Пробивают ли банки справку 2 ндфл. Как банк проверяет справку

Чтобы снизить порог рисков, банки зачастую требуют от своих заемщиков справку 2-НДФЛ.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Но даже в этом случае они пользуются различными способами проверки предоставляемых клиентами документов.

Общие сведения

Одним из обязательных документов, предоставляемых в банк для получения кредитного займа по , является .

Он подтверждает доход физического лица. Аббревиатура НДФЛ расшифровывается как «налог на доходы физических лиц» .

Но очень часто многие работодатели платят своим сотрудникам «серую» заработную плату, с которой НДФЛ, соответственно, в бюджет не выплачивается.

Большинство потенциальных заемщиков в такой ситуации видят только единственный способ решить эту проблему – подделать справку, предоставляемую в банк.

Таким образом, клиент пытается обмануть кредитный комитет и СЭБ, убедив его в своей платежеспособности.

Зачем это нужно

Банки, в свою очередь, пытаются различными способами защититься от подобного рода недобросовестных клиентов.

Для этого существует множество способов различного рода:

• оценка внешнего вида документа;
• звонок по месту выдачи справки;
• проверка по различным базам;
• проверка через фонд Пенсионного страхования.

Банк желает удостовериться в достоверности справки по форме 2-НДФЛ по следующей причине:

1. Обезопасить себя от различного рода рисков, связанных с возможной неплатежеспособностью клиента.
2. Избежать выдачи денег мошеннику, не собирающемуся их возвращать.

Справка 2-НДФЛ содержит всю информацию о доходах за весь последний отчетный период. Это дает возможность банку оценить платежеспособность заемщика и убедиться в том, что клиент осуществит все платежи согласно графику.

Также подлинная справка по данной форме позволяет убедить в том, что подающий её не является мошенником, имеет стабильную постоянную работу.

Проверка не пройдена

Кредитный специалист и иные сотрудники банка проверяют все документы максимально внимательно на предмет подделки.

Последствия обнаружения могут быть самыми разными, все зависит от самого банка, заемщика и величины суммы.

Возможно множество вариантов развития событий:

• банк обращается в суд и мошенника могут привлечь по (служебный подлог) и (подделка бланков и печатей);
• сам потенциальный заемщик будет занесен в стоп-лист банка;
• в займе будет отказано.

Самым неприятным исходом для клиента, решившего подделать справку, является факт обращения банка в полицию или сразу же в суд.

Нередки случаи в судебной практике, когда по данной статье граждане, участвующие каким-либо образом в фальсификации справок 2-НДФЛ или же занимающиеся их изготовлением непосредственно, получали реальные тюремные сроки.

Также можно получить довольно серьезный штраф, величина которого составляет не одну тысячу рублей. Обнаружившего себя мошенника банк заносит в черный список. В нем состоят те клиенты, выдача кредитных займов которым исключена в любом случае.

Поэтому при обнаружении поддельного 2-НДФЛ фальсификатору придется на несколько лет забыть о получении кредита по в любом банке – так как подобные коммерческие структуры имеют свойство обмениваться базами подобного типа.

Само собой, кредитный комитет откажет потенциальному заемщику в получении займа. Так как наличие сфальсифицированной 2-НДФЛ сразу же говорит о неблагонадежности клиента, его склонности к мошенничеству.

Поэтому прежде, чем подделать справку такого рода, следует все хорошо взвесить – последствия могут быть очень серьезными, вплоть до получения тюремного срока.

Какими способами банки проверяют 2-НДФЛ

Банки проверяют подлинность справок 2-НДФЛ различными способами. На вооружении кредитного комитета имеются специалисты, хорошо разбирающиеся в бухгалтерском учете и аудите.

Также имеются в наличии специальные программы, используемые для составления подобного рода документов – они также дают возможность обнаружить сфальсифицированный документ.

Некоторое время назад многие банки могли проверять потенциальных заемщиков через государственные структуры (неофициально).

Внешний вид

Справка по форме 2-НДФЛ имеет стандартный внешний вид, её оформление должно быть выполнено согласно образцу.

В случае, если имеются хоть малейшие несоответствия — это серьезный повод подозревать клиента банка в мошенничестве.

Первое, на что обращает банк внимание в процессе проверки справки подобного рода:

1. Наличие налогового вычета по от зарплат величиной менее 20 тыс. руб. (многие забывают его убрать).
2. Правильность заполнения граф с кодами вычетов (некомпетентные люди довольно часто путают их);
3. Суммы стандартных и социальных вычетов (они являются твердыми, жестко фиксированными);
4. Совпадение ИНН налогового агента и ИНН, который указывается в печати.

Наличие ошибок подобного типа ещё не является основанием считать справку поддельной. Так как такие дефекты могут возникнуть по разным причинам:

• некомпетентность бухгалтера;
• ошибка в программном обеспечении.

Именно поэтому банк может потребовать предоставить новую 2-НДФЛ или же попросить потенциального заемщика объяснить причины имеющихся не состыковок.

В любом случае, подобного рода недочеты не являются критическими. Но кредитные специалисты могут даже на их основе отказать в займе, посчитав клиента неблагонадежным.

Также специалисты, осуществляющие проверку правильности заполнения справки 2-НДФЛ, уделяют пристальное внимание подписям. Данный документ должен подписываться только тем лицом, которое является ответственным за его подготовку.

Сама подпись должна быть отчетливо видна и стоять в графе «налоговый агент (подпись)». Недопустимо, чтобы сама подпись была закрыта оттиском печати, это противоречит правилам оформления справок подобного рода.

Для банка важно, чтобы печать была видна отчетливо. Она должна стоять в отведенном для этого месте – в нижнем левом углу бланка (М.П.).

В случае, если налоговым агентом является индивидуальный предприниматель, в поле под названием «Налоговый агент (ФИО)» указывается его собственные персональные данные.

Подписываться документ может также каким-либо лицом, не являющимся главным бухгалтером или руководителем, но выполняющим на данный момент обязанности кого-либо из них.

В таком случае к справке обязательно должна прилагаться , в противном случае банк может счесть её фиктивной или же не учесть при приеме документов.

Звонок по месту работы

Ещё один распространенный у банка способ проверить достоверность справки по форме 2-НДФЛ – позвонить по месту работы.

Это практикуется довольно часто и зачастую является отличным способом проверить достоверность предоставляемых данных и убедиться, что клиент не мошенник и действительно имеет постоянное место работы.

Убедиться в том, проверяет ли банк 2-НДФЛ, можно довольно просто – нужно лишь поинтересоваться о поступлении звонков по месту работы.

На сегодняшний день очень многие компании предоставляют услуги как раз для тех, кто занимается подделкой и частичной фальсификацией справок 2-НДФЛ.

Суть услуги заключается в том, что такого рода организации отвечают на звонки банка. И когда сотрудник интересуется, работает ли в компании потенциальный заемщик, на том конце провода ему дают положительный ответ.

Проверка по базам ИФНС

Сегодня налоговой инспекции и иных органам государственной власти запрещено передавать третьим лицам персональные данные граждан (независимо от того, кем они запрашиваются).

Но у банка имеется вполне легальный способ проверить справку 2-НДФЛ на фальсификацию. Для этого необходимо просто посетить официальный сайт Федеральной налоговой службы .

На главной странице данного сайта можно очень легко и быстро получить всю достоверную информацию о юридическом лице, зная:

• ОГРН;
• наименование.

Этих данных обычно вполне достаточно для того, чтобы ознакомиться со всей необходимой информацией о представителе справки о доходах.

Полученная информацию будет иметь достоверность, близкую к 100%. Тоже касается и индивидуальных предпринимателей, КФК.

Для получения всей информации касательно подобного рода лиц, достаточно ввести в соответствующие поля либо ОГРНИП/ИНН, либо персональные данные (ФИО) и регион места жительства. Сегодня банки не чураются никакими способами проверки своих потенциальных заемщиков.

Особенно если сумма достаточно крупная – по ипотечным (по ) и автомобильным кредитам, займам для бизнеса (любого размера).

Через пенсионный фонд

Ещё один способ определить достоверность информации, отображенной в справке по форме 2-НДФЛ – осуществить запрос в пенсионный фонд.

Но выполнить проверку подобного рода могут далеко не все банки, а лишь имеющие непосредственное отношение к государству.

К таким финансовым структурам относятся:

• Сбербанк России;
• Россельхоз.

Если взятие кредита будет осуществляться в одном из этих банков, то следует избегать подделки справки по форме 2-НДФЛ.

Так как данные финансовые структуры имеют право на проверку своих клиентов напрямую через пенсионный фонд. И, зная ИНН клиента, могут запросить данные о всех перечислениях от работодателя потенциального заемщика.

Если информация обнаружена не будет, либо в справке указан неверный ИНН – банк, скорее всего, откажет в выдаче займа. Кроме того, есть вероятность, что его представители уведомят правоохранительные органы.

Тем не менее, многие коммерческие структуры, не имеющие отношения к государству и выдающие кредиты, проверку клиента через пенсионный фонд осуществить не могут.

Проверяющие 2-НДФЛ банки – это нормальное явление, все подобного рода организации делают это. Именно поэтому прежде, чем представить поддельный документ, необходимо дважды подумать.

Работа службы безопасности банка

В каждом банке имеется служба экономической безопасности. Именно она наряду с кредитным комитетом занимается проверкой потенциальных заемщиков, подающих пакет документов и заявку на получение кредитного займа.

Здравствуйте! В этой статье мы рассмотрим справку 2-НДФЛ для банка.

Сегодня вы узнаете:

1. Зачем банку нужна справка;
2. Проверяет ли банк информацию, указанную в этой справке;
3. Какие существуют способы проверки сведений о заёмщике;
4. Какова ответственность за фальшивую справку;
5. Можно ли оформить кредит без подтверждения доходов и в каких финансовых учреждениях.

Зачем банку 2-НДФЛ

Банковские работники, рассматривая доходы, принимают решение о выдаче кредита. При этом банк учитывает, будет ли хватать человеку заработка для уплаты обязательного платежа и останется ли ему средств на проживание, после выплаты НДФЛ и месячного взноса по кредиту. На основании изложенной информации в справке определяется сумма кредитного лимита.

Сколько времени действительна справка

Обычно период, запрашиваемый инспектором по справке, составляет от 4 до 12 месяцев. Определяется платёжеспособность человека на момент обращения в банк.

Но если вы взяли справку в начале года, а пришли за кредитом по прошествии полугода, то банковские служащие вправе потребовать с вас новый документ. Поэтому многие банкиры устанавливают срок справки в 30 дней.

Проверяют ли банки 2-НДФЛ

Специалисты банка обязательно проверят содержимое справки. Они проводят анализ данных, занесённых в бланк.

• Могут позвонить в бухгалтерию с вопросом о принадлежности человека к данной организации и узнать его доход;
• Делают проверку в других банковских учреждениях о наличии задолженности по кредитам;
• Изучают полную кредитную историю за несколько лет.

Проверка проводится первичная и более глубокая, далее привлекаются спецслужбы банковской безопасности. Последнее необходимо для кредита, сумма которого очень велика. Это может быть автокредит или ипотека.

Как банки проверяют сведения из справки 2-НДФЛ

Первичное рассмотрение

При получении справки банковский специалист проверяет правильность заполнения самого документа, а также на предмет его подлинности.

При этом рассматривает следующие нюансы:

1. работодателя занесённый в бланк и ИНН на печати должны совпадать.
2. Строго никаких исправлений и помарок.
3. Алгоритм расчётов. Правильность исчисленных сумм.
4. Правильность проставления кодов вычетов и удержаний.

Если в документе найдутся какие-либо из них, то документ подлежит возврату его владельцу с заменой на новый, без нарушений.

Для предоставления небольшой суммы кредита на короткий срок достаточно визуальной проверки справки.

Банкир может сверить данные фирмы, занесённой в справке с общим реестром юрлиц в ИФНС РФ и сопоставить данные ИНН, и другие реквизиты.

Детальное изучение информации о заёмщике

За визуальной проверкой 2-НДФЛ следует более детальная.

Здесь выполняются следующие действия:

1. Телефонная верификация организации, в которой человек работает. Банковские работники обзванивают также ближайших родственников на предмет изучения личной информации о заёмщике.
2. Может быть создан запрос по месту работы с целью подтверждения данных из справки 2-НДФЛ.
3. Сверяется уровень заработной платы с зарплатой по региону профессии, которую занимает работник на рабочем месте.
4. Происходит обмен данными с другими банками на предмет задолженности или регулярных просроченных платежей.

Часто происходят ситуации, когда действующий наниматель не предоставляет банку запрашиваемую деталировку реальных доходов, в таком случае банк вправе отказать человеку в выдаче кредита.

Служба безопасности

Работники службы осуществляют более тщательную и глубокую проверку. Как правило, служба безопасности банка подключается в том случае, когда человек желает большую сумму денег.

Механизм проверки спецслужбой заключается в следующем:

1. Проверить данные занесённые в справку. Данные организации, личная информация о заёмщике.
2. Работники службы обращаются на предприятие где работает человек, желающий получить деньги. Они узнают ответы на вопросы о заработной плате, с какого дня работает гражданин и будет ли работать дальше или, может быть его увольняют, ожидается ли повышение заработной платы.
3. Если вы берете ипотечный заём, то служба делает запрос в налоговую инспекцию на выяснение вопроса об уплате налога за этого человека и состоит ли он на учёте в налоговой.
4. Чтобы определить достоверность сумм заработной платы, работник банковской службы безопасности может сделать запрос в органы ПФР для подтверждения соответствующих сумм.
5. Осуществляют запрос в организацию о предоставлении ведомостей по выплате заработной платы для определения платёжеспособности организации, то есть выплачивает ли она заработную плату своим работникам или имеется задолженность.

Внимание! С 2015 года банки подключены к общим базам налоговой и ПФР. Поэтому сегодня работникам службы необязательно посылать письменный запрос, достаточно обратиться к базе.

Если специалисты видят резкий скачок в заработной плате, то однозначно будет проведена проверка. С чем это связано, постоянное ли это увеличение. Этот вопрос очень важен для банка, так как он увеличивает возможность одобрить большую сумму по кредиту.

Проверка через госуслуги

Проверка через портал государственных услуг происходит за счёт проверки информации о человеке по базам ИФНС и ПФР.

Также работники финансового учреждения могут сделать запрос в инстанции правоохранительных органов на предмет обнаружения судимостей, погашенных и действующих. Привлечённому к ответственности человеку будет отказано в выдаче денежной суммы.

Такая проверка считается малоэффективной, так как для получения сведений о человеке с портала, необходимо разрешение его самого. Это выгодно людям, которые получают неофициальную заработную плату. И в случае закрытого доступа к своим персональным данным, банк не сможет подтвердить достоверность получаемой заработной платы, отражённой в справке.

Но несмотря на это, служба безопасности все же имеет свои инструменты обнаружения подлинности справки и если такого нет, то заёмщик будет занесён в стоп–лист банка. И впредь будет рассмотрен как неплатёжеспособный гражданин.

Ответственность за поддельную справку

При обращении в банк за предоставлением кредита, работники банка требуют справку 2-НДФЛ. Если человек не имеет официального заработка, то ему просто негде взять такой документ, что является первой причиной отказа в выдаче денег.

Часто люди берут неофициальные справки или подделывают их сами.

Какова же ответственность за фальсифицированную справку? Она может выражаться в виде принудительных работ, денежных штрафных санкций или лишением свободы.

Рассмотрим несколько ситуаций привлечения гражданина к ответственности:

1. Если человек уже получил денежный заём, но категорически отказывается платить кредит, то банк рассматривает такие действия, как мошеннические. Сумму кредита все равно придётся выплатить, неважно какими способами банк этого добьётся.
2. Если человек получил кредит и выплачивает платежи регулярно и качественно, то есть в полном объёме, но во время повторной проверки обнаружено, что справка поддельная. Банк может не расторгать договор и не заявлять в полицию.
3. Если при оформлении документов на кредит обнаружена подделка, то последует отказ и заявление в полицию. Человека даже не уведомят в причине отказа. В конечном счёте это может обернуться штрафом в размере до 80 000 рублей или исправительными работами на срок до 480 часов.
4. В случае когда кредит берётся с заведомо известными целями не оплачивать его, то штрафы гораздо выше и составляют до 120 000 рублей, 1 год принудительных работ или лишением свободы на 2 года.

Человека, предоставившего подделку документов, занесут в стоп–лист и в дальнейшем ему всегда будет отказано в кредите.

К ответственности будет привлечён человек, который сделал поддельную справку. Например, это может быть ответственный работник организации (бухгалтер или сам работодатель), привлекается к ответственности по ст. 327 Уголовного кодекса ч. 3.

Если вас занесли в «реестр обманщиков», то у вас не получится взять кредит в другом банке, так как они обмениваются данными между собой.

В общем, если человек выполняет свои обязательства по кредитному договору, то проверок по нему не предвидится, ну а в случае просрочек инспектор банка может повторно изучить всю информацию о заёмщике и проверить документы на подлинность.

Кредиты без справки 2-НДФЛ

Несомненно, без документа, подтверждающего платёжеспособность гражданина, можно, но маленькую сумму и не в государственном кредитном учреждении. Крупные банки очень ответственно относятся к своей работе и всегда требуют 2-НДФЛ.

Есть банки, которые не требуют справку, но у них имеются свои каналы проверок. Они могут обратиться за сведениями о заёмщике денежных средств в Бюро по кредитным историям, или к Отделу Судебных приставов.

Проверяются долги, наличие собственности у будущего клиента. Спецработники таких банков могут просто созвониться с руководителем организации, в которой трудится клиент.

Подобный кредит будет иметь повышенную ставку, но зато меньше бумажной волокиты. И доходы можно показать по форме, разработанной специалистами банка.

Пример. Россельхозбанк требует доходы заёмщика по специальной форме банка. Человек берёт официальный бланк в банке и предоставляет работнику бухгалтерии для заполнения. В этой справке указываются данные об организации, работнике и доход, полученный за 6 месяцев, с указанием суммы удержаний. Чтобы определить свободную сумму, которой будет располагать потенциальный клиент для уплаты кредитного взноса.

Обычно работники с или пенсионеры при обращении в банк за кредитом получают отказ в крупных суммах. Как быть в этой ситуации? Приходится обращаться в банки, которые не требуют официального документа о доходах. Но ставки на такие кредиты будет гораздо выше, это своего рода гарантия перед банком.

К таким банкам можно отнести:

• Уралсиб;
• Русфинанс;
• Хоум Кредит;
• Альфа-Банк;
• Траст;
• Совкомбанк;
• Тинькофф банк.

И множество других коммерческих банков, для которых важность имеет клиент, а не гарантии уплаты кредитных взносов.

В таких банках, как правило, стартуют различные системы скидок. Это может быть снижение процента если кредит оформляет молодожёны или замужняя женщина. Встречаются скидки для пенсионеров. Но даже при наличии гибких скидок банк получит свой доход, несмотря на низкие доходы своих клиентов.

Все вышеперечисленные доводы дают понять, что оформить кредит с предоставленной справкой 2-НДФЛ быстрее и легче. Но это в том случае если проверка сведений по ней прошла успешно.

Важность этот документ имеет при оформлении большой суммы займа. Но нужно помнить, что тогда к вашей персоне возникнет интерес и у службы безопасности банка, которая осуществляет проверку по различным инстанциям. Это могут быть органы ПФР, налоговой, правоохранительные органы и другие банковские структуры.

Сам гражданин может ускорить процесс проверки своих данных, если предоставит разрешение на обработку своих персональных данных на портале Госуслуг. Но если обнаружится факт подделки документов, а заёмщик на самом деле не работает и указал фальшивые данные, то это приведёт к различному виду ответственности, которая может быть в денежном выражении, принудительных работах или лишении свободы.

Справка 2-НДФЛ – «краеугольный камень» в деле оформления кредита. И иногда существует соблазн несколько приукрасить свою платежеспособность. Могут ли банки проверить вашу справку 2-НДФЛ и как они это делают?

У банков существует несколько типов проверок дохода заемщика, которые зависят от изначальной благонадежности клиента и суммы кредита.

1. Самый первый – это проверка внешнего вида самой справки на соответствие требованиям ФНС. Сотрудник банка проверяет наличие печати, подписей руководства и бухгалтерии, ИНН, КПП, ОКАТО, обращает внимание на номер справки, а также на наличие в справке «больничных» и «отпускных» выплат. Данные по юридическому лицу работник банка в случае сомнений может сверить по российскому реестру юридических лиц – ЕГРЮЛ.
2. Далее обычно следует звонок по месту работу с уточнением информации о вашей должности и доходе. Как правило, такой звонок осуществляет обычный кредитный инспектор. Информация, полученная им в бухгалтерии и отделе кадров вашего предприятия, должна совпасть с представленными вами в справке 2-НДФЛ данными. Кроме того, если в анкете были указаны родственники, «контрольные звонки» могут быть сделаны и им, для подтверждения того, что вы – это вы. Зачастую этим все и ограничивается. Однако в случае сомнений могут быть предприняты и другие действия.
3. Проверка по базам налоговой инспекции осуществляется, как правило, уже службой безопасности банка либо с помощью официального запроса, либо с помощью неофициального знакомства. Проверка ставит себе целью сопоставить фактический размер налоговых отчислений вас как работника с заявленными вами и фирмой. При обнаружении несоответствия вопросы могут появиться уже не только со стороны банка и не столько к вам. Поэтому если ваш работодатель платит вам «серую» заработную плату, а по договоренности вносит в 2-НДФЛ другие цифры – это может обернуться и для него и для вас большими проблемами.
4. Проверка через Пенсионный фонд России не сильно отличается от проверки через налоговую и ставит перед собой все ту же цель – выяснить реальный официальный доход заемщика.

Как видно инструментарий банков по проверке справок 2-НДФЛ достаточно обширен. При обнаружении несоответствия данных, в кредите вам будет отказано, и с большой долей вероятности вы попадете в «черный» список заемщиков. Даже если при оформлении кредита ваша справка 2-НДФЛ проверку пройдет, проблемы могут возникнуть позже – когда при совершении вами небольшой просрочки, банк найдет повод заняться вами «вплотную». Поэтому мы настоятельно не советуем заниматься подлогом своих официальных доходов, тем более что подделка документов преследуется по закону в рамках уголовного кодекса. Лучше выбрать альтернативные пути с заявками по форме банка, а в перспективе поменять, наконец, работу.

У банков достаточно много возможностей для проверки 2-НДФЛ на подлинность. Рассмотрим эти возможности подробно.

В многих кредитно-финансовых организациях перед оформлением займа нужно предъявить подтверждение финансового состояния заемщика. Для этого потенциальным клиентом подготавливается справка 2-НДФЛ. Данная стандартная форма отчетности компании, которая является налоговым агентом. В ней отражена реальная цифра доходов сотрудника, объем вычетов и удержанных налогов. Благодаря указанным данным банковская организация имеет возможность обозначить и уточнить уровень возможности человека для дальнейшей оплаты кредита.

Как выполняется проверка справки 2-НДФЛ

Способ проверки заемщика возможен только, после предоставления официальных бумаг. Подобный подход еще на начальных этапах позволяет не выдать займ неблагонадежным людям, а также выявить, сможет ли клиент полноценно выполнять прописанные обязательства по заключенному договору. Поэтому большая часть современных банковских учреждений в требованиях указывают наличие справки 2-НДФЛ.

Документ обычно получается на месте работы, она должны быть подписана уполномоченным лицом работодателя. Стоит учитывать, что при смене нескольких мест работы, человеку необходимо подтверждение доходов только с рабочего места, на котором он работает именно сейчас, другие варианты не действительны. Работодатель может вписать только те доходы и налоги, которые были получены у него.

Для предоставления займа банк должен быть уверен в подлинности документа. Это обусловлено тем, что участились случаи мошенничества. Кроме того, некоторые работодатели могут выдавать «серую» зарплату своим сотрудникам. В этом случае оптимальным вариантом является заполнить справку, которая создана по форме банковской организации.

За какой период нужна справка 2-НДФЛ

Данный аспект регламентируется статьей 230 Налогового Кодекса России, пункт 3. Согласно документу, заявление сотрудника способствует выдаче справки. Период не указывается. Также стоит помнить, что работодатель не имеет права отказать работникам в выдаче справки. Обращение может быть составлено как в письменной, так и в устной форме, все зависит от порядка, который установлен в компании.

Человек должен обязательно указывать в своем обращении, за какой период ему нужна справка. Сроки выдачи регулируется Трудовым кодексом, работодатель обязан выдать справку в течение трех дней, в случае увольнения в последний день работы.

Согласно ст.216 НК РФ, справка выдается за определенный период, который составляет календарный год. В начале года выдается справка за предыдущий год и за текущий. Также существует возможность получить документ, подтверждающий доход, за 6 месяцев работы на одном месте.

Нужна ли печать на справке 2-НДФЛ?

Нет, печать на справке 2-НДФЛ не обязательна! Утвержденная форма 2-НДФЛ и порядок её заполнения этого не требуют.

По мнению ФНС России, Федеральный закон от 6 апреля 2015 г. № 82-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части отмены обязательности печати хозяйственных обществ" вступил в силу 7 апреля 2015 года. Однако, по мнению информационно-правового портала Гарант.ру, дата его вступления в силу 6 апреля 2015 года, поскольку именно в этот день он был официально опубликован в Собрании законодательства Российской Федерации от 6 апреля 2015 г. № 14 ст. 2022.

Можно проверить 2-НДФЛ на подлинность

К сожалению, сегодня многие заемщики решают подделать справку для получения кредита. Чтобы обезопасить себя от подобных ситуаций финансово-кредитные организации предусмотрели несколько уровней проверки:

• визуальный осмотр;
• звонок по месту трудоустройства потенциального клиента;
• проверка по различным базам;
• осуществление проверки через ПФР.

Также банк может иметь собственные способы проверки, это зависит от организации, заемщика и объема суммы займа.

Проверка на внешнее соответствие справки 2-НДФЛ

Первым этапом является проверка по внешнему виду. Опытный специалист банка может самостоятельно определить подделку, также могут быть использованы специальные программы. Справка 2-НДФЛ должна иметь стандартный вид, оформление должно быть выполнено в соответствии с образцом. При выявлении малейших несоответствий банк может подозревать клиента в мошенничестве. Специалисты обращают внимание на налоговый вычет, правильность заполнения граф с кодами вычетов, суммы стандартный и социальных выплат, совпадение ИНН налогового агента и номер, который указывается в печати. Также существуют другие аспекты, которые выдают подделку.

Также ошибка может быть вызвана следующими моментами:

• некомпетентность бухгалтера;
• ошибка ПО.

В случае выявленных недочетов банк может попросить клиента объяснить причину несоответствия.

Звонок по месту работы для уточнения дохода заемщика

Следующим видом проверки является звонок работодателю. Данный метод является одним из самых действенных и распространенных. Позволяет определить является ли человек реальным сотрудником организации. Тут следует отметить, что в соответствии с Федеральным законом от 27 июля 2006 г. N 152-ФЗ "О персональных данных" работодатель не должен разглашать никакой информации по своим сотрудникам. Предоставление информации возможно только на основании официального письменного запроса. Однако данный ФЗ не всеми работодателями исполняется.

Проверка 2-НДФЛ по базам ИФНС

Данный способ официально запрещен законодательством РФ, но зная определенные данные, каждый человек может получить сведения о юридическом лице. Это метод особенно часто применяется, если заемщик хочет получить большую сумму кредитных средств.

Проверка 2-НДФЛ через Пенсионный Фонд

Такую проверку выполняют только кредитно-финансовые организации, которые имеют непосредственное отношение к государству. Это Сбербанк, ВТБ и Россельхоз. Проверка проходит через Индивидуальный Номер Налогоплательщика. Если информация не будет обнаружена, то банковская организация имеет полное право отказать потенциальному клиенту. Также существует вероятность, что сотрудники банка передадут информацию в правоохранительные органы.

Помимо вышеперечисленных способов постоянную работу осуществляет служба экономической безопасности. Основными задачами этого подразделения являются:

1. Специальные меры по обеспечению защиты материальных средств.
2. Обработка данных о действующих и потенциальных клиентах.
3. Обеспечение предохранения коммерческих и конфиденциальных сведений от вмешательства третьих лиц.

Благодаря вышеперечисленным действиям банковская организация может выполнить проверку документов любой сложности.

Купить справку 2-НДФЛ с подтверждением: стоит ли это делать?

Сегодня предложений по подделке различных справок можно найти множество. В силу различных ситуаций люди обращаются в такие компании. Также некоторые клиенты договариваются с бухгалтерами, которые помогают указать желаемую сумму дохода.

При этом нужно помнить, что при выявлении ошибок банк может передать информацию правоохранительным органам.

Какая ответственность за подделку справки

Самой минимальной степенью ответственности является отказ банковской организации. Помимо этого, финансово-кредитное учреждение может занести такого клиента в черный список и в будущем человек не сможете воспользоваться банковскими продуктами данного кредитного учреждения, а возможно и других .

Сложнее разрешается ситуация, когда заемщик уже получил средства, но был выявлен факт подделки документа. При этом учитывается, насколько исправно человек выполняет свои кредитные обязательства. В случае, когда человек не выплачивает кредит, то его могут привлечь к уголовной ответственности. Это может быть наказание в виде штрафа, принудительных работ или лишения свободы. Все это регламентируется статьей 165 Уголовного Кодекса РФ. Помимо этого, может быть расторгнут кредитный договор.

Также законодательство предусматривает наказание для юридических лиц, которые осуществляют подделку документов.

Проверка справки о доходах по форме банка

В определенных случаях клиент может воспользоваться справкой о доходах по форме банка. Такой вариант является оптимальным, если человек получает зарплату «в конверте». При этом данный документ должен быть подтвержден руководителям. В этом заключается сложность, так как не многие работодатели готовы показать, что они платят своим сотрудникам «серую» заработную плату.

Как банк проверяет доход заемщика

Проверку выполняет служба экономической безопасности. В первую очередь внимательно изучается , рейтинг и другая информация, которая поможет составить финансовый «портрет» будущего заемщика. Может быть учтена недвижимость, биография, семейное положение. Для предоставления кредита могут порекомендовать привлечь поручителей, имеющих «белый» официальный доход.

Проверка справок банком – это процедура, которая позволяет кредитно-финансовым организациям уберечь себя от различных видов риска. Мы не рекомендуем пытаться подделывать справки, так как такое действие может быть наказуемо. Если Вы не можете получить кредит в крупных учреждениях, в которых 2-НДФЛ является обязательным условием, то обратите свое внимание на другие организации. На нашем сайте Вы можете и обратиться за помощью к кредитному специалисту, который поможет подобрать кредит, в соответствии с Вашими требованиями и материальными возможностями.

Справка по форме 2 НДФЛ является основным и обязательным документом для оформления денежного кредита в банке. Этот документ необходим кредитору для того, чтобы выявить официальный доход заемщика и определить уровень его кредитоспособности. Но ни для кого не секрет, что справку можно подделать, и, таким образом, ввести кредитор в заблуждение, хотя делать этого, конечно, не стоит. К тому же есть несколько способов проверить подлинность документа, следовательно, ответим на вопрос, как банки проверяют справку 2-НДФЛ.

Что такое 2-НДФЛ

На самом деле справка по второй форме – это документ, подтверждающий заработную плату физического лица, она имеет свои характерные особенности и отличия. Кстати, предоставляя документ сотруднику банка, он визуально его изучает и уже на данном этапе может отличить оригинал от подделки. Какие сведения содержатся в документе:

1. Период за который выдана справка.
2. Данные работодателя.
3. Сведения о работнике, его фамилия, имя, отчество, номер ИНН, дата рождения и адрес регистрации.
4. Таблица, в которой указан доход и сумма налогового вычета.
5. Общая сумма дохода и удержанного налога.
6. Справка обязательно должна быть подписана уполномоченным лицом и содержать печать работодателя.

Банки, по крайней мере большинство из них, в обязательном порядке требует от заемщика, документ, а цифры указаны в нем сочитаются его официально подтвержденным доходом. Но зачастую, официальный доход может быть ниже реального, поэтому банк позволяет своим заемщикам подтверждать платежеспособность справка по форме банка. Ее особенность заключается в том, что работодатель самостоятельно заполняет документы и может указать реальный доход своего сотрудника, что актуально тогда, когда часть заработной платы сотрудник получает в конверте.

Справка по форме банка Сбербанк

Как банк проверяет подлинность документа

Вопрос, проверяют ли банки справки 2-НДФЛ через налоговую приходится слышать достаточно часто особенно от своих заемщиков, которые никоим образом не могут подтвердить свой доход документально. Справку действительно можно купить, но это не самый лучший выход из положения, потому что, подтвердить доход можно справкой по форме банка или оформить кредит вовсе без подтверждения дохода, такую возможность сегодня коммерческие банки предоставляют.

Теперь вернемся к вопросу, как банк будет проверять вашу справку о заработной плате. Во-первых, опытный сотрудник может определить визуально поддельный документ, например, если в нем допущены какие-либо ошибки, неправильно указаны коды и другое. Во-вторых, важным признаком поддельного документа является явно завышенный заработок потенциального заемщика, то есть если заработная плата выше средней по региону в данной отрасли, то это уже может вызвать подозрение у банковского сотрудника.

Рассмотрим еще другие способы, которыми пользуется служба безопасности банка. В первую очередь, сотрудники службы безопасности могут позвонить работодателю и уточнить уровень дохода его сотрудника, хотя на практике это не самый эффективный способ проверки подлинности документа. Редко сотрудники банка могут даже лично посетить место работы своего потенциального клиента, чтобы выявить уровень его дохода, но на практике сегодня делать это не обязательно.

Если банк государственный или в его капитале есть доля государства, то он имеет возможность проверить доход заемщика через пенсионный фонд. К таким банкам относятся Россельхозбанк, Сбербанк и банки группы ВТБ. сотрудники банка могут узнать заработную плату потенциального заемщика на основании его ежегодных отчислений в Пенсионный фонд . Правда, у данного места есть один существенный недостаток получить сведения можно только за прошедший период, то есть год, а справка 2 НДФЛ выдается, как правило, за последние 6 месяцев.

Есть еще и другие способы проверки подлинности документа. Например, на официальном сайте налоговой инспекции можно проверить все регистрационные данные в любого предприятия, а на основании полученных сведений прийти к определенному выводу, например, может сотрудник этой компании получать высокий доход или нет. Кстати, некоторые банки проверяют сведения о заемщике через портал госуслуг. Но проверить можно далеко не каждого заемщика, ведь он не обязан представлять доступ к своим личным данным третьим лицам.

Наконец, можно проверить доход заемщика через банк, если он получает зарплату на пластиковую карту. Здесь, скорее всего, сам заемщик, если он действительно заинтересован в кредитных средствах, может предоставить выписку по своему счету, чтобы сократить время на проверку и оценку его кредитоспособности.

Важно! Банки не имеют права запрашивать сведения о своих заемщиков Федеральной налоговой службе, это запрещено по закону о защите персональных данных, однако, в Государственной думе данный законопроект уже рассматривается, возможно, уже в следующем году банк сможет проверять доход через налоговую службу официально.

Это наверняка еще не все способы, например, если банк крупный и давно работает на финансовом рынке, то его сотрудники имеют возможность неофициально через Налоговую инспекцию или пенсионный фонд получать сведения о своих заемщиков. Это, конечно, незаконно, но, по крайней мере, это самый реальный способ оценить подлинность документа по второй форме.

Ответственность заемщика

Наверняка, даже не стоит говорить о том, что обманывать кредитора не самый лучший выход из положения. Если в результате проверки выяснится, что заемщик пытался получить денежные средства по поддельному документу, то в лучшем случае ему просто будет отказано в выдаче кредита, а его данные отправятся в черный список, после чего взять кредит в конкретном банке будет уже нельзя.

В худшем случае банк может обратиться в правоохранительные органы и составить заявление на своего потенциального заемщика. Правда, никакого существенного наказания за подделку 2 НДФЛ заемщик не получит, по той причине, что банку будет трудно доказать, что он пытался взять кредит с целью его невозврата.

Важно! Если кредит уже оформлен по поддельному документу, и заемщик перестал его оплачивать, то заемщика можно привлечь к ответственности по статье Уголовного кодекса 165 «Мошенничество».

Таким образом, может ли банк проверить справку 2-НДФЛ? Безусловно, может. Только напрямую через государственные органы такую информацию предоставлять запрещено. Но, если речь идет о крупных кредитах, например, ипотеки сотрудники банка крайне ответственно относится к проверке потенциального заемщика, они проверяют все предоставленные сведения, в том числе через работодателя, а вот если сумма кредита небольшая, то наверняка проверка обходится визуальным осмотром.