Депутатский запрос ДЕПУТАТСКИЙ ЗАПРОС - обращенное к определенным органам или должностным лицам предложение (требование) депутата предоставить информацию по тому или иному вопросу, находящемуся в компетенции представительного органа, в который входит депутат. Д.з.

Шаблон 2. Запрос выписки «__»____________20__г. между ОАО «_________________» и мною был заключен кредитный договор № _____________________ на сумму _______________________рублей, процентная ставка ____________%.На основании п. 2 ст. 857 Гражданского кодекса РФ (сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть

Шаблон 3. Запрос ссудного счета «__» ____ 20 __г. между ОАО «____________________________» и мною был заключен кредитный договор № _________________ на сумму _________,00 рублей, процентная ставка ____%.Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных

Шаблон 3.1. Повторный запрос ссудного счета «__» ____ 20 __г. между ОАО «____________________________» и мною был заключен кредитный договор № _____________ на сумму _________,00 рублей, процентная ставка ____%.«__» ____ 20 __г. я подал вам заявление о предоставлении мне номера ссудного счета

Шаблон 5. Заявление о выдаче копий документов Между банком ОАО «______________________» и мной был оформлен кредитный договор № ___________________ от ________________ г., процентная ставка __ %.Согласно статье 2 ФЗ от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности», правовое регулирование

Шаблон 10. Запрос в банк о передаче полномочий коллекторам В связи с экономической ситуацией, сложившейся не по моей воле, я не могу оплачивать банковский кредит по договору № ______________ от_______ в размере ___________ рублей ежемесячно.«____»____________20____г. в мой адрес поступило

Шаблон 11. Запрос информации о полномочиях у коллекторов В настоящее время в связи с экономической ситуацией, сложившейся не по моей воле, я не могу оплачивать банковский кредит, оформленный в ОАО «________________» по договору ____________ от__________ г. в размере ____________рублей

Шаблон 21. Ходатайство об истребовании доказательств и приобщении документов В целях всестороннего и правильного рассмотрения гражданского дела по иску ОАО «_____________________________» к ________________________ о взыскании задолженности по договору и обращения взыскания

Здравствуйте, друзья. Что это я все о кредитах, да о банках. Нехорошо получается - совсем без внимания оставил микрофинансовые организации. С моей стороны это верх неприличия, я считаю. Кроме того, мои читатели периодически задают вопросы: Что делать с займами? Как можно снизить эти огромные проценты? Можно ли бороться с микрофинансовыми организациями в суде? И все в таком духе.

Понятно, что от балды я бы писать не стал. Мне нужны были веские основания. Каждая моя статья - это чистая судебная практика и минимум лирики. Вы же пришли сюда за решением своих вопросов, а не для того, чтобы забивать голову чужим потоком сознания.

Так вот, давайте по порядку я отвечу на вопросы, которые сам же поставил в начале статьи. А Вы в комментариях можете дополнять, поправлять и подсказывать мне, если знаете то, чего не знаю я. Такое бывает, и я этого не стыжусь. Ну, поехали.

Что делать с займами?

Итак, Вы подписали договор займа и получили в долг 10 000 рублей. Возьму за основу среднюю сумму, поскольку суммы займов в большинстве случаев не превышают 15 000 - 20 000 рублей. В Вашем договоре прописаны какие-то штрафы за просрочку, они минимальны, и составляют всего порядка 500 рублей. Но штрафы в этой истории далеко не главная опасность. Почему? Да потому, что все эти компании давно знают - в суде размер неустойки (пени) можно прилично снизить, и должники об этом тоже знают, и этой возможностью пользуются.

Так вот, главная угроза в договоре займа для заемщика - это проценты. Вот на чем зарабатывают эти, так называемые, ростовщики. Размер процентов во всех договорах займа с любой микрофинансовой организацией будет составлять порядка 2 % в день, и целых 732 % годовых. Вы понимаете, что это за цифра? На минуточку, ставка рефинансирования Банка России составляет 8, 25 % годовых. Приличная разница, верно?

И вот, когда должник попадает в суд, он вдруг обнаруживает, что вместо 10 000 рублей, которые он занял, он должен вернуть все 100 000, причем, 90 000 из них - это проценты, предусмотренные договором займа.

Можно ли снизить эти огромные проценты?

В суде такой должник, конечно, может заявить ходатайство о применении судом статьи 333 ГК РФ. Речь идет о снижении неустойки. Об этой процедуре я подробно рассказывал в этой статье . Освежите в памяти, если вдруг забыли. Но, возникает проблема. Статья 333 ГК РФ предусматривает возможность по усмотрению суда снизить размер именно неустойки, и ее положения не распространяются на плановые проценты, предусмотренные договором.

То есть, если Вы придете в суд, в рамках искового заявления о взыскании с Вас долга по договору займа, с вероятностью в 95 % Ваше ходатайство о снижении неустойки останется без удовлетворения. Помните, неустойка-то всего 500 рублей, а это - более чем соразмерный штраф за нарушение условий договора.

Вся остальная сумма - это проценты, которые предусмотрены договором, и о которых Вы знали при получении займа. Их суд при всем желании снизить не может, иначе будут нарушены интересы кредитора, да и сам судья рискует выйти за рамки предмета спора. А это уже процессуальное нарушение, и совсем другая песня.

Но, не буду Вас пугать. Выход есть, господа! Вообще выход всегда есть, из любой, даже самой безнадежной ситуации, нужно только суметь его вовремя найти.

Так вот, в этой статье я расскажу и покажу Вам что нужно сделать, чтобы снизить размер процентов по договору займа.

Как бороться с микрофинансовыми организациями в суде?

Вот это, пожалуй, самый ожидаемый и полезный раздел всей статьи. И Вы, наверное, догадываетесь, почему. Сегодня я приготовил для Вас практическое руководство по снижению размера процентов по договору займа с микрофинансовой организацией. Ни больше, ни меньше.

Естественно, отстаивать свои права придется в суде, но, это, на мой взгляд, соразмерная цена за восстановление своих прав и имущественных интересов.

Забегая вперед, скажу, что Вы можете попытать свои силы, как в случае:

• Если у Вас уже есть задолженность, но микрофинансовая организация еще не подала на Вас в суд;

Если исковое заявление о взыскании с Вас суммы займа с процентами уже поступило в суд;

Если суд уже вынес решение о взыскании с Вас задолженности по договору займа (этот вариант самый спорный из всех, но почему бы не попробовать).

Общий смысл Ваших действий будет одинаков во всех трех случаях, разница кроется лишь во времени.

Собственно, давайте сначала я опишу процесс работы, а затем уже покажу какие документы для этого понадобятся.

Вы просрочили несколько платежей по займу и Микрофинансовая организация грозится подать в суд. При этом Вам насчитаны огромные проценты, которые Вы точно не в состоянии выплатить. Что делать:

Подавайте в суд исковое заявление, которое я предложу Вам чуть ниже в статье, и нанесите свой удар первым. Понятно, что от погашения долга полностью Вас это не избавит, но сократить размер задолженности поможет в разы.

Микрофинансовая организация уже подала исковое заявление в суд. Вы вызваны в качестве ответчика. Что делать в суде:

Как я уже сказал, в большинстве случаев просить суд о применении статьи 333 ГК РФ, бесполезно. Но, если у Вас есть время, и если это не последнее заседание, Вы можете подать в суд встречный иск. О чем этот встречный иск - конечно же об уменьшении размера процентов. Хотите узнать подробности - продолжайте читать статью.

Суд уже вынес решение и взыскал с Вас задолженность по займу. Тут смотрим внимательно:

Вариант 1. Решение не вступило в силу. В этом случае, не теряя времени, подавайте в суд исковое заявление, о котором я рассказываю на протяжении всей статьи, но образец которого до сих пор Вам не дал, и параллельно, пишите апелляционную жалобу. В ней Вы можете изложить кратко, что Вы не успели подать встречный иск, что Вы это сделали только что, в подтверждение вот копия с отметкой суда о принятии, что решение незаконно, поскольку сделка (договор займа) противоречит закону, наконец, что до решения вопроса о незаконности самого договора займа решение о взыскании с Вас долга не может вступить в силу, иначе это нарушит Ваши права и законные интересы. В общих чертах так. Подробнее о том, как писать апелляционную жалобу, Вы можете почитать в отдельной статье по ссылке.

Вариант 2. Решение суда вынесено и вступило в законную силу. В этом случае подавайте только исковое заявление, никакие другие жалобы Вам не понадобятся. Подробности будут дальше.

Да. Самое главное. Не забываем о сроках исковой давности.

Уверен, сейчас я многих разочарую, но, моей вины в этом нет. Кто-то находит, а кто-то теряет, вот простые истины нашей жизни. В юриспруденции все так же, только те или иные события привязаны с специальным срокам, которые мы, юристы, называем процессуальными.

Вы должны понимать, что подать исковое заявление и уменьшить размер процентов сможет не каждый из Вас, а только те, кто в данный момент времени имеет на руках важный козырь - не пропущенный срок исковой давности. Вот тут читаем внимательно.

В первую очередь. Срок исковой давности - это срок, в течение которого Вы имеете право обратиться в суд за защитой своих прав и законных интересов. За пределами этого срока, Вы, конечно тоже можете обратиться в суд, но в таком случае, с вероятностью в 90 % Вас будет ждать отказ. Правда, шанс есть. Дело в том, что о пропуске срока исковой давности должен заявить ответчик, и только он. В Вашем случае ответчик - это микрофинансовая организация. Если она об этом не заявила, суд не имеет права самостоятельно применять последствия пропуска срока. Очень скользкая дорожка, я бы, если честно, на нее не рассчитывал.

Так вот. Для определения срока исковой давности по договору займа, мы должны руководствоваться пунктом 3 статьи 179 Гражданского кодекса РФ, согласно которому, сделка, совершенная на крайне невыгодных условиях, которую лицо вынуждено было совершить вследствие стечения тяжелых обстоятельств, чем другая сторона и воспользовалась, а проще говоря, это кабальная сделка, может быть признана судом недействительной, но только по иску самого потерпевшего. В нашем случае потерпевший - это заемщик.

Иными словами, мы имеем дело с оспоримой сделкой, то есть со сделкой, которая может быть признана недействительной в судебном порядке.

А для таких сделок существует свой, сокращенный срок исковой давности, который составляет 1 (Один) год. Об этом нам говорит пункт 2 статьи 181 Гражданского кодекса РФ, согласно которому, срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности составляет один год. При этом, исчисление этого срока начинается со дня, когда истец узнал или должен был узнать об иных обстоятельствах, являющихся основанием для признания сделки недействительной. В нашем случае - это дата заключения договора займа. Ведь заемщик, как сторона сделки, перед подписанием договора должна изучить его, ознакомиться со всеми его условиями, и, в итоге, свой подпись, принять их безоговорочно.

То есть, если с даты заключения Вами договора займа прошло более года, вероятность выиграть спор об уменьшении процентов в суде, будет стремиться к нулю. Если же год не истек, как можно скорее подавайте исковое заявление в суд.

И один важный момент, который может свести на НЕТ все Ваши попытки добиться справедливости. Это пресловутая судебная практика. Дело в том, что я в этой статье опираюсь на несколько реальных судебных актов, которыми требования должников были удовлетворены. Но, на самом деле, такие судебные решения находятся в меньшинстве по сравнению с количеством отказов. Как ни печально это признавать, но Вы можете проиграть спор. И тут я Вам рекомендую - не сдавайтесь. Отказал суд - обжалуйте решение в апелляционную инстанцию. Отказали там - идите в кассацию. Стойте на своем до последнего. В конце-концов, это Ваши деньги, и только Вам решать хотите ли Вы их сохранить или готовы расстаться с ними без боя.

Вот, вроде бы и вся прелюдия. Настало время показать Вам исковое заявление.

А, да, еще один момент. Госпошлина за подачу иска в суд.

Вы должны будете заплатить госпошлину за рассмотрение Вашего заявления. Размер госпошлины по таким делам составит для физических лиц - 200 рублей (пункт 3 части 1 статьи 333.19. Налогового кодекса РФ).

Образец искового заявления о признании недействительным в части договора займа

Сам образец я решил не публиковать здесь, но Вы можете скачать его по прямой ссылке, нажав на эту кнопку:

Вы получите от меня качественный и готовый к использованию образец искового заявления. Если Вам нужно встречное исковое заявление, просто измените его название, и немного перефразируете текст. Думаю, разберетесь, не дети малые.

В двух словах, опишу суть моего иска, чтобы Вы понимали, что к чему.

По умолчанию, договор займа, даже с такими огромными процентами, суд принимает как действительную сделку, имеющую право на существование. Единственный вариант изменить ход вещей - это признать договор займа недействительным полностью или в части. Полностью признавать договор нам не нужно. Достаточно только отвоевать свои проценты, а значит, мы будет признавать договор займа недействительным в части установленного размера процентов.

И вот на что нужно опираться при этом

1) Договор займа является кабальной сделкой, которая была заключена Вами на крайне невыгодных для вас условиях, вследствие стечения тяжелых жизненных обстоятельств, и, кроме того, займодатель, зная об указанных обстоятельствах, воспользовалась ими для извлечения для себя выгоды.

2) Вам очень были нужны данные деньги. Причем, тут ключевыми будут именно неотложные нужды (лечение, проживание, содержание детей, можете использовать погашение других кредитов по которым вот-вот должна была образоваться задолженность). Давите на жалость, потому что приобретение на кредитные деньги нового телевизора к тяжелым жизненным обстоятельствам никак нельзя отнести.

3) Вы оплатили в счет погашения долга одну или несколько платежей, и только тогда поняли, что все деньги уходят на погашение процентов, а не основного долга. А проценты, насчитанные займодателем, являются незаконными и противоречат гражданскому законодательству.

4) Просите суд признать недействительным не весь договор займа, а только пункты, касающиеся начисления высоких процентов.

5) Обязательно укажите, что деньги были Вам очень нужны, но вовсе не под такую процентную ставку. А сам займ был взят в связи с тяжелым материальным положением, существовавшем у Вас на тот момент. Обязательно распишите об этом подробнее, например, Вы имеете на иждивении несовершеннолетних детей, материальную помощь Вам никто не оказывает, работы у Вас нет, либо есть, но зарплата слишком мала, либо Вам ее не платят. В общем, в подобном ключе.

6) Размер процентов, указанный в договоре, является чрезмерно завышенным, не соответствует темпам инфляции и обычному для таких сделок банковскому доходу, значительно превышает ставку рефинансирования за период действия договора микрозайма (сейчас она составляет 8% годовых). И очевидно, что условия договора займа в части установления процентов пользование займом являются крайне невыгодными для Вас, поскольку на момент заключения договора займа их размер более чем в 90 раз превышает ставку рефинансирования ЦБ РФ.

В заключение, хочу сказать. Пусть шансы у Вас невелики, верьте в победу и действуйте, ведь лучше жалеть о том, что Вы сделали, чем жалеть о том, что могли бы сделать, но не сделали.

P.S. По традиции, о своих победах и поражениях делитесь со мной и моими читателями в комментариях. Я отвечаю на все без исключения вопросы, пока это позволяет время.

По мере того как микрофинансовая деятельность на законодательном уровне стала регламентироваться более жестко, количество претензий и исков к МФО сократилось. Однако это не означает, что все микрофинансовые организации работают безупречно. Да и сама система микрозаймов предполагает периодически возникающие споры на фоне огромных процентных ставок и размеров неустойки за просрочки.

Как правило, за судебной защитой своих прав и интересов обращаются заемщики, которые оказались в ситуации неспособности погасить заем либо всю задолженность, включая проценты и неустойку. В этом случае основное стремление должника - добиться снижения размера долга и (или) принятия судом решения о рассрочке или отсрочке погашения задолженности. Но обращаются клиенты МФО с исками и по другим вопросам, в частности:

1. Расторжение договора в одностороннем порядке, когда не достигнуто по этому поводу соглашение с МФО.
2. Признание договора недействительным по различным основаниям, но зачастую с признанием его условий кабальными.
3. Защита прав и интересов в ситуации одностороннего изменения МФО условий микрозайма, ухудшающего положение заемщика.
4. Взыскание с МФО незаконно удержанных (списанных со счета) денежных средств в счет погашения микрозайма и задолженности.
5. Взыскание компенсации морального ущерба, что обычно характерно для случаев поступления со стороны МФО (сотрудников) угроз, оскорблений и совершения других правонарушений.

Претензии и иски заемщиков к МФО имеют схожую юридическую природу с требованиями, выдвигаемыми в отношении банков по поводу споров, возникающих в системе потребительского кредитования. Но практика показывает, что добиться хотя бы уменьшения совокупного размера задолженности в судебном споре с МФО намного легче, чем в споре с банками.

Аналогичное можно сказать и о вероятности признания договора микрозайма недействительным, конечно, при наличии оснований. Это связано исключительно с особенностями системы микрофинансирования, высокой степенью финансовой нагрузки и типичным среди населения поводом обращения за микрозаймами - крайней мере получения денег в долг.

На фоне всех других источников заимствования денежных средств микрозаймы - самый реальный способ загнать себя в долговую кабалу. И суды об этом знают, поэтому в спорах заемщиков с МФО рассматривают первых как изначально слабую сторону, нуждающуюся в судебной защите и справедливом разрешении вопроса.

Расторжение договора микрозайма

​Обратиться в суд по поводу расторжения договора микрозайма можно только в случае, если вопрос не урегулирован сторонами в досудебном порядке.

К сожалению, одного желания заемщика расторгнуть договор мало. Нужны весомые основания для этого, а найти их сложно. Обычно требование о расторжении выдвигается клиентом в случае изменения обстоятельств, которые он не мог предвидеть на момент заключения договора и которые при продолжении исполнения условий микрозайма причинили бы ему серьезный ущерб. Проще говоря, к этому основанию обращаются практически всегда, когда у клиента возникли финансовые проблемы, которые он не способен решить и лишающие его возможности погасить заем и задолженность.

В отличие от банковского кредитования, где активно применяется кредитное страхование, в микрофинансировании этого нет. Поэтому стандартный довод банков о том, что клиент мог застраховать себя от рисков, в случае с МФО работать не будет. Однако и ссылка должника на обстоятельства, которые он, в принципе, способен изменить, - не подойдет. При подаче иска о расторжении договора с МФО эффективны ссылки на серьезное ухудшение здоровья, прохождение дорогого лечения, потребность в резко возросших и крайне необходимых расходах, получение так называемой нерабочей группы инвалидности и т.п.

Обратиться в суд за расторжением договора можно и в случае одностороннего изменения МФО условий договора, ухудшающих положение заемщика. На практике такое встречается сегодня редко, и, скорее всего, суд лишь обяжет МФО сохранить ранее действующие условий и возместить заемщику убытки.

Признание договора микрозайма недействительным

Как признать договор с МФО недействительным? Потребовать в суде признать договор микрозайма недействительным можно по разным основаниям. Главное - чтобы эти основания действительно были.

Среди наиболее частых случаев оспаривания договора:

1. Кабальность условий. Использование этого основания было очень популярным в период зарождения и становления системы микрофинансирования в России, бесконтрольного применения огромных процентных ставок и штрафов, включения в условия такого залогового обеспечения, которое абсолютно несоразмерно с размером микрозайма, а лишиться его можно за малейшее нарушение. Сегодня число таких исков значительно снизилось. Но они есть и, прежде всего, в отношении нечистых на руку МФО, мошеннических фирм, фирм-однодневок. Важно, что под кабальные условия подпадают любые крайне невыгодные, на которые заемщик согласился вынужденно, из-за тяжелых обстоятельств, чем МФО воспользовалась.
2. Заключение договора лицом, не имеющим на это право в силу своей недееспособности, ограниченной дееспособности, без наличия согласия другого лица, когда оно обязательно. Подобного рода основания часто используются родителями (опекунами, попечителями), которые узнали о том, что их малолетние/несовершеннолетние дети или подопечные оформили микрозайм без согласия.
3. Незаконность условий или договора микрозайма в целом. Здесь нужно смотреть по ситуации. Под это основание могут подпадать самые различные нарушения. Их выявляют после изучения договора микрозайма.

Признание договора недействительным не влечет освобождения заемщика от обязанности погасить заем, но размер может быть сведен только к сумме, которая фактически бралась в долг.

Возражения на иск и встречный иск

Обратиться в суд по поводу расторжения договора или признания его недействительным заемщик вправе по своей инициативе. Но многие ситуации позволяют предъявить требования МФО только в рамках подготовленных возражений на иск или встречного иска, когда судебный процесс уже инициирован кредитором. К таким требованиям, в частности, относится перерасчет долга с уменьшением размера процентов и (или) неустойки. Непосредственно в судебном процессе также можно заявить ходатайство об установлении периода рассрочки (графика) погашения задолженности.

Как подать иск на МФО за моральный вред

Иск о взыскании с МФО компенсации за моральный вред крайне редко подается как отдельное требование - чаще всего оно включается в состав других требований. Но если все претензии к МФО связаны только с моральным вредом, например, обусловленным оскорблениями, угрозами и подобными нарушениями закона, то иск может быть самостоятельным.

Моральный вред подлежит доказыванию, в том числе относительно своего денежного выражения. Кроме того, необходимо будет доказать причину (конкретное нарушение), следствие (заболевание, плохое самочувствие, другой вред, ущерб, проблемы) и причинно-следственную связь.

Как составить исковое заявление в суд на МФО

При подготовке иска применяются два основных подхода:

Проще всего и, главное, надежнее обратиться к юристу. Но если случай - типовой, часто возникающий спор с МФО, то подойдет и образец иска, соответствующий вашим требованиям к кредитору.