Кредит банка под оборотные средства. Цель кредита – пополнение оборотных средств

Взять средства на пополнение оборотных средств можно для увеличения капитала и прибыльности дела. В такой ситуации предоставляется индивидуальный график погашения, возможность досрочного расчета по задолженности без наложения штрафных санкций.

Условия выдачи кредита на пополнение оборотных средств

В зависимости от необходимой суммы могут предложить взять деньги без залога под небольшие проценты. Ставки составляют от 9,5%, а сроки редко превышают 36 месяцев. Многие финансовые учреждения готовы предложить рассрочку на погашение задолженности на срок 3 месяца и больше.

Оборотный выдается:

• юридическим лицам и индивидуальным предпринимателем.
• при подтверждении стабильного бизнеса, существующего не меньше года.
• учредителям - гражданам России, не имеющим другие кредиты.

Средства могут быть выданы на покупку товаров и материальных ценностей, пополнение запасов и расходных материалов, выполнения договорных условий и решения текущих финансовых расходов.

Кредит на оборотные средства выдается чаще при наличии залогового имущества и поручителей. С других типов организаций банки требуют предоставить учредительные документы, если компания ранее не обслуживалась в банке. Важны бухгалтерские отчеты, справки из налоговых органов об отсутствии долга.

Оставьте заявку

Мы свяжемся с Вами в ближайшее время

Отправить

Даже самой успешной компании могут понадобиться денежные средства на пополнение оборотки. Так, кому-то нужны деньги для расширения бизнеса, кому-то для решения текущих проблем, а кто-то хочет финансировать новый проект. Но, как правило, в любом случае за деньгами предприниматель обращается в кредитную организацию. В данной статье мы расскажем о том, что такое кредит на пополнение оборотных средств.

Цель кредита – пополнение оборотных средств

На самом деле, цель такого кредитования может быть разной: это и покупка партии товара, и погашение текущих обязательств, и открытие дополнительной точки продаж, и увеличение производства, и многое другое. Так, кредит на оборотные средства для ООО может понадобиться в связи с приобретением нового оборудования, сезонным увеличением продаж, покупкой коммерческой недвижимости или транспортных средств. А потому считается, что кредит на оборотные средства обычно предназначен на:

• л юбые инвестиционные затраты;
• рефинансирование кредитов в других организациях;
• финансирование производственного цикла.

Особенности кредита на пополнение оборотных средств

Как стало понятно из сказанного выше, кредит на оборотные средства помогает решить множество проблем предпринимателя. Однако перед тем, как решиться на подобный шаг, следует хорошенько взвесить все «за» и «против», и выбрать наиболее оптимальное предложение.

Взять кредит юридическому лицу на пополнение оборотных средств – это означает воспользоваться инструментом краткосрочного и целевого кредитования. Такие кредиты предоставляются, как правило, юридическим лицам, которые нуждаются в дополнительном источнике финансирования. Для того чтобы выбрать наиболее подходящий вариант кредитования, стоит рассмотреть все предлагаемые варианты. Ведь у каждого вида есть как свои плюсы, так и минусы.

Основным преимуществом кредита на оборотный капитал является то, что в данном случае возможно договориться об индивидуальном графике платежей (например, если ваш бизнес сезонный). Кроме того, заемные средства можно использовать на открытие новых точек с увеличением срока кредитования.

Важно учитывать то, что при таком кредитовании банк будет рассчитывать на залоговое обеспечение. Если таковое заемщик предоставить сможет, например, в виде недвижимости, то и процентная ставка по кредиту на пополнение оборотных средств будет заметно ниже.

В более выгодной ситуации находятся те предприниматели, чей бизнес носит постоянный характер – их предприятия могут получить револьверную (возобновляемую) кредитную линию, которая будет действовать в пределах оговоренного лимита денежных средств. Таким образом, предприятие может довольно легко управлять своей ссудной задолженностью, а проценты начисляются исключительно на сумму использованного лимита.

Более того, и обеспечить такой кредит можно частично, и договориться об индивидуальном графике погашения. Кстати, обеспечением кредита на пополнение оборотных средств могут служить: сам оборотный капитал, активы предприятия и имущество заемщика.

Виды кредита на пополнение оборотки

1. Овердрафт – это кредитование для финансирования текущих платежей при кассовых разрывах, беззалоговое, но краткосрочное. Использование заемных средств возможно в рамках определенного лимита. Суть овердрафта заключается в том, что предприятие получает возможность совершать платежи в большем объеме, чем это доступно в рамках остатков по счетам, то есть, на некоторое время можно уйти в «минус». Погашение кредита происходит автоматически – при поступлении на расчетный счет денежных средств. Источник погашения кредита на пополнение оборотных средств в данном случае - это любые деньги, поступившие на расчетный счет заемщика.
2. Беззалоговый кредит – это финансовый продукт, который предоставляется как на пополнение оборотки, так и на рефинансирование других кредитов, инвестиции и другие цели. Беззалоговый кредит предоставляется на срок от трех месяцев до трех лет.

Заключение

Как взять кредит на ООО с оборотами ? Кроме всего сказанного выше, следует обратить внимание на следующие важные факторы: сроки кредитования; условия рефинансирования; скрытые комиссии; комиссия при досрочном погашении; критерии банка по обеспечению кредита; сроки принятия решения банком; виды отчетности, которые принимаются банком; возможен или нет индивидуальный график платежей и индивидуальная процентная ставка; требования к поддержанию оборотов.

Существуют и другие виды кредита, которые могут оказаться полезными для предпринимателя, например, кредит на оборудование, коммерческая ипотека, банковская гарантия, лизин и факторинг.

Заказать

Оборотные средства – условие успешного развития любой организации. При недостатке финансовой основы нарушается полноценное функционирование организации, что может привести к отсутствию прибыли или значительным убыткам.

Пополнение оборотных средств – что это значит

Любой бизнес имеет в своем обороте постоянно задействованные денежные средства, которые должны стабильно возобновляться. В производстве они вкладываются в покупку материалов, их последующую переработку и продажу готовых изделий. Оборотные средства могут включать товар, материалы, оборудование, дебиторскую задолженность и пр. Объем такого капитала прямо влияет на увеличение прибыли.

В качестве оборотных средств выступают:

• производственные резервы;
• незавершенное производство;
• предстоящие расходы;
• готовые изделия;
• отгруженные товары;
• денежные средства на счетах организации;
• финансы, вложенные в акции и пр.

Нехватка оборотного запаса может возникнуть по причине:

1. Отсутствие планирования бюджета, не контролируется движение финансовых потоков;
2. Задержка оплаты со стороны контрагентов;
3. Вложение бюджета во внеоборотные активы, основные средства производства.

Способы пополнения

Есть несколько способов, как пополнить оборотные финансы компании:

1. Взнос собственных денег. Процесс дополнительных вливаний реализуется путем увеличения уставных средств организации с последующим зачислением суммы на расчетный счет с назначением – взнос в уставной капитал. Способ требует внесения новых данных в устав и их регистрацию, что занимает несколько дней. Пополнение оборотных средств учредителем должно быть оформлено в соответствии с действующим законодательством. Если в компании несколько участников, то необходимо согласие 2/3 от их числа. Согласие оформляется протоколом проведения общего собрания. В учредительных документах изменяется размер вкладов. После весь пакет документов передается в регистрирующий орган. Взнос учредителя на пополнение оборотных средств в налогообложении не участвует.
2. Перечисление средств через заключение договора беспроцентного займа. Вносить изменения в устав не требуется. Соглашение оформляется бухгалтером предприятия. Заключается между учредителем и самой организацией. Деньги в этот же день поступают на счет фирмы. Обоснованием является договор.
3. Пополнение сырьем. Нехватка оборотных средств может выражаться в отсутствии материалов для производства. Поставщик вправе поставить сырье с отсрочкой платежа. По такой сделке оформляется соответствующий договор. Он может носить безвозмездный характер, так и предусматривать уплату процентов.

Указанные методы применяются при использовании только личных средств физического лица. При проведении такой операции ИП документарное оформление не требуется. Предприниматель вправе распоряжаться собственными финансами по своему усмотрению.

Для пополнения допускается использовать заемные средства, что подразумевает уплату процентов:

1. Банковский кредит. Сегодня банки предлагают различные программы кредитования бизнеса с минимальными требованиями, без залога, с выдачей за несколько дней. По таким программам можно получить наличные денежные средства, возможность увеличить оборотный бюджет или потратить деньги на развитие бизнеса.
2. Пополнение оборотных запасов через процентный заем. Предоставляется организациям и предпринимателем путем заключения договора займа. Основным условием такого соглашения является возврат денег с уплатой процентов заимодавцу. Часто такая сделка оформляется через вексель. Предприниматель выдает вексель, по которому он обязан возвратить конкретную сумму в оговоренное время и уплатить проценты. Популярность такого метода поддерживается в свободном обращении ценной бумаги.

Пополнить резерв можно через привлечение инвесторов или провести реструктуризацию задолженности.

Кредит на пополнение оборотных средств

Оборотный кредит – вид кредитования для организаций и предпринимателей, которым необходим дополнительный источник финансирования производства. Интенсивное использование в бизнесе денежных средств повышает уровень прибыльности. Увеличение финансовых вливаний за счет средств банка обеспечивает доходность предприятия и сохраняет стабильность компании.

К основным преимуществам подобного кредита относятся:

1. График платежей формируется индивидуально с учетом сезонности деятельности.
2. Кредит можно погасить досрочно без дополнительных комиссий.
3. Банк считается надежным участником рынка, действующий в рамках закона.

Из минусов стоит отметить уплату процентов, сбор документов, расходы по открытию и ведению ссудного счета.

Заемные средства используются совместно с собственными деньгами и решают проблемы пополнения ассортимента, покупки сырья, увеличения запасов. Поэтому основаниями для подачи заявки на кредит являются:

1. Закупка материалов, товаров для последующей реализации.
2. Приобретение материалов, услуг, сырья, необходимых для производства товара.
3. Срочное внесение предоплаты за заказ.
4. Требуется увеличение ассортимента.
5. Открытие нового торгового места, филиала и иное расширение бизнеса.

Условия предоставления кредита

Кредит для пополнения можно получить на следующих условиях:

1. Для клиента открывается кредитная линия с условиями приостановки и возобновления либо оформляется овердрафт.
2. Предоставляется разовая выплата в размере от 300 тысяч до 100 млн рублей.
3. Уровень процентных ставок начинается от 9,5%.
4. Срок пользования - от 1 года до 3 лет.
5. Некоторые банки предлагают отсрочку внесения платежей по основному долгу на период до 3 месяцев. Это связано с необходимостью получить прирост капитала от использования новых финансовых вложений.

Требования для предоставления кредита:

1. В качестве заемщика выступает только зарегистрированная компания или предприниматель.
2. Клиент документально подтвердил наличие действующего бизнеса, существующего не менее 6 месяцев, иногда 1 год.
3. Организация работает на территории региона, где открыт филиал банка.
4. Учредителем компании или предпринимателем является гражданин РФ в возрасте 22–60 лет.
5. Отсутствует просроченная задолженность по другим займам.

Документы для получения средств:

1. Учредительные документы (устав, ОГРН, ИНН, выписка и пр.).
2. Бухгалтерская отчетность.
3. Справка об отсутствии задолженности по налогам, договор аренды или выписка о праве собственности и пр.

Обзор кредитов для малого и среднего бизнеса на пополнение оборотных средств по состоянию на 2017

Иногда банки могут потребовать оформить поручительство от учредителя компании или залог. В качестве залога принимаются оборотные активы, недвижимость организации или ее учредителей.

При подписании кредитного договора стоит обратить внимание на средний размер платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, который может не соответствовать двукратному размеру ставки ЦБ. При нарушении обязательств такая информация может помочь снизить размер неустойки.

Евгений Смирнов

# Кредиты для бизнеса

Беззалоговое кредитование бизнеса

Чтобы повысить шансы на получение кредита без залога для пополнения оборотных средств, обращайтесь в тот банк, где открыт расчетный счет компании.

Навигация по статье

• Что представляет собой оборотное кредитование
• Условия предоставления оборотного кредита без залога
• Требования к заемщикам и необходимые документы
• Как получить беззалоговый краткосрочный кредит

Повышенным спросом у субъектов малого предпринимательства пользуется кредит на пополнение оборотных средств. Но для краткосрочного заимствования бизнес не всегда готов предоставить обеспечение. Чтобы получить кредит без залога, необходимо соблюдать ряд обязательных условий и соответствовать определенным требованиям.

Что представляет собой оборотное кредитование

При недостатке или чрезмерном отвлечении средств из оборота, предприятие обращается за финансированием в банк. Пополнение оборотного капитала и поддержание его на необходимом уровне позволяет избежать убытков и падения прибыли. Поэтому кредитование – это возможность решить такие вопросы:

• закупка сырья;
• пополнение товарных запасов;
• обеспечение повышенных потребностей в периоды роста производства, в том числе в сезон;
• выполнение условий контракта;
• выпуск новых видов продукции;
• авансовые взносы для участия в тендерах;
• прочие текущие расходы предприятия (выплата заработной платы, расчеты с поставщиками и кредиторами).

Деньги банком выдаются в виде краткосрочного единовременного кредита, возобновляемой или невозобновляемой кредитной линии . Выбор схемы кредитования зависит от вида деятельности и формы регистрации бизнеса. Некоторые банки готовы предоставить индивидуальный график погашения. В случае когда цель кредита подтверждать в банке не требуется, средства организация может использовать на решение нескольких производственных задач.

Условия предоставления оборотного кредита без залога

Оборотное кредитование является преимущественно залоговым. Банки требуют в залог движимое и недвижимое имущество, товарно-материальные ценности, заручаются гарантиями. Если юридическое лицо или индивидуальный предприниматель может предоставить ликвидный залог или его поддерживают государственные гарантии – он может получить довольно крупную сумму на выгодных условиях.

В реалиях российской экономики многие малые предприятия, которым нужно финансирование бизнеса, либо еще не имеют имущества, которое подходит для залога, либо такое имущество уже заложено под другие обязательства. В таких случаях банки идут навстречу клиентам и предлагают кредитование без обеспечения. Условия здесь менее лояльные – ставки выше, а суммы гораздо ниже.

Больше шансов получить кредит в банке, где открыт расчетный счет.

В таблице описаны условия банков, которые предоставляют кредиты на пополнение оборотных средств без залога.

Банк	Вид кредита	Сумма, руб.	Ставка	Срок
Россельхозбанк	Единовременный	От 100 тыс. до 2 млн	Определяется индивидуально	До 36 мес.
	Кредитная линия
Открытие	Единовременный	До 3 млн для новых клиентов;До 5 млн для повторных клиентов	От 9%	До 36 мес.
	Кредитная линия
Альфа-Банк	Единовременный	От 300 тыс. до 10 млн	От 15,5 до 17%	—
Райффайзенбанк	Возобновляемая кредитная линия	До 5 млн	Определяется индивидуально	24 мес.
	Невозобновляемая кредитная линия			36 мес.
Уральский банк реконструкции и развития	Кредитная линия	От 100 тыс. до 1 млн	От 16,8%	До 730 дней
Локобанк	Единовременный	До 5 млн	От 12%	До 36 мес.
Промсвязьбанк	Кредитная линия	От 50 тыс. до 3 млн	15,9%	До 5 лет

Россельхозбанк требует открытия расчетного счета до того, как выдан кредит. Промсвязьбанк выдает заемные средства только тем клиентам, которые находятся на расчетно-кассовом обслуживании не менее 6 месяцев, но не требует поручительства собственников. Альфа-Банк запрашивает подтверждение целевого использования выданного кредита.

Помимо банков, малый бизнес на пополнение оборота кредитуют микрофинансовые организации и частные инвесторы. МФО, предлагающие ставки на уровне банковских, тоже предлагают займы под залог имущества. В противном случае проценты для бизнеса очень высоки.

Чтобы минимизировать переплату, предприятию целесообразно сделать предварительный расчет потребности в оборотных средствах. Это позволит определить точную сумму для поддержания эффективной деятельности и не брать на себя лишнюю кредитную нагрузку.

Требования к заемщикам и необходимые документы

Каждый банк формирует свои требования к потенциальным заемщикам. Они зависят от формы ведения бизнеса, сферы деятельности и вида кредитования, но имеют общие критерии оценки. Финансовое положение ИП сложнее поддается анализу, но предприниматель может оформить заем как физическое лицо на любые цели. Для ООО инвестиционное кредитование более доступно. Компания, претендующая на кредит, должна:

• быть резидентом РФ;
• вести деятельность не менее 6 месяцев, для сезонных предприятий – не менее года;
• быть платежеспособной;
• иметь положительную кредитную историю;
• вовремя оплачивать налоги и платежи в бюджет.

Почти все банки требуют поручительства физических лиц – собственников бизнеса. Кредитная история учредителей не менее важный фактор при рассмотрении заявки на кредит.

Для подтверждения своей состоятельности, необходимо собрать следующий пакет документов:

• Учредительные документы. Свидетельства ОГРН, ИНН, устав, учредительный договор.
• Бухгалтерская и финансовая отчетность. Баланс, налоговая отчетность, справка о доходах и расходах, справки из сторонних банков о задолженностях и оборотах по расчетным счетам.
• Иные документы. Копии договоров аренды, копии свидетельств о праве собственности на имущество и другие.

Банки оставляют за собой право требовать тот перечень документов, который позволит составить картину финансового положения заемщика и оценить перспективу возврата средств.

Как получить беззалоговый краткосрочный кредит

Чтобы оформить кредит на финансирование оборотного капитала, нужно выполнить несколько последовательных шагов.