Главная / Франшиза услуг

Предприятию необходимо получить кредит. Порядок получения кредита предприятием — условия и документы

Организация может выдавать сама или получать заемные средства. По срокам предоставления займов выделяют краткосрочные и долгосрочные. Еще один нюанс, влияющий на учет – предоставляется ли заем без платы за пользование денежными средствами (беспроцентный) или нужно оплачивать проценты (процентный). В этой статье мы рассмотрим примеры проводок по выданным и полученным займам.

Получать заем может юридическое лицо, ИП и физическое лицо. В свою очередь организация может выдавать на время для использования денежные средства и имущество, как другим фирмам, так и физическим (своим работникам, учредителям, посторонним гражданам).

Проводки по получению займа

Срок выдачи краткосрочных займов не превышает 1 года. При получении организацией денежных средств от кредитной организации, учредителя и т.д. они учитываются на . Заем может быть получен наличными, переводом на счет, в иностранной валюте. Соответственно будут сделаны записи:

Дебет 50 ( , ) Кредит 66 — проводки по получению займа.

При погашении задолженности проводка обратная:

Дебет 66 Кредит 50 ( ,).

Сумма платежа и его периодичность прописывается в условиях договора.

Когда фирма несет дополнительные расходы при получении займа, они учитываются на 91 счете:

Дебет 91.2 Кредит 66.

Долгосрочные займы предоставляют на срок больше года. . Учитывать заём можно на этом счете, либо после того, как срок погашения станет меньше 12 месяцев, перевести его на 66 счет:

Дебет 67 Кредит 66.

Пример проводок получения займа:

Организация получила два кредита: один — на 6 месяцев в сумме 150 000 руб., а второй на 36 месяцев в сумме 680 000 руб. При оформлении долгосрочного кредита были оплачены услуги юристу — 5 000 руб.

Проводки:

Счет Дт	Счет Кт	Описание проводки	Сумма проводки	Документ-основание
	66	Получен краткосрочный кредит	150 000	Выписка банка
66	50	Погашен краткосрочный кредит по истечении 6 месяцев	150 000	Платежное поручение исх.
	67	Получен долгосрочный кредит	680 000	Выписка банка
60		Оплачены услуги юриста	5 000	Платежное поручение исх.
91.2	67	Учтены услуги юриста в составе расходов	5 000	Акт выполненных работ
67		Погашен долгосрочный кредит	680 000	Платежное поручение исх.

Учет займов у заимодавца — проводки по выдаче займов

Если фирма выдает заем другой организации, то проводки будут такие:

Дебет 58 Кредит (50, …) – проводку по выданному займу.

Как видно из проводки, заем может быть предоставлен не только в виде денежной суммы, но и в виде имущества (материалов, ОС и т.д.). Сумма, которая будет учитываться в данном случае – стоимостное выражение товаров/материалов и т.д.

При выдаче беспроцентного займа юридическому лицу сумму учитывают по дебету 76 счета и кредиту счета выдачи средств или имущества (50,10, и т.д.).

Возврат займов оформляется проводкой:

Дебет (50, 40…) Кредит 58 (76) .

Что касается обложением займов налогом НДС, есть две противоположенные точки зрения. Первая основывается на том, что происходит передача права собственности, которое является реализацией (ст. 39 НК РФ). Реализация облагается НДС. Обратная точка зрения: при получении и возврате кредита в виде товаров не возникает объекта налогообложения НДС.

Проводки по учету НДС по займам в натуральной форме:

Дебет 91.2 Кредит 68 НДС – при выдаче займа
Дебет 19 Кредит 58 (76) – учет входного НДС при возврате займа.

Выдача займа работнику организации оформляется проводкой:

Дебет 73 Кредит 50 () .

Возврат оформляется обратной проводкой.

Организация выдала беспроцентный заем юридическому лицу в сумме 320 000 руб.

Проводки по выдаче займа:

Учет процентов по займам

Расходы по выплате процентов по займам учитываются, как прочие расходы на счете 91. В налоговом учете они списываются каждый месяц, независимо от их оплаты согласно условиям договора.

Проводкой Дебет 66 (67) Кредит проценты по займам оплачиваются, а записью Дебет 91.2 Кредит 66 (67) их учитывают в составе расходов.

Для организаций, которые предоставляют займы, проценты учитывают в прочих доходах: Дебет 76 Кредит (50) . Получение: Дебет 50 () Кредит 76 .

Организация получила заем в размере 120 000 руб., который облагается по ставке 10% годовых. За первый месяц пользования (17 дней) заемными средствами сумма процентов составила 567 руб., за второй месяц 1000 руб., за третий (12 дней) 400 руб., после чего кредит был погашен.

Проводки:

Счет Дт	Счет Кт	Описание проводки	Сумма проводки	Документ-основание

7.1. Суть и особенности кредитования предприятия

7.2. Банковское кредитование предприятий

7.3. Условия получения и погашения банковского кредита

7.4. Коммерческое кредитование предприятий

7.5. Лизинговое кредитование предприятий

Суть и особенности кредитования предприятия

Деятельность предприятия в системе рыночной экономики предполагает периодическое использование различных форм привлечения кредитов. С экономической точки зрения кредит - это форма ссудного капитала (в денежной или товарной форме), предоставляемой на условиях возвратности и обуславливает возникновение кредитных отношений между кредитором и заемщиком.

Общеэкономической причиной возникновения кредитных отношений является товарное производство. Основой функционирования кредита является движение стоимости в сфере товарного обмена, в процессе которого возникает разрыв во времени между движением товара и его денежным эквивалентом, происходит отделение денежной формы стоимости от товарной. Если движение товарных потоков опережает денежный, то предприятия - потребители товаров с наступлением момента платы за них не всегда имеют достаточные средства, а это может остановить нормальный процесс воспроизводства. Когда движение денежных потоков опережает товарные, то на предприятиях накапливаются временно свободные средства.

Возникает противоречие между непрерывным высвобождением денег в круговороте оборотных средств и потребностью в постоянном использовании материальных и денежных ресурсов.

Кредит - это ссуда в денежной или товарной форме на условиях возврата в определенный срок с выплатой процента. Возникновения и функционирования кредита связано с необходимостью обеспечения непрерывного процесса воспроизводства, с временным высвобождением средств в одних предприятий и появлением потребности в них у других. При этом возникновение кредитных отношений определяется не самим фактом различия во времени отгрузки товара и его оплаты, а согласованием между субъектами кредитных отношений условия относительно отсрочки платежа путем заключения кредитного соглашения. Оборот товаров является не единственной причиной возникновения кредитных отношений. Сейчас кредитные отношения возникают при любой экономической или финансовой операции, связанной с задолженностью одного из участников такой операции.

Для появления кредитных отношений необходимы определенные условия. Во-первых, участники кредитной сделки - кредитор и заемщик - должны быть юридически самостоятельными субъектами, материально гарантирующие выполнение обязательств. Во-вторых, интересы субъектов кредитной сделки должны совпадать.

Для обеспечения процесса воспроизводства предприятию необходимы оборотные средства, которые используются для приобретения различных видов оборотного капитала. За неимением собственных оборотных средств предприятия привлекают банковские кредиты, средства других кредиторов и коммерческий (товарный) кредит. Кредит позволяет целесообразнее организовать оборот средств предприятий, не тратить значительных финансовых ресурсов на создание сверхнормативных запасов сырья и материалов. Основные факторы возникновения и развития кредитных отношений представлены на рис. 7.1.

Рис. 7.1. Факторы возникновения и развития кредитных отношений.

В процессе кредитования предприятий прежде всего учитываются индивидуальные особенности кругооборота их оборотных средств, которые оказываются во временной разногласия между высвобождением из оборота средств и их авансированием в новый оборот. Такие разногласия происходят прежде всего в условиях сезонного характера производства. Сезонность производства приводит в одни периоды опережающий рост производственных издержек по сравнению поступления средств и вызывает дополнительную потребность в средствах для обеспечения производственного процесса.

В другие периоды издержки производства уменьшаются или совсем прекращаются, увеличивается выход готовой продукции и поступление денежной выручки, часть которой оказывается временно свободной.

Такое чередование роста дополнительных потребностей в средствах и создания временно свободных их остатков на предприятии создает реальное экономическое обоснование для использования кредитов на формирование оборотного капитала и погашения их через определенное время.

Особенности индивидуального оборота средств предприятия обусловлены многими объективными и субъективными факторами. К объективным факторам относятся: отраслевая принадлежность предприятия; характер производственного процесса; сезонность производства. Субъективные факторы включают: уровень организации производства; организация сбыта продукции и снабжения предприятия производственными ресурсами.

Субъектами кредитных отношений могут быть экономически и юридически самостоятельные предприятия. Кредитные отношения характеризуются тем, что их субъектами есть две стороны: одна из них в рамках конкретной кредитной сделки называется кредитором, другая - заемщиком. Денежные или товарно материальные ценности, расходы или выполненная работа и оказанные услуги, в отношении которых заключается кредитный договор, являются объектами кредита.

Основными объектами краткосрочного кредитования в оборотные средства являются: производственные запасы (сырье, основные и вспомогательные материалы, запасные части, топливо, инструмент); незавершенное производство и полуфабрикаты собственного производства; расходы будущих периодов (сезонные затраты, затраты на освоение выпуска новых изделий); готовая продукция и товары; платежные и расчетные операции с поставщиками и покупателями.

На предприятиях возникает потребность в кредитах на пополнение производственных запасов, если их размеры превышают собственные средства, то есть если создаются сверхнормативные запасы. Это обусловлено сезонностью завоза, неравномерной или досрочной поставкой материальных ресурсов поставщиками. Формирования сверхнормативных запасов сельскохозяйственного сырья является главным объектом банковского кредита на предприятиях, перерабатывающих это сырье и работают сезонно (сахарные заводы, консервные комбинаты, предприятия пищевой и легкой промышленности), или создают сезонные запасы сырья в год, то есть до нового урожая.

Сверхнормативные запасы незавершенного производства и готовой продукции могут создаваться на предприятиях в связи с ускорением темпов роста объемов производства, некомплектностью поставки, транспортными затруднениями об отправке продукции потребителям, прекращением отгрузки продукции из-за неплатежеспособности потребителей.

В составе расходов будущих периодов банки выдают предприятиям ссуды на покрытие сезонных расходов, поскольку в периоды сезонного уменьшения объемов производства или межсезонного простоя затраты на изготовление продукции временно покрываются выручкой от реализации. Так, сахарный завод даже в период межсезонного простоя (февраль - август) нуждается в средствах на ремонт оборудования, содержание постоянного персонала, проведения подготовительных работ к сезону сахароварения. Эти расходы он покрывает в основном за счет банковского кредита, а рассчитывается по выручке от реализации сахара.

С помощью кредитов предприятие может рассчитаться со своими поставщиками, а также поддерживать круговорот объектов оборотного капитала, обслуживающих процесс реализации продукции.

Объектами долго- и среднесрочного кредитования являются капитальные вложения, связанные с реконструкцией предприятия, его техническим перевооружением, внедрением новой техники, совершенствованием технологии производства, а также другие расходы, ведущие к увеличению стоимости основных средств. К таким кредитам предприятия прибегают, если чувствуют недостаток собственных средств, предназначенных на эти цели, а именно: прибыли и амортизационных отчислений.

Определяя потребности в кредитах, предприятие выходит из общей потребности в средствах и их наличии. Планирование потребности в кредите для формирования оборотных средств предприятия осуществляется таким способом. На первом этапе рассчитывается потребность в оборотных средствах в целом и по отдельным направлениям: формирование производственных запасов, незавершенного производства, готовой продукции. На втором этапе определяется необходимый размер привлечения кредитов банка на покрытие увеличение потребности в оборотных средствах. Для этого можно воспользоваться формулой:

где Коб - необходимый размер кредитов, привлекаемых в оборотные средства;

ОК - потребность в оборотных средствах;

Собственные оборотные средства на начало периода;

Пополнение оборотных средств за счет прибыли предприятия;

Уменьшение кредиторской задолженности.

Потребность предприятия в кредитах под инвестиционные проекты определяется на основании инвестиционной программы по отдельным этапам ее реализации и с учетом собственных источников финансирования. Собственные средства для финансирования инвестиционных программ складываются из амортизационных отчислений, части прибыли, которая направляется на реконструкцию и техническое переоснащение и новое строительство.

После проведения расчетов потребности предприятия в кредитных ресурсах определяют период их привлечения. Период привлечения кредитов - это время с момента предоставления банковского кредита до момента его полного погашения и выплаты процентов за пользование.

Кредиты, которые могут получить предприятия, классифицируются по следующим признакам: по кредиторами; формами и видами; целью использования; сроком предоставления; обеспечением; порядком предоставления.

Кредиторами предприятий могут быть: банки и специализированные финансово-кредитные институты (лизинговые компании); предприятия; государство (государственный кредит предоставляется через уполномоченные банки); международные финансово-кредитные учреждения (открытие кредитных линий через уполномоченные банки).

По формам и видам выделяют следующие кредиты:

1. Банковский кредит - это экономические отношения между кредитором и заемщиком по поводу предоставления средств банком предприятию на условиях срочности, платности, возвратности, материального обеспечения, целевой направленности. Банковский кредит предоставляется субъектам хозяйствования всех форм собственности на условиях, предусмотренных кредитным договором.

2. Коммерческий кредит - это экономические, кредитные отношения, которые возникают между отдельными предприятиями.

3. Государственный кредит - это экономические, кредитные отношения между государством и субъектами хозяйствования.

4. Лизинговый кредит - это отношения между субъектами хозяйствования, которые возникают в случае аренды имущества (имущественный кредит или лизинг-кредит).

Банковский и государственный кредиты предоставляются предприятиям в денежной форме, лизинговый и коммерческий - в товарной. Банковский и государственный кредиты погашаются в денежной форме. Коммерческий кредит также возвращается преимущественно в денежной форме. Лизинговый кредит может погашаться в денежной, товарной и смешанной формах.

Следует отметить, что традиционно в странах с развитой рыночной экономикой факторинговые и лизинговые кредитные услуги предприятиям предоставляются преимущественно специализированными финансово-кредитными институтами - факторинговым и лизинговыми компаниями. В Украине кредитные услуги в виде факторинга предоставляют только коммерческие банки. Лизинговые услуги предоставляют преимущественно лизинговые компании.

В зависимости от цели использования различают кредиты, направленные на финансирование оборотного и основного капитала. Предприятие имеет возможность получать кредиты на приобретение товарно-материальных запасов, оборудования, других активов, расширение и модернизацию производственных мощностей, выкуп отдельных производственных комплексов или целых предприятий.

По сроку предоставления различают краткосрочные (до 1 года); среднесрочные (до 3 лет) и долгосрочные (свыше 3 лет) кредиты.

Краткосрочные кредиты предприятия могут получать в случае финансовых трудностей, которые возникают в связи с издержками производства, которые не обеспечены поступлением средств в соответствующем периоде. Срок краткосрочного кредита не превышает одного года.

Среднесрочные кредиты (до трех лет) предоставляются на текущие расходы, связанные с оплатой оборудования и финансированием капитальных вложений.

Долгосрочные кредиты (свыше трех лет) могут предоставляться для формирования основного капитала. Объектами кредитования могут быть капитальные затраты на реконструкцию, модернизацию, расширение действующих объектов основного капитала, новое строительство и корпоратизации предприятий.

В зависимости от обеспечения кредиты делятся на две группы: обеспеченные и бланковые. Обеспеченные кредиты гарантируются определенными видами активов, а именно: недвижимостью; ценными бумагами; товарно-материальными ценностями; дебиторской задолженностью. Обеспечение кредитов может также осуществляться: имущественными правами, правами предприятий на интеллектуальную собственность, землю, гарантиями банков; средствами или имуществом третьего лица; другим обеспечением (поручительство, свидетельство страховой компании). В Украине в качестве обеспечения кредита используют в основном товарно материальные ценности и недвижимость.

Кредиты, предоставляемые банки предприятиям под залог государственных ценных бумаг, называются ломбардным. По мере развития рынка государственных ценных бумаг значения этого кредита в деятельности украинских предприятий будет расти.

Бланковые кредиты получают только финансово устойчивые предприятия на короткий срок (до 10 дней). В отечественной практике использования бланковых кредитов ограничено.

За порядком предоставления кредита выделяют следующие его виды: прямые; консорциумные; ссуды участия. Предоставление прямого кредита предусматривает кредитование предприятия непосредственно одним кредитором.

Консорциумные ссуды предоставляются тогда, когда предприятию-заемщику необходимые средства в объеме, который не может быть обеспечен одним кредитором. В этом случае несколько кредиторов объединяются, и каждый из них предоставляет часть общего кредита. В консорциумной сделке могут участвовать не только несколько банков, но и несколько предприятий-заемщиков, которых касается конкретный кредитный проект.

Предприятие-заемщик, желающий получить кредит в крупном размере, может самостоятельно определить банк, который берет на себя обязательства по организации банковского консорциума и выполнения функций главного банка в кредитном соглашении. Кредитные взаимоотношения между консорциумом и предприятием-заемщиком регулируются кредитным соглашением, которое подписывают все участники. Главный банк аккумулирует средства банков-участников и кредитует предприятие в соответствии с кредитным соглашением.

При наступлении сроков погашения обязательств предприятие возвращает кредиторам не только одолженные средства и проценты за кредит, но и возмещает все расходы, связанные с организацией и осуществлением кредитной операции в той сумме и сроках, которые оговорены в кредитном договоре. Использование различных форм кредитования предприятия ускоряет движение денежных и материальных ресурсов и способствует повышению эффективности финансово-хозяйственной деятельности.

Многие предприниматели решают расширить свой бизнес. Но в этом случае может быть нехватка средств, чтобы достичь поставленной цели. Банки предлагают оформить кредит на развитие бизнеса для ООО. Нужно лишь выбрать наиболее оптимальную программу с подходящими условиями и требованиями.

При необходимости оформить кредит для развития бизнеса, желательно ознакомиться с программами нескольких банков. А еще лучше посоветоваться с профессиональным консультантом, который поможет выбрать оптимальные условия. Не менее важной задачей считается ознакомление с договором, в котором указаны условия сделки.

Особенности кредитования малого бизнеса

Компания, зарегистрированная как ООО, не может оформлять потребительский кредит по сравнению с ИП. Поэтому выбор у них небольшой. Но банки постоянно выпускают новые программы. Главным требованием считается деятельность фирмы. Она должна выполняться не меньше 6 месяцев, иначе будет отказ по заявке.

Организация предоставляет возможность пользования кредитной линией, которая с расходами будет увеличиваться. Это кредитование без обеспечения. Даже в кризисный период банковские учреждения предоставляют займы населению. Кредитование крупных предприятий банк обычно не выполняет без залога и поручителей.

Виды кредитов для ООО

Обычно кредитование осуществляется с меньшей суммой и большим процентом. Тогда кредитные организации презентуют разделение сумм. Первую можно оформить без залога, а вторую нужно обеспечить. Сами займы делятся на следующие виды:

Овердрафт. Перевод на расчетный счет заемщика одобренной суммы. Оплачивать долг можно внесением средств на расчетный счет. Деньги списываются автоматически. Целью является поддержка оборота компании. Деньги могут быть потрачены на устранение недостачи в кассе, платежных оборотов. Средства могут пойти на бюджет. Этот вариант кредитования считается самым выгодным. Проценты бывают фиксированными и дифференцированными. Погашение осуществляется автоматически.
Кредитная линия. Применяется для расширения бизнеса. Кредитная линия бывает возобновляемой и невозобновляемой. Обычно эти займы используются для приобретения новых фондов. Возможна покупка сырья. Финансовые организации кредитуют в безналичном виде. Средства тратятся полностью или частично. Используется нецелевая программа, но кредитная организация может вести контроль за тратами.
Инвестиционный кредит. Для расширения предприятия или необходимости покупки оборудования можно оформить такой займ. Но условия по нему более жесткие по сравнению с другими кредитами. Необходимо собрать много документов, а также создать инвестиционный план, в котором отражаются способы для увеличения доходов.

Кредитная организация может требовать внесение первого платежа в 30-40%. Период кредитования составляет 15 лет. Если компания работает не так давно, то может быть отказ. Кредиты не выдаются при нулевом балансе. Иногда требуется предоставление залога.

Условия

Кредит на развитие бизнеса для ООО оформляют в Сбербанке, ВТБ 24, "Альфа-Банке" и других финансовых учреждениях. По каждой программе предлагаются свои условия. Возможно оформление займов под залог, поручительство или без предоставления обеспечения.

Банками предлагаются кредиты до 5 млн рублей по ставке от 14,5 до 17%. Нередко бизнесменам предлагаются государственные программы и оформление через крупные учреждения РФ.

Получение

Как получить кредит на развитие бизнеса? Для этого следует пройти несколько этапов:

Обратиться в банк, в котором есть действующие счета.
Подать заявку на оформление займа.
Собрать документацию.
При одобрении ознакомиться с условиями.
Подписать документы и получить деньги.

Если обращаться в банк, в котором нет счетов, то учреждение может потребовать перевести все средства или их часть.

Куда обращаться?

Кредиты малому и среднему бизнесу предоставляются в разных банках. Суммы и ставки для каждого клиента могут быть разными:

Сбербанк - до 5 млн рублей от 16%;
"Альфа-Банк" - до 6 млн рублей под 17%;

"Райффайзен Банк" - до 4,5 млн рублей, а ставка назначается индивидуально;
ВТБ 24 - до 4 млн рублей от 14,5%;
"Банк Москвы" до 150 млн рублей по индивидуальной ставке.

Сбербанк

Предлагает кредитование бизнеса Сбербанк, куда могут обращаться все предприниматели. Программы действуют для представителей малого и среднего бизнеса, а также для крупных корпоративных клиентов. Банком предлагается несколько программ под обеспечение, поручительство и без залога.

Сумма может достигать до 5 млн рублей. Ставка составляет 16-19,5% в год. Займы предоставляются на разные цели: реконструкцию, покупку основных фондов, расширение.

Государственная программа

Не всем известно, что есть различные программы поддержки бизнеса, по которым можно оформить субсидии для развития своего дела. Поддержка может быть возвратной и невозвратной. Получить такое финансирование получится не всем. Преимуществом пользуются социально-ориентированные, производственные, сельскохозяйственные, бизнес-проекты.

Учитывается число рабочих мест, полезность продукции или услуг. Также важна оценка оригинальности, рентабельности и срока окупаемости проекта. Работающие программы и условия участия в них оформляются на официальных сайтах города.

Подается заявка бесплатно, поэтому попробовать может каждая организации. Если подготовить соответствующий бизнес-план, то получить средства от государства реально. Больше предпочтений отдается предпринимателям, которые уже имеют налаженный бизнес с постоянным доходом.

Как оформить?

Оформляются кредиты малому и среднему бизнесу в течение нескольких дней. Это зависит от условий и требований, к примеру, при получении займа с залогом.

Получение кредита для ООО обычно осуществляется с предоставлением ликвидного залога или приглашения поручителя. Иначе будет отказ в предоставлении займа.

С нуля

Выдаются кредиты на развитие бизнеса с нуля, но оформить их достаточно сложно. Банки предъявляют к заемщикам жесткие требования:

получение прибыли предприятием;
регистрация фирмы не меньше 6 месяцев-1 года.

Начинающим бизнесменам часто автоматически отклоняют заявки на получение займов. Выходом в этой ситуации будет оформление потребительского займа на физическое лицо, предоставив в залог имущество. Кредиты на развитие бизнеса с нуля выдаются и с поручителями.

Без залога

Оформить кредит для ООО без залога достаточно сложно. Заемщикам следует помнить, что некоторые учреждения, к примеру, Сбербанк, ВТБ, предоставляют такие займы, но ставка будет достаточно высокой. Условием оформления такой сделки является поручительство владельцев бизнеса.

Требования

Кредит на развитие бизнеса для ООО предоставляется при соблюдении нескольких требований:

штат - не больше 100 человек;
прибыль в год - до 400 млн рублей;
доход у микроорганизаций 60 млн рублей, а штат - не больше 15;
регистрация в РФ;
легальность бизнеса;
возраст 23-65 лет;
положительная кредитная история;
хороший оборот финансов.

Документы

Необходима заявка, чтобы получить кредит на развитие бизнеса для ООО. Документы могут отличаться в зависимости от того, является ли человек клиентом банка или нет. Постоянным заемщикам надо предоставлять финансовую отчетность за последнее время, бумаги по залогу, поручителям.

Если клиент не пользуется услугами банка, то он должен подготовить учредительные, регистрационные документы. Также потребуется карта с образцами подписей лиц, которые имеют право подписи. Нужны их паспорта, ИНН. Перечень документов иногда расширяется.

Сумма

Кредит на развитие бизнеса для ООО выдается в сумме 3-5 млн рублей. Но некоторые учреждения, к примеру, "Банк Москвы" выдает крупные суммы. Условием является платежеспособность компании и выполнение обязательств, которые берутся при подписании кредитных документов.

Ставки

Проценты по кредитам для всех клиентов определяются для каждого клиента индивидуально. Плата за пользование займами зависит от нескольких факторов:

платежеспособности;
периода финансирования;
валюты кредита;
наличия залога или поручительства.

Базовые ставки сейчас 14,5-17% в год. А по льготным программам от государства действует 10%.

Сроки

По стандартным программам кредиты выдаются сроком до 3 лет. Иногда действует более длительное время кредитования. Возможно и досрочное погашение, только необходимо сразу узнавать, если ли за это дополнительная комиссия.

Погашение

Оплата кредита осуществляется равными или дифференцированными частями. Иногда вероятны индивидуальные варианты схемы погашения. Перевод выполняется с текущего счета на кредитный. При несвоевременном внесении платежа банком начисляется просрочка, а также понижается кредитный рейтинг.

Преимущества и недостатки

У кредита для бизнеса есть свои плюсы:

не требуется изымание из оборота средств;
есть возможность оформления кредита без залога;
можно стать участником государственной программы, оформив льготный займ.

Но следует учитывать, что банки в области кредитования работают лишь с проверенными бизнесменами. Заемщики должны подтвердить платежеспособность, на фирму открыть текущие, депозитные счета, корпоративные карты. Только тогда возможно оформление займа.

Кредиты в наше время являются не только своеобразной поддержкой экономики, но и единственным вариантом финансовой помощи для среднестатистического гражданина. Согласитесь, далеко не у каждого есть постоянная возможность немедленно получить средства на лечение, ремонт, или же срочную замену бытовой техники. Кредит можно назвать идеальным решением для получения необходимого капитала на что либо, ведь будь все иначе, человеку приходилось бы годами накапливать средства на свою цель, отказывая себе во всем предприятие получило кредит в сумме.

Льготный период после получения кредита дает возможность заемщику выплатить долг без процентов банку. Обычно такой период длится до 55 дней с момента получения кредита. Но таким предложением может воспользоваться только тот заемщик, которому средства необходимы на незначительный срок.

В кредитных средствах нуждаются не только обычные люди, желающие начать бизнес и привлечь инвестиции. Кредитными средствами пользуются даже самые крупнейшие компании. Кредиты позволяют им осваивать новые сферы в бизнесе и получать колоссальную прибыль. Выплатить кредит со всеми процентами крупным компаниям не составляет труда, но тем не менее, кредиты дают возможность выиграть время на развитие стать партнером банка по кредитам без затрат собственного капитала.

Важное замечание: предприятие получило кредит в сумме

Микрокредитные организации дают возможность не только получить необходимую сумму в долг до зарплаты без труда, но и сделать это не выходя из дома. У таких компаний есть собственные сайты, которые позволяют оставить заявку на предоставление займа в режиме онлайн. Некоторые из них предпочитают связываться с клиентами по телефону, что такое амнистия по кредиту а некоторые оставляют форму заполнения личных данных, а затем высылают решение по выдаче займа на электронную почту. Для получения займа в таком режиме в большинстве случаев необходимо наличие паспорта и пластиковой карты, на которые можно получить заемные средства. В редких случаях возникает необходимость посетить офис компании.

Стоит отметить, что обращаться за получением займа в микрокредитную организацию необходимо лишь в том случае, когда вам зарплата необходима сегодня, а будет начисляться она только через неделю. Кредитный займ предоставляется без труда в короткий срок, но вернуть его необходимо также быстро.

Если же вам необходимы кредитные средства на длительный срок, кредит калькулятор альфа банк а отдавать вы их планируете по частям, то вам лучше обратиться за полноценным кредитом в более масштабную организацию, то есть в банк. Процент по такому кредиту не такой значительный, как в микроорганизациях. И у вас также будет возможность при необходимости продлить срок кредита.