Главная / Доверенности

Где и в каком банке взять кредит безработному. Где взять кредит безработному

Лицам, у которых нет официального дохода, взять деньги в долг бывает непросто. Однако безработными в нашей стране считают не только тех, у кого отсутствует место работы, но и тех, кто трудится неофициально. Естественно, подтвердить доход в подобных случаях не удастся. Все это приводит к тому, что вопрос, можно ли взять кредит безработному, возникает у огромного количества людей.

Дают ли кредит безработным?

Сегодня количество граждан, официально считающихся безработными, находится на достаточно высоком уровне. Между тем, большинство из них имеют доход, которого достаточно не только для удовлетворения основных потребностей. Именно поэтому кредит для безработного является вполне реальным. Однако стоит иметь в виду, что с целью снижения рисков невозврата задолженности кредиторы в обязательном порядке отнесутся к заемщику более предвзято.

Есть и еще одна причина, по которой найти место, где взять деньги безработному в долг, не так уж и сложно. Она заключается в высокой конкуренции на финансовом рынке. В борьбе за клиентов кредиторы нередко закрывают глаза на отсутствие официального дохода.

Шанс получить кредит неработающему увеличивается, если у него имеется положительная репутация. Получается, что при наличии информации о ранее взятых и вовремя погашенных займах вероятность положительного решения по заявке увеличивается. Поэтому стоит обращаться именно в те компании, где такие кредиты оформлялись.

Как взять кредит безработному

Любой заемщик должен понимать, что при решении получить займ важно иметь доход, за счет которого будет осуществляться внесение платежей. Оформлять кредит, если нет постоянной работы, не стоит. Такое поведение может привести к ухудшению финансового положения.

Наличие ежемесячного дохода, пусть и неофициального, позволяет гораздо легче занять деньги. При этом, подавая заявку, стоит указать, что является источником получаемых средств. Если это неофициальное трудоустройство, кредитор сделает звонок работодателю. Таким образом при отсутствии справок, подтверждающих доход, удастся оформить займ.

Повысить шанс на положительное решение по заявке на кредит безработному помогает наличие обеспечения. Традиционно используются следующие его виды:

Залог. С этой целью можно использовать автомобиль или недвижимость. Некоторые банки принимают в качестве залога драгоценные металлы, ценные бумаги и другое дорогостоящее имущество.
Поручительство третьих лиц. Гражданам, которые решили подтвердить платежеспособность заемщика, придется собрать ряд документов. Они должна иметь официальное место работы и стабильный доход.

Существуют еще способы того, как взять кредит безработному. Для этого следует соблюдать следующие правила:

Минимальный размер займа – традиционно получить маленький кредит гораздо проще. Банки, осознавая, что вернуть долг в этом случае проще, с большей вероятностью дают положительное решение. Кроме того, небольшую сумму можно занять и в других кредитных организациях. Для этого потребуется лишь паспорт.
Кредитная карта – еще один способ получить деньги в долг без особых проблем. Для ее оформления не требуется много времени и большого пакета документов. Однако чаще всего в первый раз кредит на карту неработащему дают на небольшую сумму. Только после того, как лимит будет потрачен и возвращен несколько раз размер возможного долга увеличится. Кроме того следует иметь в виду, что такой кредит стоит брать только на покупки там, где можно рассчитаться по карте. Снятие же наличных обычно обходится достаточно дорого – минимум 3-5%.
Если поиск ответа на вопрос, как получить кредит безработному, осуществляется с целью открыть собственный бизнес, важно составить грамотный бизнес-план. Отсутствие ошибок и неточностей в этом документе приведет к получению займа.

Где взять кредит для безработных (неработающим гражданам)

Существует несколько вариантов того, где взять кредит для безработных. Они отличаются не только степенью сложности оформления займа, но и выгодностью условий заимствования.

1 способ. МФО — онлайн-кредит для безработных на карту

Если нужна небольшая денежная сумма до зарплаты, можно попытаться подать заявку в микрофинансовую организацию. При этом всю процедуру можно провести через интернет, не выходя из дома.

Чтобы получить онлайн-кредит, достаточно предпринять всего несколько шагов:

зайти на сайт МФО и изучить условия займов;
заполнить анкету;
подать заявку;
дождаться решения;
указать способ получения займа.

Микрофинансовые организации чаще всего выдают денежные средства на электронный кошелек или банковскую карту.

Основным недостатком кредита через МФО является слишком высокая ставка. Она достигает 1-2% в день. Однако переплату можно сократить, если получать через микрозайм только очень маленькие суммы и возвращать их достаточно быстро.

— известный и довольно популярный МФО в интернете. Получить можно сумму до 30 тысяч рублей на несколько недель.
— МФО, специализирующаяся на онлайн-кредитовании в интернете. Предлагает быстрые займы для всех категорий людей с разными доходами.
— микрофинансовая организация, выдающая кредиты и займы через интернет, буквально в течении часа.

2 способ. Ломбарды — деньги безработным под залог

Получить кредит безработным с плохой кредитной историей без особых проблем можно в ломбарде. Таким организациям достаточно предоставить паспорт и залог. Они не проверяют кредитную историю, а также наличие постоянного источника дохода.

Чаще всего ломбарды выдают деньги под обеспечение:

золота и других драгоценных металлов;
автомобилей;
дорогостоящей бытовой техники;
мехов.

Однако не стоит отдавать свое имущество в ломбард, если нет срочной необходимости в деньгах или не планируется выкупать обеспечение. В противном случае лучше попытаться продать имущество. На это понадобится время, но удастся получить полную его стоимость. В то же время ломбарды выдают не более 80% рыночной цены залога.

3 способ. P2P площадки кредитования

Кредит безработным без справок и поручителей можно получить с использованием площадок P2P. Они представляют собой сервисы, в которых кредиторами являются физические лица и инвестиционные компании.

Сама площадка не рискует абсолютно ничем. Она является лишь посредником, который оказывает сопутствующие услуги. Кредит без отказа и через Р2Р вряд ли удастся. Сервис в обязательном порядке проводит скорринг оценку потенциальных заемщиков. При этом анализируются личные данные, а также кредитная история.

Сегодня в России Р2Р только набирает обороты. Далеко не всегда граждане соглашаются выступать как заемщиками, так и кредиторами. Не все доверяют подобным проектам. Кроме того, занять здесь большую сумму вряд ли получится.

4 способ. Некоторые «лояльные» банки

Рассматривая способы получения займов безработными, не стоит игнорировать и банки. Здесь также лица без официального трудоустройства могут получить кредит. Но важно понимать, что условия при этом будут не самыми выгодными.

Далеко не всегда можно найти информацию о том, какой банк дает кредит безработному. В большинстве случаев такая информация остается скрытой. Обращаться прежде всего стоит в те организации, которые предлагают программы экспресс-кредитования. При сумме займа до 100 тысяч рублей очень часто заявку рассматривают не дольше часа. За это время проверить информацию о работодателе вряд ли удастся, да многие банки и не стремятся сделать это.

Ответить на вопрос дают ли кредит безработным можно однозначно – да. Но не стоит радоваться раньше времени – получить деньги в долг можно либо на невыгодных условиях, либо приложив максимум усилий.

Безработных в России – 5,4% от количества трудоспособного населения. Пенсионеров по старости и инвалидов здесь мы не рассматриваем, к ним у банков особый подход, не станем говорить и о студентах - для них есть специальные программы. Разговор пойдёт лишь о той части населения РФ, которая не имеет официальной работы.

Иногда постоянный и стабильный заработок у человека есть, но нет учреждения, где бы он смог взять справку о своём доходе. К примеру, удалённая занятость (фриланс) не всегда является законной с точки зрения налоговиков. Но это не значит, что люди-фрилансеры не имеют дохода, они просто его тщательно скрывают. Бывает так, что человек умеет что-то очень хорошо делать своими руками и этим живёт. Он тоже попадает в список безработных, но вполне может безбедно существовать.

Примеров – масса, но как взять кредит безработному, когда ему нужно купить что-то крупное, а единственный выход для появления нужной суммы – заём?

Могут ли дать кредит безработному

Банки заботятся только о гарантиях возврата средств и о получении прибыли со своих клиентов. Поэтому справка по форме НДФЛ с указанием сумм заработка и копия трудовой книжки со всеми печатями организации – это то, что гарантирует получение кредита практически любому гражданину. У того, кто официально нигде не трудоустроен, таких документов нет. Тут возникает вопрос: где безработному взять кредит или ссуду без наличия нужных документов? Есть несколько путей для получения денег в долг под проценты. Итак, куда можно обратиться:

Микрофинансовые организации.
Брокерские конторы.
Частные инвесторы.
Непосредственно банки.

А теперь более подробно о каждом из способов получения нужной суммы.

Микро финансовые организации

Там обычно дают деньги практически всем, но процент за пользование средствами настолько велик, что лучше тысячу раз подумать, брать ли их вообще. Такие конторы обычно могут дать сумму от нескольких десятков до нескольких сотен тысяч рублей.

Брокерские конторы

Нужно уточнить, что брокеры не являются финансистами, одалживающими свои собственные деньги; это люди, знающие, где, кому и на каких условиях могут дать кредит. И конечно, они помогут получить кредит безработному, но за свои услуги попросят определённую плату. Какую? Это зависит от суммы кредита.

Зачастую брокеры являются настоящими или бывшими сотрудниками банка, они подкованы в вопросах кредитования, имеют нужные связи и знают, какие документы потребует тот или иной финансовый институт. Встречаются среди них и не совсем порядочные, те, что могут запросто взять деньги за услуги, но саму услугу не предоставить.

Частные инвесторы

Человек, имеющий капитал, хочет, чтобы этот капитал работал. И даёт какие-то суммы под проценты таким же частным лицам. Частнику не важен весь пакет документов, который требуется банку. Ему важен паспорт заёмщика и долговая расписка или договор , по которому заёмщик обязан выполнить все условия получения ссуды. Процентная ставка у нелегалов варьируется от 1 до 10% в месяц. В годовом эквиваленте набегает достаточно много.

Банки

Лучше всего за деньгами обращаться непосредственно в банк. Риски попасться на удочку мошенников сведены к минимуму, ведь банковский сектор несёт ответственность за свои действия не только перед владельцами учреждений, но и перед государством.

Кроме того, некоторые из банков предлагают лояльные условия погашения кредита, когда можно выплатить долг вперёд, и при этом не заплатить ни копейки штрафов чем, соответственно, снизить переплату.

Есть также практика у некоторых банковских учреждений, когда клиент сам устанавливает, в какой день месяца ему выгоднее всего внести платёж. Это очень удобно, особенно актуальны такие условия для не имеющих стабильных авансов и получек в определённое число месяца.

Какой банк даёт кредит безработному

Есть ли банки, которые с пониманием относятся к людям без нужного пакета документов? Вот список банков, куда может обратиться тот, у кого нет официального трудоустройства:

Ренессанс Кредит;
Московский Кредитный Банк;
Инвесткапиталбанк;
Кольцо Урала;
НСТ – Банк;
Банк Открытие;
Уссури;
Банк Интеза;
Бузулук Банк;
Банкирский Дом;
Ренессанс Кредит;
Почта – Банк;
Восточный Экспресс банк;
ОТП-банк;
Альфа-Банк;
Русфинансбанк;
Русский Стандарт;
Тинькофф.

Это почти полный перечень банков, которые с пониманием относятся к отсутствию справки о доходах. Некоторые из учреждений просят залог, которым может стать недвижимость или автомобиль (не битый и не кредитный). Другие попросят привести поручителя.

Вообще, поручитель – самый верный способ взять кредит. Под поручительство другого лица, имеющего все необходимые документы, дают ссуды безработным гораздо чаще. Ведь в случае непогашения долга клиентом, этот долг «повесят» на поручителя. Нужно понимать, что банки – не благотворительные организации, и им требуются гарантии возврата.

Иногда можно предоставить в кредитный отдел бизнес-проект, на который и нужны средства. Но это не весомый аргумент. Хотя, правильно составленный бизнес-план может и сработать.

Каковы условия выдачи кредитов безработным

Ренессанс Банк выдаст деньги в день обращения. Ставка – от 23,9% в год. Сумма, на которую можно рассчитывать – до 500 тыс. рублей. Погасить её можно за 5 лет.

ОТП Банк – процентная ставка от 22,9%, срок – до 5 лет, сумма – не выше 400 тыс. рублей.

Московский кредитный банк может дать уже гораздо большую сумму – до 1,5 млн. рублей, процент – существенно ниже, варьируется в зависимости от суммы займа. Минимальная ставка – от 19,9%. Интересен срок погашения – некоторые программы предполагают 15-летнее погашение ссуды.

Тинькофф – банк очень лояльный. Здесь выдают кредиты практически всем. Ставка — от 22% на 5 лет. Сумму можно взять довольно серьёзную.

Все вышеперечисленные банки дают кредитные карты не работающим официально гражданам, более того, процент за пользование деньгами не слишком отличается от условий предоставления займов людям с подтвержденным всеми справками доходом. Но пакет документов для банка нужно приготовить. Обязательно иметь паспорт, водительские права (не обязательны), ИНН, страховое пенсионное удостоверение,

Но если у клиента испорченная кредитная история, тут уже гораздо хуже. В этом случае кредит могут не дать совсем.

Куда обращаться безработному с плохой кредитной историей

Есть ли такие организации, которые дадут ли кредит безработному с плохой кредитной историей? Здесь нужно очень постараться доказать неумышленное отклонение от долговых обязательств. К примеру, если гражданин болел или потерял работу, и в связи с этим не мог делать ежемесячные платежи, банк может пойти навстречу.

Могут дать ссуду лицу с плохой кредитной историей, предоставившему залог, или тому, кто привёл поручителя. Гораздо охотнее дают микрозаймы организации типа Хоум Кредит Банка. Процентная ставка здесь очень высокая, поэтому риски учредителей при условии неполучения своих денег не столь существенны. Проценты за нечестного должника платят обычно добросовестные граждане.

Если у человека нет постоянного официального места, где он трудоустроен, то в банке посчитают такого гражданина безработным. В связи с этим с осторожностью дают разрешения на выдачу займов. Намного охотнее банки одобряют вовсе не привычные займы, — куда выгоднее снабжать граждан «пластиком».

Почему банки обожают выдавать кредитные карты?

Несмотря на то, что рассчитывать на займ может любой человек (даже домработница или студент), который достиг возраста 18 лет, банки опасаются выдавать деньги просто так. Другое дело, если речь идет о «пластике». В этом случае сам финансовый инструмент позволяет более-менее контролировать расходы заемщика. Скажем, банк видит то, на что идет расход денег. Снятие же наличной суммы будет стоить огромных процентов. Вот почему банкам очень выгодно выпускать кредитные карты, ведь заемщиков в этом случае можно хоть как-то контролировать. Также устанавливается определенный лимит денежных средств, что не даст потратить больше положенного.

Необходимые документы

Даже если нет доходов, в банк нужно будет отнести паспорт, копию ИНН, а еще некоторые другие документы. Обратите внимание на то, что каждый банк указывает свой список необходимых документов. Поэтому перед подачей заявки на кредит убедитесь, что вы уточнили все нюансы в конкретном банке.

На какую сумму может рассчитывать гражданин

В данном случае речь идет о нескольких видах безработных граждан. Первый тип людей не работает вообще. То есть такой человек может иметь накопления, которые планирует потратить на погашение кредита, но не факт, что их окажется достаточно. Также нужно учитывать и то, что банк не в курсе всех ваших возможностей. Если деньги на личные расходы дает муж или родители, то фактически вы никак не можете доказать наличие средств. Разве что откроете депозитный счет в том же банке.

В то же время существует категория граждан, которые являются формально безработными. То есть они не трудоустроены официально, но получают оплату за свой труд. Это могут быть репетиторы, фрилансеры, няни и прочие люди, занятые в домашнем хозяйстве, а также категория «свободных художников». Они и могут чаще всего рассчитывать на сумму займа до 100-150 тысяч рублей.

На какие нужды дают кредиты безработным

Безработные могут, в первую очередь, рассчитывать на получение нецелевого кредита, которого не хватит на покупку машины или квартиры, зато этой суммы будет достаточно, чтобы покрыть иные потребности: лечение, организацию свадьбы, путешествия, совершения какой-то значимой крупной покупки. По программам таких займов банки предоставляют до 50 тысяч рублей в личное пользование. Речь идет о кредите наличными, а не о карте (там сумма может быть больше в 2-3 раза). Особенностью данного типа кредита является то, что он выдается в течение получаса, а для получения денег нужен всего лишь паспорт гражданина. Если же нужно более 40-50 тысяч рублей, то придется обзаводиться поручителем (он должен выглядеть состоятельным в глазах банка). Еще один способ получить больше денег – предоставить залог. В качестве него выступает любое ценное ликвидное имущество, которое банк сможет выгодно продать, если безработный заемщик перестанет погашать кредит. Чаще всего в качестве залога указывают машину, земельный участок, квартиру или дом.

Помощь брокера в получении кредита безработным

Существуют также помощники на рынке финансовых услуг, которые оказывают посредническую помощь для получении ссуды наличными либо на карту. Люди работают либо сами, либо на какую-то брокерскую фирму. При обращении к кредитному брокеру нужно предоставить паспорт, заполнить анкету и определить сумму, которую хотите получить в банке. При этом стоит прояснить несколько моментов.

Брокер является лишь посредником. Оказывая услуги в получении займа, он получает комиссионное вознаграждение. При этом «договариваться» с банком брокер должен используя лишь законные методы ведения дел.
Вся ответственность за невыплату кредита лежит на заемщике. То есть брокер не имеет никакого отношения к тому, что клиент оказался неплатежеспособным. Заемщик внимательно изучает всю информацию и самостоятельно решает то, в какой банк идти за помощью.
Опасайтесь брокеров, которые работают по серым и черным схемам (то есть нелегально, практикуют подделку документов). Законодательством это строго запрещено: нельзя подделывать ни справки о доходах, ни трудовые книжки. За подобные деяния грозит уголовная ответственность.

Ссуда на открытие собственного дела

Во-первых, в центре занятости должна быть отметка, что вы состоите на учете. Во-вторых, нужно прописать бизнес-план. При этом не получится оформить ИП, — нужна официальная компания, то есть юридическое лицо. Обращение в центр занятости выгодно по причине возможности получения и помощи, и кредита на несколько лет.

Банки где можно взять кредит безработному

Конечно же, существуют банки, которые с полным пониманием относятся к таким людям. Рассмотрим какие банки дают безработным займ онлайн, либо при личной встрече:

Тинькофф
Ренессанс Кредит;
Московский Кредитный Банк;
Инвесткапиталбанк;
Кольцо Урала;
НСТ Банк;
Банк Открытие;
Уссури;
Банк Интеза;
Бузулук Банк;
Банкирский Дом;
Почта банк;
Восточный Экспресс банк;
ОТП-банк;
Альфа-Банк;
Русфинансбанк;
Русский Стандарт.

Это почти полный перечень банков, которые с пониманием относятся к отсутствию справки о доходах. Некоторые из могут попросить залог в виде недвижимости или автомобиль (не залоговый и без аварий). Другие могут попросить привести поручителя, с которым вам, скорее всего, точно дадут ссуду.

Привлечь кредитные средства для открытия своего дела - обычная практика. Отсутствие работы не означает, что в финансировании будет абсолютно точно отказано. Для получения кредита на открытие бизнеса необходимо понять особенности процедуры и учесть ряд значимых моментов.

Получение кредита на бизнес - что это

Понятие «кредит на бизнес» означает получение в банке денежной суммы, которая может быть потрачена на любые коммерческие цели:

приобретение или аренду помещения;
закупку продукции;
приобретение товаров;
формирование учредительного капитального фонда;
покупку и ввод в работу техники и/или оборудования и т.д.

Возможно приобретение на кредитные средства и готового бизнеса - организации с налаженной работой, действующей клиентской базой и подтвержденными оборотами.

Важно! Ведение коммерческой деятельности возможно только лицами, зарегистрированными в форме организации (ООО, АО, ЗАО и иных) или индивидуальных предпринимателей.

Кто может оформит кредит на бизнес

Теоретически возможно 2 варианта:

кредит оформляется на юридическое лицо;
в качестве заемщика выступает частный клиент.

На практике для оформления кредита зарегистрированному представителю малого бизнеса потребуется открывать информацию о своей текущей деятельности и оставлять залог, например, оборудование или иные активы. Для компаний, которые еще не начали работать, а только получили учредительные документы, такой вид кредитования недоступен.

Оформление займа на частное лицо для открытия бизнеса - более осуществимый вариант. Но важно учитывать, что одобренная сумма по программам потребительского кредитования в большинстве случаев будет в пределах от 200 тыс. до 1 млн рублей. Необходимо точно посчитать, будет ли достаточно этих денег на открытие дела и оплату сопутствующих издержек.

Дадут ли безработному кредит на открытие своего дела

Если не работаешь, то взять кредит проблематично, но возможно. Но для этого в большинстве банков потребуется подтвердить благополучную материальную ситуацию - можно предоставить документы на собственность или справки о дополнительных источниках дохода.

При возможности доступно оформление кредита под обеспечение недвижимостью или автомобилем. В таком случае предельная сумма будет равна стоимости заложенного имущества, что дает больше финансовых возможностей на реализацию проекта.

Как при оформлении кредита отвечать на вопросы о работодателе

Даже если для оформления кредита банк не требует предоставлять справки с места занятости и/или копию трудовой книжки, то указывать данные о работодателе в анкете все равно будет нужно. Более того - большинство финансовых организаций требуют, чтобы на момент обращения клиент проработал на текущем месте не менее 3–6 месяцев.

Неработающим заемщикам выйти из положения можно несколькими способами:

Учредить фирму или зарегистрировать себя в качестве индивидуального предпринимателя. В таком случае как работодателя можно будет указать собственную компанию. При этом перед оформлением заявки важно уточнить, кредитует ли выбранный банк индивидуальных предпринимателей и собственников бизнеса.
Указать данные вымышленного или предыдущего работодателя. Такой вариант может быть использован только если банк не будет проверять предоставленные сведения. Если же обман откроется, то в предоставлении запрошенной суммы будет отказано.

Если нет работы, но есть желание открыть дело с нуля, то стоит рассмотреть вариант оформления кредита с регистрацией фирмы или ИП - для ведения предпринимательской деятельности и открытия счета компании оформление себя в качестве юридического лица все равно будет необходимо. Прибегать ко второму варианту стоит только в крайних случаях.

Подводные камни взятия кредита на бизнес без работы

При получении займа на открытие бизнеса следует составить качественный финансовый прогноз. При отсутствии работы важно убедиться, что альтернативных источников дохода и прибыли от созданного бизнеса будет достаточно для обслуживания взятых на себя обязательств.

Если обеспечением кредитной задолженности является недвижимость или автомобиль, то при несвоевременной или неполной оплате принятых обязательств возможна продажа залога с целью погашения возникшей просроченной задолженности.

Обязательно нужно учесть, что без подтверждения занятости ставка по кредиту будет выше, чем по аналогичным программам, оформленным с полным пакетом документов.

Какие банки готовы дать кредит безработному на открытие дела

Анализ банковских предложений показал, что ни одна кредитная организация не готова предоставить кредит безработному. Но достаточное количество банков предлагают прокредитовать частных заемщиков без подтверждения занятости.

Кредит на бизнес без обеспечения

Без предоставления копии трудовой книжки или договора найма большинство банков не готовы давать заемщику сумму, . Для получения большего финансирования можно обратиться в:

- предлагается оформить до 700 тыс. рублей под ставку от 11,9% до 25,5%;
- можно взять до 1 млн рублей под 14,9%–28,9% годовых;
- доступно до 1 млн рублей под ставку от 18,9% до 22,9% за год;
- до 1 млн рублей под ставку 12,9% при условии уплаты единовременной комиссии в размере от 1% до 4,9% от суммы долга.

Процентная ставка устанавливается каждому обратившемуся персонально после проведения анализа предоставленных данных. Банк имеет право запросить предоставление дополнительных документов, включаю копию трудовой книжки или договор найма. При невозможности удовлетворить требование по заявке в большинстве случае будет выставлен отказ.

Кредит на бизнес с обеспечением

При наличии возможности отставить в залог недвижимое имущество или автомобиль сумма кредита может быть увеличена до 8–10 млн рублей.

Без предоставления документов, подтверждающих доход, оформить можно кредит под залог автомобиля в:

Локо банке - можно взять до 5 млн рублей под ставку от 12,3% годовых до 14,4%, обязательна единовременная комиссия в размере 1,5% от суммы займа;
- предлагается до 1 млн рублей под 19–32% годовых.

При возможности подтвердить доход альтернативными способами (например, справкой из пенсионного фонда или документами о получении дохода от сдачи квартиры в аренду) выгоднее всего обращаться в:

- ставка от 11,25% до 21%;
банк Жилищного Финансирования - ставка от 12,99% при единовременной комиссии в 4,9%;
- ставка от 13,5% до 14%;
- ставка 13,5% годовых.

Законодательно установлено, что при кредитовании под обеспечение страхование залога (недвижимости или машины) является обязательным. Также банк может увеличить процентную ставку при отказе заемщика оформить личную защиту на случай ухода из жизни или потери здоровья. В среднем к указанным выше ставкам будет прибавлен 1–3% при нежелании оформить полис такого страхования.

На сегодняшний день официальное трудоустройство не является главным показателем платежеспособности человека. Но в сфере банковских услуг человек, не обладающий официальным местом работе, считается безработным клиентом, который вызывает опасения.

Отказывая такой категории граждан, банки теряют большой процент клиентов, которые могли бы активно пользоваться их услугами. По этой причине, среди финансовых учреждений РФ нашлись те, которые, несмотря на потенциальный риск, предлагают свои услуги безработным гражданам.

Условия предоставления

Безусловно, неработающих граждан ожидают особые условия кредитования. Предвзятое отношение работников учреждения не отобразилось на лимите займа, но сроки предоставления услуги и процентная ставка несколько удивят потенциальных заемщиков.

Большинство банков, для минимизации потенциального риска существенно завышают процентную ставку и снижают сроки кредитования.

С подробной информацией можно ознакомиться в представленной ниже таблице:

		Макс. сумма кредита	%	Сроки
Ренессанс Кредит	«На срочные цели»	до 100 тыс. рублей	от 18,8% до 30,9%	до 2 лет
Почта Банк	Первый почтовый с «гарантированной ставкой»	до 1 млн. рублей	16,9%	до 5 лет
Московский Кредитный Банк	«Нецелевой без залога»	до 2 млн. рублей	от 15% до 32,5%	до 15 лет
Восточный экспресс банк	«Наличные»	до 200 тыс. рублей	от 16 до 40%	до 3 лет
Хоум Кредит	«Наличные в кредит»	до 400 тыс. рублей	28%	до 7 лет

Требования к получателю

Все потенциальные заемщики проходят тщательную проверку, перед тем как получить заемные средства. Очевидно, что подобную процедуру предстоит пройти безработным гражданам, претендующим на одобрение займа.

Когда речь заходит о безработных заемщиках, сотрудники учреждения, прежде всего, изучат кредитную историю потенциального клиента. В том случае, она окажется испорченной, гражданин получит отказ в предоставлении услуги кредитования.

Также, займы для безработных имеют возрастные ограничения. Каждый банк ведет свою политику в отношении возраста клиентов.

С детальным перечнем требований можно ознакомиться ниже:

Видео: Онлайн с плохой кредитной историей

В каких банках получить кредит для безработных без справок

Ни для кого не секрет, что конкуренция среди банковских структур РФ с годами набирает больших оборотов. Если у владельцев банковского учреждения такое положение дел провоцирует проблемную ситуацию, то потенциальные клиенты банков оказываются в выигрышной позиции.

Конкуренция на рынке финансовых услуг вынуждает банки сотрудничать с неблагонадежной категорией клиентов, безработные граждане не являются исключением.

Среди банковских структур, которые со 100 — процентным одобрением выдадут заемные денежные средства безработным гражданам можно выделить следующие :

Как оформить

На сегодняшний день большинство банковских учреждений внедряют меры по оптимизации оформления банковских услуг. Как показывает практика, процедура оформления займа не требует существенных физических или временных затрат.

Процедура получения кредита для безработных клиентов идентична стандартной процедуре оформления займа.

Для получения финансовой поддержки от банков РФ необходимо следовать следующему алгоритму действий :

Выбор банковского продукта. Прежде всего, клиентам необходимо посетить отделение банковской структуры и выбрать приглянувшийся банковский продукт. Опытные сотрудники банка проконсультируют потенциальных заемщиков по вопросам кредитования.
Составление заявление. Для того чтобы сотрудники банка начали рассматривать вопрос о кредитовании, необходимо подать заявление в соответствующей форме, указав в документе корректные данные.
Документация. Для получения заемных денежных средств граждане должны предоставить консультантам банковского учреждения обязательный пакет документов. В случае игнорирования данного требование шансы на получения займа будут сведены к минимуму.
Предварительный ответ. Ознакомившись с предоставленной заемщиком информацией, сотрудники учреждения примут решение о кредитовании. В течение нескольких рабочих дней граждане получают предварительный ответ.
Завершающий этап. Если решение банка было принято в пользу потенциального заемщика, то ему необходимо явится в отделение учреждения для подписания кредитного договора и получения заемных средств.

Примечателен тот факт, что большинство банков открывают клиентам доступ к упрощенной процедуре оформления банковских продуктов.

Потенциальному заемщику достаточно зайти на сайт банка и составить заявку на услугу в режиме онлайн. В дальнейшем, сотрудники банка свяжутся с клиентом для дальнейшего оформления кредита.

Пакет документов

Документы – это необходимый атрибут для получения одобрения со стороны банковского учреждения. Безработным клиентам банка нужно предоставлять справку о доходах, но перечень необходимой документации при этом не уменьшился.

Безработным гражданам нужно предоставить следующую документацию:

Наименование банковской структуры	Наименование кредитной программы	Документация
Ренессанс Кредит	«На срочные цели»	· паспорт, подтверждающий гражданство РФ; · дополнительный документ, подтверждающий личность, к примеру, водительское или студенческое удостоверение, загранпаспорт и прочее; · косвенное подтверждение доходов (при наличии): документы на недвижимость, выписки со счетов и прочее.
Почта Банк	Первый почтовый с «гарантированной ставкой»
Московский Кредитный Банк	«Нецелевой без залога»
Восточный экспресс банк	«Наличные»
Хоум Кредит	«Наличные в кредит»

Погашение займа

Оформляя услугу кредитования, заемщики не только получают финансовую поддержку, но и берут на себя определенные обязательства. В данном случае, речь идет об обязательства возврата денежных средств банку, с учетом установленных процентов.

В кредитном договоре четко прописана дата и сумма платежа, для погашения займа. Заемщиков, которые игнорируют свои обязательства, ожидают крупные штрафы или судебные разбирательства.

Стоит отметить, что большинство банковских структур позволяют своим клиентам преждевременно погашать займ. Процедура выгодна, прежде всего, для заемщиков. Она позволяет уменьшить сумму возврата кредита.

Кроме того, в соответствии с Законодательством РФ, все банки должны предоставлять своим клиентам сервис, позволяющий вносить платежи для погашения займа без каких-либо дополнительных комиссий.

Как правило, заемщикам учреждений открыт доступ к следующему практичному инструментарию для погашения займа:

онлайн сервис;
касса, расположенная в отделении банка;
банкоматы и терминалы самообслуживания.

Плюсы и минусы

Кредит для безработных без справок задача не из простых. Ни для кого не секрет, что банковские учреждения не хотят сотрудничать с такой категорией граждан, относя их к неблагонадежным клиентам.

Безработных заемщиков ожидают особые условия кредитования. По этой причине необходимо задуматься о том, насколько целесообразно пользоваться услугами банка. Для этого необходимо тщательно взвесить все «за» и «против».

Среди преимуществ кредитования для безработных клиентов можно выделить следующее :

Оперативное оформление. Как и прочие заемщики, данная категория граждан столкнется с практичной процедурой оформления, которая не требует существенных временных и физических затрат. В среднем получение займа занимает не более 4 дней.
Высокий лимит. Несмотря на то, что указанная категория клиентов не может полноценно подтвердить уровень своего дохода, банковские структуры, сотрудничающие с безработными, готовы выдать своим заемщиком крупную сумму денежных средств.

Кредитование для безработных граждан имеет и вторую сторону медали. Прежде всего, из представленных на территории РФ банков только треть готова предложить финансовую помощь данной категории заемщиков.

Второе, что можно отнести к существенным недостаткам услуги – высокая процентная ставка. Такое положение дел связано с тем, что банки не доверяют указанной категории заемщиков и таким образом компенсируют потенциальные потери.

Таким образом, желание получить кредит безработному гражданину вполне реализуемо. Как показывает практика, список банковских структур сотрудничающих с «неблагонадежной» категорией клиентов скромен, но среди доступных предложений можно отыскать оптимальный банковский продукт, который сможет удовлетворить финансовые потребности граждан.