Консультация по Испании. Перевод денег в Испанию

Денежный перевод в Европу всегда был проблемой для тех людей, кто с ним сталкивался впервые. Иногда и у себя в стране трудно разобраться как лучше перевести денег, чтобы не возникло проблем, а уж за границу тем более. Но с каждым годом народ наш всё больше путешествует и набирается опыта. А с другой стороны чем больше информации, тем всё становится более запутанным.

Итак, давайте попробуем разобраться и ответить на вопрос, как перевести деньги за границу из России ?

Прежде всего поймём, в каком контексте мы это рассматриваем? Представим, что у Вас есть счёт в российском банке и туда зачисляется Ваша заработная плата. То есть на нём у Вас хранятся так называемые «чистые деньги» и Вы ими можете распоряжаться. Теперь разберём вопрос оплаты Вашего отдыха за границей. Тут возможны два варианта. Первый - это оплата по кредитной карте. Вы просто её даёте при заполнении Ваших данных при бронировании отеля, и у Вас списывают сумму на оплату той услуги, которую Вы заказали (номер в отеле, завтрак, СПА).

Второй случай – это когда Вам надо оплатить услугу иностранной компании, например за бронирование виллы или апартамента . Если в отелях развита система списания с кредитной карты, то в туристических компаниях, работающих на приём туристов в арендованные виллы или апартаменты это возможно далеко не всегда. Поэтому наиболее удобный способ оплаты аренды виллы или апартамента – это перевод с одного счёта на другой на основании присланой счёт–фактуры (например из Испании), где кроме всего важно указать назначение платежа. Дело в том, что часто за границей нет такой практики как заключение Договора об услуге. Почему? В странах Европы, и в Испании в частности, считается, что если фирма имеет лицензию и её можно увидеть в Регистре компаний, то компания легальная, у неё есть налоговый номер (в Испании он называется СИФ), и в этом случае факт отношений начинается с оплаты. То есть если в платёжном документе написано, за что Вы платите, это и является основанием, чтобы услуга была выполнена. Так как если услуга не выполнена, а деньги получены и при этом нет договора, то вступает в силу понимание уголовного преступления, и квалифицируется оно как мошенничество. И тогда в действие вступает полиция, принимающая заявление потерпевшего к исполнению. Делаем вывод: назначение платежа очень важно и если есть возможность написать чётко за что Вы платите, то это надо делать!

Если есть контракт и есть фактура, то Вы переводите деньги со своего счёта на счёт компании, выполняющей услугу. Тут важно понять, что сегодня практически все просят за определенные услуги 50% пред-оплаты. Например, при бронировании арендного жилья перед заездом. Отель так же хочет себя обезопасить, так как практика показала, что если человек не оплатил, то иногда он свой заказ не отменяет, но при этом и не приезжает. А ведь полученная отелем заявка и подтверждённое бронирование со стороны испанской компании означает, что они данный лот сняли с продаж услуг. И при отказе туриста приехать он будет стоять не загруженным.

Если же Вы оплатили, но по каким-то причинам приехать не смогли, то читайте либо Правила отеля, либо Правила компании, либо контракт, где эти случаи подробно оговорены. Как правило, марать свою репутацию и не выплачивать Вам Ваши же деньги никто себе не позволит и не будет. Репутация важнее. Это немного другой мир, чем у нас в России. Но надеемся, что и к нам такие правила придут. В остальном всё решает суд, беспристрастный и справедливый.

Итак, мы разобрали способы законных платежей со своих счетов для оплаты услуг за границей.

В случае, если же у Вас деньги не лежат на счету по каким-то причинам, а Вам надо перевести их на эти услуги в Испанию, то это надо сделать в виде перевода с открытием временного счёта в банке в России с оплатой, не указывая коммерческое назначение. Хотя всё зависит от банка и его правил. Главное, помните, что деньги, поступившие в Испанию, будут видны до 12 часов дня (банки в Испании работают только до 2 часов дня) по местному времени. И если они поступили, то они зачисляются за Вами. То есть если там есть сумма и Ваша фамилия, то идентифицировать деньги можно автоматически. Как правило, фирма, увидев их у себя на счету, подтверждает этот факт письменно Вам на Вашу электронную почту.

Как перевести деньги за границу при покупке недвижимости.

В случае покупки недвижимости в Испании всё происходит точно так же, кроме одного важного факта. Вы, как правило, приехали в Испанию и при просмотре объектов недвижимости убедились, что именно этот объект и есть Ваша мечта. И тогда Ваш менеджер должен Вас познакомить с условиями платежей, то есть проще говоря рассказать, как грамотно оплатить Вашу покупку. Если Вы покупаете жильё в Испании , не прибегая к помощи ипотечного кредита, Вы можете открыть счёт в любом удобном Вам банке. Если же покупка связана с ипотекой, то лучше открыть счёт в том банке, какой посоветует менеджер. Особенно это важно в случае переоформления уже существующей с прежнего владельца на Вас. Это поможет Вам сэкономить немного денег. Важно так же понимать, что в российском законодательстве есть такое положение, которое указывает, что граждане России должны уведомить налоговый орган по месту жительства об открытии счёта за границей . Но это уведомительный порядок. И если Вы даже позабыли случайно это сделать, Вам грозит административная мера наказания – штраф в 1000 рублей.

То есть если у Вас открыт в Испании банковский счёт и Вы хотите его пополнить, то со своего российского счёта Вы можете сделать это всегда и практически без потерь! Имея на руках Ваше уведомление налоговой о наличии у Вас заграничного счёта, операционист российского банка принимает платежи с Вашего счёта в России на Ваш счёт в Испании и переводит деньги без особых для Вас затрат. Конечно же мы не говорим о больших суммах, они начинаются после 25 тысяч евро. То есть в принципе Вы можете перевести и миллион, если он у Вас на счету в России и Вы перевели его на свой счёт в Испании. В Испании видят откуда пришёл платёж и куда. Все знают, что Вы резидент России, и со стороны Испании к Вам вопросов нет!

Главное, что надо знать, это что есть легальный способ перевода денежных средств из России на свой счёт в Испании. И что в Европе, и в Испании в частности, лучше соблюдать законы. В России, впрочем, тоже соблюдение законов никому не повредит.

Планируя приобретение недвижимости в Испании, российские граждане сталкиваются с необходимостью перевода за рубеж крупных сумм. Чтобы избежать проблем с налоговыми органами, важно узнать и соблюсти нюансы законодательства обеих стран. Рассмотрим некоторые аспекты, которые важно учитывать россиянам, выбравшим испанское направление для инвестиций в недвижимость?

Россия

Российское законодательство позволяет гражданам вывозить из страны до 10 тыс. долларов США без указания источника происхождения средств. Суммы, превышающие этот лимит, придется декларировать в установленном законом порядке.

Согласно закону о «О валютном регулировании и валютном контроле», при открытии банковского счета в Испании резидент России в течение 30 дней обязан уведомить контролирующие органы, заполнив специальное заявление в налоговой инспекции по месту жительства. В случае нарушения установленных законом сроков или подачи уведомления не в установленной законом форме, физическое лицо подвергается административному штрафу в размере 1000–1500 р., за непредоставление заявления взыскание составляет 4000–5000 р.

При переводе крупной суммы в валюте, российский банк может потребует у владельца документы, обосновывающие цель транзакции, и уведомления из налоговой инспекции. Достаточным основанием служит предварительный договор с продавцом зарубежной недвижимости.

Испания

Валютное законодательство Испании не устанавливает ограничений на размер денежных средств, зачисленных на банковский счет. Однако банки обязаны уведомить налоговые органы о движении сумм, превышающих 3000 евро, особенно в случае, если переводы осуществляются из оффшорных зон.

Сложностей с переводами иностранных граждан, не являющихся резидентами Испании, обычно не возникает. Транзакции, осуществленные резидентами страны, контролируются более пристально, так что налоговый орган Испании обяжет владельца средств предоставить декларацию о происхождении капитала.

Особая процедура действует в отношении переводов, превышающих 100 тыс. евро, независимо от источника поступления средств. В таком случае финансовое учреждение вправе заморозить счет иностранного гражданина до выяснения источника полученных средств и цели осуществления перевода.

Внимание! Чтобы избежать блокирования транзакций испанским банком, подготовьте и предоставьте в финансовое учреждение необходимые документы, объясняющие происхождение денег и цель перевода. Если осуществляется покупка недвижимости в Испании , необходимо заранее предоставить в банк копию предварительного договора или договора задатка.

Если перечисление осуществляется россиянином, нерезидентом Испании, банк вправе запросить у владельца счета справку об оплате налогов на территории России.

Другие варианты перевода денежных средств в Испанию.

• Международные системы денежных переводов – существуют ограничения по перечисленным суммам, например в случае Western Union, налоговым резидентам не разрешается отправлять более 5000 долларов в день.
• При перевозке денег наличными учтите, что недекларируемая сумма не должна превышать 10 000 долларов на человека.
• Дорожные чеки и банковские карты (комиссионные 1-4%; ограничения по снятию – 2000 долларов в день.

Маленькие хитрости

Некоторые граждане не горят желанием обсуждать свои доходы с налоговой. Поэтому перевод со счета на счет или крупные дорожные чеки для такой категории не подходят, так как они декларируются в налоговой. Что же делать?

Совершенно законно воспользоваться сразу несколькими способами переводов: часть суммы перевести на счет заграничного банка, другую – привезти лично наличными. Можно подключить доверенных лиц, друзей и родственников, сопровождающих покупателя.

Чтобы обезопасить себя во время сделки и уберечься от мошенников, можно воспользоваться услугами банков и открыть счет-эскроу или банковский аккредитив. Первый способ никогда не подлежит арестам и оформляется на имя третьего незаинтересованного лица, например юриста. Во втором варианте банк обязан сообщить о сделке в налоговую, уточнив полную сумму сделки.

Чтобы избежать ненужных проблем с контролирующими органами, свяжитесь с менеджером компании La Epoca Real S.L и он с радостью объяснит вам, как перевести деньги на покупку квартиры и проконсультирует по другим интересующим вас вопросам.

Денежные переводы в Испанию можно осуществлять различными способами. Если вы случайно во время отпуска истратили больше, чем было возможно, родственники или друзья смогут выручить вас, отправив денежный перевод в Испанию. Таким образом? Сейчас объясним.

Способы перевода денег в Испанию

Можно перевести деньги в Испанию с помощью банковского чека. Если вы знаете реквизиты получателя, то можно в своем банке оформить чек, с которого или на который переводятся деньги.

Если вы регулярно переводите деньги в Испанию своим родственникам, то лучше всего будет открыть счет в испанском банке и оформить пластиковую карточку, с которой получатели смогут снимать средства без комиссии.

Как перевести деньги в Испанию, чтобы оплатить приобретенную недвижимость?

Как перевести деньги в Испанию, чтобы оплатить приобретенную вами недвижимость? Это зависит от формы оплаты, которая заранее обговаривается в договоре купли-продажи. Как правило, 30% от стоимости недвижимости необходимо внести в качестве задатка.

Вот тут то и начинаются проблемы: «Как перевести деньги в Испанию?». На самом деле, это достаточно просто и безопасно. Каким образом? Узнаете из нашего дальнейшего текста.

В российском банке потребуется документ, подтверждающий основание платежа, то есть договор купли-продажи. Испанский банк такие документы не запрашивает.

Таким образом, на основе документов, подтверждающих, что приобретаете элитную недвижимость в Испании, испанский банк открывает именной счет на ваше имя. На этот счет вы можете перечислить деньги, которые поступят продавцу недвижимости банковским чеком.

Но, перед этой процедурой испанский банк будет тщательно проверять информацию о вашей экономической деятельности и источниках дохода. Ибо в Испании существует закон о предпринимаемых мерах по предотвращению отмывания капиталов в стране. Из чего вытекает, что представителям стран, не являющихся членами Евросоюза, может быть отказано в приобретении недвижимости в Испании, если они не смогли подтвердить свою благонадежность.

Если вы прошли проверку и получили возможность купить недвижимость в Испании, вы можете воспользоваться системами перевода денег в Испанию через местные банки. Комиссия за международный перевод денег варьируется от 2 до 6%.

Как перевести деньги за рубеж с помощью системы Western Union

Как перевести деньги за рубеж без особых хлопот и волнений? Если вас интересует этот вопрос, то мы хотим обратить ваше внимание на платежную систему «Western Union».

• Для осуществления денежного перевода за рубеж необходимо прийти в один из пунктов данной компании, которых насчитывается 230 000 в 195 странах мира. Они обычно расположены в банках, филиалах крупных компаний или почтовых отделениях.
• Заполните бланк заявления для отправления денег и укажите точную информацию о получателе, внесите деньги и заплатите комиссию, затем вы получите контрольный номер перевода и сможете предоставить его получателю.
• Получатель должен предъявить паспорт, контрольный код, назвать страну из которой должен прийти перевод и сумму для получения.

Как перевести деньги за рубеж с помощью системы «Western Union», вы теперь знаете. Помимо этого, можно воспользоваться и услугами других известных компаний, таких как: «MoneyPolo», «Юнистрим» и другие.

Добрый день, Алексей! Есть несколько способов перевода денег для резерва квартиры. 1) Если у Вас нет открытого счёта в испанском банке. Вы должны уточнить в российском банке требования к предоставляемым документам. В основных случаях, в банках необходимо предоставить только преконтракт о покупке недвижимости с указанием реквизитов счета продавца в Испанском банке для перевода денег для резерва именно на этот счёт. Продавцами могут являться: собственник, риэлторское агентство, имеющее право продажи объекта, застройщики или банк, если приобретаемый объект принадлежит банку на праве невыплаченного залога. (Если преконтракт написан на испанском языке, то иногда требуют его перевод, хотя и не всегда. Если он написан на испанском и русском языке, то принимают в таком виде.) Согласно этому договору, Вы можете произвести оплату без уведомления налоговой, как описано ниже в п.2. Российским банком открывается валютный счёт для перевода евро и после перевода этом счёт можно закрыть или оставить. Как показывает практика, этот способ самый экономный - комиссия за такие переводы взимается минимальная. 2) При наличие у Вас счёта в испанском банке. Для перевода денег на Ваш личный счёт по законам Российской федерации все граждане обязаны уведомить налоговую по месту проживания об открытии счётов в любом банке. Вы сможете перевести любую сумму на свой личный счёт в Испании при предоставлении в банк уведомления об открытии счёта в Испании, заверенный в налоговой. Тогда не потребуется преконтракт о покупке. Этот способ также экономный. 3) Существует возможность перевода на Ваш личный счёт в Испании (без требования предоставления в банки России уведомления из налоговой) по 5000$ от резидента России и по 10000$ от нерезидента России - перевод может иметь назначение: на личные нужды или безвозмездный перевод. Перевод не принимается от получателя перевода. После получения денег на ваш испанский счёт Вы можете распоряжаться этими суммами по Вашему усмотрению, в том числе, использовать и для внесения резерва как Вами лично (при присутствии в Испании), так и осуществляя перевод через интернет-банкинг Вашего испанского банка, находясь за пределами Испании. 4) При указании в преконтракте о покупке любого способа оплаты, имеется возможность произвести перевод любыми видами систем перевода: Вестер Юнион, Моней Транс и др., на лицо, которое оговорено в преконтракте. На сумму перевода действуют ограничения - уточняйте сумму возможную для перевода в выбранной системе. Учитывайте, что для получения НИЕ на территории Испании Вам потребуется выписка из банка о внесение резерва, а перевод по системам переводов не подойдёт. Этот случай можно использовать при полученном ранее НИЕ либо при подписании преконтракта необходимо договориться и внести это условие в преконтракт о получении выписки из банка от продавца о внесении Вашего резерва наличными средствами на его счёт в банке Испании с указанием внесения на счёт продавца суммы резерва от Вашего имени для покупки недвижимости.

ВЛАДИМИР МЕЛЬНИК (Компания SPAINLUXINVEST)

5) Существует способ перевода денег с участием доверенного лица в России. При запланированном нахождении в Испании и решении о вопросе покупки недвижимости, можно заранее подготовить перевод денег без Вашего участия. Для этого необходимо оформить доверенность на управление Вашим расчётным счётом в России и обратиться в банк с уточнением о требованиях к предоставляемым документам для перевода. Обычно, это: оригинал преконтракта на покупку, доверенность на управление счётом и паспорт доверенного лица. При вашем оповещении доверяемому вами человеку сделать перевод и пересылки ему либо в ваш российский банк преконтракта с помощью заказной почты или службы доставки документов (DHL или других служб), ваше доверенное лицо сможет осуществить перевод резерва от вашего имени (как описано в п.1). 6) Можем привести ещё несколько примеров перевода, но они все, а также есть и другие варианты - очень индивидуальны. И в каждом конкретном случае нужно рассматривать ситуацию более подробно. Вы можете написать более конкретно свою ситуацию и мы посоветуем, именно по Вашему случаю, как лучше поступить.

Вы столкнетесь с необходимостью перевода денежных средств с личного российского счета или счета, открытого в любой другой стране на личный счет в банке Испании , или непосредственно на счет продавца.

Испания не ставит ограничения на переводимые суммы, но испанский банк при зачислении вклада или банковского перевода из другой страны свыше 3.000 евро может потребовать заполнения декларации. Согласно действующему российскому законодательству, физические лица имеют право единовременно переводить (или выводить) за рубеж до 10.000 долларов США без указания источника происхождения доходов.

В течение двух последних лет в Испании действует своеобразная банковская практика: все движения по счету, открытому в любом испанском банке, на сумму, превышающую 3000 евро, будут заноситься в архив налоговой инспекции. Пристальное внимание уделяется гражданам Испании и иностранцам, имеющим испанский вид на жительство , т.е. налоговым резидентам страны. Испанские банки уведомляют налоговую инспекцию о поступлениях на суммы свыше 3000 евро, а она, в свою очередь, может запросить у владельца счета информацию, о происхождении денежных средств.

Нерезиденты Испании при открытии счета в испанском банке подписывают специальный документ, говорящий о том, что все свои налоги они выплачивают в стране своего постоянного проживания. Это позволяет избегать двойного налогообложения. Нерезиденты не предоставляют ежегодные налоговые декларации в налоговые органы Испании, не платят налоги с поступающих из-за границы денежных средств.

В декабре прошлого года в Испании были приняты новые банковские нормативы. Законодательные изменения направлены на борьбу с отмыванием нелегальных доходов, на усиление прозрачности всех проводимых транзакций, на организацию налогового учета всех денежных поступлений на территории страны.

Межбанковские переводы, осуществляемые на территории Испании , занимают обычно один рабочий день. Международные банковские переводы требуют в среднем от двух до пяти рабочих дней. Испанские банки при зачислении денег на счет не требуют никаких подтверждающих документов. Однако в свете борьбы с отмыванием капитала испанский банк-получатель может настороженно отнестись к переводу денег из оффшорной зоны.

В случае крупных денежных переводов пристальное внимание к операции будут гарантировано. Если на счет, открытый в испанском банке на имя иностранного гражданина, поступит сумма свыше 100000 евро, банк будет вправе заморозить данный платеж до предоставления документов, подтверждающих происхождение денежных средств, идентифицирующих отправителя, получателя, определяющих цель платежа. Документы запрашиваются независимо от статуса страны-отправителя (оффшорная зона или нет), на их подготовку обычно дается две недели.

Мы рекомендуем заранее уведомлять банк о крупных денежных переводах. Решение всех вопросов на стадии подготовки транзакции поможет избежать неприятного и неожиданного замораживания средств. Если планируется приобрести недвижимость в Испании , и в связи с этим осуществляется перевод денег, частный договор купли-продажи, договор задатка или любой иной договор, подтверждающий инициирование сделки, послужит для банка достаточным основанием для разрешения операции.

Российские банки для осуществления перевода могут потребовать документы-основания, т.е. тот же самый договор купли-продажи, названный выше. Кроме того, валютное законодательство России предписывает сообщать в налоговую инспекцию об открытии счетов за границей (в течение 1 месяца с момента открытия). Поэтому кроме договора российский банк также может потребовать предъявить справку из налоговых органов, подтверждающую тот факт, что вы уведомили налоговиков об открытии счета в другой стране.

Комиссия за международный банковский перевод варьируется от банка к банку. Обычно она составляет от 2 до 6% от суммы перевода. Сбербанк при переводе в Испанию 1000 евро берет за свои услуги 25 евро, т.е. 2,5%. Кроме того, 2-3 евро стоит дополнительная услуга по заполнению платежного поручения (если клиент не решается самостоятельно заполнить бланк).