Главная / Приказы

Кредит на развитие лпх. Как взять кредит на лпх в россельхозбанке

Вы узнаете, кто и на каких условиях может взять кредит на развитие сельского хозяйства, какие банки предоставляют физическим лицам такую финансовую помощь и стоит ли вообще обращаться за кредитом на ЛПХ.

Моя родственница, живущая в одном из поселков области, выйдя на пенсию, решила превратить подсобное хозяйство в стабильный источник доходов. На своем участке она всегда выращивала овощи для семьи, часть урожая продавала на рынке.

Имея большой опыт в выращивании тепличных и грунтовых огурцов и помидоров, она захотела это преимущество монетизировать. Бизнес-идея потребовала денег на строительство теплиц, укрывной материал, рассаду, удобрения.

Кредит на развитие сельского хозяйства — если нет денег для запуска бизнеса

Бизнес начинается с расчетов. Это правило действует всегда, независимо от выбора деятельности, масштабов и формы собственности.

Если вы решили превратить свое личное подсобное хозяйство в доходное дело, начните с , составьте смету расходов на стратап. Если есть собственные накопления для инвестиций – отлично! Посчитав все риски и возможности, начинайте работу. Если же нет стартового капитала, но идея выглядит перспективной, ищите инвесторов.

Варианты занять денег у родственников и знакомых доступны не всем. Поиск инвесторов на интернет-площадках еще не так развит в России, чтобы рекомендовать его фермерам. Государство поддержит субсидиями только крупных производителей.

Поэтому владельцам подсобных хозяйств остается одна дорога – в банк. О том, как там встретят стартапера-фермера, читайте дальше.

Чем ЛПХ не нравится банку

Банк – коммерческая структура, нацеленная на получение прибыли. Здесь оценивают платежеспособность клиентов еще на стадии переговоров и требуют гарантии возврата своих денег с процентами.

Итак, чем не нравится ЛПХ кредитным структурам:

по закону, личное подсобное хозяйство – форма непредпринимательской деятельности. То есть, владельцу ЛПХ не нужно регистрировать свое предприятие как ООО или себя как ИП. Все, что он произведет в своем хозяйстве, он имеет право употребить, подарить или продать. Продажа не считается предпринимательством. И вот здесь кроется первый подводный камень для получения кредита: банку сложно оценить рентабельность этого бизнеса, так как нет финансовой отчетности. Нельзя представить бухгалтерский баланс или декларацию ИП, потому что по закону не ведутся такие отчеты и не сдаются в налоговую;
для кредиторов есть ряд отраслей с высокими рисками. Сельское хозяйство – одно из направлений, куда инвесторы не спешат вкладывать деньги. Сезонность, погодные условия, даже особенности ландшафта участка – все это имеет значение при оценке привлекательности проекта, и, соответственно, готовности дать деньги в долг;
банкам не нравится финансировать стартапы в принципе. Ну не любят они выдавать деньги начинающим бизнесменам «на идею». Отсюда и повышенные требования к обеспечению: кредитор захочет поручителей, залога и страховок на все, что движется и не движется. И, конечно, проверят кредитную историю клиента.

О том, как преодолеть эти барьеры и получить деньги на развитие своего ЛПХ, читайте дальше.

Кто может получить такой кредит

Бизнес-идея моих родственников потребовала вложений в 250 000 рублей, и они решили взять ссуду. Узнав, что деньги нужны на развитие хозяйства, банкиры попросили документы и гарантии.

ЛПХ — законный способ вести бизнес без налогов

Что требуется от заемщика:

Копия паспорта . Деньги дадут гражданину в возрасте от 23 лет. Ограничением для срока кредитования считается достижение возраста 70 лет. Подобные требования касаются и поручителей, некоторые кредиторы снижают для них планку до 60-65 лет. Например, ситуация моих родственников: претендуя на пятилетний кредит, основным заемщиком выступила супруга, ее возраст 56 лет. А поручителями стали муж (60 лет) и его сестра (54 года).
Выписка из похозяйственного реестра на ЛПХ , находящееся в зоне действия банка. Оформить ЛПХ не составит труда, если на собственный или арендованный участок готовы все документы. Их передают в местную администрацию, для внесения данных в похозяйственную книгу. Выписку из этой книги потребуют для рассмотрения заявки на кредит. Внимание! По условиям кредиторов, записи в реестрах местных органов самоуправления должны быть сделаны не позднее, чем за 12 месяцев до обращения за ссудой. Другими словами, банк хочет убедиться, что опыт клиента управления ЛПХ не менее одного года.
Документы на земельный участок (собственный или в аренде), с постройками. Здесь понадобится договор аренды или свидетельство о праве собственности, кадастровый план и технический план на постройки и коммуникации.
Документы на оборудование и машины . Например, если в хозяйстве имеется трактор или грузовик, подготовьте копию ПТС.
Подтверждение доходов . При наличии дополнительных доходов (зарплата, пенсия), подготовьте справки.
Копии документов поручителей о стаже работы и доходах.
Другие справки , по требованию банка.

Отдельного внимания заслуживают «другие» документы. Каждый кредит выдается на индивидуальных условиях, поэтому могут попросить любые документы, характеризующие финансовое положение.

Например, у моих родственников нет сельскохозяйственного оборудования, а два культиватора кредитора не заинтересовали. Проблему решили ПТС на легковой автомобиль и техпаспорт на жилой дом: общая оценка собственности в несколько раз превышала сумму займа.

О том, как оформить ЛПХ , читайте отдельную публикацию.

Условия предоставления

Нельзя оценивать условия кредитования владельцев ЛПХ, ориентируясь только на проценты.

Во сколько действительно вам обойдется ссуда и ее последующее обслуживание, зависит от нескольких факторов, прежде всего от платежеспособности.

Процент

В 2018 году ставки на ссуды для ЛПХ — от 11% годовых. Казалось бы, это привлекательные тарифы по сравнению с обычными потребительскими программами. Но на практике, чтобы получить минимальные ставки, потребуется выполнить условия по дополнительному обеспечению.

Страховка

Оформление страхового полиса жизни и здоровья основного заемщика и созаемщиков, чей доход учтен при расчете ссуды – одно из условий кредитора. При отказе от страховки, процентная ставка возрастет на 4-6 пунктов.

Поручительство

В примере моей родственницы — пенсионерки, поручителями выступили два человека. Это объясняется «возрастным цензом»: банк посчитал возраст мужа (60 лет) критичным, и потребовал привлечь еще одного гаранта.

Залог

Если кредитор сочтет сделку рискованной, он попросит залог. В большинстве случаев это касается кредитов на 500 тыс. руб. и выше. Залогом выступает приобретаемое оборудование, если ссуда берется на покупку техники, или земля, если деньги нужны для выкупа участка в собственность.

Хороший вариант залога — спецтехника, на которую берется кредит

Итак, перед походом в банк нужно оценить свои шансы и быть готовым к дополнительным расходам:

кредитор предложит оформить страховку жизни и здоровья заемщиков. Затраты на покупку полиса помогут получить ссуду по конкурентным тарифам. Особенно, если страховка оформляется в «родственной» банку компании;
поручители несут обязательства по выплате долга, если заемщик не сможет выполнить свои обязательства. Если нет гарантий возврата денег в срок, появляется риск испортить отношения с близкими людьми и решать проблему в суде;
передавая в залог имущество, его придется застраховать от порчи и утраты. Страховой полис продлевают каждый год, до полного расчета с кредитором.

Дополнительная информация в статье по смежной тематике .

Как взять кредит на развитие ЛПХ — пошаговое руководство

Итак, у вас есть стойкое желание получать прибыль с личного хозяйства, вы уже составили бизнес-план, договорились с покупателями и партнерами. Осталось только взять кредит.

Вот вам пошаговое руководство, как это сделать.

Шаг 1. Выбираем банк и подаем заявление

Выбор кредитора ограничивается количеством банков, предлагающих целевые программы на ЛПХ и возможностями заемщика. Мы не будем рассматривать варианты получения потребительских ссуд, это тема для другой статьи.

Льготные кредиты для развития ЛПХ оформляют клиенты, чьи доходы непосредственно связаны с деятельностью личного хозяйства. И если нет подтверждения других источников дохода, то кредит гарантированно дадут в Россельхозбанке и Сбербанке.

В других структурах неохотно рассматривают заявки клиентов без статуса ИП, поэтому сотрудничество с ними возможно на других условиях.

Шаг 2. Предоставляем необходимые документы

Перечень документов для получения ссуды мы уже указывали выше.

На этапе сбора бумаг ведите постоянный диалог с кредитором: он вправе потребовать других подтверждений вашей платежеспособности. Например, справку о составе семьи и доходах супруги и т.д.

Шаг 3. Получаем средства и погашаем задолженность

Когда одобрят сделку, не торопитесь радоваться. Уточните, на каких условиях вам дают деньги, и сколько это будет стоить. Окончательные условия (сумма, тариф, страхование и обеспечение) кредиторы устанавливают после рассмотрения досье заемщика и оценки всех рисков.

Приняв заявку на 1 млн рублей, банкиры могут одобрить ссуду на 200 тысяч рублей, посчитав недостаточным размер доходов. Либо попросят передать в залог недвижимость, привлечь поручителей и пр.

Прочитав кредитный договор и выяснив суммы всех расходов по сделке (страховки и пр.), еще раз оцените свои возможности. Особенно, если передаете в залог недвижимость и транспорт: в случае невыплаты долга рискуете остаться без имущества.

Подписав договор, получайте деньги и каждый месяц отдавайте часть своей прибыли кредитору. Не забывайте делать это в срок: репутация надежного заемщика поможет быстрее и дешевле получить следующую ссуду.

В какие банки обратиться

Займы на развитие и ведение сельского хозяйства можно оформить в нескольких структурах, большинство работает с юридическими лицами и ИП, ведущими КФХ.

Заемщикам – физическим лицам, ведущим личное подсобное хозяйство, специальные программы предлагают Россельхозбанк и Сбербанк.

Сравним их условия:

	Сбербанк	Россельхозбанк
Проценты	от 17% годовых	Минимальную ставку по кредиту 11% годовых на срок до 12 месяцев получат постоянные клиенты, имеющие зарплатные карты и отвечающие всем требованиям кредитора. Остальным заемщикам будет предложен тариф 13% годовых.
Сроки	до 60 месяцев	до 60 месяцев
Сумма	от 30 000 до 1,5 млн рублей	до 1 млн рублей
Обеспечение		Требуется поручительство физических или юридических лиц либо залог имущества.
Страхование	Страхуется залоговое имущество.	Оформляют личное и имущественное (для залоговых ссуд) страхование, без страхового полиса базовая ставка увеличивается на 5 %.
Начальный взнос		Если деньги нужны на покупку оборудования, техники, инвентаря, необходимо наличие собственных средств на первый платеж. По условиям кредитора минимальный взнос 5%, но чем он больше, тем лояльнее отношение к клиенту.
Погашение	Аннуитентные платежи (равными частями) в течение всего срока. Досрочное погашение без комиссий.	Клиенты могут погашать долг дифференцированными платежами в течение первого года (по займам, выдаваемым до 24 месяцев) и в период первых двух лет кредитования (при сроке ссуды до 60 месяцев). Досрочно погасить ссуду, полностью или частично, можно в любое время, без комиссий.
Клиенты	Граждане РФ, от 21 года. На момент погашения долга возраст клиента не должен превышать 75 лет.	Граждане РФ, от 23 лет. На момент погашение долга возраст клиента не должен превышать 75 лет.

О субсидиях

Стоит ли брать кредит на развитие ЛПХ — мнение эксперта

Брать или не брать, вот в чем вопрос… Решение о кредитовании каждый принимает самостоятельно, с учетом ситуации и перспектив развития бизнеса. Бывалым фермерам не страшны риски неурожая или санкций Евросоюза, если есть стабильная база (налаженное производство, парк собственной техники и пр.).

Что делать владельцам небольших ЛПХ, желающим вывести свое дело на более высокий уровень, приносящий ощутимый доход?

Для них советы финансовых консультантов:

Составьте бизнес-план и оцените прибыльность проекта — если ожидаемые доходы позволят оплачивать все текущие затраты, долги банку и получать чистую прибыль не менее 20%, это повод для поиска инвесторов.
Оцените текущее финансовое состояние и наличие «подушки безопасности» — если нет собственных средств для покрытия расходов в случае «форс-мажорной» ситуации, отложите поход в банк.
Избегайте передачи в залог жилой недвижимости: если что-то пойдет не так, вы рискуете остаться без жилья — лучше привлеките созаемщика, возьмите меньше денег, но не отдавайте единственный дом или квартиру.
Узнайте у местных властей о программах субсидирования и максимально используйте свои права получить помощь без обращения к кредиторам.
Получив деньги, своевременно рассчитывайтесь, вовремя платите взносы и проценты — и при первой возможности возвращайте долг досрочно.

О том, с чем столкнулись взявшие кредит фермеры, смотрите видео:

Заключение

Каждый предприниматель сталкивался с нехваткой денег на развитие. Как решать эту проблему и стоит ли обращаться за кредитом? Универсального ответа нет, как нет и двух одинаковых проектов.

Не верьте рассказам о некоем Пупкине, который взял в долг миллион рублей, ничего не имея в собственности, и за два года создал агропромышленный холдинг с нуля. В кредитных отношениях с банками чудес не бывает!

Сельский кредит для развития ЛПХ

Многие задумываются над тем, чтобы обзавестись собственным подсобным хозяйством. Для этих целей разработан такой банковский продукт, как кредит на ЛПХ (личное подсобное хозяйство) или, как его ещё называют, сельский кредит . Более того, государство разработало программу субсидирования таких намерений своих граждан. Давайте попробуем во всём этом разобраться.

Сельский кредит – ЛПХ – раскрываем понятие

Вначале давайте раскроем само понятие личного подсобного хозяйства – что закон вкладывает в него? Это непредпринимательская деятельность граждан, связанная с производством и переработкой разнообразной сельскохозяйственной продукции (растительного и животного происхождения), предназначенной не на продажу, а на удовлетворение персональных нужд данной конкретной семьи.

Сельский кредит – ЛПХ – нормативно-правовая база

Наши парламентарии издали в 2003 году (7 июля) целый федеральный закон за номером 112, который регулирует создание и развитие личных подсобных хозяйств. В том числе в нем изложены правовые взаимоотношения между гражданами, ведущими ЛПХ, и властями, а также обозначена государственная поддержка данной деятельности.

Сельский кредит на ЛПХ – меры государственной поддержки

В соответствии с ФЗ-112 предусмотрены следующие меры господдержки граждан, развивающих ЛПХ:

Создание инфраструктуры – подъездных путей, инженерных сетей;
Селекционная и племенная работа с животными;
Ежегодные бесплатные вет. осмотры скота, вакцинация и лечение.

Кроме того, в соответствии с правительственным постановлением от 4 февраля 2009 года за номером 90 (с последующей редакцией от 31 декабря 2010 года за номером 1209) гражданам, ведущим ЛПХ, предоставляются субсидии по сельским кредитам в размере, не превышающем ставку рефинансирования. Субсидии идут на погашение процентов по взятым кредитам на ЛПХ, причём 95% субсидии выделяется из федерального бюджета, а 5% — из местного, областного.

Сельский кредит на развитие ЛПХ – как получить

Чтобы получить субсидию на заем для ЛПХ, понадобится представить в отдел сельского хозяйства местной администрации следующие документы:

Выписка из похозяйственной книги, в которой засвидетельствован учёт ЛПХ конкретного гражданина (выдается органами местного самоуправления).
Информация о личном или расчетном счете Заемщика в любом российском банке, открытом для перечисления субсидии.
Копия кредитного договора, выписка из ссудного счета, график погашения займа и уплаты процентов по нему (всё должно быть заверено печатью банка или с/х КПКГ).

Сельский кредит на ЛПХ – условия предоставления гос. субсидий

Государство готово субсидировать только добросовестно обслуживаемые Заемщиком кредиты. Есть еще несколько условий выделения субсидии:

Кредит ЛПХ должен быть выдан в сумме до 300 тысяч рублей на срок до 2 лет и предназначен для покупки:

ГСМ, запчастей и расходных материалов для с/х техники, тракторов и грузовиков;
Кормов;
Семян;
Удобрений;
Средств защиты с/х и плодовых растений от насекомых и болезней;
Посадочного материала (включая мальков рыбы);
Ветеринарных препаратов;
Электроэнергии, затрачиваемой на орошение посадок;
Различных материалов для парников и теплиц (грунт, стекло, плёнка, песок и т.п.).
Оборудования для животноводства (доильные аппараты, кормушки, поилки и т.п.);
Оборудование для переработки продуктов животноводства и с/х работ;
С/х малогабаритная техника (культиваторы, сеялки, мини-комбайны и т.п.);
Тракторы с мощностью до 100 л.с. и агрегатируемые с ними машины с/х назначения;
Грузовики с нагруженной массой до 3,5 т.

Кредит ЛПХ должен быть выдан в сумме до 300 тысяч рублей на срок до 2 лет и предназначаться для уплаты страховой премии (взносов) при страховании урожая с/х культур.
Кредит на ЛПХ должен быть выдан в сумме до 700 тысяч рублей на срок до 5 лет и идти на покупку:

Сельский кредит на ЛПХ – банки, где можно его получить

Конечно же, в первую очередь за таким займом следует обратиться в Россельхозбанк. Также выдают сельские кредиты:

Сбербанк;
АК-Барс банк;
Русфинансбанк и многие другие.

Подробнее об условиях выдачи кредитов на ЛПХ мы расскажем в другой статье. Следите за нашими анонсами!

Личное подсобное хозяйство (ЛПХ) - форма не предпринимательской деятельности по производству и переработке сельскохозяйственной продукции. Деятельность ведется гражданином или гражданином и совместно проживающими с ним и (или) совместно осуществляющими с ним ведение личного подсобного хозяйства членами его семьи в целях удовлетворения личных потребностей на земельном участке, предоставленном и (или) приобретенном для ведения личного подсобного хозяйства.

Закон N 112-ФЗ от 07.07.2003 г. принят для владельцев личных подсобных хозяйств и регулирует все виды отношений, возникающих в процессе организации и ведении ЛПХ. Рекомендую подробно ознакомиться с Законом - он небольшой по объему, ясно изложен и много проясняет.

ФЗ о личном подсобном хозяйстве содержит разделы:

понятие ЛПХ;
права граждан при организации и ведении ЛПХ;
земельные участки для ЛПХ;
отношения между органами власти всех уровней и владельцами ЛПХ;
имущество при ведении ЛПХ;
правоотношения с ПФ РФ;
учет и прекращение деятельности.

Если у вас нет времени на чтение данного законопроекта - вот, как его понял я:

Личное подсобное хозяйство - деятельность, которая не считается предпринимательством, несмотря на то, что выращенная продукция считается собственностью владельца и может быть продана. Поскольку деятельность ЛПХ связана с сельским хозяйством, больше всего уместно сравнение такой формы с крестьянским фермерским хозяйством (КФХ) .
Наш участок всего 20 соток, у дома несколько фруктовых деревьев, мы развели огород и выращиваем десяток кур. Расширяться пока не планируем, но даже если когда-нибудь возникнет желание продавать выращенное, этот вид деятельности не будет считаться предпринимательством. По закону ЛПХ относится к некоммерческой деятельности, если в нем заняты члены одной семьи.

Как оформить личное подсобное хозяйство

Открыть ЛПХ можно на приобретенном или предоставленном в аренду участке, при условии, что земельный участок имеет вид разрешенного использования : «Для ведения личного подсобного хозяйства». Регистрировать ЛПХ, как юридическое лицо, не нужно, - заниматься выращиванием фруктов и овощей или разведением животных и птицы можно с момента получения права на землю.

Учет всех ЛПХ на территории ведет местный Департамент земельных и и имущественных отношений (ДИЗО). Чтобы узаконить хозяйство, достаточно обратиться в администрацию поселения для внесения данных о вашем новом хозяйстве в похозяйственную книгу .

При оформлении подсобного хозяйства потребуется следующие сведения:

ФИО и дата рождения хозяина или арендатора земли, а также данные о членах семьи;
Площадь участка и его кадастровый номер;
Поголовье животных и (или) птицы, количество ульев;
Перечень сельхозтехники, оборудования и транспортных средств.

Если земельного участка под ЛПХ у вас еще нет, то ситуацию достаточно просто можно исправить.

Как получить земельный участок под ЛПХ от государства

Если кратко, то для получения земельного участка под ЛПХ вам предстоит:

Найти не сформированный земельный участок на публичной кадастровой карте РосРеестра;
Заказать схему расположения данного земельного участка (СРЗУ) на кадастровом плане территории. Заказать схему можно не выходя из дома. Для этого рекомендую сервис , который присылает готовый для согласования аренды документ в течение 1-5 дней. Стоимость - 1990 рублей, данные официальные и составлены кадастровым инженером (Лицензия №52-11-320) в соответствии с постановлением №762 Минэкономразвития России.
Обратитесь в администрацию населенного пункта, на территории которого расположен ЗУ с заявлением «Об утверждении схемы расположения земельного участка». Укажите при этом свои личные данные, площадь новообразованного участка и цель аренды - для ведения личного подсобного хозяйства;
После утверждения СРЗУ (до 30 дней) либо сразу, подайте на имя главы Администрации еще одно заявление: «О предварительном согласовании предоставления земельного участка»;
В случае положительного ответа, отправляйтесь к кадастровому инженеру для постановки нового и уже согласованного земельного участка на кадастровый учет. Услуга платная - от 5 тысяч рублей;
Когда на руках окажется кадастровый паспорт, а границы найденного вами земельного участка начнут отображаться на кадастровой карте - подаем заявление: «О предоставлении земельного участка в аренду сроком на 10-49 лет»;
Заключаем договор аренды с Администрацией и регистрируем сделку в РосРеестре через МФЦ «Мои документы».

Схема расположения земельного участка, которую я недавно заказывал через

Какая максимальная площадь участка под ЛПХ

Организовать ЛПХ можно на приусадебной земле или за чертой населенного пункта - на полевом участке. Размер земельного участка устанавливают органы местного самоуправления на основании норм, действующих в определенном субъекте РФ. На приусадебном участке можно возводить жилье и другие постройки. Правда в некоторых регионах есть ограничения на застройку жилыми домами - не более 10% площади. На полевых землях запрещено строить капитальные дома, но допускается установка теплиц, загонов, сараев и т. п.

Согласно ч.5 ст. 4 ФЗ о ЛПХ ограничена площадь ЛПХ - участок одного подсобного хозяйства не должен быть больше 0,5 га. Региональные власти имеют право увеличить размер участка в 5 раз (например, для Ленинградской области - это 0,99 га).

Если размер надела больше максимально допустимого (50 соток), лишняя часть должна быть отчуждена. В ином случае придется оформлять не личное подсобное хозяйство, а ИП или крестьянское (фермерское) хозяйство. Городские жители также могут получить землю используя описанную выше схему, если в выбранном населенном пункте есть свободные земли.

Задумываться о покупке спецтехники, рекомендую уже после подписания договора аренды на землю

Как заработать на личном подсобном хозяйстве

После сбора документов вы можете с полным правом начинать развитие подсобного хозяйства и, при желании, извлекать доход от продажи продукции. После получения в администрации населенного пункта постановления, подтверждающего, что вам переданы земли сельхозназначения для ведения личного подсобного хозяйства, вы имеете право:

Выращивать любые сельскохозяйственные культуры.
Устанавливать теплицы любой площади.
Содержать сельскохозяйственных животных.
Разводить домашнюю птицу.
Содержать пасеку.

Прежде всего, следует определиться с видом занятий. При наличии опыта жизни в деревне, проблем с выбором не будет, городским жителям лучше начинать с садоводства и огородничества или разведения домашней птицы. Составьте план действий и приступайте к закупке посадочного материала, молодняка птицы или животных.

Вы имеете право обрабатывать свою землю самостоятельно или с привлечением родственников любой степени родства. Не родственники могут вовлекаться в процесс при условии, что они проживают вместе с вами.

Даже своими руками вы сможете обеспечить стабильный доход. Вот несколько вариантов прибыльной деятельности в ЛПХ.

Выращивание овощей

Овощи пользуются спросом в любое время года. Если вы соорудите теплицу и будете собирать даже небольшой урожай круглый год, прибыль будет обеспечена. Для небольшого бизнеса не требуется регистрация.

Разведение свиней

Вы сможете продавать животных живым весом или свежее мясо. При возможности можно наладить производство колбас или мясных полуфабрикатов, например, котлет или пельменей. Правда, для этого потребуется подтвержденное соблюдение санитарных норм. Вы можете содержаться столько свиней, сколько удастся разместить на выделенном участке не нарушая правила содержания свиней в личных подсобных хозяйствах.

Мини-птицеферма

Как продавать выращенную продукцию

Произведенные в личном подсобном хозяйстве продукты можно легально продавать. Для этого нужно получить справку в местной администрации. В этом документе должно быть указано, что ваш товар произведен в ЛПХ.

Справка может потребоваться при:

транспортировке мяса, овощей или другой продукции к месту продажи;
сдаче мяса в колбасный цех и т.п.;
передаче товара в торговую точку.

Как видите, справку придется получать даже на продажу капустки

Какие налоги придется платить

Выручка от продажи продукции, произведенной в ЛПХ, не облагается налогами. НДС также платить не придется, поскольку этот налог распространяется только на ИП и организации. Единственная регулярная плата - земельный налог, примерно 0,3% от кадастровой стоимости участка.

По действующему законодательству, не облагаются налогом доходы от продажи продуктов животного и растительного происхождения, однако для освобождения от уплаты налогов необходимо соблюдать два условия:

Площадь земельного участка не должна быть больше установленной законом № 112-ФЗ. Допустимый размер участка ‑ 0,5 га, если по решению местной администрации не выделен надел большего размера.
Личное подсобное хозяйство ведется без привлечения наемных рабочих.

Чтобы освободиться от налогов, необходимо получить документ подтверждающий, что урожай, мясо и другая продукция произведены на участке разрешенной законом площади. Справку должна выдать местная администрация или правление дачного (садоводческого) товарищества.

Однако, есть нюансы, на которые стоит обратить внимание:

Если вы решите производить на своем участке биогумус, биогрунт и т.п. и продавать его оптом или в розницу, вас могут обязать уплатить налоги. Удобрения не считаются продуктом животноводства, их производство рассматривается как результат предпринимательской деятельности, и, следовательно, подлежит налогообложению. Также законодатель не относит дерн и почвенные смеси к продуктам растениеводства.
Для получения освобождения от налогов нужна справка только из администрации населенного пункта или правления некоммерческого объединения (садоводческого, дачного). Документ, выданный другой организацией, недействителен.
От налога освобождаются только доходы от продажи продукции, произведенной в ЛПХ. Если вам удастся получить государственную субсидию - налоги придется платить. Не облагаются суммы, полученные из бюджета на возмещение процентов по целевому кредиту, остальные средства по субсидиям подлежат налогообложению.

Как получить субсидию на ЛПХ

Проводя политику социальной защиты, государство поддерживает малоимущих граждан, выделяя им средства на развитие в рамках социального контракта на развитие личного подсобного хозяйства. При наличии определенных условий (дохода на члена семьи менее прожиточного минимума, законно выделенного земельного участка и отсутствия долгов по его оплате, наличия трех и более детей) гражданин может обратиться в органы социальной защиты с просьбой выделения ему денежных средств на развитие ЛПХ.

Размеры социального контракта устанавливаются местными органами власти. Такое субсидирование может быть выделено не чаще одного раза в три года и потрачено на покупку:

Домашних животных, птицы, пчел или кормов;
удобрений или посадочного материала;
техники, инвентаря для обработки земли и уходу за животными.

Со своей стороны участник соцконтракта обязан:

Разработать и представить план использования выделяемых средств;
использовать выделенные деньги по назначению, не уклоняясь от плана;
застраховать имущество, приобретенное за средства социального контракта;
выполнять мероприятия плана и предоставлять отчеты.

Как получить кредит на ЛПХ

Любое дело на старте требует финансовых вложений. Если вы решили разводить в подсобном хозяйстве животных или птицу, деньги потребуются для закупки молодняка, кормов, возведения помещения. Для круглогодичного выращивания овощей нужна теплица, на строительство и оборудование которой также нужны деньги.

Кредиты для развития ЛПХ выдает Россельхозбанк, Сбербанк и еще 2-3 банка с господдержкой и программами кредитования фермеров. Россельхозбанк специализируется на поддержке сельхозпроизводителей и предлагает взять кредит на взаимовыгодных условиях. Ссуду на развитие ЛПХ можно получить по одной из программ:

Под строительство коммуникаций. Кредит до 500 тыс. руб. можно взять под 15,5%.
На развитие личного подсобного хозяйства. Целевой кредит до 700 тыс. руб. под 14% на ремонт, газификацию, закупку животных, кормов, топлива и т. п.
«Надежный партнер». Программа рассчитана на постоянных клиентов банка. Если вы брали ссуду и успешно погасили долг, есть возможность получить новый кредит под 13,5%.
«Садовод». Кредиты по этой программе выдают на газификацию и ремонт. Процентная ставка - от 16%. Возможный размер кредитования - до 150 000 000 руб.

Условия кредита на ЛПХ

Банк рассматривает заявки граждан Российской Федерации, независимо от места регистрации. Основные условия кредита на ЛПХ в Россельхозбанке:

Возраст от 18 до 60-65 лет.
Платежеспособность, подтвержденная справкой о зарплате или других постоянных доходах.
Наличие залогового имущества.
Поручительство.
Выписка из похозяйственного реестра.

Можно ли строить жилой дом на землях ЛПХ

Я купил участок с построенным домом, но кое-что достраивал на нем самостоятельно: теплицы, баню, мастерскую. Чтобы избежать недоразумений с разрешением на строительство, пришлось подробно разбираться с законодательством, заодно узнал можно ли строить дом на землях ЛПХ. Коротко о самом главном.

Земельный участок под ЛПХ может относиться только к двум категориям:

Земля под приусадебный участок в пределах населенного пункта. На приусадебном земельном участке можно выстроить жилой дом и любые другие строения (с соблюдением правил, одинаковых для всех – строительных, противопожарных, санитарно-гигиенических и прочих, а также можно производить сельхозпродукцию (любую: сажать растения, разводить животных и птицу, поставить пасеку). В жилом доме, выстроенном на приусадебном земельном участке, можно зарегистрироваться по месту жительства, а также возможно получить имущественный налоговый вычет.
Земля полевая для выращивания сельскохозяйственных культур. На полевом земельном участке можно только производить сельхозпродукцию и возводить для этого не капитальные строения (без фундамента). Жилой дом строить запрещено, а если он будет построен, его могут обязать снести. Естественно, о прописке в таком доме и речи не идёт.

Как получить разрешение на строительство для ЛПХ

Строительство на участках ЛПХ в населенных пунктах по закону ограничений не имеет, но запрос в местную администрацию все же следует сделать, так как бывают ограничения на местном уровне. Например в Калининградской области застраивать жилыми зданиями разрешено не более 10% приусадебного участка под ЛПХ, но на практике такое ограничение никто не соблюдает.

Строительство могут не разрешить, если участок, например, находится за границами населенного пункта или не примыкает к ним. Если же ограничений нет, то строить можно жилье и другие помещения, например, гараж, сарай, баню, теплицу, свинарник и т.д. При этом необходимо согласовать действия с градостроительным регламентам относительно данного участка.

Местные власти не вправе отказать в выдаче разрешения на строительство, если условия и порядок получения соответствуют закону. В Градостроительном кодексе приведен исчерпывающий перечень возможных оснований для отказа в строительстве, а также список документов для получения разрешения.

Как прописаться на землях ЛПХ

Дом, построенный на землях ЛПХ и введенный в эксплуатацию, законом признается жилым. В таком доме на основании заявления собственника в паспортном столе можно получить постоянную регистрацию (прописку) согласно Жилищному кодексу РФ.

Плюсы личного подсобного хозяйства

Простота организации (ЛПХ не требует юридической регистрации);
отсутствие регистрации в налоговой инспекции и налоговой отчетности (учет ведется в похозяйственных книгах местными органами власти на основе сведений, предоставляемых владельцами);
различные льготы (освобождение от НДФЛ при определенных условиях, льготный транспортный налог на технику и пр.);
возможность самостоятельного решения о пенсионном страховании (владелец ЛПХ сам решает, платить ли взносы в ПФ).

Минусы личного подсобного хозяйства

Ограничения на площадь земельного участка под ЛПХ. Размер участка не может быть более 0,5 га, хотя местная администрация имеет право принять решение о пятикратном расширении надела.
государство не поддерживает ЛПХ предоставлением льготных кредитов и субсидий:
запрещены некоторые виды деятельности, подлежащие сертификации, а также не выдаются декларации о соответствии.

Коммерческое разведение крупно-рогатого скота на участке под ЛПХ будет проблематично

Выводы

Благодаря программе импортозамещения, ЛПХ получило новый виток развития. Фермерством теперь занимаются не только сельские жители, но и часть городских и даже олигархат. Например, бывший мэр Москвы Юрий Лушков тоже занялся сельским хозяйством - выращивает в Калининградской области гречку.

За первое полугодие этого года объем сельскохозяйственной продукции в России вырос на 3% при общем падении ВВП. Факты и цифры создают благоприятный фон для снижения ставок по кредитам и гарантию спроса на продукцию личных подсобных хозяйств в будущем.

Последние несколько лет в связи с политикой импортозамещения государство активно поддерживает развитие сельского хозяйства в стране. Эту тенденцию подхватили и банки, выдавая специализированные займы для развития фермерства. Кредит на сельское хозяйство в «Россельхозбанке» можно получить на самых выгодных условиях, ведь он является одним из ведущих банков в этом направлении.

Особенности кредита на развитие личного подсобного хозяйства в «Россельхозбанке»

Государственная поддержка сельского хозяйства обусловила снижение ставок по займам с конкретным целевым назначением. Так, кредит на развитие личного подсобного хозяйства подразумевает лояльные условия для фермеров и владельцев подсобных хозяйств. Он представлен в трех видах:

с обеспечением для владельцев агробизнеса;
без обеспечения (без залога и поручителей);
реструктуризация кредитов для ведущих подсобное хозяйство.

Особенностью получения такого выгодного займа является его целевая направленность. Оформить кредит можно лишь на конкретные действия, которые будут указаны в договоре (закупка техники, зерна и т.п.). Причем банк вправе потребовать документального подтверждения расхода полученных денег.

Цели кредитования

Существуют несколько целевых вариантов получения кредита на сельское хозяйство, различающихся сроками и условиями.

Кредитование на временной период до 2-х лет осуществляется на следующие цели:

Кредит предоставляется на срок от 3 месяцев до 5 лет на сумму до 1 500 000 рублей. Обычно наибольшие суммы одобряют только постоянным клиентам, которые заслужили доверие банка былым сотрудничеством или хорошей кредитной историей. Деньги выдаются исключительно в рублях.

Основные условия кредита:

кредитование на срок от 2 лет до 5;
наличие поручителя (частное лицо либо компания) и/или залога;
возможны дифференцированные платежи, но при отсутствии субсидирования предусмотрены только аннуитетные;
льготный период до года, если кредит выдан на короткий срок, до 2 лет при среднесрочном;
стандартная ставка 13% (при сроке до года) и 15,5% (от года).

Существуют также скидки и штрафные надбавки в виде дополнительных процентов. Люди, которые могут похвастаться хорошей кредитной историей, высоко ценятся банком, и им предоставляется скидка в размере 0,5 % от базовой ставки. В качестве штрафных санкций за нарушение условия ежегодного страхования жизни происходит увеличение ставки на 6 %. Если же клиент отказывается предоставлять документацию, в которой присутствует информация о целевых назначениях займа, ставка увеличивается на 2,5 %.

Заявка на кредит рассматривается до 7 рабочих дней. Вся сумма перечисляется единоразово на реквизиты, предоставленные заемщиком в течение 45 календарных дней после одобрения. Дополнительные платежи, комиссии при проведении процедуры не взимаются. Выплаты производятся ежемесячно.

Для того чтобы получить более подробные условия и полный перечень документов, необходимых для получения, оставить заявку на рассмотрение, нужно обратиться непосредственно в отделение банка, в котором планируется его оформление.

Требования к заемщикам

Кредит на развитие ЛПХ в «Россельхозбанке» выдается только гражданам Российской Федерации, которые полностью соответствуют следующему перечню требований:

Возрастные ограничения. Минимальный возраст, начиная с которого может быть выдан кредит, 23 года. Претендовать на получение могут граждане в возрасте до 75 лет, для поручителей этот возраст составляет всего 65 лет.
Если клиент является физическим лицом, то время его работы на текущем месте должно быть более полугода. Полный стаж трудовой деятельности должен быть более 5 лет.
Постоянная регистрация в РФ.

Если заемщик получает зарплату в «Россельхозбанке», то минимальный стаж на текущем месте опускается до 3 месяцев, а общий трудовой стаж до полугода. Если заемщик пенсионер и получает пенсию в «Россельхозбанке», требование об общем стаже на него не распространяется. В случае если обратившийся с заявкой ведет ЛПХ, срок ведения им деятельности должен быть не менее 1 года.

В качестве доходов могут выступать средства, полученные из следующих источников или в результате следующих видов деятельности:

доходы, которые заемщик получает на своей основной работе или по совместительству;
прибыль от результатов предпринимательской деятельности, интеллектуального труда (гонораров за книги, рукописи, статьи и т.д.);
прибыль от ведения ЛПХ;
пенсия;
прибыль от сдачи в аренду недвижимого имущества.

Все доходы, не отражаемые в справках НДФЛ, должны быть подтверждены иными официальными документами.

Необходимые документы

Для того чтобы кредитор рассмотрел заявку, а шансы на положительное решение возросли, нужно собрать следующие документы:

Справка о доходах по форме банка ;
Выписка из похозяйственной книги ;
Заявление в форме анкеты для основного заемщика, созаемщиков и поручителей (при их наличии);
Договор личного подсобного хозяйства;
Приложение к заявлению с предоставлением персональных данных.

Подписывая договор, заемщик обязуется предоставлять банку отчеты о целевых затратах в форме следующих документов:

Все платежные документы, в которых отражены операции купли-продажи товаров и услуг целевого назначения (счета-фактуры, накладные).
Подтвержденные фирменной печатью предприятия чеки, приходные кассовые ордера.
Если товар или услуга были приобретены у физического лица – акты приема-передачи товаров.
В случае взятия кредита с целью приобретения механической техники нужно в обязательном порядке предоставить оригинал ПТС, договор на приобретение оборудования, акт приема-передачи.
В случае целевого назначения кредита на строительство, ремонт помещения, необходимо предоставить свидетельство о собственности и все имеющиеся в наличии документы бухгалтерской отчетности.

Указанный перечень не исчерпывающий, т.к. каждая сделка имеет индивидуальный характер. Банк может потребовать дополнительные сведения для подтверждения платежеспособности клиента и иной информации, имеющей значение для одобрения заявки. Полный список документов можно получить у специалиста по кредитованию в любом отделении.

Особенности обслуживания кредита на развитие ЛПХ

Ежемесячное внесение платы по кредиту возможно в наличном и безналичном расчете. Пополнение счета без комиссии производится одним из следующих способов:

наличными через кассу или терминалы самообслуживания;
с помощью платежной карты, выпущенной к банковскому счету заемщика, через кассу или терминалы самообслуживания;
с помощью перевода средств с любого другого счета, открытого в «Россельхозбанке», в том числе с использование дебетовой карточки.

Если оплата производится в иностранной валюте, она конвертируется согласно курса, установленного в банке непосредственно в день оплаты.

В случае нарушения клиентом условий договора, а именно при неисполнении возложенных на него обязательства, будут применяться штрафные санкции. При недостижении согласия между сторонами, спор передают на рассмотрение в суд.

Полную консультацию можно получить в любом отделении банка, там же есть возможность оставить заявку, получить перечень документов и руководства к действию.

Необходимо развивать личное подсобное хозяйство (ЛПХ), а свободных денежных средств для инвестиций нет? Не обязательно брать «дорогие» займы наличными – есть варианты банковского кредитования, причем разработанные специально для владельцев ЛПХ.

Дело в том, что государство через специализированные банки реализует меры господдержки данной отросли. В этой статье мы расскажем о специальном продукте Россельхозбанка, который так и называется «Кредит на развитие личного подсобного хозяйства»

Основные цели

Займ с государственной поддержкой можно получить на срок до двух или до пяти лет – все зависит от цели привлечения средств.

Кредиты на срок до двух лет предоставляются на ведение текущей деятельности, при этом в обязательном порядке оценивается продолжительность технологического цикла производства конкретных видов сельскохозяйственной продукции. Перечень кредитуемых видов деятельности по этой подпрограмме состоит из 7 пунктов, в которых достаточно подробно перечислены варианты.

Например:

Приобретение топлива и прочих материалов для сельскохозяйственной техники, а также запасных частей, оплата работ по текущему ремонту;

Закупка семян, саженцев, удобрений, молодняка скота;

Приобретение сельхозинвентаря, тары;

Приобретение материалов для строительства, реконструкции и ремонта ограждений и заборов;

Текущие траты сезонного характера.

Более долгосрочные кредиты – на срок до пяти лет – предоставляются на инвестиционные цели, перечень которых также достаточно подробно описан в 24 пунктах, в числе которых:

Приобретение зданий, сооружений, а также их капитальный ремонт;

Закупка сельскохозяйственной техники и агрегатов с мощностью двигателей от 100 лошадиных сил (либо весом от 3,5 тонн), включая расходы на доставку, установку, наладку, страховку;

Приобретение газового оборудования с оплатой соответствующих услуг по проектированию и подключению;

Другие расходы, которые могут быть классифицированы как капитальные затраты.

Нестандартные цели

Оказывается, средства можно получить не только на «чисто» сельскохозяйственные нужды, но и на цели, напрямую не связанные с работами на земле. Сюда входят развитие туризма и народных промыслов, организация торгового и культурного обслуживания жителей сельхоз местности.

Если, тем не менее, ваши цели не совпадают с вышеперечисленными, то Россельхозбанк предлагает рассмотреть специализированные кредиты «Садовод» и «Инженерные коммуникации». Последняя программа позволяет получить деньги на прокладку водопровода, газопровода, канализации, телефона, Интернета и других сетей. Ставка по такому кредиту достаточно демократичная – от 21% годовых.

На развитие хозяйства

Первая примечательная «фишка» этого кредита – возможность получить так называемые каникулы, то есть отсрочку на погашение основного долга. По займам, предоставленным на два года, первый год можно платить только проценты, а уже потом начать выплачивать основной долг. По инвестиционным кредитам (на срок до пяти лет) можно получить отсрочку уплаты основного долга на срок до двух лет.

Процентная ставка по кредиту субсидируется государством и начинается с 14,9% годовых (для надежных клиентов) и от 16,5% в остальных случаях, при этом обязательно страхуются жизнь и здоровье заемщика. Если вы откажитесь от этого, то вам будет установлена ставка, как по простому кредиту наличными.

Если при сравнении условий займов ориентироваться только на ставку, то по программе на развитие ЛПХ в Россельхозбанке действует одна из минимальных ставок по рынку. Так, по ставки начинаются от 15,5% годовых. В Сбербанке простой потреб без обеспечения выдается по ставке от 15,9% годовых, а с поручительство физических лиц – от 14,9% годовых. В ВТБ24 по аналогичным продуктам ставка составляет 17% годовых.

Более-менее похожий на продукт Россельхозбанка специализированный заем предлагает Сбербанк. Речь идет о «Кредите физическим лицам, ведущим личное подсобное хозяйство». Процентная ставка по нему составляет четко 21% годовых, но максимальная сумма займа ограничена 700 000 рублей.

Максимальная сумма кредита рассчитывается индивидуально для каждого заемщика и ограничивается, по сути, только платежеспособностью клиента и обеспечением, которое он сможет предоставить. При сумме займа до 300 000 рублей обязательно требуется поручительство хотя бы одного физического лица. А при желаемом займе от 300 000 до 700 000 необходимо поручительство уже двух человек. Хотя допускается и залог имущества ЛПХ (техники, сооружений, земельных участков и другого).

Требования к заемщикам

Кредит на развитие ЛПХ от Россельхозбанка предоставляется гражданам РФ в возрасте до 65 лет (на момент окончания срока действия договора). Дополнительным «смягчением» этого требования является привлечение созаемщика в возрасте до 60 лет.

Второе обязательное условие – займ предоставляется только владельцу личного подсобного хозяйства, что должно быть подтверждено соответствующими документами.

Так что для получения необходимых средств в обязательном порядке помимо паспорта нужно свидетельство на право собственности на земельный участок, а также выписка из похозяйственной книги.