Главная / Франшиза услуг

Потребительский кредит без обеспечения - что это значит, особенности, проценты и отзывы. Кредиты с обеспечением и без – в чем разница

У многих бывают ситуации, когда срочно возникает необходимость в небольшой сумме. Но не у каждого при таких обстоятельствах имеется имущество, достаточное для передачи в качестве залога. Поручителей тоже найти сейчас достаточно сложно, ведь все испытывают серьёзную кредитную и финансовую нагрузку. Тогда помощником станет потребительский кредит без обеспечения, что это значит – расскажем дальше.

Что это такое? Основные понятия

Потребительскими кредитами без обеспечения называют займы, оформляемые на нужды потребителей, но не требующие оформление залога либо поручительства. Денежные средства, представляемые в рамках помощи по данной программе, расходуются на любые траты, по усмотрению клиентов. Оптимальный вариант для тех, кто больше внимания обращает на скорость оформления и удобство получения денег, а не на другие параметры. Можно разделить на несколько видов кредит без обеспечения, что это такое – уже было рассказано выше.

кредиты, которые оформляются в магазинах при покупке товаров;
кредитные карты;
займы наличными либо перечисляемые на лицевой счёт.

Какие требования предъявляются к заёмщикам

Есть минимальные правила, которые требуется соблюдать при обращении в любую финансовую организацию, вне зависимости от конкретных параметров. Что значит кредит без обеспечения, мы уже разобрались.

Одно из важных требований – наличие любого контактного телефона - мобильного или стационарного.
Прописное свидетельство либо военный билет должны обязательно присутствовать в пакете документов, если кредит оформляет молодая семья, члены которого не достигли возраста 27 лет.
Хотя бы 2-6 месяцев рабочего стажа на последнем месте. Общий стаж не должен быть меньше 1 года.
Минимум 1 официальный источник дохода.
Возраст от 18 до 70 лет на момент предоставления кредита.
Наличие постоянной регистрации на территории региона, где работает отделение банка. Некоторые допускают наличие временной регистрации.

Какие документы обязательно нужны

Пакет бумаг довольно обширный, но собрать его не составит труда. Не важно, что означает кредит без обеспечения для того или иного клиента.

Документы для подтверждения дохода. Сюда входят налоговая декларация, выписка по банковской карте или счёту, справка из Пенсионного фонда, справка 2-НДФЛ. Некоторые банки позволяют использовать их собственные формы для предоставления той или иной информации. Эти бумаги собираются, если условия программы предполагают наличие соответствующих требований.
Копия трудовой книжки , с дополнительным заверением от руководства и нотариуса. Но это требование предъявляется представителями далеко не каждого банка.
Помимо паспорта для удостоверения личности, клиент может выбрать ещё один документ с той же целью. Подобные функции передают страховому свидетельству в пенсионной системе, военным билетам и водительским удостоверениям, свидетельствам ИНН.
Гражданские паспорта для удостоверения личности.
Заявление от заёмщика, часто подаётся в виде специальной анкеты.

В разных банках перечень с документами организуется по-разному, некоторые позиции имеют отличия. Иногда достаточно всего двух бумаг для того, чтобы был оформлен потребительский кредит без обеспечения, кто несёт ответственность – не важно.

Что можно сказать об условиях

Они также отличаются в зависимости от того, в какой именно банк обращается клиент. Более лояльные условия предлагаются для тех, кто уже сотрудничает с банком. Например, получает заработную плату на карточку, которая была оформлена ранее. В таких случаях могут, к примеру, понижать процентные ставки или увеличивать срок либо максимальную сумму. Договор страхования для защиты жизни и от потери трудоспособности также позволяет снизить ставки по тем или иным программам. Основные параметры можно описать следующим образом.

Сумма для получения кредита. Минимально возможная сумма для клиентов начинается от 15 тысяч рублей. Что касается максимума, то он находится в пределах 500 тысяч–1,5 миллионов. Возможные суммы увеличиваются для тех, у кого есть зарплатные карты или положительная кредитная история.
Размер процентных ставок. Рассчитывается индивидуально, для каждого из клиентов. Сумма и срока кредита становятся определяющими параметрами в данном случае. Ставка может снизиться на 1-3 пункта в случае заключения договора по страхованию. То же самое касается держателей зарплатных карт и тех, кто не испортил свою кредитную историю. Им взять кредит без обеспечения проще всего.
Установленные сроки. Самый распространённый вариант – 5 лет. Но для некоторых это время увеличивается. Например, для бюджетников. Они могут рассчитывать на семь лет и больше. Минимум находится в пределах 3-12 месяцев.

Есть и ряд дополнительных параметров. Сюда относится:

Срок рассмотрения заявки . Максимум доходит до 5 дней, но может составлять и несколько часов. Всё зависит от конкретной организации.
Дополнительные комиссии , взимаемые в связи с выдачей ссуды и её обслуживанием.
Отсутствие требований к дополнительному обеспечению.

Когда обеспечение отсутствует, банки могут более требовательно относиться к другим условиям. И самой возможности выдачи денежной помощи. Залог или поручители всё-таки могут потребоваться, если возникают какие-либо сомнения относительно других данных.

Иногда обеспечение требуется, но оно проводится неофициально. Тогда в условиях банка это явление описывается, хотя на другие параметры оно не влияет.

Это компромиссное решение для тех, кто по каким-либо причинам не подходит даже под стандартные требования. Получить кредит без обеспечения в любом случае не сложнее, чем стандартный.

О достоинствах и недостатках для заёмщиков

Из достоинств стоит отметить следующие особенности:

отсутствие контроля в связи с целевым расходом денежных средств;
простота процедуры оформления кредитного договора;
быстрое рассмотрение любых заявок;
минимальный перечень документов;
возможность получения кредита в самые короткие сроки.

Но есть и недостатки. Иногда при принятии решения именно их становится больше.

всем своим имуществом заёмщики несут ответственность по полученному кредиту;
сроки действия договоров чаще всего выбираются небольшие;
по сравнению с обеспеченными потребительскими кредитами, максимальные суммы ниже;
просрочка ежемесячных платежей приводит к появлению серьёзных штрафов. Это касается неисполнения и других обязанностей;
более высокие процентные ставки, чем если бы обеспечение было.

Как быть с плюсами и минусами для банка

Недостатков отмечают всего два. Это сложность взыскания в случае неуплаты, а также повышенные риски. Но достоинств в данном случае гораздо больше:

востребованность программ среди клиентов.
дысокая доходность.
упрощённая схема обработки каждого клиента. Эту характеристику имеет любой кредит, предоставляемый без обеспечения.

О беззалоговых кредитах для ИП

В данном случае условия мало чем отличаются от стандартных. В настоящее время занять средства стало гораздо легче, т. к. государство постоянно заботится о поддержке малого предпринимательства. Средства предоставляются на самые разные цели:

выпустить средства в оборот;
найм сотрудников;
ведение бизнеса;
приобретение либо аренда помещений;
закупка оборудования.

И этот список далеко не самый полный. Единственное отличие от обычных покупателей в том, что ИП надо обязательно показать, на что именно расходуются денежные средства. Для получения помощи ИП может обратиться в любое финансовое учреждение, предоставив всего несколько документов:

подтверждение того, что предприниматель встал на учёт в ФНС и ЕГРИП;
информация о текущем финансовом состоянии;
гражданский паспорт РФ;
заявление в форме анкеты.

Обязательным условием становится наличие положительной кредитной истории в качестве физического лица у самого предпринимателя.

Что касается условий, то в каждой ситуации они разрабатываются индивидуально. Однако есть ряд общих положений:

Наличие прописки там же, где находится банковское отделение. Это важно, если прибыль не превышает 60 миллионов в год.
Отсутствие задолженности по налоговым и другим платежам.
Отсутствие долгов по заработной плате для наёмных сотрудников.
Предоставление прозрачной финансовой отчётности.
Ведение собственного дела минимум на протяжении трёх лет.
Минимальный возраст – в пределах от 21 года до 60 лет.
Отсутствие просроченных платежей по кредитной истории.
Наличие действующего бизнеса, который был открыт не меньше трёх месяцев назад. Либо от полугода.

Оформление долгов у частных лиц

Не у всех появляется возможность для оформления стандартного договора в банке. Причина может быть в отсутствии хорошей кредитной истории, необходимого денежного обеспечения. Но займы без поручительства можно получить, если обратиться к нотариусу. Тогда соглашение оформляется с другим, частным лицом, которое тоже должно понимать, что такое потребительский кредит без обеспечения.

О вероятности отказа

Доступ к таким кредитам есть далеко не у всех желающих. Если кредитная история сильно испорчена, то получение помощи станет невозможным, даже с использованием максимального процента. Можно подать заявление в банки, с которыми раньше сотрудничество не велось. Но велика вероятность, что и там получают доступ к общим базам данных по клиентам. Такой доступ может отсутствовать только у так называемых коммерческих банков.

На рассмотрение заявок в государственных банках уходит обычно от нескольких дней. Все данные, представленные потенциальными клиентами, проходят тщательную проверку. Вероятность отказа велика, даже при обнаружении малейших несоответствий указанных данных с тем, что происходит в действительности.

О Сбербанке и изменениях в его условиях

Сбербанк – одно из самых крупных финансовых учреждений, которое работает в этом секторе. Недавно для заёмщиков были введены новые правила. Сумма кредита единовременно перечисляется на карту или счёт. Главное, чтобы они были открыты только в самом Сбербанке. Благодаря этому увеличиваются пути получения законного дохода для самого банка. При этом переводы из других организаций можно использовать, чтобы погашать свою задолженность. Либо для этого средства списываются со счёта в самом Сбербанке.

Комиссии были отменены для тех, кто стремится досрочно рассчитаться по всем имеющимся долгам.

Заключение. Советы при работе с кредитами без залогов и поручителей

В последнее время появляется всё больше уголовных дел, которые связаны именно с направлением кредитования. Главное, учитывать некоторые особенности этого рынка. Часто можно столкнуться с таким понятием, как кредитный брокер . Представители этой профессии обещают найти подходящие предложения сами, изучив все условия сразу от нескольких организаций. Но стоит ли доверять таким специалистам?

Если кредитный брокер - специалист своего дела, то он постарается сделать всё возможное, чтобы найти максимально выгодное предложение для клиента.

По возможности брокеры упрощают сделки для своих клиентов. Можно найти вполне добросовестных представителей. Главное, знать, как могут действовать мошенники.

Насторожить должно общение, во время которого результат гарантируется заранее, хотя документы ещё не изучены.
Стоит отказываться от любых предложений, связанных с подделкой справок. Тем более, если они касаются личных доходов.
Если брокер предлагает оставить паспорт у него, а кредит получается именно «представителем» вместо клиента.
Стоит осторожно относиться к компаниям, у которых нет своего сайта, а только объявления в виде листовок на столбах.
Настораживает также неизвестный адрес офиса и назначение встреч в неизвестных местах.
Наконец, мошенники часто отказываются возвращать залог, даже если результат отсутствует.

Многие покупатели становятся более грамотными по отношению к вопросам, связанным с финансами. Кредит без обеспечения – отличный вариант решения текущих проблем. Но всё-таки более выгодные условия имеются в программах, которые предполагают хотя бы минимальный залог, ведь и банкам выгоднее, спокойнее работать с использованием такой схемы, но иногда других вариантов просто не существует. Тогда приходят на помощь кредиты, оформляемые без дополнительных условий, однако здесь увеличивается настороженность к заёмщикам и их способности вернуть долг. Что такое кредит с обеспечением, и без обеспечения - разобраться легко.

Обеспеченные кредиты – займы, чья возвратность гарантирована дополнительным обеспечением. Это может быть залог или поддержка поручителя. Необеспеченные кредиты – это займы, которые выдаются без дополнительных гарантий. Они менее выгодны для заемщика, потому что оформляются на более жестких условиях.

Кредиты с обеспечением и их преимущества

Банк хочет получить гарантии платежеспособности клиента. Если в состоянии предоставить по кредиту, он может получить более выгодные условия сотрудничества и крупную сумму займа.

Наличие высокого дохода не является хорошей гарантией возвратности средств . Клиент может в любое время лишиться работы. Что касается обеспечения, оно покрывает риски кредитора, если является достаточно ликвидным.

Обеспеченные кредиты могут иметь форму залоговых кредитов или кредитов с поручительством. В первом случае заемщик предоставляет в качестве залога свое имущество (квартиру, машину, ценные бумаги и т.д.) . Когда к участию в кредитной сделке привлекается , он делит ответственность заемщика перед банком. При расчете допустимой суммы кредита учитывается доход третьего лица (поручителя). За счет этого можно существенно увеличить размер кредита .

Кредиты без обеспечения

Без предоставления банку дополнительных гарантий заемщик может взять небольшой кредит наличными, кредит на пластиковую карту, овердрафт, экспресс-заем. Финансовая организация не станет рисковать и предоставлять клиенту значительную сумму средств, если он не подкрепит свою залогом или поручительством.

Особенностью необеспеченных кредитов являются короткие сроки кредитования и высокие ставки. Банк компенсирует риски с помощью повышения платы за кредит. Сумму возможных убытков кредитор заранее делит между всеми заемщиками. Этим объясняются невыгодные для клиента без обеспечения.

Плюсом необеспеченных кредитов является возможность быстро и без лишних справок получить на руки (или на счет) денежные средства. К примеру, кредиты наличными без обеспечения могут выдаваться в день обращения заемщика. На получение обеспеченного кредита уйдет гораздо больше времени. Банку потребуется оценить предмет залога, проверить поручителя, а заемщику – собрать нужные документы, оформить страховку и т.д.

У кредитов с обеспечением и без такового есть свои плюсы и недостатки. Выбирая приемлемый для себя вариант кредитования, оценивайте условия программы. Не забывайте уточнять информацию о сроках кредита и общей сумме переплат.

Прежде, чем оформлять займы в финансовых организациях, следует выяснить, что стоит за выгодными процентами и большими суммами долга.

Чем вообще потребительский заем отличается от других форм банковских продуктов? И какой договор лучше всего заключать?

Расшифровка термина

Что это – потребительский кредит? Займами для потребительских целей можно назвать любые задолженности, взятые для использования в личных целях.

Однако в банковской практике потребительским кредитом принято называть деньги, взятые:

на покупку движимого имущества: приобретение квартир, земельных участков и домов относится к ипотечному займу и выделяется в отдельную категорию (потому автокредит можно назвать частным случаем финансирования в целях потребления);
на сравнительно небольшой срок – максимальный период действия договора составляет 7 лет, обычно сроки меньше (от нескольких месяцев до 5 лет);
в небольшой сумме – стандартно выдают деньги в размере до 1,5 млн руб., в исключительных случаях больше (например, при покупке дорогой машины или мебели на весь дом).

Определение – это деньги, выданные банком, которые тратятся либо с конкретной целью (например, на ремонт квартиры), и это условие прописывается в соглашении, либо тратятся бесконтрольно (т.е. финансовая организация просто выдала деньги и не следит, куда заемщик их тратит).

Этот вид займа следует отличать от кредита для бизнеса, взятый физическим лицом для предпринимательских целей.

С обеспечением или без

Обеспечение кредита – это своеобразная гарантия банку, что физическое лицо вернет заимствованные средства.

К способам обеспечения можно отнести:

залог имущества – финансовые организации интересуются только ценным имуществом (транспортом, жильем, антиквариатом, облигациями или акциями, депозитами, драгоценными металлами);
залог документов или различных прав – некоторые компании предлагают выдать деньги, если клиент заложит страховые полисы, право требования на выделение доли в жилом помещении, участия в качестве учредителя в юридических лицах и т.д.;
привлечение поручителей – лиц, которые в случае неспособности основного заемщика расплатиться с долгами вынуждены будут погасить кредит за свой счет.

А что это значит – кредит без обеспечения? Это означает, что банк, оценивая платежеспособность заемщика по справкам о заработной плате выдает ему денежные средства «на вере» в то, что доход должника позволит ему вовремя погасить кредит.

Некоторые финансовые компании и вовсе оформляют займы лишь на основании документов, удостоверяющих личность заявителя. Но сумма кредита в этих случаях обычно невысока, а проценты увеличиваются из-за риска невозврата денег.

Обеспеченный кредит – это заем на покупку автомобиля, ипотека и другие варианты.

Необеспеченный – это, к примеру, оформление кредитной карты, заем наличными, получение отсрочки платежа в магазинах.

Преимущества и недостатки

Выяснив, что значит потребительский кредит с обеспечением и без него, встает вопрос, какой их вариантов удобнее для клиента.

Все зависит от конкретной ситуации заемщика. Так, долг без обеспечения выгоден в плане:

отсутствия строгих требований по документам;
нет необходимости искать поручителей для подписания договора или выделять имущество, чтобы передать его в залог;
нецелевого расходования средств – клиент может потратить их как на приобретение какой-то конкретной вещи, так и «спустить» их на обычный шоппинг;
заявки по таким кредитам рассматриваются в течение нескольких часов.

Однако у обеспеченного займа тоже есть преимущества:

более низкая процентная ставка;
система пени и штрафов менее строгая, чем у необеспеченных займов;
возможность получить большую сумму займа;
сроки кредитования длиннее, чем у кредитов без обеспечения.

В жизни нередки моменты, когда деньги нужны срочно, а залогового имущества в наличии нет. А учитывая то обстоятельство, что практически каждый гражданин в нашей стране имеет хотя бы один кредит, поиск поручителя представляется делом почти безнадежным. В такой ситуации вариант остается только один - обращение в банк за потребительским кредитом без обеспечения. Что это значит? В этой статье мы расскажем о том, каковы особенности, условия, а также мера ответственности за невозврат кредитных средств.

Основные понятия

Потребительское кредитование, не требующее обеспечения, предполагает заем без залогового имущества и поручителей. На какие цели могут быть выданы денежные средства на таких условиях? Эти деньги можно использовать в любых целях: ремонт, покупка предметов обихода, мебели или техники. Этот вариант подходит в том случае, когда деньги необходимы срочно. К таким кредитным продуктам относятся: кредитная карта, наличный кредит или перечисление на расчетный счет, заем без обеспечения, предназначенный для приобретения техники или других товаров. Условия потребительского кредита без обеспечения интересуют многих.

Требования

Банковские учреждения предъявляют к заемщикам ряд требований:

постоянная регистрация в том регионе, где будет осуществляться кредитование (некоторые финансовые учреждения могут пойти навстречу и разрешить выдачу по временной регистрации);
возраст клиента может находиться в диапазоне от 18 до 70 лет (чем старше потенциальный заемщик, тем выше вероятность того, что банк может потребовать обеспечение);
наличие постоянного места работы (трудовой стаж в общем должен составлять один год, а на последнем месте работы - не менее 6 месяцев).

Как взять потребительский кредит без обеспечения, можно уточнить в конкретном банке.

От представителей сильной половины человечества может потребоваться военный билет. Может также потребоваться еще один номер телефона в качестве дополнительного канала связи. Если кредитный заем предполагается с учетом дохода семьи в целом, то требования к мужу или жене будут аналогичными.

Документы

Какие документы нужны для потребительского кредита без обеспечения (что это значит, мы пояснили)? Безусловно, список документов в разных финансовых учреждениях может отличаться, но в основном он представляет собой стандартный набор. Заявление на оформление кредитного займа, документ, подтверждающий вашу личность, второй документ, с помощью которого можно удостоверить вашу личность (СНИЛС, заграничный паспорт, водительское удостоверение), ИНН, копия трудовой книжки, справка 2-НДФЛ. В некоторых банках могут запросить такие документы, как справка из пенсионного фонда, выписка по счету в банке, налоговая декларация (для юридических лиц), а в некоторых финансовых учреждениях достаточно только паспорта и справки о доходах, однако в этом случае рассчитывать на большую сумму не стоит.

Условия потребительского кредита без обеспечения

Условия выдачи заемных средств могут носить существенные отличия в разных банках. Например, при хорошей кредитной истории и участии в зарплатном проекте банка можно получить достаточно лояльные условия на предоставление кредита без обеспечения. Это может быть минимальная процентная ставка, больший период кредитования, максимально большая сумма. Но смягчить условия банк может и в некоторых других случаях. Например, процентную ставку могут снизить, если оформить страховку от несчастного случая или увольнения с рабочего места. Рассмотрим, как выглядят условия предоставления кредита без обеспечения. Размер минимальной суммы может быть 15 000 рублей. Максимально возможная сумма в этом случае составляет не более 1500 млн руб. Владельцам зарплатных карт и клиентам с чистой кредитной историей могут предложить суммы побольше. Кто несет ответственность при потребительском кредите без обеспечения? Об этом далее.

Процентная ставка

Расчет процентной ставки производится в индивидуальном порядке, в зависимости от суммы и срока займа. При оформлении страховки на потребительский кредит без обеспечения процентная ставка снизится еще немного. Минимальный срок составляет 3 месяца, а максимально возможная продолжительность кредита в данном случае может быть 60 месяцев. В очень редких случаях при особых условиях срок кредита может составлять 7 лет. Где меньше процент по потребительскому кредиту? Это частый вопрос. Разберемся ниже.

Дополнительные параметры

В качестве дополнительных параметров можно отметить: отсутствие дополнительных комиссионных сборов за обслуживание и выдачу займа, срок рассмотрения заявки обычно составляет несколько дней, в зависимости от банка. Клиентам необходимо быть готовыми к тому, что работники банка могут рассматривать заявку на кредит очень тщательно и достаточно много требований предъявляют к своим будущим клиентам. В случае появления каких-либо сомнений работники банка, скорее всего, откажут в получении кредита без обеспечения. Есть финансовые организации, которые практикуют неофициальный вид обеспечения, когда представленный залог подлежит учету, но на условия займа не оказывает влияния. Такой вариант практикуется в том случае, если ценность залога является небольшой, а поручитель по каким-то параметрам не удовлетворяет условиям банка.

Что это значит - потребительский кредит без обеспечения, теперь мы знаем. Но куда обращаться?

Обзор кредитных продуктов разных банков

Обзор состоит из описания кредитных продуктов наиболее крупных и известных банков. Сбербанк предоставляет кредит без обеспечения на следующих условиях: сумма от 15 000 до 1,5 млн руб., срок от 3 месяцев до 5 лет, процентная ставка составляет от 14,5 %. В банке "ВТБ 24" условия следующие: от 50 000 руб. до 3 млн руб., срок от 6 до 60 месяцев, процентная ставка - от 18 %. "Газпромбанк" - сумма от 30 000 руб. до 1,2 млн руб., срок от 6 до 60 месяцев, процентная ставка - от 16,5 %. Этот короткий обзор позволяет понять, что такое потребительский кредит без обеспечения. В Сбербанке предлагается хорошая сумма на хороший срок, но минимальная процентная ставка устанавливается только зарплатным клиентам, которые должны представить максимальный пакет документов. У остальных банков процентная ставка выше в связи с тем, что заем выдается без обеспечения. И все же такой способ получения займа имеет ряд преимуществ и для клиентов, и для банковских организаций.

Преимущества и недостатки для клиентов

Что значит потребительский кредит без поручителей для банковского клиента? Рассмотрим плюсы и минусы. Среди положительных факторов можно отметить следующие:

для того чтобы взять этот вид займа, не нужно предоставлять залоговую недвижимость и искать поручителя;
минимальное количество необходимых документов;
быстрый срок рассмотрения документов;
несложная форма самого договора займа;
банк не контролирует расходование заемных средств.

В качестве отрицательных сторон обычно отмечают следующие:

процентная ставка по кредиту без обеспечения гораздо выше;
наличие высоких штрафов и пеней за неисполнение обязательств по кредиту;
размер займа без залога несколько ниже, чем при его наличии;
банк вправе снизить срок займа по своему усмотрению;
клиент, взявший кредит без обеспечения, отвечает по своим обязательствам перед банком всем своим имуществом.

Несостоятельность заемщика, согласно российскому законодательству, является поводом для обращения банка в судебные органы с исковым заявлением о том, чтобы клиента признали банкротом. В этом случае может быть конфисковано все ценное имущество для покрытия стоимости долговых обязательств.

В чем выигрывает банк?

Что значит для банка предоставление кредита без обеспечения? Безусловно, одним из плюсов продажи таких кредитных продуктов является их востребованность среди клиентов, получение высокого дохода от самого займа и упрощенная система рассмотрения заявлений на кредит. Потребительский кредит без обеспечения в Сбербанке, по отзывам, очень популярен.

В качестве минусов обычно называют высокие риски и сложную схему взыскания задолженностей в том случае, если клиент отказывается исполнять обязательства. Тем не менее эти кредитные продукты возникают на финансовом рынке только по той причине, что они выгодны банкам. Для клиентов эти программы кредитования удобны, если возникла срочная необходимость в деньгах, а взять их неоткуда. Плюсы для клиентов не только в том, что данные заявки быстро рассматривают, но еще и в возможности досрочного погашения займа путем увеличения ежемесячного платежа. Кто несет ответственность по потребительскому кредиту без обеспечения? Конечно, сам заемщик.

В целом клиенты довольны и говорят, что в некоторых жизненных ситуациях это удобный инструмент, которым можно пользоваться, правильно рассчитав свои силы перед этим. Отрицательные отзывы обычно выражают те клиенты, которые не смогли добросовестно отдать долг, клиенты, у которых испорчена кредитная история, или заемщики, которые не смогли представить какой-либо документ для получения займа.

Использование услуг посредников

Каким еще способом можно оформить потребительский кредит без поручителей?

В финансовой среде при обсуждении вопросов кредитования нередко можно услышать о таком человеке, как кредитный брокер. Эти люди обещают найти вам кредитное предложение на самых выгодных условиях, изучив все предложения на рынке. Чем такое сотрудничество может закончиться для рядового гражданина? В том случае, если вам повезло и вы встретили настоящего специалиста, то он найдет для клиента самое выгодное предложение. Если нет, то ситуация может оказаться для вас очень плачевной. Есть определенные нюансы в общении с такими мошенниками, которые должны вас насторожить:

Вывод

Поэтому, если у вас возникла необходимость в использовании услуг кредитного брокера, стоит тщательно проанализировать имеющиеся на рынке предложения и выбрать брокера, который давно и успешно работает в этой сфере, который сможет вам помочь, а не усугубит ситуацию.

Мы рассмотрели потребительский кредит без обеспечения, что это значит, теперь понятно.

Нередко возникают моменты, когда неотложно нужны деньги, а залогового имущества нет. И уж тем более, учитывая, что практически каждый гражданин сейчас имеет хоть самый маленький кредит, найти поручителя становится также проблематично. Остается одно - обратиться за кредитом без обеспечения. Потребительский кредит без обеспечения - что значит и каковы его особенности?

Определение

Под потребительским кредитом без обеспечения понимают заем без предоставления залогового имущества и поручителя. На что выдают потребительский кредит без обеспечения? Заемные средства можно потратить на любые цели по собственному усмотрению. Это может быть ремонт, покупка вещей или техники. Такие кредиты подходят тогда, когда деньги нужны срочно.

К таким кредитам можно отнести:

кредитные карты;
кредит наличными или на расчетный счет;
необеспеченный заем в торговых точках на приобретение товара.

Требование

Финансовые организации предъявляют к своим заемщикам следующие требования:

Наличие постоянной регистрации на территории региона, где находится финансовая организация. Некоторые банки могут разрешить временную регистрацию.
Возраст заемщика варьируется от 18 до 70 лет. Опять же, чем выше возраст, тем больше вероятность, что банк потребует обеспечение. Поэтому оптимально в данном случае брать кредиты до 60 лет.
Наличие постоянной работы и официального источника дохода.
Трудовой стаж должен быть не менее года, а на последнем рабочем месте - не меньше полугода.
Для мужчин кредит может быть предоставлен при предъявлении военного билета.
При указании контактной информации обязательно наличие дополнительного телефона.
Если кредит предполагает учет семейного дохода, то требования к другому супругу будут аналогичные.

Документы

Естественно, разные банки требуют от заемщиков разный пакет документов. Но в основе своей это стандартный набор, куда входят:

заявление на кредит;
документ, удостоверяющий личность;
второй документ, который может подтвердить личность заемщика (это либо СНИЛС, либо загранпаспорт, либо водительские права);
копия трудовой;
справка 2-НДФЛ.

Некоторые банки кроме вышеуказанных документов могут запросить справку из пенсионного фонда, выписку по банковскому счету, налоговую декларацию (для юрлица), а некоторые - только паспорт и справку о доходах, чтобы предоставить потребительский кредит без обеспечения, правда, в последнем случае сумма будет небольшой.

Условия

Условия, которые предлагают финансовые учреждения, существенно различаются. К примеру, имея положительную кредитную историю и являясь участником зарплатного проекта, можно получить от банка лояльные условия на потребительский кредит без обеспечения. Что это значит? Это минимальные процентные ставки, большой период кредитования, максимальная сумма по займу. Кстати, процентная ставка может быть снижена, если заемщик оформит дополнительную услугу в виде страховки от несчастного случая или потери работы.

Рассмотрим основные условия по займам без обеспечения.

Основные параметры
	минимальная сумма может составлять от 15 000 р.; максимум, что могут предложить банки в данном случае - от 500 000 р. до 1,5 млн р.; владельцы зарплатных карт и клиенты с положительной кредитной историей могут рассчитывать на суммы побольше.
Процентная ставка	Ставка по процентам всегда рассчитывается индивидуально, исходя из суммы и сроков кредитования. Можно оформить страховку на потребительский кредит без обеспечения. Что это значит? Что процентная ставка снизится еще на пару пунктов.
	минимальный срок: от 3 месяцев до года; максимум до 5 лет. Иногда срок может составлять до 7 лет.
Дополнительные параметры	отсутствие обеспечения; нет дополнительных комиссий за обслуживание или выдачу кредита; заявка рассматривается от нескольких часов до пяти дней в зависимости от финансовой организации.

Клиент должен быть готов к тому, что банки очень тщательно рассматривают заявки на займы и требовательно относятся к будущим заемщикам. Если у организации появляются какие-либо сомнения, скорее всего, она откажется работать без поручительства или обеспечения.

Есть банки, практикующие неофициальное обеспечение, когда предоставляемый залог учитывается, но на условия кредита не влияет. Такой вариант обычно применяют, когда стоимость залогового имущества мала, а поручитель не удовлетворяет требованиям банка.

Обзор банков

Рассмотрим на примере различных банков, что собой представляет потребительский кредит без обеспечения. Обзор банков будет состоять из наиболее крупных и всем известных финансовых организаций.

Наименование организации	Сумма (руб.)	Сроки займа (мес.)	Процентная ставка %
Сбербанк	От 15 тыс. до 1,5 млн с подтверждением доходов
	От 50 тыс. до 3 млн с подтверждением доходов
Газпромбанк	От 30 тыс. до 1,2 млн с подтверждением доходов
Банк Москвы	От 100 тыс. до 3 млн с подтверждением доходов
Россельхозбанк	От 10 тыс. до 750 тыс. с подтверждением доходов
Альфа-банк	От 50 тыс. до 2 млн с подтверждением доходов
Открытие	От 25 тыс. до 800 тыс. с подтверждением доходов от 300 тысяч
Юникредит банк	От 60 тыс. до 1 млн без подтверждения доходов
Райффайзенбанк	от 91 тыс. до 1,5 млн. От 25 тыс. до 800 тыс. с подтверждением доходов
Промсвязьбанк	От 30 тыс. до 1,5 млн. От 25 тыс. до 800 тыс. с подтверждением доходов

Рассмотрев основные предложения крупнейших банков, можно понять, что значит потребительский кредит без обеспечения. Сбербанк, к примеру, предлагает хорошие суммы на приемлемые сроки, но низкая процентная ставка будет установлена только в том случае, если будет представлен максимальный пакет документов. Остальные организации завышают ставки. А все потому, что нет обеспечения.

И все же, такой способ кредитования обладает рядом преимуществ как для клиента банка, так и для самого финансового учреждения.

Преимущества и недостатки для заемщика

Потребительский кредит без обеспечения - что это значит для клиента банка? Рассмотрим основные плюсы и минусы данного способа предоставления займа.

К положительным сторонам относят следующее:

возможность взять кредит без предоставления залоговой недвижимости и поручителя;
минимальный список документов;
быстрые сроки рассмотрения поданной заявки;
простота заключения договора на заем;
отсутствие контроля со стороны банка за использованием средств.

К отрицательным сторонам можно отнести следующее:

без обеспечения ставка по процентам намного выше;
высокие штрафы и пени за просроченные платежи и неисполнение кредитных обязательств;
сумма займа без обеспечения намного ниже, чем с ним;
банк может снизить сроки кредитования, если посчитает нужным;
заемщик несет ответственность перед банком за кредит всем своим имуществом.

Плюсы и минусы для банков

Предоставить потребительский кредит без обеспечения - что это значит для банков? С одной стороны, плюсом такого кредитования является востребованность программы среди клиентов банка, высокий доход от самого кредита и упрощенная схема рассмотрения заявок. С другой стороны, есть и минусы. Это довольно высокие риски и сложности при взыскании в случае неисполнения обязательств.

Тем не менее данный продукт предлагается из-за высоких доходов для финансовой организации.