Главная / Кадровый учет

Ипотека под материнский капитал в банке втб. Кредит под материнский капитал в ВТБ24

Сегодня ипотека – это возможность улучшить жилищные условия и приобрести отдельную квартиру или участок с домом. Многие отечественные банки предлагают семьям жилищные кредиты с участием средств материнского капитала. В статье речь пойдет о кредитных предложениях банка ВТБ 24 , допускающих частичную или полную оплату социальными средствами.

Особенности использования в ВТБ 24 материнского капитала для ипотеки

Семейный капитал представляет собой некоторую сумму, которая предоставляется семье при появлении второго и следующих детей. В нашей стране это мера государственной поддержки, направленная в первую очередь на повышение рождаемости.

В 2015 году размер социального капитала составляет 453 026 р. Средства нельзя обналичивать, и хранятся они в Пенсионном фонде РФ на персональном счету мамы ребенка. В соответствии с российским законодательством, вложить их можно следующим образом:

улучшить жилищные условия семьи;
оплатить образовательные услуги ребенка;
увеличить пенсионные накопления матери (например, разместив средства на счету негосударственного пенсионного фонда).

ВТБ 24 предлагает использовать средства гос.поддержки для улучшения условий проживания семьи следующим образом:

Погасить полученный ранее кредит (сумму основного долга или проценты).
Внести средства семейного капитала в счет оплаты первоначального платежа при получении ипотечного кредита.
Увеличить размер жилищного займа на сумму мат.капитала.

Все программы жилищного кредитования в ВТБ 24 разрешают участие материнского капитала. На кредитные средства можно приобрести следующие категории жилья:

на вторичном рынке недвижимости, в том числе и в другом городе;
объект недвижимости во вновь построенном доме;
жилые помещения в стадии строительства.

ВТБ 24 дает возможность заемщикам как самостоятельно искать и подбирать жилье, так и предлагает объекты недвижимости от своих партнеров (строительных и риэлторских компаний). По предложенным заемщиком жилым объектам сотрудники банка проводят юридическую экспертизу документов.

Также ВТБ 24 предлагает сервис «Витрина залогового имущества». Эта услуга представляет собой перечень жилых объектов, находящихся в залоге у банка ВТБ 24, и выставленных на продажу собственниками по рыночной цене. Приобретая такое жилье, покупатель получает ряд преимуществ:

недвижимость уже проверена с юридической стороны;
действуют льготные условия ипотечного кредита.

Приобретенное на кредитные средства жилье должно быть оформлено в собственность:

основного заемщика;
совместную: заемщика и супруга (-и).

После получения ипотеки в течение 3 месяцев необходимо обратиться в Пенсионный фонд. Это требуется для перевода социальных средств в оплату кредитных обязательств.

Программы и условия предоставления в ВТБ ипотеки под материнский капитал*

ВТБ 24 предлагает ряд ипотечных программ, в которых допускается использование средств семейного капитала. Принципиальное различие этих предложений состоит в типах приобретаемой недвижимости:

Покупка готового жилья . По этой программе можно купить жилье на вторичном рынке.
Квартира в новостройке . Продукт предусматривает покупку готового объекта в новостройке или недвижимости на этапе строительства.
Залоговая недвижимость . По условиям такого ипотечного кредита можно приобрести жилье, выставленное для реализации в сервисе «Витрина залогового имущества».

Более подробные условия каждой из программ кредитования и минимальные показатели можно посмотреть в таблице:

Стоит отметить, что указан нижний предел процентной ставки по ипотеке в ВТБ 24. Эти условия действительны только при заключении комплексного ипотечного договора страхования, включающего защиту:

от потери права на приобретенную недвижимость по не зависящим от страхователя причинам (так называемое титульное страхование);
жизни и трудоспособности заемщика;
приобретаемой недвижимости.

В настоящий момент проходит ВТБ – акция «Ипотекас государственной поддержкой под 12%». Программа представляет собой кредит с возможность использования средств гос.дотаций под фиксированный сниженный процент. Условия акции:

допускается покупка жилья от застройщика или в новостройке;
кредит выдается в рублях;
начальный взнос – 20 %;
период кредита – до 30 лет;
размер кредита – до 3 000 000 р.;
комплексное страхование ипотечных рисков;

Произвести расчет процента, ежемесячного платежа и других параметров ипотечного кредита можно с помощью калькулятора на официальном ресурсе ВТБ 24.

Ипотечный заем предоставляется в следующих видах валют:

российские рубли;
доллар США;
евро.

Заявка на кредит рассматривается в период от 1 до 4 дней

Ипотека выдается посредством перевода денег на текущий банковский счет заемщика. Для удобства можно привязать к счету пластиковую карту. Погашение кредитных обязательств предусматривает внесение ежемесячных аннуитетных платежей в соответствии с графиком. За досрочное погашение кредита никаких штрафных санкций не предусмотрено.

Оплатить кредит в ВТБ 24 можно следующими способами:

наличными средствами в любом офисе банка ВТБ 24;
переводом из другого банка по реквизитам счета;
через систему переводов без открытия счета CONTACT или Почта России;
в банкомате ВТБ 24 с опцией cash-in (только для владельцев пластиковых карт).

ВТБ-ипотека: документы, требования к заемщикам

В банке ВТБ 24 при выдаче ипотечных займов с участием материнского капитала предъявляются к заемщикам следующие требования:

Возрастные ограничения – от 21 до 60 лет. Существенным условием является тот факт, что на момент окончания кредитных обязательств заемщику не должно быть более 75 лет.
Наличие прав на распоряжение средствами материнского капитала. Распорядителем семейного капитала может быть один из родителей ребенка, несмотря на то, что капитал всё-таки материнский. Соответственно, и основным заемщиком может выступать любой из супругов.

Для подачи заявки на кредит необходимы следующие документы:

паспорт гражданина или другой документ, удостоверяющий личность;
документы для фиксации занятости (копия трудовой книжки или договора с работодателем и др.);
документы, подтверждающие размер дохода (форма 2-НДФЛ и др.).

Дополнительно, по желанию потенциального заемщика, могут быть предоставлены документы:

о существующих обязательствах (кредитах, займах и пр.);
о наличии имущества;
выписки из кредитной истории и др.

Для получения самого ипотечного кредита с участием средств государственной поддержки необходим пакет документов:

Банк ВТБ 24, исходя из конкретной ситуации, может затребовать и другие, не указанные в перечне документы.

Как получить в банке ВТБ ипотеку для молодой семьи

Для получения кредита с участием субсидии в ВТБ 24 необходимо:

3. После одобрения заявки необходимо подобрать объект недвижимости и согласовать его с банком.

4. Заключить договор ипотеки и внести первоначальный платеж.

5. Подписать договор о приобретении объекта недвижимости, и оформить жилье в собственность.

6. Оформить страховку от рисков, перечисленных в кредитном договоре.

7. Предоставить в банк ВТБ 24 документы на объект недвижимости. Только после этого происходит перечисление денежных средств продавцу.

8. Обратиться в отделение Пенсионного Фонда РФ для перечисления субсидии.

Многие отечественные банки предлагают услугу реального времени . Это позволяет экономить время, и дает возможность получить в банке ВТБ по ипотеке условия кредита более выгодные, чем, например, при подаче заявки в офисе.
Оформление комплексного договора страхования поможет снизить процентную ставку по кредиту. К тому же, страховка является хорошим инструментом финансовой защиты в непредвиденных ситуациях.
Собираясь взять материнскую ипотеку, стоит учитывать, что в кредитных организациях действуют определенные процедуры. Из-за их нарушения можно получить отказ в кредите. Причинами служат:

недостаточная сумма собственных средств. При использовании материнской субсидии для вступительного ипотечного взноса рекомендуется использовать и собственные накопления (порядка 5-10% от стоимости приобретаемого жилья);
нарушение предусмотренных сроков. Например, превышение лимита времени, отведенного на поиск недвижимости;
сомнительная сделка. К примеру, нет законодательных ограничений на приобретение жилья у родственников, но в банковской среде на такие операции существует негласный запрет.

Семьи с двумя детьми получают от государства материальную помощь, так называемый материнский капитал. Данные денежные средства имеют целевое назначение, в частности капитал можно потратить на оплату обучения ребенка, формирование пенсионного накопления или же вложить на улучшение условий проживания семьи. Последний вариант на сегодняшний день является самым популярным. Связанно это с тем, что жилищный вопрос в России стоит крайне остро. Чтобы улучшить жилищные условия есть два способа: либо расширить площадь имеющего жилья, либо же взять ипотечный кредит на новую квартиру.

На сегодняшний день в России многие крупные банки стали работать с капиталом, среди них и ВТБ. Он оказывает эту услугу вот уже на протяжении семи лет. Главное преимущество ипотечного кредитования в ВТБ с использованием материнского капитала заключается в том, что клиент может приобрести квартиру как бывшую в использовании, так и в новостройке.

Особенности ипотечного кредитования

ВТБ всем обладателям материнского капитала предлагает воспользоваться таким банковским продуктом, как «Ипотека плюс материнский капитал». Он предполагает под собой несколько вариантов внесения платежей маткапиталом:

оплатить уже оформленный кредит на квартиру в ВТБ;
использование в качестве первоначального взноса;
повышение ипотечной суммы, чтобы взять более дорогое жилье.

Данная программа пользуется большой популярностью среди потребителей, которые имеют материнский капитал. Это связано с довольно выгодными условиями, которые предлагает ВТБ в 2019 году:

Данная ипотеку предлагает несколько ставок, а именно переменных и фиксированных. Они рассчитываются индивидуально для каждого обладателя субсидии. Изменение процентов по ранее оформленному договору также возможно. Клиент может обратиться в ВТБ и за тем, чтобы ему продлили срок ипотечного кредитования. Для получения одобрения необходимо обосновать причину и предоставить документы.

Требования к заемщикам и параметрам квартиры

Данный вид ипотеки от ВТБ предполагает кредитование как на покупку жилья, так и на строительство дома. Также клиент имеет возможность взять ипотеку на покупку доли недвижимости на основе договора участия в долевом строительстве. Жилье, которое клиент ВТБ хочет взять в кредит, он может выбрать самостоятельно. Это может быть объект недвижимости вторичного или нового рынка. Однако при поиске жилья важно учитывать требования кредитной организации, которые выдвигаются к недвижимости. Главное из них - это высокая ликвидность квартиры. Исходя из этого идеальным вариантом является квартира в новостройке. Если квартира является объектом вторичного рынка, она должна быть в хорошем состоянии. В ней должны быть проведены газ, электричество и водоснабжение. В квартире не должно быть перепланировок, на которые не было получено разрешение в соответствующем фонде жилищном. Без штрафов недвижимость должна быть на момент проверки банком.

Банк предлагает помощь в поисках подходящего варианта недвижимости. Он может предложить квартиры от застройщиков и агентств недвижимости, с которыми ведет сотрудничество. Также ВТБ может предложить квартиры, которые находятся у него в залоге. Преимущество такого варианта заключается в том, что недвижимость уже прошла проверку банка и полностью соответствует его требованиям. Для ее оформления клиент должен подать минимальный пакет документов. Вся процедура проходит в максимально короткие сроки.

Требования к заемщикам

Оформить данный вид ипотечного кредитования имеют возможность не все обладатели материнского капитала. Помимо наличия сертификата на субсидию, российского гражданства и регистрации в регионе, где есть действующее отделение ВТБ, банк требует полного соответствия возрастным параметрам. Так, потенциальный клиент должен быть возрастом от 21 года до 60 лет. При этом к окончанию выплачивания кредитного долга возраст заемщика не должен превысить 75 лет.

Необходимые документы

Чтобы оформить кредит с материнским капиталом на приобретение квартиры заемщик должен предоставить в ВТБ пакет документов, который включает в себя:

документ, удостоверяющий личность;
паспорта созаемщиков;
справку о доходах;
заверенную работодателем копию трудовой книжки;
государственный сертификат, которые дает право на пользование капиталом;
справку о составе семьи.

Стоит отметить, что в некоторых случаях банк требует предоставить дополнительные документы. Это могут быть документы о наличии недвижимого имущества или же справка об остатке задолженности в других финансовых организациях.

Процедура оформления ипотеки

Порядок оформления ипотеки с использованием материнского капитала практически ничем не отличается от стандартной процедуры. Заемщик должен обратиться в отделение ВТБ или, вариант другой, - заполнить анкету в режиме онлайн на сайте. Многие клиенты предпочитают посетить банк, так как всегда могут рассчитывать на помощь сотрудника банка, если вдруг возникнут какие-либо трудности или вопросы.

На изучение предоставленного заемщиком пакета документов, его анкеты, кредитной истории и другой информации банк в среднем берет три дня. На основе полученных данных он дает ответ. После одобрения заявки сотрудники ВТБ начинают оформлять ипотечный договор, где отдельно прописывается использование материнского капитала, а также график платежей по кредиту с указанием ежемесячного взноса с учетом процентной ставки.

После того, как банк и клиент заключили ипотечное соглашение, первый может начинать оформлять квартиру в собственность согласно порядку, прописанному в законодательстве. Клиент также должен внести первый платеж. Недвижимое имущество обязательно подлежит страхованию. После исполнения этих условий собранную документацию на квартиру нужно передать в банк.

В завершении финансовая организация переводит средства на счет продавца. Заемщик, в свою очередь, должен написать заявление о распоряжении субсидией в Пенсионном фонде и перевести банку деньги на его счет. Можно написать заявление заранее, чтобы не терять время на его рассмотрение.

Все этапы такой процедуры находятся под контролем службы безопасности ВТБ, поэтому осуществлять незаконные манипуляции с выделенными государством средствами крайне не рекомендуется. Это может повлечь за собой административную ответственность и, соответственно, отказ на выдачу кредита.

Варианты погашения ипотеки

Погашение долга выполняется одним из следующих способов, который заранее обсуждается на стадии заключения договора:

Внесение первой платы за ипотеку. Интересно, что банк крайне неохотно идет на прием субсидии как первоначального взноса. Связанно это с тем, что он подвергает себя финансовым рискам, так как в дальнейшем такие заемщики могут оказаться неплатежеспособными.
Погашение части задолженности по кредиту. Субсидию можно использовать для погашения части долга. Данная схема получила наибольшее распространение. Она является выгодной для заемщика, так как уменьшение суммы долга влечет за собой и уменьшение объемов переплаты (процент по кредиту будет начисляться только на оставшуюся часть долга).
Оплата процентов. Маткапиталом также могут быть уплачены проценты. Эта схема, прежде всего, выгодна кредитной организации, так как она гарантированно получает причитающиеся ей проценты. Выгода есть и для заемщика, но только если он не собирается погашать кредит досрочно. Так, ему останется выплачивать только основную часть задолженности и, соответственно, ежемесячные платежи будут меньше.

Ипотечный калькулятор для быстрого расчета

Использование материнского капитала на увеличение площади жилья

Семьи могут использовать денежные средства, выделенные государством, на реконструкцию покупаемого в ипотеку жилья. При этом следует помнить, что проводимые строительные работы в обязательном порядке должны быть направлены на увеличение площади. Сделать это можно двумя способами: возвести дополнительные пристройки и надстройки или превратить непригодные для жилья помещения в жилые. Факт увлечения жилого пространства должен быть официально задокументирован.

Стоит подчеркнуть, что законодательство запрещает использовать выделенные средства на капитальный ремонт. То есть, поклейку обоев, замену сантехники и подобные виды работ осуществлять придется за свой счет.

Проводить строительные работы граждане должны собственными силами, без привлечения строительных компаний и подрядчиков. При этом сумма капитала делится на две равные части: одна сразу перечисляется на их счет, а другая спустя пол года, после выполнения основных видов работ.

Граждане могут привлекать кредитные средства для реконструкции дома. Однако погасить кредит субсидированными средствами они смогут только тогда, когда с момента рождения ребенка пройдет три года, как того предусматривает законодательство.

Ипотека ВТБ под материнский капитал существенно облегчила жизнь семьям, которые мечтают о собственном уютном и комфортном доме. Однако ипотека - это большое бремя, как минимум, на одно десятилетие. Поэтому прежде чем ее оформлять, чтобы не попасть в долговую яму, нужно правильно оценить семейный бюджет, рассчитать свои силы и возможности. Средства по кредиту нужно вносить каждый месяц.

Многие семьи задумываются о приобретении собственного жилья после рождения детей, однако с учётом нынешних цен накопить на него очень проблематично.

Хорошим вариантом становится оформление ипотеки в банках, поскольку с использованием материнского капитала можно отказаться от необходимости выплачивать первый взнос.

Сегодня мы поговорим об условиях такой операции в банке ВТБ 24.

После получения права на использование материнского капитала клиенты должны решить, как именно они желаю распорядиться положенными им средствами.

Не только ВТБ 24, но и все другие банки, работающие с данной программой, допускают такие способы совмещения средств материнского капитала с ипотекой, которые может одобрить Пенсионный фонд как такие, что соответствуют законной цели:

Выплата суммы текущей ипотеки и погашение процентов по ней. Это вариант прекрасно подходит для тех клиентов, которые оформили ипотеку для приобретения жилья ещё до рождения и ребёнка. Они получают право на то, чтобы закрыть ипотечные обязательства раньше срока и таким образом потерять меньше собственных средств.
Совмещение средств материнского капитала с оформляемой ипотекой впервые и использование их в качестве первоначального взноса, чтобы не привлекать собственные средства на начальном этапе выплаты ипотеки.
Совмещение средств материнского капитала с оформляемой ипотекой впервые, использование их вместе с собственными накоплениями для того, чтобы банк мог рассматривать большую сумму к выдаче, а соответственно клиенты могут рассчитывать на приобретение более дорогостоящей недвижимости.

Программы кредитования от ВТБ 24 под материнский капитал

Банк ВТБ 24 предлагает аналог государственной программы с использованием материнского капитала – «Ипотека+материнский капитал», благодаря которой семья может отказаться от первоначального взноса, существенно ранее выплатить остаток ипотеки или же добиться увеличения ее суммы при оформлении.

«Ипотека+материнский капитал» объединила в себе два ипотечных предложения — покупку жилья в новостройках и на вторичном рынке недвижимости, которые существенно отличаются лишь типом ипотечного продукта, который предлагается к покупке заёмщику.

Читайте подробнее о том, как использовать материнский капитал с ипотекой на покупку квартиры в .

Также программа «Новостройки» допускает полный отказ от страхования без ущерба процентным ставкам или другим условиям.

Условия банка

Условия банка ВТБ 24 можно разделить по двум направлениям ипотечной программы – «Новостройка» и «Вторичный рынок».

1. Жильё в новостройках :

Процентные ставки устанавливаются от 10.4% до 14.95% годовых с предоставлением права выбора фиксации процентов или пересмотра их размера ежегодно;
Срок кредитования может составить до 50 лет при условии, что возраст заёмщиков позволяет выплачивать ипотеку столь долгое время;
Минимально можно взять от 500 000 рублей;
Размер первоначального взноса должен быть не менее 10%, что в большинстве случаев покрывается за счёт средств материнского капитала;
Существует возможность досрочно погасить ипотеку, как за счёт средств материнского капитала, так и собственными вложениями, без всяких комиссий и дополнительных платежей;
При выдаче ипотеки комиссия не взимается (только за открытие личного счёта, если требуется).

Видео по теме :

2. Жильё на вторичном рынке недвижимости :

Процентные ставки рассчитываются с учётом стоимости жилья на уровне от 10.4% до 10.95% годовых, клиент выбирает фиксированную или плавающую ставку;
Срок кредитования составляет от 5 до 50 лет;
минимально можно оформить ипотеку на сумму от 500 000 рублей;
Первоначальный взнос должен составлять не менее 20% от стоимости жилья, однако при оформлении страховки его размер может быть уменьшен до 10%, одним из вариантов погашения которого является использование материнского капитала;
Отсутствие дополнительных платежей и комиссий.

Варианты недвижимости

Ипотеку в ВТБ 24 с использованием материнского капитала можно оформить на все типы недвижимости, которые включают:

Новостройки — программа прекрасно подходит для семей, у которых есть определённое жильё до покупки, чтобы подождать, пока приобретаемый объект будет введён в эксплуатацию. Банк предлагает ипотеку для нескольких аккредитованных объектов, застройщики которых сотрудничают с банком.

Такая сделка пройдёт гораздо быстрее за счёт этого, а также того, что обязательное условие о страховании может быть отменено, поскольку ответственность и риски потери страхует застройщик;

Жильё вторичного рынка недвижимости — программа, которая разработана специально для семей с детьми. Она предусматривает покупку в ипотеку жилья с передачей права собственности от предыдущего владельца.

Обязательной является процедура оценки, поскольку именно благодаря ей можно выяснить, отвечают ли условия проживания заявленным и не завышает ли продавец цену.

Процентные ставки

Процентные ставки особым образом не отличаются в зависимости от типа приобретаемой в ипотеку недвижимости.

Их размер устанавливается на уровне от 10.4% до 14.95% годовых, а конкретная сумма рассчитывается, исходя из доходов семьи и стоимости недвижимости, которую планируется приобрести.

Фиксированные процентные ставки устанавливаются в ипотечном договоре на весь период кредитования, а плавающие пересматриваются банком в зависимости от размера сумм ежегодного рефинансирования Центробанком.

Читайте также:

Максимальная сумма займа

Максимально семья с двумя детьми может рассчитывать на сумму ипотеки, не превышающую 19 000 000 рублей.

Однако эта цифра является своего рода минимумом при использовании только одного материнского капитала без вложения собственных средств.

Эту сумму можно повысить за счёт увеличения первоначального взноса или повышения уровня доходов путём предоставления справок или привлечения поручителей и созаемщиков.

Рассчитываем ипотеку с помощью калькулятора

Для того чтобы решиться на ипотеку молодой семье с детьми необходимо взвесить свои возможности по выплате задолженности.

О том, как взять ипотеку молодой семье в ВТБ 24 мы писали в этой .

Вам потребуется лишь заполнить все соответствующие колонки, затем нажать кнопку «рассчитать» и вы получите построенный детальный график платежей с указанием суммы ежемесячных погашений по кредиту, а также переплат по ипотеке.

Клиентам, которые собираются погасить текущий ипотечный кредит за счёт средств материнского капитала, можно рассчитать остаток долга. При нефиксированной процентной ставке расчёт осуществляется лишь на известный период времени.

Одной из самых главных проблем молодых семей, особенно многодетных - это приобретение собственного жилья. Для этого банк ВТБ предлагает . При этом, любая из предложенных программ банка требует наличия регулярных источников дохода и начального капитала (кроме залоговых программ). Но, параллельно с выбранной в банке программой кредитования, государство предоставляет программы поддержки семей по покупке жилья: «Материнский капитал», . Которые можно использовать для частичной оплаты суммы ипотечного кредита.

Материнский капитал - порядок и условия предоставления

Основной государственный нормативный документ, регулирующий программу субсидирования «Материнский капитал» - это федеральный закон № 256-ФЗ от 29.12.2006 года «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей». Ранее программа поддержки действовала с 01.01.2007 по 31.12.2018 г. Но, в декабре 2017 года по указу Владимира Путина, принят закон, согласно которому материнский капитал продлён до 2021 года включительно .

Из имеющейся на сегодня информации (по заявлениям Дмитрия Медведева), данную программу после 2021 отменять не собираются и скорее всего она будет действовать и позднее. Если она будет продлятся, то вероятнее всего, ближе к сроку окончания её действия. Следите за официальными сообщениями.

Изменения вступили в силу уже с 1 января 2019 года вместе с « » - о новых ежемесячных выплатах из материнского капитала при рождении или усыновлении второго и третьего ребёнка, при условии, что лицо не использовались другие дополнительные программы помощи.
По условиям законодательства, получить «Материнский капитал» могут, как женщина, так и мужчина. При этом, распоряжаться сертификатом может только лицо, на которого производилось оформление. Соответственно, передавать его другим лицам не разрешается.

Предоставляемая сумма по программе

Сумма предоставляемой субсидии по программе «материнский капитал» - до 453 тыс. руб . и от 2019 года до 1,5 млн. руб за третьего (поправки после 2019 года).

Как и куда выделяются средства

Выдаваемая сумма субсидирования оформляется и выдаётся Пенсионным Фондом РФ в виде сертификата. При этом предусмотрено только целевое расходование полученных средств на:

улучшение жилищных условий (ипотечные программы);
для получения образования;
в целях социальной адаптации.

Подробности по всем условия и нормативным требованиям государственной программы на .

Использование «Материнского капитала» для ипотеки в ВТБ 24

В большинстве случаев, получатели пособия расходуют материнский капитал именно на . По условиям государственной программы, получение и использование сертификата допускается по достижении возраста ребёнка 3-х лет. Но, это не говорит о том, что для его использования, нужно ждать пока ребёнок достигнет такого возраста. Допускается использование «Материнского капитала» для первоначального взноса по ипотеке. На деле, это будет выглядеть следующим образом: банк предоставит ссуду на строительство или покупку квартиры, а в зачёт предварительного взноса учтёт «Материнский капитал». После достижении 3-летнего возраста государство произведёт выплату банку по госпрограмме.

Как можно использовать «Материнский капитал» для ипотеки:

в качестве первоначально взноса при оформлении новой ипотеки;
для частичного или полного погашения ранее взятой ссуды;
для увеличения суммы кредита.

Порядок использования материнского капитала при оформлении ипотечного кредита

По запросе на ипотеку ВТБ 24 + материнский капитал, банк допускает только стандартное по имеющимся , с последующим учётом предоставляемой суммы государством. Соответственно, положительный ответ банка будет зависеть от базовых условий: кредитоспособность клиента на основе документов подтверждающих основные и дополнительные доходы, и положительной кредитной истории клиента (полный перечень документов ниже).

Основные условия ипотечного кредитования в ВТБ

заёмные средства предоставляются только в национальной валюте – в рублях РФ;
средняя процентная ставка - 10,1%;
средства выдаются на срок до 30 лет;
предоставляемая сумма от 500 тыс. до 12 млн рублей;
первоначальный взнос от 20% ( до 40%) от стоимости жилья.

Подробности по всем программам ипотечного кредитования на .

Выбор жилья для оформления ипотеки

самостоятельно искать квартиру на первичном или вторичном рынках;
воспользоваться партнёрской помощью специализированных компаний;
приобрести недвижимость из залогового списка ВТБ. Такая недвижимость предоставляется на льготных условиях.

Требования для оформления ипотеки

Основное требование банка к клиентам запрашивающим ипотечный кредит в ВТБ:

гражданство и регистрация - нет ограничений ;
возраст от 21 года до 60 лет (возраст на момент окончания договора кредитования - не более 75 лет);
постоянная работа на территории РФ.

Перечень документов

Для получения заёмных средств на приобретение жилья в этом году с частичным участием материнского капитала, требуется предоставить в банк следующие документы:

паспорт;
паспорт созаёмщика;
справку об официальных доходах по форме 2-НДФЛ и по банка;
заверенную работодателем копию трудовой книжки;
сертификат материнского капитала;
справку о составе семьи.

Данный список документов является базовым. В некоторых случаях могут потребоваться дополнительные сведения и документы. Такое случается, когда необходимо проверить кредитную историю. Но присутствует возможность оформления по 2-м документам, подробности на .

Рассмотрение заявки и решение по кредиту

В случае принятия положительного решения, сотрудники банка начинают работать над созданием необходимого пакета документов, который обязательно включает договор и график выплат по кредиту. Договор является основополагающим юридическим документом при оформлении ссуды на покупку недвижимости. В нём также указывается участие материнского капитала.
Сертификат «Материнского капитал» является документом на право использовать полученные от правительства РФ средства. После принятия руководством ВТБ положительного решения нужно посетить Пенсионный фонд, где оформить передачу капитала непосредственно под контроль банка. Полученная сумма будет использована для погашения части или всего долга перед кредитором

Оформление ипотеки в ВТБ

Для кредитования на покупку жилья банк предлагает несколько ипотечных программ, оформление которых происходит в установленном порядке, после предварительной . Подробности на .

Онлайн заявка на ипотеку

Банк предлагает возможность отправки заявки на ипотеку в электронном виде (онлайн). Для этого предусмотрена специальная форма, для внесения и отправки индивидуальных характеристик. Подробности на .

После получения положительного ответа от банка можно заняться подбором вариантов жилья (если это не было сделано ранее), а затем приступить к .

Калькулятор ипотеки

Для расчёта выбранной программы ипотечного кредитования банк предлагает . Установив свои параметры, можно узнать точную сумму регулярных выплат.

Как получить сертификат «Материнский капитал»

Для получения сертификата надо выполнить следующее:

обратиться в местное отделение государственного Пенсионного фонда с заявлением на запрос материнского сертификата;
государственные служащие потребуют предоставления документальных свидетельств рождения ребёнка и его регистрации в соответствующих органах. Также будут нужны документы родителя или опекуна;

Заявление может рассматриваться до 30 дней.

Заключение

Каждая семья вправе распоряжаться полученной материальной помощью от государства в соответствии с допустимыми условиями использования, в том числе и для ипотеки в ВТБ 24 + материнский капитал.

Абсолютная любая семья, имеющая больше одного ребенка, имеет право получить маткапитал. Благодаря определенному пакету документов, можно приобрести недвижимость или в доме сделать пристройку. Наш банк создал данное предложение шесть лет назад. В ВТБ 24 ипотеку и материнский капитал, как первоначальный взнос, возможно оформить при соблюдении некоторых условий.

Материнский капитал – весомая помощь государства для семей, имеющих в составе более одного ребенка. Материальные средства выделяет казна страны и они могут быть потрачены на узкий список покупок, который прописывается в законодательстве.

Маткапитал можно вложить на приобретение собственной жилплощади, на пенсию и на образование в дальнейшем ребенка. Сейчас ситуация с поиском и покупкой жилья как никогда актуальна, поэтому многие семьи используют субсидию государства на покупки недвижимости, ее расширения.

Выдавать сертификат на материнский капитал имеет полномочия только ПФ. Обычно ждать ответа нужно более месяца. Может получить сертификат и мужчина, который является родителем/имеет опекунские права. Передавать данный документ чужим лицам запрещено.

Маткапитал может выдаваться при таких условиях:

Рождение еще одного ребенка.
Заявку подают в Пенсионный Фонд на рассмотрение.
Для того чтобы подать заявку нужно показать оригиналы паспортов родителей, документы о рождении, гражданстве, прописке.
ПФ всю документацию рассматривает, после чего дает вам согласие/ отклонение.

ВТБ 24 имеет уникальное предложение, с помощью которого можно взять кредит вместе с материнским сертификатом.

Это помогает:

Материнский сертификат применять для ежемесячного погашения уже взятой задолженности.
Сделать 1-й платеж за купленное жилье. В данной ситуации помощь можно применять только после того, как ребенку будет три года.
Увеличить стоимость выдаваемого кредита для покупки более дорогой жилплощади.

В банке ВТБ 24 ипотеку под материнским капиталом очень просто оплачивать, т.к. она помогает вам быстрее выплатить недвижимость.

Выдается кредит с такими требованиями:

Годовая ставка - от 12% .
Наименьшая сумма ипотеки - 1,7 миллионов рублей, наибольшая достигает 30 миллионов рублей.
Действие ипотеки может варьироваться до тридцати лет.
Валюта – только рубли.
Жилплощадь, покупаемая по «Ипотеке плюс материнский капитал» в ВТБ 24, может быть куплена клиентом самостоятельно. Он имеет право попросить помощи в офисе банка.

Ипотеку с материнским капиталом в ВТБ 24 можно рассчитать на специальном калькуляторе, который поможет точно определиться с верным решением.

Документы, которые надо предоставить ПФ

Для того чтобы начать оформлять ипотечный договор с материнским сертификатом, клиенту необходимо собрать следующие документы:

Оригиналы паспортов родителей/опекунов.
Справка о денежных доходах и копию, снятую с трудовой книги.
Сертификат, который подтверждает получение маткапитала.
Справка о семейном составе.

Перед тем, как пойти в офис банковского учреждения за оформлением договора по ипотеке, сначала нужно подготовить весь список документов. Банк в праве еще потребовать от клиента справку о присутствии либо отсутствии задолженностей в остальных банковских организациях.

Оформление ипотечного кредита

После того, как сотрудники банка внимательно изучили перечень предоставленных документов клиента, его историю по кредитам и доходы, банк дает ответ.

При соглашении менеджер начинает оформлять соглашение по ипотеке и составлению расписания выплат. В документе отдельными строками будет написано положение об использовании материнского капитала.

После того, как ипотечный кредит будет иметь позитивный ответ, клиенту необходимо обратиться с заполненной заявкой в ПФ о переводе денег с маткапитала на счет банковского отделения. Этими денежными средствами будет выплачена частично задолженность по ипотеке или сделан первый платеж за квартиру или дом.

Как приобрести ипотеку?

Для того чтобы взять ипотеку от нашего банка при поддержке материнского сертификата для оформления заявления необходимо обратиться в банковский офис или заполнить анкету на интернет-сервисе ВТБ24. После того, как заявление будет иметь позитивный ответ, можно приступать к поиску подходящего жилья для семьи. Дальше подписывается ипотечное соглашение и вносится первый платеж.

Заемщик может заполнить заявку на получение ипотеки в режиме онлайн через сайт ВТБ 24.

Выводы

Оформление данной услуги - прекрасная возможность для большинства семей в Российской Федерации.

Это отличная возможность сделать дом более уютным, расширив жилплощадь или купить квартиру. Однако не забывайте, что ипотека – большая материальная нагрузка на бюджет, которая продлится не один год, потому перед оформлением документации по предоставлению кредита важно правильно рассчитать свою платежеспособность.