Главная / Доверенности

Как оплачивать овердрафт в бпс банке. БПС Сбербанк – кредитные карточки с овердрафтом

Кредитные карты и овердрафты на зарплатном "пластике" давно полюбились белорусам. Это удобно: не хватило денег - взял в долг у банка, даже не заходя туда. Но покупая товары в кредит и возвращая уже наличные деньги на карточку, можно как выиграть, так и проиграть..

"Погасил овердрафт, а потом еще два дня был должен банку"

В редакцию сайт обратился читатель Сергей . Он пользуется платежными карточками БПС-Сбербанка: на первой открыт овердрафт, на вторую обычно "кидают" зарплату. И вот однажды с ним случилась неприятная история.

"Решил я воспользоваться овердрафтом, потому что деньги на основной карточке закончились, - рассказывает Сергей. - Расплатился в магазине кредиткой. Через несколько дней на зарплатную карточку пришли деньги, и я сразу погасил задолженность, чтобы не начислялись проценты за пользование кредитом. Однако, переведя деньги с зарплатной карточки на кредитную через интернет-банкинг, я увидел, что сумма задолженности не изменилась. На следующий день я все еще оставался в должниках ".

Мужчина, недоумевая, обратился к специалисту банка за объяснениями. Выяснилось, что при переводе денег на карточку для погашения овердрафта операция обрабатывается банком в течение 3 рабочих дней.

"То есть необходимо, чтобы операция прошла по счету, - поясняет сотрудник банка. - После обработки операции у вас не будет отображаться задолженность по овердрафту. Наш банк погашает задолженность согласно условиям договора овердрафтного кредитования. В нем указано, что погашение задолженности производится денежными средствами, поступающими на счет путем безналичного перечисления или путем внесения в установленном порядке наличных денежных средств в кассу ".

Деньги должны поступить именно на счет, а не отобразиться на карточке. "К безналичным перечислениям на счет относятся, например, зачисления вашей заработной платы или другие переводы, где указывается номер счета, - поясняет специалист банка. - При совершении операции через интернет-банкинг, то есть путем перечисления средств на карту, операция по счету отображается не сразу, а до 3 дней, так как платеж был осуществлен не по реквизитам счета, а по реквизитам карты ".

Специалист банка подтвердила, что пока операция не пройдет по счету, у клиента будет отображаться задолженность и начисляться проценты за кредит.

"Платежи не могут проходить со скоростью мысли"

"Часто у клиентов возникают вопросы типа: "Я сегодня оплатил, а деньги не поступили. Банк плохой" , - комментируют ситуацию в пресс-службе Альфа-Банка. - Такое ощущение возникает из-за недопонимания принципа работы системы, а именно, сроков зачисления платежа ".

Есть разница во времени между авторизацией, то есть совершением операции (например, платеж в магазине карточкой, погашение кредита в банкоматах или платежно-справочных терминалах и тому подобное), и ее фактическим отражением по счету в системе банка.

"Система платежей - сложный многоступенчатый механизм, и проведение операции должно быть отражено на каждом этапе. В некоторых случаях это делается не со скоростью мысли ", - говорят в Альфа-Банке.

Специалисты банка просят учитывать, что скорость отражения платежа по счету зависит от вида операции. Например, при обычной оплате кредиткой в магазине будет влиять принадлежность платежного устройства. Если оно принадлежит банку, который выпустил карточку, то операция отражается на следующий банковский день. Если устройство принадлежит банку-партнеру, то операция отражается, как правило, в течение 2-3 банковских дней. Если же это терминал банка, который не имеет каких-либо партнерских или договорных отношений с банком-эмитентом карточки, то до счета операция может дойти только через 10 банковских дней.

При оплате рублевой карточкой за границей можно проиграть из-за нестабильности курса

"В целом скорость проведения операций зависит от того, когда в банк-эмитент карточки поступает подтверждение оплаты от иных банков, которые приняли платеж. Сейчас для банков максимальный срок подтверждения составляет 30 дней. Это правило платежных систем ", - предостерегает пресс-служба Альфа-Банка.

В первую очередь, об этом стоит помнить при расчетах карточкой в белорусских рублях за границей. С учетом нестабильности обменного курса можно "попасть на бабки". Банк спишет эквивалент белорусских рублей по курсу на день отображения по счету, а не по курсу на день совершения платежа.

Конечно, внутри страны операции могут проходить очень быстро. Особенно если у банка есть собственный процессинговый центр. Но скорость обработки платежей будет также зависеть от внутренних регламентов, процессов и поступления в банк документов, подтверждающих оплату.

"Операции в своих устройствах мы обрабатываем самостоятельно , - говорит начальник отдела разработки карточных продуктов карт-центра ОАО "Белинвестбанк" Артем Смирнов . - Даже если Банковский процессинговый центр "ляжет", наши банкоматы будут принимать платежи. Если же мы работаем с карточками других банков, то гарантировать ничего не можем ".

А вообще объективные сроки процессинга могут повернуть ситуацию как в сторону клиента, так и против него. Обычно в устройствах банка, как говорит специалист, платежи обрабатываются на следующий день. "Если же вы провели операцию в пятницу или в выходные, то может быть задержка. Обработка операций в субботу и воскресенье ведется не каждый час, а два раза в день ".

Из-за таких технических особенностей может оказаться, что человек расплатился карточкой с овердрафтом в выходной, а в понедельник погасил задолженность через кассу. Получится, что задолженность еще не отобразилась, а погашение уже прошло. "Это не мошенничество, а просто особенности работы программного обеспечения, - утверждает Артем Смирнов.

Погашать кредит лучше всего в кассе банка

Как же все-таки избежать начисления лишних процентов и штрафов от банка? В первую очередь, как это ни банально, надо читать договор и вовремя задать вопрос о самом быстром способе погашения кредита.

Всегда возможны несколько вариантов. В Альфа-Банке выделяют два: "день в день" (т.е. в течение банковского дня) при оплате в отделениях банка (приходно-кассовым ордером), при использовании интернет- или мобильного банкинга того банка, который выпустил карточку; на следующий банковский день во всех остальных случаях, например, при переводе через ЕРИП (банкомат, платежно-справочный терминал, а также устройства и интернет-банк других банков), терминалы QIWI.

При погашении обычных кредитов возникают такие же задержки. Скажем, клиент ежемесячно вносит сумму платежа на дату, указанную в договоре. Если человек делает это в дату погашения через ЕРИП, то, соответственно, денежные средства поступят на следующий рабочий день и клиент выйдет на просрочку.

Самый быстрый способ оплаты - в кассе банка. Аналогичным по скорости будет перевод со счета на счет в интернет-банкинге. Но такую возможность предоставляют не все банки.

Максим Демченко

Шрифт A A

Белорусский банк БПС Сбербанк предлагает клиентам услугу овердрафта, позволяющую пользоваться заемными средствами сверх имеющейся на счете суммы. Допускается краткосрочный отрицательный баланс. При поступлении денег на карту производится автоматическое погашение задолженности. Проценты за овердрафт БПС Банк начисляет на фактически использованную сумму.

БПС Банк выдает пластиковую платежную карту физическим лицам, получающим зарплату на открытый личный счет, с открытой кредитной услугой овердрафта. При этом доступная сумма изменяется в зависимости от срока полного погашения кредита.

Сумма овердрафта	Срок погашения, мес.	Ставка,%
до 80% среднемесячного фактического заработка	3	15,8
до 200% среднемесячного фактического заработка	6	15,8
до 400% среднемесячного фактического заработка	12	15,8

Процентные ставки по кредитам овердрафта привязаны к данным Нацбанка Республики Беларусь (НБ РБ) и изменяются соответственно. С 27 июня 2018 года ставка рефинансирования НБ составляет 10% годовых. Денежная единица — только белорусский рубль. Рассрочка на образовавшуюся задолженность не должна превышать календарного года.

Основные требования к заемщику

К потенциальным получателям овердрафта в БПС Банке предъявляются минимальные требования:

возраст от 18 до 65 лет;
трудовой стаж на последнем месте работы не менее 3-х месяцев.

Подать заявку на кредит пользователи могут онлайн. При этом им необходимо указать свои анкетные данные (фамилию и имя), мобильный телефон для связи и согласие на автоматическую обработку личных данных банком.

Чтобы получить овердрафт достаточно:

подать заявку онлайн;
подождать предварительного одобрения банка;
прийти в ближайшее отделение и оформить услугу.

По кредитному калькулятору можно вычислить сумму переплаты.

Способ оплаты (начисление процентов на остаток или выплата задолженности равными платежами) выбирается клиентом самостоятельно.

Какие документы следует предоставить

Чтобы подать заявку на получение кредита, необходимо предоставить оригиналы и копии следующих документов:

Документ, удостоверяющий личность заемщика (для граждан РБ действующий паспорт, для иностранцев или лиц без гражданства требуется документ о виде на жительство в стране).
Для мужчин, возраст которых от 18 до 27 лет, требуется военный билет или документ об отсрочке от призыва в армию.
Справка о месте жительства или временном пребывании в Республике Беларусь.
Справка формы ФСЗН о государственном пенсионном начислении за предыдущий месяц.
Документы, подтверждающие дополнительный доход заявителя (например, справка о размере пенсионных выплат).

При кредитном лимите до 5000 белорусских рублей физическому лицу требуется один поручитель, если размер кредита увеличивается до 10 тысяч, поручителей необходимо несколько.

Оформление кредитного договора

Интернет заявка

Чтобы получить консультацию по оформлению договора онлайн, заемщику рекомендуется перейти по ссылке на официальном сайте БПС Банка.

Рассмотрение заявки осуществляется на протяжении 2 суток.

В заявке пользователю следует указать:

свои персональные данные;
номер мобильного телефона для контакта;
удобное время ответа на звонок менеджера банка.

Консультант связывается с заявителем в указанные сроки. После одобрения заемщику требуется подойти в ближайшее отделение банка, адрес и время работы которого указаны на официальном сайте. Следует принести необходимый пакет документов.

Личный визит в отделение банка

Оформить овердрафт в БПС Банке можно при личном посещении:

предъявить требуемые документы;
оставить свои контактные сведения.

Оформление кредитного договора занимает порядка 10 дней.

Список отделений банка клиенты могут найти на официальном сайте.

Заявка по телефону

Получить интересующую информацию можно по телефону:

по короткому номеру 148 или 5-148-148, оплата производится в соответствие с тарифом мобильного оператора, можно сделать заявку на кредит;
оператор помогает заполнить онлайн анкету;
клиенту сообщается необходимый перечень документов, предъявить которые следует в отделении банка лично.

Анализ платежеспособности клиента при заявке на сумму до 100 млн белорусских рублей производится автоматически без участия человеческого фактора по программе «Кредитная фабрика». В итоге ускоряется выдача положительного решения о предоставлении кредита овердрафта. Для владельцев платежных карт результат сообщается через 2 часа, остальные ожидают решение 2 дня.

Если сумма кредита ограничивается 1 млн BYN, а также для владельцев зарплатных карт автоматическая технология не применяется.

Овердрафт кредит называют займом «до зарплаты», помогающим решить срочные финансовые проблемы. Минимум документов, доступность оформления, быстрый срок получения кредитных средств – основные преимущества займа в БПС Банке.

Овердрафт «Сбербанка» доступен для дебетовых и зарплатных карт, но иногда услугу можно подключить и к кредитной карточке. Подойдет любой пластик: классические, молодежные, золотые и платиновые Visa, MasterCard.

Овердрафт на карте «Сбербанка» для физических лиц

Подключить услугу может любой владелец дебетовой карты. Для этого нужно принести в офис банка паспорт, второй документ и справку о доходах. Зарплатным клиентам банк чаще одобряет заявки на овердрафт. Оформить услугу можно и на кредитную карту, но только после подтверждения всех источников дохода. Открытый дебетовый счет увеличит шанс одобрения запроса.

Лимит овердрафта - 1000-30,000 рублей, но не более 50% заработка заемщика. Эта сумма устанавливается индивидуально, в зависимости от уровня дохода, кредитной истории и активного использования карты. Банк не может самостоятельно увеличить лимит, без разрешения клиента. После пополнения счета на карту сумма долга по овердрафту списывается автоматически.

Проценты за овердрафт: 18% для рублевого и 16% для счета в иностранной валюте. Если клиент превышает установленный «Сбербанком» лимит или не оплачивает долг вовремя, ставка повышается до 36% годов для рублевых и 33% для валютных карт. Оплатить овердрафт нужно за 30 дней. Подключенная услуга действует год, после чего оформлять ее нужно заново. При повторном подключении банк может установить другой лимит.

Карта Visa «Сбербанка»

Многие заемщики путают обычные кредитки с овердрафтными картам,но между ними есть несколько отличий:

Овердрафт чаще подключается на дебетовые карты, кредит по которым взять нельзя.
Максимальная сумма кредита намного выше лимита овердрафта.
Овердрафт рассчитан на небольшие займы с быстрым погашением долга, поэтому у заявки на оформление этой услуги высокие шансы одобрения.
У овердрафта постоянная ставка - 18%. Проценты на кредит устанавливаются индивидуально и могут оказаться выше.
Вернуть долг за овердрафт нужно за месяц, платеж не разделяется на несколько частей.
Повышенные проценты за просрочку пересчитываются по первому дню использования овердрафта, а не со дня пропуска платежа.

Овердрафт на картах «БПС-Сбербанк»

Условия овердрафтной программы «БПС» примерно такие же, как и в «Сбербанке России». Максимальный лимит овердрафта - 10,000 белорусских рублей, ставка - 16,5%. «БПС-Сбербанке» действуют ограничения на возраст клиентов - 18-65 лет. Банк требует рабочий стаж на последнем месте - от полугода.

Почему «Сбербанк» списал с карты овердрафт?

Иногда банк снимает овердрафт даже с карт, на которых эта услуга не подключена. При пополнении счета «Сбербанк» списывает средства для оплаты «долга». Эта ситуация называется техническим овердрафтом и возникает при медленном переводе денег на карту.

Клиент хочет заплатить за товар через карту, но на ней не хватает денег. Он переводит средства на карточку и сразу покупает желаемое. Но овердрафт срабатывает быстрее перевода денег. Клиент неосознанно берет займ и не подозревает об этом. При следующем пополнении счета «Сбербанк» снимет с карты сумму долга или пришлет смс с просьбой погасить овердрафт.

Чтобы вернуть несправедливо снятые деньги, позвоните в службу поддержки банка и опишите проблему.

Овердрафтный кредит

Термин «овердрафт» постепенно входит в лексику активных потребителей банковских услуг, оставляя все меньше тех, кому это слово режет слух. Что же скрывается за этим понятием?

Само слово «овердрафт» происходит от английского overdraft (over – «сверх», draft – платежное поручение) и приблизительно переводится как «перерасход» или, точнее, «платежное поручение на сумму, превышающую остаток на счете». В практике отечественных банков овердрафт рассматривается как отрицательный остаток (сальдо) на счете. Это может быть любой банковский счет, не обязательно связанный с банковской карточкой (карт-счет).

Овердрафт бывает разрешенный и несанкционированный (технический). В первом случае его размер (лимит) заранее устанавливается банком, исходя из оборотов по счету, среднемесячного дохода владельца счета или платежеспособности клиента. Во втором случае овердрафт возникает в результате финансовых операций по счету, например, из-за курсовой разницы на дату совершения валютно-обменной операции и на дату ее отражения по счету или из-за временной задержки списания комиссионного вознаграждения за совершение операции.

Овердрафтный кредит

Овердрафтный кредит – это услуга, которая предоставляется владельцу счета и заключается в возможности пользоваться денежными средствами в размере, превышающем остаток собственных средств на счете, в пределах разрешенного лимита. Данный вид кредитования носит краткосрочный характер и обычно характеризуется более высокими процентными ставками за пользование кредитом по сравнению с обычным банковским кредитом.

Овердрафтный кредит довольно широко практикуется юридическими лицами при расчетах с поставщиками (подрядчиками) или выплате заработной платы работникам. Данный вид кредита позволяет восполнить временную нехватку свободных денежных средств и выдержать сроки по обязательствам.

В рамках данной статьи нас больше интересует овердрафтный кредит физическому лицу – держателю банковской пластиковой карточки. Сразу оговоримся, что речь пойдет о дебетовых карточках, так как операции по кредитным карточкам совершаются в пределах исключительно заемных средств в рамках потребительского кредита.

Дебетовые карточки с разрешенным овердрафтом

Чаще всего банки предоставляют овердрафтный кредит как дополнительную услугу для держателей «зарплатных» карточек.

«Зарплатная» карточка - наиболее распространенный вид дебетовой карточки в нашей стране (свыше 90% всех выпущенных в обращение карточек). К этому же виду можно отнести карточки для получения стипендии в учебных заведениях.

В то же время, ряд банков предлагают получить овердрафтный кредит по обычной дебетовой карточке, не связанной с зарплатным проектом. Обычно в этом случае требуется обеспечение в виде поручительства или гарантийного депозита, однако могут быть предусмотрены и более приемлемые формы обеспечения, такие как неустойка в случае просрочки платежа. Среди белорусских банков овердрафтный кредит на таких условиях выдает «Франсабанк» ОАО.

В последнее время появились экспресс-кредиты на основе овердрафтного кредита без обеспечения. Ввиду большего риска для банка процентные ставки по таким кредитам выше.

В числе общих черт овердрафтных кредитов для держателей банковских карточек можно выделить следующие:

1. Отражение на карт-счете .

Лимит овердрафта отражается на карт-счете как увеличение суммы собственных средств, доступных для использования.

Пример:

Если у вас на карт-счете находятся собственные средства в сумме 500 000 руб., то после оформления овердрафтного кредита с лимитом 1 000 000 руб. ваш остаток на карт-счете увеличится до 1 500 000 руб. При этом до остатка 1 000 000 руб. вы можете использовать собственные средства, а при остатке менее 1 000 000 руб. – заемные средства за счет овердрафтного кредита.

Банкомат, кассир в магазине или кафе не будет знать, какая часть из использованных средств ваша собственная, а какая – выданная банком в кредит.

2. Возобновляемость.

В течение срока предоставления овердрафтного кредита лимит овердрафта каждый раз восстанавливается на сумму погашенной задолженности. На практике это означает, что как только вы погасили кредит, вы можете свободно воспользоваться им повторно.

3. Ограниченный лимит и срок погашения.

В отличие от потребительского кредита, лимит овердрафта ограничен, как правило, среднемесячным доходом владельца карт-счета. Ряд банков предлагают возможность оформления овердрафтного кредита с более высоким лимитом овердрафта. Например, овердрафтный кредит в ОАО «БПС-Банк», «Франсабанк» ОАО может выдаваться с лимитом до четырех размеров среднемесячного дохода. Срок погашения овердрафтного кредита также невелик и составляет от 1 до 12 месяцев в зависимости от банка и вида кредита.

Как мы уже упоминали, для получения овердрафтного кредита нужно являться держателем дебетовой банковской карточки. Кроме того, необходимо иметь в виду, что некоторые банки предоставляют овердрафтный кредит только держателям «зарплатных» карточек.

Итак, какие документы нужны для получения овердрафтного кредита?

Во-первых , банку нужно подтверждение вашего дохода. В случае если вы уже являетесь держателем карточки, банк может самостоятельно получить информацию об оборотах по карт-счету. Если же вы оформляете овердрафтный кредит при открытии карт-счета, то потребуется предварительно запросить у работодателя справку о доходах за последние несколько месяцев, обычно от 3 до 6 в зависимости от банка.

Во-вторых , если предусмотрено поручительство в качестве обеспечения по кредиту, то потребуется такая же справка о доходах с места работы поручителя.

В зависимости от установленного в банке порядка может потребоваться оформление заявления на предоставление овердрафтного кредита.

В случае положительного решения банка оформляется договор карт-счета с предоставлением овердрафтного кредита или соответствующее дополнительное соглашение к договору карт-счета. Поручительство оформляется договором поручительства, которое подписывается между банком и поручителем.

Срок предоставления овердрафтного кредита может быть равен сроку погашения или сроку действия карточки. Договором карт-счета может быть предусмотрено автоматическое продление (пролонгация) срока предоставления овердрафтного кредита при выполнении всех условий договора.

После обработки банком заявки на предоставление овердрафтного кредита остаток доступных средств на карт-счете увеличивается на сумму лимита овердрафта.

Как погашать овердрафтный кредит?

Погашение овердрафтного кредита отличается от любого другого кредита и представляет собой обычное пополнение карт-счета.

Если у вас зарплатная карточка, то при очередном зачислении заработной платы овердрафт погасится автоматически. А вот в случае личной дебетовой карточки нужно самостоятельно отслеживать срок погашения задолженности, чтобы в конце срока кредитования не пришлось погашать всю сумму целиком.

1. Пополнение карт-счета с использованием карточки.

Наличными деньгами в терминале, установленном в пункте выдачи наличных (ПВН), с вводом ПИН-кода;
- мгновенным переводом денег с другой карточки с использованием каналов ДБО (инфокиоск, Интернет-банкинг).

2. Пополнение карт-счета без использования карточки.

Банковским переводом от работодателя в рамках зарплатного проекта;
- наличными деньгами в кассе банка по приходному ордеру (необходимо указать номер карт-счета);
- банковским переводом из другого банка или другого отделения банка-эмитента (необходимо указать номер карт-счета и банковские реквизиты).

У всех бывает ситуация, когда до заработной платы остается еще несколько дней, а деньги нужны уже сегодня. В таких случаях овердрафтный кредит приходится очень кстати. Вот только многие путают увеличение остатка на карт-счете после получения кредита с очередным поступлением заработной платы. Нужно всегда помнить, что в кредит мы получаем чужие деньги и только на время, а отдавать придется свои и навсегда.

Главное правило того, кто воспользовался овердрафтным кредитом, - самодисциплина. Так хочется использовать все доступные деньги! Но удел такого держателя карточки – сидеть в постоянном «минусе». Ведь погасить овердрафтный кредит – значит «нарастить» остаток на счете до суммы, превышающей лимит овердрафта.

Пример:

Алексей оформил в банке овердрафтный кредит с лимитом овердрафта 2 млн рублей. Его собственные средства на тот момент составляли 150 тыс руб. После посещения банка – о чудо! – остаток на карт-счете увеличился до 2 150 000 руб. В тот же день Алексей отправился в салон мобильной связи, чтобы купить новый коммуникатор за 2 050 000 руб. Оплатив покупку по карточке, остаток на карт-счете сократился до 100 тысяч, и Алексей вошел в овердрафт на 1 900 000 руб. «Не о чем беспокоиться!», - подумал Алексей, - «Скоро аванс, за счет него и погашу овердрафт».

Вариант 1 . Если не беспокоиться.

Действительно, после зачисления аванса в сумме 1 млн рублей остаток составил 1 100 000, а овердрафт сократился до 900 000 руб. Но до следующей выплаты Алексей, не задумываясь, потратил всю поступившую сумму. В результате овердрафт вырос до прежних 1 900 000 рублей.

В начале следующего месяца Алексей получил очередную выплату, из которой банк удержал проценты за пользование овердрафтным кредитом в предыдущем месяце. Ситуация повторялась из месяца в месяц: в день выплаты овердрафт сокращался, но к следующей снова успевал вырасти, при этом из каждый месяц удерживались проценты за пользование овердрафтом. Для Алексея овердрафт стал «вечным».

Нетрудно догадаться, почему так произошло. Взяв деньги на покупку в кредит, Алексей продолжал жить в привычном ритме, не заботясь о том, что овердрафт сам по себе не уменьшится.

Вариант 2. Как правильно погашать овердрафтный кредит

Наконец Алексей понял простую истину: чтобы выйти из овердрафта, нужно с каждой выплаты оставлять некоторую сумму на его погашение. Получил 1 млн руб в аванс – потрать только 800 тысяч. Конечно, можно потратить все, но лучше проявить силу воли и к следующей выплате иметь на счете на 200 тысяч больше, чем в прошлом месяце, тем самым приблизив желанный «выход из минуса».

Какие есть еще варианты?

Чтобы как-то помочь «недисциплинированным» клиентам, некоторые банки предлагают возможность погашения овердрафтного кредита по графику, чтобы с каждым месяцем разрешенный лимит овердрафта уменьшался на определенную сумму.

Несмотря на «коварный характер» овердрафтного кредита, иметь возможность в любой момент «войти в минус» на непродолжительный срок – это хорошо, ведь в жизни случаются и чрезвычайные ситуации. Овердрафтный кредит часто предоставляется без поручительства, оформляется быстро и незаменим как способ краткосрочного кредитования на небольшие суммы.

А что если вы захотите взять «серьезный» кредит на более длительный срок? Например, на ремонт квартиры или покупку автомобиля. В этом случае вам пригодится кредитная карточка. Об особенностях получения и использования кредитных карточек мы поговорим в следующий раз.

Сегодня мы проверим, как работает обновленное приложение «Онлайн Сбербанк» от БПС Сбербанка, которое мы уже несколько раз тестировали, но ведь все меняется. Стал ли этот интернет-банкинг лучше, или всё по-прежнему? Давайте, посмотрим на его функционал поближе…

Сегодня мы проверим, как работает обновленное приложение «Онлайн Сбербанк» от БПС Сбербанка, которое мы уже несколько раз тестировали, но ведь все меняется. Стал ли этот интернет-банкинг лучше, или всё по-прежнему. Давайте, посмотрим на его функционал поближе.

Гостевой режим

Одной из самых инновационных на наш взгляд функций сервиса от БПС-Сбербанка стала новая услуга «Гостевой режим» , предоставляющая возможность платить с карты любого банка. А главное — от вас не требуется, чтобы вы были клиентом банка.

Чтобы воспользоваться этим режимом, надо пройти быструю регистрацию — для этого вам понадобится всего лишь мобильный телефон под рукой.

Вводим в форму все данные, и на телефон приходит СМС, остаётся придумать логии, пароль — и готово:)

Он содержит в себя ряд возможностей, благодаря которым теперь (помимо погашения кредита или овердрафта) вы можете даже оплатить коммунальные платежи — при этом неважно какой картой.

Услуг, которые можно оплатить, оказалось очень много, и мы решили провести эксперимент и попробовать оплатить мобильную связь. Для этого первым делом потребовалось указать номер карты и электронную почту.

Потом система попросила нас указать реквизиты платежа — в нашем случае это номер телефона, ФИО и сумма, — всё как обычно.

Система, конечно же, запросила у нас и реквизиты карты, и пароль 3d Secure. После внесения всех данных оплата прошла успешно — система предоставила нам чек, и мы даже получили подтверждение оплаты на электронную почту.

Помимо проведения обычных платежей в системе есть возможность переводить деньги между картами системы Mastercard, в том числе и в страны СНГ. Что же, давайте проверим.

После того, как мы укажем номер отправителя, сервис рассчитает для нас размер комиссии за перевод.

Нажимаем кнопку «Продолжить» , вводим пароль 3d Secure и получаем сообщение, что операция прошла успешно. Всё понятно, удобно, но как-то очень уж медленно… Можно сказать, что это перевод для терпеливых людей с хорошими нервами.

Если не являясь клиентом банка, можно оплатить много различных услуг, то для клиентов функционал интернет-банка существенно расширен. Давайте познакомимся поближе с новинками от БПС-Сбербанка.

Главная страница и настройки видимости

Структура интернет-банка нам понравилась, ведь прямо на главной странице мы нашли не только все свои платежи и карты, но также и онлайн-консультанта, который помог нам разобраться в системе.

Нам не пришлось гадать, в какой категории искать разные продукты банка. Как оказалось, на главной странице могут отображаться не только все наши карты, а также — вклады, счета и кредиты.

Настроить эту функцию можно в разделе «Настройка видимости продуктов» . Помимо выбора продуктов банка, которые будут отображаться на главной странице, в системе есть функция настройки видимости баланса. То есть, если вы хотите скрыть баланс от посторонних глаз, либо наоборот, всегда его видеть, то просто установите нужный режим.

В интернет-банке отображаются не только все активные продукты, в настройках видимости продуктов можно найти все карты, которыми вы владели раньше даже со статусом «Аннулировано».

Мои финансы

В разделе «Мои финансы» можно найти круговую диаграмму, на которой отображаются все ваши вклады, карты и другие счета. А в случае если к счёту у вас уже нет активных карт, то вы сможете увидеть — остались ли на счету деньги, что поможет не забывать о своих сбережениях.

Также в разделе финансов мы нашли интересную услугу — «Расчётные листы», которая может сформировать ваш расчётный лист. Но эта услуга работает после заключения договора между БПС - Сбербанком и предприятием, на котором вы трудитесь.

Произвольный платёж

В разделе «Произвольный платёж» тоже есть несколько инноваций. Теперь клиенты банка могут совершить перевод частому лицу, причём не только по номеру счёта, но и по документу.

В качестве документа может быть не только паспорт, но и вид на жительство, удостоверение беженца или даже паспорт гражданина иностранного государства.

За использование платежа взимается фиксированная оплата в размере — 1 BYN.

Переводы

Переводы на карту клиентов банка в системе можно осуществлять двумя способами.

Первый, как обычно — по номеру карты. Второй — по номеру мобильного телефона. Давайте попробуем им воспользоваться…

Как только мы указываем номер и нажимаем кнопку «Продолжить» , система автоматически определяет получателя — это очень удобно, и поможет нам не ошибиться с контрагентом.

В случае если у получателя несколько карт, то вы даже можете указать другой номер карты, следует только нажать на ссылку «Указать другой номер карты получателя» , а потом заполнить в форме 4 последних цифры.

Овердрафт

В большинстве банков, после оформлении овердрафта на карте не разграничены личные средства и заимствованные. Для клиентов это становится головной болью, ведь не совсем удобно самостоятельно высчитывать временами далеко не маленькие суммы.

У БПС-Сбербанка в системе «Сбербанк онлайн» баланс по овердрафту и личные деньги разграничены. Теперь, чтобы погасить овердрафт нам не придётся подсчитывать все суммы в уме, вся необходимая информация находится в разделе.

Для погашения овердрафта вам необходимо войти в раздел «Перевод на свою карту» . Этот перевод осуществляется без комиссий.

Платежи и переводы картами других банков

Напомним, еще одна из функций интернет-банка — возможность погашать кредиты, овердрафты и даже пополнять вклады картами других банков. При этом комиссии за эти услуги со стороны банка не взимается.

Со своей стороны, мы решили проверить, так ли это просто, как кажется на первый взгляд? Первым делом мы открыли отзывной вклад «Онлайн-депозит 1» в разделе «Вклады и счета» на 1 месяц.

Сам процесс оформления оказался на удивление быстрым и простым, после выбора нужного депозита мы увидели все условия по вкладу: процентную ставку, первоначальный взнос, срок хранения и другие условия.

А если вам что-то непонятно, вопросы всегда можно уточнить у онлайн-консультанта, не покидая страницу.

Соглашаемся с условиями договора, вводим дополнительный пароль — готово:)

После открытия вклада БПС-Сбербанк даже сделал нам «комплимент», подарив скидку в магазинах своих партнёров.

Если нажать кнопку «Получить скидку» , то вас перекинет на сайт, где можно выбрать подходящую вам акцию, например, в сети ювелирных магазинов Мономах или на посещения тренажерных залов.

А вот теперь попробуем пополнить наш новый вклад. Как оказалось, пополнить можно не только свой вклад, но и депозит любого другого клиента банка.

Мы же решили пополнить вклад картой МТБанка . Это оказалось делом достаточно простым.

Для этого следует зайти в раздел «Платежи и переводы картами других банков» и выбрать пункт « Пополнить депозит Банка картой другого банка ».

Заполняем «небольшую» анкету, указываем сумму, номер пополняемого счёта, и ещё множество реквизитов, а после нажимаем кнопку «Пополнить депозит» . После чего указываем все реквизиты карты и выбираем «Оплатить» .

Остаётся ввести код 3d Secure, и готово. Но не тут-то было, система самоотверженно не желала загружать страницу. Ждать окончания бесконечной загрузки мы не хотели, поэтому решили спросить у консультанта.

Ничего дельного нам не ответили, но всё-таки нам удалось побороть систему, и платёж прошёл:)

И мы проверили, но ничего не изменилось. Конечно же, мы в панике кинулись проверять все данные. Но через 3 часа деньги наконец-то пришли.

Заявка на карту

В системе «Сбербанк онлайн» пользователь может оформить карту не только к существующему счёту, но также открыть новую карту.

Сам процесс займёт у вас совсем немного времени, первым делом нужно выбрать либо открытие карты к действующему счёту, либо к новому. Если выбор сделан в сторону существующего счёта, то мы просто выбираем нужный счёт, нажав кнопку «Выбрать».

«Обмен валюты» , в верхнем меню системы.
Идентификация кошелька поможет расширить возможности самого кошелька. Например, теперь мы можем делать переводы личных средств на различные банковские карты или счета с Яндекс. Кошелька.

Несомненно, БПС-Сбербанк вырос за последние годы в сфере дистанционного обслуживания. Но все-таки несколько небольших минусов мы выделим:

вклад мы пополнили с огромным трудом и то не с первого раза, а в контакт-центре помочь нам не смогли
в гостевом режиме, к сожалению, нельзя оформить карту, из за чего придётся ходить в банк несколько раз: чтобы оформить карту, и чтобы забрать

Но есть и плюсы:

в интернет-банке появились новые возможности, такие как «Гостевой режим» . Режим хоть и не настолько функционален, как полноценная регистрация, но всё же он есть и работает исправно.
и, конечно, Яндекс.Деньги и удобный (разграниченный) овердрафт не оставили нас равнодушными:)