Контакты
Главная / Кадровый учет

Можно ли у банка попросить отсрочку. Как получить рассрочку: можно ли отсрочить платеж по кредиту

Инструкция

Обычно банк сам дает небольшой срок задержки для погашения. Например, вам необходимо внести минимальный платеж 10го числа, если вы сделаете это в течении 2-5 дней, ничего страшного не произойдет. Конечно, банк пришлет напоминание или раздастся звонок от сотрудников, но нужно лишь объяснить, что через 1-2 дня вы все погасите, это редко отражается на кредитной истории. При таком сроке задолженности не нужно обращаться в банк, оповещать организацию о своих проблемах.

Если же вы не можете выплатить кредит в течении недели и более, нужно связаться с сотрудниками учреждения, что дали заем, и поговорить о причинах такой ситуации. Обычно требуют указать точный срок, когда очередная плата будет внесена. Иногда нужно подать письменное заявление о том, что выплата в текущем месяце невозможна. В зарубежных банках существует услуга «обещанный платеж», вы можете ею воспользоваться, указав срок внесения, это отсрочка до 30 дней. В российских учреждениях это встречается редко, поэтому ждите постоянных напоминаний о задолженности, частых смс и звонков.

Некоторые договоры с банками предусматривают «кредитные каникулы». Это возможность взять перерыв в выплатах сроком от 1 месяца до нескольких лет. Такая услуга прописывается в договоре, о ее наличии сообщают при его заключении. Чтобы взять этот перерыв, необходимо написать заявление в банке, при этом опять же уточнить на какой период, а так же получить одобрение у руководителей отделения.

Если существуют проблемы с работой, уменьшение дохода, и решить это сложно, можно обратиться за реструктуризацией. При этом срок кредита увеличивается, но ежемесячный платеж становится меньше. Это не слишком удобно, так как иногда влечет увеличение процентной ставки, но при этом оплачивать все легче. Не все банки соглашаются на такой вариант, нужно обращаться к сотрудникам, узнавать, что необходимо для проведения процедуры.

Перекредитование дает возможность на время решить проблемы. При этом нужно обратиться в другой банк, и взять ссуду там, которая покроет платеж этого месяца или даст возможность полностью погасить кредит. Это выгодно, когда вы закрываете обязательства в одном месте, а новый банк предоставляет лучшие условия, например, меньшую процентную ставку, небольшую комиссию и удобный график платежей. Заем же суммы для погашения одного или двух платежей приведет к тому, что вы переплатите лишние проценты и у вас будет не один кредит, а два.

Если вы обратились в банк, описали свою проблему, но не получили возможности перенести оплату, не переживайте. Обычно банк передает документы в суд о неуплате долга через 6-12 месяцев после последнего платежа. Конечно, в это время будут звонки, угрозы, сообщения, но не нужно из-за этого лезть в тяжелые займы, которые в дальнейшем испортят вашу жизнь. Задержка испортит вашу кредитную историю, но важно, чтобы это не отразилось на качестве вашей жизни. Просто постарайтесь как можно быстрее начать снова выплачивать суммы, чтобы погасить долги.

Источники:

  • Просрочка по кредиту

Кредит – одно из самых востребованных сегодня изобретений человеческой мысли. Пользуясь средствами, взятыми в долг под разумный процент, мы имеем возможность получить доступ ко множеству благ уже сегодня. Это и новая квартира, и автомобиль, и даже оплата обучения в вузе. Но как быть, если по определенной причине мы теряем источник дохода, позволявший регулярно расплачиваться по кредитному договору? Можно ли в этом случае на время отстрочить кредит?

Инструкция

Проанализируйте сложившуюся финансовую ситуацию и наметьте пути выхода из нее. Потеря стабильной работы или задержка в выплате заработной платы не могут явиться поводом для объявления себя полностью обанкротившимся. Если вы по каким-то причинам не имеете возможность соблюсти график платежей по договору, обратитесь в банк с просьбой реструктурировать обязательства .

Обязательно обратитесь в банк еще до того как хотя бы первый платеж может быть просрочен. В противном случае единственная просрочка может навеки испортить вашу . Если вы прекратите выплаты или станете выплачивать ежемесячно меньшую сумму, не уведомив банк, ваше дело могут передать в коллекторское агентство, специализирующееся на возврате долгов.

При обращении в банк объясните свою ситуацию, предоставив по возможности документы, подтверждающие вашу невозможность погашать задолженность по кредиту в связи с изменившимися обстоятельствами. При потере места работы потребуется справка 2-НДФЛ или документ, подтверждающий постановку на учет в Центре занятости. Как правило, в этом случае банк предлагает реструктурировать путем снижения ежемесячных выплат при увеличении срока . Процентная ставка и иные условия договора при этом останутся прежними.

Если речь идет о финансовых затруднениях на вполне определенный срок, например, в несколько месяцев, договоритесь с банком об отсрочке выплат основного долга или процентов по кредиту. Обычно банки предлагают в течение оговоренного времени уплачивать лишь .

Если вы брали ипотечный кредит, обратитесь с заявлением в агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов. Главное, чтобы агентство имело договор с банком, предоставившим кредит. В этом случае агентство по реструктуризации может предоставить льготный кредит на сумму, необходимую для обслуживания ипотеки в течение года. Затем придется гасить и основной долг перед банком, и задолженность перед агентством.

Видео по теме

Источники:

  • Как отсрочить платежи по кредиту

В жизни часто случаются события, которые изменяют привычный уклад жизни, и заставляют многих людей иначе взглянуть на то, как и сколько они тратят денег. Ситуация усугубляется, если на человека оформлен кредит. Особенно на большую сумму. Однако банки идут своим клиентам навстречу и в трудное для них время предлагают оформить отсрочки по выплате кредита.

Вам понадобится

  • заявление;
  • документы, подтверждающие ваши финансовые трудности

Инструкция

Получение отсрочки по выплате долга банку получило довольно лиричное название - "кредитные каникулы". Однако перед тем как уйти на каникулы, нужно досконально изучить вопрос: "как это вообще можно сделать". Есть ситуация: у человека была престижная и хорошо оплачиваемая работа, и в этот момент он решил на или недвижимости. Оформил, выплачивал ежемесячно. Но вот ситуация в мире изменилась, и его уволили. А остался. В таком случае он может попробовать попросить у банка отсрочку по выплате кредита. Если, конечно же, предусмотрено и в том финансовом учреждении, где он брал в долг, или, тем более, прописано у него в договоре.

Чтобы банк пошел вам навстречу, его нужно предупредить о ваших временных финансовых трудностях. Но сделать это нужно, пока у вас еще нет просрочек по оплате долга. Для того чтобы оформить освобождение от выплат , вам нужно написать соответствующее заявление. А к нему обязательно нужно приложить документы, подтверждающие ваше бедственное положение. Кстати, причиной для получения отсрочки может служить не только потеря источника дохода. Также обратиться в банк можно и в том случае, если вы сами или члены вашей семьи серьезно больны, и деньги нужны для лечения, в первую очередь. Кроме этого, банк пойдет вам навстречу, если вас ограбили или произошло стихийное бедствие, которое лишило вас возможности в срок погашать долговые обязательства.

Срок, на который вам могут предоставить освобождение от исполнения своих финансовых обязательств, индивидуален в каждом конкретном случае. И может составлять от 1-2 месяцев до года. Но зависит это от того, насколько плохи у вас дела. Банк оценит ваше финансовое состояние и определит, на какой срок он может позволить вам "отдыхать" от уплаты долга. Нужно учитывать еще и тот вариант, что, в основном, банки дают вам "кредитные каникулы" только на уплату основного долга, а сумму набегающих ежемесячно процентов погашать все равно придется. Как правило, если кредит был ипотечный или на приобретение машины, именно проценты составляют большую часть платежа. Правда, в некоторых случаях банки все же могут позволить себе на определенный период полностью заморозить все платежи. Но так пойдут навстречу они только тем клиентам, у которых хорошая кредитная история, не было просрочек по платежу и проблем с выплатами долга.

Видео по теме

Полезный совет

Главное правило - заранее прогнозируйте свои финансовые трудности и обращайтесь в банк за помощью вовремя.

Общеизвестно, что чем дольше заемщик будет пользоваться деньгами, тем они будут дороже ему обходиться. Поэтому продление периода кредитования делают кредит дороже. Однако несмотря на это, иногда возникают случаи, при которых невозможно обойтись без отсрочки платежа.

Инструкция

Позвоните в банк и попросите об отсрочке платежа. Она является возможной при возникновении определенных условий по выплате кредита. Для банка также выгодно предоставить вам данную "поблажку", ведь она в большинстве случаев обладает множеством преимуществ перед судебным разбирательством.

Предоставьте кредитному учреждению уважительную причину для предоставления вам отсрочки платежа. Как правило, во многих предоставляется отсрочка по выплате кредита тем людям, которые тяжело заболели, потеряли близкого человека или потеряли имущество (к примеру, в результате пожара). Также отсрочку платежей могут предоставить в связи с лишением у заемщика источников дохода или если он испытывает большие материальные из-за снижения заработной платы.

Подготовьте для банка заявление или письмо о невозможном возврате кредита с указанием причин. Если причины будут признаны уважительными, то банк сможет позволить вам отсрочить

Отнесите заявление в банк. Проконсультируйтесь со специалистом банка об отсрочке платежей. Заявление заемщика, как правило, должно быть рассмотрено кредитным комитетом. При этом, ваши шансы на получение отсрочки долга увеличатся, если вы заблаговременно сообщите банку о всех предстоящих проблемах, касающихся выплаты кредита и, тем более, если вы предоставите документы, подтверждающие данную причину этих проблем.

Будьте предельно честны в отношении с банком. Если банк впоследствии обнаружит, что вы предоставили недостоверную информацию, то решение о предоставлении отсрочки будет пересмотрено. В этом случае вас может ожидать решение о незамедлительном возврате кредита.

Отдайте залоговое имущество - это самый простой выход при залоговом кредите получить отсрочку платежей. Однако этот вариант не всегда может быть приемлемым.

После кризиса многие столкнулись с ситуацией, когда финансовое положение снизилось на столько, что нет возможности погашать имеющиеся кредитные задолженности. Для решения данной проблемы банку предлагают своим клиентам оформить отсрочку по кредиту, которая позволит на определенное время разгрузить ежемесячные выплаты.

Инструкция

Обратитесь в отделение банка, в котором у вас оформлен кредит. Проконсультируйтесь с менеджером по вопросам предоставления отсрочки. Поясните ваше финансовое положение и сообщите сотруднику банка сумму, которую вы в состоянии вносить ежемесячно в связи с имеющимися доходами. В ответ вам может быть предложен один из видов отсрочки: кредитные каникулы или реструктуризация долга. В первом случае вы освобождаетесь от уплаты долга на определенный срок, а во втором происходит уменьшение ежемесячных платежей.

Представьте в банк документы, которые могут подтвердить отсутствие дохода в необходимом размере для погашения кредита. Для этого получите по месту работы справку по форме 2НДФЛ. Данный документ также рекомендуется получить второму супругу.

Если вы потеряли работу, то сделайте ксерокопию трудовой книжки с соответствующей записью. При этом необходимо указать, что вы находитесь в активном поиске работы и сообщить свои планы на случай задержки с трудоустройством. Если вы вышли на пенсию и получаете суммы, которые не могут покрыть платежи по кредиту, то получите соответствующую справку в Пенсионном фонде РФ.

Напишите заявление о предоставлении отсрочки по кредиту и получите решение банка. Как правило, данное решение принимается на общем собрании руководства банка, поэтому заранее уточните сроки, когда необходимо обратиться за ответом.

Если банк решил предоставить вам отсрочку, то ознакомьтесь с ее условиями. Они будут зависеть от вашего финансового положения и кредитной истории. Независимо от вида отсрочки, она в основном оформляет на год дополнительным соглашением.

Вносите ежемесячные платежи по кредиту, которые установлены дополнительным соглашением. При этом сумма должна соответствовать вплоть до копеек. В противном случае банк имеет право отменить отсрочку и обязать вас погасить образовавшуюся задолженность. Данное правило указывается в дополнительном соглашении и регулируется соответствующим законодательством и политикой банка.

Видео по теме

В жизни случаются разные непредвиденные ситуации, будь то потеря работы или задержка зарплаты. Как в этом случае отсрочить выплату кредита, если установленные платежи стали непосильным грузом? Для того чтобы не попасть в ряды кредитных неплательщиков, достаточно вовремя обратиться в банк с просьбой о реструктуризации долга.

Кредитные каникулы

При возникновении сложной финансовой ситуации (например, при потере работы) можно попробовать оформить отсрочку по кредитным платежам. Первоначально стоит изучить кредитный договор, в котором могут быть прописаны условия предоставления отсрочки. Банки часто именуют их кредитными каникулами. В этот период банк может разрешить, например, не выплачивать основной долг, а вносить платежи только по кредитным процентам.

Заемщику следует учитывать, что после окончания кредитных каникул, будет увеличена стоимость выплат по кредиту, а также включена плата за отсрочку кредитных платежей.

Реструктуризация кредита

В случае если кредитный договор не содержит положений о предоставлении отсрочек по платежам, то стоит попробовать попросить банк внести изменения в условия погашения займа. Данный процесс называют реструктуризацией кредита.

Для получения реструктуризации необходимо обратиться в банк с просьбой уменьшения суммы ежемесячных платежей и увеличения срока выплат по кредиту. Необходимо приложить документы, подтверждающие возникновение финансовых затруднений. Например, свидетельство о рождении ребенка, приказ о сокращении с работы, справку о болезни и пр.

Банк будет учитывать предыдущую кредитную историю заемщика и отсутствие просрочек по кредиту. Стоит учитывать, что банки не всегда идут навстречу заемщикам. Ведь решение о реструктуризации - это право, а не обязанность банка. Более того, для многих банков штрафы и пени за просрочку платежей - дополнительный заработок.

Если банк вынес отрицательный вердикт относительно возможности , то можно обратиться в другой банк и рефинансировать кредит. Благодаря этому у заемщика есть возможность получить новый кредит для погашения старого на более выгодных условиях. Рефинансирование позволяет снизить сумму ежемесячного платежа, либо процентную ставку.

Способов получить отсрочку платежа по кредиту достаточно много, причем перечень их зависит от конкретного учреждения. Где-то готовы предложить клиенту сразу целый комплекс мер поддержки, а где-то откажут даже в небольшой отсрочке платежа по кредиту из-за серьезных жизненных обстоятельств.

Сущность отсрочки: какой она бывает?

Оформление кредита предполагает необходимость впоследствии выплачивать задолженность ежемесячно равными или дифференцированными платежами. Но никто не застрахован от наступления обстоятельств, вследствие которых выполнение обязательств перед банком становится невозможным. В такие минуты человек и задумывается о том, можно ли отсрочить платеж по кредиту.

Подобная мера действительно существует во многих банках, причем некоторые даже предлагают эту услугу своим заемщикам за отдельную плату. Другие же рассматривают заявление клиента только после подачи заявления.

В общем смысле под отсрочкой платежа по кредиту понимается перенос сроков погашения текущей задолженности. При всей однозначности определения существует несколько разновидностей отсрочки и в каждом конкретном случае у нее может быть своя длительность.

Способы отсрочки текущего платежа

Отсрочка воспринимается заемщиками как способ хотя бы временно снизить свою финансовую нагрузку. Для получения такой привилегии от банка необходимо доказать серьезность сложившейся ситуации. Просто нежелание платить или отъезд в отпуск не станут достаточными причинами. А если человек потерял работу, серьезно заболел или в семье родился ребенок, то банк попытается найти выход из ситуации совместно с заемщиком.

Отсрочка платежа может выражаться в разных формах. Принято выделять следующие ее разновидности:

  1. Заморозка процентов . В этом случае клиент определенный период не выплачивает проценты, а вносит деньги в счет погашения основного долга. Такая разновидность кредитных каникул встречается крайне редко, так как она невыгодна банкам.
  2. Заморозка основного долга . Тут все происходит наоборот. На некоторое время заемщика освобождают от уплаты основного долга, его обязательства состоят исключительно из начисляемых процентов.
  3. Полноценные кредитные каникулы . Этот формат представляет собой совокупность двух предыдущих. Для банков он максимально не выгоден, а вот клиенту подойдет больше всего.
  4. Изменение графика платежей . Например, вместо ежемесячных платежей могут быть назначенные ежеквартальные. Особенно актуален этот способ для предпринимателей, работающих в сферах с ярко выраженной сезонностью. Например, если прибыль приходится преимущественно на теплое время года, бизнесмену могут на это время назначить большую часть выплат.
  5. Снижение размера задолженности путем реализации залогового имущества . В этом случае вырученные деньги будут засчитаны банком как часть долга. Обязательства клиента при этом сильно снизятся.
  6. Реструктуризация задолженности . В большинстве случаев она предполагает увеличение срока по кредиту. В итоге размер ежемесячного платежа становится меньше, зато сумма конечной переплаты возрастает.

Заемщик, обращаясь в банк за отсрочкой по кредиту, может указать в заявлении наиболее подходящую для него меру. Правда, это не значит, что именно ее предложит финансовое учреждение.

Далеко не всегда банк готов идти на уступки заемщикам. Например, если человек часто выплачивал ежемесячные платежи с просрочкой, не объясняя причин, финансовое учреждение вряд ли станет помогать ему в решении проблем. Наибольшую вероятность на положительный ответ имеют заемщики, относящиеся к следующим категориям:

  • те, кто не по своей вине лишился заработной платы или других источников дохода;
  • недавно родившие женщины (для этой категории даже есть закон, позволяющий получить отсрочку платежа по кредиту на срок 6 - 12 месяцев);
  • лица с серьезными заболеваниями и травмами, которые требуют длительного лечения;
  • семьи, в которых кормилец умер;
  • лица, которые ухаживают за близким родственником, у которого ухудшилось здоровье, или если на его лечение нужны большие средства;
  • те, кто в силу жизненных обстоятельств меняют место жительства;
  • люди, столкнувшиеся с иными проблемами (например, кража, потеря или порча имущества).

Если человек ушел с работы по своему желанию и потерял основной доход по этой причине, банк не одобрит заявление об отсрочке.

Причем любой из перечисленных фактов подтверждается документально. Нередко банк дополнительно просит привлечь поручителей, чтобы обезопасить себя.

Есть также общий перечень требований, предъявляемых к клиентам, которые могут претендовать на получение отсрочки:

  1. отсутствие просрочек по текущему кредиту;
  2. положительная кредитная история;
  3. длительность погашения кредита - не меньше 3 месяцев;
  4. до полного погашения задолженности осталось не меньше 3 - 6 месяцев (конечный параметр в некоторых банках может отличаться);
  5. отсутствие судимости за мошенничество.

Невыполнение хотя бы одного из требований может означать отказ. Прежде чем идти в банк, стоит убедиться, что идея перспективна.

Способы оформления

Убедившись в выполнении всех требований, заемщик задается вопросом, как можно отсрочить платеж по кредиту. Существует 3 варианта, доступных клиентам разных финансовых учреждений:

  • В случае, когда в кредитном договоре прописываются условия, на которых банк предоставляет клиенту отсрочку при необходимости, действия банка обуславливаются пунктами, прописанными в документе. Зачастую на бумаге заранее определяется, на каких условиях и какой длительности отсрочка предоставляется клиенту. Там же определен перечень обязательных документов. Некоторые банки предоставляют услугу отсрочки платежа своим клиентам за деньги, причем в этом случае перечень бумаг зачастую оказывается намного меньше.
  • При отсутствии условий отсрочки в договоре, банк рассматривает возможность предоставления кредитных каникул в индивидуальном порядке, в зависимости от сложности ситуации, в которую попал клиент. Причем принятием решения в таких вопросах занимается специальный кредитный комитет.
  • Иногда банки предлагают варианты решения проблемы сразу же после получения заявления. Клиент сам выбирает наиболее подходящий для себя вариант. Так, например, предоставляет отсрочку Сбербанк.

Следовательно, человек, желающий получить отсрочку, сначала должен внимательно перечитать кредитный договор. Там могут быть прописаны доступные варианты и другие особенности проведения процедуры отсрочки в конкретно взятом банке.

Порядок действий

Иногда клиенты решают сами не платить по кредиту. В этом случае тоже имеет место отсрочка, только она самовольная и не согласована банком. Подобные ситуации не выгодны для клиентов: им начисляют не только дополнительные проценты, но и штрафы, пени. К тому же происходит ухудшение кредитной истории.

Если же такой вариант развития событий заемщика не устраивает, то ему стоит составить заявление и предоставить его вместе с пакетом подтверждающих бумаг заблаговременно. В классическом виде процесс получения отсрочки выглядит следующим образом:

  1. у человека возникает ситуация, из-за которой он не может выполнять обязательства перед банком совсем или частично;
  2. понимая проблему, человек внимательно изучает кредитный договор и другие документы, сайт банка;
  3. если в договоре есть оговорки в отношении получения отсрочки, то действовать нужно в соответствии с ними (при необходимости придется заплатить за предоставление отсрочки, если такое условие ставит банк);
  4. если никаких пояснений в договоре нет, то клиент обращается в отделение банка и сообщает кредитному специалисту о сложившейся ситуации;
  5. сотрудник банка инструктирует заемщика о том, как ему надо действовать;
  6. заемщик собирает все необходимые подтверждающие документы, приходит с ними в банк и пишет заявление в двух экземплярах;
  7. второй экземпляр нужно оставить себе и попросить специалиста поставить отметку о принятии с датой и подписью;
  8. через некоторое время клиенту сообщают о принятом решении, при положительном ответе он вновь обращается в банк и получает измененный график платежей и пояснения от кредитного специалиста.

Очень важно во время оформления всех бумаг постараться выполнять свои обязательства перед банком. Можно попытаться занять деньги у родственников или друзей.

Отсрочку не дали, что делать?

К сожалению, банки далеко не всегда относятся к своим клиентам с пониманием. Иногда они отказывают в предоставлении отсрочки, и человек не знает, что ему делать дальше. Самое главное - постараться выполнять свои обязательства перед банком. Если всю сумму вносить не получается, нужно погашать задолженность хотя бы частично. Так банк хотя бы увидит, что человек ответственно подходит к выполнению своих обязательств, просто временно не имеет достаточной суммы.

Некоторые решают не платить за кредит совсем или оформляют еще один или несколько кредитов. Это неправильно, ведь финансовое положение и нагрузка в подобных случаях только увеличиваются. Лучшим решением станет обращение в суд. На руках у клиента будет заявление с отметкой о принятии и отказ банка в предоставлении отсрочки. При обращении штрафы, пени будут заморожены до принятия решения, что хорошо для заемщика.

Можно попробовать рефинансировать кредит в другом банке, получив деньги под меньший процент или увеличив срок погашения.

Если заемщик не вносит платеж в очередную плату, возникает просрочка. За каждый день просрочки набегает штраф. В случае, когда платежи не поступают несколько месяцев подряд, банк может обратиться в суд или передать долг коллекторам. Это не самый позитивный для клиента вариант. Спасти ситуацию может отсрочка по кредиту - она предоставляется банком надежным заемщикам, которые попали в независящие от них сложные финансовые условия.

Иногда отсрочка платежа по кредиту в банке бывает зафиксирована в договоре. В таком случае заемщик имеет официальное право ею воспользоваться. Если же такого пункта в договоре нет, придется сделать запрос в банк - написать заявление и предоставить документы, которые могут послужить вескими основаниями для оправдания задержки выплат.

Право и порядок изменения условий кредитования закреплены в законодательстве, в частности, в Гражданском Кодексе и ФЗ № 353. Там, среди прочего, называется и отсрочка платежа как одна из мер выхода из сложной финансовой ситуации для заемщика.

Что такое отсрочка платежа по кредиту

Если во время погашения кредита заемщик понял, что не может внести очередной платеж, он вправе обратиться в банк, написать заявление и приложить к нему документы/документы, свидетельствующие о том, что он по объективным причинам временно не может выполнять свои кредитные обязательства в полном объеме.

В какой форме может быть предоставлена отсрочка, которую еще называют кредитными каникулами:

    Дата ежемесячного платежа переносится, для чего вносятся изменения в график погашения задолженности. К примеру, раньше человек работал в такой организации, где зарплату платили в начале месяца. И ему было удобно платить за кредит в этот же период. Но потом он уволился, нашел новое место работы и на нем стал получать зарплату в конце месяца. Прежний график выплат стал не очень комфортен. И заемщик вправе обратиться в банк с просьбой сдвинуть дату ежемесячного платежа. Если же человек потерял работу, но уверен в том, что сможет найти ее за пару недель, то смещение даты внесения выплат на пару недель также станет для него выходом из данной ситуации без риска заработать пени за просрочку.

    Изменение графика внесения платежей с одного раза в месяц на один раз в квартал.

    Кредитные каникулы в отношении основной части долга. Некоторое время заемщик выплачивает только проценты за пользование займом, не погашая основной долг. К примеру, такое возможно, если заемщик вышел в декретный отпуск - и взял отсрочку по погашению основного тела долга даже на год (при согласии банка).

    Полные кредитные каникулы. Возможны только для заемщиков-физических лиц, которые зарекомендовали себя как надежные клиенты (уже имеют полностью погашенный кредит, ранее никогда не допускали просрочек, не делали рефинансирование или реструктуризацию). Полная отсрочка по выплатам, в течение которой не нужно платить ничего вообще, предоставляется максимум на три месяца. Соответственно, сроки действия кредитного договора продляются на такой же срок.

Выплачивать отсрочку все же придется - когда закончится срок предоставленных кредитных каникул. То есть, сэкономить на кредите таким образом не удастся. Но обычно люди обращаются не той причине, что хотят что-то сэкономить. Им просто становится нечем платить.

Как взять отсрочку по кредиту? Только через банк. Решение принимает специальная комиссия на основании предоставленного заявления и документов. Если от банка поступает отказ, то клиент может с этими же документами и письменным отказом кредитного учреждения обратиться в суд.

Кстати, если займ застрахован, точнее, заемщик застрахован на случай наступления нетрудоспособности, то дальнейшую выплату кредита при наступлении инвалидности или другого страхового случая возьмет на себя страховая компания. Если же страховки нет, то максимум на что может рассчитывать человек, столкнувшийся с серьезными проблемами со здоровьем - реструктуризация кредита на более лояльных условиях. К примеру, может быть растянут период кредитования - тогда увеличится итоговая переплата, но зато сократится размер ежемесячных платежей.

Возможные причины отсрочки

Нельзя просто прийти в банк и попросить перенести дату платежа. Или заявить, что в течение некоторого периода за кредит платить не будешь. Для того, чтобы получить отсрочку платежа по кредиту, необходимо предоставить веские основания.

В каких случаях дает банк дает такое право:

    В связи с потерей работы. Причем, увольнение по собственному желанию обычно не является для банка весомым аргументом для того, чтобы пойти навстречу клиенту.

    В связи с выходом в декретный отпуск и потерей основной части дохода. В таком случае кредитные каникулы могут быть предоставлены на продолжительное время. В то же время, отсрочка по беременности не предоставляется - только если имеется больничный лист, подтверждающий предписанный постельный режим и прочие условия, при которых женщина не может работать вплоть до родов.

    Отсрочка по кредиту при рождении ребенка может быть также предоставлена заемщику мужского пола, особенно если родилась двойня или тройня. Но на большой срок «каникул» рассчитывать не стоит - максимум месяц-два. Другой вопрос - выплата ипотеки. Согласно действующему законодательству, после рождения ребенка заемщик может запросить отсрочку на целый год. А банк, по своему усмотрению, может предоставить ее на 2-3 года.

    В связи с наступлением тяжелой болезни, которая не дает работать. Необходимо предоставить медицинское заключение.

    При переезде в другой населенный пункт.

    В случае потери кормильца.

    При форс-мажорных обстоятельствах (утрата имущества на крупную сумму в случае наводнения, затопления, пожара, кражи, ДТП и т.п.).

Если в договоре указан кредит с отсрочкой платежа, то все становится проще. Необходимо в банке уточнить, какие именно документы нужно предоставить, и обратиться с ними в офис. Банк не имеет права вам отказать.

Предоставление услуги может быть платным. Приготовьтесь оплатить комиссию.

Обратившись с документами в банк, вы получаете новый вариант кредитного договора.

Какие могут быть сроки отсрочки?

Официально банки заявляют о том, что могут дать отсрочку максимум на 1 год. На самом деле, частичные кредитные каникулы могут быть предоставлены даже на 2 года. К примеру, об этом официально говорится на сайте Сбербанка.

Но стоит понимать, что вам никто не разрешит совсем ничего не платить целых два года - придется вносить проценты. Сумма долга при этом будет оставаться неизменной. По сути, вы будете платить за право не вносить те суммы, которые обозначены в графике погашения платежей. Как итог, общая переплата по кредиту вырастет. Но часто люди идут на это, понимая, что не могут себе позволить платить 10 000 рублей в месяц, но вполне могут выплачивать 1 500 рублей, не портя кредитную историю и не создавая проблем с банком.

С отсрочкой платежа на год и более банк может согласиться, если займ оформлен на достаточно длительный срок. К примеру, если речь идет об ипотеке.

Чаще встречается кредит с отсрочкой платежа на 3 месяца. Это максимальный срок, в течение которого клиент может не платить вообще ничего. Но основания для этого должны быть очень веские. К примеру, человек попал в тяжелое ДТП и находится в реанимации или в отделении интенсивной терапии.

На 6 месяцев могут быть предоставлены кредитные каникулы тем, кто оплачивает лечение близких родственников, утратил трудоспособность, был уволен или сокращен. Сроки рассматриваются комиссией в каждом случае индивидуально.

Время рассмотрения заявки может составлять несколько недель, поэтому стоит обратиться с ней как можно раньше.

Как получить отсрочку по кредиту?

Чтобы попросить у банка кредитные каникулы, необходимо обратиться туда с письменным заявлением. Непременно возьмите с собой паспорт. В заявлении описываются причины, которые побудили обратиться с такой просьбой, к нему же прилагаются документы, которые могут послужить доказательством временной неплатёжеспособности.

Заявление в банк об отсрочке платежа по кредиту пишется либо в свободной форме, либо по образцу, скачать который можно на нашем сайте. В банке вам также могут дать образец написания.

Перед тем, как оформить отсрочку, соберите необходимые документы. Без них на вашу заявку не дадут положительного решения.

Отсрочка платежа по кредиту рассматривается комиссией минимум в течение 2 недель. Клиенту также могут предложены другие варианты реструктуризации, к примеру, перекредитование с продлением срока действия кредитного договора.

По кредиту

Для оформления кредитных каникул по выплатам потребительского кредита необходимо обратиться с заявлением и документами в офис банка. Чем больше срок кредитования, тем на более продолжительный срок может быть предоставлена отсрочка выплат тела долга (с условием внесения процентов по нему).

По кредитной карте

Реструктуризация по кредитной карте в форме отсрочки предоставляется на таких же основаниях и условиях, что и по потребительскому или целевому займу. Но в некоторых случаях бывает гораздо выгоднее перекредитовать карту, чтобы закрыть ее раз и навсегда, начав выплачивать задолженность равными частями и точно зная дату полного погашения займа. Ведь кредитная карта подобна ящику Пандоры - человек одновременно и погашает долг, и вновь расплачивается ею в магазинах, надеясь, что успеет внести платеж в беспроцентный период. В итоге, внося минимальный платеж каждый месяц, можно заметить, что тело долга практически не уменьшается. Так и получается, что гасить долг по кредитке можно не один год.

Образец заявление

Мы предлагаем вам вариант того, как можно написать заявление на отсрочку платежа по кредиту - образец взят с сайта одного из крупнейших российских банков.

Шаблон выглядит следующим образом:

Заявление на отсрочку по кредиту также можно написать в свободной форме. Главное указать:

    Паспортные данные,

    Номер кредитного договора, который был присвоен при кредитовании.

    Основания для запроса реструктуризации,

    Дату и подпись.

Не забудьте попросить направить ответ на ходатайство о предоставлении отсрочки на ваш адрес. Именно письмо от банка с отказом станет веским основанием для обращения в суд. Также оставьте себе копию заявления - в нем проставлено число, когда вы обратились в банк. Именно с этого числа суд может обязать банк списать накопившиеся пени и просрочки.

Заявление об отсрочке также можно отправить на адрес банка. Но лучше все же подать его лично, проследив, чтобы оно было зарегистрировано под входящим номером сотрудником банка.

Можно ли взять отсрочку, не предупредив об этом банк? Нет, даже если вариант пересмотра графика платежей предусмотрен договором, происходить должно все по согласию и согласованию с обеих сторон.

Отсрочка через суд, если банк отказал

Если банк отказал в реструктуризации, любой заемщик имеет право обратиться в правовые инстанции. Образец заявления в суд можно скачать на нашем сайте.

(cкачиваний: 144)

Если примера готового заявления перед глазами нет, можно ориентироваться на следующие пункты, которые непременно должны быть:

    Наименование суда,

    Его полный адрес,

    Информация о вас как о заявителе,

    Название документа,

    Основания для предоставления просрочки,

    Перечень документов, которые прилагаются к заявлению,

    Новый график внесения платежей,

    Дата и подпись.

В заявлении указывается, что именно устроит заявителя, какой вариант реструктуризации.

К заявлению необходимо приложить письменный отказ банка в реструктуризации и документы, которые могут служить основанием для того, чтобы ваше ходатайство было удовлетворено. Помимо документов, можно представить показания свидетелей.

Какой закон РФ говорит о том, что с подобной проблемой можно обратиться в суд? Рассмотрение происходит согласно ФЗ № 353 и некоторым другим нормативно-правовым актам.

Для исполнения решения суда сторонам будет направлено письменное извещение. Слушание по кредиту в суде может проходить и без участия сторон, однако, заявителю очень желательно на нем присутствовать как наиболее заинтересованному лицу.

Стоит также отличать понятия «рассрочка (отсрочка) платежа по исполнительному листу». Это совсем другое - к примеру, в суд обратился банк, и должника согласно решению суда принуждают оплатить свой долг в полном размере. Но должник понимает, что сразу он такую сумму не найдет. И пишет заявление, в котором просит предоставить отсрочку (то есть разрешение оплатить не сразу, а чуть позже, но в полном размере) или рассрочку (разрешение оплачивать частями в течение 1-1,5 лет).

Так же можете в комментарии или задать вопрос

Отсрочка платежа по договору поставки по закону

Вопросы отсрочки платежа по договору поставки товара представляют интерес для покупателя. Остановимся на том, возможна ли отсрочка на основании закона.

Торговая деятельность, под которой понимается предпринимательство, связанное с приобретением и продажей товаров, регулируется законом «Об основах государственного регулирования торговой деятельности в Российской Федерации» от 28.12.2009 № 381-ФЗ. Согласно ч. 7 ст. 9 данного закона, период оплаты по договорам поставки продовольствия привязан к срокам годности. Возможность отсрочки установлена также в ст. 20 закона «Об энергосбережении» от 23.11.2009 № 261-ФЗ.

Передача товара с отсрочкой платежа по договору поставки предполагает возможность начисления процентов за пользование коммерческим кредитом, если факт поставки надлежащим образом подтвержден (постановление 13-го арбитражного апелляционного суда от 01.02.2017 № 13АП-31987/2016 по делу № А56-56860/2016).

Скачать образец договора поставки товара с рассрочкой платежа

Договор поставки может предусматривать и иной вид отсрочки — отсрочки в поставке товара, что предполагает предварительную оплату и является выгодным для поставщика. Образец договора поставки с отсрочкой поставки товара можно скачать по ссылке: Договор поставки товара с отсрочкой поставки - образец .

Возвращаясь к рассматриваемой поставке на условиях отсрочки в оплате, обращаем внимание, что образец договора поставки с отсрочкой платежа можно скачатьпо ссылке: Договор поставки товара с отсрочкой платежа - образец .

При этом необходимо учитывать следующие нюансы:

  • исчисление сроков оплаты при поставке продовольствия, установленных законом № 381-ФЗ, производится с момента фактической поставки, также с указанной даты поставщику предоставляются 3 рабочих дня для вручения всех необходимых документов на товар (ч. 8 ст. 9 закона № 381-ФЗ);
  • рассрочка может не только изначально закрепляться в договоре, но и быть определена сторонами в дальнейшем посредством заключения дополнительного соглашения о рассрочке к договору;
  • существенное нарушение покупателем условий договора и (или) дополнительных соглашений к нему об отсрочке платежей влечет расторжение как основного документа, так и положений об отсрочке, а также взыскание сумм задолженности (постановление 9-го арбитражного апелляционного суда от 19.07.2016 № 09АП-23855/2016 по делу № А40-240221/15).

Итак, стороны договора поставки могут установить рассрочку платежа. Сделать это можно как в тексте основного соглашения, так и в дополнительных соглашениях к нему. При этом закрепление рассрочки ставит вопрос о товарном или коммерческом кредите и начислении соответствующих процентов. Законодательством установлены особенности в определении периода, на который может продлеваться внесение платежа с момента поставки. Помимо отсрочки в платеже, стороны также свободны установить отсрочку поставки товара, что предполагает проведение предварительной оплаты. Для оформления рассмотренных отношений можно использовать формы документов, представленные в настоящей статье.

Банки предлагают широкий арсенал кредитных программ на финансовом рынке уже более 15 лет. За это время многие заемщики успели набрать достаточно крупные займы, такие как ипотека, автокредиты, на длительный период. В течение жизни могут случиться различные ситуации: потеря работы, болезни, но кредит выплачивать всё равно нужно. Банки также настроены на получение денег от клиента, поэтому идут навстречу, придумывая различные схемы. Так, сегодня можно отсрочить займ на некоторый период, заключив дополнительное соглашение, тем самым избежать порчи кредитной истории и начисления высоких штрафных санкций. Далее рассмотрим, можно ли отсрочить платёж по кредиту и как это сделать.

Отсрочка по кредиту требуется многим заемщикам

Сущность отсрочки

В банковском секторе существуют два понятия: реструктуризация и . Отсрочка платежа в банке относится к реструктуризации , поскольку она возможна только в рамках одного кредитного учреждения, где ранее был оформлен кредит. Отсрочка выдается только на определенных условиях и доступна не каждому клиенту. При этом если заемщик постоянно допускает просрочки, не выходит на связь с банком, то реструктуризировать кредит ему не удастся.

Перед тем, как отсрочить кредит, необходимо удостовериться, что займ соответствует следующим требованиям:

  • займ должен быть получен не менее 3 месяцев назад,
  • по счёту не должно быть действующие просрочки,
  • все предыдущие платежи должны вноситься своевременно.

Кроме того, что банк предъявляет требования к самому кредиту, он предъявляет требования и его обеспечению. Так, чаще всего требуется реструктуризация по ипотечным кредитам, по которым в качестве обеспечения привлекается залоговое имущество или поручительство. Перед тем, как взять отсрочку нужно убедиться, что займ соответствует внутренней политике банка.

Перед тем, как сделать отсрочку платежа по кредиту, необходимо проверить, чтобы все документы были в порядке. Кроме того, если ранее по заявке не требовалось поручительство, то при отсрочке платежа оно может потребоваться. Реструктуризация кредита позволяет клиенту некоторое время не выплачивать ежемесячные платежи. Сроки могут быть разные, но в Российской Федерации нет банка, предлагающего отсрочить платёж более, чем на один год. При этом средним сроком является шесть месяцев.

Отсрочка платежа отличается от рефинансирования тем, что в процессе рефинансирования уменьшается переплата по кредиту, а в процессе оформления отсрочки все параметры кредитного договора остаются в силе.

Отсрочка снижает долговую нагрузку

Как оформить отсрочку

Для оформления отсрочки платежа необходимо забрать квитанции за последние 3 месяца и обратиться в офис банка, совместно со специалистом заполнить заявку на реструктуризацию кредита, указав все требуемые параметры. После этого заявка отправляется на рассмотрение и проверяется службой безопасности, а также руководством банка.

После этого приходит решение и если оно положительное, то клиент должен подойти в офис и подписать дополнительное соглашение к договору. Бывает, что по заявке требуется предоставить дополнительные документы или обеспечение. В этом случае процесс одобрения отсрочки может затянуться, но в итоге чаще всего приходит положительное решение.

Вообще, в среднем, процент одобряемых заявок составляет около 90%, поскольку банк также как и заемщик заинтересован в получении своих денег обратно. Если по заявке пришёл отказ, то можно попробовать оформить рефинансирование. Рефинансирование можно осуществить в любом другом банке. При этом снизится процентная ставка и уменьшится ежемесячный платеж.

Рефинансировать можно и срок кредита, увеличив его, тем самым уменьшить сумму ежемесячного платежа.

Требования к заемщику

Для оформления отсрочки либо для рефинансирования займа необходимо, чтобы заемщик соответствовал следующим требованиям:

  • возраст не менее 23 лет;
  • стаж работы не менее 6 месяцев;
  • официальный доход, достаточный для оплаты текущих взносов.

Отметим, что за период действия кредита, заемщик не должен менять работу и понижать свой уровень дохода. Только в этом случае он может надеяться на отсрочку платежа по кредиту, поскольку банк должен быть уверен в том, что заемщик сможет выплачивать ежемесячные платежи по истечении отсрочки. Если отсрочка произошла по причине потери работы, то заемщик должен предоставить гарантийное письмо либо поручительство. При этом, если заемщик младше 25 лет, то поручителем должен быть один из родителей.

При реструктуризации меняется график платежей

Как выплачивать отсроченный кредит

Вносит свои коррективы в процедуру погашения займа. Конечно, первый взнос необходимо будет внести по истечении периода отсрочки. В сам период отсрочки также можно вносить платежи. Они будут учитываться в счет погашения долга, но отсрочка при этом действовать не перестанет. В отсроченные период клиент может вносить любые суммы, в том числе и меньше суммы основного долга. Но при каждом внесении необходимо обращаться к специалистам и писать заявление на погашение. Только в этом случае деньги не зависнут на счёте, а будут списаны в счет погашения долга.

Первый платёж по кредиту после отсрочки лучше осуществлять непосредственно в офисе банка, поскольку специалист сможет подготовить все необходимые документы, а клиенту это позволит войти в платежное русло. Дальнейшие платежи могут быть осуществлены в банкомате, в системе онлайн банкинга и так далее. А также, чтобы не пропустить платёж, можно подключить автоматическое уведомление либо автоплатеж с отложенным сроком. Все эти процедуры можно подключить, обратившись в офис банка.

Информирование – это платная услуга, но она достаточно удобная и легко отключается. Так, о первом платеже банк пришлёт sms-сообщение за 2-3 дня до предполагаемого срока. После периода отсрочки платежей по кредитам необходимо вносить ежемесячно требуемую суммы. Отметим, что клиент может воспользоваться отсрочкой платежа несколько раз, но только при одобрении банка. Если отсрочка не была подтверждена, а заемщик не вносит средства, то у него испортится кредитная история, и будут начислены штрафные санкции. Стоит помнить, что отсрочка – это достаточно удобная процедура, но она значительно увеличивает срок кредита.

Кредит с отсрочкой платежа на год – наиболее подходящий вариант в сложившихся условиях.

Для отсрочки необходимо подписание нового договора

Если отсрочка невозможна

Если в отсрочке отказано , то получить дополнительные средства для оплаты ипотеки на период, пока платежеспособность не восстановится, можно в следующих организациях:

  • микрофинансовые компании. Они не предъявляют особые требования к заемщику, а для получения нужен только паспорт гражданина Российской Федерации;
  • молодые банки. Они предлагают небольшие суммы кредитов при наличии официального места работы и достаточного дохода;
  • частные инвесторы. Выдают деньги при наличии бизнес-планов либо под достаточно большой процент;
  • ломбарды предлагают кредиты под залог имущества: мобильных телефонов, драгоценностей, ноутбуков и т.д. Процентная ставка ниже, чем в МФК, но имущество клиента остается в залоге;
  • получить кредитную карту. Такие банки, как Тинькофф или Тач банк предлагают получить займ не выходя из дома. Карта доставляется курьером вместе с пакетом документов в любое удобное для заемщика время и место.

Отметим, что при работе со сторонними организациями нужно быть осторожнее, поскольку при получении денег в долг у заемщика помимо ипотечного займа образуется задолженность по второму кредиту.

Идеальным вариантом является займ у частного инвестора, поскольку дату возврата можно установить произвольно – через 6-9 месяцев и дольше.

Работая с кредитной картой, стоит помнить о льготном периоде. Так, в Альфабанке беспроцентные период составляет 3 месяца, а значит, вернув за это время деньги, клиент не переплачивает.

Таким образом, ответ на вопрос, можно ли взять отсрочку по кредиту, достаточно прост: кредит с отсрочкой платежа на год возможен практически для каждого благонадежного заемщика. Перед тем как взять отсрочку необходимо ознакомиться со всеми нюансами тарифной политики банка и подать заявление. После рассмотрения и подписания дополнительного соглашения следующий платёж по кредиту необходимо будет внести по истечении отсроченного периода. Если в отсрочке отказано, можно обратиться в другие организации для получения денег.