Контакты
Главная / Приказы

Банк запретил расходные операции по кредитной карте. Операции и возможности кредитной карты сбербанка

В век высоких технологий кредитная карта Сбербанка стала незаменимым платежным средством. Опытные ритейлеры утверждают, что с их помощью им удается сэкономить 1500 с каждых 10 000 потраченных рублей. Как это вообще возможно? Все дело в умении максимально использовать возможности кредитки Сбербанка и в строгой финансовой дисциплине. Именно об этом сегодня и пойдет речь в нашей публикации.

Возможности у кредитной карты ПАО Сбербанка действительно впечатляющие. Это платежное средство, которое позволяет в любой момент занять у банка небольшую сумму для совершения покупки. Выбрав какой-либо товар в магазине, вы рассчитываетесь за него кредиткой, автоматически становясь заемщиком кредитной организации до момента полной оплаты долга.

В течение льготного периода проценты на сумму долга не начисляются. Далее по истечение льготного периода банк начислит на сумму долга от 23,9 до 27,9% годовых. Что можно оплатить кредитной картой?

  1. Покупки в продуктовых магазинах. Например, за покупки в магазине Пятерочка на карту будет возвращены 2% потраченных денег.
  2. Покупки в интернет-магазинах. Например, если вы приобретете по кредитке лицензионное программное обеспечение в интернет-магазине Softkey, на нее вернется до 30% суммы покупки.
  3. Покупки в аптечной сети. Например, если отовариться в аптечной сети Аптека Радуга, можно получить обратно до 5% потраченных денег.

В большинстве аптечных сетей кэшбэк на кредитку может доходить до 3%.

  1. Покупки в сети парфюмерных салонов. Например, потратив деньги на косметику в Л’Этуаль, можно вернуть кэшбэк до 7% от всех покупок.
  2. Обед в Burger King. Можно получить возврат до 10% от стоимости отдельных блюд.
  3. Путевку, приобретенную через туроператоров Pegas Touristik и Tez Tour. Путевка может обойтись дешевле на 5%.
  4. Покупки для вашего ребенка в магазинах MyToys. Рассчитывать можно на кэшбэк в 10%.
  5. Покупки в Евросети. Приобретая мобильные телефоны в салонах Евросеть можно получить кэшбэк до 5%. Скидки, бонусы и акции магазина суммируются с кэшбэком.

Примеры можно приводить долго, но в целом понятно, что покупки с помощью кредитной карты делать очень выгодно. Какие операции можно совершать по кредитной карте, кроме покупок? Можно пополнить счет мобильного телефона, оплатить коммунальные услуги, пополнить транспортные карты и т.д. Оплачивая все это, вы также получаете кэшбэк.

Что нельзя делать с кредиткой

Есть определенные ограничения на использование кредитки и о них нужно обязательно помнить. Нельзя переводить деньги с кредитной карты на дебетовую, пополнять электронные кошельки или переводить средства на банковские счета. Также нельзя оплачивать переводы через различные платежные системы. Почему так?

Причина очень проста. Если разрешить переводить банковские деньги куда-либо, это даст большие возможности для мошенников. Вводя подобные ограничения, Сбербанк страхуется от возможных проблем. Специалисты не рекомендуют снимать с кредитных карт наличные, хотя эта операция и разрешена. Почему?

Главная причина в том, что при снятии наличных держатель карты теряет свое право на льготный период. На всю сумму долга сразу начисляются проценты, и со временем может набежать довольно много. Использовать кредитку выгодно тогда, когда держатель осуществляет с ее помощью безналичные расчеты. Во всех остальных случаях она не сэкономит семейный бюджет, а скорее наоборот.

Как управлять карточкой

Чтобы кредитная карта неизменно приносила выгоду клиенту, ей нужно правильно управлять. Еще несколько лет назад это требовало довольно больших усилий, сегодня все проще. Раньше, например, владельцы кредиток часто переплачивали из-за того, что им не удавалось правильно посчитать льготный период и соотнести его с размером текущей задолженности. Сегодня можно просто набрать СМС-ку с текстом ДОЛГ и послать ее на номер Сбербанка 900. Буквально через несколько секунд владельцу кредитки придет ответ.

  1. Будет указана сумма, которую нужно внести, чтобы избежать повышения процентов по займу. Если вы укладываетесь в льготный период, там будет стоять 0.
  2. Будет указана сумма, которую нужно внести, чтобы банк вообще не начислил проценты по займу и был сохранен льготный период.
  3. Будет указана сумма, которую нужно заплатить, чтобы полностью закрыть долг и высвободить кредитный лимит на 100%.

Вовремя пополняйте карту через банкоматы, мобильный банк, Сбербанк Онлайн, мобильное приложение и любым другим удобным способом, и вы всегда будете в плюсе. Будьте аккуратны с деньгами, и они обязательно вас полюбят.

Итак, кредитка Сбербанка предоставляет владельцу невиданные ранее возможности. Но чтобы эти возможности реализовать, нужно карту использовать правильно. Убедитесь в этом сами, тем более что оформить карту совсем несложно. Удачи!

Блокировка карты банком — это одна из причин, почему люди в некоторых случаях предпочитают наличные. Как правило, подобная неприятность случается в самый неподходящий момент. Иногда, наоборот, возникают случаи, когда блокировка кредитки требуется самому заемщику.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Чтобы максимально быстро уметь решать возникшую проблему владельцу карты следует четко представлять алгоритм своих действий.

Что это такое

Блокировка кредитной карты – это приостановление любых операций по ее счету. С этой проблемой сегодня сталкиваются тысячи граждан. Кредитка из финансового инструмента превращается в бесполезный кусок пластика. Чтобы наиболее быстро понять масштаб проблемы следует максимально быстрым способом постараться выяснить причину подобного действия банка, набрав телефон горячий линии кредитного учреждения.

Причины

Причин, почему кредитная карта может оказаться заблокированной на самом деле немало.

Давайте рассмотрим наиболее распространенные проблемы:

  • элементарной причиной для запрета действий по карте может являться истечение ее срока действия. Проверьте на лицевой стороне карточки дату – обычный срок действия карты составляет 3 года. Проблема решается только перевыпуском карты;
  • другим поводом может быть длительная просроченная задолженность погашать которую владелец карты не торопился. После оплаты долга доступным для заемщика способом банк может сделать амнистию и восстановить владельца карты в правах;
  • компрометация карты, когда по карте осуществляются нетипичные действия, например, снятие наличных по карте во Вьетнаме при постоянном проживании владельца карты в Твери. В такую ситуацию могут часто попадать путешественники;
  • подозрение в мошеннических действиях, например, когда с картой происходят транзакции, совершаемые неоднократно в короткие промежутки времени, может быть, в разных местах;
  • подозрение банка в неправомерных действиях, под которыми могут пониматься отмывание денежных средств;
  • выявление кредитным учреждение недостоверности предоставленных вами о себе сведений также может повлечь блокировку до установления истины;
  • заявление третьих лиц, в случае если кредитка была забыта в терминале или утеряна в торговом центре;
  • при трехкратном неправильном наборе ПИН-кода блокировка может производиться программой банкомата автоматически;
  • превышение суточного или месячного лимита снятия кредитных средств;
  • ошибочная блокировка банковской карты судебными приставами. Судебного ареста на кредитные счета в законодательстве пока не существует, так как деньги принадлежат не заемщику, а банку и накладывать на них арест, а тем более списывать — неправомерно. Обычно вопрос решается подачей жалобы на действия пристава-исполнителя начальнику ФССП районного отдела. Сроки отзыва решения пристава достаточно длительные – более 5 дней. Чтобы избежать подобной проблемы в случае наличия исполнительного производства следует заблаговременно уведомить в письменном виде пристава, что карта является кредитной приложив к заявлению копию кредитного договора и реквизиты карты.

Сотрудники банка при осуществлении блокировки карты обязаны уведомить владельца карты о своем намерении. Однако, на практике вопрос невозможности пользования заемными средствами чаще всего возникает в момент осуществления расчетов при покупке в магазине или на терминале при снятии наличных денег.

Как это сделать

На практике часто возникают случаи, когда блокировка карты требуется самому владельцу по причине ее хищения или утери. Иногда время идет на секунды, особенно если кредитка «исчезла» вместе с ПИН-кодом. Опередив злоумышленника можно спасти деньги, находящиеся на счете, так как в случае их хищения вы можете нести ответственность за действия, совершенные с кредиткой и банк обяжет выплачивать клиента потраченную сумму.

Важная информация для ликвидации финансовой безграмотности:

Принятая поправка к 9 статье закона N161-ФЗ «О национальной платежной системе» защищает права владельца карты». Ст. 11 гласит о том, что в случае если электронное средство платежа было использовано без согласия его владельца клиент обязан сообщить оператору в предусмотренной договором форме информацию об этом не позднее дня, следующего за днем получения от оператора уведомления о совершенной операции.

В этом случае оператор обязан на основании ст. 12 возместить клиенту сумму операции, совершенной без его согласия. В случае отказа банка в возмещении – вопрос решается через арбитражный суд

Какие оперативные действия следует предпринять, чтобы заблокировать кредитку:

  1. Звонок в службу поддержки. Для этого необходимо знать телефон горячей линии и помнить кодовое слово или ответ на контрольный вопрос, гарантирующий совершения звонка именно держателем карты. Минусы данного способа: владелец может забыть кодовое слово либо линия может быть перегружена – дозвониться быстро не представится возможным и драгоценное время будет упущено.
  2. Развитие современных средств связи позволяет осуществить блокировку карты самостоятельно через мобильный банк. Сбербанк, например, позволяет осуществить моментальную блокировку кредитки путем отправки на номер 900 соответствующей смс: «блокировка, номер карты, причина блокировки, выражаемая в цифровом значении: 0 – потеря карты, 1 – кража. 2 – карта забыта в банкомате, 3 – другая причина. Недостатки приведенного способа заключаются в необходимости знания номера карты ее владельцем.
  3. Удобным способом закрытия счета карты является совершение операции в личном кабинете пользователя. Для совершения это опции необходимо иметь под рукой устройство для выхода в интернет и мобильный телефон для получения смс-кода.
  4. Написание заявление в ближайшем отделении банка. Способ надежный, но очень медленный. Им можно воспользоваться только в том случае, если другой возможности просто нет.

Следует помнить, что блокировка карты, в отличие от закрытия счета, процедура временная и предполагает возможность после решения возникшей проблемы восстановление владельцем свободного пользования. Исключение составляют некоторые банки, например, Райффайзенбанк, который автоматически перевыпускает платежное средство после блокировки.

Совет специалиста: чтобы избежать больших проблем при утере или хищению кредитной карты держите ПИН-код в другом месте или выучите его наизусть. При наборе кода на клавиатуре банкомата рекомендуется прикрывать табло другой рукой, чтобы сохранить в тайне секретный номер. Помните, что вы как владелец карты не обязаны сообщить ПИН-коду никому, даже службе безопасности банка — эта информация строго конфиденциальная.

Стоимость блокировки карты в большинстве случае предоставляется банком бесплатно, хотя и здесь бывают исключения. Банк Хоум Кредит энд Финанс затребует с владельца сумму в размере 100 рублей.

При оформлении кредитной карты будет нелишним получить консультацию от банковского специалиста о действиях по закрытию счета карты и его стоимости. Знания лишними никогда не бывают и позволят вам быстро среагировать в случае наступления подобной форс-мажорной ситуации.

Что делать если кредитная карта заблокирована

Отметим, что блокировка карты не означает прекращение действия кредитных обязательств. Именно поэтому решать проблему надо оперативно. Если вы выяснили что, карта заблокирована банком — нет повода паниковать. Причин, как оказалось, может оказаться много. Следует получить достоверную информацию из первых рук.

Проще всего осуществить телефонный запрос в банк. Пройдя несложную процедуру идентификацию вашей личности (ответ на контрольный вопрос, указание паспортных данных и т.д.) вы сможете получить исчерпывающую информацию от сотрудника колл-центра, после чего примете необходимое решение. Может подать запрос через личный кабинет пользователя, если есть возможность воспользоваться услугами сети интернет.

Следующим шагом будет являться посещение ближайшего отделения банка с целью написания заявления на активацию карты, если возникшая проблема позволяет это сделать. В случае автоматической блокировки карты программой все прочие операции могут быть доступными в интернет-банкинге. Обычно разблокировка карты осуществляется в течение 2-х суток.

Можно ли проводить операции на такой карте

В зависимости от причины блокировки банки в некоторых случаях, например, при истечении срока действия карты, предоставляют возможность осуществить операцию с расчетным счетом карты. Получить наличные или осуществить перевод возможно через кассу банка.

Перечень карт "Сбербанка" насчитывает более 40 видов карт: по каждому их них Политикой Банка предусмотрены ограничения и лимиты на выдачу наличных.

Ограничения в банкоматах и терминалах "Сбербанка"

Максимально возможные суммы для снятия наличных в банкоматах и терминалах "Сбербанка" ограничены лимитами, а в ряде случаев банком будет удержана комиссия. Есть ограничения по снятию как за сутки, так и ежемесячно. Сутки исчисляются по Московскому времени: от 00 до 24.00. В заграничных терминалах "Сбербанк" удержит с вас дополнительную комиссию, не забудьте о разнице в конвертации валют.

Лимиты для кредитных и дебетовых карт разнятся. Чем выше статус карты, тем выгоднее предлагаемые условия.

В банкомате или терминале "Сбербанка" вы не сможете снять средства выше дозволенного лимита в 50.000 рублей за одну операцию. Для того, чтобы снять с карты выше этого порога, обратитесь непосредственно в отделение.

Лимиты на снятие наличных с карт "Сбербанка"

Суточный лимит снятия наличных с карты "Сбербанка" отличается следующим образом:

  1. 500 тыс. рублей, или 12,5 тыс. долларов, или 10 тыс. евро для Visa Platinum и MasterCard ;
  2. 300 тыс. рублей, или 12 тыс. долларов, или 9 тыс. евро для Visa Gold и MasterCard Gold ;
  3. 150 тыс. рублей, или 6 тыс. долларов, или 4,5 тыс. евро для Visa Classic и MasterCard Standart ;
  4. 50 тыс. рублей, или 1,6 тыс. долларов, или 1,2 тыс. евро для Maestro Momentum, Visa Electron, "Социальная", "Студенческая" .

Лимиты и комиссии по снятию наличных с разных видов карт Сбербанка

Размер максимальной суммы, которую вы можете снять за один раз у карт, которые выпущены в Казахстане, Беларусии и Украине в дочерних подразделениях Банка:

  • Maestro и Visa Electron 50.000 рублей (1.600 долларов, 1.200 евро);
  • Для карт премиум класса (типов карт VISA\MasterCard: Classic, Gold, Platinum) лимиты выше: 150.000 рублей в национальной валюте - для Visa Classic и MasterCard Standart, 300.000 руб. - для Visa/MasterCard Gold, 500.000 - для Visa/MasterCard Platinum.
  • прочие карты - 150.000 рублей (6.000 долларов).

Месячный лимит получения наличных денег в кассе

В сравнении с банкоматами, получить наличные в отделении в течение месяца можно на более внушительные суммы. Но и здесь есть ограничения по типу карт.

  • Visa Platinum, Platinum Master Card – 5.000.000 рублей (170.000 USD, 125.000 EURO) в месяц;
  • Visa Gold, Gold Master Card – до 3.000.000 рублей (100 000 USD, 75.000 EURO) в месяц;
  • Visa Classic, MasterCard Standart, МИР – 1.500.000 рублей (50.000 USD, 37.500 EURO) в месяц;
  • Maestro, Visa Electron, ПРО100 "Стандарт" - 500.000 рублей (16.000 USD, 12.500 EURO)

Ситуация следующая: являясь зарплатным клиентом Сбербанка, одновременно оплачиваю кредит в этом же банке и пользуюсь кредитной картой банка. Погашаю свои обязательства путем ежемесячного перечисления ежемесячных платежей с дебетовой зарплатной карты на счет, с которого осуществляется погашение кредита, а также на кредитную карту. Операции по погашению кредитных обязательств осуществляю с использованием приложения "Мобильный банк".

В конце сентября 2016 года, находясь в служебной командировке за пределами своего региона, получил на свой телефон сообщение от номера 900 с извещением о необходимости погашения просроченной задолженности в размере 0,45 руб. В этот же день получил повторное СМС о том, что задолженность необходимо погасить срочно, так как столь значительный долг уже передан в службу коллекторов.

Проверив через мобильный банк состояние своих счетов и убедившись, что ежемесячный платеж по кредиту списан со счета, а ежемесячный платеж в срок поступил на кредитную карту, не придал поступившим сообщениям значения, посчитав это технической ошибкой со стороны банка. К своему удивлению, на следующий день при попытках расплатиться кредитной картой в торговых точках получил отказ от проведения операций.

По возврату в свой город сразу же обратился в отделение банка, где получал кредитную карту, чтобы разобраться в сложившейся ситуации. Сотрудник банка подтвердила, что просрочек по кредитам в настоящее время у меня нет, и нашла причину СМС - в апреле 2016 года при переводе в мобильном банке денег на счет, с которого погашается кредит, я запамятовал о правиле Сбера о минимальной сумме на счете в 10 руб., в связи с чем сумма кредита в полном объеме со счета не списалась, задолженность естественно составила те самые злополучные 45 копеек.

До сентября 2016 года банк меня о столь вероломном неисполнении мной своих обязательств не уведомлял, я о долге не знал, так как следующим же платежом перекрыл эту задолженность. На мой вопрос явилось ли это обстоятельство причиной блокировки расходных операций по кредитной карте сотрудник банка не ответила, сообщив мне, что по истечении 10 дней я смогу написать заявление о разблокировке расходных операций по кредитной карте.

Чтобы дополнительно разобраться в ситуации через несколько дней я позвонил на телефон горячей линии Сбербанка, где подробно описал ситуацию и получил ответ, что причиной блокировки расходных операций стал именно тот долг в 45 копеек, а разблокировать операции я смогу в офисе Сбербанка, где получил карту при предъявлении карты и паспорта. В тот же день снова отправился в то же отделение банка и подробно пересказал разговор с горячей линией Банка. Мне выдали бланк с заявлением на разблокировку расходных операций.

Однако после того, как я данное заявление передал сотруднику банка, спустя некоторое время, проконсультировавшись с коллегами, она заявила мне, что такое заявление мне необходимо подать в центральный офис Сбербанка в г. Чебоксары с предъявлением справки по форме 2-НДФЛ и справки с места работы. На мои доводы об инструкциях, полученных мной в ходе разговора по горячей линии, о том, что я являюсь зарплатным клиентом банка и мои дохода прозрачны для Сбербанка и о том, что получение указанных справок отнимет у меня массу времени сотрудник банка лишь пожала плечами и сказала, что в таком случае расходные операции мне не разблокируют. Тем не менее подписанное мной зяявление на разблокировку осталось в банке.

С тех пор прошло более двух недель, но никакого решения банком не принято о рассмотрении заявления (не уверен, что его рассматривали вообще), я не уведомлен. Намерен в ближайшее время, погасив все имеющиеся перед банком кредитные обязательства, прекратить все взаимоотношения, так как банк, который вот так обращается с зарплатным клиентом, без единой просрочки погасившим ранее 5 кредитов в Сбербанке, из-за долга в 45 копеек, никак нельзя считать клиентоориентированным.

P.s. Видимо, в качестве сарказма Сбербанк на следующий день прислал мне СМС, согласно которому мне, как добросовестному и постоянному клиенту банка, на уникальных условиях предлагается кредит на 900 т.р.