Контакты
Главная / Журналы

Инвестиции с нуля для начинающих чайников. Инвестирование для начинающих

Одним из самых прибыльных видов деятельности является инвестирование. Однако многие так и не решаются начать им заниматься из-за множества сомнений и страхов. Причем чаще всего эти страхи становятся необоснованными. О том, как научиться выгодно вкладывать свои денежные средства, что такое инвестирование для начинающих, будет рассказано в данной статье.

Понятие

Под инвестированием понимают приобретение активов и ценных бумаг с целью получить прибыль, превышающую затраты. Данный вид деятельности является целой наукой о том, как делать деньги. Именно поэтому с каждым днем инвестирование приобретает все большую популярность. Кому же не хочется иметь финансовую независимость, при этом занимаясь любимым делом? Другими словами, желающие получать стабильный пассивный доход могут обратить на него особое внимание. Большинство людей считает, что, для того чтобы начать инвестиционную деятельность, потребуются огромные суммы денег. Это также является заблуждением, поэтому, прежде чем отказываться от перспективной работы, следует изучить некоторые важные нюансы.

Основные моменты

Действительно, первоначально потребуется определенная денежная сумма, но она может быть незначительной. В зависимости от того, какие цели преследует вкладчик, и будет зависеть размер первых затрат. Но и прибыль будет соответствующая. Чем больше риск, тем крупнее сумма. И наоборот. Основы инвестирования для начинающих гласят, что в первую очередь необходимо избавиться от всех долгов. Нельзя начинать свою деятельность в надежде получить прибыль, чтобы рассчитаться с заемщиками. Как осуществлять инвестирование для начинающих? Необходимо погасить предыдущие займы и накопить определенную сумму. Она должна быть комфортная для каждого будущего вкладчика. Например, для кого-то 1000$ - это мало, а кто-то боится потерять и 100$. Поэтому в зависимости от своих финансовых возможностей и следует отталкиваться. Главное помнить, что какой бы ни оказалась сумма, она не должна вводить в ступор от страха ее потерять.

Если копить необходимую сумму – это слишком долго для будущего инвестора, то можно продать некоторые вещи (старую бытовую технику, подержанный автомобиль и прочие), в которых больше нет необходимости. Особенно, если впереди предвидятся большие дивиденды от вкладов. Главное - это не залазить в долги и не оформлять кредитные ссуды. Есть множество направлений для вложений, главной целью будет найти именно свою отрасль и способ приумножить деньги.

Инвестирование - с чего начать?

Первым и важным шагом на пути к успешной финансовой деятельности будет обучение. Без основ теории нельзя даже пытаться начинать инвестировать. В противном случае это будет игра в рулетку. Нельзя путать эти два понятия, поскольку можно быстро потерять свои вложенные средства, так и не поняв, что такое инвестирование для начинающих. Обучение можно проходить в специализированных школах либо самостоятельно изучать книги. В любом случае, ознакомившись с основами данной деятельности, можно будет переходить к следующему шагу, при этом уже чувствуя в себе уверенность.

Далее потребуется поставить перед собой цель. Это не так легко, как может показаться на первый взгляд. От выбора правильной цели будет зависеть успех всего дела. Она должна быть адекватной, четкой и достижимой. Например, будет глупо желать заработать миллион через месяц после начала деятельности. Инвестирование для начинающих подразумевает движение к своей мечте небольшими шагами. Получив первую реальную (пусть и небольшую) прибыль, вкладчик начинает чувствовать свои силы, и перед ним открываются новые горизонты. Он начинает понимать принципы игры.

Главные правила начинающего инвестора

В зависимости от поставленной цели будет определяться характер работы. Выделяют агрессивную торговую стратегию и консервативную. Более подробно о них будет рассказано ниже. Опытные инвесторы советуют начинать с консервативной торговли. В данном случае риск минимальный, доход стабильный, и инвестирование для начинающих может приносить удовольствие от деятельности. Главным правилом новичка должно стать полное самообладание. Подверженность эмоциям может сыграть злую шутку и оставить только негативные впечатления. Таким образом, дисциплина в работе должна стать основным критерием для успешной деятельности.

Помимо перечисленных выше правил, начинающему вкладчику не следует инвестировать в те инструменты, которых он не знает. Глупо будет отдавать свои деньги в сахарную индустрию, если человек много времени потратил на изучение золотовалютного рынка. В данном случае предпочтение следует отдать именно последнему варианту.

Успешному вкладчику обязательно нужно следовать законам инвестирования. Они здесь есть, как и в любой отрасли. Чтобы узнать эти законы, предварительно потребуется потратить немало времени на обучение. Также необходимо диверсифицировать свои вклады, то есть распределять их сразу по нескольким направлениям. Это снижает риски и увеличивает шансы получить доход.

Доверять свои финансовые средства можно профессионалу, только предварительно узнав его репутацию. Чтобы не нарваться на мошенника, обращаться лучше к проверенным фирмам с положительными отзывами.

Выбор посредника

Задавшись вопросами, что такое инвестирование, с чего начать свою деятельность в данной сфере, вкладчик должен знать, что немаловажную роль в его успехе играет биржевой посредник. Чаще всего такими посредниками выступают брокерские компании. С их помощью можно совершать сделки или предварительно проходить обучение. Главными критериями при выборе брокера должны стать его репутация и условия заключения сделок. В том случае, когда тарифы и расценки необоснованно завышены, а качество оказываемых услуг оставляет желать лучшего, то правильнее всего будет выбрать другой вариант. На сегодняшний день в интернете можно найти информацию практически о любой организации. Поэтому, прежде чем отдавать предпочтение какой-либо компании, следует поискать отзывы и внимательно с ними ознакомиться.

Уроки инвестирования для начинающих, которые проводят многие брокерские компании, позволяют понять, к какому типу инвестора принадлежит человек. Если в реальной торговле у неопытного игрока мало шансов понять правила игры из-за быстрого «слива» депозита или потери капитала, то в учебной версии можно избежать множества ошибок. Подобрав для себя наиболее комфортные условия торговли и инструменты на учебном счете, инвестор сможет в реальной работе делать правильные выводы. В зависимости от своего азарта можно понять, стоит ли начинать работать в действительности с ценными бумагами или лучше отложить идею на более поздний срок, либо на совсем.

Выбор стратегии

Некоторым людям кажется, что вложение своих финансовых средств в какую-либо отрасль на этом и заканчивается. То есть создается ощущение, что, приобретя акции, инвестор просто ждет своей прибыли, сложа руки. Это является большим заблуждением, потому что он на самом деле следует своей стратегии. От того, правильно ли она выбрана, соответствует ли темпераменту трейдера, и будет зависеть успех.

Стратегия формируется на основе сбора различной информации, такой как политическая, аналитическая, экономическая и прочие. Например, в зависимости от того, какой тип стратегии выберет вкладчик, и будет зависеть его инвестиционный портфель. Люди, склонные к риску, предпочитают формировать свой пакет бумаг из нетрадиционных финансовых инструментов и акций. С их помощью трейдеру предоставляется шанс получить большую прибыль в короткие сроки.

Инвесторы, склонные к консервативной торговле, предпочитают делать вклады в традиционные бумаги и акции, которые имеют небольшой, но стабильный процент доходности. Инструменты инвестирования начинающего инвестора могут быть разные, в зависимости от выбранной тактики торговли. Например, те, кто склоняется к аналитическому виду деятельности, используют графики. А тот, кто принимает решение на основе экономического состояния страны, внимательно следит за новостями. Сочетание сразу двух стратегий дает шанс получать стабильный и высокий доход. Именно поиск такого типа инвестирования становится для многих смыслом всей работы.

Любой человек, профессионально занимающийся инвестированием, подтвердит, что главной целью является выгодно вложить свои финансовые средства, при этом максимально обезопасить себя и свои вклады от возможных убытков. Именно поэтому опытные вкладчики, прежде чем советовать, с чего начать инвестирование новичку, делают акцент именно на этом факте. Перед тем как придет понимание механизма работы активов и инструментов, уйдет немало времени. Но, как было сказано выше, успешный инвестор всегда должен преследовать свою цель. А она в данном виде деятельности только одна – делать деньги.

Многие успешные игроки на валютных и биржевых рынках советуют всегда помнить основы инвестирования для начинающих. Именно они ведут через кризисные моменты даже опытных вкладчиков. Ведь зная главные правила и обладая самодисциплиной, можно действительно добиться настоящих высот в новой для себя сфере.

Профессионалы также советуют обращаться к более опытным игрокам за помощью. Например, в том случае, когда начинающий инвестор сомневается в собственных силах, он может доверить управление своим капиталом специалисту.

Не следует доверять свои деньги различным компаниям, которые обещают огромные проценты за короткий промежуток времени. Это так называемые пирамиды, способные оставить не только без обещанных процентов, но и без первоначальных вложений. Таким образом, предварительно следует ознакомиться с общими рекомендациями опытных вкладчиков и прислушаться к их советам. Рассчитывая только на свои силы, можно сделать множество ошибок.

Самые выгодные инвестиции

Помимо тех вкладчиков, которые профессионально занимаются данной деятельностью, еще множество других миллионов людей ломают голову над тем, куда выгодно вложить свои средства. Инвестирование для начинающих в России предоставляет несколько способов удачно вложить деньги. Ниже будут рассмотрены одни их самых выгодных вариантов.

Наиболее распространенным способом приумножить свои деньги являются банковские депозиты. Они доступны практически каждому гражданину. Помимо этого, банковские вклады страхуются, что дает гарантию сохранности денег в случае непредвиденной ситуации или экономического кризиса. Конечно, доходность от такого вида инвестирования оставляет желать лучшего, но это надежнее и выгоднее, чем просто хранить деньги под матрасом.

Другим, более выгодным способом является вложение финансовых средств в ПАММ-счета. ПАММ-инвестирование для начинающих – это перспективный способ получения пассивного дохода. С его помощью человек может даже не заниматься самостоятельно торговлей ценными бумагами и валютными парами, а доверить эту работу профессионалу, который будет непосредственно управлять счетом. От того, правильно ли выбран трейдер, и будет зависеть ваша прибыль.

Инвестирование в недвижимость уже множество лет остается одним из самых выгодных способов вложения капитала. В зависимости от точки входа на рынок и времени выхода будет варьироваться размер дохода. Инвестор должен не просто вложить деньги в любой понравившийся объект, а все верно рассчитать, сделать анализ экономической ситуации страны, местности, где расположен объект. Если все правильно просчитать и продумать, то через несколько лет можно будет получить солидный доход. Разница между покупкой и продажей и будет являться заработной платой вкладчика.

Инвестирование в драгоценные металлы не так распространено в нашей стране, но является довольно прибыльным и стабильным вариантом. Основным драгоценным металлом выступает золото, а оно, как известно, постоянно растет в цене. В период ее незначительных колебаний можно выгодно приобрести или продать металл. Весь риск заключается только в том, что практически невозможно точно предсказать время роста или падения стоимости.

Инвестирование в недвижимость для начинающих

Данный вариант привлекает большое количество инвесторов не только на территории России, но и по всему миру. Вложения в недвижимость дают возможность получать прибыль и от продажи, и от сдачи в аренду. Со временем арендные платежи могут покрыть расходы вкладчика. Однако у большинства граждан нет возможности заниматься таким видом вложения капитала. Встает вопрос: как можно осуществить инвестирование в недвижимость для начинающих? Например, если у вкладчика есть небольшая свободная сумма, то можно приобрести только комнату, а после сдавать ее в аренду. Так, можно будет в дальнейшем привести ее в приличный вид, а на полученные дивиденды со временем выкупить остальную часть квартиры или помещения.

Можно приобретать не только квартиры и здания, но и земельные участки. Это также является прибыльным вложением денег. Конечно, не все могут потратиться на участки в Москве, однако инвестирование для начинающих в Уфе, например, станет отличным вариантом для старта. Помимо отечественных объектов, всегда есть возможность приобрести таковые за рубежом.

Как правило, вложение средств в коммерческую или некоммерческую недвижимость является долгосрочным проектом. Не следует ожидать мгновенных доходов от такого шага. Чаще всего данным видом деятельности занимаются крупные инвесторы, потому что для мелких это слишком высокие риски. Таким образом, лучше воспользоваться страховкой, чтобы минимизировать свои риски. Это потребует дополнительных затрат, но в противном случае может обезопасить от крупных потерь.

Подведем итоги

Итак, можно сделать вывод, что капиталовложение – это очень серьезный вид деятельности, который способен не только принести огромный доход, но и оставить вкладчика ни с чем. Именно поэтому, прежде чем решаться на инвестирование в какую-либо область, необходимо изначально взвесить все "за" и "против". Цель инвестора – это не только выгодно вложить средства и сохранить их, но и приумножить. Это очень кропотливый труд, требующий постоянного обучения, анализа поступающей информации и адекватного принятия решений.

Управление ценными бумагами требует ежедневного внимания со стороны вкладчика. Решив заниматься данной деятельностью, иногда следует оставить постоянное место работы. В противном случае, разрываясь между двумя направлениями, можно потерять их оба.

Инвестирование, начало которого будет положено только в наиболее удачный момент, становится выгодным направлением для деятельности.

Лучшие статьи по инвестированию в интернете!

Уверен, что многие люди при слове «инвестиции» думают примерно следующее: «Зачем вообще нужно инвестирование? Мои сбережения лежат под подушкой и меня всё устраивает ». На первый взгляд, здесь есть рациональное зерно, ведь при таком способе хранения своих средств риск их потери минимальный. Но, на самом деле, если вы выбрали такую тактику, то сразу же проиграли.

Дело в том, что любые деньги, оказавшиеся в ваших руках, мгновенно вступают в неравную гонку с инфляцией и начинают дешеветь (а если учитывать нестабильность национальных валют стран бывшего СНГ, то дешевеют они действительно прямо на глазах). При этом, официальный уровень инфляции, о котором вам говорят по телевизору, можно смело умножать в 2-3 раза. Мне всегда было интересно, эксперты, которые занимаются подсчётом уровня инфляции, вообще ходят по магазинам?

Таким образом, получив деньги, вы можете: тратить их, копить или инвестировать (покупку активов я включаю в инвестирование). И, если в первом случае вы обмениваете деньги на товары и прочие ценности, необходимые человеку для жизни, то во втором случае деньги просто испаряются. И только третий способ позволяет сохранить или преумножить ваши сбережения.

Для тех, кто хочет начать заниматься инвестированием, но не знает с чего начать, я написал статью: . Но инвестирование – это не простое занятие. Если бы это было так просто, то каждый инвестор достигал бы успеха, но, как показывает практика, это не так.

В этой статье я собрал 7 советов или правил инвестирования, которых, по моему мнению, должен придерживаться любой инвестор.

1. Диверсифицируйте.

Диверсификация – это главное правило успешных инвестиций, которое позволяет инвестору уменьшить свои риски. Согласно этому правилу нужно использовать не один инвестиционный инструмент, а сразу несколько (причём, чем больше, тем лучше).

То есть, если вы, например, решили вложить крупную сумму в ПАММ-счета, то такой подход окажется неправильным. Лучше разбить данную сумму на части и вложить её в несколько различных инвестиционных инструментов, например: ПАММ-счета, HYIP-проекты, недвижимость, ПИФы.

Так же диверсификацию стоит использовать и внутри каждого отдельно взятого инструмента. Например, в случае с ПАММ-счетам, вам нужно распределить депозит между различными счетами, по возможности выбирая руководителей с разной степенью агрессивности и консервативности.

2. Разбирайтесь в том, куда инвестируете.

Люди всегда хотят поменьше делать и побольше получать. Не обошла эта особенность человеческого характера и инвестирование. Начинающие инвесторы хотят, не тратя время на изучение, вложить средства и получать стабильную прибыль. Думаю, это является одной из основных причин, почему инвесторы не получают прибыль и теряют деньги.

Если не брать в расчет фортуну, то лучшим инвестором станет эксперт в той области, которая является предметом инвестирования. Люди, которые успешнее всего вкладывают в недвижимость, собаку съели на недвижимости. А те, кто инвестирует в сайты, съели такую же собаку на сайтах.

Поэтому, перед тем, как вложить деньги в какой-то инвестиционный инструмент, нужно досконально его изучить. Чем большее количество знаний и опыта вы получите в данной сфере, тем выше будет шанс успешного вложения денег.

3. Сначала выводите тело депозита и только потом можно реинвестировать.

Если ваши инвестиции влекут за собой более-менее серьёзные риски, то стоит придерживаться данной стратегии. А заключается она в том, что выводить тело депозита нужно как можно быстрее, невзирая на соблазн сразу же приступить к реинвесту.

А соблазн тут и правда велик, допустим, вы вложили 100 000 рублей в инвестиционный проект и получаете доход около 5 000 в месяц. Если вы начнёте реинвестировать доход, то через год ваш депозит составит 160 000 рублей и доход уже будет на уровне 7 000 – 8 000 рублей. А через 3 года доход увеличится до 20 000 в месяц.

Такой подход позволяет увеличить доходность инвестиционного инструмента, но, с другой стороны, повышает и риски инвестора. Поэтому рациональнее было бы сначала «отбить» свои затраты. А когда сумма выплат превысит первоначальный вклад, можно переходить к реинвестированию.

4. Реинвестируйте с умом.

После того, как депозит «отбит» можно реинвестировать различный процент от прибыли: от 1% до 100%. Лично я считаю, что лучше всего остановиться на 50%. То есть половину прибыли вы сможете забирать себе, а другую половину вкладывать обратно в проект, увеличивая свой депозит.

5. Не инвестируйте заёмный капитал.

Начинающие инвесторы часто не могут правильно оценить свои риски, они слишком сильно уверены в своём успехе и поэтому очень сильно рискуют. Одним из самых необдуманных поступков является инвестирования «чужих» денег. Это может быть кредит, займ у знакомых и т.д.

Этого нельзя допускать, потому что в случае неудачи вы не только не получите прибыль от инвестирования, но и останетесь должны. Тогда где же брать деньги для инвестиций, если занимать нельзя?

Научитесь копить откладывать и экономить, найдите дополнительные источники доходов, повышайте свою профессиональную ценность. Кроме того, многие инвестиционные инструменты обладают невысоким порогом входа. Поэтому новичкам можно потренироваться на небольших суммах.

6. Используйте с умом прибыль от инвестирования.

Прибыль от инвестирования можно тратить по-разному. Кто-то покупает на неё пассивы (машина, смартфоны, техника и т.д.), а кто-то покупает активы (то, что приносит прибыль или растёт в цене, например, недвижимость) или вкладывает деньги в новые инвестиционные инструменты.

Я бы советовал делать и то, и другое. С одной стороны, нужно заставлять деньги работать, с другой, если не тратить деньги на себя, то теряется мотивация и смысл их заработка.

7. Не принимайте решение на эмоциях.

Успешный инвестор всегда принимает решения с холодной головой. Различные инвестиционные проекты же буду стараться лишить вас вашей холодной головы, обращаясь к эмоциям.

Не спешите делать вклад, обдумывайте все долго и тщательно. Если вы рассматриваете перспективу инвестирования крупной суммы, то можно сделать небольшой тайм-аут на несколько дней, отвлечься и потом со свежими мыслями приняться за рассмотрение данного вопроса.

Важно уметь отключать эмоции и анализировать все риски исключительно разумом. И не будьте излишне оптимистичны в своих прогнозах. Всегда обдумывайте и вероятность худшего исхода событий.

Многие люди, которые не имеют отношения к финансовому рынку, представляют себе инвестора как «крутого» мужчину на BMW с охраной, у которого в кошельке одни лишь крупные купюры и платиновые банковские карты. Он ежедневно заключает многомиллионные сделки, а деньги стекаются на его счёт в банке нескончаемым потоком. На самом же деле инвестором может быть каждый из нас, поскольку сегодня банки и иные финансовые организации предлагают множество интересных инвестиционных инструментов (в том числе и для физлиц). Так что давайте разберёмся в тонкостях инвестирования.

Инвестиции – это денежные вложения в определенные активы с целью заработка. Благодаря этому можно решить множество проблем в собственной жизни. Сейчас людям доступны разные инвестиционные инструменты. Среди них самые популярные: депозиты, ценные бумаги, драгоценные металлы. Умело оперируя ими самостоятельно или с помощью профессионалов, инвестор практически всегда достигает своей главной цели – он получает прибыль. Но для этого ему нужен инвестиционный капитал. Не думайте, что речь идёт о миллионах. Чтобы быть инвестором, вовсе не нужно вкладывать большие средства. Впрочем, чем больше объем инвестированных денег, тем больше прибыль. Ограничений здесь нет, однако есть одно золотое правило: никогда не используйте последние сбережения и кредиты в качестве инвестиционного капитала. Работайте только со свободными финансами, потеря которых не сможет кардинально ухудшить вашу жизнь.

Важно понимать, что всегда имеется некий риск. На инвестиционные вложения влияют многие факторы, начиная от негативных экономических событий в какой-то конкретной стране и заканчивая глобальными финансовыми потрясениями на мировых рынках капиталов. Риски бывают разными по своим масштабам. Как же найти баланс между желанием больше заработать и меньше потерять? Некоторые эксперты предлагают такую методику определения того, на какой риск способен инвестор. Например, вы инвестировали 20 тыс. долларов, но прибыли они не приносят. Наоборот, вы теряете 4 тыс. долларов. Такой убыток способен вызвать у вас сердечный приступ? Если способен, то тогда ваш максимальный уровень ущерба при инвестициях – 20%.

Рассмотрим популярные виды инвестирования.

Инструмент №1 – депозит.

Период инвестирования – краткосрочный (до одного года).

Риск – минимальный.

Главные особенности:

Позволяет сберечь деньги (в банке они под надёжной защитой, чем дома или в офисе);

Помогает защитить сбережения от инфляционного обесценивания;

Гарантирует стабильный уровень доходности, который вы знаете заранее.

Инструмент №2 – драгоценные металлы.

Период инвестирования – среднесрочный (до трех лет).

Риск – средний.

Главные особенности:

Высокая надёжность – спрос на золото или серебро всегда стабилен;

Можно инвестировать и в слитки, и в монеты.

Инструмент №3 – ценные бумаги.

Период инвестирования – долгосрочный (свыше трех лет).

Риск – высокий.

Главные особенности:

Обязательно нужны услуги брокера (их предоставляют банки и специальные фирмы);

Для трейдинга на фондовой бирже необходимы специальные знания;

Без грамотной аналитики, которая зачастую платная, выбрать выгодные ценные бумаги для инвестиций трудно, а значит, придётся нести лишние расходы.

Перед тем, как начать выбирать конкретный инвестиционный инструмент, задайте себе 3 вопроса: «какая сумма свободных денег у вас есть?», «на какой период вы сможете их инвестировать?», «какой уровень риска вы сможете себе позволить?». Эти вопросы обусловлены общими правилами инвестирования: чем больше денег – тем большее количество инвестиционных инструментов вам доступно; чем дольше срок – тем больше стратегий вы сможете использовать; чем спокойнее вы относитесь к риску – тем эффективнее будет ваше инвестирование.

Разумная стратегия для начинающего инвестировать

С чего начать инвестиции

Я не раз был свидетелем печальных историй, когда начинающий инвестор несет серьезные финансовые потери. К сожалению, иногда это приводит к разочарованию и даже отказу от планов инвестировать. Давно напрашивалась отдельная статья о том, как начать вкладывать деньги, какие инструменты лучше использовать новичку и каких ошибок следует при этом избегать.

Какой должна быть стратегия новичка

Я веду этот блог уже более 6 лет. Все это время я регулярно публикую отчеты о результатах моих инвестиций. Сейчас публичный инвестпортфель составляет более 1 000 000 рублей.

Специально для читателей я разработал Курс ленивого инвестора , в котором пошагово показал, как наладить порядок в личных финансах и эффективно инвестировать свои сбережения в десятки активов. Рекомендую каждому читателю пройти, как минимум, первую неделю обучения (это бесплатно).

Чаще всего дебютанты, даже подкованные в плане знаний и прочитавшие немало по теме инвестирования, банально не справляются со своими эмоциями. С чего же лучше начать, ведь получается замкнутый круг: эмоциональная устойчивость, адекватная реакция на стресс обычно приходят вместе с опытом!

  1. Она должна в наименьшей степени зависеть от эмоционального фона. Чувства – главный враг любого инвестора и на первом этапе они могут провоцировать иррациональные действия на почве паники или эйфории. Не стоит тешить себя уверенностью, что вы – взрослый человек и поэтому способны обуздать внутренние импульсы. Ваше реальное поведение и его финансовый результат могут неприятно вас удивить.
  2. Стратегия не должна требовать от новичка высокой квалификации, развитых операционных навыков в обращении с финансами. Например, она должна быть нейтральной к наличию сформировавшейся торговой системы. То есть, какой-то особой концепции может вообще не быть. Даже опытный трейдер, работающий с высокими рисками, зачастую теряет средства, отклоняясь от заранее установленных жестких рамок. Его торговая система складывается из соотношения и тейк-профитов и следования нескольким техническим индикаторам. У начинающего участника такого алгоритма еще не выработано.
  3. Стратегия для неопытного инвестора не должна требовать постоянного вмешательства, действий типа ввода/вывода, ребалансировки и т. п. Да, такая пассивность не способствует быстрому обучению на практике. Но учиться лучше параллельно, читая полезные материалы, наблюдая за действиями опытных коллег или торгуя на демо-счете. Это лучше, чем слить капитал и разочароваться в этом занятии на самом старте.

У частых манипуляций с инвестициями есть еще один вредный эффект: они кратно увеличивают комиссионные издержки, ведь за каждое поручение брокеру нужно платить. Опытный инвестор может компенсировать комиссии за счет точных и результативных действий. Шансы новичка заработать на торговой активности гораздо ниже.

Назвав признаки правильной стратегии, напомню о , которые чаще всего допускают начинающие.

Цель=доходность, когда инвестор ставит себе задачи исходя из требований к росту капитала. Конечно, эти цели могут быть вполне умеренными, но проблема в другом. Постановка задач должна включать не только ориентир в процентах годовых. Важно с самого начала обозначить уровень риска (максимально допустимую просадку) и меры по защите капитала. Ваш риск-профиль определяется в первую очередь соотношением консервативных и агрессивных инструментов в портфеле.

Восприятие образа инвестора как азартного, постоянно рискующего игрока, который быстро принимает решения на меняющемся рынке. Такой взгляд характерен для многих новичков, что может губительно сказаться на их финансах. Надежность долгосрочной стратегии, напротив, основывается на строгом следовании изначальному плану, невзирая на колебания котировок и ставок. Для неопытного инвестора важна не скорость реакции, а постоянство и устойчивость к стрессу.

Попытки угадать движение цены. Многим новичкам кажется, что они провели достаточно глубокий или анализ, чтобы понять, в каком направлении пойдет цена актива. Возможно, это так и есть. Но рынок часто преподносит сюрпризы, которые ломают привычную логику. Невозможно узнать будущее. Пример: акции Facebook упали на 10% летом 2018-го на фоне никем не прогнозируемого политического скандала. Важно не столько то, как точно вы просчитали рыночную ситуацию, сколько то, как подстраховались на случай, если все пойдет «не так». Инвестор платит за безопасность снижением потенциальной прибыли. Но выигрывает тот, кто знает, где остановиться, и где путь к отступлению.

Желание получить много и сразу. Начинающему инвестору сложно смириться с фактом, что портфель, рассчитанный на долгосрочную прибыль, требует терпения и умения ждать, возможно, не один год. На рынке есть трейдеры, которые зарабатывают на коротких спекуляциях. Но нужно понимать, что трейдинг – это другое занятие и выигрывает здесь незначительно меньшинство профессионалов. Как правило, эти люди работают со сложными производными инструментами, а то, чем они занимаются, по большому счету нельзя называть инвестированием. О разнице между инвестициями и спекуляциями я писал в .

Поспешность и суетливость – враги начинающего инвестора. В чем вы можете поторопиться и из-за этого проиграть:

  • Принять заманчивое предложение поучаствовать в проекте, не изучив как следует возможных рисков;
  • Войти в рынок или покинуть его спонтанно, под воздействием страха понести потери или упустить прибыль.

Антипод поспешности – долгое откладывание, это еще одна болезнь начинающих. Кто-то считает себя недостаточно подготовленным и в результате теряет возможность обучиться на практике. Другой ловит «идеальные» условия для старта и бесконечно откладывает решение.

Еще одна ошибка — заходить в рынок сразу на «всю котлету», всеми имеющимися в распоряжении деньгами (или, что еще хуже, взятыми в кредит). Приведу 3 правила касательно суммы инвестиций.

  • Для первых вложений особенно важно, чтобы потеря депозита не стала для вас психологической и финансовой катастрофой. Суть правила: чем больше опыта, тем большую сумму можно себе позволить. Я в свое время начинал со 100 $.
  • Всегда формируйте подушку безопасности для себя и своей семьи и только потом начинайте инвестировать значимые суммы. Обычно это 3–6 месяцев жизни без внешнего источника дохода, в зависимости от вашей семейной ситуации.
  • Поэтапная покупка в 2–3 приёма. Всегда есть вероятность того, что актив может еще упасть в цене.

Вкладываться в какой-то один или группу связанных между собой активов. Для новичков характерно «влюбляться» в объект своих вложений, считать его исключительно перспективным. Пример: акции Amazon, которые выглядели лидерами роста технологического сектора и оплотом стабильности, осенью 2018 г. за 2 дня потеряли 14% своей капитализации из-за небольшого расхождения выручки с прогнозом.

Вывод: ничего личного, никаких предпочтений, только холодный расчет. Противоядие здесь одно: максимально широкая диверсификация, насколько позволяет сумма вашего депозита. В идеале – не более 10–15% портфеля в один актив или инструмент. Кроме того, рекомендуется диверсификация по странам, валютам, отраслям, риск-показателям, инструментам. Но и слишком мелкое дробление имеет минусы, поскольку чревато снижением эффективности.

Почему стоит начать с облигаций и ETF

Такие инструменты, как правило, имеют меньший потенциал доходности. Их ценность в том, что они содержат в себе защиту от риска потерять или сильно уменьшить депозит. Поэтому, если вы пришли в инвестиции надолго, собираетесь связать с ними будущее благосостояние своей семьи, стоит начать именно с консервативных инструментов, привязанных к ставке или широкому индексу.

Например, по соотношению риск/прибыль, очень близки к . Текущая доходность чуть выше средней ставки – около 8% годовых. Большим плюсом является возможность продать облигации в любой момент. Для сравнения, досрочно закрыть вклад без потери процентного дохода нереально. Порог входа подойдет для любого инвестора – лот всего 1000 рублей. Сравнить котировки ОФЗ разных выпусков можно в сервисе Смартлаба.

Если вы хотите повысить доходность портфеля, можно разбавить его небольшим числом ликвидных акций, постепенно увеличивая их долю. Главное – параллельно с этим обучаться и закреплять новые навыки на практике. Впоследствии, по мере формирования компетенций, можно рассматривать российских компаний (минимальный лот – $1000, доходность 4–7% годовых в валюте).

С какого рынка начать – нашего или зарубежного? Осваивать новую профессию проще и безопаснее с того, что привычно: «Никогда не инвестируй в то, чего не понимаешь». После освоения инструментов российского рынка можно пробовать выходить на зарубежные биржи. Другое дело, что этот шаг рано или поздно нужно совершить. Страновая и валютная диверсификация портфеля всегда была полезной. Сегодня это усугубляется регулярной рубля, негативным новостным фоном. Да и набор отечественных инструментов весьма ограничен.

Если вы уже имеете опыт торговли на российской бирже, значит, знаете, как находить недооцененные акции. Есть удобные сервисы, позволяющие сравнивать зарубежных эмитентов по мультипликаторам: finviz.com, Google Finance, Yahoo Finance, stockflare.com и др.

В российской юрисдикции есть 2 основных варианта для входа в зарубежные активы. Если вы предпочитаете делать выбор самостоятельно, то можно отобрать несколько крупных эмитентов на . Если не готовы фильтровать бумаги поштучно, для вас подойдут биржевые фонды (Exchange Traded Funds), паи которых обращаются на бирже. Начать можно с ETF от компании , которые есть на Московской бирже. Конечно, выбор небогат – в списке всего 15 ETF. Но начать осваивать инструмент можно и с них, открыв счет у российского брокера. Есть еще 2 способа войти в этот продукт: через приобретение паев российского , инвестирующего в ETF и через программу . Но оба этих варианта имеют много ограничений и высокие издержки на оплату услуг УК.

Для новичка ETF дают неоспоримые плюсы:

  • Низкий порог входа – от 500 рублей здесь и от 100$ за рубежом.
  • В самом ETF уже заложена диверсификация активов из разных отраслей и даже стран.
  • Состав активов фонда обычно привязан к базовому индексу (например, S&P 500), это страхует от просадок отдельных эмитентов.
  • Защищенность активов со стороны аудиторов, депозитариев, страховщиков, комиссии SEC.
  • ETF номинированы в иностранной валюте, что избавляет от переживаний за курс рубля.
  • Сравнительно низкие комиссии, в среднем 0,5%.

Комиссии небольшие потому, что фонды часто следуют за индексом и управляют сотнями миллиардов долларов. Это не требует большого штата аналитиков, зато позволяет зарабатывать на объемах. Состав и динамику котировок ETF удобно отслеживать на агрегаторах: etf.com, morningstar.com и др.

По мере того как будет расти ваш капитал и компетенции, логично задуматься о выходе за пределы отечественного рынка через зарубежного брокера. Российские брокеры предлагают услуги по выводу на иностранные биржи только . Не стоит думать, что выход «за бугор» требует неподъемной для нашего инвестора суммы. Например, в вообще нет минимального порога. Помимо широкого выбора инструментов, плюсом будет защита ваших вложений, в частности, страхование депозита до $500 тыс.

Возвращаясь к вопросу, который подписчики задают чаще других, – «С чего начинать?» – начните с себя. Инвестируйте в обучение и не прекращайте делать это, даже когда почувствуете уверенность в своем профессионализме. На рынке происходят постоянные изменения, за которыми нужно успевать.

Всем профита!

Многие из читателей хабра неплохо зарабатывают (я надеюсь) и имеют возможность покрывать не только текущие расходы, но и тратить деньги на что-то перспективное. Опять же, многие из нас задумываются - как отложить деньги на будущее, дабы они не «сгорели» со временем (задача минимум) и как заставить деньги делать деньги (задача среднемум средняя). И, снова, многие из нас мечтают, чтобы сбережения росли достаточно быстро, чтобы устроить себе пенсию не в 65 лет, а пораньше. Причем в идеале так, чтобы не надо было тратить все свое время на это, а заниматься любимым делом.

Этим вопросами я заинтересовался года два назад. Как оказалось, задача максимум решаема, а мечта о свободном времяпрепровождении до 60 лет вполне реальна. Более того, на Западе популярен подход «asset allocation» , который позволяет тратить на вопрос инвестирования до часа в год и иметь на выходе результаты, сравнимые с профессиональными инвесторами. Причем необходимо всего лишь крепко разобраться в базовой информации и не погружаться в пучины технического и фундаментального анализа.

Сейчас я вижу, что, если бы я об этом задумался десять лет назад, я был бы уже на полпути к своей мечте! Как жаль, что я тогда думал только о компьютерах (ну… не только о них, но о финансах уж точно не думал!)… Впрочем, лучше позже, чем совсем-совсем позже.

P. S. Почему «Сделай сам»? Потому что вы сами можете накопить себе неплохие деньги - вы, а не банки, пенсионный фонд или финансовые компании!
UPD. P. P. S. Мои размышления базируются на статье Сергея Спирина «Портфель лежебоки, или как за 12 лет увеличить капитал в 118 раз» . Собственно, от него я и узнал про эту инвестиционную стратегию. Я - IT-шник, а не финансист. Посему за подробностями от эксперта - к нему !

Первый этап поисков - форексы-шморексы


Я с детства любил математику и программирование. И, когда мне на 5-ом курсе IT-университета коллега по учебе рассказал о , показал его математическую суть, я заинтересовался этим делом. А когда я увидел в основе графиков математику, я был очарован и покорен. Единственное что - я не хотел часами медитировать перед монитором и судорожно ловить моменты входа-выхода из сделки. Когда же я узнал о возможности создавать свои торговые стратегии, т. е. программы, работающие без моего постоянного присутствия, я серьезно взялся за исследования.

Месяцы труда были затрачены на всевозможные стратегии отлова резкого изменения тренда (на виртуальном счете результат был потрясающий… но один раз за несколько месяцев тестирования). Потом в дело пошли более изощренные системы, основанные на нейронных сетях (оказалось, что для реального результата сети должны учиться и учиться...). Дальше были планы взяться за оптимизацию обучения нейронных сетей генетическими алгоритмами.

Решил я заключить договор. Да, сотен долларов у меня не было. Но мне радостно предоставили возможность работать хоть с десятью долларами. Когда я заключил реальный договор, меня неприятно резанули два пункта в нем:

  1. все мои позиции - это ставки на то или иное событие;
  2. значения котировок и вообще все данные могут быть только те, которые мне предоставляет данный брокер. Данные от остальных форекс-контор не считаются.
Первое подразумевало, что я попал в казино. Второе подразумевало, что я вынужден верить лишь тому, что мне говорит крупье за моим столом.
Как же так??? Форекс - это глобальный рынок обмена различных валют! У всех брокеров должны быть одинаковые картинки (как это происходит, кстати, на рынке акций)! И что это еще такое - «ставки»? Я покупаю и продаю валюту, причем тут ставки?

Дальнейшее тщательное изучение вопроса привело меня к весьма неутешительным выводам:

  • реальный форекс открывается с минимальным счетом в 500 долларов, а лучше - несколько тысяч;
  • весь остальной мини-, микро-, нано-форекс - это всего лишь иллюзия форекса. Ваши деньги не выходят за пределы организации, предоставляющей услуги по Форексу. Данная организация перераспределяет деньги между своими клиентами и своим счетом. Ваш выигрыш - это проигрыш для организации. Ваш проигрыш - это заработок для организации;
  • котировки, которые приходят на ваш компьютер, выдает организация, предоставляющая услуги по Форексу. Она вполне вправе (технически и юридически) выставлять вам любую картинку;
  • еще одно неприятное дополнение к предыдущему моменту - написали вы вашу гениальную стратегию, запустили MetaTrader (или Quik или еще чего), стратегия открывает сделку, и вы ждете ее счастливый конец. Программа написана хитро, предусмотрено все и вся. Класс!.. Но по другую сторону баррикад в организации, которая вам поставляет информацию, сидят профессиональные программисты. На 90% можно быть уверенным, что они знают вашу программу. Почему? Потому что ее - вашу стратегию - знает MetaTrader/Quik/…. Они вполне могут передавать ее откомпилированный или исходный код. Зная вашу стратегию, вам можно подсовывать на всего лишь одну секунду такие котировки, что сразу происходит margin call… Я знаю о чем говорю, так как я вел статистику котировок более чем год по 15 валютным парам (база данных на миллионы записей). И я не раз встречал такие вот чудны е резкие рывки на долю секунды, которые напрочь уничтожают ваш счет - спасибо кредитному плечу;
  • кстати о marging call - если на этапе обучения плечо 1:1000 казалось благом, то на практике это кошмар, не оставляющий вам шансов при незначительных неудачных колебаниях рынка;
  • исследования настоящего Форекса показали, что математическое ожидание движения пары валют в долгосрочной перспективе близко к 50% и составляет 51%… 54%. Следовательно, в краткосрочной перспективе движения валют можно считать случайными;
  • настоящий заработок в Форексе возможен или для профессиональных спекулянтов или для фанатичных скальперов . Есть еще вариант ясновидения. И то и другое подразумевает серьезную и длительную работу по самообразованию, психологии и сидению перед монитором.

Все! Свободной тысячи долларов у меня не было, желания сидеть часами перед монитором не было. О Форексе мне можно было забыть.
Впрочем, как и алхимики, я не зря потратил массу времени - детально изучил нейронные сети, неплохо разобрался в статистике, язык программирования MetaTrader, работу с MySQL, а также «побочно» изучил многие вопросы из мира финансов.
Мой путь, впрочем, лежал дальше.

Анти-Кийосаки: диверсификация

Разумеется, я вдоль и поперек изучил Кийосаки. Из него я вынес много полезного, в том числе страшную нелюбовь к диверсификации . Но из института я также вынес критическое мышление и отсутствие слепой веры авторитетам. Почему Кийосаки против диверсификации? Чем она плоха?

Меня этот вопрос сильно интересовал, так как я столкнулся с тем, что реальные инвесторы широко пользуются диверсификацией. В итоге я пришел к такому выводу: диверсификация здорово уменьшает ваш выигрыш. Но она также уменьшает и риск. Если вы профессионал и четко уверены в своем финансовом инструменте (а это как раз случай Кийосаки), а риск считаете стремящимся к нулю, то вам и вправду нет смысла разбрасываться на различные финансовые инструменты.

Но я - простой компьютерщик, который плохо разбирается во всех инструментах Нью-Йоркской фондовой биржы. Более того - я не хочу в них сильно разбираться.

Где-то в то же время я начал понемногу изучать портфельную теорию, которая утверждает: сумма инструментов может дать лучший результат, чем отдельные инструменты, входящие в ее состав.

Решил я тогда проделать такой мысленный эксперимент: допустим, сейчас конец 1997 года. Я владею 100 рублями. У меня есть доступ к 3-м инструментам: 1) фонд акций «Добрыня Никитич» , 2) фонд облигаций «Илья Муромец» и 3) золото . Рассмотрим еще 4-ый вариант, когда я вначале разделил 100 р. между всеми этими инструментами поровну. Такие вот вложения. Посмотрим, как будут меняться эти 4 вложения со временем:

Год Акции Облигации Золото Все вместе
Стоимость пая Сумма Стоимость пая Сумма Стоимость пая Сумма Сумма
1997 475,50р. 100р. 584,21р. 100р. 54,40р. 100р. 100р.
1998 137,03р. 29р. 91,95р. 16р. 187,25р. 344р. 130р.
1999 540,08р. 114р. 1 818,18р. 311р. 238,62р. 439р. 288р.
2000 606,52р. 128р. 4 107,58р. 703р. 233,30р. 429р. 420р.
2001 1 253,94р. 264р. 5 897,85р. 1 010р. 253,17р. 465р. 580р.
2002 1 851,79р. 389р. 7 569,17р. 1 296р. 348,50р. 641р. 775р.
2003 2 607,48р. 548р. 9 159,94р. 1 568р. 393,15р. 723р. 946р.
2004 3 116,65р. 655р. 10 397,10р. 1 780р. 388,80р. 715р. 1 050р.
2005 5 854,48р. 1 231р. 11 821,31р. 2 023р. 472,35р. 868р. 1 374р.
2006 8 651,54р. 1 819р. 12 782,30р. 2 188р. 535,47р. 984р. 1 664р.
2007 9 458,50р. 1 989р. 13 796,38р. 2 362р. 654,69р. 1 203р. 1 851р.
2008 2 738,07р. 576р. 9 726,63р. 1 665р. 821,80р. 1 511р. 1 250р.
2009 6 510,21р. 1 369р. 15 676,50р. 2 683р. 1 062,32р. 1 953р. 2 002р.
2010 8 258,51р. 1 737р. 18 367,32р. 3 144р. 1 383,06р. 2 542р. 2 474р.
2011 6 041,56р. 1 271р. 19 926,27р. 3 411р. 1 629,81р. 2 996р. 2 559р.
2012 6 483,72р. 1 364р. 22 323,24р. 3 821р. 1 618,56р. 2 975р. 2 720р.
2013 6 843,69р. 1 439р. 23 455,99р. 4 015р. 1 264,30р. 2 324р. 2 593р.

Ну что ж… Если бы я был крутым умным инвестором, я мог бы очень неплохо заработать на фонде облигаций (если бы не бросил это безнадежное дело в конце 1998 г.). Если бы я был лохом слабым инвестором, то я бы грыз локти после вложения средств в фонд акций.
Но я ни тот ни другой случай. Я не хочу угадывать и тратить массу усилий дабы понять куда мне лучше вложить свои средства. Я хочу их положить на счет и заниматься более интересным делом. И что я вам скажу - портфель в этом деле мне здорово помог бы! Да, не звезды с неба, но зато вполне себе уверенный средний результат.

Впрочем, средний - это слабо сказано! За 16 лет сумма увеличилась в 26 раз, среднегодовая доходность составила 23%, максимальная просадка счета составила 32%.

Что я бы делал все эти годы в рамках своей инвестиционной деятельности? Ни-че-го . Единственное что - я должен был с железными нервами перенести 1998, 2008 гг, так как там мой портфель здорово проседал. Можете ли вы себе представить спекулянта или тем паче скальпера, который бы имел годовой доход 23%, который бы выдержал просадку своего счета в 32%? Если да, то сравните его потраченное время и мое. А еще вспомните, что нервные клетки не восстанавливаются.

Так что я не понимаю, чем плоха диверсификация для меня, чайника в финансах.

Путешествуя далее по просторам Интернета, я попал на книгу Уильяма Бернстайна «Разумное распределение активов» . Там я впервые познакомился с портфельной теорией Марковица . Суть и ее математика для чайника типа меня может быть выражена простым языком (собственно говоря, этим и занимается «asset allocation»).

Вы помните неплохой результат нашего портфеля по акциям, облигациям и золоту? Так вот, результат можно значительно улучшить, а также уменьшить чувствительность к риску ценой очень простых усилий - раз в год менять распределение денег (точнее, активов) в этом портфеле. По науке это называется «ребалансировка». Смотрите результат:

Год Акции Облигации Золото Простой портфель Портфель с ребалансировкой
1997 100,00р. 100,00р. 100,00р. 100,00р. 100,00р.
1998 28,82р. 15,74р. 344,21р. 129,59р. 129,59р.
1999 113,58р. 311,22р. 438,64р. 287,81р. 1 068,65р.
2000 127,55р. 703,10р. 428,86р. 419,84р. 1 537,53р.
2001 263,71р. 1 009,54р. 465,39р. 579,55р. 2 328,12р.
2002 389,44р. 1 295,62р. 640,63р. 775,23р. 3 178,14р.
2003 548,37р. 1 567,92р. 722,70р. 946,33р. 3 929,14р.
2004 655,45р. 1 779,69р. 714,71р. 1 049,95р. 4 303,82р.
2005 1 231,23р. 2 023,47р. 868,29р. 1 374,33р. 6 008,17р.
2006 1 819,46р. 2 187,96р. 984,32р. 1 663,91р. 7 321,47р.
2007 1 989,17р. 2 361,54р. 1 203,47р. 1 851,40р. 8 203,22р.
2008 575,83р. 1 664,92р. 1 510,66р. 1 250,47р. 6 090,21р.
2009 1 369,13р. 2 683,37р. 1 952,79р. 2 001,76р. 10 615,69р.
2010 1 736,81р. 3 143,96р. 2 542,39р. 2 474,38р. 13 109,30р.
2011 1 270,57р. 3 410,81р. 2 995,97р. 2 559,12р. 12 955,89р.
2012 1 363,56р. 3 821,10р. 2 975,29р. 2 719,98р. 13 624,03р.
2013 1 439,26р. 4 014,99р. 2 324,08р. 2 592,78р. 12 981,49р.

За 16 лет сумма увеличилась в 130 раз, среднегодовая доходность составила 36%, максимальная просадка - 26%. Кийосаки инвестиционные фонды нервно курят в сторонке…

Усилие - раз в год рассчитать по несложным формулам что куда (10 минут), дать приказ брокеру (еще 15 минут) - и все. Результат сами видите. Что тут можно еще сказать? Только то, что уже столько лет прошло мимо, за которые можно было бы здорово нарастить капитал… Впрочем, жизнь еще не закончена (надеюсь), еще мого чего можно сделать (еще больше надеюсь). Так что эмоции в сторону.

Как это получилось? В чем магия?

Магия в том, что периодически состав портфеля меняется с тем, чтобы подешевевшие активы докупить, подорожавшие продать. Это позволяет снизить общий риск портфеля и, как вы видите, увеличить его прибыльность.

Техника тут простая. Мы изначально решили одну треть вложить в акции, одну треть в облигации, остаток - в золото. Берем, допустим, конец 1997 - 33.33р на акциях, 33.33р на облигациях и 33.33р на золоте. Прошел год, и теперь у нас акции здорово подешевели - теперь там 9.61р, облигации упали еще круче - 5.25р, а вот золото выросло - 114.74р. Наш портфель, несмотря ни на что, слегка вырос - теперь это 129.59р. Чего требует здравый смысл? Выбросить подешевевшие активы, закупить дорожающее золото. Так поступает в порыве паники на волне эмоций большинство.

Мы же поступим с точностью до наоборот. Будем и далее придерживаться правила по 1/3 на каждый актив. 129.59р / 3 = 43.19р (я тут точностью младших разрядов слегка жертвую, т. к. там много знаков после запятой). Значит, на счету каждого актива должно лежать 43.19р. Как этого достичь? Продать золота на сумму 71.55р (114.74р - 71.55р = 43.19р). Потом добавить 33.59р акциям (9.61р + 33.59р = 43.19р) и добавить облигациям 37.95р (5.25р + 37.95р = 43.19р). Если бы вы рассказали об этом вашим знакомым в те дни, они бы побыстрее вас упрятали куда подальше! Зато уже в следующем году грызли бы себе все что только можно…

Вот так все просто! В теории…

… и ее практика

Что такое «ребалансировка»? Когда и как? Какие активы набирать в состав? Какие...? Что нужно...? Где...?

В общем, настала пора собирать конкретную информацию. Бернстайн, Марковиц, Кийосаки - это хорошо, но это дикий Запад. Как эти знания применить в нашем цивилизованном Востоке?

Тут сейчас и топчусь. Точнее, накапливаю средства и изучаю теорию в подробностях.

Откуда взять средства для всей этой деятельности? Мне очень понравилась эта лекция . А точнее, раздел «Простая математика». Там показаны простые расчеты как растет вложение в 100$ с 20% прибыли в год (как вы видели, это более чем реально). Через 51 год эта сумма превысит 1 миллион долларов. А если эту сумму ежегодно увеличивать еще дополнительными вливаниями (те самые 10% от зарплаты), то времени понадобится значительно меньше. Лично я, прочитав эту первую лекцию, сразу побежал в банк и открыл несколько депозитов (тогда я еще не владел портфельной теорией). Как стану умнее - буду вкладываться в более серьезные финансовые инструменты.

Как часто делать ребалансировку? Большинство источников советуют делать ее раз в год - не чаще и не реже.

В какой пропорции собирать активы?

Тут море математики… Формулы-то простые - в частности, вспоминаем математическое ожидание, дисперсию случайной величины и ковариацию. Excel и ему подобные позволяют выполнить все сложные расчеты легко и быстро, во всевозможных комбинациях.

Математическое ожидание годовой прибыли (выраженное в %) нам даст «доходность», дисперсия годовой прибыли (я ее превращаю в средне-квадратическое отклонение - оно для меня как-то наглядней...) - «риск», ковариация (по месячным данным) - зависимость инструментов друг от друга. Те инструменты, которые показывают высокую зависимость, не подходят для портфельной теории. Их лучше вообще не рассматривать.

Для интересующихся и готовых к расчетам. Берете интересующие вас инструменты (те, что я взял, например). Загружаете в электронную таблицу данные. Вычисляете по ним среднее арифметическое и дисперсию. Далее формируете всевозможные комбинации - допустим, 10% золота, 50% облигаций и 40% акций. Для каждой такой комбинации считаете доходность и риск.

Наконец, вы можете выбирать что вам нужно. Как правило, высокая доходность сопровождается высоким риском. Вы находите то сочетание, которое вам комфортней всего. И по данной пропорции начинаете работать.

Необходимо учесть - портфельная теория работает на больших сроках (десяток лет - это немного). Значит, выбранную пропорцию придется соблюдать весь этот срок.

Также надо помнить, что будущие сочетания слабо связаны с историей. Это также надо держать в уме.

В общем, тут для меня больше всего вопросов. Я пробую, гоняю разные модели, изучаю… Если будут интересные результаты и интерес читательской аудитории - напишу как-нибудь подробней.

И главный вопрос - насколько широка должна быть диверсификация ? Разные фин. инструменты? Да, но надо шире. Должны быть инструменты не только в нашей стране, но и за рубежом - помните 1917 год? До него надо было вкладываться в активы Санкт-Петербургской биржи. Вот только через год все ваши деньги испарились бы… Такое может случиться и сейчас. Например, акции ЮКОСа - тот самый актив, который мог бы уничтожить ваш портфель. Так что его совет - чем шире, тем лучше.

Заключение

Я прошел следующий путь:
  • отказался от потребительских кредитов - это было для меня несложно, так как я не успел на них сильно «подсесть», а второй мой кредит мне вылился в такую копеечку, что я теперь их боюсь как огня. Впрочем, и огонь бывает полезен. Поэтому мое отношение к кредитам такое: кредит - это мощное, но весьма опасное финансовое средство, и должно использоваться с большим умением . Также как и антибиотики - грамотное их применение спасает, а если ими «шыряться», то они уничтожат вас;
  • стал откладывать 10% от прибыли - я об этом уже писал и упоминал ранее . В двух словах - с каждой прибыли (кроме подаренных денег) я откладываю 10% в копилку. За год получаю больше одной зарплаты. Эти деньги неприкосновенны и используются только для инвестиционных целей (или же вначале набирается некоторая резервная сумма, потом уже все только на инвестиции). Так можно периодически, без ощутимого ущерба для своих финансов пополнять инвестиции;
  • вложился в несколько депозитов - положил деньги в несколько банков под большие проценты на средний (9 месяцев) срок. Почему разные банки? Потому что депозиты рискованные - есть вероятность, что не все деньги удастся снять (такого пока, правда, не произошло);
  • веду финансовый отчет - это у меня уже в привычку вошло. Вечерком записываю все в подробностях. В итоге нашел небольшие финансовые дыры. Теперь четко знаю сколько и на что мне надо денег. По ходу дела подружился со статистикой. Полезно!
  • поднимаю свой теоретический уровень - трачу время и деньги на изучение финансовых теорий. Также изучаю финансовые инструменты, которыми планирую пользоваться;
  • произвожу исследования - пробую, гоняю разные модели. Ибо депозиты - это хорошо (малый риск), но слабо (маленькая доходность). Фактически, это для меня резерв, я готовлюсь к более серьезным вложениям;
  • постоянно конструирую свои глобальные цели - важный момент! Для чего копить деньги? Сколько мне их надо? Как я планирую выводить накопленные средства? Буду ли я продолжать инвестирование после «выхода на пенсию»? Когда это произойдет? Что делать, если какие-то активы сгорят?

На сейчас имею уровень депозитов и отложенных «срочных» средств. На будущее планирую поднакопить средства для вложения в более серьезные инструменты. К тому моменту надеюсь уверенно ориентироваться во всех необходимых вопросах. Добавить метки