Главная / Как создать свой бизнес?

Каско в какой компании лучше. Как выбрать страховку каско? Оптимальное решение для рачительного хозяина

Практически все страховые компании, предлагающие всевозможные продукты для автомобилей, реализуют полисы КАСКО.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Подобного рода услуга может предлагаться с различными бонусами, опциями и условиями. Именно поэтому у многих клиентов страховых компаний зачастую возникают проблемы в подборе какого-либо определенного полиса КАСКО.

Что такое КАСКО

Полис КАСКО является страховой услугой, позволяющей автовладельцу почти в 100% случаев избежать денежных потерь при возникновении каких-либо происшествий, связанных с повреждением автомобиля.

В отличие от полиса ОСАГО, по КАСКО выплачивается страховая компенсация независимо от того, является ли страхователь виновником ДТП.

На сегодняшний день рассматриваемая страховая услуга предполагает выплату страховки по следующим рискам:

ущерб, полученный в результате ДТП;
повреждение кузова или стекол транспортного средства в результате падения предметов или осадков;
полная гибель автомобиля по причине возгорания электропроводки;
нанесение повреждения силами природы.

Страховой полис КАСКО является страховой услугой, представляющей из себя самый настоящий конструктор.

Это и является важнейшим его отличием от полиса обязательного страхования автогражданской ответственности: все объекты и субъекты ОСАГО жестко зафиксированы в договоре.

Стоимость полиса КАСКО может варьироваться в очень широких пределах как раз благодаря возможности исключать из страхового пакета какие-либо дополнительные опции.

Возможность конструирования позволяет выбрать оптимальные условия для заключения договора страхования. Также это дает возможность изменять клиенту на свое собственное усмотрение стоимость данного полиса.

Такая возможность позволяет разделить страхование КАСКО на две основные разновидности:

полное;
частичное.

Под полным КАСКО понимается страхование, включающее в себя все возможные риски (угон, ДТП, вандализм, похищение в отсутствие водителя).

Частичное КАСКО – полис, подразумевающий денежное возмещение только от некоторых рисков. Например, сегодня наибольшей популярностью пользуется страховой полис КАСКО от угона и полной гибели, так как ущерб от подобных происшествий обычно бывает максимальный.

Причины страхования

Причин застраховать свой автомобиль полисом КАСКО имеется огромное множество.

Чаще всего большинство водителей делает это по следующим причинам:

большая стоимость транспортного средства и его ремонта;
высокая вероятность повреждения автомобиля в ДТП по собственной вине;
техника относится к категории наиболее часто угоняемой.

Чаще всего полисом КАСКО страхуют свои автомобили владельцы дорогих моделей. Так как даже малейшее повреждение кузова зачастую ведет к серьезным денежным тратам.

И далеко не всегда возмещение по ОСАГО со стороны виновника дорожно-транспортного происшествия покрывает весь ущерб. Это ведет к необходимости судебного разбирательства.

Особенно если дело касается серьезных повреждений, когда задеты жизненно важные составные части автомобиля, имеющие наибольшую стоимость.

Также стоит задуматься о приобретении полиса КАСКО тем водителям, которые часто попадают в дорожно-транспортные происшествия по различным причинам.

Поскольку таким образом можно будет существенно снизить денежные затраты на осуществление восстановления кузова транспортного средства, либо иных его деталей.

Чаще всего это:

распространение модели;
очень редкие автомобили.

В первом случае авто часто угоняются по причине востребованности запасных частей. Похищенные ТС отгоняются на разборку, где все детали снимаются и перепродаются.

Также похищаются автомобили на заказ, в большинстве своем редкие и очень дорогие модели. Избежать ущерба в случае похищения авто можно путем приобретения страхового полиса КАСКО: многие программы возмещают стоимость в размере 100% .

Необходимо страховать технику в случае, если она хранится в небезопасном месте. Например, на улице, возле дома. Вероятность похищения в таком случае чрезвычайно высока.

Как выбрать подходящий полис

Для выбора оптимального предложения от страховой компании при приобретении полоска КАСКО лучше всего воспользоваться помощью сотрудника.

Но перед этим стоит осуществить следующие действия:

посетить официальный сайт компании и ознакомиться со всеми имеющимися пакетами услуг;
внимательно прочитать типовой договор, обратить внимание на звездочки и мелкий текст в нижней части страницы;
ознакомиться с правилами страхования во избежание обмана со стороны страховой компании.

Также стоит определить, для каких именно целей приобретается полис КАСКО. Благодаря исключению из пакета услуг определенных ненужных в конкретном случае опций можно существенно снизить стоимость полиса.

Например, если владелец автомобиля – опытный водитель, то для него нет необходимости в приобретении полиса, включающего в себя ущерб.

Обычно достаточно только лишь одного риска, за который полагается выплата компенсации: полная гибель либо угон. Полис данного типа является частичным.

Если владелец автомобиля – неопытный водитель, стоит приобрести полный полис КАСКО. Обычно он включает в себя выплату не только в случае угона и полной гибели, но также в повреждение имущества в результате дорожно-транспортного происшествия по вине самого страхователя или иного водителя.

Стоимость полиса данного типа будет несколько выше частичного, но с экономической точки зрения его приобретение будет полностью оправдано.

При выборе полиса КАСКО стоит обратить свое внимание на франшизу. Она может быть двух типов:

условной;
безусловной.

Для опытных водителей больше всего подходит . При возникновении страхового случая, ущерб от которого меньше размеров франшизы, страховая компания не выплачивает денежной компенсации.

Для тех, кто часто попадает в ДТП, больше подойдет франшиза безусловная. Если происходит , где ущерб составляет меньше суммы франшизы, то СК не компенсирует ущерб. Если же ущерб больше, то выплачивается компенсация за вычетом размеров франшизы.

Как выбрать страховую компанию для КАСКО

При выборе страховой компании необходимо быть максимально осторожным. Так как некоторые из них отличаются недобросовестностью. И при возникновении страхового случая получить денежную компенсацию становится практически невозможно.

Следует соблюдать следующие правила при выборе СК:

если водитель проживает и водит автомобиль на территории Москвы или Санкт-Петербурга, стоит обратиться в крупную страховую компанию;
прежде чем приобрести полис в какой-либо СК, следует ознакомиться с её рейтингом;
необходимо проверить состояние государственной лицензии, которая является основанием для ведения страховой деятельности;
требуется узнать суммарную величину денежных сборов по региону и компенсационных выплат.

Если владелец автомобиля проживает на территории крупного города (Москва и другие), то лучше всего выбирать организацию из числа наиболее крупных. Так как их сервис обычно находится на довольно высоком уровне.

Имеются специализированные СТО с высококлассным оборудованием для проведения диагностики и экспертизы различного рода автомобилей.

Это даст возможность минимизировать вероятность возникновения проблем при оценке ущерба. Также в крупных городах компании более щепетильно относятся к своим клиентам, так как конкуренция со стороны других СК довольно велика.

Желательно приобретать полис КАСКО страховой компании, имеющей «А» и выше («А+», «А++»). Чем выше рейтинг компании, тем больше вероятность получить компенсацию при наступлении страхового случая.

Основанием для ведения страховой деятельности является государственная лицензия. Прежде чем купить полис КАСКО у какой-либо СК, необходимо проверить правомерность её деятельности.

Так как в случае, если на момент приобретения КАСКО лицензия не была действительна, то полис также не имеет никакой силы. И получить выплаты по нему попросту не получится.

Таблица-сравнение цен полиса в разных страховых компаниях:

От чего зависит цена

Зависит от очень многих факторов.

Самыми важными являются:

стаж вождения, а также возраст водителя;
наличие ранее полученных компенсационных выплат по полису КАСКО;
суммарное количество ДТП, в которые клиент попадал в течение одного года;
техническое состояние автомобиля – возраст, износ деталей;
количество страховых рисков, по которым водителю положены компенсационные выплаты.

Больше всего на стоимость полиса КАСКО влияет стаж вождения. Если его величина менее 3 лет, то цена страховки рассматриваемого типа возрастает иногда в два раза.

Также существенное влияние на стоимость оказывает возраст и гражданский статус владельца автомобиля. Если ему более 25 лет и он женат, то применяется понижающий коэффициент.

Существенно снижает стоимость КАСКО отсутствие компенсационных выплат по полису данного типа и отсутствие дорожно-транспортных происшествий в течение последнего года.

Если же выплаты имели место, то цена опять же может увеличиться на 40-90%. Таким образом, компании стараются избавиться от клиентов, приносящих убытки.

Очень важно техническое состояние автомобиля и его суммарная стоимость. Так как чем он дешевле, тем меньшую компенсацию страховая компания выплачивает своему клиенту.

Чем дороже авто, тем больше сумма компенсации. Соответственно, вероятные денежные потери СК компенсирует за счет увеличения страховой премии.

Также на стоимость полиса оказывает большое влияние количество страховых рисков, которые он покрывает. Цена частичной страховки намного ниже стоимости КАСКО полного.

Сильно сказывается на стоимости наличие в договоре такого пункта, как франшиза. Особенно сильно снижает стоимость полиса безусловная франшиза (порой на 10-15%).

Условная франшиза, в свою очередь, несколько менее выгодна для клиентов, и благодаря ей можно сэкономить не более 5%. При выборе страховой компании, а также полиса КАСКО необходимо учитывать множество самых разных нюансов.

Выбирая страховку КАСКО, автовладелец хочет быть уверенным, что его автомобиль будет под надежной защитой. Это добровольный вид автострахования, и к тому же очень дорогой, поэтому вполне резонным является желание страхователя – получить наиболее выгодный спектр услуг.

Какое КАСКО лучше выбрать, чтобы при наступлении страхового случая по максимуму возместить страховые расходы? На что обратить внимание при выборе страховой компании?

Как выбрать КАСКО

Выбирая полис КАСКО, страхователь должен учитывать как свои предполагаемые риски и опасения, так и потенциально возможные страховые события. Так, например, водителю-новичку, имеющему маленький водительский стаж, стоит обратить внимание на автостраховку, которая будет защищать автомобиль от повреждений, связанных с несчастными случаями на дороге.

Владельцам моделей транспортных средств, которые зачастую становятся объектами угона, рациональней будет застраховать свою машину не только от ущерба в результате ДТП, но и от хищений.

Частичная страховка позволяет возместить страховые расходы, связанные с некоторыми полученными убытками, тогда как полный полис покроет любой вид ущерба, в том числе и угон автотранспортного средства.

Выбор страховой компании

Услуги по автострахованию предлагает большое количество страховых фирм, поэтому автовладельцу порой бывает трудно остановить свой выбор на какой-то одной из них. И как это часто бывает, среди приличных и добросовестных компаний может попасться не очень честный страховщик.

Какую страховую компанию выбрать и что необходимо знать всем страхователем, чтобы не попасться в сети мошенников, а приобретенный полис КАСКО действительно оказался полезным в случае необходимости? Давайте разбираться. По оценкам экспертов в области страхования, в топ-10 лучших страховщиков вошли такие компании.

№	Название СК	Дата создания	Количество страхователей	Объем страховой премии (руб.)	Количество филиалов	Особые условия страхования
1.	Макс	1992	80 000	8 млн.
2.	МСК	1992		более 8 млн.	154
3.	РОСНО	1991	17 млн. – физ. лиц; 50 тыс. – юридических лиц	более 11 млн.	383 агентства; 88 филиалов; 8 дирекций
4.	ВСК	1992	4,5 млн. – физ. лиц; 130 тыс.- юр. лиц	более 14 млн.	840	рассрочка на 4 месяца – платная; агрегатное и неагрегатное страхование
5.	Согласие	1992		около 12 млн.	78 филиалов; 248 агентств.	применяется агрегатный и неагрегатный вид страхования; бесплатная рассрочка на 3 месяца – при оплате 50% страховой премии
6.	Ресо-Гарантия	1991				спец-обслуживание при покупке полиса стоимостью более 100 тыс. руб. Рассрочка при 50% оплате страховой премии
7.	Автострахование	1992	основные клиенты юридические лица	15,5 млн.
8.	СОГАЗ	1993	в основном клиенты — организации	около 32,5 млн.	600 офисов; 230 подразделений;
9.	Ингосстрах	1947		25 млн.	221 отделение; 83 филиала	спец-обслуживание при покупке полиса стоимостью более 80 000 руб; Рассрочка на 3месяца
10.	Росгосстрах	1921	25 млн. лиц	41 млн.	400	применяется не агрегатная сумма; рассрочка на 3, 6 и 9 месяцев

Главное не ошибиться

При выборе страховщика следует обращать внимание на такие факторы:

Рейтинг страховой фирмы, который представляет собой экспертную оценку работы страховщика. Составляется разными рейтинговыми агентствами на основании экономической отчетности СК. Анализируя рейтинг, можно определить лидирующие компании, те которые последние несколько лет находятся в десятке фаворитов и которые вряд ли станут аутсайдерами.

Вы решили, что ОСАГО для вашего автомобиля не достаточно? Тогда стоит разобраться, как выбрать полис КАСКО на машину, чтобы он в полной мере вас устроил и был полезным в случае наступления страхового случая.

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Для этого нужно знать, как выбирать страховую компанию, на какие услуги обращать внимание, что включать в договор и т. д.

КАСКО – добровольное автострахование, в отличие от ОСАГО. И если вы решаетесь получить дополнительные гарантии от страховщика, оформив договор по определенным рискам, нужно запомнить правила правильного выбора как страховой, так и самого полиса.

Ведь в том случае, если вы попадетесь на удочку нечестного страховщика или не обратите внимания на особенности страховки, которую приобретаете, есть вероятность отказа в компенсации.

Рассмотрим, о чем стоит знать все страхователям, которые желают приобрести страховку по КАСКО, чтобы покупка оказалась действительно полезной.

Самые надежные компании РФ

на мнение экспертов;
финансовые показатели;
оценки клиентов, купивших полис.

Такие данные позволяют получить достоверные сведения. Пару лет назад лидерские места занимали следующие компании:

страховые организации с категорией А – высокой степенью надежности;
с категорией В (удовлетворительной);
С (низкой);
D (убыточная деятельность);
Е (изымается лицензия, и фирма прекращает вести свой бизнес).

Рассмотрим подробнее, какие страховые компании считаются надежными и имеют положительные отзывы страхователей.

МАКС. Создана 1992 года. На данный момент в СК застраховано 80000 юридических лиц. Объемы страховой премии – около 8 млн. рублей. Имеет ряд филиалов и представительств во многих территориальных округах.
Страховая группа МСК, которая работает с 1992 года. Представлена 154 филиалами в регионах страны. Страховые премии превысили 8 млн. рублей.
РОСНО (работает с 1991). Является одной из наиболее крупных СК. Представлена 88 филиалами, 8 дирекциями, 383 агентствами. Страхователи организации – 17 000 000 физлиц и больше 50 000 компаний со статусом юридического лица. Премии – больше 11 млн. рублей.
Согласие (1992). Имеет 78 филиалов и 248 агентств. Страховые премии – почти 12 млн.
ВСК (1992). Клиенты – 130 000 компаний и 4 с половиной млн. граждан. Представлена 840 филиалами. Премии – почти 14 млн. рублей.
Альфастрахование (1992). Основными клиентами являются банковские учреждения, фирмы-судовладельцы, перевозчики грузов, машиностроительные компании. Премии – 15,5 млн. рублей.
РЕСО-Гарантия (1991). Представлена 800 филиалами. Насчитывает более 7,2 млн. страхователей. Премии – около 22 млн. рублей.
Ингосстрах (1947). Есть 83 филиала, 221 отделение, а также несколько офисов за пределами России. Премии – 25 млн. рублей.
Страховая группа СОГАЗ (1993). Представлена 51 филиалом, 230 подразделениями, 600 офисами. Страхователи – преимущественно организации. Премии – 32 с половиной млн. рублей.
Росгосстрах (1921). Насчитывается 400 центров, в которых осуществляется урегулирование убытков. Клиенты – 25 млн. страхователей. Премии – 41 млн. рублей.

Как выбрать страховую компанию

На российском рынке страхования функционирует более 100 организаций, предлагающих ряд услуг по страхованию транспортных средств. Но как выбрать ту компанию, которая продаст выгодное КАСКО и будет исполнять свои прямые обязательства?

При выборе страховщика следуйте таким рекомендациям:

Смотрите рейтинг фирмы. Если за последнее время компания была в десятке лидеров, значит, ее деятельность является рентабельной и риск признания несостоятельности минимизирован. Рейтинг можно посмотреть в интернете на многих порталах.
Пересмотрите, какие отзывы о компании оставляют клиенты. Но помните:
Советуйтесь со знакомыми, родственниками, у которых имеется опыт автострахования. Они вас предостерегут от заключения договора в компании, которая не исполняет свои обязательства по договору.
Выбирайте компанию, филиал которой есть в вашем регионе. При возникновении вопросов легче будет их решить.

Какие бывают

Вы можете купить:

Страхование КАСКО	Достоинства	Недостатки
Полный КАСКО	Обеспечивает покрытие почти всех рисков (повреждения, гибели, совершения противозаконных действий)	Характеризуется большой стоимостью и необходимостью регистрировать все изменения состояния транспортного средства
Частичный	Недорогая страховка, возможна франшиза. Страховку можно быстро оформить	Выплата далеко не всегда покрывает реальные убытки. Это страхование по ограниченному количеству рисков
Целевое	Идеальный вариант для автовладельцев, которые аккуратно ездят. Полис недорогой, полностью покрывает убытки	Обеспечивается защита по одной группе рисков (мошенничеству, угону, противозаконному действию третьего лица).
Сверхполное	Полностью покрывает любые риски, которые связаны с повреждениями автомобиля и противозаконным посягательством на транспортное средство. Гарантируется оперативное решение всех проблем, которые возникли при вождении	Является дорогой страховкой. Ремонт необходимо проводить только на сервисной СТО. Можно купить на ограниченное количество транспорта.

Как выбрать

Сравните условия разных компаний. Выясните:

учитывается ли износ;
где проводятся ремонты – на СТО, которая является партнером страховщика или в иных центрах;
возможна ли рассрочка;
требования к хранению (возможно установление обязательства хранить авто на стоянке);
наличие скидок;
перечень услуг, предлагаемых компанией.

Стоит определиться, от какого страхового случая будет страховаться автомобиль. Это может быть:

угон автомобиля;
его повреждение при дорожно-транспортном происшествии, действиях третьих лиц, при чрезвычайной ситуации.

Перечислим несколько советов по покупке КАСКО:

Страховать авто, которые эксплуатируются больше 10 лет, нецелесообразно. Это же касается несерийного транспорта.
Приобретайте страховку без посредника у фирмы, которая несет ответственность за риски.
Выберите готовую программу, так как при ее создании учитываются особенности рынка и она не дорогая.
Внимательно читайте договор, смотрите, когда компенсация не полагается.
Определитесь, что вам подойдет больше – выплата или ремонтные работы поврежденного транспортного средства.

При страховании КАСКО также стоит учитывать:

Характеристики транспортного средства. Если машина используется много лет, редко какая компания будет согласна продать страховку, так как есть высокая вероятность того, что страховой случай наступит.
Стоимость полиса. Она варьируется с учетом списка страховых случаев, стоимости автомобиля, его года выпуска, франшизы, износа, количества лиц, допущенных к управлению и т. д.

Видео: Как грамотно подобрать тариф по ОСАГО и КАСКО

Что выбрать после ДТП – ОСАГО или КАСКО

Довольно часто после ДТП водители не уверены, как лучше получить компенсацию – по КАСКО или ОСАГО.

Если вы являетесь пострадавшим, и у вас имеется КАСКО, а у виновного лица – ОСАГО, есть такие варианты действий:

заявите в свою страховую организацию по КАСКО;
обратитесь к страховщику виновника по ОСАГО (можно и получить компенсацию по прямому возмещению убытков, то есть у своей страховой организации, если будет соблюдено ряд правил).

Преимущества возмещения по КАСКО:

выплата будет произведена быстро;
автомобиль может ремонтироваться у дилеров (если авто новое);
компенсация производится без учета износа и утери товарной цены;
нет ограничений по деньгам – вы получите ту сумму, которая сможет покрыть убытки.

С каждым днем увеличивается количество автовладельцев, прибегающих к страховке своего ТС по программе КАСКО. Некоторые это делают по нужде (при покупке машины в кредит эта процедура является обязательной), другие – желая как можно сильнее защитить свое авто от всевозможных рисков. Но, независимо от причины покупки полиса, всех интересует только то, где лучше страховаться по КАСКО в 2020 году.

В первую очередь следует отметить, что нельзя склоняться к выбору «копеечных» продуктов от неизвестных никому страховщиков. Скорее всего, они просто соберут страховые премии у нескольких десятков клиентов и «прикроют свою лавочку» путем объявления банкротства. Тогда при возникновении страховых случаев автовладельцу будет просто не куда обращаться за возмещением ущерба.

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Чтобы вышеуказанных ситуаций не возникало и потенциальным клиентам страховых компаний было легче определиться с выбором того, где лучше страховаться по КАСКО в 2020 году, следует представить следующую таблицу. В ней указаны топ-20 страховщиков, проявивших себя с лучшей стороны.

Здесь же можно изучить сведения о количестве отказов в возмещении ущерба:

Наименование СК	Сборы, млрд. руб.	Средняя стоимость, руб.	Средняя выплата, руб.	Процент отказов, %
	29,869	65939	53887	2,84
	28,121	63668	48244	3,84
	25,069	49009	64912	3,48
	14,835	57943	63039	7,84
	13,122	58312	67405	3,36
	12,615	73659	68537	3,90
	9,171	58046	75269	3,04
	6,751	64489	72847	5,18
	3,982	57045	60888	9,36
ЭРГО	3,962	71119	80438	6,45
	3,457	45059	64814	4,96
Энергогарант	2,798	72672	65894	9,55
Югория	2,210	37439	66916	2,90
Зетта Страхование	2,138	32838	65454	4,19
	2,051	48267	54183	3,19
Либерти	1,483	58869	70151	0,76
Объединенная	1,381	53680	52501	8,91
	1,339	40385	73130	2,69
Транснефть	1,320	214110	48280	7,48
Независимость	1,266	71643	94130	2,51

Но полагаться только на этот рейтинг не следует, лучше составить свой список лучших страховщиков, опираясь на мнение друзей и родных, прочитав отзывы в мировой паутине и т. д. Поступив таким образом, каждый потенциальный клиент сможет найти именно то предложение, что удовлетворит его в большей степени.

Возможные изъяны программ

К сожалению, даже самая надежная компания может использовать различные уловки дабы по максимуму сохранить свои средства. Наиболее распространенная из них – . Она может быть условной, безусловной и условно безусловной. Ее цель — снизить стоимость полиса. Да, страховка с франшизой окажется намного дешевле, но тогда и при возникновении страховых случаев не следует надеяться на получение крупных сумм.

Вторая хитрость страховых компаний – это, так называемая, агрегатная страховая сумма. Выбор такого предложения окажется вовсе невыгодной при возникновении повторного страхового случая.

Пример: автомобиль был застрахован на 700 тысяч рублей. Произошел страховой случай, в результате которого автовладелец получил компенсационную выплату в размере 100 тысяч рублей. При возникновении второго страхового случая страховая сумма будет уже равна 600 тысяч рублей.

Третий пункт, на который следует обратить внимание при заключении договора со страховой компанией – учитывается ли износ машины при выплате страхового возмещения. Иными словами, суммы компенсации после полученного ущерба будет недостаточно для покупки новых деталей, так как их стоимость была выплачена страховщиков с учетом их изношенности.

Четвертая хитрость страховщиков – ограничения по хранению автомобиля. Так, в договорах некоторых страховых компаний указано, что ими не производится выплата компенсации за порчу и угон автотранспорта, который не был припаркован на охраняемой стоянке.

А практически всегда такого вида ущерб производится именно вне таких мест… Тогда встает вопрос, стоит ли вообще приобретать такой полис или лучше склониться к выбору более дорогого, но надежного продукта?!

Так как страховщики имеют с в своем арсенале еще множество других уловок и хитростей, еще до подписания договора с ними следует внимательно изучить все пункты договора страхования. Возможно, там скрыты еще куча различных тонкостей, о которых страховой агент не удосужился рассказать. Поступив только таким образом можно надеяться на то, то при возникновении страхового случая автовладелец получит все заслуженные страховые выплаты.

Наиболее верным вариантом окажется выбор организации с классом А++, ведь тогда риск его банкротства сводится к нулю

Рейтинги, где лучше застраховаться по КАСКО в 2020

Выше уже указывался рейтинг лучших страховщиков Российской Федерации. Но они был составлен только на основе финансовых показателей, и на первых строчках там оказались не зарекомендовавшие себя с лучшей стороны компании, а те, которые имеют большие суммы по собранным страховым премиям.

Далее же последует рейтинги, составленные специальными агентствами и на основе мнений потребителей. Лучше склоняться к спискам первых, так как они составляют «десятку» лучших по множеству различных показателей. А это значит, достоверность их сведений наиболее высока. Благодаря такой деятельности агентств, потенциальные страхователи смогут быстро подобрать надежную со всех сторон страховую компанию.

Росгосстрах.
СОГАЗ.
Ингосстрах.
РЕСО-Гарантия.
АльфаСтрахование.
Согласие.
Ренессанс Страхование.
Страховой дом ВСК.
Альянс.
ВТБ Страхование.

Народные рейтинги же в большей части расскажут о том, как поведет себя страховая компания при возникновении страхового случая. Поэтому в этом случае на первых строчках окажутся страховщики с доброжелательными сотрудниками и вежливым отношением к своим клиентам.

Итак, список компаний в этом случае имеет следующий порядок:

Тинькофф страхование.
Зетта Страхование.
Внешэкономстрах.
Либерти Страхование.
УралСиб.
АльфаСтрахование.
РЕСО-Гарантия.
Согласие.
Антал-Страхование.
МАКС.

Как можно выбрать

Желая купить полис КАСКО, в первую очередь следует найти надежного страховщика, который точно осуществит компенсационные выплаты при возникновении страхового случая. Поиск такой страховой компании следует делать максимально тщательно. Ведь нередки случаи, когда автовладелец в результате возникновения страхового случая обращается в место приобретения полиса и обнаруживает, что от этой компании и «след простыл».

Чтобы купленный полис КАСКО не превратился в мгновенье в копеечный лист бумаги следует обратить свое внимание на рейтинг надежности страховых компаний. Он составляется экспертами после изучения финансового состояния учреждения. В результате их работы каждой страховой компании присваивается свой класс надежности.

Их обозначения таковы:

А	Высокая надежность.
В	Средняя надежность.
С	Низкая надежность.

Иногда можно встретить и другие маркировки: Е и А++. Первый из подразумевает процесс ликвидации страховой компании, второй – наиболее высокий класс надежности страховщика.

Список же самых надежных компаний таков:

АльфаСтрахование.
Альянс.
Страховой дом ВСК.
ВТБ Страхование.
ЖАСО.
Ингосстрах.
Капитал.
МАКС.
РЕСО-Гарантия.
Ренессанс.
Росгосстрах.
РСХБ-Страхование.
СОГАЗ.
Согласие.
Транснефть.
ЭНЕРГОГАРАНТ.

Что необходимо знать

Согласно статистике на рынке страхования значительно снизилось количество продаваемых страховыми компаниями полисов КАСКО. И это не удивительно: их покупки на сегодняшний день может потянуть не каждый потребитель. Поэтому многие автовладельцы вынуждены отказаться от такого вида дополнительной защиты от рисков автотранспорта.

О значительном подорожании полисов КАСКО в нынешнем году начали говорить еще в 2020 году. Тогда поводом для таких суждений стали резкие скачки цен в области автострахования. Многие автолюбители, посчитав стоимость подобных страховых полисов, заявили, что цена КАСКО возросла примерно на 10-20% от предыдущей стоимости.

Но такому поднятию цен есть объективное объяснение:

В некоторых современных СТО допускается оплата стоимости ремонта автомобиля только валютой, что весьма невыгодно страховщикам из-за резкого падения рубля. А поступить иным образом сервисы не могут, так как сами сильно зависят от импорта.
Страховщики сузили перечень своих предложений. Прогнозируется, что большинство страховщиков вообще покинет рынок автострахования, так как и ОСАГО, и КАСКО являются убыточными направлениями.
Увеличилось число мошеннических выплат. Такому приросту также становится виновником проходящий в стране кризис.
Повысилось количество угонов автотранспорта, что сулит страховым компаниям значительные убытки. Ведь в этом случае им приходится выплачивать полную стоимость застрахованного автомобиля.
Сократилось количество продаж новых транспортных средств.

Договор КАСКО на машину обходится владельцам авто в круглую сумму. Компаний, предлагающих страхование, множество, и существует риск потерять вложенные в страховку средства, если договор не будет соответствовать необходимым вам параметрам. В то же время не имеет смысла переплачивать за услуги, которые вам не нужны. Поэтому важно разобраться, какую страховую компанию выбрать для КАСКО.

Причины покупки договора страхования

Требования банка или другого держателя залога. Чтобы использовать транспорт в качестве залога при оформлении кредита, его нужно застраховать, и занимается этим обычно владелец залоговой машины. Нужно внимательно изучить требования к договору, которые предъявляет держатель залога. Например, по условиям залога может быть задана сумма страхования, и снизить стоимость не получится.
Собственное решение. Если внешние обстоятельства вас не подстегивают, желательно оформлять страховку при покупке авто. Оценивайте существующие риски и подбирайте условия договора под свои условия.

Чаще всего речь идет о риске угона, повреждения и аварии. Если авто угонят, вероятность, что его найдут и вернут владельцу, небольшая. Поэтому обязательно посмотрите рейтинг интереса угонщиков к выбранной вами марке и модели авто. Одни модели угоняют чаще, другие реже, информация об этом есть в свободном доступе. Чем выше интерес злоумышленников к вашей марке и модели машины, тем дороже обойдется включение риска угона в договор КАСКО в 2018 году.

На риск угона влияет не только выбранная модель авто, но также условия его содержания. Конечно, автосигнализация необходима, но она не дает 100-процентной защиты от угона. Чем чаще вы оставляете авто на открытой стоянке, тем выше вероятность, что его угонят. Учитывайте это при страховании. Если ваша машина числится среди самых угоняемых, но в то же время вы не можете ее содержать на безопасных стоянках, вложите средства в договор страхования. Есть специальные договоры на случай хищения авто, но проще и выгоднее подобрать выгодный договор КАСКО.

Риск повреждения и ДТП – фактически одно и то же. Но страховые компании различают риск попадания в аварию по вине владельца авто и повреждения транспорта третьими лицами. Вероятность попасть в ДТП зависит от вашего стиля вождения, но если вы поклонник агрессивной езды, лучше отдавать себе в этом отчет в момент оформления страхования. КАСКО при ДТП покроет хотя бы часть расходов, если не все.

Риск повреждения транспорта третьими лицами рассчитать чуть сложнее. Но он увеличивается, если вы оставляете машину на придомовой территории, недавно сели за руль, проезжаете большие расстояния. Даже если у вас большой стаж, и вы оставляете транспорт на закрытых стоянках, многие часы в дороге и большие расстояния увеличивают риск повреждения транспорта третьими лицами.

Расчет риска повреждений

Оценивая риск повреждения транспорта, нужно учесть больше факторов, чем может показаться. Потому что, кроме рейтинга «угоняемости», существует рейтинг краж отдельных деталей авто. Обычно это детали, которые стоят дорого, а демонтируются легко. Также нужно учесть стоимость ремонта и замены запчастей, которые чаще всего повреждаются: бампера, фар, лобового стекла. Все это влияет на стоимость ремонта по КАСКО, причем иногда сравнительно недорогие машины требуют заключения дорогого договора, потому что стоимость их обслуживания и замены запчастей влетает в копеечку.

Если вы опытный водителей, ищите специальные программы страхования. Обычно страховка для опытных водителей предлагает выгодные условия, но их нужно внимательно изучать. Если вы недавно купили первую машину, приобретайте широкое покрытие и расширяйте его риском ДСАГО, потому что лимит ОСАГО может не покрыть все затраты.

Другие риски

Стихийные бедствия.
Пожары.
Повреждения животными.

Желательно, чтобы страховка покрывала все риски, которые вы можете предполагать. Если для вашего региона наводнения и ураганы – не редкость, обязательно убедитесь, что договор покрывает такие случаи. Чем больше рисков предусматривает договор, тем лучше. Также вы можете включить в текст договора страхование водителя и пассажиров от несчастных случаев. Если же вы хотите застраховать транспорт, на котором ездите на рыбалку или охоту в труднопроходимые места, найти страховщика будет сложно. Большинство компаний не выплачивают компенсации, если авария происходит вне дорог.

Чем больше рисков включено в договор, тем он дороже. Но задайте себе вопрос: сколько вы готовы вложить денег в ремонт при необходимости? Возможно, для вас выгоднее заплатить за страховку. Также учитывайте собственную толерантность к повреждениям. Одним водителям и немного помятое крыло не мешает, а другие воспринимают как трагедию царапины на капоте.

Как определить форму возмещения

Возмещение ущерба страховой компанией может предполагать натуральную форму, то есть машину отремонтируют за счет страховщика. Это хорошее решение для тех, кто не разбирается в тонкостях ремонта и не собирается разбираться. Потому что страховые компании заключают договора с проверенными, именитыми станциями обслуживания. К тому же при таком формате возмещения убытков можно сэкономить время: заявить о страховом случае на станции технического обслуживания, которая сотрудничает со страховщиком.

Другая форма расчетов – финансовые выплаты. Это выбор тех, кто заключает договор с компанией, которая не сотрудничает с автосервисами, или сотрудничает с сервисом, которому вы не доверяете.

Как выбрать КАСКО: дополнительные параметры

Возможность заявить без справки. Многие компании предлагают опцию подачи заявления о наступлении страхового случая без справки, но предусматривают множество ограничений. Например, такое заявление можно подать, если для устранения повреждения авто достаточно заново окрасить. Или если стоимость ремонта не превышает 10 тысяч рублей. Эта опция удобная, но ее нужно рассматривать только в связке с другими условиями договора, сама по себе она мало что дает. Это не более чем приятное дополнение.
Дополнительные сервисные опции. Хорошо, если предусмотрена бесплатная эвакуация. Намного сложнее найти компанию, готовую предоставить услуги аварийного специалиста и сбора документов. Но даже если компания позволяет включить такое условие в договор, не спешите соглашаться: часто помощь комиссара от страховой компании только затягивает определение убытка. Лучше приглашать специалистов самостоятельно, это же касается юридической помощи и услуг такси.
Рассрочка. Сравнивайте предложения от разных компаний с помощью онлайн-калькуляторов. Большинство страховых предлагают такой сервис на своем официальном сайте. Онлайн-калькулятор позволяет сравнить цены договора прежде, чем вы обратитесь в офис одной из компаний. Вы также можете предусмотреть вероятность рассрочки в оплате страховой премии. Но обычно такая опция увеличивает стоимость полиса, и если вы пропустите взнос, то, скорее всего, договор аннулируют.
Требования страховщика к договору. Когда вы разобрались с главным – условиями договора, присмотритесь к требованиям потенциального страхователя.

Критерии выбора страховой компании

Основной критерий – надежность компании. Чтобы ее оценить, не доверяйте информации на официальном сайте: там могут быть отличные отзывы, история компании за последние двадцать лет, но лучше все-таки смотрите рейтинги страховщика. Чем выше рейтинг, тем меньше вероятность банкротства. Потому что, когда вы заключаете договор КАСКО при автокредите или по собственной инициативе, есть риск, что страховая компания обанкротится. И в таких случаях вам ничего не компенсируют – компенсации не предусмотрены законом. Поэтому вы можете потерять все деньги, вложенные в автострахование.

Для оценки надежности страховщика также стоит обратить внимание на прозрачность его работы и финансовой отчетности, наличие акционеров. Значение имеет также лояльность компании: какие риски она покрывает, как регулирует убытки клиентов. Читайте отзывы, но не на официальном сайте, а на сторонних ресурсах. Там тоже могут быть проплаченные отзывы, но вероятность этого немного ниже. Не связывайтесь с компаниями, которые стремятся уйти от выплат по страховым случаям.

Еще одно важное условие – наличие договора со станциями технического обслуживания. Чем шире сотрудничество страховой компании с автосервисами, тем она надежнее. Во-первых, выше вероятность, что у страховщика будет договор с нужной вам станцией техобслуживания. Во-вторых, отсутствие партнеров говорит о том, что страховщик только недавно начал работу. Или о том, что он часто разрывал договоры сотрудничества в прошлом, испортил отношения со СТОА.

Проверяйте надежность страховщика. Если возникнет конфликтная ситуация, вы сможете через суд добиться решения в свою пользу. Но только если компания продолжает работать. Если у нее отзовут лицензию или она разорится, вероятность того, что вы сможете через суд получить какие-то финансы, устремится к нулю.

Наконец, убедитесь, что страховщик не выдвигает при заключении договора дополнительных требований. Например, иногда требуют установки сигнализации или противоугонной системы. Если же вы раздумываете, что выбрать: КАСКО или ОСАГО, правильный ответ на этот вопрос один – оформляйте оба вида страхования. ОСАГО – обязательное страхование, его стоимость во всех компаниях одинаковая, но это не страховка автомобиля, а страховка ответственности. Если же вы хотите защититься от угона или получить выплаты в случае ДТП, оформляйте КАСКО.

Старайтесь не покупать полисы через посредников, но обращаться непосредственно в офис страховой компании. Посредники вроде брокеров или агентов могут вас проконсультировать, но покупка полиса «с рук» создает дополнительные риски. Можно столкнуться с мошенниками, которые продают недействительные полисы, поэтому всегда обращайтесь только в официальное представительство или центральный офис выбранного страховщика.