Контакты
Главная / Франшиза услуг

Рейтинг банков по надежности по данным цб рф.

У современного финансового рынка свои правила, поэтому банковские организации стараются завоевать как можно больше клиентов среди физических и юридических лиц. Они предоставляют разнообразные услуги, развивая сервисное обслуживание и индивидуальный подход к каждому. Перед тем как обращаться к определенной организации, клиент старается изучить рейтинги,благодаря которым можно сложить портрет об их финансовом состоянии и основных направлениях деятельности.

Что такое рейтинг банков

На основании деятельности финорганизаций отечественными и зарубежными экспертами и агентствами составляются многочисленные рейтинги. Нужны эти цифры не только самим банкирам, но и населению, поскольку банковский рейтинг – это показатель, на который ориентируются клиенты в выборе организации. После изучения всевозможных градаций люди определяются, какому из финансовому учреждению доверить свои средства, а где, наоборот, выгоднее взять кредит.

Крупнейшие банки России

Следует внимательно изучить определенные показатели банковского учреждения, чтобы понять, насколько эффективно он работает:

  • ликвидность;
  • эффективность;
  • доходность

Благодаря этим показателям небольшие, например, ВУЗ-банк, Локобанк, Рост Банк, и ведущие банковские организации России занимают определенные рейтинговые места, составленных многочисленными коммерческими и государственными компаниями (Интерфакс, Форбс и пр). Ниже приведена официальная информация о десятке крупнейших учреждений, с некоторыми статистическими данными на апрель 2017 года.

В составлении перечня учитывались все основные показатели и их величина, по этой причине список не содержит таких гигантов, как Национальный клиринговый центр, который является топовой организацией по балансу активов и устойчивости развития, но занимает позиции по привлеченным депозитам лишь в пятой сотне. По этой же причине не отражены в списках и такие представители банковского сектора, как Нефтепромбанк, Промсвязьбанк, Русский стандарт и Югра.

Название

Количество лет на банковском рынке

Процент охвата всего населения РФ

Примерное число активных клиентов

Количество банкоматов, штук

Активы, рублей,­трлн. руб

Доля государства

Сбербанк России

Россельхозбанк

Банк Москвы

Альфа-банк

Газпромбанк

Банк ФК Открытие

Рейтинг Российских банков

Рэнкинг – это весьма сложная система, в основу которой положена статистика и входят различные показатели. Существуют многочисленные списки ненадежных или, наоборот, заслуживающих особого внимания банковских организаций. Каждая отдельно взятая отечественная или иностранная рейтинговая компания составляет собственные рэнкинги в зависимости от преследуемых ими целей. Для одних граждан будет важен показатель, указывающий на привлеченные средства от населения, а другие обратят свое внимание на ликвидность организации.

Ниже приведена информация, вернее списки, состоящие из 5 топ банков, в зависимости от определенного направления деятельности. Благодаря этим цифрам можно определиться, где оптимальный и более выгодный процент по депозитам, а куда лучше обратиться за обслуживание согласно отзывам клиентов. Для жителей столицы приведен отдельный список, к которому тоже стоит присмотреться.

  1. Частный Расчетно-Кассовый Центр;
  2. Клиринговый Дом;
  3. АРБ-Инкасс;
  4. Интеррасчет;
  5. 21 Век;
  6. Платежный Клиринговый Дом;
  7. Премиум;
  8. Сергиево-Посадская Расчетная Палата;
  9. Банковские Информационные Технологии;
  10. Транзит.

Самые надежные банки России 2017

Показатель надежности банковских организаций играет для населения очень большую роль, поскольку благодаря таким данным можно спокойно размещать деньги в таком учреждении, не опасаясь за то, что они могут улетучиться, а сам он обанкротиться. Разрабатывая методы, по которым рассчитывается показатель надежности, эксперты рассматривают, насколько успешно и со знанием дела банковское учреждение способен разместить собственные средства, чтобы получить от этого как можно большую прибыль.

В рейтинге надежности учитывается и достаточность денежных средств, находящихся на счетах, а также есть ли у него долги и насколько они крупные. Не упускается из виду и норматив мгновенной ликвидности – данные, указывающие насколько высоки гарантии того, что организация не потеряет всё в одно мгновение. Ко всем этим цифрам добавляют наличие и количество доверенных населением денег, проще говоря, вклады физических лиц.

  1. Сбербанк;
  2. Юникредит;
  3. Росбанк;
  4. Райффайзенбанк;
  5. Ситибанк.

Клиентский рейтинг

Каждое банковское учреждение заинтересован в привлечении новых клиентов и удержании существующих. С этой целью в организациях постоянно работают над совершенствованием системы обслуживания, ведь от того, насколько клиентура будет удовлетворена работой банкиров и выполнением ими служебных обязанностей, зависит клиентский рейтинг. Для этого постоянно проводится срез мнения посетителей при помощи анкетирования, где предлагают ответить на ряд вопросов.

Согласно ответам по каждому направлению обслуживания населения учреждению выставляется определенные оценки, которые затем суммируются, после чего составляется рейтинг, на предмет удовлетворенности их работой. Основными вопросами в таких опросниках являются скорость обслуживания, компетентность сотрудников по определенным направлениям деятельности, филиальная сеть (в том числе международная), возможность обслуживания онлайн, возможность пользоваться услугами в розничных сетях и пр.

Ниже вы можете ознакомиться с пятеркой популярных финорганизаций среди физических лиц:

  1. Тинькофф Банк;
  2. Банк «Санкт-Петербург»;
  3. Московский кредитный банк;
  4. Уральский банк реконструкции и развития;
  5. ВТБ 24.

По размеру активов

Узнать, насколько надежен банк с точки зрения его активов, можно после предоставления Центробанком сведений, в которых отражается информация о движении средств за определенный период года. К банковским активам относятся наличность, находящаяся в кассах и его филиалах, сумма выданных населению и предприятиям кредитов, вложения в ценные бумаги и другие источники, способные принести доход.

Исходя из этого показателя, можно судить, насколько эффективно работает банковское учреждение для привлечения дополнительных денег в свой фонд. На лидирующих местах таких рэнкингов присутствуют крупные финансовые организации, но это совсем не означает, что мелкие игроки рынка не являются надежными, поэтому можно им доверять свои средства. Рейтинг по активам на апрель сего года следующий (в скобках указаны активы в рублях):

  1. Сбербанк (22 581 419 135 000);
  2. ВТБ (9 555 216 882 000);
  3. Газпромбанк (5 589 543 603 000);
  4. ВТБ24 (3 222 329 333 000);
  5. Россельхозбанк (2 842 151 624 000).

По размеру собственного капитала

Собственную деятельность банковские организации способны обеспечить за счет денежных и материальных ресурсов - активов. Эти средства могут быть чисто собственными либо привлеченными. Все они используются для поддержания ликвидности организации и увеличения прибыли. Современный рейтинг по капиталу, можно увидеть ниже (в скобках даны сведения о капитале организации в рублях):

  1. Сбербанк (3 326 985 420 000);
  2. ВТБ (1 043 237 110 000);
  3. Газпромбанк (641 959 571 000);
  4. Россельхозбанк (389 621 497 000);
  5. Альфа-банк (350 460 896 000).

Кредитный рейтинг

Значительную долю банковских активов составляют кредиты, предоставленные юридическим и физлицам. Данная цифра с уверенностью указывает, насколько корректно и эффективно банковское учреждение увеличивает свой кредитный портфель, используя для этого правильную политику по отношению к своим клиентам. Согласно отзывам клиентов, они предпочитают кредитоваться не только в тех финоранизациях, которые предлагают более выгодные проценты по займам, но и у тех, которые завоевали большее доверие среди населения.

Рейтинг по выдаче кредитов, расположенный ниже, указывает, насколько организация является надежной в плане кредитоспособности (в скобках представлена информация о величине кредитного портфеля организаций в рублях):

  1. Сбербанк (4 377 909 478 000)
  2. ВТБ24 (1 632 027 668 000);
  3. Россельхозбанк (323 589 307 000);
  4. Газпромбанк (307 934 175 000);
  5. ВТБ (241 179 911 000).

По вкладам физлиц

Надежность вкладов – еще один из рэйкингов, на который часто обращают внимание простые граждане. Так, некоторые банковские организации предлагают стандартные условия для всех граждан, а в определенных банковских учреждениях разработаны целые линейки для корпоративных клиентов, пенсионеров, бюджетников и пр. В зависимости от срока размещения финсредств и суммы ставки у одного и того же учреждения могут отличаться.

Как правило, гиганты банковского рынка предлагают продукты с невысокими процентами, тогда как небольшие банковские организации для привлечения новых клиентов могут завлекать население более выгодными цифрами. Опираясь на вышеприведенную информацию можно составить рейтинг по вкладам (в скобках указан объем привлеченных организациями денежных средств в качестве депозитов, размещенных населением в рублях):

  1. Сбербанк (8 857 784 607 000);
  2. ВТБ24 (1 653 354 426 000);
  3. Россельхозбанк (598 777 268 000);
  4. Газпромбанк (534 022 008 000);
  5. Бинбанк (497 244 88 000).

По процентным ставкам вкладов

Вклады населения в банковских структурах зависят от ставки рефинансирования, установленной Центробанком. Банкиры ориентируются на эту цифру, предлагая свои продукты. Если же финорганизация предлагает сомнительно высокий процент, то она в обязательном порядке должна заплатить налог, что крайне невыгодно. По этой причине такую ситуацию можно встретить редко.

Граждане, разместившие свои средства под большой процент тоже должны знать, что им придется заплатить налог, так как такие операции относятся к рисковыми и стоят отдельным пунктом в политике финансовых организаций. Сегодня есть возможность увеличить процентную ставку, если открыть вклад на сайте учреждения или предпочесть депозит с капитализацией. Если обратиться к нижеприведенному рейтингу, то можно понять, где самая высокая ставка на депозит (в скобках можно увидеть максимально выгодную процентную ставку по предложениям):

  1. Восточный экспресс (9,55%);
  2. Банк Траст (9,00%);
  3. ЮниКредит (9,17%);
  4. Глобэкс (8,90%);
  5. Совкомбанк (8,90%).

Рейтинг московских банков

Если сравнить возможность выбора банковской организации, тогда жители столичного региона имеют приоритетное положении по сравнению с проживающими в регионах. Происходит так, поскольку в городе собраны не только учреждения, основная деятельность которых направлена на регионы (например, Банк УралСиб, Таврический или Ак Барс), но и ориентированные исключительно на москвичей (Московский областной банк, ВТБ Банк Москвы и др.). Финорганизации учитывают исключительно интересы и особенности жителей мегаполиса, поэтому они выделят следующих фаворитов:

  1. Сбербанк;
  2. Альфа-банк;
  3. Тинькофф;
  4. БМ-Банк.

Видео: Список лучших банков России по версии Центробанка

Топ-100 банков России по надежности в текущей версии 2018 года претерпел изменения в связи с отзывами лицензий, сокращениями и поглощениями, поэтому представляем вашему вниманию обновленный официальный рейтинг банков по надежности по данным Центробанка . В начале 2018 года Центробанк РФ обновил на сайте статистику и список банков, занимающих первые места. Методология учитывает: активы, выданные кредиты, вклады.

В список лучших были включены десять банков, в совокупности занимающих 60% от общего объема активов всей банковской сферы России. Учитывая их особое значение для экономики России, даже в самые трудные времена Банк России намерен держать их на плаву.


Уже третий год (начиная с 2014 года) «Промсвязьбанк» входит в число системно значимых банков. По активам и вкладам он входит в топ-10, а вот по кредитам находится от силы во второй десятке. Общий объем средств – 1,33 миллиарда рублей.


Будем надеяться, что провальная реклама на тему Деда Мороза и плохой матери, вызвавшая бурю возмущения в конце 2016 года, не сильно повлияет на репутацию банка в глазах населения. А пока что МКБ находится в первой десятке как по активам, так и по кредитам и вкладам. Общий объем активов – 1,45 миллиарда рублей.


Дочерняя организация крупнейшего российского биржевого холдинга «Московская биржа» вошла в список ключевых банков по списку ЦБ РФ только к началу 2018 года. Основная сфера деятельности – клиринговая на валютном, товарном, срочном рынках и рынке драгоценных металлов. По сравнению с прошлым годом объем активов НКЦ вырос на 13,28% и составил 2,3 миллиарда рублей.


Единственный полностью негосударственный банк, входящий в число особо значимых для экономики Росси банков, по всем показателям успешно выходит из кризиса банковской системы. Правда, пользователи жалуются на обилие навязываемых услуг, по которым не дается полная информация. Общий объем активов – 2,5 миллиарда рублей.


Изначально «Россельхозбанк» планировался как своего рода «Сбербанк» №2, только для сельскохозяйственных организаций. Его единственным акционером является федеральное агентство «Росимущество». Однако, по оценке рейтинговых агентств Moody’s и Fitch, прогноз у банка скорее «негативный». Объем активов – 2,8 миллиарда рублей.


«Открытие» представляет одноименный холдинг, который является одной из самых крупных финансовых групп страны – общий объем активов составляет более двух триллионов рублей. У ФК «Открытие» собственный капитал - 2,8 миллиарда рублей.


Немудрено, почему «ВТБ 24» входит в число самых важных, надежных и системно значимых банков России – ведь собственником 61% его акций является регулятор – «Центробанк». Общий объем активов – 3,14 миллиарда рублей.


Третье место в топе-100 банков России по надежности в 2016-2017 году занимает «Газпромбанк». Как можно догадаться согласно названию, в основном ориентирован на нефтегазовых клиентов, а, судя по отзывам, сервис для физических лиц не отличается особым комфортом. Величина активов – 5,2 миллиарда рублей.


Одно из самых значимых событий банковской сферы 2016 года – поглощение одного из крупнейших банков, «Банка Москвы», банком ВТБ. Несмотря на проблемы после перераспределения акций «Банка Москвы», вызвавшие необходимость помощи «Агентства по страхованию вкладов», в целом данная операция для ВТБ выглядит выгодной. Ожидается, что 2018 год расставит все по своим местам. Общий размер активов – 9,5 миллиардов рублей.


Первую позицию в рейтинге надежности банков 2018 года по данным Центробанка занимает, разумеется, «Сбербанк» - бессменный лидер уже который год. Наследник сберегательных касс СССР, основанных в 1922 году, живет и процветает – на настоящий момент он продолжает оставаться безусловным лидером банковской индустрии, доля которого в суммарном объеме активов всех банков составляет чуть меньше трети. Несмотря на суровость к клиентам, продолжает оставаться хорошим вариантом для тех, кто превыше всего ценит надежность депозитов. Общая величина финансового капитала на январь 2018 года превышает 22 миллиарда рублей.

Из-за постоянных изменений в финансовой и политической жизни нашей страны, многие жители не рискуют вкладывать свои сбережения на депозитные счета российских банков. То же самое касается кредитных программ этих финансовых структур. Для тех, кто все же хочет воспользоваться банковскими услугами, но не знает в каком банке можно взять кредит или открыть депозит, предлагаем рейтинг самых лучших банков по надежности РФ , основанный на экспертном мнении финансовых специалистов и данным центробанка, а так же отзывах простых клиентов этих банков.

Сравнительная таблица: ТОП-10 самых лучших и надежных банков России

Проблема работы с клиентами – это настоящий бич российской сферы обслуживания. К сожалению, это касается и работы банковских сотрудников. Непрофессионализм и хамство можно встретить повсеместно. Если Вы действительно хотите получить достоверную информацию о банковских предложениях их лучше уточнить не у одного, а у нескольких представителей компании.

1. «Сбербанк»

Крупнейшее финансовое объединение Российской федерации, на него самая большая доля из общих денежных активов – чуть меньше 30%. Кредитный портфель – 14 миллиардов рублей, что в три раза больше, чему у ближайшего конкурента. Главное преимущество учреждения заключается в том, что это государственная структура: вкладчикам не грозит потеря денежных средств в результате отзыва лицензии. У него самая разветвленная инфраструктура по стране, банкоматы встречаются даже в самых захудалых городках.

Достоинства банка:

  • Минимальная ипотечная ставка;
  • Разветвленная инфраструктура;
  • Хорошая и продуманная бонусная программа по депозитам и кредитам;

Недостатки:

  • Низкая культура обслуживания;
  • Долгое ожидание из-за больших очередей;
  • Периодические сложности с работой компьютерного ПО.

2.

На сегодняшний день банк предлагает обширный спектр услуг как для частных лиц, так и для предприятий малого и среднего бизнеса: от пакетного обслуживания до депозитарных услуг, банковских гарантий и кредитных программ. Услугами банка пользуется около миллиона россиян и 26 тысяч компаний. В процентном соотношении депозитов доля банка составляет 8,9 %. Большинство жалоб пользователей связано с уровнем обслуживания в региональных офисах.

Достоинства банка:

  • Неплохая бонусная программа по депозитарным предложениям;
  • Большое количество офисов в крупных городах;
  • Удобная онлайн версия управления банковским счетом.

Недостатки:

  • Низкий уровень обслуживания;
  • Малое количество отделений в небольших городах страны.

3. «РОСБАНК»

Дочернее предприятие финансовой группы «Societe Generale» из Франции. В банк вложены государственные активы, поэтому риск отзыва лицензии мизерный. Это универсальная банковская структура, обслуживающая предприятия любой сферы бизнеса и частных вкладчиков. Предлагает заманчивые кредитные предложения выгодные для малого бизнеса с небольшим годовым процентом. Отзывы пользователей как положительные, так и отрицательные. Основной негатив, как и в 90% других случаев, связан с непрофессионализмом обслуживающего персонала и неактуальностью данных о местоположении работающих отделений банка.

Достоинства банка:

  • Выгодные кредитные предложения;
  • Наличие государственного капитала;
  • Поддержка заграничных банков.

Недостатки:

  • Низкая культура обслуживания.

4. «РАЙФФАЙЗЕНБАНК»

Еще одна дочка европейской финансовой структуры, одноименной австрийской компании «Райффайзен Банк». Ежегодно занимает одно из ведущих место в рейтинге лучших российских банков. Работает как с частным, так и с корпоративным капиталом. Гибкие депозитные программы, выгодные кредитные условия, продуманная и удобная версия онлайн банка – вот главные плюсы этого финансового учреждения. По отзывам клиентов банка, обслуживание на уровне, но бывают и досадные недочеты, когда сотрудники предоставляют неполный набор информации.

Достоинства банка:

  • Дочерняя организация известной и проверенной банковской структуры;
  • Разветвленная сеть учреждений;
  • Выгодные кредитные проекты;
  • Удобная система самообслуживания.

Недостатки:

  • Низкий профессионализм сотрудников в региональных представительствах.

5. «СИТИБАНК»

Обеспечение вкладов гарантировано крупнейшим американским концерном «CityGroup», которому принадлежит это дочернее предприятие. Отделения есть во всех крупных городах Российской Федерации, в них инфраструктура компании (отделы самообслуживания, отделения и банкоматы) развита на все 100%. Банк в основном специализируется на обслуживании крупных межконтинентальных корпораций, но в наличии есть выгодные и доступные предложения по депозитным и кредитным вкладам для частных лиц. Рядовые клиенты хвалят за продуманную систему интернет-банкинга и возможность снятия депозитных средств через банкоматы во всех уголках планеты и без комиссионного сбора.

Достоинства банка:

  • Поддерживается заграничным капиталом;
  • Удобная система использования средств со счета банка в других странах;
  • Понятная и удобная версия онлайн банкинга.

Недостатки:

  • Нет отделений в небольших городах;
  • Низкий уровень обслуживания в ряде региональных отделений.

6. «БАНК ИНТЕЗА»

Представитель итальянского капитала в России: банк является дочерним учреждением финансовой компании «Intesa Sanpaolo». Как и другие дочерние компании больше ориентирован на работу с крупным капиталом. Для частных лиц предусмотрены неплохие кредитные программы и депозитарные предложения. Основные отделения сосредоточены в крупных городах всей Российской Федерации. Отзывы клиентов в основном благосклонные, большинство жалоб связаны с недопониманием самой ситуации потребителем или сотрудником банка.

Достоинства банка:

  • Банк для бизнес-кредитования;
  • Выгодные депозитные программы

Недостатки:

  • Долгое получение средств в отделениях по программе «такс фрее»;
  • Замечено хамское отношение к клиентам в некоторых отделениях банка.

7. «Газпромбанк»

Банк с поддержкой государственного капитала. Специализируется на финансировании компаний, занимающихся добычей и транспортировкой нефти и природного газа. Работает с частными лицами, для них были разработаны удобные и выгодные кредитные и депозитные программы. Особенно выгодно предложение автокредитования для физических лиц с низкой процентной ставкой: у компании есть договоренности с рядом крупных автомобильных концернов. Филиалы банковского предприятия есть не только на территории РФ, но и за ее пределами.

Достоинства банка:

  • Банку доверяют свои вложения более 3% всех жителей России;
  • Актив банка превышает 500 млрд. отметку;
  • Высокая надежность банка, подтвержденная международными финансовыми структурами;
  • Хорошая система интернет-банкинга;
  • Есть собственное мобильное приложения для доступа к счету со смартфонов и планшетов;

Недостатки:

  • Плохо развита сеть собственных систем самообслуживания и банкоматов даже в региональных центрах страны;
  • Наличие отрицательных отзывов клиентов банка.

8. «ВТБ Банк Москвы»

Стабильно входит в топ 5 российских банковских учреждений. Для частных предпринимателей, малого и среднего бизнеса и физических лиц разработан целый комплекс депозитарных и кредитных программ. Большое количество россиян пользуется ипотечными и автомобильными кредитами именно в этом банке. Часть его капитала принадлежит государству, поэтому риск утратить свои деньги минимальный. В 2004 году, во время мирового финансового кризиса государство уже ему помогало: он смог выполнить свои обязательства перед клиентами.

Достоинства банка:

  • Хорошие бонусные программы для депозитных и кредитных карт;
  • Большое количество собственных банкоматов и станций самообслуживания;
  • Наличие горячей линии – она работает круглосуточно;
  • Система интернет-банкинга работает быстро и без сбоев.

Недостатки:

Онлайн банкинг не до конца разработан, ряд вопросов можно решить только в отделениях;

  • За смс сообщения о списании денег со счета приходиться платить из своего кармана;
  • Негативные отзывы о некомпетентности отдельных сотрудников;
  • Минимальные проценты по депозитным вкладам.

9. «Россельхозбанк»

На текущий момент занимает пятое место по актив в рейтинге российских банков. Как и остальные топ банки обеспечен государственным капиталом. Специализируется в обслуживании компаний агропромышленного комплекса, также работает с частными предпринимателями и физическими лицами. Есть целый ряд интересных предложений по депозитарному и кредитному обслуживанию.

Достоинства банка:

  • Наличие кредитных программ с низким годовым процентом;
  • Нет комиссионных сборов по кредиту;
  • Выгодные условия для материнского капитала;
  • Хорошие кредитные условия для молодых семей.

Недостатки:

  • Обязательное страхование по кредитным программам;
  • Низкая скорость обслуживания в отделениях.

10. «ВТБ 24»

Дочерня компания финансового холдинга «ВТБ Банк Москвы». Основное преимущество банка заключается в его узкой специализации: он ориентирован на работу с малым бизнесом и физическими лицами. Из-за этого у банка хорошо развита инфраструктура, есть большое количество собственных банкоматов и отделов самообслуживания. Депозитные вклады будут в максимальной безопасности, так как в банке есть государственные денежные средства.

Достоинства и недостатки банка:

  • Практически на 100% идентичны этим же параметрам для банка «ВТБ Банк Москвы»: единственное отличие – это более интересные программы кредитования для частных лиц.

В какой банк лучше всего вкладывать денежные средства и где лучшие кредитные условия?

Вклад денег лучше осуществлять в банки, где нет наличия государственного капитала или где оно минимальное. В таких финансовых компаниях, к сожалению, минимальный годовой процент. Зато они обеспечивают максимально доступную надежность сохранения своих капиталовложений. Насчет кредитных программ ответ не так однозначен: у каждого банка есть свои плюсы или минусы. В этом вопросе все зависит от типа кредита и срока, на который он берется.

В 2017 году уже успели закрыться 45 финансовых организаций России. Для сравнения в 2016 году общее количество банков, потерявших лицензию , превысило сотню. Практически та же ситуация наблюдалась в 2015 году.

Последствиями закрытия банковской организации являются проблемы, возникающие у вкладчиков и заемщиков. Чтобы оградить потенциальных клиентов от этого Центробанк регулярно составляет рейтинг надежности. Он призван подсказать сотрудничество с которой финансовой организацией подразумевает наименьший риск. При составлении рейтингов Центробанк оценивает большое число значимых параметров, после чего делаются соответствующие выводы об учреждениях, работающих в банковском секторе.

В 2017 году список надежности снова возглавил Сбербанк, за ним расположился ВТБ , ТОП-3 замкнул Газпромбанк . Далее расположились ФК Открытие, ВТБ 24, Россельхозбанк и Альфа-Банк.

Как определяется надежность банков?

Чтобы оценить надежность, Центробанк берет во внимание следующие факторы:

  • активы нетто (полные объем активов за исключением долговых обязательств);
  • объем средств, которые были вложены лицами в данное учреждение;
  • количество сделок на межбанковском рынке – сколько было получено и выдано кредитных средств.

Проанализировав работу банка по предложенным параметрам, можно выявить организации, оказывающие положительное или негативное влияние на банковскую систему России в целом. Вторые, естественно, попадают в группу риска, и у них может быть отозвана лицензия. (Список банков, которые могут лишиться лицензии уже в этом году )

Как распределились места в Топ 100 рейтинга надежности от Центробанка?


Первая позиция в топ 100 банков России по данным Центробанка на 2017 год очередной раз досталась Сбербанку. Любопытными являются и места других банков, об услугах которых наслышан практически каждый из вас. Например,

  • Рейтинг надежности Московского Кредитного банка является относительно высоким и соответствует девятому месту среди всех российских учреждений.
  • Рейтинг Почта банка ниже по сравнению с МКБ, соответственно он получил 45- место.
  • 38-е место Тинькофф в рейтинге надежности говорит о том, что доверять первому онлайн банку России можно.
  • Не вызывает вопросов и 29-я позиция Банка Югра.
  • Юникредит занимает в топ 100 11-е место.
  • Московский индустриальный банк расположился на 33-й строчке.
  • Альфа Банк стоит на цифре 7.
  • Российский Капитал получило заслуженную 27 строчку.
  • ВТБ 24 считается одной из самых надежных организаций – 5 позиция.

Места других широко известных учреждений распределились так:

  • Траст банк – 24,
  • Ренессанс Кредит – 64 (кстати, оформить кредит в Ренессанс Кредит прямо сейчас вы можете, подав заявку ) ,
  • Уралсиб – 20,
  • Абсолют – 32,
  • Открытие — 4,
  • Легион — 168,
  • Восточный — 31.

Топ 10 банков России по данным Центробанка на 2017 год


Интересно, что высокая позиция в рейтинге – это не 100-процентная гарантия отсутствия риска банкротства. Например, место «Советский» было во второй десятке, но закончилось все именно банкротством и переходом под контроль «Татфондбанка». При этом рейтинг надежности банков России все равно остается наиболее надежным источником данных. Самые надежные банки России:

  • Сбербанк;
  • ВТБ Банк Москвы;
  • Газпромбанк;
  • ВТБ 24;
  • Россельхозбанк;
  • ФК Открытие;
  • Альфа-банк;
  • Национальный Клиринговый Центр;
  • Московский кредитный банк;
  • Промсвязьбанк.

В непосредственной близости с первой 10 расположились такие финансовые организации как

  • ЮниКредит,
  • Бинбанк,
  • Росбанк,
  • Райффайзенбанк,
  • Россия,
  • РостБанк,
  • БМ-Банк,
  • Совкомбанк,
  • Санкт-Петербург,
  • Уралсиб.

Всем этим организациям можно доверять свои финансовые средства в виде вкладов. Также получив кредит в одном из этих учреждений, физическим лицам не придется уже через несколько месяцев узнавать название другой организации, которой перечислять месячные взносы после банкротства кредитора. (Подробности о том, куда платить кредит, если банк «лопнул» )

Когда будет составлен рейтинг на 2018 год?

Ранее Центробанк публиковал рейтинг надежности на следующий год лишь в конце текущего. Сейчас же данные обновляются ежемесячно, чтобы они постоянно оставались актуальными с учетом того, как резко может меняться ситуация. Да и отставание между некоторыми финансовыми организациями является минимальным.

Так, еще в июне 2017 года на пятой позиции рейтинга находился ФК «Открытие», а уже в июле 2017 года Россельхозбанк потеснил его на 1 позицию. Это произошло из-за того, что активы «Открытия» упали сразу на 4%, тогда как у Россельхозбанка возросли практически на 8%.

Что касается 2018 года, то прогноз на его начало можно ожидать в декабре 2017. Огромных изменений по сравнению с текущим годом эксперты не ожидают. Определенные учреждения из ТОП-100 могут подняться или опуститься максимум на 10 позиции. Более существенные перемены (рост или падение) показывают организации, расположенные за пределами первой сотни.

Одни граждане предпочитают хранить деньги дома, а другие инвестируют их в крупные коммерческие проекты. Переживающие за собственные вложения люди обращаются в финансово-кредитные организации. Главным их преимуществом является стабильность и надежность: вкладчики и заемщики могут не переживать о том, что их деньги внезапно пропадут. Специально для таких граждан были составлены рейтинги и топы банков России с учетом разных финансовых показателей.

Что такое рейтинг банков

Финансовые учреждения постоянно оценивают по различным критериям как независимые агентства, так и государственные предприятия. На основе полученной информации составляется рейтинг. Сбором данных агентства часто занимаются по инициативе финансового учреждения. Предприятие предоставляет статические и другие данные, а эксперты сравнивают их, а затем вносят его в топ Российских банков.

По данным Центробанка

Топ банков России представлен на страницах ЦБ РФ по порядковому регистрационному номеру. Собранные в рейтинге финансовые учреждения отличаются высоким уровнем надежности и большим объемом прибыли. Отчетность их является открытой для большинства финансовых экспертов. Надежность Центробанком определяется на основании размера собственного капитала отдельно взятого учреждения.

По оценке международных рейтинговых агентств

Анализом деятельности мировых финансовых организаций занимаются такие компании, как Fitch Ratings и Standard & Poor’s (S&P), Moody’s Investors Service (Moody’s). Каждая из них составляет свои рэнкинги по национальной и международной шкале. Агентства применяют буквенное и цифровое обозначение. Буквы обозначают финансовую устойчивость предприятия в конкретный момент времени. Цифры и модификаторы ставятся возле названий учреждений, попавших в промежуточные категории.

Дополнительно агентства делают прогнозы, оставляя следующие комментарии:

  • Позитивный, когда финансовое учреждение развивается.
  • Негативный, если предприятие демонстрирует стабильное уменьшение активов.
  • Развивающийся, когда с равной вероятностью возможно повышение или понижение рейтинга.
  • Стабильный, если показатели компании не изменяются длительное время.

Кредитные рейтинги, присваиваемые мировыми рейтинговыми агентствами, позволяют судить о кредитоспособности, финансовой устойчивости, надежности и репутации финансовых организаций. Обычные потребители, ознакомившись с этими показателями, практически ничего не поймут, но сами компании пристально следят за выставленными оценками. Доверие международных инвесторов зависит от опубликованной рейтинговыми агентствами информации.

Топ 10 банков России

В любых рейтингах первые места отдаются финансовым компаниям, имеющим поддержку от государства. Молодые компании редко попадают в топ 10 банков России, т.к. не имеют достаточного капитала и доверия среди граждан. Схожая ситуация наблюдается при рассмотрении негосударственных учреждений: при одинаковых объемах выручки они будут находиться в рейтинге ниже, чем государственные. По данным ЦБ РФ первая десятка банков России выглядит следующим образом:

  1. ЮниКредит Банк.
  2. Газпромбанк.
  3. Альфа-Банк.
  4. Сбербанк России.
  5. ФК Открытие.
  6. Росбанк.
  7. Промсвязьбанк.
  8. Райффайзенбанк.
  9. Россельхозбанк.

Крупнейшие­

Ведущие финансовые организации пользуются популярностью среди потребителей: они могут предложить разные банковские продукты, выгодные процентные ставки по кредитам, т.к. обладают большим капиталом. Самый крупный банк в России – Сбербанк, там сосредоточено до 80% вкладов всех жителей страны. В ,­крупнейших в России, входит ВТБ, но величина его активов в 3 раза меньше, чем у Сбербанка. 10 крупнейших банков России на региональном и федеральном уровнях:

  1. Сбербанк.
  2. Газпромбанк.
  3. ФК Открытие.
  4. Альфа-Банк.
  5. Московский Областной Банк.
  6. Связь-Банк.
  7. РОСТ банк.
  8. Росевробанк.
  9. Росгосстрах Банк.

Клиентам этих компаний не нужно думать о том, чтобы застраховать свои вложения, т.к. на них распространяются государственные гарантии. Все банковские вклады находятся под защитой страны, и в случае внезапного банкротства будут возвращены своим владельцам. Делать вклады можно как в рублях, так и в иностранной валюте. Храниться они будут до востребования владельцем. Подробнее о системе страхования можно узнать на официальных сайтах компаний.

Популярные­

Список финансовых организаций, куда чаще обращаются физические и юридические лица, несколько отличается от рейтинга, составленного ЦБ РФ. Для многих клиентов на первый план выходит удобство в получении услуг, а вот объем активов и общее количество клиентов становятся второстепенными вещами. К тому же не все граждане страны знают, что означают данные показатели. Топ банков России, пользующихся популярностью среди инвесторов и физических лиц:

  1. Сбербанк.
  2. Совкомбанк.
  3. Газпромбанк.
  4. Россельхозбанк.
  5. ВТБ 24.
  6. Промсвязьбанк.
  7. РОСТ банк.
  8. Нордеа Банк.
  9. Глобэкс.
  10. МТС-Банк.

Самые стабильные­

При оценке финансовых организаций аналитики каждый раз меняют принципы формирования рейтинга. Самые надежные в России – это, по-прежнему, дочерние предприятия иностранных консорциумов и крупнейшие госбанки: Сбербанк, Россельхозбанк и ВТБ. Остальные организации продолжают соперничать за нижние позиции списка. Рейтинг самых стабильных банков:

  1. Сбербанк.
  2. Совкомбанк.
  3. Газпромбанк.
  4. Россельхозбанк.
  5. ВТБ 24.
  6. Промсвязьбанк.
  7. Бэнк оф Чайна.
  8. Нордеа Банк.
  9. Альфа-Банк.
  10. Банк Интеза.

Рейтинг банков по надежности

Выбирая коммерческую или государственную организацию для комплексного обслуживания, необходимо обратить внимание на кредитный рейтинг. Он изменяется от «ААА» до «D». Финансово устойчивым компаниям присваивают рейтинг «А» и выше, неблагонадежным предприятиям, которые не могут выполнять свои обязательства, присваивают рейтинг «D». Сбережения из таких учреждений лучше забрать либо быстрее перевести в другие финансовые организации. Топ надежных банков выглядит следующим образом:

  1. Сбербанк.
  2. ЮниКредит Банк.
  3. Росбанк.
  4. Райффайзенбанк.
  5. Ситибанк.
  6. Банк Интеза.
  7. Бэнк оф Чайна.
  8. Газпромбанк.
  9. Россельхозбанк.

В список недостаточно надежных организаций попали следующие компании: Русский международный, Первомайский, Международный финансовый клуб, Башкомснаббанк. Вкладчикам этих организаций представители международных агентств рекомендуют вывести все средства. Уралтрансбанк и Темпбанк попали в список проблемных предприятий. ЦБ РФ отозвал лицензию у Татфондбанк.

По активам

При составлении этого списка придают значение показателям рыночной капитализации предприятия. К ним относится стоимость ценных бумаг компании, все ее имущество, деньги вкладчиков, инвестиции: чем больше активы, тем выше стоимость предприятия. Клиенты организации могут узнать об изменении этих показателей за прошедший месяц, полугодие или год. С практической точки зрения величина активов более интересна инвесторам, нежели простым физическим лицам. Топ банков России в этой категории следующий:

  1. Сбербанк.
  2. Газпромбанк.
  3. ВТБ 24.
  4. Россельхозбанк.
  5. ФК Открытие.
  6. Национальный Клиринговый Центр.
  7. Московский кредитный банк.
  8. Промсвязьбанк.
  9. Бинбанк.

Активы – непостоянная величина, они зависят от состояния конкретных сегментов рынка. Самыми высоколиквидными активами считаются краткосрочные кредиты, а объекты недвижимости и земельные участки считаются низколиквидными, т.к. реализовать их будет тяжело. Кредитные вложения демонстрируют высокие риски, потому что займы часто не выплачивают до конца.

По кредитам

Список составляется по объему выданных кредитов, а иные показатели в него не входят. Учитываются кредиты наличными, потребительские займы, автокредиты, кредиты по пластиковым картам, ипотека и другие виды займов, выданные гражданам. Источником информации выступает Центробанк РФ. Рейтинг будет полезен тем, кто хочет найти популярную среди заемщиков организацию. Чем больше финансовое учреждение выдало кредитов, тем больше граждан ему доверяют. Топ банков России по кредитам:

  1. Сбербанк.
  2. Газпромбанк.
  3. БМ-Банк (бывш. Банк Москвы).
  4. Новикомбанк.
  5. ДельтаКредит.
  6. Почта Банк.
  7. Зенит.
  8. Новикомбанк.
  9. ТрансКапиталБанк.

По депозитам физических лиц

Топовый список формируется на основе официальной информации, предоставленной ЦБ РФ. Туда направляют данные о банковских вкладах и их держателях все финансовые организации страны. Эксперты осуществляют сравнение полученной статистики, а затем публикуют его. Главной целью составления топа банков России по депозитам является демонстрация объема сбережений, находящихся в каждом предприятии. На основе этой информации граждане смогут принять решение о том, где лучше открыть счет. В этот рейтинг вошли:

  1. Сбербанк.
  2. ВТБ 24.
  3. Россельхозбанк.
  4. Бинбанк.
  5. Альфа-Банк.
  6. Югра.
  7. Московский Индустриальный банк.
  8. Уральский Банк Реконструкции и Развития.
  9. Русский Стандарт.
  10. Санкт-Петербург.
  11. Восточный Экспресс Банк.
  12. Возрождение.
  13. Российский Капитал.
  14. АК БАРС.
  15. Абсолют банк.

Физическим лицам будет лучше распределить сумму между несколькими компаниями. Это позволит наглядно оценить прирост по вкладам в каждой организации и понять, где лучше оставить свои деньги. Прежде чем завести счет в каком-либо финансовом учреждении, следует проверить описание условий розничных вкладов. Некоторые известные кредитные организации в Москве требуют от потенциальных вкладчиков представить много документов или запрещают снимать деньги до окончания срока хранения вклада.

По прибыли

Чистая прибыль – это конечный показатель работы финансовых учреждений, который отражает результат всех направлений деятельности и остается в их распоряжении после выполнения налоговых обязательств и внесения прочих обязательных платежей в государственный бюджет. Также в этот список входят деньги, которые вкладывают инвесторы в развитие кредитных организаций. Топ банков России по прибыли:

  1. Сбербанк.
  2. ВТБ 24.
  3. Россельхозбанк.
  4. Банк Сберегательно-кредитного сервиса.
  5. Сургутнефтегазбанк.
  6. Экспресс-Волга.
  7. Тинькофф Банк.
  8. Всероссийский банк развития регионов.
  9. Траст.
  10. СМП банк.

Для оформления кредита или открытия депозита недостаточно знать рейтинг финансовых организации и уровень ее доходов. Процентная ставка, необходимость страхования, количество запрашиваемых документов и требования к заемщику – факторы, влияющие на оценку условий займа. Узнать эту информацию можно из описания кредита. С перечнем предложений каждого учреждения можно ознакомиться на сайте выбранной организации или в одном из ее филиалов.

Видео