Главная / Ликвидация бизнеса

Основные отличия лизинга от кредита. Чем отличается лизинг от кредита

Для начала необходимо понять, . Это достаточно сложная схема приобретения машины, которая заключается в следующем. В договоре лизинга две стороны — лизингодатель и лизингополучатель. Лизингополучатель (проще говоря — арендатор) желает приобрести в собственность конкретный автомобиль, но у него отсутствуют необходимые для этого средства. В связи с этим он обращается в лизинговую компанию, у которой имеется достаточная сумма для покупки.

Заключается договор. Арендатор выбирает машину и автодилера, а лизинговая компания её покупает. Сразу же после этого автомобиль передаётся арендатору, который систематически вносит за это платежи. Таким образом лизинговая компания покрывает свои расходы по договору купли-продажи, дополнительные издержки содержания автомобиля и, конечно же, получает прибыль за свои услуги. Кроме того, договором может быть предусмотрен переход автомобиля в собственность лизингополучателя после окончания срока лизинга.

Лизинг — нечто среднее между арендой и покупкой автомобиля. По договору лизинга машина не становится вашей, вы ей только пользуетесь, однако есть перспектива получения её в собственность.

Виды лизинга

Знание разновидностей лизинга поможет выбрать наиболее подходящий для конкретной ситуации вид, а также определиться с условиями договора.

Одним из принципов классификации является окупаемость. В соответствии с ним выделяют:

Финансовый лизинг. В этом случае лизингодатель получает полную компенсацию своих расходов: на покупку автомобиля, на его содержание и обслуживание, и получает прибыль от своей деятельности. Для того чтобы приобретение предмета лизинга полностью окупилось, договор должен быть заключён на длительный срок.
Оперативный лизинг. В этой ситуации расходы лизинговой компании полностью не окупаются. Для того чтобы лизинговая деятельность принесла прибыль, необходимо заключить несколько договоров сроком от нескольких месяцев до нескольких лет.

По характеру распределения расходов между сторонами можно выделить:

Чистый лизинг: все расходы по содержанию и обслуживанию машины ложатся на арендатора.
Полный лизинг: лизингодатель берёт указанные расходы на себя.
Частичный лизинг: лизинговая компания оплачивает лишь отдельные статьи расходов.

Договор лизинга заключается на определённый срок, и согласно этому признаку лизинг можно подразделять на:

Срочный: при таком типе лизинга автомобиль арендуется однократно.
Возобновляемый: договор заключается на конкретный срок, но по истечении его пролонгируется на новый период.

Что такое автокредит?

Автокредит является одним из видов денежных займов. Такой займ предоставляет кредитная организация: как правило, банк.

По кредитному договору банк выдаёт физическому или юридическому лицу денежную сумму под проценты. Заемщик поэтапно возвращает данную сумму банку, но дополнительно уплачивает проценты — это своего рода платёж за пользование полученной суммой.

Автокредит обладает своими особенностями. Во-первых — это целевой кредит: он предоставляется именно на приобретение автомобиля.

Во-вторых — такой кредит чаще всего предусматривает залог транспортного средства. Это гарантирует банку возврат денежных средств.

Важные различия между лизингом и автокредитом

Чем лизинг отличается от кредита? Расскажем об этом подробнее.

При лизинге автомобиль покупает лизинговая компания, лизингополучатель только выбирает машину и продавца. При автокредите договор купли-продажи заключает тот человек или организация, которым автомобиль необходим. Т.е. автомобиль приобретается без посредников, но именно на те средства, которые предоставлены банком по кредитному договору.
Основное отличие заключается в том, что при автокредите вы сразу становитесь собственником автомобиля. Лизинг подразумевает, что собственником машины остаётся лизинговая компания со всеми вытекающими последствиями. Лизингодатель как собственник обязан регистрировать транспортное средство, осуществлять его страхование, уплачивать налоги. Лизингополучатель, использующий автомобиль, может в перспективе получить его в собственность. Однако данную возможность необходимо оговорить при заключении сделки.
Все расходы по содержанию автомобиля ложатся на Вас как на собственника, если вы приобрели машину за счёт кредитных средств. При лизинге возможны разные ситуации: расходы распределяются между сторонами согласно договору.
Как правило, обеспечением по кредиту является залог машины. В случае невнесения платежей, автомобиль сможет забрать кредитная организация, а из выручки от его продажи получить нужную денежную сумму. Лизинг такого не допускает, поскольку машина не является вашей, а принадлежит лизинговой организации.
Состав платежей по двум видам договоров также различен. Кредитные платежи включают в себя часть стоимости транспорта, а также проценты за пользование кредитом. Лизинговые платежи состоят из:

частичной стоимости автомобиля;
денег на покрытие расходов, связанных с использованием транспорта (страхование, постановка на учёт, ремонт и др.);
платы за услуги лизингодателя.

Общие характеристики лизинга и автокредита

Несмотря на большую разницу, у автокредита и лизинга всё же есть общие черты.

Во-первых — и автокредит, и лизинг дают возможность обладания автомобилем. Заключая тот или иной договор, можно получить автомобиль и использовать его по назначению.

Во-вторых — и в том, и в другом случае предполагается поэтапная оплата стоимости транспортного средства.

В-третьих — в обоих случаях требуется страхование автомобиля по программе КАСКО. Лизинговые компании и банки всегда заинтересованы в сохранности автомобиля. Первые — потому, что этот автомобиль является их собственностью и в дальнейшем может быть передан в аренду другому лицу; вторые — потому, что машина — это предмет залога, и в случае её неисправности возникнут проблемы с реализацией.

Что выгодней для покупателя?

Что выгоднее: кредит или лизинг? Чтобы это определить, нужно учесть цели приобретения автомобиля.

Лизинг является очень удобным для бизнеса. Взять в аренду грузовой транспорт, автобусы, спецтехнику достаточно сложно, так как мало кто сдаёт в аренду данные виды машин. А вот получить их по договору лизинга — вполне реально. Имея в наличии определённый стартовый капитал, вы сможете взять автомобиль в лизинг, а платежи по договору вносить уже из своей прибыли. Если бизнес-идея окажется неудачной, можно будет просто вернуть машину.

Среди физических лиц лизинг не пользуется популярностью. Многие просто не осведомлены об этой конструкции и боятся заключать подобные договоры. Хотя нередко (в зависимости от условий договора) лизинг наиболее выгоден, чем автокредит. В частности, если вы планируете менять машину каждые несколько лет. По итогу за данный период вы не выплатите лизингодателю всю стоимость автомобиля, но и не будете заботиться о проблеме продажи автомобиля в будущем.

Недостатки и преимущества лизинга

Лизинг для физических лиц — плюсы и минусы данного вида сделки необходимо рассмотреть детально. Скажем сначала о том, какие минусы нужно учесть при заключении договора лизинга.

Во-первых, большинство лизинговых компаний требуют внесения первоначального взноса (примерно 20% стоимости машины). Однако возможен лизинг и без этого платежа: например, если спрос на данный автомобиль достаточно велик, или же вы предоставили иное обеспечение по сделке (договорились с поручителем).

Во-вторых, чем меньше срок договора лизинга, тем выше будут платежи. Иначе лизингодателю просто невыгодно предоставлять машину в аренду.

В-третьих, автомобиль не становится Вашим, и в случае просрочки платежей его смогут забрать.

Тем не менее, у лизинга много преимуществ:

Достаточно простая процедура оформления: нет требований в возрасту, прописке и иным качествам арендатора.
Вы не обязаны решать правовые вопросы, связанные с автомобилем: регистрацией, страховкой, обслуживанием занимается лизингодатель.
Страхование КАСКО необязательно оплачивать сразу: сумму можно распределить на ежемесячные платежи.
Если автомобиль вам не понравится, вы сможете его вернуть по истечении срока договора, не обременяя себя заботами по продаже.

У такого популярного в настоящее время автокредита достаточно много недостатков:

Необходимость первоначального взноса. Его отсутствие всегда сказывается на процентной ставке по кредиту.
Сложная процедура оформления. К заёмщикам по автокредиту предъявляются жёсткие требования: к возрасту, месту жительства, стажу работы. Сбор необходимых документов всегда требует больших временных затрат.
Страхование автомобиля по программе КАСКО придётся оплатить сразу, оно будет включено в сумму займа.
Приобретаемый автомобиль становится предметом залога. Просрочка платежей по кредиту в итоге приведёт к тому, что машину вы потеряете.

Преимущества автокредита заключаются в том, что:

Можно приобрести машину в собственность при минимальных накоплениях. Это очень важно, если авто необходимо срочно, а денежных средств не хватает.
Длительный срок договора позволяет минимизировать ежемесячные выплаты. Однако, из-за этого образуется высокий процент переплаты.

На что обратить внимание при совершении сделки

При оформлении договора всегда нужно тщательно изучать его условия. Определённым моментам нужно уделить особое внимание.

Покупка автомобиля с использованием кредита

Грамотно оформить автокредит можно, обратив внимание на следующие условия договора:

Первоначальный взнос. Здесь нужно исходить из собственных возможностей. Если у вас есть некоторые сбережения, то лучше сразу их внести в качестве первоначального взноса. Тогда и переплата по кредиту будет меньше. Если достаточной суммы нет, необходимо выбирать банк, не требующий внесения аванса.
Процентная ставка. Данная цифра позволяет определить сумму, которую вы «переплатите» по кредиту за один год. Нередко банки в рекламе указывают недостоверную ставку, которая затем дополняется комиссиями за услуги банка. Чтобы избежать обмана, внимательно читайте договор, в том числе то, что написано мелким шрифтом.
Ежемесячные платежи. Они могут быть равными и дифференцированными. Для покупателя более выгодным является второй вид платежей, когда ежемесячные выплаты постепенно уменьшаются.
Срок договора. Чем более длительным является кредитование, тем меньше это отражается на вашем кошельке. Однако, в результате вы больше переплачиваете банку за его услуги.

Оформление договора лизинга

При оформлении договора лизинга в первую очередь нужно выбрать надёжную лизинговую компанию. Для этого необходимо изучить историю её деятельности и отзывы клиентов, сравнить с другими организациями вашего региона.

Далее идёт выбор программы лизинга. При ознакомлении с условиями, устанавливаемыми лизингодателем, нужно обратить внимание на необходимость первоначального взноса, процентную ставку, срок лизинга, распределение расходов между сторонами, а также ответственность за нарушение договора.

Лизинг может быть заключен с правом выкупа машины или без него. Если вы заинтересованы в дальнейшем приобретении авто уже на правах собственности, а не аренды, проверьте, если в договоре пункт, предусматривающий такую возможность.

При передаче автомобиля должен быть составлен акт приёмки, его также необходимо изучить перед подписанием и обратить внимание на указанные в нём характеристики автомобиля.

Заключение

Автокредит и лизинг — это способы получения автомобиля при отсутствии достаточных средств для его покупки. Каждый из них имеет свои преимущества и недостатки. Выбор конкретной программы зависит от ситуации и целей приобретения машины. Вам остаётся решить для себя: что лучше — кредит или лизинг.

(4 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Оба этих финансовых продукта позволяют человеку начать пользоваться имуществом до его полной оплаты. Но они имеют и немало отличий.

Кредит – это получение от банковской организации денежных средств на покупку определенного имущества с последующей выплатой долга с учетом процентов в течение установленного договором срока. Человек сначала подает заявку, собирает необходимый пакет документов и при одобрении со стороны банка получает определенную сумму. Затем самолично приобретает имущество, оформляет страховки и производит другие действия согласно кредитному договору.

А лизинг – это несколько иное. По-другому его можно назвать финансовой арендой. Заключая такой договор, человек получает не деньги, а имущество во временное владение и пользование на определенный срок, в течение которого он осуществляет выплаты за него с учетом финансовой компенсации лизинговой организации.

Приобретение имущества, оформление всех документов на него, страхование и некоторые другие действия – все это берет на себя лизингодатель. Он является посредником между продавцом и непосредственно покупателем.

Лизинговые компании обычно могут предложить клиенту на выбор несколько программ финансовой аренды. Но все они условно делятся на две группы:

с последующим правом выкупа имущества;
лизинг без права выкупа.

Внимание! Решая при выборе финансового инструмента, какой из них больше подойдет в конкретной ситуации, необходимо предварительно ознакомиться с их отличием друг от друга, прояснить все плюсы и минусы каждого из них, а также оценить общую выгоду этих продуктов в том или ином случае.

Чем лизинг отличается от кредита?

Если для организаций и частных лиц, которые занимаются индивидуальной предпринимательской деятельностью, услуги приобретения имущества в лизинг были доступны уже достаточно давно, то для населения это стало возможным лишь с 2011 года. И чаще на заключении лизингового договора физические лица останавливаются в случае приобретения автотранспортных средств. Отличия лизингового и кредитного договора достаточно существенны. Эти финансовые инструменты привлечения заемных средств отличаются следующим:

порядком приобретения имущества;
оформлением приобретаемого имущества в собственность клиента;
вопросами страхования и оформления различных документов;
возможностями приобретения того или иного имущества.

Совет. Оба этих дополнительных источника финансирования, как кредит, так и лизинг, обладают одним существенным для физического лица недостатком – необходимостью значительной итоговой переплаты. Поэтому, необходимо внимательно отнестись не только к выбору подходящего финансового инструмента, но и к заключению соответствующего договора с учетом максимальной выгоды для себя, а также и вопросов безопасности, чтобы случайно не согласиться с кабальными условиями.

Лизинг и кредит: отличия

При заключении лизингового договора компания, предоставляющая подобные услуги, осуществляет поиск требуемого объекта самостоятельно, что особенно выгодно в случае, когда определенная техника или что-либо иное отсутствует в прямой продаже в нашей стране. Затем лизинговая организация приобретает на свои средства объект договора у продавца для клиента и передает его ему в аренду.

Собственность на имущество, в отличие от кредитных отношений, на время действия договора остается за компанией, а с его окончанием может быть переоформлена на покупателя с выплатой последнего по сроку платежа и выкупной стоимости. Но приобретение без права выкупа с возвратом объекта лизинга по окончании срока договора тоже достаточно востребовано. Это удобно в тех случаях, когда имущество было нужно лишь на определенный промежуток времени.

Страхование имущества, его регистрация в государственных органах при необходимости, оформление требующейся документации и некоторые другие моменты производится лизинговой компанией. В период действия договора эти вопросы покупателя не касаются. Но предметом договора лизинга может стать не любое имущество. Финансовая аренда не распространяется на земельные участки или природные объекты. Это тоже следует иметь в виду при выборе способа заимствования средств.

Лизинг и кредит имеют значительные отличия. Выбирая подходящий финансовый инструмент для покупки дорогостоящего имущества, нужно смотреть, какой из них наиболее выгоден и удобен для оформления в зависимости от конкретной ситуации и приобретаемого объекта.

Автолизинг для физических лиц: видео

Имея потребность в каком-либо транспорте или имуществе, людям нередко приходится задумываться о приобретении его за счёт заёмных средств или взятии в аренду. Кредитование и лизинг - это два основных варианта решения проблемы при отсутствии собственных денежных средств. Между ними есть существенные различия. Оба варианта имеют достоинства и недостатки.

Отличия лизинга от кредита

Кредит - это денежный займ, который оформляется в виде договора между финансовой организацией и заёмщиком. Деньги выдаются человеку или организации на определённый срок и под процент за пользование. Заёмщик может тратить кредитные средства на своё усмотрение, ни перед кем не отчитываясь за их расходование.

Лизинг - это долгосрочная аренда имущества с последующим переходом права собственности. Лизинговая компания является владельцем имущества (обычно это транспорт, оборудование, недвижимость). Лизингополучатель лишь им пользуется с постепенной выплатой его стоимости. Он должен платить арендную плату до тех пор, пока стоимость не будет погашена полностью.

Различия в процентных ставках

Лизинг и кредит имеют значительное отличие в процентных ставках, которые заёмщик или лизингополучатель должен выплатить. Лизинг предполагает сдачу в аренду на длительный срок. Помимо стоимости имущества в лизинговые платежи включаются прибыль лизинговой компании (от 4-7% удорожания до 16-22%) и её дополнительные расходы. Общую сумму разбивают на части, составляя график на весь срок эксплуатации имущества.

В случае оформления денежного кредита человек несёт финансовые обязательства перед банком, с которым он заключил договор. Процентные ставки достаточно разнообразные в зависимости от выбора кредитной организации (10-30%).

Льготы бизнесу

Лизинг - это выгодный вариант для бизнесменов. График выплат достаточно гибкий. Зачастую первый взнос оплачивается только после того, как предмет аренды начнёт приносить доход. То есть, когда оборудование или транспорт отработают определённое время. Кредит же необходимо выплачивать строго по графику вне зависимости от результата.

У субъектов бизнеса приобретаемое имущество по лизингу ставится на баланс и не облагается налогами. Но зато лизинговые платежи включают НДС. Если лизингополучатель - юридическое лицо, то он несёт меньшие потери, чем физические лица, не являющиеся плательщиками НДС. Это ещё одна льгота бизнесу.

Плюсы и минусы лизинга

Лизинг обладает рядом преимуществ в сравнении с кредитом:

возможность приобретения б/у имущества;
длительный срок (до 5-10 лет), за который можно расплатиться с лизингодателем;
гибкий график выплат с возможностью продления или ускоренной амортизации (списания стоимости физического износа имущества);
возможность поставить на расход лизинговые платежи с правом возврата НДС по законодательству (для юрлиц);
низкая процентная ставка;
меньший срок рассмотрения заявки на лизинг, чем на кредит, и менее жёсткие требования к лизингополучателю, чем к заёмщику банка.

Но есть и минусы у лизинга. Лизингополучатель не владеет имуществом и не может им распоряжаться. Оно до конца срока остаётся собственностью лизинговой компании, и в случае взысканий к лизингодателю имущество будет потеряно для лизингополучателя. Также недостатком является то, что платежи облагаются налогом на добавленную стоимость.

Преимущества и недостатки кредита

У кредита также есть свои плюсы и минусы. К преимуществам можно отнести:

оформляется покупка имущества, оно сразу становится собственностью заёмщика (но в случае если оно является залогом по кредитному договору, то человек не может его продать);
собственность, взятая в кредит, не может быть забрана у заёмщика, если он выполняет свои обязательства;
быстрое освобождение от долговых обязательств (небольшой срок выплаты займа).

Основной недостаток кредита - это жёсткие условия, в которые ставит заёмщика финансовая организация. Он должен платит в точно указанную дату определённую сумму ежемесячно.

Что выгоднее для предприятий?

Если разбираться в том, что выгоднее будет какому-то предприятию - кредит или лизинг, - то ответ очевиден. Безусловно, лизинг. Компания может приобрести в аренду любое оборудование, которое ей требуется, или конкретный транспорт, необходимый для производства.

При этом выплаты будут производиться в удобном для предприятия режиме. Их можно проводить как расходные операции предприятия, включая в баланс, и тем самым минимизировать налогообложение. К концу срока, когда амортизация имущества будет полностью списана, оно перейдёт во владение лизингополучателя.

Что более выгодно для физических лиц?

Для физического лица нет однозначного ответа на вопрос, что выгоднее. К примеру, если заёмщик решил оформить автокредит, то он может подобрать для себя довольно лояльные условия кредитования. Транспорт сразу перейдёт во владение к человеку, но зато он не сможет продать его до окончания выплат. При этом он может приобрести в кредит лишь новый автомобиль.

Лизинг предоставляет возможность аренды с последующим выкупом и подержанного транспорта. Происходит перерасчёт его амортизации и составление графика платежей. Главный минус лизинга - это высокое налогообложение для физических лиц и тот факт, что по документам человек не является владельцем имущества.

Критерии выбора оптимального варианта

Прежде чем определиться между кредитом и лизингом, необходимо учесть много факторов. То, что хорошо для одного, не является оптимальным решением для другого. Следует учесть:

кредитную историю;
процентные ставки;
характеристики имущества (новизна, стоимость, срок эксплуатации и др.);
статус заёмщика (юридическое или физическое лицо, плательщик НДС или нет), его кредитоспособность.

Также имеют значение такие критерии, как скорость получения имущества (рассматривать заявку на лизинг будут быстрее) и сроки возврата задолженности.

В России работают три способа, которые помогают приобрести машину: покупка за наличные, кредитование и лизинг. Притом последний вариант пользуется всевозрастающим спросом у коммерческих и государственных организаций. Однако и физическим лицам необходимо знать, в чем отличие лизинга от кредита, а также действительно ли он является более выгодным вариантом по условиям.

Чем отличается лизинг от автокредита

Оформление потребительского или целевого кредита - привычный для россиян способ покупки машины. Однако у этого способа есть недостатки - значительная переплата и длительный период погашения займа. Альтернатива - лизинг. Сущность этого продукта заключается в финансировании использования транспортного средства с возможностью его дальнейшего выкупа. Лизинговая компания приобретает автомобиль у дилера в свою собственность. После этой процедуры она передает его физическому лицу в аренду с правом покупки.

Автокредит - предоставление займа на приобретение машины. Физическое лицо ежемесячно проводит выплаты в пользу банка или салона по продаже транспорта. Все расходы, которые связаны с обслуживанием предмета договора, то есть автомобиля, берет на себя гражданин. Лизинг от кредита отличается не только этим. Если объяснять простым языком, то разницу между двумя программами можно оформить в виде таблицы.

Сравнительная таблица

Параметры	Автокредит	Лизинг
Привязка к региону
Время, требуемое для одобрения заявки	От одной до нескольких недель	1-2 рабочих дня
	Ежемесячно	Возможность осуществлять переводы по индивидуальной программе
Заверение документов у нотариуса		Не обязательно
Первоначальный взнос	От 10 до 40%	Примерно 35%
Комиссии за обслуживание, открытие и ведение счета и др.
Страхование		Включено в удорожание (примерно 5-7%)
Оплата страховки		Лизинговая компания
Средний срок
	Единовременная уплата при приобретении автомобиля в кредит	С каждого лизингового платежа можно возместить налог из бюджета
Налог на имущество	Стандартная оплата клиентом, так как он является собственником	Оплату проводит лизингодатель (пока машина находится у него на балансе)
Дополнительное обеспечение

Сравнение лизинга и кредита, которое приведено в таблице, отдает больше преимуществ второму варианту, но не все так однозначно. Чтобы понять, что выгоднее, необходимо рассмотреть достоинства и недостатки каждого из способов. Начнем с лизинга.

Преимущества лизинга перед автокредитом

Отличие лизинга от кредита для юридических лиц заключается в возможности сэкономить время и деньги. Ведь все выплаты по закону можно отнести на себестоимость имущества, которое находится в собственности компаний. В чем же заключаются достоинства для граждан? Преимущества следующие:

лизингодатель более лояльно относится к гражданам из-за того, что право собственности на автомобиль не переходит к клиенту;
некоторые компании не требуют от физических лиц подтверждение доходов, справку с места работы;
возможна отсрочка погашения суммы;
процент по лизингу в большинстве случаев ниже, чем по автокредиту (такие предложения в основном действуют для юридических лиц);
оформляя сделку, клиент получает машину, которая полностью готова к использованию (нет необходимости страховать, ставить на учет в ГИБДД);
отсутствие дополнительных сборов и комиссий.

Лизинг лучше кредита для организации, для ИП и физических лиц, которые любят менять машину по истечении пары лет. В этом случае транспортное средство необходимо вернуть, а затем оформить договор на другое. В развитых странах такая модель взаимоотношений между сторонами очень развита. В ближайшие годы в России можно ожидать роста популярности лизинга, выгоды которого мы перечислили.

Важно! Водитель автомобиля, оформленного в лизинг, должен бережно и аккуратно эксплуатировать транспортное средство. Планировать модернизацию машины не стоит. Проводить серьезные изменения, например, перекраску, тюнинг и т.д., можно только после согласования с лизингодателем.

Недостатки покупки в авто в лизинг

Несмотря на преимущества, которые есть у лизинга, недостатками такая программа также обладает. Во-первых, она характеризуется высокими процентными ставками для физических лиц. Во-вторых, правила для лизингополучателей достаточно строгие. При просрочке платежей по договору компания имеет право вернуть транспортное средство в свою собственность на вполне законных основаниях. Среди других недостатков можно отметить:

переход права собственности на машину возможен после окончания действия договора лизинга и выкупа транспортного средства по остаточной стоимости;
в России действует запрет на передачу машины в субаренду;
некоторые программы не предусматривают переход автомобиля в собственность;
льготы на покупку автомобиля в лизинг не предусмотрены.

Недостатки и преимущества лизинга перед кредитом стали понятны. Условия для физических и юридических лиц отличаются. Несмотря на разницу, лизинг пользуется спросом у простых граждан, которые находят выгоды в применении такой программы.

Важная информация! Достоинства и недостатки лизинга зависят от особенностей договора, который заключается между сторонами. Каждый случай индивидуален. Поэтому необходимо внимательно относится к условиям, которые предлагает лизингодатель.

Преимущества кредита на авто перед лизингом

Банки и коммерческие организации, которые оформляют займы, предлагают клиентам купить авто в кредит, используя специальную программу. Она предусматривает выдачу денежных средств на покупку транспортного средства. Машина остается в залоге у банка до тех пор, пока заем будет полностью погашен. У такого способа есть ряд преимуществ:

машина в кредит может быть взята даже в том случае, если у гражданина нет крупной суммы на первоначальный взнос;
физическое лицо может выбрать ту модель, которая подходит по характеристикам и цене;
кредиторы предлагают несколько программ автозаймов, отличающихся по условиям, процентным ставкам, срокам;
при наличии хорошей кредитной истории, стабильного дохода гарантировано быстрое оформление;
некоторые программы позволяют взять кредит без первого взноса.

Простыми словами кредит на автомобиль - финансовый инструмент, который выгоден всем. Гражданин может воспользоваться программой и купить ту машину, которая устраивает по всем параметрам. Банки получают прибыль. Автосалоны уверены, что смогут реализовать свою продукцию.

Важно! Планируя использовать автокредит для покупки новой машины необходимо провести расчеты по всем банковским программам (определить проценты, срок, размер переплаты и т.д.). Отзывы клиентов - отличный инструмент, позволяющий понять, какая организация работает на рынке честно, предоставляя выгодные условия своим клиентам.

Недостатки автокредитов

Несмотря на высокий спрос на автокредиты, такие программы обладают и отрицательными чертами. Во-первых, оформляя заем на покупку машины, физическое лицо должно понимать, что все расходы, связанные со страхованием (ОСАГО, КАСКО), банк проведет за счет гражданина. Это не единственный недостаток автокредита. Среди других слабых сторон можно отметить:

жесткие требования к заемщику средств;
транспортное средство будет находиться в залоге на весь период кредитования;
длительная процедура оформления займа.

Статистика показывает, что лизинг дороже автокредита, но у каждого из этих вариантов есть свои преимущества. Выбор зависит от требований, которые предъявляет заемщик. Юридическое лицо, бизнес которого немыслим без спецтехники, грузовых или легковых автомобилей, скорее всего предпочтет лизинг. Гражданин, машина которому нужна для удовлетворения личных нужд, может рассмотреть вариант автокредитования.

Что выбрать - лизинг или автокредит

После изменений, которые были внесены в закон «О лизинге» спрос на такую программу повысился как у компаний, так и среди физических лиц. Выгоды использования такого продукта - отсутствие поручительства, упрощенная процедура оформления, корректировка выкупной стоимости в зависимости от состояния транспортного средства.

Автокредит не уступает своих позиций. Целевой заем характеризуется более длительным сроком финансирования, возможностью купить новую или подержанную машину. К тому же лизинг дороже кредита, а это важнейший показатель, которым руководствуются граждане при выборе программы по приобретению транспорта.

Важно! Главным преимуществом займа, оформленного в банке, является доступность. Если юридические лица могут при помощи лизинга снизить налоговую нагрузку, то обычные граждане ежемесячно оплачивают НДС, который включает лизингодатель в платежи.

Выбирая между автокредитом и лизингом, необходимо учитывать свои потребности. Второй вариант подойдет клиентам, которые хотят регулярно менять машину. Гражданам, которым нужен транспорт на много лет, следует воспользоваться кредитованием.

Сегодня каждый, кто желает приобрести личный автомобиль или жилье, может обратиться в кредитную организацию и воспользоваться ее услугами. При этом, можно купить автотранспортное средство или квартиру, оформив кредит или лизинг. Эти оба способа характеризуются наличием как определенных преимуществ, так и недостатков. Именно поэтому, прежде чем отдать предпочтение тому или иному варианту финансирования, необходимо разобраться во всех аспектах и нюансах, и понять, чем отличается лизинг от кредита и что выгоднее.

Что собой представляют кредит и лизинг?

Кредит - это экономические взаимоотношения, которые подразумевают передачу ценностей (зачастую денежных средств) от кредитора к заемщику, на условиях возврата в установленные сроки и оплаты процента за пользование.

Как правило, кредит также может быть и беспроцентным, однако в данном случае кредитор изначально увеличивает стоимость ценностей. Исключительно все зависит от условий контракта, а также вида ценностей, которые передаются заемщику (денежные средства, товарные или иные нематериальные ценности).

Лизинг - это определенный вид кредитования, который основывается на передаче в аренду оборудования, помещений, транспортного средства и т.д., с предоставлением права заемщику выкупа арендуемых ценностей. Отметим, что это также можно назвать отдельным видом предпринимательской деятельности.

Ключевые отличия между кредитом и лизингом

В чем же заключаются основные отличия между лизингом и кредитом? Данную информацию простыми словами мы предоставляем вам в виде таблицы, что позволит более глубже понять отличия между финансовыми инструментами.

Вид финансового инструмента	Кредит	Лизинг
Период вынесения решения банком	до 3-х недель
Количество обязательных платежей	не менее 10
Средний период кредитования		до 3-х лет
Проведение переговоров с продавцом	самостоятельно заемщиком
Наличие имущественного залога	обязательно
Система внесения платежей	аннуитетный платеж	возможность разработать индивидуальный график внесения взносов
Количество контрактов	4 (кредитное соглашение, договор имущественного залога, договор страхования, купли-продажи)	2 (договор оформления лизинга, договор купли-продажи)
Необходимость оформления документов в нотариальном порядке		отсутствует
Налог на прибыль (исключительно для предпринимателей)	погашение основной задолженности и начисленных процентов происходит за счет прибыли организации	взносы на погашение лизинга включаются в себестоимость и не подлежат обязательному налогообложению

Основное преимущество лизинга перед кредитом в том, что при условии небольших объемов операции соглашение может быть заключено без имущественного залога. Банковское учреждение в обязательном порядке потребует гарантию на возврат кредитных средств. Зачастую, стоимость залога значительно превышает размеры займа, что становиться огромной проблемой для маленьких организаций. Положительное решение банка по лизингу может быть вынесено даже при условии наличия у предприятия отрицательных финансовых показателей .

Экономия времени и денежных средств

В чем же заключается основное отличие между кредитом и лизингом для юридических лиц? В первую очередь, финансовая аренда предоставляет возможность значительно сэкономить время и средства. Поданную заявку банк рассматривает около 5-ти рабочих дней, после чего выносит свое решение. При условии положительного результата, оформляется договор лизинга и купли-продажи имущества.

С кредитом же дело обстоит немного иначе. Для того чтобы подать заявку на кредит предварительно необходимо собрать полный пакет документации, а также составить бизнес-план. Далее, банк проверяет документацию, оценивает кредитную историю предприятия, убеждается в наличии имущественного залога или обеспечения. Только после этого происходит оформление всей документации. Как правило, вся процедура занимает не менее одного месяца.

Особенности финансирования

В процессе оформления лизинга заемщик вносит аванс и оплачивает страховой платеж. В момент получения кредита появляется дополнительная необходимость оплатить комиссию банка за непосредственное заключение сделки, а также нотариальные услуги.

Что же касается физических лиц, то в случае оформления лизинга клиент освобождается от оплаты транспортного сбора и за услугу регистрации в ГИБДД. Исключительно все затраты несет компания, которая непосредственно занимается оформлением сделки. В дальнейшем клиент компенсирует банковскому учреждению все затраты.

Переговоры с продавцом

Осуществляя кредитную сделку, клиент самостоятельно ищет продавца и ведет с ним переговоры. Далее, он подбирает необходимый ему объект, после чего обращается в банковское учреждение для оформления кредита. Кредитное учреждение обеспечивает оплату, ну а заемщик погашает задолженность и начисленные на нее проценты. Основная проблема заключается в том, что не все банки готовы к взаимному сотрудничеству с компаниями, которые являются интересными заемщику.

Что же касается лизинга, то фирма-посредник самостоятельно ищет необходимый объект по индивидуальным требованиям заказчика. После этого, именно она проводит сделку купли-продажи и передает объект во временное владение клиенту.

Что же является более выгодным для физлиц и предприятий?

Как правило, услуга финансовой аренды является доступной каждому желающему воспользоваться ею. Однако, благодаря возможности значительно уменьшить основу для расчета налога на имущество, лизинг наиболее выгодный для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей . Физические лица могут пользоваться обычными кредитными продуктами для получения товаров или денежных средств. Таким образом, можно эффективно распланировать свои финансовые затраты и привлечь поручителей или созаемщиков.