Контакты
Главная / Кадровый учет

Что можно оплатить кредиткой сбербанка без комиссии. Расплачиваемся кредитной картой Сбербанка: особенности оплаты

Оплачивать кредит должен в обязательном порядке каждый банковский заемщик, но на момент оплаты далеко не все располагают необходимой ему суммой. Здесь может выручить карточка с заемными средствами банка. Правда, нюанс заключается в том, что на ней также заемные средства банка, а не личные сбережения заемщика. Но в такой ситуации многие заинтересуются именно таким вопросом, можно ли оплатить кредит с кредитной карты Сбербанка, ведь наверняка не все кредитно-финансовые организации такую возможность предоставляют.

Какие услуги можно оплачивать кредитками

На самом деле кредитки – это универсальный финансовый инструмент, который идеально подходит для любых расходных финансовых операций, в том числе оплаты товаров и услуг, оплату коммунальных услуг, мобильной связи, интернета и многое другое. Кредитка всегда приходит на помощь своим держателям, когда они не располагают необходимой суммой средств для совершения тех или иных расходных операций.

Из всего вышесказанного можно сделать определенный вывод, что банк не накладывает ограничений на оплату кредитных обязательств со счета кредитной карты. Действительно, ответ на вопрос, можно ли кредитной картой Сбербанка оплатить кредит другого банка положительный. Кроме всего прочего, заемщик имеет возможность оплатить займ в самом Сбербанке со своей кредиткой, оформленной здесь же.

Обратите внимание, что банк не накладывает ограничения на оплату кредитов с помощью банковских кредитных карт.

Как оплатить кредит с помощью кредитки от Сбербанка

На самом деле, существует множество способов, как с помощью кредитной карты оплатить кредит Сбербанка либо любого другого банка. В первую очередь, нужно отметить, что для оплаты понадобится некоторые данные, в частности, реквизиты банка получателя и номер кредитного договора.

Сбербанк онлайн

Удаленная система обслуживания клиентов позволяет им переводить деньги за оплату кредита в любой другой коммерческий банк. Для этого можно воспользоваться следующей инструкцией:

  • откройте личный кабинет;
  • нажмите кнопку «Переводы и платежи»;
  • пройдите по ссылке перевод кредита в другой банк;
  • выберите строку «Оплата кредита в другой банк по номеру БИК»;
  • заполнить короткую форму, укажите БИК банка, в который вы переводите средства;
  • заполните строку номер счета фамилия и имя получателя, и номер кредитного договора;
  • укажите сумму к оплате;
  • отправьте платеж, и подтвердить транзакцию коротким кодом за SMS-сообщения;

Обратите внимание, Сбербанк взимает комиссию за перевод в размере 1%, но не более 1000 рублей за операцию.

Касса банка

Аналогичным образом вы можете оплатить кредит через любое отделение Сбербанка, здесь от вас может потребоваться паспорт, ваша кредитка и номер кредитного договора. Вам достаточно предоставить кассиру данные по своему кредиту и свой документ, удостоверяющий личность, затем после того, как он заполнит платежные поручения можно оплатить кредит с помощью вашей банковской карты через установленный POS-терминал.

Банкомат или терминал

Устройства самообслуживания, которые найти не составит никакого труда, также позволяют произвести платежи и переводы в любой российский коммерческий банк. Здесь вам достаточно вставить свою кредитную карту в картоприемник, и найти необходимую кредитную организацию. Далее, пользуясь подсказками системы заполнить все реквизиты и отправить оплату.

Обратите внимание, что если все вышеперечисленные способы вам не подходят, то вы можете снять наличные в банкоматах и произвести оплату наличными, без сохранения грейс-периода.

Особенности и нюансы

Если речь идет о кредитных картах, то у каждого держателя возникнет справедливый вопрос, распространяется ли на операцию льготный период. На самом деле да, потому что банк накладывает ограничение лишь на снятие наличных по карте, а перевод – это безналичная операция, соответственно у вас есть срок в 50 дней, чтобы вернуть долг в полном объеме и не переплачивать за это проценты.

Но всегда стоит учитывать, что на кредитной карте хранятся средства банка, соответственно, злоупотреблять ими не стоит. Ведь если процент по банковскому кредиту, по крайней мере, по большинству из них не настолько высок, как по кредитной карте. Банк взимает 32% в год, соответственно, это крайне невыгодно для держателя кредитной карты. Несмотря на то что банк не ограничивает возможности своих клиентов, пользоваться таким способом оплаты можно только в крайние редких случаях.

Как видно, условия погашения кредита с кредитной карты Сбербанка прозрачные, от пользователя ничего не потребуется кроме номера кредитного договора и реквизитов банка, а также своей кредитной карты. При этом пользователь даже освобождается от необходимости уплачивать проценты в течение льготного периода, что делает использование банковской кредитки еще более выгодным.

Для оплаты коммунальных услуг теперь необязательно часами стоять в очереди в Сбербанке - все платежи можно произвести через терминал или удаленно через интернет. Но любая ли банковская карта подходит ли для этих целей? В статье я расскажу о том, когда можно расплатиться за услуги ЖКХ кредиткой и как это сделать с максимальной выгодой.

Можно ли оплатить услуги ЖКХ кредитной картой

Существует множество способов оплатить коммунальные услуги. Вот основные из них:

  • через интернет на официальном сайте поставщика;
  • через терминал, например, в Сбербанке;
  • на почте;
  • межбанковским переводом;
  • в кассе банка;
  • в личном кабинете банка;
  • через сторонние сервисы.

Но не все перечисленные варианты поддерживают возможность использовать кредитную карту. Например, на Почте карты не принимают, нужны наличные деньги.

При оплате в кассе коммерческих банков оплатить кредитной или даже дебетовой картой также не получится несмотря на наличие терминала - операция пройдет как снятие наличных.

Аналогичная ситуация и с личными кабинетом, межбанковским переводом и многими терминалами и банкоматами. То есть оплата возможна, но на невыгодных для клиента условиях - почти всегда при таких операциях не работает льготный период и удерживается комиссия.

Единственный проверенный способ перевести деньги в счет услуг ЖКХ без процентов и с сохранением бонусов - оплачивать непосредственно сайте поставщика.

Льготный период и кэшбэк при оплате ЖКХ кредитной картой

Но даже оплачивая коммунальные платежи на сайте поставщика услуг, нужно быть внимательным.

Дело в том, что каждой категории платежей присваивается MCC-код. По нему банк и определяет, за что именно заплатил клиент. И уже на основании этой информации будет решено, предоставлять льготный период и кэшбэк за операцию или нет.

Обычно у коммунальных услуг MCC-код 4900 или 4814. Сюда относятся платежи за электроэнергию, газоснабжение, мобильную связь и непосредственно саму «коммуналку». Но в некоторых компаниях оплата проводится по иному коду, который в льготную категорию не попадает.

При оплате по коду 4900 почти всегда предоставляют льготный период и выплачивается кэшбэк. Большинство крупных банков дает своим клиентам такие привилегии. Среди них:

  • ВТБ (бывший ВТБ 24);
  • Альфа-банк;
  • Почта Банк;
  • Райффайзенбанк;
  • Русский Стандарт;
  • Сбербанк;
  • Совкомбанк и другие.

А вот с кодом 4814 могут возникнуть сложности. Например, банк Тинькофф приравнивает отдельные операции по коду 4814 к снятию наличных. Это касается транзакций, в наименовании которых содержатся слова «MEGAFON» и «BEELINE AVTO».

Как не ошибиться, оплачивая коммунальные платежи кредитной картой

  1. Узнать, какой MCC-код будет у планируемой операции. Сделать это можно в службе клиентской поддержки у поставщика коммунальных услуг.
  2. Уточнить, попадает ли этот MCC-код под действие льготного периода и программу лояльности вашего банка и нет ли ограничений на совершение операций. Обычно вся информация представлена на сайте, но лучше всего позвонить на горячую линию или написать представителю финансовой организации в чат - это будет быстрее и точнее, на сайте в формулировках и выложенных документах легко запутаться.

После уточнения сведений можно переходить к переводу средств. Помните, что делать это нужно непосредственно на сайте поставщика услуг ЖКХ, а не через личный кабинет банка или сторонние сервисы - в этом случае кэшбэк начислен не будет, а льготный период не активируется.

Если условия вашей карты позволяют выгодно оплачивать коммунальные платежи, то обязательно воспользуйтесь этой возможностью - даже возвращая всего 1% можно сэкономить в год несколько тысяч рублей.

Ответы кредитного эксперта

Могут ли снять деньги с кредитной карты за долги ЖКХ?

Если у вас был суд, который обязал вас оплатить задолженность, после вступления его решения в силу пристав откроет исполнительное производство. Если вы не погасите задолженность самостоятельно, то ваши счета, включая кредитную карту, могут быть арестованы.

При этом списать в счет погашения задолженности кредитный лимит нельзя - это не ваши активы, а деньги банка. Удержать можно только средства, которые лежат на карте сверх предоставленного лимита, или поступления на счет, которые придут после ареста.

© «Kreditka», при полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна.

Ипотечный заем является достаточно тяжким финансовым бременем для бюджета семьи. Причем это финансовое бремя приходится нести длительное время. И нет ничего удивительного в том, что на каком-то этапе заемщик не получает достаточного количества денег, чтобы погасить ежемесячный платеж. Ожидая скорого поступления дохода, заемщик интересуется, можно ли оплатить ипотеку кредитной картой с тем, чтобы затем, в ближайшее время погасить заем взятый с кредитки. С нашей точки зрения, целесообразность этой операции сомнительна, но мы все же разберемся, можно ли ее совершить.

Оплата займа кредиткой напрямую

Оплачивать ипотеку с кредитки Сбербанка стоит только тогда, когда вы на 100% уверены в том, что в ближайшее время деньги поступят на ваш счет. В противном случае, вы повесите на себя уже не один, а два долга, оплачивать которые будет еще тяжелее. При длительных и серьезных финансовых трудностях, рекомендуем, не откладывая обратится в банк за реструктуризацией долга.

Итак, возможна ли прямая оплата ежемесячного взноса с кредитной карты ПАО Сбербанк? Около двух лет назад таких ограничений не было. Более того, при оплате кредитов, в том числе и ипотеки в сторонних банках, на карту начислялись бонусы как при оплате товаров, работ и услуг. Можно было оплатить и ипотеку Сбербанка, но при этом организация взимала немаленькую комиссию. Сегодня оплатить кредиткой Сбербанка ипотеку в этом же банке нельзя, как и в других банках.

Переводы денег с кредитной карты, в счет обслуживания стороннего долга, запрещены. Это касается как заемных, банковских денег, так и собственных средств держателя карты, хранящихся на кредитке.

Банк всегда оставляет за собой право предложить особым клиентам особые условия использования кредитной карты. Возможно, для отдельных граждан и их кредитных карт эти ограничения неактуальны, нам об этом ничего не известно. Но мы точно знаем, что в абсолютном большинстве случаев кредитной картой Сбербанка нельзя напрямую оплатить никакой банковский кредит. Но это не значит, что нельзя воспользоваться деньгами с этой карты для оплаты ипотеки.

Как обойти запреты?

Воспользоваться деньгами с кредитной карты для оплаты ипотеки можно как более выгодными способами, так и менее выгодными. Более выгодные способы предполагают изъятие нужной суммы без выплаты процентов и комиссии, с них и начнем.

Первый способ назовем «Наличные из рук в руки». Очень простой и действенный способ. При этом вы ничего не нарушаете, вам не грозят никакие штрафы и комиссии. Более того, вы сохраните за собой льготный период и получите бонусы на карту.

  1. На первом этапе нужно получить необходимую сумму наличными. Для этого подходите в магазине к покупателю, который оплачивает товар наличными.
  2. Предлагаете ему оплатить товар картой. Если покупатель соглашается, вы получаете из его рук нужную сумму наличными.
  3. Через банкомат кладете наличные на дебетовую карту и спокойно оплачиваете ипотечный кредит, даже если этот кредит взят в Сбербанке.

Второй способ похож на первый, назовем его «Оплата чужой интернет-покупки». Он хорош тем, что клиенту даже не нужно выходить из дома, при этом неплохо быть активным пользователем социальных сетей. При таких условиях способ становится супер действенным. Делаем следующее:

  • находим через социальные сети знакомого, который оплачивает интернет-покупку;
  • договариваетесь с ним о том, что вы оплатите покупку кредиткой за него;
  • оплачиваете покупку кредитной картой, а знакомый переводит вам сумму покупки на дебетовую карту;
  • с дебетовой карты вы делаете ежемесячный взнос в счет погашения ипотеки.

Не стоит бояться, что знакомый вас «кинет», ведь в интернет-магазине можно отказаться от покупки и вам вернут деньги. При этом в ряде случаев, можно оформить возврат средств на другую карту (дебетовую), а значит, вы, так или иначе, получите нужные вам деньги.

Третий способ называется «Оплата покупки и возврат товара». Суть его в том, что вы идете в магазин и приобретаете что-то из одежды на сумму ежемесячного взноса по ипотеке. Рассчитываетесь, разумеется, кредитной картой Сбербанка. Через некоторое время вы возвращаетесь в магазин с покупкой, ссылаетесь на то, что предмет одежды вам не подошел, и оформляете возврат. Возврат нужно сделать наличными, а еще лучше на дебетовую карту, чтобы потом пойти в ближайший банкомат и оплатить ипотеку.

Менее выгодные способы оплаты ипотеки с кредитки предполагают выплату комиссии. Все эти способы мы перечислять не будем, поскольку их очень много, приведем лишь один пример, которого будет достаточно для понимания сути. Что делаем?

  1. Обзаводимся дебетовой картой МТС-банка (или банка любого другого мобильного оператора).
  2. Оплачиваем с кредитной карты Сбербанка мобильную связь на сумму, которая немного больше ежемесячного взноса по ипотеке.
  3. Переводим деньги со счета мобильного телефона на дебетовую карту МТС-банка.
  4. Оплачиваем картой МТС взнос по ипотеке.

Данный способ не самый плохой, потому что при оплате счета мобильного телефона с кредитной карты вы получите кэшбек, который частично покроет расходы на оплату комиссии. В итоге, с небольшой переплатой вы погасите взнос по ипотеке.

Дадут ли в будущем возможность оплачивать банковские кредиты кредитной картой или не дадут, это нам неизвестно. Да, в общем, это не столь важно. Мы привыкли приспосабливаться к любым условиям и не важно, какие препятствия встанут у нас на пути. Вообще-то оплачивать кредитной картой Сбербанка ипотеку нельзя, но если очень хочется, то можно, главное подумать головой!

Пластиковые банковские карты несут в себе огромные возможности для пользователей, но не все знают о том, как кредитной картой Сбербанка оплатить кредит другого банка, и какую комиссию за это придется заплатить. Данный материал содержит информацию о самых основных вариантах, которые используют люди для своевременного погашения взятых в коммерческих организациях займов.

Оплатить кредит Сбербанка картой

Ссуды давно и плотно вошли в современную жизнь практически каждого гражданина нашей страны, хотя в этом нет ничего удивительного. Кредитные средства используются для проведения погашения образовавшихся задолженностей, при осуществлении оплаты за приобретенные товары разного назначения, а также за полученные услуги и т.д. Несмотря на все преимущества, которые несет в себе полученная сумма займа, гражданину в обязательном порядке требуется организовать ежемесячное погашение кредита.

Финансовые институты в большинстве своем предлагают своим клиентам осуществлять внесение денег разными вариантами. Так, банки и иные кредитные предприятия всегда готовы провести расчет наличными деньгами, а также организовать безналичную транзакцию.

Статистика показывает, что в последнее время чрезвычайно удобно стало совершать обязательные переводы при помощи пластиковой карты Сбербанка, которая находится в пользовании практически у каждого жителя Российской Федерации.

Как погасить картой Сбербанка другой кредит

Пластиковые карты были специально созданы для проведения самых разных платежных операций. Это могут быть расчеты в обычных продуктовых магазинах, супермаркетах, парикмахерских, а также погашение кредитов. Если требуется организовать очередной транш, который входит в систему ежемесячных платежей, всегда можно использовать свою карту. Обратите внимание на то, что при оплате своей дебетовой или кредиткой картой ссуды, взятой в другом банке, следует не забывать о ряде существующих подводных камней. Именно об этом мы поговорим немного ниже:

  • Первое, с чем можно столкнуться при погашении задолженности картой Сбербанка – это весомая сумма комиссионных выплат. Каждое кредитное учреждение устанавливает свои ставки, поэтому в зависимости от платежной системы и наименования организации, комиссия может составить от 1 до 5 процентов от переводимого объема денежных средств. Естественно, такие дополнительные траты вряд ли порадуют заемщика;
  • Второе, на что стоит обратить внимание при осуществлении погашения долга кредитными средствами другого банка. Пытаясь перекрыть задолженность деньгами кредитной карты, вы неизбежно попадаете в долговую яму. Еще не успев избавиться от одной ссуды, появляется необходимость расплатиться с еще одним кредитором. При отсутствии стабильного заработка, человек непременно влезет в долги, а просрочки чреваты серьезными штрафными санкциями;
  • Решив оплатить другой кредит средствами своей карты, можно лишиться установленного банком льготного периода. То есть, оформив кредитный пластик, клиент Сбербанка может тратить заемные средства и не возвращать их финансовой организации в течение 45 дней. После этого срока система начинает начислять проценты, которые существенно ударят по карману.

Можно ли оплатить займ с помощью кредитной карты

Если в Вашем распоряжении находится кредитная карта выданная Сбербанком, вы не сможете провести транзакции по оплате другого кредита стандартными способами перевода, так как кредитная карта предназначена для оплаты товаров и услуг путем безналичного расчета и снятия наличных с комиссией 3%.

Для того чтобы оплатить кредит другого банка кредитными средствами с карты Сбербанка, потребуется снять наличные в банкомате и уже потом погасить кредит.

Заключение

Более подробную информацию о том, как кредитной картой Сбербанка оплатить кредит другого банка можно получить у операторов горячей линии по прямому телефону. Погашение займа при помощи кредитной карты другого финансового учреждения, в том числе Сбербанка не запрещено действующим российским законодательством. Основным недостатком указанного варианта перечислений денег в счет погашение задолженности является то, что к основной сумме ссуды, банк берет дополнительное проценты, а также комиссию за снятие.

Использование такого денежного инструмента, как банковская карта, уже прочно вошло в нашу жизнь и зарекомендовало себя, как удобное и безопасное средство расчетов. Если дебетовая банковская карточка, где хранятся, и куда поступают личные средства клиентов, может использоваться только в пределах его личных денежных средств, то при использовании кредитной карты банк предоставляет клиенту кредит для текущих нужд и одновременно платежный инструмент.

Таким образом, кредитная карта является вашим «запасным аэродромом» в нестандартных ситуациях или очень удобным источником оплаты ваших потребностей в любой момент, без временных разрывов в получении денег и совершении покупок, чем не обладают дебетовые карты.

В чем выгода кредитной карты?

Кредитная карта позволяет быть платежеспособным тогда, когда в этом возникает потребность. А потребности нас окружают всегда. Бывают такие ситуации, что до получения зарплаты, социальных выплат, денежных поступлений – несколько дней, а оплатить услугу или приобрести необходимый товар нужно сейчас. Вот тут, всегда на помощь придёт кредитная карта Cбербанка.

Многообразие и удобство данного продукта уже в течение нескольких лет используют клиенты Сбербанка России. С каждым годом банк совершенствует данный продукт и расширяет аудиторию клиентов по его использованию.

Основные достоинства кредитных карт для их владельцев:

  • Клиент может использовать деньги с кредитной карты по своему усмотрению;
  • Процентная ставка лояльнее для клиентов, обсуживающихся в Сбербанке России;
  • Не требуется обеспечение или поручители, после погашения задолженности кредитный лимит возобновляется;
  • Наличие льготного периода пользования кредитным лимитом;
  • Смс-информирование о всех транзакциях по карте.

В зависимости от срока и активности сотрудничества клиента со Сбербанком России, а так же положительной кредитной истории в прошлом, что очень не маловажно, Сбербанк России может предложить своим клиентам несколько видов кредитных карт, которые в основном будут отличаться суммой кредитного лимита, процентной ставкой, стоимостью годового обслуживания и некоторыми дополнительными функциями.

Основные же функции всех видов кредитных карт унифицированы и доступны всем клиентам, обладателям разных видов кредитных карт.

Что можно оплатить кредитной картой Сбербанка?

Карта может использоваться для снятия наличных средств в банкоматах и терминалах, а так же для расчетов за товары и услуги в торговых точках и через интернет. Воспользовавшись интернет-банкингом, всегда можно совершить операции пополнения других карт и счетов, не выходя из дома и в любое удобное время суток.

Также удобно и быстро, можно пополнить счет человеку, который находится в другом городе или стране. Для комфорта расчета, практически во всех торговых точках, установлены Pos-терминалы. В них всегда можно рассчитаться кредитной картой без комиссии.

В случае возврата товара или отказа от услуги, возврат денежных средств будет произведен обратно на карточный счет.

В зависимости от вида проводимых операций – наличное снятие или безналичные расчеты, установлены тарифы на комиссионные услуги банка. Перед использованием карты с данными тарифами необходимо ознакомиться заранее. Обычно действующие тарифы предоставляются клиенту вместе с пакетом документов по выпуску карты.

При расчете кредитной картой в торговых точках, возможно, потребуется удостоверение вашей личности, чтобы убедиться, что карта выдана именно вам. После оплаты покупки в торговой точке вам необходимо будет подписать чек- слип в случае, если вы не вводили ПИН-код при совершении операции.

При оплате кредитной картой в интернете, старайтесь использовать сайты с установленной системой защиты, и специальными логотипами систем Verified by Visa , Mastercard, Secure Code . В дополнении к номеру карты и периоду ее действия, при оплате через интернет, запрашивается имя и фамилия владельца. Так же CVV или CVD коды, расположенные на передней и задней стороне карты. В некоторых случаях, при повышенной безопасности, через смс вам присылается дополнительный код доступа в систему для проведения операции.

При снятии наличных средств в банкомате или терминале обязательно будет введение ПИН-кода. После каждой проведенной операции с кредитной картой ее владельцу присылается уведомление о совершенной операции и остатке средств на карте. Это очень удобно и данная услуга просто необходима для контроля своих операций по карте.

Возврат средств, израсходованных из кредитной карты

И так, первая покупка с использованием карты совершена – т.е вы вступили в кредитные отношения с банком, и теперь пришло время своевременно возвращать свои долги.

Приятный момент для всех владельцев кредитных карт Сбербанка России – если вся сумма безналично использованного лимита возвращается в течение 50 дней (льготный период), то банк не начисляет проценты за его использование, и фактически вы пользуетесь картой 50 дней бесплатно.

Так же при погашении задолженности ваш лимит по карте восстанавливается до первоначального. Если в течение 50 дней не было полного погашения использованной суммы, то банк вас информирует об обязательном платеже, который необходимо произвести в установленные договором сроки.

Обязательный платеж включает в себя 5% от суммы основной задолженности по карте (но не менее 150 рублей), начисленные проценты за период пользования кредитным лимитом, комиссионное вознаграждение, прочие выплаты обусловленные в договоре.

Произвести обязательный платеж возможно, как путем внесения средств на вашу кредитную карту через банкомат, так и путем пополнения через отделение банка иди переводом с другой карты. Дата платежа, до которой необходимо своевременно произвести расчеты указывается в договоре на выпуск кредитной карты.

Ежемесячно банк предоставляет отчет по операциям по кредитной карте, по которому возможно проверить все движения и порядок начисления процентов и комиссионных банку. В случае расхождения данных, клиент имеет право, в течение 30 дней с даты составления отчета предъявить претензии банку и разобраться со спорными вопросами.

Если вы клиент Сбербанка России и еще не пользуетесь данным продуктом – смело обращайтесь в банк за выпуском кредитной карты. Даже если вы не будете ее активно использовать, то с ее наличием, вы будете чувствовать себя уверенно в любой ситуации, а если начнете использовать, то ощутите ее удобство и преимущество.

И обязательно стоит изучить тарифы – тогда вы сможете не только чувствовать себя уверенно и удобно с кредитной картой Сбербанка России, но и разумно экономить.