заключается на 12 месяцев. · Проценты определяются индивидуально. · Без залога и поручителей.
Индивидуальное кредитование	· Получение средств на текущие цели. Это может быть оплата заработной платы, организация сезонных работ и другие · Максимальный срок кредитования – 2 года. · Проценты определяются по времени действия договора. · Сумма не ограничена и зависит от финансовой стабильности клиента.

Госконтракт

Кредит выдается на организацию заявки для участия в аукционах или конкурсах сроком до 3 месяцев. Сумма и ставка определяются в индивидуальном порядке. Условие предоставления средств – наличие залога и поручителей.

Кредит на проведение сезонных работ

РСХБ рассматривает заявки на программы: «Растениеводство Стандарт», «Животноводство Стандарт», «Под залог урожая», «Сезонная переработка», Агро-Сезон», «Оптимальный», «Приобретение зерна». Получить средства можно на один год. Годовые и сумма рассчитываются в индивидуальном порядке.

Документы

При кредитовании на развитие бизнеса с нуля придется собрать пакет документов, который будет необходим для первоначального рассмотрения заявки и вынесения решения. Для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей он различается.

Для юр. лиц:

• Заявка через интернет или отделение учреждения.
• Документы, подтверждающие статус Клиента, как юридического лица.
• Разрешения и лицензии на осуществление деятельности определенного характера.
• Бумаги, указывающие наличие полномочий руководителя, а также главного бухгалтера.
• Копии паспортов.
• Бухгалтерские отчетности.

Для индивидуальных предпринимателей:

1. Заявка на кредит.
2. Регистрационные документы в качестве ИП.
3. Соответствующие лицензионные разрешения.
4. Копия паспорта.
5. Бумага о финансовом состоянии за год или квартал.

Дополнительные документы согласовываются с банковским учреждением. Могут попросить предоставить договор, заключенный при покупке недвижимости, а также санитарно-эпидемиологическую справку.

Калькулятор

Для приблизительного расчета воспользуйтесь калькулятором на сайте: https://rshb.ru/smallbusiness/credit-calc/ . Определите параметры. К вниманию будет предоставлена информация и наглядный график погашения задолженности.

Кредиты малому бизнесу РоссельхозБанк выдает охотно, поддерживая сельское и личное подсобное хозяйство, фермерство. Выбор программ широк, что радует. Полную информацию по кредитным линиям, процентным ставкам и лимитам можно узнать во время личного обращения.

Чтобы получить деньги для реализации инвестиционных проектов или пополнения оборотных средств, можно взять кредит для ИП в Россельхозбанке. Построить успешный и прибыльный бизнес, используя исключительно собственные средства, сегодня достаточно проблематично. Поэтому многие предприниматели вынуждены искать заемные деньги для развития своего бизнеса.

Далеко не все российские банки сегодня предоставляют кредиты ИП, так как они считают такие займы высокорискованными. В этом плане Россельхозбанк является исключением. В банке разработан целый спектр программ поддержки малого и среднего бизнеса. Кредиты выдаются не только для ИП (глав КФХ), которые работают в сфере сельского хозяйства, но и представителям других сфер деятельности. Однако участникам сельскохозяйственного рынка выдача займов происходит по упрощенной схеме.

Кредиты на текущие цели от Россельхозбанка для ИП

Кредиты для малого бизнеса в Россельхозбанке можно получить для различных целей. Это может быть необходимость пополнения оборотных средств, реализация инвестиционного проекта, потребность в покупке нового оборудования и транспорта, рефинансирование ранее полученных займов на менее выгодных условиях, чем в Россельхозбанке.

Кредиты на текущие цели могут быть направлены на приобретение сельхозкормов, молодняка для откорма, проведение полевых работ, уплату взносов на страхование сельхозпродукции либо на финансирование других потребностей предпринимателей. Максимальная сумма кредита не ограничена и зависит только от финансовых возможностей ИП. Срок предоставления денежных средств индивидуальным предпринимателям - не более 2 лет.

Данные кредитные программы относятся к числу залоговых. Займы предоставляются под поручительство физических и юридических лиц, банковскую гарантию или залог ликвидного имущества. Кредит может быть выдан единовременно. Другой вариант заключается в том, что заемщику открывается кредитная линия с лимитами выдачи, задолженности или как овердрафт.

За счет кредита от Россельхозбанка могут приобрести в собственность офис и обустроить его: купить мебель, ПО, оргтехнику, подключить интернет, заплатить за аренду и прочее. Такие займы выдают СКПК (сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы). Также Россельхозбанк занимается рефинансированием кредитов, выданных в других банках. В данном случае деньги не поступают на расчетный счет ИП, а направляются напрямую на погашение основного долга в банк-кредитор.

Кредиты на инвестиционные цели от Россельхозбанка для ИП

Такие займы могут быть направлены на строительство, ремонт и модернизацию объектов недвижимости; приобретение сельхозтехники, недвижимости или оборудования; внедрение инноваций или на иные цели. Инвестиционные кредиты выдаются на длительные сроки до 10 лет. Льготный период, который предусматривает отсрочку по погашению основного долга, может достигать 24 месяцев.

Инвестиционные займы выдаются только под обеспечение: залог ликвидного имущества, госгарантии субъектов РФ, поручительства фондов поддержки предпринимательства. Еще одна программа разработана специально для владельцев рыбоводных хозяйств и компаний марикультуры. На заемные средства представители данного бизнес-сегмента могут приобрести ветеринарные препараты, отремонтировать лодки и катера, произвести операции по выращиванию объектов марикультуры.

Срок предоставления кредита составляет 2 года. Если целью компании является строительство и реконструкция производства, покупка судов или лодок, машин и оборудования, посадочного материала, то она может рассчитывать на получение займа на срок до 8 лет. Обеспечением по кредиту является залог ликвидного имущества (в том числе биомассы рыбы, объектов марикультуры, катеров, машин и оборудования), а также другие виды обеспечения (поручительство, гарантии).

Продукт банка под названием «На развитие несельскохозяйственной деятельности в сельской местности» не имеет аналогов. Данный кредит позволяет получить до 10 млн рублей на срок до 5 лет. Преимуществами программы являются возможность разработки индивидуального графика погашения кредита, субсидирование части затрат на уплату кредитных процентов, гибкий подход к обеспечению и низкая процентная ставка.

В рамках залоговой программы кредита можно приобрести для бизнес-целей новую и б/у технику и оборудование. Это самоходная техника, прицепы и полуприцепы, автобусы, навесная сельхозтехника, оборудование для приема молока и подобное. В кредит можно взять до 85% от стоимости оборудования и техники на совокупный срок до 7 лет. По кредиту предусмотрен льготный период по погашению основного долга.

Есть в Россельхозбанке и беззалоговые кредиты. Это программы "Экспресс", "Надежный клиент" и "Беззалоговый". Данные кредиты предполагают поручительство юридических и физических лиц.

В структуре залогового кредитования предусмотрены программы под залог приобретаемого оборудования, имущества, земельных участков, объектов коммерческой недвижимости.

Требования к ИП и документы, необходимые для получения кредита ИП в Россельхозбанке

Кредиты выдаются предпринимателям, которые отвечают следующим требованиям:

• они работают на рынке не менее года;
• не имеют просроченной налоговой задолженности перед федеральным, региональным или местным бюджетом и перед внебюджетными фондами (ФСС и ПФР);
• обладают хорошей кредитной историей, не имеют просроченных займов;
• у ИП отсутствует картотека неоплаченных платежей по всем расчетным счетам.

Для оформления в Россельхозбанке возобновляемой кредитной линии необходимо открытие расчетного счета. При оформлении займа предприниматель должен предоставить в банк заявление на получение денег в виде кредита или кредитной линии, правоустанавливающую и финансовую документацию, в том числе:

• свидетельство о госрегистрации;
• лицензия (если применимо);
• паспорта заемщиков, поручителей и залогодателей;
• выписка из ЕГРИП.

Финансовая состоятельность заемщика подтверждается:

• налоговой декларацией, заверенной в ФНС;
• балансом заемщика, заверенным ИП;
• данными о полученных доходах и произведенных расходах, распределенными по статьям, отраженными в КУДиР.

Для инвестиционных кредитов также дополнительно нужно предоставить ТЭО (технико-экономическое обоснование) или бизнес-план.

Данный расширенный пакет документов нужно предъявить только тем ИП, которые не имеют расчетного счета в Россельхозбанке.