Системно значимые банки: список. Системно значимые банки России

Росбанк Газпромбанк Альфа-банк Россельхозбанк Райффайзенбанк банки Сбербанк России Банк «Открытие» системно значимые банки россии ВТБ

Список 10 системно значимых банков России на 2016 год

В соответствии с Указанием от 22.07.2015 № 3737-У «О методике определения системно значимых кредитных организаций» Банк России ежегодно, утверждает перечень системно значимых банков России. Список системно значимых кредитных организаций состоит из 10 банков.

На системно значимые банки России распространятся требования по соблюдению показателя краткосрочной ликвидности и дополнительные требования (надбавки) к достаточности капитала(capital buffers) в соответствии с Базелем III, в рамках внедрения подходов, соответствующих международным стандартам регулирования деятельности кредитных организаций.

Список 10 системно значимых банков Российской Федерации впервые был составлен Банком России по состоянию на 01 октября 2015 года.
А 30 сентября 2016 года Банк России сообщил список 10 системно значимых банков на 2016 год, в который вошли следующие банки Российской Федерации:

Надо отметить, что по сравнению с первым, составленным и утверждённым на 2015 год, список системно значимых банков на 2016 год не изменился.

В список системно значимых банков 2016 года входят 10 ведущих банков России, на долю которых приходится более 60% совокупных активов российского банковского сектора.

Системно значимые банки, это наиболее устойчивые банки и выбирая банк для обслуживания сначала стоит заглянуть в список этих банков.

Для сведения:

На системно значимые банки (кредитные организации) распространяются требования по соблюдению показателя краткосрочной ликвидности и дополнительные требования к достаточности капитала в соответствии с Базелем III.

В Банке России уточнили, что в соответствии со статьёй 57 федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», показатель краткосрочной ликвидности ("Базель III", далее - ПКЛ) будет применяться в качестве пруденциального норматива, установленного для системно значимых банков с 1 января 2016 г.

Банком России было установлено минимально допустимое значение показателя краткосрочной ликвидности ("Базель III") на первый год определения списка для системно значимых банков, которое начиная с 1 января 2016 г. повышается на 10 процентных пунктов ежегодно.

Предусмотренное значение показателя краткосрочной ликвидности ("Базель III") банков по годам:

• на 2015 год - 60%
• с 1 января 2016 г. - 70%
• с 1 января 2017 г. - 80%,
• с 1 января 2018 г. - 90%,
• с 1 января 2019 г. - 100%.

Информация об утверждении перечня системно значимых кредитных организаций на 2016 год сообщена Банком России 30 сентября 2016 года.

В 2015 году Центробанк опубликовал список системно значимых банков России. В конце сентября 2016 года был представлен новый перечень, но с аналогичными финансовыми учреждениями, который действителен на данный момент. Кто же входит в десятку организаций, имеющих колоссальное влияние на экономику страны?

Критерии отбора

На долю экономически важных банков приходится более 60% всех финансовых ресурсов России. Центральный банк тщательно следит за участниками, входящими в перечень системно значимых банков, а также поддерживает их и при необходимости помогает справиться с возникшими трудностями.

Центробанк разработал специальную инструкцию, на основании которой происходит расчет показателей, влияющих на зачисление финансовой компании в список. Учитывается не только размер активов банковского учреждения, но и результаты его деятельности – количество выданных кредитов, открытых вкладов и др. Также просчитываются установленные Центробанком нормативы краткосрочной ликвидности и проверяется соответствие рекомендациям к составляющим показателя Базель III, определяющего достаточность капитала и другие не менее важные факторы.

Соблюдение норм краткосрочной ликвидности является пруденциальной мерой, которая применяется, чтобы контролировать системно значимые банки. Норматив введен с начала 2016 года согласно ст. 57 ФЗ «О Центральном Банке РФ». В законе установлен возможный минимум показателя на несколько лет вперед. Начиная с 2015 года, краткосрочная ликвидность должна возрасти с 60 до 100% в 2019 году, давая ежегодный прирост не менее 10%.

Каждый год происходит анализ показателей кредитных организаций, упомянутых в списке, и принимается решение об их дальнейшем нахождении в нем.

10 значимых банков России

К наиболее важным для страны банковским учреждениям относятся:

1. Альфа-Банк.
2. Промсвязьбанк.
3. Сбербанк.
4. Райффайзенбанк.
5. Россельхозбанк.
6. Росбанк.
7. ЮниКредит Банк.
8. ФК Открытие.

В перечне представлены хорошо знакомые населению страны юридические названия кредитных компаний. Например, АО ГПБ – это название группы, в состав которой входит Газпромбанк, специализирующийся на предоставлении услуг физическим лицам. Центробанк же рассматривает не отдельные организации, а целые группы. Например, в состав ГПБ входят корпоративные подразделения, структуры по инвестиционному и межбанковскому сотрудничеству, а также взаимодействие с частным сектором.

Глядя на существующий рейтинг можно сказать, что в него входят надежные, проверенные временем банки. Их деятельность стабильна, также присутствует высокая доходность, ликвидность и рентабельность. Кроме этого, эти кредитные организации являются участниками государственных программ и получают субсидирование потребительских кредитов.

Даже если один из них окажется в затруднительном положении, за него будут бороться, финансировать и, в крайнем случае, санировать, вместо того, чтобы попросту лишить лицензии.

Банковские рейтинги

Многие выбранные Центробанком финансовые компании можно найти в различных ТОП-10. Некоторые из них находятся гораздо ниже лидеров рейтингов.

Дело в том, что список 10 системно значимых банков, опубликованный банком России, базируется не на одном показателе, как большинство экономических рейтингов, а на их совокупности. Например, Росбанк расположен на 15 месте по объему активов или Промсвязьбанк, находящийся на 22 месте по количеству кредитов, которые были выданы физическим лицам.

В системообразующих банках сосредоточено более 60% всех российских ресурсов, именно поэтому они так важны для экономики страны. Просто представьте: большая часть всех денег и активов страны сосредоточена всего в 10 организациях. Каково будет нашей родной экономике, если хотя бы один банк из списка покинет рынок?

Что такое системообразующие банки?

Ежегодно Центральный банк определяет 10 системообразующих банков России. В 2017 году этот перечень не изменился, как не менялся уже 3 последних года:

• АО ЮниКредит Банк
• Банк ГПБ (АО)
• Банк ВТБ (ПАО)
• АО «АЛЬФА-БАНК»
• ПАО Сбербанк
• ПАО Банк «ФК Открытие»
• ПАО РОСБАНК
• ПАО «Промсвязьбанк»
• АО «Райффайзенбанк»
• АО «Россельхозбанк»

Перечень системообразующих банков России на 2017 год состоит из крупнейших лидеров, которых ЦБ РФ готов оберегать, поддерживать и ставить в пример.

Отбор происходит не на пустом месте – за многие годы регулятор разработал методику, по которой банку присваивается почетное звание «значимого для российской экономики». Учитываются показатели ликвидности, установленные Центробанком нормативы, показатель Базель III, указывающий на достаточность капитала и многие другие факторы.

Системообразующий банк для народа

Для обычных клиентов, рейтинг «системообразующий» означает максимальное доверие и надежность. Не можем не согласиться с этим мнением, так как даже «в случае чего», банк из этой десятки не лишат лицензии: за него будут бороться, вкладывать деньги, – делать всё чтобы сохранить организацию на плаву. Стоит отметить, что банки первой десятки ведут себя очень достойно: их прибыли стабильны, активы – огромны, рентабельность и ликвидность на высочайшем уровне.

Таким банкам доверяют выдачу вкладов из банков, лишенных лицензии. Они в первую очередь реализуют государственные программы, субсидирование. Большинство организаций предпочитают держать здесь счета и , так как из надежного банка деньги компании и сотрудников никуда не денутся, все платежи будут исполнены в срок.

Стоит отметить, что большинство банков из списка принадлежат государству – полностью или частично.

Входят ли системообразующие банки в ТОП10?

Многие интересуются, почему ТОП10 банков не полностью совпадает с десяткой системно значимых организаций. Дело в том, что ТОП построен по объёму активов, а чтобы стать системно значимым, недостаточно быть просто крупным. И ещё: в народном рейтинге исключены организации, предназначенные для юр.лиц, а например, вместо ГПБ мы видим расшифровку названия – Газпромбанк.

Системно значимые банки — список

В банковском секторе есть такое понятие, как системно значимые банки. К таким банкам относят организации, чье финансовое состояние оказывает влияние на всю банковскую систему России.

По каким критериям банк называется системно значимым?

К рангу системно значимых банков приравнивают далеко не все финансовые организации, имеющие лицензию на осуществление этой деятельности. Системно значимый банк должен соответствовать определенным критериям:

• Например, к системно значимым банкам могут отнести кредитную организацию по объему капитала
• Объем привлеченных денежных средств со стороны физических и юридических лиц тоже повлияет на решение ЦБ
• Размер кредитной организации (количество филиалов, дополнительных офисов, банкоматная сеть, штат сотрудников и т.п.)
• Доля государственного участия
• Наличие зарплатных проектов с ТОПовыми организациями России

1. У Сбербанка большой капитал
2. Он опережает остальные банки по объему привлеченных средств физлиц
3. Он опережает прочие банки по количеству офисов, банкоматов и сотрудников.
4. Государство является акционером Сбербанка
5. У Сбербанка заключены зарплатные проекты с огромным количеством компаний, индивидуальных предпринимателей по всей России

Какие банки являются системно значимыми?

В 2014 году на волне громких отзывов лицензий у крупных банков Центробанк принял решение о создании списка системообразующих банков в России, чтобы люди понимали, где надежнее хранить свои деньги. Список был создан, но по каким-то причинам не получил огласку. Через год ЦБ разработал новую методику, по которой можно определить системно значимый банк в Указании № 3174-У от 22.07.2015 г.

В первоначальном списке было 10 банков, а в сентябре 2017 года Центробанк утвердил 11 системно значимых банков, на долю которых приходится свыше 60% всего российского банковского сектора. Их перечень в таблице. Это самые надежные кредитные организации страны.

Название банка	Номер лицензии
Сбербанк	1481
ВТБ	1000
Газпромбанк	354
Россельхозбанк	3349
ФК Открытие	2209
Юникредит Банк	1
Райффайзенбанк	3292
Промсвязьбанк	3251
Альфа-Банк	1326
Росбанк	2272
МКБ (Московский Кредитный банк)	1978

Почему этим банкам стоит доверять?

11 системно значимых банков являются самыми надежными финансовыми организациями в России, что подтверждается Центробанком. По заявлениям ЦБ ни один из перечисленных банков не будет ликвидирован в случае каких-то финансовых проблем. Такой банк санируют, что наглядно видно на примере банка Открытие.

Центробанк тщетно «тянет» банк Открытие с финансового дна, бесконечно вливая в него деньги, но не ликвидирует, потому что тот является системно значимым. Это значит, что малый бизнес и предприниматели могут спокойно выбирать любой из предложенных в таблице банков для ведения своей деятельности, не беспокоясь, что банк закроется, а их деньги пропадут. Ведь вклады и счета юридических лиц не являются застрахованными по закону.

Вкладчикам-физическим лицам, на чьих счетах более 1.4 млн руб., тоже не о чем беспокоиться, потому что с системно значимым банком ничего не произойдет. У него не отберут лицензию и не закроют, а значит, деньги будут в сохранности.

Почему ставка в системно значимом банке всегда ниже?

В большинстве случаев процентные ставки по вкладам и кредитам в системно значимых банках существенно ниже, чем в других коммерческих банках. Это обуславливается сразу несколькими факторами:

1. У системно значимых банков низкие ставки по кредитам, а значит, доход системно значимого банка по 1 кредиту будет ниже, чем у Русского Стандарта со ставкой 50% годовых. Зачастую на выдачу кредитов идут деньги вкладчиков. Выдавая кредиты под 10-12% годов, банк не может привлекать вклады под 8-10% в год. Это будет абсолютно невыгодно для него, поэтому в таких банках ставка существенно ниже — 5.6%.
2. Высокая процентная ставка по вкладу — рекламный ход для привлечения клиентов. Системно значимому банку не нужно гнаться за клиентами, они сами к нему идут из-за высокой надежности самой организации.
3. Снижающаяся ставка рефинансирования тоже неуклонно тянет ставки по вкладам вниз
4. Системно значимые банки сами получают кредиты на льготных условиях и по сниженной ставке, поэтому они выдают кредиты без существенного завышения процентов

Первая попытка создать список наиболее крупных или системно значимых банков были предпринята Банком России еще в 2014 году. Тогда, в первом списке значились сразу 50 кредитных организаций. Их вклад в банковскую систему оценивался как значительный, а различные критерии говорили о безусловной надежности.

Однако, некоторые из этих банков все же потеряли лицензии. См. реестр отозванных лицензий в , и годах. Тогда в 2015 году Центробанк серьёзно пересмотрел подход и соответственно требования к кредитным организациям и критерии их оценки. В результате в июле 2015 года появился предварительный список системообразующих банков РФ по версии ЦБ, в который вошли всего 10 банков. 30 сентября 2016 года ЦБ вновь утвердил перечень системно значимых кредитных организаций, который оставался неизменным. В 2017 году в список добавился 11-й банк. В 2018-2019 году перечень остался прежним, хотя часть банков из списка за это время перешла под контроль государства.

Даты пересмотров перечня системообразующих банков Центральным банком

• 20 октября 2015 года
• 30 сентября 2016 года
• 13 сентября 2017 года
• 05 октября 2018 года
• ожидаемый пересмотр сентябрь-октябрь 2019 года.

Системообразующие банки РФ

• АО ЮниКредит Банк
• АО Газпромбанк (ГПБ)
• Банк ВТБ (ПАО)
• АО «АЛЬФА-БАНК»
• ПАО Сбербанк
• ПАО «Московский Кредитный Банк»
• ПАО Банк «ФК Открытие»
• ПАО РОСБАНК
• ПАО «Промсвязьбанк»
• АО «Райффайзенбанк»
• АО «Россельхозбанк»

Как банки получили статус «системообразующего»

В итоговом списке играет роль не только величина активов, но и целый ряд других показателей:

• Базель III (доптребования к достаточности капитала банка);
• Не меньше 60% должен быть норматив ликвидности (ПКЛ);
• Собственный капитал банка;
• Объем выданных кредитов, привлеченных депозитов и вкладов;
• Сделки на межбанковском рынке;
• Привлечение новых заёмщиков.

Системообразующие банки РФ в 2019 году

В 2017 году список системообразующих банков пополнился еще одной кредитной организацией. "Новеньким" в этом списке стал ПАО «Московский Кредитный Банк». В 2018-2019 годах список не изменился. Показатели и критерии остались такими же и применяются в соответствии с утвержденной методикой оценки. При этом в планах Центробанка еще большее ужесточение требований к системно значимым банкам. Планируется дальнейшее повышение нормативов ликвидности, размера буферного капитала.

Зачем вообще появился список системообразующих банков?

Все мы помним ситуации с громкими отзывами лицензий в 2014-2017-2018 гг., в том числе у банков, которые на первый взгляд казались надежными и непотопляемыми. Вкладчики и контрагенты банков, после таких событий находились в полном замешательстве, так после таких действий ЦБ, уже любой банк казался не надежным.

Регулятору нужно было предотвратить дальнейшую панику и показать, что есть банки, которым нечего бояться. Банки из вышеуказанного перечня могут рассчитывать на государственную поддержку, особенно учитывая, что в половине из них итак есть госучастие.

Для обычных же вкладчиков такой список является показателем надежности выбранной кредитной организации. Ведь работать с такими с системообразующими банками куда спокойней.

Если заметили в тексте опечатку, выделите ее и нажмите Ctrl+Enter