Главная / Регистрация ИП

Банковские займы на неотложные нужды. Что представляет собой кредит на неотложные нужды? Процентные ставки по потребительским займам

Денежные средства могут потребоваться в любой момент. И один из самых простых способов получить нужную сумму – это обратиться в банк за кредитом. Самой надежной и качественной банковской организацией является Сбербанк. В этой статье рассмотрим, как оформить кредиты на неотложные нужды, какими вариантами располагает Сбербанк и что для этого потребуется.

Условия, предоставляемые Сбербанком

Сбербанк – это один из крупнейших банков страны. Помимо высокоразвитого сервиса, компания может себе позволить делать выгодные предложения. Условия по кредитам на неотложные нужды в Сбербанке следующие:

Максимальная сумма финансирования 3 млн рублей.
Ставка процентов начинается с 12,9%.
Длительность договора может быть рассчитана до 5 лет.
Сбербанк может принять решение о выдаче кредитования всего за 2 рабочих дня.
Возможность оформить заявление дистанционным способом через личный кабинет или сайт компании.
Отсутствие комиссий за выдачу.
Отсутствие условий для частичного или полного досрочного погашения по кредиту.
Зачисление денег на счет без комиссий.
Нет необходимости предоставлять поручителей или обеспечение в виде залога.
Минимальная сумма – 30 000 рублей.
Минимальный срок начинается с 3 месяцев.

Взять кредит на неотложные нужды важно не только быстро, но также хочется, чтобы условия были выгодны. Ставки процентов в Сбербанке достаточно конкурентны на рынке потребительского кредитования. Банк поддерживает тех клиентов, которые давно сотрудничают с компанией, оформляя кредиты, или же имеют депозитные счета в организации. Так, процентные ставки будут ниже для заемщиков, которые получают зарплату или пенсию на счет в Сбере: ставка от 12,9 до 19,9%.

Для всех остальных клиентов условия могут быть несколько жестче. Но это касается именно минимальной процентной ставки по договору: ставка от 13,9 до 19,9%.

При этом точную сумму банковские специалисты могут определить только в индивидуальном порядке на основании кредитной истории и доходности потенциального заемщика. Также на проценты по кредитованию влияют:

срок договора. Чем дольше срок, тем больше ставки;
сумма финансирования. Чем меньше сумма, тем больше процентов.

Компания представлена в каждом регионе страны. Поэтому оформить кредит на неотложные нужды в Сбербанке можно в каждом городе или населенном пункте. Это несомненное преимущество Сбера, так как менее крупные организации требуют прописку в регионе, где имеется представительство конкретного банка. Требования Сбербанк выдвигает следующие:

возрастные ограничения: не меньше 21 года на момент начала действия договора и не больше 65 лет на момент последнего месяца в предполагаемом графике платежей;
трудоустройство: общий стаж за последний год должен превышать полгода на действующем месте работы. За последние 5 лет – общий стаж должен быть не менее 1 года.

Для лояльных клиентов и здесь банк предоставляет уступки. Так, те, кто получают зарплату на карту Сбербанка, могут быть в статусе трудоустроенного всего 3 месяца за текущий год. Для пенсионеров, которым пенсию переводят на карточки «Мир» или другие карточки в Сбербанке, предоставляется условие, что за последние 5 лет, они могут иметь стаж всего полгода.

Кредиты в Сбербанке на неотложные нужды выдаются не более чем на 5 лет. Компания рассчитывает график платежей, который необходимо будет выполнять. В нем указывается срок для внесения денег и сумма к оплате. Платежи носят аннуитетный характер, т. е. они равны между собой. Это достигается за счет постоянной разницы между суммой основного долга и процентов. Последний платеж может быть меньше, чем все остальные.

График строится таким образом, что сумма большей части по процентам выплачивается вначале договора. Но это не мешает производить частичное или полное погашение. Минимальный срок составляет 3 месяца. При заявлении на кредит можно указать желаемую длительность договора, исходя из комфортного ежемесячного платежа. Эксперты рекомендуют, чтобы ежемесячные выплаты не превышали 40% от семейного дохода.

Имеются свои условия для нерезидентов региона. Если заемщик имеет временную прописку, то заем банковская компания может выдать только на период временной регистрации. Это условие не распространяется на ту категорию людей, которые получают пенсии или зарплаты в Сбербанке.

Без обеспечения можно получить финансирование в размере 3 млн рублей. Для этого не потребуется предоставлять залог, поручителей или созаемщиков. Достаточно заполнить заявление, дождаться решения банковских специалистов, которое поступит в виде СМС-сообщения, и с документами обратиться в офис для подписания сделки. После чего в течение месяца можно забрать деньги путем перевода на банковский счет в Сбербанке или карточку. Для увеличения финансирования в зависимости от потребностей можно обеспечить сделку поручителем или собственной недвижимостью:

кредит под поручительство – до 5 млн рублей;
под залог недвижимости – до 10 млн рублей.

В роли поручителя могут выступать платежеспособные физические лица, требования к которым банк выдвигает те же, что и к заемщикам. Благодаря доходу поручителя, сумма кредита может быть увеличена, таким образом можно привлекать созаемщиков, которыми могут выступать родственники клиента.

В случае залога можно расширить не только кредитный лимит, но и срок кредитования, который может достигать до 20 лет. И в том, и в другом случае банковская компания не будет запрашивать у клиента цели кредитования, поэтому договор можно оформить на любые нужды. В качестве залога принимаются:

гаражи;
квартиры;
земельные участки.

Максимальная сумма не может превышать 60% от предоставляемого залога. Оценку стоимости назначают на основании экспертного мнения независимого оценщика.

Чтобы получить кредит в Сбербанке, необходимо подтвердить свою платежеспособность. Это возможно на основании справки в формате 2-НДФЛ. Также банк может предоставить свой бланк для заполнения в бухгалтерию. Клиент имеет полное право указать дополнительные источники дохода, но их необходимо подтвердить документально, например справку о начислении пенсии или договор аренды жилья, предоставив в банк. Помимо этого банковская организация запрашивает:

заявление, можно оформить через личный кабинет, сайт или офис;
паспорта заемщика и созаемщиков;
военный билет или приписное удостоверение с информацией о временной отсрочке для лиц мужского пола, кому не исполнилось 27 лет;
копию трудовой книжки с печатью и подписями;
временную регистрацию, если актуально.

Сбербанк предоставляет не только деньги на неотложные нужды, но и автокредиты, кредитные карты и ипотеку на выгодных условиях. Вся актуальная информация представлена на сайте банковской компании, а также данные можно получать и из многофункционального «Сбербанка Онлайн».

Максим Погорелов

Работал 7 лет в банке. Имею два высших образования ФИНЭК (Санкт-Петербургский государственный университет экономики и финансов) и СПбПУ (Санкт-Петербургский политехнический университет Петра Великого).

Существует несколько основных разновидностей потребительских кредитов, которые отличаются друг от друга предназначением и некоторыми отдельными особенностями (к примеру, суммой). Среди наиболее распространенных потребительских кредитов можно назвать следующие:

займ на неотложные нужды,

кредит на отдых,

займ под залог,

кредиты, связанные с банковскими картами (овердрафт, кредитная линия и т.п.).

Что такое кредит на неотложные нужды?

Суть такого кредита заключается в том, что кредитные средства не являются целевыми и заемщик может израсходовать их на все что угодно. Это самый популярный вид потребительских кредитов и взять такой займ можно почти в каждом банке. Преимущество такого кредита в том, что можно получить в руки достаточно крупную сумму денег и израсходовать ее, на что угодно не отчитываясь ни перед кем.

Этот займ выдают как в рублях, так и в другой валюте (доллар, евро). Его можно получить наличными в кассе отделения банка, а можно переводом на банковский счет заемщика. Сумма, которая может быть выдана в рамках такого кредита колеблется от десяти тысяч руб. до одного млн. руб.

Как взять кредит на неотложные нужды?

Чаще всего, для того, чтобы получить займ на неотложные нужды заемщик должен предоставить банку паспорт, заверенную работодателем копию трудовой книжки или один из таких документов:

водительское удостоверение;

загранпаспорт;

свидетельство налогоплательщика (ИНН);

пенсионное свидетельство.

Потребуется также подтвердить уровень ваших доходов соответствующими справками и иными документами. Если вы подходите под предъявляемые банками требования к заемщику, то у вас есть все шансы получить позитивное решение о выдаче займа.

Размеры кредита напрямую будут зависеть от ежемесячного дохода заемщика. Внутрибанковские правила определения суммы кредита на неотложные нужды такие: ежемесячный платеж по погашению кредита не может быть больше, чем 40% дохода заемщика за месяц. Т.е. если ваш месячный доход 50 000 рублей, то размер займа будет таким, чтобы платежи по нему не превышали 20 000 рублей.

Для того чтобы определить возможную сумму займа, сотрудники банка должны довольно точно рассчитать среднемесячный доход потенциального заемщика. Потому вы должны будете предоставить банку документы, которые смогут подтвердить размеры вашего заработка.

Любой банк, прежде всего, требует справку о зарплате от работодателя, которая может быть оформлена по форме 2-НДФЛ (для официальной зарплаты) или в свободной форме (для "серой" зарплаты). Если вы имеете другие источники дохода, например: вы сдаете в аренду какое-то движимое или недвижимое имущество, то если вы сможете предоставить договор аренды на длительный срок, эти доходы также будут учтены банком в общем расчете.

Чтобы взять кредит на неотложные нужды , ни страховка, ни поручители, ни залог, как правило, не потребуется. Но если вы претендуете на получение крупной суммы (от 500 000 руб.), то застраховаться, предоставить залог или поручителей, возможно, все-таки придется.

Для получения кредита, прежде всего, необходимо заполнить анкету заемщика и передать ее сотрудникам банка. Сразу же нужно будет предъявить и документы, подтверждающие вашу платежеспособность.

Перед тем, как вы поставить где-либо свою подпись убедитесь, что анкета не является договором оферты. Поскольку если это так, вы сразу соглашаетесь на конкретные условия кредита и изменить их или отказаться от займа вы уже не сможете.

Даже если вы тут же возвратите все выданные в кредит деньги в кассу банка, все равно возможно придется оплатить проценты за несколько месяцев и различные комиссии (за открытие счета, выдачу средств и т.д.). В некоторых банках, правда, в кредитном договоре прописывается возможность в течение конкретного срока отказаться от кредита без каких-либо финансовых потерь.

Поданную заявку с анкетой банк рассматривает 1-7 дней. Соискателю принятое решение сообщают по телефону. Если решение положительное, то заемщик получает деньги в кассе отделения банка наличными или на свою пластиковую карту. Некоторые банки отправляют карту курьером по тому адресу, который указал клиент.

Если вам сообщили по телефону об отказе в предоставлении кредита, то не забудьте записать точное время звонка и имя звонившего. Через некоторое время перезвоните в банк и уточните решение по своей заявке. Дело в том, что иногда в банках случается путаница, и ошибочно сообщают об отказе не тем кандидатам.

Отказник может обратиться за займом в другое финансовое учреждение, в результате чего у его будет сразу два кредита, вместо одного. Именно в этой ситуации потребуются точные данные звонившего вам менеджера банка для того, чтобы без каких-либо санкций разорвать лишний кредитный договор.

Оформление кредита можно начинать и другим путем - отправив электронную заявку на кредит. Если по такой заявке вы получите положительное предварительное решение, то все шансы на получение кредита у вас есть. Еще одним преимуществом является то, что вы сможете договориться с сотрудником банка о конкретном времени посещения, чтобы не тратить время в очереди.

Особенности кредита на неотложные нужды

Из-за своей универсальности, кредит на неотложные нужды не имеет каких-либо специфических особенностей. Многое решает та цель, под которую вы берете заемные деньги. В некоторых ситуациях целевые кредиты могут оказаться выгоднее кредита на неотложные нужды, если под вашу цель есть специализированные кредиты.

К примеру, если вы покупаете не очень дорогую бытовую технику, то быстрее и проще будет взять экспресс-кредит. Если деньги нужны вам на оплату учебы, то специальные кредиты на образование предоставляют возможность получения отсрочки в платежах. Если же вы планируете приобрести за кредитные средства автомобиль, то автокредит обойдется вам дешевле обычного потребительского кредита.

Естественно, что у каждого из нас есть свои личные нужды, например, у кого-то сломался холодильник и его срочно нужно починить, а кому-то нужна стиральная машинка. Что делать, если денег на эти самые личные нужды нет? Выход один – брать кредит в банке на неотложные нужды . На каких условиях выдаёт банк подобные кредиты, и на что следует обратить внимание во время заключение кредитного договора на неотложные нужды? Это основные вопросы, на которые нам предстоит ответить в этой статье.

Общее понятие кредита на неотложные нужды

Для начала определимся с общим понятием. Итак, кредит на неотложные нужды – это вид потребительского кредита, который выдаётся банком на определённых условиях. Каждый человек, решивший взять такой кредит, должен кроме стандартного пакета документов вписать в графу заявки ещё и «цель» своего кредита (другими словами, куда он будут тратить кредитные деньги). Однако это всего лишь формальность. Никто из представителей банка не будет проверять правдивость ваших намерений. Главное, чтобы кредит был в полном объёме, и вовремя погашен вами. Кредит на неотложные нужды, так же как , выдаётся в отечественной (рублях) и иностранной валюте (долларах, евро). Нужную сумму денег заёмщик может получить двумя способами:

Наличным расчетом ( выдаётся заёмщику в кассе банка);
Безналичным расчетом (открытие карточного счёта).

Срок рассмотрения заявки по такому виду потребительского кредита занимает от 2-х до 7-ми календарных дней. Итоговое решение по вашей кредитной заявке обычно сообщается в телефонном режиме менеджерами финансового учреждения, в которое вы обратились за кредитом. Если банковских сотрудников всё устроило в вашей кредитной истории, и вы произвели впечатление платежеспособного добросовестного клиента, то вы в этот же день можете подъехать в банк и получить любым из вышеперечисленных способов свой займ, сумма которого может варьироваться от 100 до 300 000 рублей. Если же вам нужно взять большую сумму кредита , то в отличие от государственной организации, которая может проводить и прощать часть кредита, банк уже потребуют предоставить залог и оплачивать денежный займ вы будете без каких-либо скидок, в полном объёме. После внесения залогового имущества, вы сможете без проблем получить до 1000 000 рублей.

Условия оформления кредитного договора

Главное требование банка к заёмщику – это его возраст , который должен соответствовать на момент подписания кредитного договора 25-55 годам. Обязательно также для клиента банка – прописка и наличие постоянного места жительства . Трете неизменное условие – это наличие официального трудоустройства у заёмщика и получение им регулярного стабильного дохода . К дополнительным требованиям разных банков относятся следующие показатели:

Наличие трудового стажа (6 месяцев, год и два);
Наличие супруга или супруги (семейное положение);
Наличие дополнительного дохода (аренда квартиры, машины, дачного участка);
Зарплата жены (мужа);
Наличие частной собственности (дома, квартиры, машины);
Наличие справки 2-НДФЛ;
Наличие водительских прав, военного билета и других документов, которые могут вашу личность идентифицировать;
Наличие загранпаспорта и т.д.

Процентная ставка по кредиту будут зависеть от следующих факторов:

От количества сданных документов;
От уровня платежеспособности клиента;
От суммы займа;
От срока погашения кредита

Например, вы берёте кредит на неотложные нужды сроком на 6 месяцев, соответственно процентная ставка для вас будет составлять 17% и ниже процентов. При сроке на 13 месяцев ставка повышается до 19% и выше процентов, на 36 месяцев – она уже будет равняться 22%, а на 60 – 20,03%.

Плюсы и минусы кредита на неотложные нужды

Весомым плюсом в данном виде потребительского кредита является то, что вы можете взять практически любую сумму на личные нужды , будь-то ремонт, реконструкция вашего дома или лечение больной бабушки. Кроме того, заёмщику не нужно рассказывать банку и предоставлять доказательства потраченным им деньгам. Вот, пожалуй, и все плюсы. Теперь начинаются минусы:

Наличие большой процентной ставки;
Увеличение срока рассмотрения заявки (банк может рассматривать заявку клиента от 2-х дней до недели);
Большая сумма комиссионного сбора по кредиту;
Возможно наличие скрытой комиссии по кредиту (в особенности в банках, которые предлагают процентные ставки ниже средних);
Увеличение суммы переплаты (тело кредита + процентная ставка + различные комиссии = переплата 100%).

В заключении напомним о том, что прежде чем взять кредит на неотложные нужды, следует всё предварительно рассчитать и посмотреть будет ли он выгодный для вас. Кроме того, помните о том, что банк оставляет за собой право на . И если уже решились брать кредит на неотложные нужды, подайте заявки сразу в несколько банков, хотя бы один из них точно, предоставит вам кредит. И главное, не допускайте чтобы у вас возникали .

Надо обновить гардероб, оплатить ремонт машины, сделать дома небольшой косметический ремонт, а денег не хватает. Специальных кредитов для каждой траты еще не придумали, зато существуют так называемые потребительские кредиты или кредиты на неотложные нужды.

Кредиты на неотложные нужды не подразумевают под собой какой-то конкретной цели для траты средств. Это может быть и покупка лекарств, и оплата какой-либо услуги, и просто один из способов поддержать свое финансовое благосостояние на данный момент.

Потребительские нужды бывают самыми разными – например, не каждая семья способна исключительно на свои средства вырастить ребенка и каждый год, раз в сезон, тратить на его подготовку к школе ощутимо крупную сумму денег. Или по каким-либо причинам благосостояние семьи оказалось под угрозой, а затянуть пояса нет ни сил, ни желания.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Примеров таких множество, поэтому спрос на потребительские кредиты не закончится никогда.

Что это такое?

Формально, кредит на неотложные нужды – это такой кредитный продукт, при оформлении которого клиент получает заемные средства, которые могут быть израсходованы на не объявляемую банку цель.

Не предусмотрен отчет за трату средств, даже если в анкете-заявке есть пункт с просьбой указать, на что именно будут потрачены деньги – он ни к чему потребителя не обязывает.

Виды

Если присмотреться к этому виду потребительских кредитов, то окажется, что и здесь есть своя классификация.

В частности, все они подразделяются на кредиты с обеспечением, без обеспечения и на экспресс-кредиты.

Не все эти группы могут быть представлены в предложении банка, да и их условия изменяются в каждой кредитной организации, но незначительно.

Без обеспечения

Потребительский кредит на неотложные нужды без обеспечения характеризуется, в первую очередь, высокой процентной ставкой – это компенсация отсутствия обеспечения по кредиту. Во-вторых, рассматриваться такая заявка может от одной недели до двух.

При этом просить можно любую сумму в пределах кредитного лимита на необходимый срок.

Как правило, требуется подтверждение дохода, и могут присутствовать скрытые комиссии.

Страхование активно навязывается банками, но оно необязательно. Зато без справок и поручителей обязательно потребуется множество документов, особенно о месте работы и об уровне доходов.

С поручителями и залогом

Обеспечение существенно снижает процентную ставку – в среднем на 5–10%. Рассмотрение происходит существенно быстрее – обычно банки управляются с этим за неделю, условия обычно фиксированные, подтверждение дохода обязательно.

Экспресс-кредит

Экспресс-кредит представляет собой уникальный продукт. Процентная ставка непредсказуема и зависит исключительно от остальных условий предложения, может колебаться от 15% до 60% годовых.

Сумма и срок обычно невелики, зато отсутствуют комиссии и доход можно не подтверждать. Главный минус – огромные штрафы за просрочку платежей.

Условия

Кредит на неотложные нужды предоставляется, как правило, в рублях и наличными средствами.

Срок кредитования может длиться от года до пяти лет, процентная ставка зависит от многих факторов: наличие обеспечения, поручителей, подтверждения дохода, размера и срока кредитования.

Минимальная сумма кредита начинается от 10 000–30 000 рублей, кредитный лимит стандартно составляет 1 000 000 рублей, в редких случаях достигает 3 000 000 рублей и выше. Ежемесячные платежи могут быть разными, в зависимости от выбранной системы погашения.

Требования

Требования к клиенту довольно просты:

Гражданство Российской Федерации.
Регистрация на территории страны и постоянная регистрация в том регионе, где банк ведет деятельность.
Возраст от 20 лет до достижения пенсионного возраста.
Есть постоянная работа, причем стаж на последнем месте не менее 3–4 месяцев.
Достаточный уровень дохода, от 10 000 рублей в регионах.
Наличие стационарного и мобильный телефон.

В целом, это наиболее стандартные требования по всем видам потребительского кредитования.

Стандартный пакет документов

Требования к пакету документов тоже не слишком отличаются от привычного стандарта:

Заявление-анкета установленного образца, может быть отправлена онлайн.
Паспорт.
Справка о доходах по форме банка.
Справка о доходах по форме 2-НДФЛ за последние несколько месяцев.
Налоговая декларация по форме 3-НДФЛ.
Копия трудовой книжки с заверение работодателя.
Копия контракта, заверенная у работодателя – для военных.
Документы, подтверждающие дополнительный доход.

Иногда требуются и другие документы, об этом каждый банк выносит индивидуальное решение. Иногда можно уменьшить процентную ставку, предоставив дополнительные бумаги.

Как оформить

Чтобы оформить кредит на неотложные нужды, требуется запастись требуемым пакетом документов и написать заявление – через Интернет или лично, в офисе банка.

После этого нужно дождаться решения банка об одобрении заявки. На этом этапе происходит уточнение требуемой суммы и всех дополнительных условий.

Если требуется обеспечение кредита залоговым имуществом, может потребоваться оценка имущества экспертом.

Теперь можно получить заемные средства – на счет или наличными, в кассе банка. Некоторые кредитные организации также предлагают в качестве дополнительной услуги доставку курьером.

На что обратить внимание

Сам кредит в целом универсален, но банки все же имеют множество возможностей добавить нюансы в договор. Стоит подробнее узнать о системе платежей и дополнительных поборах, которые, кстати, могут начаться еще на стадии заполнения бланка заявки.

Способ погашения

Сейчас у большинства клиентов есть возможность выбирать между дифференцированными платежами и аннуитетными платежами.

Аннуитетные платежи предусматривают сначала погашение процентов, а затем уже самой суммы кредита. Таким образом, проценты могут быть погашены в первые полгода, а затем клиент платит только сам кредит.
Дифференцированные платежи предусматривают равномерное погашение «тела кредита» и постепенное понижение суммы выплаты по процентам. В целом вторая система менее проблемна для клиента, а первая более выгодна для банка.

Комиссии, скрытые платежи и страховки

Несмотря на регулярные заверения в прозрачности и отсутствии скрытых платежей, следует очень внимательно читать условия кредитования. Заявка может оказаться офертой, за которую следует заплатить.

Само заполнение заявки и рассмотрение кандидатуры клиента тоже может быть платным. Может оказаться платным и отказ брать кредит после одобрения клиенту потребительского кредита.

Где взять

Потребительский кредит на неотложные нужды можно получить буквально везде. Вот лишь несколько хедлайнеров из банковской среды, предлагающих самые выгодные условия.

Предложения банков

Россельхозбанк предлагает два подобных кредита – с обеспечением и без. Не требует обеспечения кредит с процентной ставкой от 22,5% с лимитом в 750 000 рублей сроком на 3 года максимально. Кредит с обеспечением выдается под 12,5% годовых на 3 года максимально. Кредит с обеспечением выдается под 12,5% годовых на 5 лет. Лимит при этом – миллион рублей. Из плюсов – отсутствие санкций за досрочное погашение.
ВТБ24 . Есть только один потребительский кредит на неотложные нужды. Относительно низкий процент – от 19,5% с суммой кредита от 100 000 рублей до 3 миллионов. Максимальный срок погашения составляет 7 лет.
Райффайзенбанк . Полная информация о потребительском кредите находится на сайте банка, но для каждого клиента условия индивидуальны. Срок погашения до 60 месяцев, размер от 150 000 рублей до 750 000 рублей, процентная ставка индивидуальна и колеблется от 20,9% до 26,9%.
Газпромбанк предлагает получить кредит от 30 000 до 2 500 000 рублей, с процентной ставкой в 16% , но только с дифференцированной системой платежей. Если клиент предлагает залог, процентная ставка опускается до 15% .

Сравнительная таблица

Потребительский кредит на неотложные нужды – один из самых лучших и выгодных. Нет отчета перед банком, а размер ставки напрямую зависит от документов и желания клиента предоставлять обеспечение. Такое предложение есть у каждого банка, что делает выбор существенно шире.

Потребительский кредит Сбербанка России - на неотложные нужды

Сберегательный Банк

Потребительский кредит без обеспечения Сбербанка России оформляется на любые неотложные нужды и за счет такого кредита можно осуществить любую свою мечту: приобрести мебель или бытовую технику, совершить увлекательное путешествие в любой конец света или просто сделать текущий ремонт в квартире. Подтверждающих документов по целевому использованию кредита в Сбербанке от вас не потребуют, и это хорошо. А еще лучше то, что потребительский кредит на неотложные нужды вам оформят без залога и поручительства, т.е. без обеспечения. Кредит смогут оформить даже пенсионеры до определённого возраста.

Основные условия кредитования в Сбербанке - 2017 год

Основные условия потребительского кредитования (без обеспечения) имеют в Сбербанке следующие параметры:

Валюта кредита - Рубли РФ
Цель кредита - для личного потребления
Минимальная сумма кредита - 30 000 рублей.
Максимальная сумма кредита - 3 000 000 рублей
Срок кредита - от 3 месяцев до 5 лет (от 3 до 24 мес. и от 25 до 60 мес.)
Обеспечение по кредиту - не требуется
Комиссия за выдачу кредита - отсутствует
Порядок выдачи - единовременное перечисление

Процентная ставка по потребительскому кредиту Сбербанка на 2017 год (без обеспечения)

Величина процентной ставки по потребительскому кредиту Сбербанка России стала зависеть от наличия положительной кредитной истории, от получения заработной платы / пенсии на счет карты / вклада, открытого в банке и от срока кредитования.

В приводимой ниже таблице приводится диапазон действующих в 2017 году базовых процентных ставок по потребительскому кредиту на неотложные нужды и максимальная сумма кредитования физических лиц:

Итак, величина процентной ставки зависит от следующих параметров:

От срока кредитования - чем больше срок, тем выше ставка.
От отношений заёмщика с Сбербанком.

Акция Сбербанка по потребительскому кредиту без обеспечения

С 1 августа по 15 октября 2017 года Сбербанк проводит акцию по потребительскому кредиту без обеспечения со следующими процентными ставками:

Минимальные процентные ставки по акции применяются по одобренным заявкам на сумму потребительского кредита без обеспечения от 300 000 рублей и от 400 000 рублей (для отделений Сбербанка г. Москвы).

Требования Сбербанка к заемщикам по потребительскому кредиту

Потребительский кредит на неотложные нужды Сбербанком России предоставляется по месту регистрации заёмщика при его соответствии следующим условиям:

возраст на момент предоставления кредита - не менее 21 года

гражданство РФ;

стаж работы не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет;

стаж работы на текущем месте работы для клиентов, получающих зарплату/работающих клиентов, получающих пенсию на счет в Сбербанке России - должен составлять не менее 3 месяцев;

наличие доходов, достаточных для обслуживания кредита и на прожиточный минимум самому заемщику;

возраст на момент возврата кредита по договору - не более 65 лет.

На какой срок Сбербанком выдается потребительский кредит без обеспечения?

Согласно условиям, потребительский кредит на личное потребление можно получить на срок от 3 месяцев до 5 лет, и чем меньше среднемесячный заработок заёмщика, тем на больший срок растянется кредитование.
Как это отражается на заёмщике? Это значит, что чем больше срок кредитования, тем больше процентов будет начислено и уплачено банку, так как применяется метод - аннуитетных платежей .

А при наличии временной регистрации у заемщика - кредит может быть предоставлен только на срок, не превышающий срок действия его временной регистрации. Это требование не касается физических лиц - работников предприятий, являющихся участниками «зарплатного» проекта, работников предприятий, прошедших аккредитацию, и физических лиц, получающих пенсию на счета, открытые в Банке.

Максимальная сумма потребительского кредита Сбербанка

Максимальная сумма потребительского кредита для каждого клиента, определяется индивидуально, но в рамках общего лимита кредитования (3 000 000 рублей). Сумма всегда зависит от оценки платежеспособности заемщика, с учетом его благонадежности, что в обязательном порядке подтверждается документом, о финансовом состоянии и занятости (для клиентов не получающих заработную плату на счет открытый в Банке).

Зная свой среднемесячный чистый доход (за 6 месяцев) и воспользовавшись любым кредитным калькулятором, вы можете рассчитать возможную сумму кредита на неотложные нужды с процентами. Можно воспользоваться и калькулятором Сбербанка по расчету графика погашения кредитов.

Если же клиенту оформляется несколько кредитов, то максимальный суммарный остаток задолженности по действующим потребительским кредитам без обеспечения в Банке не может превышать 3 000 000 рублей.

Пакет документов для получения кредита в Сбербанке

Для получения кредита на неотложные нужды в Сбербанк России необходимо представить требуемый пакет документов в стандартном объеме. При появлении у кредитного инспектора каких либо сомнений или вопросов, пакет документов на кредит может расшириться за счет иных документов. В стандартный перечень документов на кредит входят:

заявление – анкета;

паспорт заемщика с отметкой о регистрации. Если прописка не совпадает с местом жительства, то требуется документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации по месту жительства);

копия трудовой книжки или выписка из трудовой книжки (не менее чем за 5 лет или с начала трудовой деятельности), заверенная предприятием;

справка с места работы по форме 2-НДФЛ (по форме Банка или по форме предприятия-работодателя;

справка от работодателя, содержащая сведения о занимаемой должности и стаже работы (сроке службы), либо копия договора/контракта с последнего места работы (для физических лиц, в отношении которых законодательством Российской Федерации допускается отсутствие трудовой книжки).

дополнительно может быть предоставлена Справка о сумме пенсии, досрочно назначенной по старости или за выслугу лет и получаемой Заемщиком, не достигшим пенсионного возраста, установленного законодательством (55 лет – для женщин, 60 лет – для мужчин).

Особое условие по выдачи денег по кредиту на неотложные нужды Сбербанка

В Сбербанке России появилось и еще одно новшество, теперь кредиты наличными, да еще и из кассы прямо на руки не выдаются.Чтобы компенсировать отмену комиссий по кредитам, Сбербанк будет получать доход законным путем, а именно: за снятие наличных, за обслуживание банковской карты.

Итак, выдача потребительского кредита теперь осуществляется следующими способами:

путем единовременного перечисления всей суммы кредита на текущий счёт, позволяющий осуществлять приходные и расходные операции;

путем единовременного зачисления на счет банковской карты , открытой только в Сбербанке России.

Порядок и условия погашения кредита в Сбербанке

Погашение производится любыми доступными методами: внесением наличными, списанием со счетов в Сбербанке или переводом из другого банка. Порядок погашения кредита производится аннуитетными (равными) платежами.

Согласно условий Сбербанка, досрочное погашение кредита осуществляется в платежные даты, установленные графиком платежей, без комиссий и ограничения минимальной части досрочно возвращаемого кредита.