Главная / Журналы

Оформить ипотеку молодой семье. Основное внимание уделяйте

Многие семьи, которые приняли решение оформить ипотеку, должны внимательно изучить все доступные предложения крупных банков. Важно узнать, чтобы выбрать самую выгодную программу. Некоторые категории заемщиков могут воспользоваться помощью государства в погашении ипотеки, благодаря которой им удастся существенно снизить расходы на обслуживание кредита.

В чем заключается государственная помощь?

Сегодня государство старается проявлять заботу обо всех своих гражданах. Особое внимание уделяется семьям с детьми, нуждающимся в улучшении жилищных условий. Для них разрабатываются специальные программы, по которым предусмотрена выплата разных сумм субсидий. Многие люди не знают о своих правах и поэтому не пользуются социальной помощью. Те семьи, которые уже приняли помощь от государства в обслуживании ипотек, смогли снизить свои расходы приблизительно на 40%.

Для каждой категории заемщиков размер помощи устанавливается в индивидуальном порядке, так как на ее величину оказывают влияние различные факторы. Прежде чем она будет выдана, орган, уполномоченный осуществлять контроль за выделением и расходованием государственных субсидий, внимательно изучит состав семьи и ее совокупный доход. После этого будет принято решение относительно размера помощи заемщику, который может приобрести жилье как в ипотеку, так и в кредит.

На протяжении всего 2016 года на территории Российской Федерации действовала государственная программа «Жилище». Она являлась целевой и предназначалась специально для молодых семей с детьми. Правительство, утвердившее эту программу, ставило несколько приоритетных задач:

Решить по всей стране жилищный вопрос.
Сформировать рынок жилья эконом-класса.
Ликвидировать дефицит, наблюдающийся на рынке комфортабельного жилья.

Совет : параллельно этой целевой программе во всех регионах Российской Федерации были реализованы аналогичные проекты. Принявшие в них участие молодые семьи с детьми смогли приобрести жилую недвижимость с первичного и вторичного рынков, а также возвести частные дома.

Государственная целевая программа предусматривает выделение молодым семьям с детьми денежные средства, которые они могут потратить на оплату приобретаемой в ипотеку недвижимости либо на строительство загородных домов. В планах Правительства РФ было оказание помощи в приобретении жилья посредством этой программы приблизительно 172 000 семьям. Ее бюджет - 313 130 000 000 рублей, который формировался следующим образом:

Кто может претендовать на помощь от государства?

Чтобы получить от государства финансовую помощь на оплату ипотеки (государство оплачивает 30% стоимости жилья, а остальные 70% участник программы), заемщики должны соответствовать следующим критериям:

возраст каждого из супругов не должен быть выше 35 лет;
в семье должен быть хотя бы один ребенок (количество детей существенно влияет на размер субсидии);
претендентам на государственную помощь нужно документально подтвердить факт отсутствия собственной жилплощади (либо если квадратура имеющегося в распоряжении помещения недостаточна для проживания всех членов семьи);
молодая семья должна иметь стабильный источник дохода или же достаточную для приобретения недвижимости сумму средств.

Несмотря на основное требование государственной программы (обязательное наличие детей), бездетные семейные пары также получили возможность воспользоваться субсидией, размер которой составляет 35%. Здесь есть один важный нюанс. Семья, у которой нет детей, должна иметь ежемесячный совокупный доход, превышающий 21 621 рублей. В этом случае размер компенсации может достигнуть 600 000 рублей.

Претендовать на субсидию в размере 40% могут те семейные пары, которые имеют минимум одного несовершеннолетнего ребенка и могут подтвердить ежемесячный доход в сумме 35 510 рублей (материальная помощь составит 800 000 рублей). Семьи, которые воспитывают двух детей, для получения сорока процентной материальной помощи должны зарабатывать в месяц не менее 43 350 рублей (государство выплатит около 1 000 000 рублей).

Если в процессе действия ипотечной программы в семье родится еще один ребенок (либо пара примет решение об усыновлении малыша из детского дома), то размер материальной помощи будет увеличен на 5%. Многодетные семьи могут претендовать на дополнительные льготы, которые позволят покрыть большую часть расходов на обслуживание ипотечного кредита. Анализируя условия государственной целевой программы, можно сделать вывод, что Правительство РФ помимо улучшения жилищных условий граждан активно поддерживает рост рождаемости в стране.

Пакет документации для получения государственной помощи

Чтобы получить помощь от государства в погашении ипотеки, молодым семьям с детьми нужно собрать большой пакет документации:

ксерокопии гражданских паспортов обоих супругов;
заявление установленного образца (составляется в 2-х экземплярах);
свидетельство о заключении брака (ксерокопия);
свидетельство о рождении ребенка (детей);
справка, выданная соответствующей инстанцией, подтверждающая, что молодая семья стоит в очереди на муниципальное жилье;
полный пакет документов по ипотеке или кредиту;
документация на объект недвижимости, которая будет приобретаться посредством ипотечной или кредитной программы.

Чтобы получить помощь от государства на погашение уже действующей ипотеки, молодым семьям с детьми нужно сформировать стандартный пакет документов:

ипотечный договор;
правоустанавливающие документы на купленный в кредит объект недвижимости;
справка из финансового учреждения, оформившего ипотеку, в которой указана сумма текущей задолженности (отдельно указывается тело кредита и проценты).

После того, как документы будут собраны, молодой семье нужно передать их в профильный орган, который их будет рассматривать на протяжении 30 дней. О принятом решении претендентам на государственную помощь будет сообщено в письменном виде. Если по заявке будет принято положительное решение, семья получит свидетельство, которое нужно передать банку-кредитору, являющемуся участником государственной программы. После этого для семьи будет открыт отдельный счет, на который государство переведет определенную сумму денежных средств. Остальные деньги на покупку жилья выделит финансовое учреждение.

Совет : при помощи государственной программы может быть оформлена . Для того чтобы принять участие в такой программе, заемщикам следует передать в залог финучреждению свою квартиру или дом, находящийся в личной собственности.

Нюансы оформления ипотеки с государственной поддержкой

В настоящее время многими российскими банками предлагается . Планирующие принять в ней участие потенциальные заемщики должны знать о некоторых нюансах:

Денежные средства по субсидии не выдаются на руки заемщикам, они переводятся на его расчетный счет, открытый в банке-кредиторе.
После получения статуса участника государственной программы семья получает соответствующий сертификат.
Оформлять ипотеку молодые семьи могут в любых российских банках, которые принимают участие в государственной программе. Для них сегодня доступна в Сбербанке, Райффайзенбанке, Промсвязьбанке и т. д.
Материальная помощь молодым семьям с детьми государством выдается 1 раз.

В 2016 году получили возможность воспользоваться государственной субсидией, выделенной на оплату ипотеки, следующие категории граждан:

молодые семьи с детьми;
инвалиды;
семьи, имеющие детей-инвалидов;
граждане, которые имеют звание ветерана боевых действий;
военные (для них разработана специальная программа).

Могут ли воспользоваться помощью заемщики, потерявшие платежеспособность?

На помощь государства в погашении ипотеки могут рассчитывать добросовестные заемщики, которые по независящим от них причинам временно утратили платежеспособность. К таким причинам можно отнести увольнение с работы, серьезное заболевание, смерть близкого родственника. Для того чтобы обратиться за государственной помощью, заемщикам нужно предоставить банку-кредитору документы, способные подтвердить один из нижеперечисленных фактов:

на каждого члена семьи приходится меньше двух прожиточных минимумов;
совокупный доход семьи за последние 3 месяца снизился минимум на 30%;
увеличилась сумма ежемесячного платежа более чем на 30%.

Если заемщику удастся документально подтвердить свою неплатежеспособность, то он должен будет написать своему кредитору письмо с просьбой о погашении задолженности по ипотеке за счет государства. Стоит отметить, что в данном случае речь не идет о полном погашении долга заемщика, но на оплату его части он рассчитывать может. Заемщикам после проведения реструктуризации может быть снижена процентная ставка, а также предоставлена отсрочка на уплату основного долга сроком до полутора лет. Приняв участие в такой программе, они могут рассчитывать на помощь государства в размере 10% от суммы оставшейся задолженности (не более 600 000 рублей).

Компенсацию ипотеки могут получить владельцы следующих объектов недвижимости:

1 комнатная квартира	до 45 кв.м.
2-х комнатная квартира	до 65 кв.м.
3-х комнатная квартира	до 85 кв.м.

Совет : заемщики, которые не могут обслуживать ипотеку, могут принять участие в специальной программе. Например, предусматривает уменьшение ежемесячных платежей за счет продления срока действия кредитного договора.

На накую сумму субсидии может рассчитывать молодая семья?

Государственными программами, субсидирующими ипотечные кредиты, не устанавливаются конкретные суммы материальной помощи (от 600 000 до 1 000 000 рублей). Но для того, чтобы воспользоваться помощью государства для покрытия задолженности перед банком, семьям нужно учесть некоторые нюансы:

если в семье есть один ребенок, она может рассчитывать на погашение ипотечной программы, которая предусматривает до 18 кв.м. жилой площади в приобретенном объекте недвижимости;
если после оформления ипотеки в семье родится второй ребенок, ей будет предоставлена дополнительная субсидия в том же объеме;
если в семье родится третий ребенок, то ее долг может быть полностью погашен государством (учитывается стоимость и квадратура приобретенной недвижимости).

Действующие на сегодня государственные программы

Правительство Российской Федерации регулярно разрабатывает для своих граждан социальные программы, которые позволяют им улучшить жилищные условия. В 2016 году населению страны было предложено воспользоваться следующими видами госпрограмм субсидирования ипотек:

Жилье для российской семьи.
Социальная ипотека.
Для молодых семей.
Ипотеки с использованием средств материнского капитала.
Многодетным семьям.
Военная ипотека.
Для государственных служащих.
Для жителей Крайнего Севера.
Для молодых ученых.

Преимущества оформления льготной ипотеки

Молодым семьям, которые не могут накопить деньги на покупку собственного жилья, интересно будет рассмотреть действующие предложения российских банков. Для них сегодня доступны различные ипотечные программы с государственной поддержкой, которые обладают массой преимуществ:

установлены заниженные процентные ставки;
допускается использование средств материнского капитала;
можно получить отсрочку на оплату ежемесячных платежей, если в семье родился ребенок;
существенно снижается или вовсе отменяется первоначальный взнос по ипотеке;
допускается досрочное погашение кредитной программы, при этом к заемщикам не применяются штрафные санкции;
при возникновении финансовых затруднений можно провести реструктуризацию задолженности, уменьшающую сумму ежемесячных платежей и т.д.

Совет : если российские граждане планируют оформить ипотеку, им предварительно нужно узнать как обо всех действующих предложениях банков, так и о доступных государственных программах. Воспользовавшись помощью государства, они смогут существенно снизить финансовую нагрузку, которая на многие годы ложится на них тяжким бременем.

Сохраните статью в 2 клика:

Чтобы принять участие в государственной программе субсидирования ипотеки, молодой семье в первую очередь нужно узнать, подходит ли она для нее по всем параметрам. После этого следует обратиться в профильный орган и получить список документов, которые можно туда подать как перед оформлением ипотеки, так и имея действующий кредит. Воспользоваться такой субсидией российские граждане могут только один раз. Если в процессе обслуживания льготной ипотеки у них возникнут финансовые затруднения, заемщики могут обратиться в банк с просьбой о реструктуризации. Некоторые категории клиентов могут рассчитывать на погашение части задолженности государством, если сумеют документально подтвердить временную утрату платежеспособности.

Вконтакте

Наверняка многие из нас слышали о таком понятии, как социальная ипотека.

Но проблема в том, что те граждане, которые имеют на нее полное право, не знают о том, как ее получить.

Какие документы необходимо предоставить? Куда нужно обратиться? Какие программы включает в себя социальная ипотека?

Рассмотрим все эти вопросы подробней.

Что такое социальные ипотечные кредиты. Какими законодательными нормами регулируется

Под определением “Социальная ипотека” подразумевается программа, которая направлена на улучшение жилищных условий для тех категорий граждан, относящихся к наименее защищенным слоям населения.

Данная разновидность ипотеки включает в себя помощь от государства. Если говорить о социальных нормах жилой площади , то в зависимости от региона проживания она может варьироваться от 10 до 18 кв. метров на одного человека.

В Российской Федерации вопрос о предоставлении социальной ипотеки регламентируется такими законодательными актами , как:

Гражданским Кодексом РФ;
Федеральным законом №102, который четко определяет вопрос о необходимости предоставления залогового имущества;
Федеральный закон №122, который предусматривает не только общие вопросы по ипотечному кредитованию, но также и порядок регистрации приобретаемой недвижимости в ипотеку.

Необходимо также не забывать и о Постановлении Правительства РФ , которое гарантирует предоставление социальной ипотеке для тех категорий граждан, которые относятся к остро нуждающимся в улучшении своих условий проживания.

Программы социальной ипотеки для различных категорий граждан

На сегодняшний день предусмотрена социальная ипотека для таких категорий граждан :

Молодым семьям

Молодые семьи имеет право на социальную ипотеку только в том случае, если они проживают в недвижимости, площадь которой меньше 18 кв. метров на человека. Суммарный их возраст не должен превышать 70 лет или не больше 35 лет для каждого из супругов.

По социальной ипотеке молодая семья имеет право получить от государства помощь в размере 35% при отсутствии детей и 40% при их наличии.

Для военных и сотрудников силовых ведомств

Каждый человек, который относится к этой категории, имеет право на получение социальной ипотеки, которая предусматривает возможность получения кредита на сумму до 2,4 миллионов рублей.

Сами же условия кредитования зависят от таких факторов:

регион прохождения службы;
воинское звание;
размера .

При этом максимальная сумма ипотечного кредита постоянно видоизменяется, поэтому необходимо уточнять сумму по месту своего проживания.

Врачам

Медицинские сотрудники имеют право на получение социальной ипотеки также как и сотрудники других бюджетных организаций.

Единственным условием является наличие постоянного стажа работы от 3 лет.

Соц. ипотека распространяется на такие специальности :

пульмонологи;
офтальмологи;
педиатры;
лор-врачи;
психиатры;
онкологи.

Необходимо учитывать, что данный перечень является не окончательным.

Сфера образования

Российская Федерация немало внимания уделяет на педагогов. По этой причине они также имеют возможность получить социальную ипотеку для улучшения своих жилищных условий.

Основными требованиями к таким заемщикам принято считать:

возрастная категория – до 35 лет;
наличие первоначального взноса в размере от 10 до 30% от себестоимости жилой недвижимости;
сумма обязательных ежемесячных платежей должна быть не больше 50% от суммарного ежемесячного дохода семьи.

Стоит также обращать внимание, что для учителей немало банков разработали специальные программы ипотечного кредитования, которые позволяют существенно экономить на процентных переплатах.

Для ученых

Основными требованиями для заемщиков, которые относятся к категории ученых принято считать:

возрастная категория от 23 до 35 лет. Если заемщик является доктором наук – допускается возраст до 40 лет;
наличие работы ученого в исследовательском центре какого-либо предприятия либо же в государственных органах исследования;
выбор недвижимости может быть сделан в любом регионе страны вне зависимости от региона проживания.

Для оформления соц. ипотеки необходимо в первую очередь обратиться с соответствующим заявлением к своему непосредственному начальнику по месту работы для формирования запроса в Академию наук.

Условия социальных ипотечных кредитов для молодой семьи

Основными условиями для оформления социальной ипотеки молодым семьям принято считать:

Стоит также брать во внимание и наличие или отсутствие детей . Как уже было сказано ранее, молодая семья вправе рассчитывать на помощь в размере 35% – при отсутствии детей и 40% – при их наличии.

Помимо этого, молодая семя должна на текущий момент проживать в недвижимости, площадь которой меньше положенной на региональном уровне. Эта цифра варьируется в пределах от 10 до 18 кв. метров.

Порядок оформления

Куда следует обратиться?

Для принятия участия в программе, молодая семья в обязательном порядке должна обратиться в муниципальный орган по месту своего проживания .

Какие документы подготовить?

Молодая семья перед обращением должна подготовить перечень такой документации , как:

Дальнейшие действия

После того, как молодая семья предоставила весь необходимый перечень документов в соответствующий орган, им остается только ждать принятия решения по их вопросу. Как правило, сотрудники жилищного отдела уведомляют о своем решении по истечении 14 календарных дней.

На основании этого решения, муниципальный орган формирует перечень таких семей по региону и отправляет заявку в местные органы самоуправления . Этот орган принимает решение о выделении бюджетных средств. После того, как сумма будет одобрена, молодой семье остается обратиться в местную администрацию и забрать свидетельство о выделении средств .

Эти средства могут быть потрачены :

на оплату первоначального взноса;
либо же на оплату основного тела ипотечного кредита.

Необходимо обращать внимание на тот факт, что данное свидетельство можно предоставлять в любое банковское учреждение , где молодая семья планирует оформить для себя . При подписании договора в банке этими средствами можно сразу рассчитаться на свое усмотрение.

Региональные особенности

В зависимости от региона проживания молодым семьям выдвигают свои условия социальной ипотеке.

К примеру, в столице молодые семьи могут приобрести недвижимость в новостройке по цене в несколько раз дешевле рыночной себестоимости, если недвижимость еще строится. Более того, местные органы самоуправления сами рекомендуют воспользоваться таким шансом. Если молодая семья отказывается от такого варианта, они имеют право направить гос. помощь на внесение первоначального взноса.

В Санкт-Петербурге размер помощи по социальной ипотеке составляет порядка 20% для семей, где один из супругов работает в бюджетной сфере. Более того, его стаж работы должен быть не меньше 10 лет.

В Нижнем Новгороде существуют свои условия на приобретаемую недвижимость. В частности, недвижимость должна иметь такую площадь, как:

от 40 кв. метров – для неполной семьи;
от 65 кв. метров – если семья полноценная (есть супруг и супруга);
от 90 кв. метров – если семья состоит из 3 и более человек.

Как видно, условия везде разные, но главное помнить одно: в столице и в Санкт-Петербурге максимальный размер ипотеки составляет 15 миллионов рублей, в остальных регионах – не больше 8. Однако это не так существенно, поскольку окончательная сумма зависит от уровня ежемесячного дохода.

Об особенностях предоставления социальных ипотечных кредитов рассказано в следующем видеосюжете:

Молодые люди, которые приняли решение связать свои судьбы и рука об руку пойти по жизненному пути, остро нуждаются в собственной жилплощади. В настоящее время для среднестатистических семей предоставлено не так много возможностей, которыми они могут воспользоваться для покупки объектов недвижимости. Самостоятельно накопить нужную сумму денежных средств способны далеко не многие молодые люди, и то только при условии наличия высокооплачиваемой перспективной работы или постоянной финансовой помощи от родственников.

Единственным действенным способом обзавестись собственными квадратными метрами для российских семей был и остается кредит. В последнее время многие финансовые учреждения стали разрабатывать специально для такой категории заемщиков ипотечные кредитные программы. Они оформляются на довольно выгодных условиях, так банки принимают участие в федеральной программе, внедренной для обеспечения жильем российских граждан, решивших создать ячейку общества.

Прежде чем принять участие в ипотечном кредитовании, молодые семьи должны изучить все особенности таких программ, оценить их достоинства и недостатки, сопоставить условия кредитования и свои финансовые возможности.

Какие недостатки и достоинства присущи молодежной ипотеке?

Каждый российский гражданин хорошо знает, что ипотечный кредит представляет собой банковский продукт, по которому приходится переплачивать огромные суммы денежных средств в виде начисленных процентов. Некоторые кредитно-финансовые учреждения ставят перед претендентами на участие в ипотечном кредитовании слишком жесткие требования, выполнить которые способны только единицы. К недостаткам такого вида банковского продукта можно причислить большие штрафные санкции, которые начисляются кредиторами за несвоевременную оплату ежемесячного платежа или просрочку по займу.

Несмотря на такие существенные недостатки ипотек, стоит отметить и несколько положительных моментов, которые, возможно, помогут перетянуть «чашу весов» в пользу участия в кредитовании:

возможность приобрести объект недвижимости как с первичного, так и с вторичного рынка;
большая линейка ипотечных кредитных программ;
возможность без длительных ожиданий переселиться в новое жилье;
для молодых семей предоставляются различные льготы.

В настоящее время многие российские банки предлагают молодым семьям принять участие в ипотечном кредитовании по федеральной программе. Самыми выгодными можно назвать кредиты следующих финучреждений:

Наименование кредитно-финансовых учреждений	Нюансы, на которые стоит обратить внимание заемщикам	Минимальная процентная ставка (годовая)
Россельхозбанк	Семейная пара может без штрафов досрочно выполнить свои кредитные обязательства	от 10,50%
ОТП банк	Молодая семья может отказаться от участия в страховании, при этом такое решение не повлияет на величину процентной ставки	от 11,00%
Газпромбанк	Это финансовое учреждение не требует от молодых семей привлекать к ипотечному кредитованию поручителей или созаемщиков	от 12,00%
ВТБ24	По такой ипотечной программе отсутствуют комиссионные платежи	от 11,00%
Сбербанк	Если у молодой семьи во время действия ипотеки родится ребенок, то она сможет получить отсрочку по платежам сроком на 3 года	от 11,50%

Совет: каждая молодая семья, которая официально зарегистрировала свои отношения, имеет право принять участие в федеральной программе ипотечного кредитования. Эта инициатива Правительства РФ получила название «Молодая семья», благодаря ей оформившие брак люди могут воспользоваться поддержкой государства, оказываемой на безвозмездных условиях. Молодые семьи, решившие принять участие в этом ипотечном проекте, могут рассчитывать на субсидии, назначаемые при покупке жилья.

Какую помощь от государства могут получить участники федеральной программы?

Некоторые российские граждане неправильно понимают условия федеральной программы, поэтому считают, что государство полностью оплачивает стоимость жилья, приобретаемого по . Они глубоко заблуждаются, так как эта программа предусматривает только лишь частичную финансовую поддержку для молодых семей. Участникам ипотечного кредитования выделяется определенная сумма денежных средств, которую молодые люди будут тратить по своему усмотрению. Стоит отметить, что выделенные по федеральной программе деньги можно израсходовать только на следующие нужды:

строительство загородного дома;
приобретение (единовременное) объекта недвижимости на первичном или вторичном рынке;
покупку жилья в ипотеку.

Новая федеральная программа уже пользуется большой популярностью у российских граждан, которые в достаточно сложной экономической ситуации приняли решение создать семьи. В 2005 году Правительство РФ уже вводило в действие аналогичный проект, который помог многим семьям стать владельцами собственных квартир и домов. Новая программа будет действовать до 2020 года включительно. За это время государственной поддержкой могут воспользоваться все россияне, которые подходят по всем установленным для этого проекта параметрам. Для жителей регионов Российской Федерации разработаны специальные проекты, которые предусматривают предоставление не только финансовой, но и юридической поддержки молодым семьям, решившим принять участие в ипотечном кредитовании.

Совет: после введения в действие федеральной программы многие кредитно-финансовые учреждения также решили пойти навстречу молодым семьям. Для них банками были разработаны специальные ипотечные программы, оформление которых происходит на льготных условиях. Всем людям хорошо известно, что финучреждения никогда ничего не делают бесплатно. В случае с ипотечными продуктами их помощь не является бескорыстной, так как заемщикам все равно придется заплатить проценты (хоть и по заниженной ставке) за весь срок использования кредитных средств.

Льготы от банков, предлагающих молодым семьям специальные ипотечные кредиты

Российские семьи, которые соответствуют всем критериям, позволяющим принимать участие в федеральной программе, могут воспользоваться следующими льготами при оформлении ипотечных кредитных продуктов:

для получения кредита не нужно оплачивать первоначальный взнос;
по ипотечным программам устанавливаются заниженные процентные ставки;
чтобы получить кредит на покупку жилья, нужно оплатить минимальный авансовый платеж;
при отсутствии финансовой возможности внести ежемесячный платеж семьям предоставляется отсрочка, при этом банк не будет начислять ни штрафных санкций, ни пеней.

Совет: если российские граждане еще сомневаются, стоит ли им принимать участие в ипотечном кредитовании по федеральной программе, то им следует сопоставить преимущества проживания в своем и в арендованном жилье, за которое ежемесячно помимо коммунальных платежей нужно вносить плату. Здесь даже не стоит раздумывать, так как в конечном итоге арендованное жилье обойдется дороже, нежели объект недвижимости, приобретенный по льготной кредитной программе. В пользу ипотечного кредитования можно сказать и то, что на протяжении всего срока действия ипотеки семьи будут проживать в собственных квартирах или домах.

Что такое «молодая семья» для ипотеки?

Принять участие в ипотечном кредитовании по федеральной программе могут далеко не все российские семьи. Желающие стать обладателями заветных квадратных метров должны знать о некоторых особенностях:

Молодая семья должна нуждаться в жилье, то есть на момент подачи заявления на участие в ипотечном кредитовании по федеральной программе ни на одном из супругов не должно числиться собственных объектов недвижимости, площадь которых превышает 18 кв.м. на одного человека.
Если в семье нет совместных детей, то она может рассчитывать на финансовую поддержку от государства в размере 35% от официальной стоимости приобретаемого в ипотеку объекта недвижимости.
Если в молодой семье есть общий ребенок, то за него можно получить еще 5% к установленной сумме федеральной помощи. Стоит отметить, что за каждого ребенка будет прибавляться 5%.
Молодой семьей банк признает только тех супругов, которым на момент подачи кредитной заявки не исполнилось 35 лет. Если кому-то из пары уже больше 35 лет, то банк откажет в ипотечном кредитовании, даже если второму партнеру чуть больше 18 лет.
При оформлении ипотечного кредита все члены молодой семьи будут являться совладельцами недвижимости. Стоит отметить, что один из супругов будет оформлять ипотечный кредит на себя, а второй партнер будет выступать в качестве созаемщика.
Многие финансовые учреждения предоставляют заемщикам, оформляющим ипотеку по федеральной программе, дополнительные скидки, если они являются держателями их зарплатного пластика. Если по программе предусмотрен первоначальный взнос, то его величина для зарплатных клиентов снизится до 15% от суммы приобретаемой недвижимости.
Некоторые российские банки предоставляют ипотечные кредиты далеко не на все объекты недвижимости. Именно поэтому молодым семьям нужно предварительно узнать обо всех условиях кредитования и только после этого подавать заявки. Благодаря своевременно проведенному мониторингу всех доступных предложений, семейные пары смогут подобрать для себя наиболее выгодный ипотечный продукт, по которому установлены минимальные процентные ставки.
Размер государственной финансовой поддержки будет напрямую зависеть от стоимости приобретаемого объекта недвижимости. В некоторых случаях величина субсидии достигает 1/3 стоимости приобретаемой квартиры или дома. Для многих российских семей федеральная программа дает реальный шанс стать владельцами собственного жилья, так как им останется занять в банке всего 2/3 стоимости недвижимости.

Что нужно молодой семье для ипотеки?

Молодым семьям, которым на момент подачи заявки на ипотечный кредит еще не исполнилось 35 лет, нужно выполнить ряд условий, которые позволят принять участие в федеральной программе:

супруги должны стоять в очереди на улучшение их жилищных условий;
муж и жена должны состоять в официальном браке (гражданский брак не подходит);
оба супруга должны быть трудоустроенными и получать ежемесячный доход (если, например, муж получает очень большую зарплату, которой вполне хватит на оплату ежемесячных платежей, то доходы супруги не будут браться в расчет, и банк даже не будет интересовать, работает она или нет) и т. д.

Уровень доходов молодой семьи должен быть не ниже установленного показателя:

Банки не очень охотно кредитуют лиц призывного возраста, так как (в соответствии с регламентом Федерального законодательства) на момент прохождения военной службы все выплаты по ипотеке должны быть приостановлены. К категории не очень желательных клиентов финансовые учреждения относят и молодые семьи без детей, так как, вероятнее всего, их ожидает продолжительный декретный отпуск, во время которого они не смогут выполнять свои кредитные обязательства. Чтобы увеличить шанс на получение положительного ответа, молодым семьям следует подать , Сбербанк, ОТП банк и другие финучреждения.

Условия ипотечного кредитования по федеральной программе

Чтобы приобрести жилье по ипотеке, молодым семьям нужно выполнить все требования банка. Такие кредиты имеют некоторые особенности:

наличие у претендентов на ипотеку сертификата, подтверждающего факт государственной поддержки;
величина первоначального взноса, как правило, колеблется в диапазоне от 10% до 15%;
некоторые финучреждения заставляют заемщиков приобретать страховой полис (перед подачей заявки нужно узнать, );
на последнем месте работы супруги должны числиться не менее 6-ти месяцев;
максимальная сумма ипотечного кредита не будет превышать 15 000 000 рублей для жителей Санкт-Петербурга и Москвы, а для жителей регионов Российской Федерации она снизится до 8 000 000 рублей;
наличие прописки в регионе присутствия офиса кредитно-финансового учреждения, в котором планируется ипотечное кредитование;
срок действия ипотечного договора может достигать 30-ти лет;
наличие кредитного возраста (установлены ограничения – до 35 лет);
наличие официальной работы и ежемесячного источника доходов;
внесение первоначального взноса (на оплату авансового платежа будет израсходована государственная субсидия, если финансовая помощь не будет израсходована на уменьшение тела кредита) и т.д.

Получить сертификат российские граждане могут в любом жилищном агентстве, занимающемся ипотечным кредитованием. Это учреждение контролирует и сопровождает все льготные программы и субсидии, которые предоставляются для россиян Правительством Российской Федерации. Как только молодая семья собрала необходимый для ипотечного кредитования пакет документов, ей нужно обратиться в Управление Департамента Жилищного Фонда и Политики. Такое учреждение потенциальным заемщикам нужно найти в своем районе, затем подать туда документы на рассмотрение (как правило, изучение документов происходит на протяжении 10 дней). После одобрения молодой семье выдается сертификат, средства которого она может израсходовать на оплату первоначального взноса или уменьшить этими деньгами тело кредита.

Какие документы нужны молодой семье для получения ипотеки?

Чтобы оформить ипотечную кредитную программу с государственной поддержкой, молодым семьям необходимо сформировать пакет документации и подать его в выбранный банк. В него должны входить следующие справки и официальные документы (как копии, так и оригиналы):

идентификационные налоговые номера мужа и жены;
гражданские паспорта супругов (в них должны стоять все обязательные отметки);
любой второй документ, посредством которого можно идентифицировать личность заемщиков;
свидетельство о заключении брака;
если в семье есть дети, то в пакет документов нужно вложить их свидетельства о рождении;
сертификат, дающий право на участие в федеральной программе ипотечного кредитования;
справки о доходах всех работающих членов семьи;
копии (заверенные печатью работодателя) трудовых книжек;
документы, подтверждающие факт приобретения объекта недвижимости (свидетельство о государственной регистрации права собственности, договор купли-продажи, технический паспорт);
акт, составленный государственным или независимым специалистом, которым была проведена оценка приобретаемой в кредит недвижимости;
платежный документ, подтверждающий факт оплаты первоначального взноса в полном объеме (если для этих целей используется государственная субсидия, то заемщик доплачивает только недостающую сумму авансового платежа, о чем предоставляет банку платежку).

Совет: потенциальным заемщикам нужно учитывать один важный момент. После того, как банк одобрит заявку на ипотечный кредит, клиентам будет дано 2 месяца на поиск жилья. Этот срок напрямую связан с продолжительностью действия решения руководства финучреждения. Именно поэтому специалисты настоятельно рекомендуют еще до момента подачи заявления подыскать несколько объектов недвижимости, чтобы не потерять время.

Причины отказа в ипотечном кредитовании по федеральной программе

Несмотря на видимую простоту ипотечного кредитования с государственной поддержкой, молодым семьям банки могут давать отказы по заявкам. Получить отрицательный ответ от кредитора можно в следующих случаях:

собран неполный пакет документов;
одному из супругов на момент подачи кредитной заявки почти исполнилось 35 лет;
молодая семья не стоит в очереди на улучшение жилищных условий;
в семейной паре заработная плата одного из партнеров не превышает среднестатистический показатель по региону и существенно отличается от ежемесячного дохода второго партнера;
многие финансовые учреждения отказывают по заявкам, если заемщики планируют приобрести объект недвижимости на вторичном рынке и т.д.

Какие семьи могут претендовать на финансовую поддержку от государства?

Чтобы принять участие в федеральной программе «Молодая семья», парам, состоящим в официальном браке, нужно документально подтвердить одну из этих причин:

молодая семья проживает в арендованном жилье (предоставляется договор аренды, заключенный между собственником квартиры и супругами);
семейная пара имеет личные сбережения, которых не хватает на внесение авансового платежа по ипотечному кредиту;
молодая семья вынуждена проживать в одной квартире или доме с больным родственником или человеком с ограниченными возможностями (предъявляются медицинские справки);
семейная пара имеет личное жилье, квадратуры которого недостаточно для комфортного проживания.

Как оформить ипотеку на квартиру молодой семье в Сбербанке?

Пошаговая инструкция получения ипотеки в Сбербанке по федеральной программе поможет молодым семьям избежать наиболее распространенных ошибок:

Молодая семья должна стать полноправным участником федеральной программы. Если пара проживает в каком-нибудь регионе Российской Федерации, то она может принять участие в региональных финансовых проектах. Для этого ей необходимо получить место в очереди на государственную субсидию, после чего взять соответствующий сертификат, дающий право на государственные дотации. По принципу действия этот федеральный проект очень похож на программу материнского капитала. Идентичность заключается в правилах расходования финансовой помощи (на руки семьям не выдается наличка). После утверждения государственным органом, осуществляющим контроль, денежные средства переводятся на расчетный счет кредитора, после чего засчитываются в счет погашения первоначального взноса по ипотечной программе или уменьшают тело кредита.
Семейная пара выбирает объект недвижимости. В настоящее время Сбербанк предлагает молодым семьям широкую линейку ипотечных кредитных продуктов, по которым можно приобрести различные объекты недвижимости.
На следующем этапе собираются необходимые документы. Сбербанк не предъявляет специфических требований к такой категории клиентов, поэтому им следует сформировать стандартный пакет документации.
Молодая семья отправляется в ближайшее отделение Сбербанка и на месте выбирает ипотечную программу, в которой она будет принимать участие. Если семейная пара выполнит все требования финучреждения, то она получит положительное решение по заявке. Отклонить ее банк может только при наличии следующих обстоятельств: супруг находится в призывном возрасте, у одного из партнеров отсутствует официальный источник дохода, либо он получает нерегулярный заработок, супруга находится в декретном отпуске, совокупного дохода семьи не хватает на обслуживание ипотечного кредита. На официальном сайте Сбербанка находится кредитный калькулятор, который поможет заемщикам самостоятельно произвести необходимые расчеты. Если семейная пара не поняла, то она может попросить кредитного менеджера сделать нужные исчисления.
Семейная пара подписывает ипотечный договор с представителем Сбербанка. После этого заемщики могут заселяться в приобретенное жилье, но до того момента, пока они не погасят кредит и не выплатят финучреждению проценты, объект недвижимости будет являться собственностью Сбербанка. Таким образом кредитор страхует себя от возможных потерь, связанных с невозвратом заемных средств. На протяжении всего срока действия ипотечного договора заемщики не будут иметь никакого права совершать юридические сделки с жильем. Стоит отметить, что в приобретаемой по ипотеке недвижимости сразу выделяются доли всех созаемщиков, в качестве которых может выступать жена (муж) и дети. Во время беседы с менеджером семейной паре нужно сразу узнать, каким образом происходит , а также предусмотрены ли за это какие-нибудь штрафы.
После подписания ипотечного договора Сбербанк передает владельцу жилого помещения денежные средства. Они могут быть зачислены на банковский счет продавца объекта недвижимости или положены в банковскую ячейку. Бывший владелец жилья самостоятельно выбирает, каким образом с ним будет проведен финансовый расчет по заключенной сделке купли-продажи.

Доступные ипотечные программы Сбербанка, предназначенные для молодых семей

Название кредитного продукта	Содержание программы
Покупка загородной недвижимости	Молодая семья может приобрести жилой дом после получения одобрения Сбербанка
Покупка готового жилья	Приобретается объект недвижимости под залог другой собственности заемщика
Строительство загородного дома	Возводимый объект недвижимости будет выступать в качестве залога (вместо него можно передать в залог другое жилье)
Покупка жилья у застройщика	Молодая семья может принять участие в строительстве в качестве дольщика
Рефинансирование или погашение ранее оформленных ипотечных кредитов	Средствами можно уменьшить тело существующего ипотечного кредита (если будет получено одобрение контролирующего органа)

Может ли молодая семья ускорить процесс получения ипотеки по федеральной программе?

В настоящее время реальную помощь при оформлении различных кредитных программ могут оказать ипотечные брокеры. Эти специалисты имеют свой подход к кредитным менеджерам разных банков, поэтому сразу смогут сказать клиентам, могут ли они рассчитывать на кредит в том или ином финучреждении. При необходимости брокеры окажут реальную .

Сохраните статью в 2 клика:

Если молодая семья нуждается в собственном жилье, ей нужно попробовать принять участие в ипотечном кредитовании по федеральной программе. Перед подачей заявки российским гражданам нужно реально оценить свои финансовые возможности, а также проверить, соответствуют ли они требованиям, предъявляемым к такой категории заемщиков. Если при изучении условий ипотечного кредитования они не обнаружили никаких причин, которые могут стать препятствием на пути к покупке заветной недвижимости, то обязательно нужно принять участие в таком проекте.

Вконтакте

Большинство вновь созданных семьей не имеет возможности самостоятельно стать счастливыми обладателями нового жилья. В поддержку такой категории граждан выступает государство, предлагая им ипотеку для молодой семьи. Став участником предложенной программы, не нужно долгие годы откладывать, копить на новую недвижимость, экономя на всем и тратя драгоценное время, да и копить тоже нет резона и нужды. Для многих реальной возможностью стать собственником жилья становится именно кредитование. По стандартным услугам процентные ставки достаточно высокие, а потому к окончанию срока действия договора заемщик значительно переплачивает. Чтобы поддержать новые ячейки общества, государство и разработало специальные программы, определив, как взять ипотеку молодой семье.

возможность использования недвижимости сразу после покупки;
для погашения полной или частичной задолженности может использоваться материнский капитал;
минимальные процентные ставки по займу.

Ипотека для молодой семьи: в чем суть

Ипотека для молодой семьи выдается на определенных условиях. Сам банк и государство предлагает выгодные условия для взятия займа. Такая возможность выпадает для супружеской пары. На момент взятия займа каждому супругу не должно быть менее 18 или более 35 лет. Это объясняется тем, что банк предоставляет условия, выполнить которые смогут люди определенного возраста и социального положения. Главные условия ипотеки для молодой семьи ставят определенные рамки;

соответствие определенному возрасту;
наличие постоянного дохода, причем, желательно, у каждого члена семьи;
официальное трудоустройство, на постоянном месте работы заемщик должен проработать минимум три месяца;
гражданство в РФ и прописка на одном только месте на протяжении определенного времени;
наличие определенного первоначального взноса.

Некоторые финучреждения требуют от потенциальных заемщиков еще и копию трудовой книги в качестве весомого, значимого доказательства, что человек имеет определенный стаж работы. Просить ипотеку для молодой семьи можно и при наличии детей, хотя заёмщиками могут становиться еще и бездетные пары.

Это важно! Потенциальным заемщикам следует помнить, что можно воспользоваться программой Ипотека молодая семья, поддерживаемой государством. Это реальная и практически уникальная возможность получить существенную госпомощь или субсидию на приобретение недвижимости. Есть и уникальные спецпредложения от банков.

Главной особенностью и отличием государственной программы Ипотека Молодая семья от банковских – это безвозмездная помощь – субсидия на покупку недвижимости. И предоставляется она только в том случае, если семья действительно признана нуждающейся. К достоинствам ее следует отнести такие критерии:

Отсутствие огромных ставок – проценты значительно снижены по сравнению с предложениями банка.
Льготное кредитование.
Отсутствие (или мизерный размер) первоначального взноса.
Отсрочки платежей при отсутствии штрафных санкций. Такой возможностью можно воспользоваться исключительно при наличии серьезных обстоятельств.

Кому и когда выдается ипотека для молодой семьи?

Ипотека молодой семье по специальной программе доступна только тем, кто нуждается в улучшении жилищных условий. Чтобы доказать реальную необходимость, следует:

получить определенный статус;
возраст заемщиков 18–35 лет;
стать участником программы с последующим получением сертификата, которое официально закрепит право на получение помощи;
обратиться в спецагентство, созданное государство.

Чтобы в банке получить ипотеку для молодой семьи, следует обратиться сразу в несколько учреждений, чтобы оценить все возможности, выбирать подходящий вариант.

Условия ипотеки для молодой семьи по спецпрограмме – это:

Взятие займа в нацвалюте или долларах.
Согласие на небольшую процентную ставку – 9,5–14%, для долларов – 8,8–12,1%.
Минимальный порог займа составляет 300 тысяч руб. максимальный размер будет зависеть от дохода семьи, стоимость жилья и дополнительных факторов.

Еще одно условие – ипотека молодой семье выдается исключительно на приобретение недвижимости. Нецелевое использование ссуды грозит существенными штрафными санкциями. Использоваться средства могут еще и на восстановительный ремонт жилья, ее реконструкцию, возведение дома.

Способ и план получения

Ипотека для молодой семьи по государственной субсидии оформляется только двумя супругами, которые состоят в официальном браке. Предоставлять документы следует также сразу от двоих супругов. Процедура состоит из несколько этапов:

Выбрать землю, где будет возводиться новое строение или подобрать подходящий объект недвижимости.
Внимание! При этом помещение должно соответствовать определенному метражу, установленному законом (всего 42 кв. м полагается семье из двух человек; если семья большая, должно приходиться 18 кв. м на каждого ее члена).
Заключить ипотечную сделку после предоставления пакета документов. Некоторые банки устанавливают определенные требования к объекту недвижимости. Выбрав кредитную организацию, следует уточнить, как взять ипотеку молодой семье и основные требования.
При необходимости заключить договоры на страхование недвижимости, здоровья и жизни заемщиков.
Получить средства на оплату квартиры или предоставить в финучреждение счет на оплату жилья.
Зарегистрировать в соответствующей инстанции право собственности и предоставить полный пакет документов в БТИ.
Получить субсидию. Это необходимо делать только после совершения сделки и подтверждения факта на передачу прав собственности. Проверяться данные будут пять рабочих дней, после чего запрашиваемые и утвержденные средства будут перечислены в банк.

Ипотека для молодой семьи, которая заключается по стандартному договору, не потребует исполнения последнего пункта.

Проблемы при взятии ипотеки для молодой семьи

В некоторых случаях при взятии ссуды придется столкнуться с рядом проблем.

Первая — страховка

Сумма страховки. Она может быть вполне приемлемой или запредельной. Довольно часто в процессе предоставления информации об условиях данные о размере и условиях страхования не указываются, потому они и не участвуют в расчетах. Многие банки устанавливают свои ставки – в пределах 0,5–2,5% от суммы основного долга. Общая сумма будет внушительной, она разбивается по годам)хоть и не всегда). Потому следует считать размер таких платежей сразу и оценивать свои возможности.

Вторая – схема погашения досрочно

Не всегда предложенная схема погашения ссуды подходит для заемщиков. Часто семьи начинают долгосрочно выплачивать долг, за что могут материально пострадать. Следует сразу уточнить вопрос о преждевременном погашении и о скрытых штрафных санкциях за это.

Третья – продажа заложенного под ипотеку жилья

Не всегда это просто. Есть банки, которые разрешают менять или продавать жилье, которое заложено под ипотеку. В этом случае семья должна будет полностью погасить имеющийся долг после продажи или заложить новую жилплощадь.

Четвертая — долги

Иногда за долги по взятой ипотеке банк может отобрать квартиру. Это редкое явление, но все же встречающееся в стране. Если нет оплат в течение трех месяцев, менеджер финучреждения начинает прозванивать задолжников. Если проценты так и не уплачиваются, открывается дело и передается иск в суд. Если нет возможности платить по ипотеке, всегда можно продать квартиру, чтобы рассчитаться с долгами.

Пятая – дополнительный залог

Еще одно достаточно редкое явление, но все еще встречающееся. Иногда для получения средств в кредитной организации необходимо оформить в залог дополнительную недвижимость. Чаще в роли таковой выступает родительское жилье. В этом случае условия кредитования несколько мягче и лояльнее, чем без дополнительного залога.

Важные моменты

Только несколько банков участвуют в программе. Они стали официальными партнерами государства в деле предоставления помощи молодым семьям, которым необходимо улучшать жилищные условия. Обратиться или узнать больше о программе на официальном сайте можно у таких банков: Сбербанк и ВТБ 24, а также еще и в Россельхозбанк. Есть и другие партнеры.

Ипотека для молодой семьи: доступное жилье по схеме «Ипотека молодая семья»

5 (100%) 2 голос[а]

Вопрос о том, как взять ипотеку молодой семье на покупку квартиры или дома в РФ (кредит) в 2019 году, особенно остро встает перед супругами, когда они ожидают появления ребенка.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Чтобы стать владельцами недвижимости, следует выбрать тот банк, в котором предлагают максимально выгодные, прозрачные условия.

Лишь несколько крупных банков России выдают ипотеку под субсидии для молодой семьи, устанавливая при этом лояльные требования и выгодные условия.

Перед тем, как обращаться в офис и писать заявления, следует изучить предложения от разных кредиторов.

Главные аспекты

До наступления 2020 года граждане в возрасте до 35 лет, имеют право на получение субсидии. Ее размер – 30% от общей стоимости квартиры или дома .

Виды социальной помощи при оформлении кредита:

Оформление государственной субсидии, которая расходуется для частичной оплаты жилья, приобретаемого по ипотеке.
Предоставление муниципальной недвижимости по сниженной стоимости.
Оформление ипотеки по низкому проценту за счет выплаты компенсации государством.

В некоторых российских регионах молодые семьи могут получить готовое жилье, в других – ипотеку на выгодных условиях.

Необходимые термины

Понятия, встречающиеся при оформлении кредита на жилье по гос. программе:

Обязательное условие – регистрация граждан в качестве нуждающихся в улучшении условий для проживания.

Кто относится к данной категории

Требования для граждан, желающих стать владельцами недвижимости. Дом или квартира могут быть приобретены в ипотеку по программе Молодая семья:

Каждый из супругов должен быть младше 35 лет.
Граждане ранее должны были встать на учет, как нуждающиеся.

Супруги могут быть признаны нуждающимися в улучшении жилищных условий, если:

Наличие детей не является обязательным требованием. Гораздо важнее, чтобы все, кто подает заявку, были гражданами Российской Федерации. Для того, чтобы получить статус нуждающихся в жилье, супруги должны обратиться в районную администрацию.

Нормативная база

По программе молодая семья действуют следующие Постановления и Законы:

Постановление Правительства РФ № 862, в соответствие с которым действует программа «Жилище»	Установлены правила использования материнского капитала и других субсидий для оформления ипотечного кредита
ФЗ № 215 «О жилищных кооперативах»	Закреплены особенности участия граждан в долевом строительстве. Также были внесены соответствующие изменения в некоторые законодательные акты
Жилищный кодекс РФ	—
ФЗ № 152	Устанавливает правила использования ипотечных ценных бумаг
ФЗ № 102 «Об ипотеке»	Содержит указания о назначении залога
ФЗ № 122	Закрепляет особенности госрегистрации прав на недвижимость и осуществления сделок с имуществом

Основной закон, регулирующий процесс выдачи льгот молодым семьям, это ФЦП «Жилище». Изначально срок действия программы был установлен до 2015 года. Но впоследствии Правительство приняло решение о его продлении до 2020 года.

Обеспечение жильем молодых семей – это отдельная подпрограмма. Все социальные выплаты осуществляются по правилам, закрепленным Приложением к Правилам предоставления жилища молодым семьям.

Как можно взять ипотеку молодой семье на покупку квартиры или дома

Наиболее распространенный вариант помощи при покупке квартиры – выделение субсидии, за счет которой происходит существенное понижение процентной ставки.

Условия предоставления

Участвовать в программе могут граждане, не достигшие возраста 35 лет. В соответствие с законодательством, государство предлагает молодым семьям следующие виды помощи:

Оформление льгот при налогообложении.
Лица, являющиеся родителями-одиночками, вне зависимости от того, мать это или отец, имеют право на получение льгот по повышенным ставкам.
Если каждый член семьи получает доход, ниже прожиточного минимума, то на ребенка выплачивается ежемесячное пособие.
Дети до 3 лет имеют право на бесплатное получение лекарств. Если заболевание серьезное – до 15 лет.
Субсидия на приобретение жилья в ипотеку.

Государство обеспечивает жильем не всех желающих, а лишь тех, кто в нем нуждается.

В рамках ипотечного кредитования молодой семье могут быть предложены следующие условия:

Снижение процентных ставок до 7-9% годовых.
Освобождение от уплаты первоначального взноса.
Отсрочка ежемесячной оплаты по кредиту без штрафа. Возможно в том случае, если в семье появился ребенок.

Гораздо проще оформить субсидию, и обратиться в банк для того, чтобы купить квартиру в ипотеку. Ипотека может быть оформлена с государственной или банковской поддержкой.

Перечень документов, которые потребуются

Для получения субсидии нужно собрать следующие документы:

Гражданские паспорта обоих супругов.
Справка из роддома или выписка из ЗАГСА о регистрации ребенка после рождения.
Свидетельство, выданное при бракосочетании.
Справка, в которой указано количество человек в семье.
Документы, являющиеся доказательством того, что семья нуждается в улучшении жилищных условий.
Справка из банка, в которой подтверждается, что ипотека будет выдана.
Если в собственности граждан уже имеется квартира, нужны документы на нее.
Предварительный договор купли-продажи.

Бумаги должны быть предоставлены и в банк, и в районную администрацию.

Можно ли получить без первоначального взноса

Участие в государственной программе молодая семья позволяет получить ипотеку на льготных условиях. Тип кредитования – «Приобретение готового жилья на первичном или вторичном рынке».

Заявители сами решают, какой способ им лучше подходит – снижений процентной ставки и соответственно, размера ежемесячного платежа, или оплата первоначального взноса.

Если гражданину не хватает денег на покупку жилья, даже с субсидией, ее можно использовать в качестве первоначального взноса по ипотеке. При подаче заявки следует указать, каким образом будут использованы денежные средства.

Участие в государственной программе

Чтобы стать участником, и получить субсидию на приобретение жилья, необходимо предпринять следующие действия:

Когда документ о выдаче субсидии получен на руки, следует обратиться в банк и приступить к оформлению ипотечного займа.

Региональные особенности

Размеры субсидии и способы выплаты могут отличаться в зависимости от региона. Лидером по предоставлению помощи гражданам по программе Молодая семья, несомненно, является Москва.

В данном регионе действуют некоторые особенности программы:

В Санкт-Петербурге, для того, чтобы получить помощь, хотя бы один из супругов должен проживать в течение 10 лет в городе.

Также отличаются показатели по квадратным метрам на человека. В Краснодаре – 18м2. В Тюмени – 15 м2.

Период принятия решения

В районной администрации решение принимается в течение десяти дней с момента получения документов. В банках действуют разные сроки. В целом, на анализ представленных бумаг может потребоваться от 3 до 5 дней.

В какие банки следует обратиться

Таблица для сравнения условий по ипотеке Молодой семье в разных банках России:

Условия	Сбербанк	Россельхозбанк
Возраст граждан	Не более 35 лет одному из супругов	Не более 35 лет для обоих супругов
Первоначальный платеж	10% если есть ребенок. В ином случае – 15%	Для первичного жилья – 5%, для вторичного – 10%
Регистрация брака	Обязательна	Обязательна
Срок кредитования	До 30 лет	До 25 лет
Отсрочка	Может быть оформлена на срок до 5 лет	Возможна один раз
Процентная ставка	11,5%	До 15,5%

Государство оказывает материальную помощь гражданам, которые стали молодой семьей, зарегистрировав отношения в ЗАГСе или родителями ребенка.