Что значит сверхлимитная задолженность по зарплатной карте. Отвратительное клиентское обслуживание и сверхлимитная задолженность по карте

Кредитная карта на сегодняшний день – непременный атрибут жизни большинства граждан. Правильно расходовать средства, следить за их остатком обязательно, чтобы не попасть впросак. Для тех же, кто желает иметь всегда деньги на покупку нужного товара, нелишним будет узнать, что такое сверхлимитная задолженность по кредитной карте ВТБ, кому будет выгодна такая услуга, предоставляемая одним из крупнейших банков России.

Что означает термин «сверхлимитная задолженность»

Часто клиент сталкивается с необходимостью приобрести нужную вещь, при этом понимая, что денег на его кредитке для этой цели недостаточно. Условия, при которых расходовать средства можно сверх тех, что есть на карте – это и есть сверхлимитная задолженность.

Чтобы выяснить, откуда узнать подключена ли подобная услуга для него, то следует просто изучить свой договор. Наличие овердрафта прописывается в нем в обязательном порядке.

Лимит овердрафта по дебетовой (зарплатной) карте

Не секрет, что банки и ВТБ в частности предлагают гражданам различные финансовые продукты. Обычно в каждой такой структуре разрабатывается параллельно несколько линий кредитования. Следовательно, клиенты получают разные пластиковые карты, для каждой из которых установлен свой лимит. Выход за пределы предлагаемой суммы клиентом, т. е. превышение ее на заранее оговоренных условиях, именуется овердрафтом.

Если у клиента зарплатная карта, то оформление такой услуги в банке тоже возможно. В таких случаях овердрафт обладает следующими характеристиками:

• Отсутствие льготного периода. Возникающие задолженности необходимо погашать до первого числа следующего за перерасходом месяца.
• На погашение всей суммы долга отводится один год.
• На данный момент годовая ставка определена в размере от 22 до 24 %.
• Если у клиента имеется задолженность, то каждый месяц он обязан вносить на счет не менее 10 % от этой суммы.
• При определении возможного лимита по карте сотрудники банка отталкиваются от средней заработной платы владельца. Если ее размер с течением времени меняется, то сумма овердрафта также может быть изменена в сторону увеличения или уменьшения.
• В случаях, когда клиент увольняется, банк оставляет за собой право не ждать условленный год и потребовать погашения задолженности досрочно.

Услуга овердрафта может быть подключена на карту зарплаты

Таким образом, если к зарплатной карте подключается услуга овердрафта, то это означает, что она начинает автоматически выполнять функции кредитки. Если это не сделано автоматически, то каждый имеет право обратиться в банк с просьбой о предоставлении возможности превышать лимит. Для этого достаточно представить паспорт и карту сотрудникам и написать заявление. Когда оно будет одобрено, клиента попросят составить дополнительное соглашение.

Следует учитывать, что для получения услуги гражданин должен обладать рядом обязательных характеристик:

• Ему необходимо быть совершеннолетним.
• Наличие постоянной регистрации в регионе нахождения отделения банка.
• Заявитель должен отработать по последнему месту не менее трех месяцев.
• Отсутствие плохой кредитной истории. Если имелись какие-то проблемы с иными банками, то в ВТБ овердрафт, наверняка, не оформят.

И главное это то, что зарплатная карта должна быть оформлена именно в ВТБ. Если клиент новый, то овердрафт оформляется на несколько иных условиях.

Что такое временный и фактический технический овердрафт

Хотя структура банка ВТБ – это четко отточенный механизм, но и в ней для проведения финансовых операций требуется время. Т. е. между ними и обработкой платежей может возникнуть временной отрезок в течение, которого спокойно образуется задолженность сверх лимита. Иначе ее называют техническим овердрафтом. Его образование возможно при следующих типичных ситуациях:

• Гражданин пополнил счет по карте, но внесенные средства по какой-то причине к определенному сроку поступить не успели.
• Если владелец совершил платеж, который превысил предоставляемый ему лимит.
• При валютных платежах (если счет не в рублях) в случаях, когда обмен денежных средств производится не день в день, и за этот отрезок времени курс успевает поменяться и стать невыгодным клиенту. Т. е. фактически задолженность возникает из-за технических сбоев.

Но клиенты ВТБ могут быть спокойны. Если овердрафт возникает по вине самого банка, то в кредитную историю его не вносят. Сам долг, конечно, придется погасить, но никакие пени и штрафы начислены быть не должны. Если это произошло, то гражданин всегда может такое решение оспорить.

Чтобы не допускать образования долга, следует своевременно пополнять счет

Как отказаться от лимита овердрафта

Редко кто из клиентов ВТБ просит включить в договор пункт о возможности превышения лимита. Чаще всего он уже там есть к моменту подписания. Подобные нюансы очередной раз доказывают, что все соглашения с финансовыми структурами перед тем как завизировать, необходимо тщательно прочесть. Если услуга овердрафта клиенту не нужна, он всегда имеет право от нее отказаться.

С одной стороны это очень удобно всегда иметь возможность приобрести понравившийся товар, несмотря на то, что на карте не достаточно денежных средств. С другой очень сложно отслеживать перерасход финансов, значит, велика вероятность, что впоследствии придется погашать задолженность с процентами.

В таком случае клиенту достаточно взять с собой общегражданский паспорт, саму карту и отправиться с ними в отделение банка, где у него открыт счет. Там его попросят написать заявление об отказе от услуги. Как только специалист выполнит все необходимые действия, на телефон заявителю должно будет прийти СМС с оповещением об отключении функции овердрафта.

Как избежать долга по карте

23.10.2013 21:06:49

Здравствуйте! У меня возникла следующая проблема при использовании дебетовой (зарплатной) карты ВТБ24. В начале августа этого года я расплачивался при помощи карты, на которой, как выяснилось позднее, не было денежных средств, но операция всё равно была проведена. Спустя примерно 2 недели мне позвонили из банка (автоинформатор), и сообщили об имеющейся у меня задолженности и необходимости погасить ее. Проблема заключается в том, что на момент звонка из банка и по сей день я проходил лечение в связи с травмой (перелом ноги), значительно ограничивающей возможности передвижения. Я сразу же позвонил в отдел, занимающийся обслуживанием банковских карт и предупредил о сложившейся ситуации, но единственным способом решения проблемы, который предложил сотрудник банка, было передача карты и пин-кода другому лицу, которое могло бы внести денежные средства на счёт. Несмотря на возможный риск, я передал карту и средства были внесены, но теперь выясняется, что суммы, указанной сотрудником банка, оказалось недостаточно. Сегодня утром мне поступил телефонный звонок из банка (автоинформатор) угрожающего содержания и я снова вынужден был обратиться в отдел, занимающийся обслуживанием карт и снова объяснить положение дел. Из разговора с сотрудником выяснилось, что сумма задолженности составляет 2 р. 13 коп., но иных способов внести данную сумму, кроме передачи карты другому лицу, нет. На мой вопрос, возможно ли внесение средств путем перевода с моего счета в другом банке, сотрудник ответил, что это возможно, но точную информацию о деталях такого перевода он мне предоставить не может. На данный момент я не могу гарантировать, что мне удастся передать карту другому лицу для внесения средств или перевести средства из другого банка. По прогнозам врача, ограничение моей способности к передвижению может продлиться до середины ноября или начала декабря месяца этого года, поэтому возможности лично посетить отделение банка до этого времени у меня не будет. Обращаю внимание на следующие факты: 1) При получении карты мне не было предоставлено информации о том, что с зарплатной карты могут быть списаны средства при нулевом балансе и может образоваться кредитная задолженность; 2) Мною были приложены усилия по погашению указанной задолженности и внесены средства на счет, но, по неизвестной причине, этой суммы оказалось недостаточно; 3) Несмотря на то, что я объяснил сотрудникам банка, что вследствие полученной травмы, не могу лично посетить отделение банка, мне предложили единственный способ разрешения проблемы - передать карту другому лицу, а позднее стали оказывать психологическое давление. С уважением, Павлов Павел.

1) Прошу рассмотреть данное дело, прекратить телефонные звонки с угрозами и предложить конструктивный способ решения проблемы; 2) Обратить внимание на проблемы, возникающие у людей с ограниченными возможностями пользующихся услугами банка; 3) Информировать держателей зарплатных карт о том, что с их карт могут списываться средства при нулевом балансе и может образовываться кредитная задолженность.

Ответ представителя банка

28.10.2013 11:35:45

Уважаемый Клиент!

10.08.2013 г. по Вашей карте зафиксирована операция в ТСП «SUBWAY RESTAURANT».
Операция совершена без предварительной блокировки средств на счете (авторизации).
В срок до 33 дней подобные операции поступают в банк сразу в качестве расчетного документа и списываются со счета карты вне зависимости от наличия средств на счете.
Таким образом, 12.08.2013 г. после исполнения расчетного документа, доступный остаток по Вашей карте стал отрицательным.

В настоящее время по Вашей карте числится задолженность. О сумме задолженности можно уточнить в Департаменте клиентского обслуживания по телефону: 8-800-100-24-24 (звонок по России бесплатный).

Ознакомиться со способами пополнения банковской карты ВТБ24 можно на сайте банка по ссылке
http://www.vtb24.ru/personal/cards/means/Pages/default.aspx?geo=moscow

Также сообщаем, что после погашения задолженности по карте, информирование о наличии задолженности и необходимости ее погашения будет прекращено.
Приносим извинения за возможные неудобства.

С уважением,
ВТБ 24 (ЗАО).

Овердрафт по дебетовой карте. ??Банк пише, что образовалась сверхлимитная задолженность. и получил лучший ответ

Ответ от Terminator-5[гуру]
Овердрафт может быть только по кредитной карте. Но хитрость в том, что по этой кредитке можно пользоваться и своими деньгами, не прибегая к деньгам Банка. Вносите свои деньги и пользуйтесь ими. Просто с вас будут брать деньги за обслуживание кредитки. Но может случиться такое, что вы истратили свои деньги и продолжаете пользоваться картой как ни в чем ни бывало. В этом случае вы берете по карте деньги в кредит у Банка под ихние людоедские проценты. И тут может столько набежать, что мало не покажется. Надо внимательно читать отчет, который Банк должен вам присылать ежемесячно. Иначе будете ходить в должниках.

Ответ от 2 ответа [гуру]

Привет! Вот подборка тем с ответами на Ваш вопрос: Овердрафт по дебетовой карте. ??Банк пише, что образовалась сверхлимитная задолженность.

Ответ от Ёергей Фамильный [гуру]
Овердрафт по дебетовой карте быть не может. Если только ты не снял ошибочно зачисленные денежные средства

Ответ от Persifina [гуру]
те в банк нужно обратится или они там накасячили или какие нибудь условия свойства твоей карты сыграли роль. бывает и такое например те зарплату больше (т. е сумма неправельна)
зачислили ты ее снял полностью на остатке нет ниче потом когда обнаруживают это тот те и овердрафт, конечно могут снять еще за обслуживания карты короче обащайся туда откуда тебе карта пришла

В некоторых ситуациях, на счёте дебетовой карты может образовываться перерасход. Ситуация, когда образуется сверхлимитная задолженность в ВТБ 24, как правило, оговаривается в договоре.

Что такое сверхлимитная задолженность

Долг, который превышает установленный лимит, является результатом преднамеренного перерасхода финансовых средств. Он может появляться в ситуациях, которые оговариваются в специальном соглашении между клиентом и банком в виде услуги овердрафт.

Овердрафт по зарплатной или дебетовой карте

Перерасход денег (овердрафт) по своим параметрам имеет некоторое сходство с кредитной линией.

Особенности овердрафта:

• величина ставки процентов – 26% в год;
• интервал беспроцентного промежутка – 101 день;
• лимит имеет зависимость от средних параметров дохода клиента;
• размер ежемесячного взноса – 3% от суммы долга и еще добавляются проценты банка.

В результате активации овердрафта на дебетовой и зарплатной карте, может быть потрачено большее количество денежных средств, чем присутствует на счете.

Сверхлимитная задолженность ВТБ 24 на зарплатной карте - что это такое? Она дает право по зарплатной карточке потратить больше денег, чем находится на счете. Образовавшийся долг должен быть погашен хотя бы с помощью минимального взноса в течении месяца. Таким образом, дебетовая карта приобретает возможности кредитной.

Временный и фактический технический овердрафт

Если говорить о сверхлимитном долге, необходимо не забывать о возможности возникновения технического овердрафта.

Одновременные условия для его образования:

• произошло пополнение карточки, когда деньги еще не поступили на счет, но уже появились на балансе;
• была осуществлена оплата покупки, размер который был больше, чем доступная сумма на счете.

При техническом перерасходе, возникает долг в результате образования разницы во времени между поступлением денег и обработкой данной оплаты. Кроме этого, технический овердрафт может образовываться в момент совершения оплаты в валюте, когда ее обмен был выполнен на другой день по меньшему курсу. Данная ситуация может быть результатом более поздней обработки оплаты.

Сверхлимитный долг по зарплатным картам, который возник по техническим причинам, не будет оказывать влияние на историю клиента. Но, его все равно необходимо погасить без штрафов, пени или банковских процентов.

Погашение использованного овердрафта

В целях выплаты овердрафта потребуется пополнить счет с помощью недостающих денежных средств. Независимо от того, какой долг погашается технический или обычный, от клиента не требуются другие дополнительные действия, так как закрытие перерасхода выполняется в автоматическом порядке.
Если задолженность возникла не по собственной вине, следует обратиться в банк для предоставления компенсации. Потребуется подать жалобу в телефонном режиме или при личном посещении офиса.

Как отказаться от овердрафта

Чтобы не образовался долг сверх установленного лимита по дебетовым картам, ВТБ 24 потребуется разорвать соглашение, которое было оформлено одновременно с договором на обслуживание. Для этого нужно подать в финансовую организацию определенную заявку или закрыть карточку с наличием овердрафта, чтобы впоследствии открыть совершенно новую карту и счёт без данной функции.

Расторжение соглашения полностью исключает вероятность сверхлимитной задолженности ВТБ 24.

Выводы

Задолженность, которая возникает сверх установленного лимита, является итогом соглашения клиента с банком. Она считается следствием разрешенного овердрафта или может быть вызвана временной задержкой между покупкой и поступлением денег на счет. Для того, чтобы исключить подобные ситуации, потребуется расторгнуть договор с банком.