Главная / Ликвидация бизнеса

Стоит ли брать автомобиль в кредит сейчас, или подождать? Стоит ли покупать автомобиль в кредит.

Кто не мечтает стать владельцем собственного транспортного средства, однако не каждый может себе это позволить, ведь авто удовольствие не из дешевых. С помощью кредита это становится более реальным. На данный момент существует множество специальных заемных линий и программ, касательно автокредитования, которые предоставляются как в банковских учреждениях, так и непосредственно у дилеров. Но прежде гражданин должен определиться с маркой и моделью автомобиля, после чего обратиться в банк для согласования условий по займу, далее найти магазин с подходящим предложением. А можно значительно сократить этот путь, если сразу же пойти в автосалон, и там же выбрать, и автомобиль, и банк для получения займа, поскольку салоны давно уже держат для этих целей у себя стойки банков-партнеров. В данной статье расскажем, как взять машину в кредит в автосалоне.

У автосалонов малое количество банков-партнеров

И это вполне логично! Обычно салон сотрудничает с 3-10 банками, максимум. Ну, куда можно «засунуть» всю 1000 отечественных кредитных учреждений. Хотя современные технологии и позволяют рассылать заявки всем и каждому, но на практике все равно, у каждого салона мало банков-партнеров. Тем более, если это небольшой дилер.

В связи с этим совет – заранее ищите банк с помощью интернета, где сейчас есть выгодные предложения, потом ищите салон, с которым он сотрудничает, а потом проверяйте в наличии нужную вам марку авто.

И когда вы успешно соберете этот пазл, тогда быть может вы и сэкономите!

Чаще всего не выгодные условия кредитования

Автосалоны сами неплохо зарабатывают на лидогенерации своих клиентов, то есть довольно часто банки приплачивают салонам, за то, что те приводят им клиентов. А это в свою очередь все включается в полную стоимость займа. Поэтому непосредственно в банке эта кредитная программа будет «дешевле», чем у дилера.

Ищите салон с «акционными» банками

Заранее профильтруйте рынок – ищите не только продавца, но и банк, где сейчас хорошая скидка по кредитной программе, а следом, с какими офисами продаж он работает.

Это достаточно сложная задача, поскольку в интернете у нас пока есть мало сервисов, где можно своевременно отслеживать актуальную информацию. Тем не менее потратьте свое время на поиски, ведь авто покупается не каждый день.

Заранее имейте понимание, какой вы заемщик

Не думайте, что если дилеры сделали такой удобный сервис (и машина, и заемные деньги в одном месте), то он предназначен для всех. Если вы сами знаете, что вы «плохой» заемщик, что вы в черных списках, то вам естественно ничего не одобрят.

Такая же ситуация будет, если вы вообще не имеете кредитной истории – для кредитных учреждений вы такой же «плохиш», как если бы имели ее недостойного качества.

Таким образом, заранее узнайте ситуацию со своим скоринговым рейтингом, закажите выписку по своей КИ и так далее, может быть, вы найдете там для себя много чего интересного, с чем не стоит идти в автосалон.

Оформляйте займ в своем банке

Если вы активно пользуетесь услугами того или иного кредитного учреждения, держите там дебетовый счет, или имеете от него зарплатную карту, то в первую очередь идите в «свой банк». Посмотрите, с кем из салонов он может сотрудничать, приценитесь к его программам. Мы гарантируем, что в большинстве случаев, вам, как зарплатному клиенту, автокредит обойдется значительно дешевле, чем любая другая «акция» от любого банка.

Опасайтесь «обработки» со стороны продавца

Не думайте, что продавцы – это божьи создания. Они никогда ими не были и не будут, тем более продавцы машин. Тут самый сок для любителей больших зарплат. Впарил зимнюю резину – вот тебе уже прибавка, и так далее.

То есть, конечно, вы должны понимать, что автомобиль это такой товар, к которому можно продать огромное количество доп. опций, доп. страховок, услуг, ТО и так далее. А когда вы находитесь в салоне с заемными деньгами, и если вам при этом одобрили широкую кредитную линию, то «со щедрого плеча», вы можете много чего лишнего понабирать.

А платить за все это вы потом будете не один год, и из своей кровной зарплаты. Будьте внимательней, не ослабляйте самоконтроль!

Как оформить

Для оформления авто в кредит в автосалоне, необходимо:

естественно сначала определитесь с маркой машины, понятно дело, что у вас она давно уже есть на примете (не батон же хлеба покупаете)
далее, мы бы рекомендовали профильтровать банки на предмет более выгодных предложений
после чего уже смотрите, с какими салонами он сотрудничает
одновременно отслеживайте наличие нужной вам машины
и вот когда все сойдется, тогда можно собрать простейший набор документов (о нем ниже)
и поехать к выбранному дилеру
уже на месте гражданину будет предложено заполнение анкеты на получение автокредита (зачастую сотрудники салона направляют заявки сразу в несколько банковских организаций, чтобы клиент имел возможность выбора при положительном ответе
заявка рассматривается пару часов, но бывают случаи, когда этот процесс растягивается на срок до 3 суток
при положительном отклике хотя бы от одного из банков, клиент имеет возможность подписать договор займа
при этом читайте внимательней условия договора, нужен ли первоначальный взнос и так далее
одновременно не поддавайтесь уговорам продавца – он наверняка отвлекает вас от чего-то важного
если у вас есть первоначальный взнос, значит, условия по займу для вас будут однозначно выгодней
здесь же в салоне приобретите КАСКО (он обязателен), но цена на него полностью зависит от конкретной страховой компании (в данном вопросе тоже масса «разводов»)
не «подписывайтесь» на покупку ненужных доп. опций, страхование жизни и так далее (навязывать это незаконно)
25 раз перепроверяйте слова продавца, условия предлагаемого банком, и фактические его условия (одновременно можно отдельно позвонить в офис кредитного учреждения и все перепроверить)
на практике могут возникать ситуации, что машины еще нет в наличие, ее еще нужно ждать, а если вы сейчас подпишите договор займа, то долг начнет тикать уже с этой минуты

Необходимые бумаги

Банковские учреждения относятся к клиентам, желающим приобрести машину в автосалоне в кредит лояльно, однако предоставить необходимые документы все же придется. Их перечень может несущественно, но отличатся, это зависит от того, какой банк будет выбран.

Стандартный набор требуемых документов:

паспорт гражданина РФ
трудовая книга
справка о доходах
свидетельство о браке и паспорт второй половинки
водительские права

Если предоставить полный пакет, то шансы на получение кредита существенно увеличатся. Однако получить автокредит в салоне смогут не все, так как для этого нужно соответствовать определенным требованиям, набор которых зависит от условий конкретного финансового учреждения.

Основные требования:

возрастное ограничение – 21-60 лет
проживание на территории России
наличие официального дохода

Если банк посчитает заемщика ненадежным или источник его дохода не будет постоянным, то возможен отказ в выдаче займа. В таком случае необходимо задействовать поручителя, легко способного увеличить шансы на положительный ответ от кредитора.

Если в качестве вероятного заемщика или его поручителя выступает ИП, то придется подготовить такие документы:

если он на упрощенной системе налогообложения – свидетельство о регистрации ИП и о постановке на налоговый учет, книгу прибыли и расходов, налоговую декларацию, квитанцию, подтверждающую оплату налогов за последние полгода, сведенья по денежным оборотам или выписку по счетам за последние 6 месяцев
на стандартной система налогообложения – свидетельство о регистрации индивидуального предпринимателя и о его постановке на налоговый учет, квитанцию, доказывающую оплату всех налогов, кассовую книгу, налоговую декларацию в форме 3-НДФЛ , а также (если открыты банковские счета) выписку по счетам за полгода
на едином налоге – копии квитанций, подтверждающих оплату налогов, налоговые декларации за два последних квартала, выписки по счетам, кассовая книга, накладные и книгу регистрации бланков строгой отчетности

Страховка

Страхование приобретаемой по автокредиту в автосалоне машины – обязательное условие кредитного договора практически в каждом банке. Зачастую банковская организация самостоятельно выбирает для клиента страховое агентство, где можно получить КАСКО. В некоторых случаях он может предоставить заемщику перечень организаций на выбор.

Дилеры авто обычно стараются навязать своему клиенту самую дорогостоящую страховку, стоимость которой может составлять до 10% от цены транспортного средства. Однако и это не предел стоимости – покупатель должен подготовиться к тому, что ему будут навязаны самые жесткие условия страхования.

Банк и автосалон могут заставить клиента купить не только страховой полис имущества, но и застраховать свою гражданскую ответственность. Это значит, что страховая компания возьмет на себя выплату всех взысканий на себя, если гражданин, будучи за рулем причинит кому-то вред. Стоимость этих услуг может отличаться и составлять от 500 до 2,5 тысяч рублей.

Некоторые финансовые учреждения снижают процентную ставку по кредиту в случае, когда клиент соглашается застраховать свою жизнь. Платить за данный страховой полис необходимо ежегодно, а для получения бонусов в виде сниженного процента нужно приобрести его на весь кредитный период.

Тем не менее, согласно 16 статье закона о защите прав потребителей, клиент имеет возможность отказаться от дополнительных дорогостоящих услуг, навязанных ему. Если КАСКО было оплачено на год вперед, то клиент может отказаться от страховки и затребовать у финансового учреждения возврата соответствующей суммы денег.

Еще моменты

Если вы просто решили придти и купить себе машину в кредит в автосалоне, то не спешите, не все так просто. Даже у продавцов есть свои разновидности займов и множество ситуаций, которые в свою очередь влияют на выгодность предложений. О чем речь? Давайте, ниже рассмотрим, что мы имеем в виду.

Кэптивные банки

Организация, действующая от имени официального производителя автомобилей – кэптивный банк. На данный момент в России уже действует ряд подобных структур: Тайота Банк, Фольксваген, БМВ и прочие.

На самом деле – это весьма неплохая задумка, как для самих бизнесменов, так и для клиентов. Поскольку автомобиль – это дорогостоящий товар, его мало кто берет за наличку, поэтому, чтобы поддерживать продажи на должном уровне обязательно нужно либо кредитовать клиентов, либо продавать им товар в рассрочку. А если авто концерну завести себе банк, то ему больше не придется делиться прибылью со сторонними кредитными организациями, как следствие маржа увеличивается, и поэтому можно делать скидки покупателям или предложить им более выгодные условия по автозаймам.

Мобильность, комфортное и быстрое передвижение по городу, свобода поездок: плюсы наличия автомобиля очевидны каждому.

Немногие готовы расплатиться за новое авто сразу, несколько миллионов или сотен тысяч рублей для большинства россиян – крупная сумма. В этом случае люди обычно обращаются в банки.

Стоит ли брать машину в кредит? Какими проблемами это может обернуться для автовладельца? Как взять заем с минимальным риском для себя?

При покупке автомобиля надо помнить, что выгодных покупателю кредитов не бывает и что выгоднее всего – полная оплата при приобретении.

Если Вы решили взять машину в кредит, но не знаете, как выгодно это сделать, учитывайте ряд полезных советов:

Сколько реально стоит автокредит, сайт банка Вам не ответит: для этого нужно подготовить пакет документов и обратиться лично.

Консультант рассчитает стоимость с учетом той ставки, которая Вам может быть предложена по уровню доходов, с учетом суммы, срока, марки и состояния автомобиля.

Только тогда Вы узнаете, на каких условиях сможете взять автокредит, и сколько придется переплатить за машину.

Возьмем для примера программы автокредитования банка ВТБ24, их много — «Драйвер», Госпрограмма субсидирования автокредитов, «Свобода выбора», «АвтоПривилегия», «Автокредит с остаточным платежом».

Размеры процентной ставки различаются в каждой программе (от 5,5 до 11,9%), как и сумма первоначального взноса (от 0 до 20% и выше), и сумма кредита (от 1 до 7 миллионов).

Программы, конечно, разные, у каждой свои требования и особенности, а банк указывает свои критерии с формулировкой «От» такой-то суммы или срока, которую достаточно сложно получить в реальности.

Но при этом минимальная ставка на потребительский кредит ощутимо выше минимальной по любому из автокредитов и составляет от 15%. Это один из банков с жесткими требованиями по пакету документов и подтверждению доходов.

Посмотрим на другой банк, допустим, Райффайзенбанк. Еще пару лет назад у него было обширное предложение по автокредитованию с возможностью покупки: иномарки, отечественного авто, нового или подержанного, у неофициального дилера, с обратным выкупом, с рефинансированием.

Ставки опускались до 5% по автокредиту, при сохранении 12,9% на самый выгодный потребительский. Привлекательно! Но сейчас банк свернул все автокредиты – на официальном сайте все страницы на эту тему удалены.

Остается предполагать, что рисков для банка в таких условиях оказалось больше, чем потенциальной выгоды.

Банк с «мягкими» требованиями предложит ставку выше, чем банк со строгими требованиями по документам и подтверждению доходов.

Например, Восточный Банк предлагает автокредит в день обращения, с суммой до 1 млн, без КАСКО, для авто с пробегом, с минимальным пакетом документов. Смотрим на ставку: 19%!

Отвечая на вопрос, стоит ли брать автокредит в 2019 году, скажем: все зависит от банка . Обратите внимание, что если раньше такие предложения были почти у каждой кредитной организации, сейчас многие отказались от предоставления этих кредитов.

На официальном сайте Сбербанка Вы не увидите программ, предназначенных для покупки авто.

Для автокредита банки обычно требуют:

Сначала нужно подать заявку на выдачу кредита и представить все необходимые документы .

Рассматривают их быстро – за 1-5 рабочих дней, далее предоставляется срок, в течение которого можно воспользоваться одобренной заявкой. Если срок пропущен, обращаться придется заново с полным пакетом документов.

Сама покупка происходит поэтапно. Когда речь о новой машине, это обычно 5 шагов:

Выбор салона и машины.
Заключение договоров купли-продажи на условиях кредитования и страхование.
Оформление кредита и передача авто в залог.
Оплата на счет салона.
Приемка машины по акту.

При приобретении автомобиля на «вторичном» рынке количество этапов и участников увеличивается . Банк не одобрит сделку и не предоставит деньги, если участвуют 2 физических лица, поэтому эту операцию проводят через салон или иную организацию. Посредник, естественно, потребует своего процента.

Каждый салон предлагает оформить покупку машины в кредит на месте: там обязательно присутствует представитель какого-либо банка.

Относиться к таким предложениям следует с большой осторожностью: обычно процентные ставки по таким кредитам в разы больше, чем ставки по автокредитам известных банков. Единственным плюсом является скорость оформления покупки – все действия производятся в один день.

Если Вы решили согласиться, внимательно изучите предлагаемые к подписи документы, особое внимание обращайте на график платежей, сумму переплаты, условия страхования, штрафные санкции при пропуске платежа.

Относительно страховки заметим, что закон позволяет автовладельцу выбирать страховую компанию добровольно . Вместе с тем, и банки, и салоны, обычно настаивают на указанной ими страховой.

Плюсом покупки в автосалоне могут стать дополнительные маркетинговые программы . За их счет можно получить скидку даже при покупке в кредит.

Многие распродают коллекции ближе к концу года, многие предоставляют дополнительные услуги (условно бесплатные), кэш-бэки, партнерские программы и т.п.

Хорошо, если такие условия будут, но надо оценить их объективно. Если сумма скидки – 50 т.р., а сумма переплаты при кредитовании в салоне – 250 т.р., может быть, стоит все-таки обратиться в банк?

Иногда салоны предлагают покупку на условиях рассрочки или беспроцентных займов. К ним также надо отнестись с подозрением. Нередко продавцы прибегают к таким уловкам, чтобы «замаскировать» существенное увеличение стоимости самого автомобиля или сбыть неходовой товар.

Рассрочка без уплаты процентов – это действительно выгодное предложение . Но сначала убедитесь в его прозрачности и учтите, что:

до окончательных расчетов машина остается в собственности салона, если рассрочка оформлена как беспроцентный заем;
при малейшем нарушении собственник может забрать машину назад;
обычно присутствует значительный первоначальный взнос – в размере 40-50%.

Сравнительным новшеством выступает система покупки buy-back, которая предусматривает отсрочку погашения долга и возможность выкупа салоном машины обратно.

В этой схеме обычно присутствует немного запутанная система расчетов . Часть суммы выплачивается равными платежами ежемесячно, а другая часть – со значительной отсрочкой либо на иных условиях.

Фактически авто как бы берется во временное пользование, за которое уплачивается ежемесячная плата, а спустя установленный срок пользователь может продать машину обратно, а вырученной от продажи суммой закрыть задолженность по остатку займа.

Вариант не всегда прозрачен, но может быть интересен тем, кто любит менять машины или ТС требуется на некий отрезок времени .

Следует понимать, что машина всегда рискует быть поврежденной в ДТП, угнанной, поцарапанной и т.д. А такой товар не всегда можно «сдать обратно».

Машину можно не возвращать: если владельцу она нравится, он может оставить ее, погашая долг на установленных условиях.

В итоге

В покупке автомобиля в кредит кроется много рисков и нюансов. Поэтому, если есть возможность купить машину без автокредитования, лучше ею воспользоваться.

Главное правило кредита: не берите его, если есть риск остаться без доходов и попасть в долговую яму!

При оформлении кредита лучше выбирать надежный банк, тщательно изучать его условия и сравнивать их с другими предложениями. Также следует поступать при выборе страховой компании.

В большинстве случаев автокредит предпочтительнее потребительского. Все подписываемые документы нужно внимательно читать, в этом вопросе иногда стоит заручиться поддержкой профессионалов.

К беспроцентным займам и рассрочкам, как и к быстрому оформлению кредита в салоне, надо подходить с большой осторожностью и не совершать необдуманных покупок.

Видео: Кредит в банке или автокредит?

Автомобиль уже давно перестал быть роскошью. Сегодня для многих он является необходимостью. При этом далеко не все граждане способны накопить сумму, достаточную для покупки машины за наличный расчет. В этой ситуации может помочь оформление кредита. С целью покупки автомобиля можно оформить два типа займов – автокредит или кредит наличными. Но далеко не каждый знает, какой из них предпочтительнее.

Преимущества и недостатки автокредита

Прежде чем понять, какой вариант заимствования лучше подойдет для покупки автомобиля, стоит рассмотреть отличительные черты автокредита. Важно понимать, какие преимущества и недостатки ему присущи.

Среди плюсов программ автокредитования можно выделить следующие:

Возможность участия в акциях при покупке машины через определенный автосалон. В этом случае могут предоставляться скидки на процент, страховку и прочие льготы.
Упрощенная процедура оформления. Чтобы оформить кредит на автомобиль, потребуется минимальный пакет документов, требования к клиентам обычно достаточно лояльные. При покупке авто в салоне возможно даже не придется посещать отделение банка. Процедура оформления нередко осуществляется прямо в точке продажи.
Наличие полиса КАСКО. Традиционно банк требует застраховать приобретаемый автомобиль. Владелец при этом в случае утраты автомобиля не будет обязан продолжать гасить кредит, за него это сделает страховая компания.

Чтобы понять, стоит ли брать автокредит: выгодно или нет это, следует рассмотреть недостатки этого варианта заимствования. Среди них можно выделить:

Значительное удорожание автомобиля по сравнению с приобретением за наличные. Так, при гашении автокредита в течение пяти лет, переплата может достигать половины первоначальной стоимости. При этом продажная стоимость автомобиля скорее всего существенно снизится.
Рост обязательных расходов приводит к тому, что количество свободных денежных средств в семейном бюджете сокращается. При неверной оценке собственных возможностей увеличивается вероятность возникновения финансовых затруднений.
Автомобиль в случае приобретения в автокредит до полного выполнения обязательств находится в залоге у банка. Это означает, что распоряжаться имуществом по своему усмотрению не удастся. То есть продать или подарить машину получится только при согласии банка.
Необходимость дополнительных расходов. Большинство программ автокредитования предусматривает обязательное оформление КАСКО, что требует оплаты довольно высоких страховых взносов. Более того, чаще всего страховую компанию выбирает кредитная организация, то есть условия КАСКО могут быть не самыми выгодными. Отзывы в интернете подтверждают это.
Не стоит забывать и о том, что выгодоприобретателем по договору страхования выступает банк. То есть наладить машину за счет выплат по КАСКО вряд ли удастся, возмещение будет перечислено в банк.

Что выгоднее взять: автокредит или кредит наличными

Чтобы понять, выгодно ли брать автокредит в 2019 году, стоит сравнить этот вид заимствования с нецелевым кредитованием. Сегодня, в условиях жесткой конкуренции между банками, они постоянно разрабатывают новые программы. Именно поэтому ставки по кредитам наличными постоянно снижаются. В некоторых банках они уже приближаются к процентам по автокредиту. Выгода будет еще выше, если обращаться в банк, где будущий заемщик уже выплатил кредит либо получает заработную плату.

Лучше всего, конечно, просчитать переплату по разным программам. Но можно отметить, что при правильном выборе условий нецелевого займа разница в переплате по процентам будет несущественной. При этом потребительское кредитование исключает необходимость оформления КАСКО. Страховые взносы по таким договорам значительно увеличивают конечную стоимость автомобиля.

Есть и еще один нюанс – при потребительском кредитовании машина не будет в залоге. Это позволяет распоряжаться автомобилем по своему усмотрению. Можно продать его в любое время и приобрести другой. Отчитываться в подобных действиях перед банком не придется.

Единственный случай, когда решая, стоит ли брать автокредит, стоит склониться в пользу целевого заимствования – наличие господдержки. Она имеет место для приобретения отечественных автомобилей.

Таким образом, при ближайшем рассмотрении, а также проведении подробных расчетов можно однозначно ответить на вопрос, выгоден ли автокредит. В большинстве случаев следует предпочесть потребительские займы. В конечном итоге такой подход позволяет существенно снизить переплату. Соответственно, окончательная стоимость автомобиля окажется ниже.

Статья о том, как правильно взять кредит на покупку машины - как выбрать банк для автокредита, разные виды займов, автострахование, важные моменты и советы. В конце статьи - видео о том, как избежать обмана при получении автокредита!

При соответствии заёмщика требованиям кредитной организации, получить кредит для приобретения машины не составит труда. Практически всегда предъявляются три требования:

Регистрация или прописка на территории РФ и наличие документов, ее подтверждающих;
Постоянный и регулярный доход в объёме, достаточном для ежемесячной выплаты;

Потенциальный заёмщик должен иметь постоянный и стабильный доход. Зарплата, представленная в подтверждающих документах, имеет важную роль. Планируемая ежемесячная выплата не может превышать 50% получаемого дохода. Впрочем, кредит можно получить и при маленьком личном доходе, привлекая созаёмщика (близкого родственника, например, супруга).

Получить средства в кредит просто. Давайте обсудим, как правильно взять кредит на покупку автомобиля, чтобы потом не пожалеть о заключённом договоре.

Разные банки – разные требования

Сегодня, если постараться, можно получить кредит практически на любую машину - новенькую и с пробегом, отечественную или импортную. Разные кредитные организации предоставляют займы на все виды транспорта. Чтобы не получить позднее неприятных сюрпризов, перед заключением сделки следует внимательно ознакомиться со всеми подробностями подписываемого документа.

Отмечается стабильная закономерность - жёсткие требования отбора кредитора сочетаются с выгодными условиями. И наоборот, более мягкие требования всегда сочетаются с высокой процентной ставкой, дополнительными расходами со стоны покупателя машины.

Например, ВТБ и Сбербанк рассматривают заявления только с официальной бумагой (2-НДФЛ), подтверждающей платежеспособность заёмщика. Предоставленный расширенный пакет документов позволит рассчитывать на более выгодный процент.

Противоположную позицию занимают КредитЕворБанк и Русский Стандарт. Заём может быть оформлен практически любому гражданину РФ, при этом процент будет выше, чем среднестатистический. Применение подобной тактики позволяет банкам компенсировать потери от невозвратов.

Различается и тактика банков в отношении продавцов. Более консервативные кредиторы предпочитают работать с официальными региональными дилерами. Другие этот критерий учитывают мало, но при условии выполнения сделки с посредничеством автосалона, выступающем в данном случае своеобразным комиссионным магазином. Такой вариант сделки потребует дополнительного времени для выполнения мероприятий полной диагностики, обследования авто.

Самые консервативные кредиторы готовы выдавать средства исключительно для приобретения новых автомобилей, подержанный транспорт ими не рассматривается. Другие кредитуют сделки по 3-5-летним автомобилям. При определённом усердии можно найти кредитную организацию под покупку автомобиля с 10 и более летним стажем. Выгода от подобной сделки очень сомнительна.

Получить одобрение кредита на новенькую или возрастную машину – две большие разницы. Новым считается автомобиль без пробега, 2-х последних лет выпуска. На кредитование покупки нового авто банки идут охотно. Вся процедура из пяти последовательных этапов займёт считанные дни или часы, в зависимости от вида кредита:

В салоне выбираем понравившуюся модель;
Заключаем договоры на куплю-продажу и страхование;
Проходим процедуру оформления кредита и подписываем договор залога;
Переводим деньги автодилеру на счёт;
Забираем своё авто по акту приёма-передачи.

Если планируется приобрести подержанное авто, кредитор предъявляет дополнительные требования. Во-первых, далеко не каждый подержанный автомобиль будет принят банком в качестве залога. Среди традиционных требований к автотранспорту: пробег до 100 тыс. км, возраст к моменту завершения выплат по кредиту - до 8 лет. Для импортных машин дополнительное требование: подтверждение ввоза в страну официальным дилерским центром и наличие документов для растаможивания.

Если целью является кредит на приобретение авто у частного лица, то потребуется посредник – юридическое лицо. В сделке появятся дополнительные этапы, связанные с необходимостью сдать автомобиль до покупки в специализированный автомобильный комиссионный магазин. Его роль может исполнить автосалон.

Рассмотрением заявки банк занимается 2-3 дня. Последующие три-четыре месяца – это срок одобрения, при необходимости он может быть продлён. Обычно для этого требуется донести свежие документы, подтверждающие платёжеспособность – справку о доходах и пр.

Преимущества сделок через банк и автосалон

Современные технологии позволяют оформить ссуду в месте приобретения транспортного средства. Это значительно экономит время и избавляет покупателя от дополнительной беготни по банкам. Однако большая часть покупателей авто в кредит предпочитают обращаться непосредственно в банки. Окончательное решение определяется степенью удовлетворенности потребностей заёмщика.

Если на данном этапе важна только наименьшая ставка, то прямое обращение в кредитную организацию позволит получить кредит под 1-1,5% меньший процент, но в сочетании с расширением требований к пакету документов и, возможно, с большим первоначальным взносом.

Автосалоны как правило сотрудничают с несколькими банками. Если терпеливо искать, то можно найти акции, во время которых автодилеры предлагают отдельные марки в кредит по ставке ниже обычной на 3-5%. Подобных условий ни один банк предложить не сможет. Жаль только, что подобные акции – редкость.

Нетерпеливые и экономные могут воспользоваться экспресс-кредитами и кредитами без страховки от банков. Первые экономят время, вторые – финансы. Но. Если внимательно присмотреться к условиям, то полученная выгода выглядит уже не так привлекательно.

Почти в любом автосалоне есть возможность оформления экспресс-автокредита. Через полчаса-час после предъявления двух документов, удостоверяющих личность (одним должен быть паспорт), оформляется заём на требуемую сумму, и можно отправляться домой на собственной машине.

Из-за повышенного риска со стороны банка (платёжеспособность заёмщика проверяется поверхностно), банк повышает процентную ставку от стандартной на 0,5-2%. Также на 10-20% увеличивается требование к начальному взносу. Максимальная же сумма кредита и срок погашения могут уменьшиться.

Если нет времени собирать документы, подтверждающие платёжеспособность, можно посчитать объём переплаты.

Страхование при автокредите

Автокредитование – залоговая операция. Приобретаемый автомобиль до полного погашения взятой суммы остаётся залогом. Паспорт на транспортное средство после оформления в ГИБДД передаётся на хранение в банк до выплаты кредита. При ненадлежащем выполнении обязательств должником машина может быть изъята и продана для погашения долга по ссуде.

Однако автомобили ломаются, страдают в ДТП, подвергаются угону. Поэтому многие кредитные организации прописывают обязательное оформление страховки КАСКО. Страховой полис даёт преимущества как банку, так и новому автовладельцу. При повреждении машины выплаты за ремонт получает автовладелец. Если после аварии авто не может быть восстановлению, то выплачивать часть непогашенного долга будет страховая компания.

Недостатком является часто настоятельная рекомендация кредитором страховой компании с не оптимальными условиями. Доходит до заявлений представителей банка о возможности подписания договора только при наличии страховки компании-партнёра. В законодательстве РФ прописано право потребителя на выбор компании для КАСКО. Знание своих прав позволит сэкономить на оформлении страховки.

Не следует поспешно отказываться от рекомендуемой страховой компании. Предварительно просмотрите предложения конкурентов. Условия на поверку могут оказаться не только конкурентными, но и лучшими. Отдельные банки включают страховые выплаты в тело кредита, но часто это сочетается с увеличением первоначального взноса.

Группа банков предоставляют заём без оформления обязательного страхового полиса. Единственное требование - наличие 30% стоимости приобретаемого автомобиля и годовой процент увеличивается на 5% (18,5% против 13,5% при оформленной страховке).

Следует учитывать, что ремонт авто без страховки в полном объёме ляжет на плечи владельца. Сомнительная польза экономии на отказе оформить страховой полис на кредитное авто может вылиться в значительные финансовые потери позже.

Если у покупателя нет средств для страхования, банк может предложить кредит, включающий оплату страховки. В сумму кредита может быть включена оплата КАСКО и ОСАГО на весь срок кредита или только на один год. Подобную возможность банки обычно предоставляют с увеличением первоначального взноса на 10%.

«Беспроцентный» займ

Вслед за ссудой без страховки ещё одной уловкой становятся «беспроцентные ссуды». По своей сути автозайм под 0% - это рассрочка платежа. Относительно недавно подобными предложениями промышляли банки. Сейчас этой уловкой пользуются многие автосалоны.

Следует соблюдать осторожность, заключая договор бесплатного кредита с условиями, подобными традиционному займу. Любая торговля должна кому-то приносить выгоду. После подписания рассрочки машина не принадлежит покупателю. До полного расчета автомобиль – собственность кредитора. Любое минимальное нарушение условий договора может послужить поводом отобрать авто у заёмщика.

Подобную ссуду может предоставить официальный дилер на машину без пробега. При этом размер первоначального взноса может доходить до 30-40 %. Ставка обязательного страхования также обычно завышена на 2-3%.

Привлекательный снаружи бесплатный автозайм при проверке оказывается далеко не сказкой. Если вы ещё не определились со схемой рассрочки, то возможность рассрочки рассмотрите в последнюю очередь.

Система buy-back

Всё ещё необычной остаётся система автокредита с отсроченным погашением и возможностью обратного выкупа (buy-back). При этом вся выданная в кредит сумма делится на две части:

Первая подлежит ежемесячному гашению одинаковыми частями по ануитетной схеме;
Для гашения второй существуют дополнительные возможности.

При заключении кредитного договора с дилером оформляется предварительный договор купли-продажи. После окончания выплаты кредита заёмщик продаёт транспортное средство дилеру на оформленных ранее условиях. Полученными средствами гасится задолженность по кредиту.

При заключении подобного договора дилер обычно чётко прописывает требования к возвращаемому автомобилю. При нарушении какого-то условия дилер вправе не выкупать машину.

Заёмщик, если не захочет расставаться со своим авто, имеет право внести всю недостающую сумму.

При этой форме кредита отложенный долг может достигать 20-50%, ежемесячные выплаты меньше, чем при автокредите с базовыми условиями. Однако расходы на оплату процентов выше, поскольку в стандартном кредите они уменьшаются по мере снижения остающейся суммы, а в системе buy-back сумма выплаты до последнего месяца остаётся одинаковой.

Подобная система автокредитования привлекательна для постоянно меняющих автомашины. По этой системе доступно только приобретение иномарок и не во всех автосалонах.

Автокредитование имеет массу тонкостей и подводных камней. Несколько советов помогут пройти путь от оформления кредита и до покупки автомашины с минимумом затрат эмоций и финансов:

Оцените объективно свои финансовые возможности, определитесь с максимальной суммой, которую вы готовы ежемесячно перечислять для погашения долга;
Изучите все доступные источники информации об условиях предоставляемых кредитов: банковские программы, акции и предложения автосалонов. Перед принятием окончательного решения о заключении сделки нужно внимательно изучить максимальное количество представленных на рынке предложений. Чем большей информацией вы будете обладать, тем более подходящее для себя предложение выберете;
Предварительно следует вычислить стоимость оформления кредитного договора. В неё включают: первоначальный взнос, затраты на выдачу средств, страховую выплату, непредвиденные расходы;
Особого внимания при заключении договора заслуживают разделы, написанные мелко. При наличии непонятных вам моментов не подписывайте документы до разъяснения непонятных мест. Лучше немного сдвинуть заключение сделки, чем потом годами кусать локти.

Соблюдение этих простых правил позволит получить удовольствие от своего приобретения. Правильных вам кредитов на покупку автомобиля!

Видео о том, как не попасть в лапы мошенников при оформлении автокредита:

Брать ли автокредит? С таким вопросом сталкивался каждый человек, мечтающий обзавестись транспортным средством, но существенно ограниченный в финансах.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Предложение кажется выгодным, но при тщательном анализе начинают всплывать , которые способны существенно повысить стоимость предложения.

Если человек столкнулся с подобном дилеммой, эксперты советуют внимательно изучить актуальные предложения банков и взвестись все «за» и «против».

Условия

Начинать анализ любого банковского продукта необходимо с изучения условий его предоставления.

Автокредиту присущи следующие параметры:

длительный период предоставления средств;
большая сумма доступного капитала;
необходимость первоначального взноса;
автомобиль будет залоговым имуществом до полного расчета с банком;
потребность в .

Изменение параметров способно оказать существенное влияние на стоимость предложения.

Начинать изучение пакета услуг необходимо с ознакомления с размером процентной ставки. От ее величины зависит итоговая цена кредита.

Средний размер переплаты по рынку автокредитования на сегодняшний день составляет 18-21%.

Выгодным считаются предложения, обладающие ставкой, величина которой чуть ниже средней.

Размер переплаты может изменяться. На него оказывают влияние стартовый платеж и наличие КАСКО. Оба параметра банк использует для повышения собственной защищенности.

Первоначальный взнос необходимо платить для того, чтобы организация убедилась в платежеспособности клиента:

средний размер взноса составляет около 20% от стоимости авто;
некоторые банки позволяют отказаться от внесения платежа, однако размер переплаты в этом случае существенно возрастет.

На приобретение автомобиля банки готовы выдать до 5 000 000 рублей. В ряде случаев размер параметра может доходить и до 10 000 000 рублей, однако подобные предложения встречаются редко.

Денежные средства необходимо вернуть в организацию в течение 1-5 лет.

Требования

Если условия предоставления денежных средств клиента удовлетворили, он может переходить к изучению требований. Следует помнить, что организация может отказаться от сотрудничества с заемщиком по собственному желанию.

Требования предъявляются, как к самому клиенту, так и к транспортному средству. Анализ списка позволит заемщику заранее предположить, какой ответ даст учреждение.

Все банки выдвигают примерно одинаковый набор требований.

Однако в ряде случаев в списке могут присутствовать специфические нюансы. По этой причине необходимо анализировать требования конкретного учреждения, с которым человек планирует начать сотрудничество.

К заемщику

Не все лица, решающие, стоит ли брать автокредит, смогут получить денежные средства на покупку авто.

Капитал предоставляется только клиентам, которые:

имеют гражданство РФ;
прописаны в регионе присутствия банка;
обладают положительной кредитной историей;
официально трудоустроены;
получают достаточный уровень заработной платы.

Не следует забывать, что организация может выдвинуть и ряд специфических требований.

Например, некоторые фирмы не предоставляют капитал молодым мамам. Чтобы получить автокредит, ребенку должно исполниться минимум 6 месяцев.

К транспортному средству

Решив , человек существенно сократит выбор транспортных средств.

Автомобиль придется приобретать в автосалоне, который является партнером банка.

Больше требований организация предъявляет к . Транспортное средство выступает обеспечением по кредиту, по этой причине банк согласится выдать деньги только на те машины, которые сможет продать в дальнейшем.

По этой причине возраст подержанного автомобиля не может превышать 10 лет.

Брать ли автокредит?

В ряде случаев решить, брать ли автокредит в 2019 году, не так просто. Предложение кажется привлекательным, однако имеет ряд особенностей.

Чтобы дать точный ответ на вопрос, клиент должен внимательно проанализировать все параметры, присущие предложению.

Отличия от потребительского

Автокредит не похож на классический потребительский займ. Главное отличие – деньги в долг предоставляются на конкретную цель. Это значит, что заемщик не сможет использовать выданный капитал по собственному желанию. Банк не выдаст средства наличными.

Деньги будут перечислены на счет организации, в которой человек собрался купить машину.

В отличие от потребительского кредита, автозайм выдается только с обеспечением. В качестве выступает автомобиль, которые приобретает заемщик.

Это значит, что человек не сможет в полной мере распоряжаться собственным транспортным средством до полного возврата капитала. ПТС до момента осуществления расчета будет храниться в банке.

Обязательное страхование

Покупая автомобиль в кредит, заемщик должен подготовиться к тому, что ему в обязательном порядке потребуется застраховать машину. Данный способ позволяет банку защититься от возможных денежных потерь.

В ряде случаев можно, однако это приведет к существенному увеличению процентной ставки.

Выгодно ли?

Выгодность предложения – индивидуальный параметр. Один и тот же тарифный план может быть по-разному расценен разными людьми.

Чтобы разобраться, стоит ли брать автокредит, человек должен самостоятельно выявить все особенности предложения и принять решение.

Все «за» и «против»

Как и все банковские услуги, автокредит имеет ряд плюсов и минусов.

К положительным особенностям получения денег в долг на покупку авто относятся:

возможность обзавестись транспортным средством без длительного ожидания;
банки готовы предоставить капитал большого размера, что позволяет приобрести дорогостоящий автомобиль;
для возврата средств отводится большой период, что дает возможность снизить нагрузку на бюджет.

Однако предложение имеет и ряд неприятных особенностей. В список входят:

высокий размер переплаты;
необходимость покупки КАСКО;
потребность в уплате первоначального взноса.

Покупка автомобиля в кредит способна существенно повысить итоговую стоимость авто, однако клиент оградит себя от необходимо накоплений и длительного ожидания.

Порядок получения

Сегодня существует схема получения автокредита.

Согласно ей, необходимо:

Подготовить .
Посетить банк.
Заполнить заявку-анкету.
Отправить данные.
Дождаться решения компании.

Период ожидания может составлять от нескольких часов до нескольких дней.

Если банк вынесет положительное решение, человек сможет продолжить оформление кредита и получить понравившееся транспортное средство в долг.

Способы оплаты

Возврат капитала – один из главных аспектов сотрудничества.

Перевести деньги на счет банка можно с помощью:

внесения средств в кассу;
использования терминала;
применения возможностей систем переводов;
отправки денег через Почту России;
использования возможностей сторонних банков.

Следует помнить, что ряд предложений подразумевает наличие комиссий.