Полномочия выездной комиссии по сбору долгов. Что такое группа выездного взыскания Сбербанка: какие могут быть последствия

Кризис финансовой сферы и обусловленный этим рост просроченных платежей по банковским кредитам имеют ряд последствий. Сегодня многие должники знают о группе выездного взыскания Сбербанка не понаслышке. Разберемся, что это за группа, в чем заключаются ее обязанности и имеет ли данное образование законодательную основу.

Федеральным Законом не предусмотрены ситуации, в которых кредитная организация имела бы право проводить политику устрашения в отношении неплатежеспособных клиентов. Однако этим и занимаются представители банка в ходе выездного взыскания. Такая деятельность схожа с практикой коллекторских агентств с той разницей, что работа проводится службой безопасности банка.

Действия группы взыскания сводятся к взаимодействию с клиентом в ходе телефонного общения или прямого контакта. Могут ли на клиента оказываться психологическое давление путем угроз, жестких требований и грубого поведения? Рассмотрим далее.

Стоит ли этого бояться

Законодательной базы такая деятельность не имеет. Разногласия и трения между кредитором и заемщиком должны разрешаться в судебном порядке. Гражданин имеет полное право обратиться в полицию, если в ходе выезда представители банка пытаются проникнуть противозаконным путем на его частную собственность. Неправомерными являются и другие действия данной структуры, особенно предпринятые в грубой и жесткой форме.

Если группа выездного взыскания от Сбербанка пытается выйти на контакт с должником, он может игнорировать звонки и не открывать входную дверь. В крайнем случае, допустимо снимать на видео незаконные попытки давления со стороны представителей группы. Наличие таких доказательств вселит дополнительную уверенность при обращении в правоохранительные органы.

Придется ли выплачивать долг

Долг выплачивать все же придется. Незаконность воздействия не означает отсутствие обязательств со стороны заемщика. После отзыва выездной группы взыскания банк может обратиться в суд, потребовав возврата суммы задолженности и выплаты процентов и пени за просрочку.

Эти претензии вполне законны и с большой долей вероятности будут удовлетворены судом. При дальнейшем неисполнении уже судебного решения дело передадут службе судебных приставов, действующей в рамках закона.

Заключение

Взыскание задолженности Сбербанком с помощью выездных групп не имеет правовой основы и не представляет опасности для должника. Однако сама процедура достаточно неприятна. К тому же, отозвав сотрудников службы безопасности, кредитная организация может прибегнуть к законным мерам взыскания долга с недобросовестного заемщика. В результате ссуду придется возвратить с уплатой дополнительной суммы в виде штрафа. Поэтому разумнее сотрудничать с банком, обслуживающим кредит, совместно разрабатывая пути выхода из затруднительного положения.

Если вы столкнулись с неправомерными действиями со стороны банка, напишите об этом ниже!

С 1 января 2017 года начал действовать закон о защите должников (ФЗ-230). Любое нарушение прав человека со стороны структур взыскания будет относиться не только к гражданско-правовым отношениям (штраф до 500 тыс.), но и уголовным деяниям.

Надзорным органом за коллекторской деятельности назначено ФССП. В случае ущемления гражданских прав должника, необходимо обратиться к приставам для составления жалобы.

Выездная группа коллекторов — что это?

Мобильные группы — сотрудники банков или коллекторских агентств, которые приезжают по адресу регистрации должника.

Их полномочия распространяются исключительно, в рамках правового поля. Если эти условия нарушены, то следует немедленно обратиться в полицию или в органы-регуляторы:

Важно! Прокуратура может принимать участи не только в уголовном разбирательстве против коллекторов, но и выступать в гражданском судопроизводстве на стороне ответчика. Основанием является ст. 45 ГПК РФ.

Передача договоров в работу мобильных групп

Не все проблемные договоры направятся в работу к выездникам. Здесь необходимо соблюсти ряд условий. Иначе, их действия не приведут к взысканию. Как следствие банк окажется без прибыли и потеряет деньги.

Условия, при которых вами займутся мобильные группы:

1. Сумма долга начинается от 20 тысяч-25 тысяч рублей.
2. Расстояние от главного офиса не более 150 км, но может зависеть от суммы. Если долг большой, то коллекторы могут выезжать и на более длительное расстояние.
3. Должник банка не контактен, но оплачивал кредит ранее.
4. Клиент отказник — не согласен с какими-либо условиями соглашения или на данный момент не располагает необходимой суммой.
5. Человек просрочил обещание два и более раз.
6. В некоторых случаях, когда заемщик мошенник (оплачивал 1-3 раза), но контактны его родственники, которые за него беспокоятся и, возможно, готовы платить за него.
7. Мобильные группы могут получать договора, где необходим срочный выезд к клиенту. Например, сотрудники офисных бригад выяснили, что у клиента есть необходимая сумма, но он хочет потратить ее, на что-то другое.

Процесс работы

1. Мобильные группы получают в работу реестр должников, уже отработанных сотрудниками офисных бригад, но подходящих под условия, описанные, выше.
2. Договор находится в работе один месяц.
3. Первое что делают сотрудники мобильных групп, перед тем как поехать к должнику, это распечатывают анкетные данные, его фотографию, комментарии сотрудников просрочки и отдела взыскания, досудебную претензию (что это такое, см. ).
4. Затем осуществляют выезд по адресу регистрации иногда по фактическому адресу.
5. Устанавливают контакты с клиентом, родственниками, знакомыми, коллегами.
6. Ведут переговоры о закрытии клиентом кредитного соглашения.

Если долг закрыт, то договор направляется в архив, если нет, то возвращается в работу сотрудников офисных бригад, которые по установленным телефонам (если таковые имеются), прозванивают клиента и его ближайшее окружение.

Что делать, если к вам приехали сотрудники мобильных групп?

Давайте рассмотрим стандартную модель поведения при общении с коллекторами. Помните, что приезжать к вам чаще одного раза в неделю не имеют права. Также вы всегда можете отказаться от общения.

Как себя вести:

• попросите предъявить документы, если услышите отказ, то разговор можете прекращать;
• не сообщайте свои личные данные и данные своих близких;
• не сообщайте свое имущественное положение;
• не сообщайте свое семейное положение;
• не говорите им о ваших несовершеннолетних детях;
• не рассказывайте о больных родственниках;
• не впускайте в квартиру.

Сообщайте только ту информацию, которую указывали ранее. В тот момент, когда оформляли кредит. В противном случае все может обернуться против вас.

Итог

Со вступлением нового закона, действия коллекторов существенно ограничены. Пройдет не один год пока система полностью наладится, но уже сейчас можно сказать, что процесс возврата долгов встал на цивилизованные рельсы и контролируется государством.

Если у вас возникают вопросы по теме данной статьи или требуется консультация, напишите нам в комментариях либо обратитесь к дежурному юристу сайта в форме всплывающего окна. Мы обязательно ответим и поможем.

Совет 1

Записывайте разговоры

Федеральный закон от 3 июля 2016 г. N 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (или, как его общепринято называют, "Закон о коллекторах") жестко регламентирует правила общения взыскателей и должников.

Согласно закону, коллекторы, или сотрудники отдела взыскания банка, или МФО, не вправе :

• применять к должникам физическую силу;
• угрожать убийством или причинением вреда здоровью;
• унижать честь и достоинство должника;
• грозить уголовной ответственностью;
• "расписывать стены" в подъезде должника;
• расклеивать листовки или распространять другим образом информацию о наличии задолженности.

Закон довольно-таки молод и не всегда соблюдается сотрудниками коллекторских агентств. Поэтому, рекомендуем записывать разговоры с взыскателями. И в случае некорректного общения с Вами незамедлительно жалуйтесь в Федеральную службу судебных приставов России. Для этого достаточно зарегистрироваться на официальном сайте http://fssprus.ru/ и через раздел "Онлайн-приемная" отправить жалобу, приложив документы, подтверждающие нарушения закона со стороны коллекторов. Это поможет закону заработать в полную силу.

Совет 2

Попросите представиться

Коллекторы обязаны представиться перед началом разговора. Вам обязаны сообщить: ФИО; должность; название организации; уточните, на каком основании они занимаются Вашим долгом. Варианта может быть два: агентский договор с банком, выдавшим Вам кредит, или договор уступки прав требований (цессии) с тем же банком. В первом случае долг по кредиту так и остается принадлежать банку, коллекторы лишь привлечены для оказания услуг по взысканию долга. Во втором случае долг Ваш перешел от банка коллекторам, т.е. банку Вы больше ничего не должны, всё взаимодействие теперь будет только с коллекторами.

В случае отказа предоставить Вам вышеуказанную информацию, не стесняйтесь сказать: «Извините, но без этой информации я не вижу смысла продолжать разговор, т.к. не понятно, кто Вы и что Вам от меня нужно». Если звонки аналогичного характера продолжают поступать, Вам необходимо обратиться в правоохранительные органы, предварительно записав телефонный разговор. Это не что иное, как вымогательство - статья уголовного кодекса.

Совет 3

Потребуйте документ, подтверждающий полномочия коллекторского агентства

Попросите выслать заказным письмом в Ваш адрес агентский договор или договор цессии (в зависимости от того, какой способ сотрудничества используется между банком и коллекторским агентством), дабы убедиться, что звонящий или пришедший вообще имеет какие-либо полномочия общаться с Вами по Вашей задолженности. До тех пор, пока документального подтверждения у Вас нет, можете смело прекращать разговор фразой: «У меня, к сожалению, нет документального подтверждения Ваших полномочий. Поэтому разговор считаю бессмысленным».

Совет 4

Тон голоса

Тут универсальной формулы нет, т.к. каждый человек индивидуален. Но постарайтесь максимально отключить волнение, включить равнодушие и общаться спокойно. На все нападки и психологическое давление в Ваш адрес, отвечать так же спокойно и четко, не заводиться, т.к. в процессе общения взыскатели ищут Ваши слабые места, и если Вы смените тон на нервный – для них это будет признаком «попадания в цель».

Получить помощь юриста по кредитам

Совет 5

Объясните причину отсутствия платежей

Если взыскатель звонит Вам впервые, объясните коротко свою ситуацию, вследствие чего Вы не можете оплачивать кредит. Понятно, что зачастую коллекторов Ваши доводы не интересуют, их задача получить платеж в кратчайший срок. Но в дальнейшем, если звонки начнут носить слишком частый характер, Вы можете ссылаться на то, что уже объясняли ситуацию и не хотите 50 раз одно и то же повторять.

Совет 6

Типовые ответы

Разговор взыскателей идет по определенным шаблонам (наборам типовых фраз), поэтому если у Вас денег на оплату кредита нет, и Вы понимаете, что Ваши доводы о потере работы и невозможности платить по кредитам собеседнику неинтересны, а цель его звонков и визитов - просто Вас «задолбать», отвечайте тоже максимально шаблонными короткими фразами: «да», «нет», «навряд ли», «постараюсь», «платить не отказываюсь, нет возможности сейчас», «не знаю», «я знаю», «от меня это не зависит», «это Ваше право» и т.д.

Приведем типовой разговор коллектора с заёмщиком:

На этот вопрос отвечает Пленум Высшего Арбитражного суда №42 от 12 июля 2012 года. Текст пленума сложен для восприятия, но суть его такова:

Коллектор: Вы оплатите 25 или 26 числа?

Вы: Не знаю.

Коллектор: А кто знает?

Вы: Платить не отказываюсь, нет возможности сейчас!

Коллектор (повышенным тоном) : А КОГДА ОНА ПОЯВИТСЯ?!

Вы (спокойно) : Не могу знать.

Коллектор: Т.Е. ВЫ ОТКАЗЫВАЕТЕСЬ ПЛАТИТЬ?!

Вы: Нет. Нет возможности сейчас!

и т.д.

Вы: Не знаю.

Совет 7

Без бумажки – ты букашка

В разговоре Вам часто могут быть предложены различные варианты частичного «списания долга», приостановки начисления пеней и штрафов. Это, в принципе, правильный подход со стороны банков и коллекторов, но зачастую они используют подобные трюки просто, чтобы получить какую-то сумму от Вас. Вот реальные примеры: «Оплатите до завтра 10000, и мы не будем передавать информацию о Вашей просрочке в бюро кредитных историй», или «Оплатите до 20-го числа 20000, и я Вам прощу 50000» и т.д. В первом случае взыскатель явно лукавит, т.к. информация в бюро кредитных историй поступает в автоматическом режиме, и рядовой сотрудник на это повлиять никак не может (подробнее о кредитных историях в соотв. статье). Во втором случае сразу смущает фраза «Я прощу», он-то, может, и простит, а вот банк?! Поэтому если Вам в разговоре готовы идти на какие-то уступки, просите это закрепить документально в виде дополнительного соглашения к кредитному договору. Без подписанного документа – это всего лишь слова…

Совет 8

Посылайте взыскателей в суд

Если понимаете, что в ближайшие месяц-два Вы не сможете восстановить платежи по графику, а от Ваших небольших платежей долг не снижается, а наоборот продолжает расти. В суде есть шансы, что кредитный договор будет расторгнут. Долг в этом случае будет зафиксирован (подробнее в статье ), Вы сможете снизить пени и штрафы. Хоть эти слова и очень не нравятся звонящим, но не стесняйтесь говорить: «На данный момент оптимальным для Вас и меня будет обращение в суд. И по решению суда я буду выплачивать судебным приставам », или «К сожалению, посильные для меня сейчас платежи не приводят к снижению долга, поэтому я не вижу смысла платить в никуда. Лучше Вам обратиться в суд, по решению которого я продолжу оплату». И не слушайте доводы коллекторов о том, что в суде будет только хуже, что на Вас повесят все судебные расходы, долг вырастет в разы. Долг в суде зачастую сильно снижается, а что самое главное, фиксируется (если Судом кредитный договор будет расторгнут), «счетчик останавливается».

Получить защиту от коллекторов бесплатно

Совет 9

Будьте максимально подготовлены к разговору

В Вашем распоряжении необъятные просторы интернета и наш ресурс, благодаря которому Вы сможете абсолютно бесплатно сдержать любой натиск со стороны коллекторов и службы взыскания банков. Если Вы попали в непростую ситуацию и не можете больше оплачивать кредиты, прочитайте наш сайт от корки до корки, и мы уверены, что Вы найдете ответы на все свои вопросы и сможете самостоятельно выработать стратегию поведения и выхода из долгов. Мы не рекомендуем прибегать к услугам антиколлекторов и всевозможных финансовых защит на этапе общения с коллекторами, т.к. взыскателей только разозлит тот факт, что Вы нашли деньги на оплату услуг сторонних организаций, а им денег не платите. Подробнее в статьях: «Антиколлекторы» , Юридические фирмы: как не купить воздух?» .

Используя наши советы в разговорах со взыскателями, Вы создадите образ непробиваемого грамотного клиента и пониманием бесперспективности «типовых приемчиков» подтолкнете к скорейшей передаче дела в суд. А после получения решения суда в случае непосильности долгов Вы сможете «списать» их через процедуру

Пугают каждый день выездами в Московском Кредитном Банке. Вот уже почти месяц пугают по телефону что будут выезжать на адрес работы и по месту пребывания. Такой диалог начался с одним из наших уважаемых читателей. Давайте разберемся что происходит на самом деле.

Любая просрочка кредита конечно же нарушение договора, но, любой договор обязан регулироваться в суде и никак больше. Никто, ни коллекторы, ни сотрудника банка, ни полиция не могут принимать решения по договору и уж тем более требовать возврата, входить в квартиру, угрожать. Самыми распространенными угрозами банков с должниками, которые не платят от одного до трех месяцев является как правило мужской голос, который будет доставать Вас один раз в день и говорить: «Решили ли Вы что то с оплатой или нет?». После отказа или невозможности оплатить, последует угроза о том что сотрудники банка приедут к Вам домой и назовет приблизительное время приезда. Это все ерунда. В 99% случаев — банк никогда не будет посылать своих сотрудников на адрес проживания заемщика. Во первых самое основное для банка — это престиж, и опускаться до уровня коллекторов 90х годов он вряд ли будет. Второй момент — это законность такого выезда, когда по телефону пугают что проводят Вас за руку к банкомату для оплаты или приедут с полицией. Это все бред, поверьте. Любая попытка взыскать, получить от Вас деньги путем вымогательства и угроз — это уголовная статья. Не один здравомыслящий человек не будет ничего вымогать. Коллекторы конечно могут по телефону угрожать, но и это решиться в ближайшее время с новым законом о коллекторах.

Допустим, представим такую ситуацию, разъясним чтобы Вы были спокойны. Звонок в дверь, на пороге неизвестный Вам человек, который просит изъяснить ему причину почему не платите или с чем это связано? Самое основное что стоит понимать, что такие сотрудники это обычное быдло, как правило малограмотное и совсем не знающее законодательства. Вы можете сразу закрыть дверь и сказать что в случае повторного звонка Вы будите вызывать наряд, поскольку на пороге незнакомый человек задает какие то личные вопросы. Такие ситуации очень редкие, и выезжают как правило коллекторы а не банк!

Не стоит пугаться грубых голосов и угроз по телефону со стороны сотрудников отдела по работе с просроченной задолженностью банка, это их профессиональная работа надавить на Вас и склонить к уплате просроченного долга. Требуйте передачи дела в суд, не бойтесь отстаивать свои права, все дела решаются в суде, не верьте на провокации что Вас заберут в полицию, арестуют или возбудят уголовное дело, никто к Вам не приедет кроме коллекторов и то в редких случаях, даже если приехали закройте дверь, либо вызывайте полицию. Закон требует передачи дела в суд, и решать долговые проблемы можно только в суде и нигде больше, а любые решения о взыскании принимает судебный пристав на основании уже вынесенного судебного решения и открытого производства.

Даже если опять представить ситуацию что приехали сотрудники банка (коллекторы, банк не поедет, такой должности даже не существует, как бы она странно звучала, сотрудник по выезду к клиенту с просроченной задолженностью?), требуйте представить удостоверение и доверенность, а так же паспортные данные, и помните не должны нарушаться Ваши права, а именно время визита, документы прибывшего и манера разговора. Если Вы совсем не намерены оплачивать долги, так как попросту нечем, то просто закройте дверь и не в коем случае ничего не подписывайте.