Главная / Регистрация ИП

Дает ли сбербанк кредит ип. Как взять кредит ИП в Сбербанке? Требования к ИП

Предлагаемые услуги учреждения практически полностью удовлетворяют нужды физических и юридических клиентов. Давайте познакомимся с актуальными беззалоговыми займами для ИП в Сбербанке, направленными на поддержку и развитие бизнесменов.

Преимущества Сбербанка

В столь крупный банк стоит обратиться по ряду причин:

Получить наличные можно даже без залога.
Займы Сбербанка имеют наиболее выгодные условия: льготные периоды для предпринимателей, разные сроки кредитования, акционные предложения, фиксированные ставки.
Является давнишним партнером всяких Фондов по содействию малого и среднего бизнеса (далее по тексту-МСБ) и прочих гарантийных фондов.

Список достоинств можно продолжать и дальше. Стоит отметить специальные условия для предпринимателей, работающих по госзаказам, тесное сотрудничество структуры с АО «НДКО «Агентство кредитных гарантий», где все силы пущены на лоббирование интересов МСБ.

Если индивидуальный предприниматель решил приобрести коммерческое авто, отечественный грузовик б/у или различное оборудование , то без проблем сможет получить заем. Но особую популярность получили займы на развитие бизнеса в Сбербанке.

Кредиты для ИП

На сегодняшний день в банке действует 12 кредитных продуктов, которыми можно воспользоваться для любых целей — покупку недвижимости, транспорта, открытие или развитие вашего дела и т.д. Какие программы вам подойдут:

«Бизнес-Инвест» — выдают денежные средства для инвестирования в недвижимость, строительство или покупку другого имущества. Также можно осуществить рефинансирование. Срок действия – до 120 месяцев, процентная ставка начинается от 11% годовых, минимально выдают от 150 тысяч рублей;
«Бизнес-Проект» — здесь целью является развитие бизнеса, начало деятельности в новой сфере или модернизация уже имеющейся компании. Договор можно заключить на период до 120 месяцев под ставку от 11% в год, претенжовать можно не более, чем на 600 млн. рублей;
«Бизнес-Актив» — предназначен для покупки транспорта и иного оборудования для хозяйственной деятельности. Кредитуют на период до 7 лет под минимальный процент от 11% годовых, выдают от 150 тысяч;
«Бизнес-Оборот» — нужен для пополнения оборотных средств, осуществления текущих расходов или рефинансирования аналогичного зацйма в другом банке. Выдают от 150.000 руб. на срок до 4 лет под ставку от 11:%
«Бизнес-Овердрафт» используется для оплаты сросчных платежей при недостатке средств на вашем счету. Можно получить до 170 млн. руб. на 1 год под процент от 12% годовых;
«Бизнес-Доверие», где можно оформить от 500 тысяч рублей сроком до 3 лет по ставке от 12% в год. Предоставляется отсрочка начала погашения — 3 месяца. Расчет по задолженности производится по индивидуальному графику, платежи — дифференцированные.
«Экспресс под залог» на покупку внеоборотных и оборотных активов, где сумма максимум достигает 5 млн. рублей на срок до 4 лет со ставкой 15,5-17% годовых. Требуется материальное обеспечение и поручительство. Режим погашения — аннуитетными или дифференцированными платежами.
«Доверие» позволяет взять ссуду на развитие бизнеса по ставке 15,5-17% в год на срок до 3 лет. Максимальная сумма – 3 млн. рублей. Есть возможность выбрать схему погашения. О том, какая из них выгоднее, читайте в этой статье .

Заявку на получение займа банк рассматривает в течение трех рабочих дней. Если годовая прибыль ИП около 60 млн. рублей, то важна прописка заявителя в регионе ведения бизнеса. Если доход, зафиксированный в налоговых органах, выше этой суммы, то условие по прописке можно не соблюдать.

Кредит выплачивается на счет юрлица, который открывается в отделении финансового учреждения. А далее клиент сам распоряжается наличными на свое усмотрение.

РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ:
Ставка % в год:
Срок (мес.):
Сумма кредита:

Ежемесячный платеж:
Всего заплатите:
Переплата по кредиту

Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице .

Особые требования к заемщику

Конечно же Сбербанк желает видеть ИП, стоящего у руля налаженного, прибыльного бизнеса, где годовые отчеты содержат растущие суммы прибыли. При желании человек сможет привести поручителя, заложить ликвидное имущество.

Но для положительного решения достаточно соблюсти следующие моменты:

Наличие свидетельства о регистрации, юридических документов о создании компании.
Возраст от 21 года, но не более 60 лет на момент оплаты последнего платежа.
Стаж работы предприятия — от 6 месяцев и более, для торговой сферы этот срок исчисляется с 3 месяцев.
При заявке с максимальной суммой кредита нужно быть готовым к предоставлению залога, поручителей. Но это не обязательное условие.

Важно понимать еще один нюанс. После кризиса 2008 года все кредитные организации России опираются при выдаче денег на реальную финансовую отчетность. Известно, что многие предприниматели, если не все, имеют две бухгалтерии.

Сбербанк входит в ТОП -3 кредитных организаций РФ, активно поддерживающих малый и средний бизнес. Разнообразие программ, возможность получить заемные средства по минимальному пакету документов, демократичные тарифы располагают к долгосрочному сотрудничеству.

Условия кредитования в Сбербанке

Кредитование малого бизнеса и ИП - приоритетное направление деятельности крупнейшего банка страны. Абсолютно прозрачные условия и гибкая система ценообразования привлекают потенциальных заемщиков. Однако, кредитор готов сотрудничать далеко не с каждым соискателем, поскольку особое внимание уделяет качеству кредитного портфеля.

Потенциальный заемщик должен соответствовать минимальным требованиям, а именно:

наличие российского гражданства у учредителей;
отсутствие убытков за отчетный период (квартал, год);
отсутствие действующих исполнительных производств, претензий налоговых органов;
срок ведения деятельности - не менее 12 месяцев с момента регистрации (для отдельных продуктов возможно снижение срока до 6 месяцев).

Все кредитные продукты можно разделить на 2 большие группы: фабрика и конвейер. (таблица 1). Фабрика - это направление финансирования ООО и ИП с годовой выручкой до 60 млн. рублей. Для него характерен минимальный пакет документов и быстрые сроки рассмотрения заявки. Конвейер - это технология предоставления заемных средств клиентам с выручкой от 60 до 400 млн. рублей в год. По этому направлению предусмотрена более низкая процентная ставка.

С полной линейкой продуктов для ИП, микро — и малого бизнеса можно ознакомиться на официальном сайте Сбербанка .

Таблица 1. – Основная кредитная линейка

Наименование продукта	Минимальная сумма, тыс. руб.	Максимальная сумма, тыс. рубл.	Годовой процент, %	Цель кредитования	Дополнительные условия
Программа «Кредитная фабрика»
«Доверие»	100	3000 (для клиентов, не имеющих кредитной истории, — 1000)	17 – 18,5	Любая	Требуется поручительство (для ИП - близкого родственника, для ООО - близкого родственника собственника бизнеса)
Экспресс-овердрафт	100	3000	15,5	Покрытие кассовых разрывов	Продукт доступен лишь для заемщиков, годовая выручка которых не превышает 60 млн. рублей.
Экспресс под залог	300	5000	16 — 19	Любая	Предоставление ликвидной недвижности или оборудования в залог
Кредитный конвейер
Бизнес-оборот	150	3000 (свыше 3-х миллионов предоставляются заемные средства на погашение финансовых обязательств перед другими банками)	13,8 – 16,5	Пополнение оборотных средств	Требуется поручительство собственника бизнеса или физического лица (для ИП) или залог недвижимого имущества
Бизнес-овердрафт	200	17000	12,73	Устранение кассовых разрывов	За открытие лимита взимается плата в размере 1,2% от суммы заимствования, минимум 8,5 тысяч рублей, максимум - 60 тыс. рублей
Бизнес-инвест	150		11,8 – 15,5	Расширение бизнеса, приобретение имущества, строительство, финансирование нового направления	Возможно рефинансирование займов сторонних банков и лизинговых компаний, предоставляется отсрочка по уплате основного долга
Бизнес-недвижимость	150	ограничена лишь финансовыми возможностями заемщика	11,8 – 15,5	Приобретение коммерческой недвижимости	Возможно оформление под залог приобретаемого имущества
Бизнес-доверие	100	5000	15,5 – 17,5	Любая	Поручительство физического лица
Бизнес-проект	2500	200000	11,8 – 14,5	Расширение бизнеса, модернизация производства, выход на новое направление	Поручительство частного или юридического лица; предоставление отсрочки по основному долгу до запуска проекта

Полезно знать! В 2017 году Сбербанк запустил индивидуальные ценовые условия, позволяющие заемщикам получить заемные деньги на нерыночных условиях. Программа действует при оформлении заимствования на сумму от 5 млн. рублей. При принятии решения об установлении процентной ставки учитывается глубина взаимоотношений с банком (количество имеющихся продуктов: бизнес-карт, страховых программ, зарплатного проекта, торгового эквайринга и т.д.). Стало очевидно, что кредитование малого бизнеса в России набирает обороты, и Сбербанк по прежнему лидер в этой финансовой сфере.

Лучший банк кредитования малого бизнеса!

Прирост кредитования Сбербанком малого бизнеса за первые шесть месяцев 2017 года составил 6%. Руководитель Сбербанка Герман Греф на встрече с президентом России Владимиром Путиным подтвердил «2017 год будет лучше для банков, чем предыдущий, и доля Сбербанка в нем составит от 40 до 50%».

Кредит малому бизнесу — цели кредитования

Корпоративный кредит в Сбербанке может быть предоставлен на различные цели:

покрытие кассовых разрывов;
модернизация производства;
пополнение оборотных активов;
приобретение коммерческой недвижимости;
покупка транспорта и спецтехники и другие.

Банк настороженно относится к стартапам, поэтому взять бизнес кредит на развитие предприятия в нем не получится. Однако, кредитор достаточно лояльно финансирует открытие новых направлений действующими прибыльными предприятиями.

В целом, программы кредитования малого бизнеса в Сбербанке в 2017 году можно разделить на 2 группы: целевые и бесцелевые. Первые предназначены для приобретения конкретного продукта или финансирования конкретного направления. Заемщик должен отчитаться перед кредитором о целесообразности расходования полученных денег в сроки, установленные договором. Бесцелевые займы могут быть израсходованы на усмотрение клиента.

Режимы кредитования

При кредитовании малого и среднего бизнеса в России Сбербанк реализует различные варианты предоставления заемных средств, что позволяет каждому клиенту, в зависимости от специфики хозяйственной деятельности, найти наиболее оптимальный вариант.

Для малого бизнеса Сбербанк предлагает следующие режимы кредитования:

Кредит. Предусматривает перечисление всей суммы займа на расчетный счет ИП или ООО. В этом случае проценты начисляются на всю ссудную задолженность, независимо от того воспользовался клиент заемными средствами или нет.
Кредитная линия (ВКЛ, НКЛ, рамочная). ВКЛ имеет период доступности, по истечение которого деньги не предоставляются. После погашения выборки лимит возобновляется. При НКЛ проценты начисляются на остаток ссудной задолженности, а неиспользованный лимит облагается платой. При рамочном варианте заемные средства предоставляются по отдельно заключаемым договорам в рамках установленного лимита.
Овердрафт. Это финансирование расчетного счета. Идеально подходит для торговых предприятий. При поступлении выручки или прочих перечислений на расчетный счет овердрафт автоматически списывается, что позволяет экономить на процентах.

Этапы кредитования малого бизнеса

Соискатели могут подать заявку на кредит непосредственно в секторе продаж малому бизнесу или через систему СББОЛ. Если в ходе обзвона клиентской базы операторы выявят потребность в заемных средствах, то передадут информацию в кредитующее подразделение банка и менеджеру, за которым закреплен клиент.

Процесс получения заемных денег включает следующие этапы:

Консультация. Подбор кредитного продукта, предоставление информации по условиям получения заимствования.
Сбор документов. По технологии «Кредитная фабрика» требуется минимальный пакет документов (регистрационные документы, финансовая отчетность за отчетный период с квитанцией о приеме ее ИФНС, СРО (при необходимости), лицензия (для лицензируемых видов деятельности), паспорт ЛПР). Технология «Конвейер» предусматривает расширенный финансовый анализ деятельности соискателя, поэтому список документов расширяется.
Анализ предоставленной информации, структурирование сделки. Аналитики, совместно с представителями безопасности, залоговой службы проверяют юридическую чистоту сделки и рассчитывают рейтинг заемщика. По «фабричным» продуктам полный анализ проводит клиентский менеджер.
Предоставление информации по сделке в службу андеррайтинга. Специалисты оценивают рискованность сделки, платежеспособность и благонадежность заемщика. По полученным сведениям предоставляется решение по заявке.
Заключение договора. Кредитный договор подписывается в банковском офисе. При сумме сделки свыше 5 млн. рублей при оформлении договорных отношений должен присутствовать специалист службы безопасности.

Полезно знать! В некоторых случаях одобрение по сделке осуществляется через кредитный комитет. Он состоит из клиентского менеджера, за которым закреплен соискатель, начальника управления продаж бизнеса, аналитика и андеррайтеров. Положительное решение принимается большинством голосов.

Зачисление средств. По бесцелевым продуктам деньги поступают на расчетный счет после обработки заявки БЭК-офисом. По целевым займам деньги предоставляются лишь по распоряжению строго установленной формы.

Увеличение объемов кредитования малому бизнесу — Видео

Подключение к системе «Сбербанк Бизнес Онлайн» (СББОЛ)

Сбербанк является крупнейшим игроком, активно сотрудничающим с малым бизнесом. Его условия по кредитным продуктам признаны лучшими на отечественном рынке (по данным banki.ru). Банк активно поддерживает действующие предприятия и ИП, предоставляя им демократичные и лояльные условия. Пакет документов для оформления заимствований, по сравнению с другими игроками, нельзя назвать минимальным, особенно по технологии «Кредитный конвейер».

Смарт кредит Сбербанк — внедрение новых технологий кредитования

Сбербанк постоянно внедряет новые принципы и подходы в поддержке малого и микро бизнеса в России. Одним из нововведений стал запуск программы смарт-кредитования бизнеса. Итак, что такое Смарт-кредит? В рамках данной программы клиенту, у которого есть движение средств по счету в банке, может быть предодобрен кредит. Размер, ставка и сроки займа рассчитываются исходя из анализа оборотов расчетного счета. Преимуществом данной услуги считается то, что процесс подачи заявки и загрузка средств может быть реализована практически за один день. Программой уже воспользовалось множество фирм, которые высоко оценили ее качество.

Некоторые показатели банка на 1 сентября 2017 года!

Нетто-активы Сбербанка - 23.337 млрд рублей (лидер в России), объем капитала (по требованиям ЦБ РФ) - 3.473 млрд, кредитный портфель - 15.554. млрд, обязательства перед населением - 11.429 млрд.

Кредит для ИП в Сбербанке пользуется популярностью. Еще бы, ведь благодаря кредиту индивидуальный предприниматель сможет дать старт своему делу.

В Сбербанке для предпринимателей предусмотрено несколько кредитных предложений. Рассмотрим, какие условия кредитования для ИП в этом банке, и стоит ли брать на себя эту ношу?

Сбербанк может предложить представителям малого бизнеса несколько кредитных программ. Рассмотрим более подробно каждую из них, чтобы было понятно, какая из них предусматривает наиболее привлекательные условия.

Кредитование малого бизнеса направлено на материальную поддержку предпринимательской деятельности, а также на покупку и модернизацию нового оборудования.

На сегодняшний день Сбербанк может предложить индивидуальным предпринимателям 3 программы:

Кредит Доверие
Экспресс под залог

Среди этих программ кредитования малого бизнеса есть программы, предусматривающие получение кредитных средств без обеспечения кредита.

Кредит Доверие

Данная программа кредитования предполагает выдачу заемных средств на развитие бизнеса, при этом не предоставляя залога.

На кредит Доверие могут претендовать все субъекты малого бизнеса, годовая выручка которых не превышает 60 млн. руб.

Особенностью кредита Доверие является возможность тратить кредитные средства на текущие нужны, а также на развитие бизнеса.

Условия кредита Доверие для индивидуальных предпринимателей:

Предприниматель может получить максимально заем в размере 3 млн. руб.
Тариф: 18,5% годовых
Кредитование производится в национальной валюте
Период, предоставленный на погашение долгового обязательства: 3 года
Комиссия не взымается
Предоставляется возможность привлечь поручителя для получения пониженного тарифа

Чтобы заявка на кредит была рассмотрена, потенциальному кредитозаемщику надо предоставить пакет документов. В этот пакет должны войти такие бумаги:

Анкета
Паспорт гражданина РФ
Учредительные и регистрационные документы ИП
Документы по хозяйственно-финансовой деятельности
Заявление на получение гарантии

Желающих получить такой денежный заем довольно много, поэтому рассмотрение заявки может занять некоторое время. Приблизительно на это уйдет 1 - 3 дня.

Эта кредитная программа поможет ИП расширить границы своей деятельности, открыть для себя новые сферы или модернизировать производство.

Бизнес-проект имеет несколько преимуществ: более долгий период кредитования и значительные объемы финансирования.

Условия Бизнес-проекта для ИП:

Максимальный размер займа: 200 млн. руб.
Кредитные средства предоставляются только в национальной валюте
Тариф: от 11,8% годовых
Отсрочка: до 1 года
Обязательно поручительство
Комиссия за выдачу и преждевременное погашение займа не взымается
Обязательное страхование имущества, которое было предоставлено в залог

Этот кредит является целевым. Он направлен на вложения во внеоборотные и оборотные активы посредством вложений в развитие новых и имеющихся направлений хозяйственно-финансовой деятельности кредитозаемщика.

Данное предложение банка подразделяется на кредитование с залогом и без него.

Условия кредитного предложения Бизнес-доверие с залогом выглядят так:

Минимальная сумма займа: 500 тыс. руб.
Тариф: от 14,52% годовых
Допустимая отсрочка выплата кредитного обязательства: 3 месяца
Период кредитования: от 3 мес. до 3 лет
Комиссия за выдачу заемных средств, а также за досрочное погашение кредитного обязательства не стягивается
Обязательному страхованию подлежат все объекты залога
Рассмотрение заявки выполняется в течение 3 дней
Отчитываться перед банком за потраченные средства не нужно

Этот кредит нецелевой, так что подтверждать расходы по нему не нужно.

Взять такой кредит не каждый решится, и в чем-то будет прав. Однако, есть еще кредит без предоставления залога. В целом, условия такого кредита аналогичны кредитному предложению Бизнес-доверие с залогом. Разница в том, что при кредитовании без залога обязательно должен быть представлен поручитель.

Экспресс под залог

Кредит выдается под залог ликвидной недвижимости или оборудования.

Условия для получения заемных денег по программе Экспресс под залог:

Цель: развитие бизнеса
Обязательно залог недвижимости или оборудования заемщика
Поручительство
Максимальная сумма кредита: 5 млн. руб.
Тариф: 17 - 19% годовых
Период, выделенный на выплату долгового обязательства: 4 года
Отсутствуют комиссии за выдачу займа и за его досрочное погашение

Если ИП предоставит гарантии в качестве обеспечения, то сможет получит более низкий тариф.

Требования к ИП

Требования к индивидуальным предпринимателям по каждому кредитному предложению могут отличаться. Чтобы не обобщать, а дать более точную информацию, рассмотрим требования банка отдельно по всем кредитным продуктам.

Требования к ИП по кредитному продукту, который называется Кредит Доверие:

Возраст: 23 - 60 лет
Бизнес предпринимателя ведется сроком более 2 лет

Требования к индивидуальному предпринимателю по условия программы Экспресс под залог:

Требования к субъекту малого бизнеса по условиям кредита Бизнес-доверие:

Ведение бизнеса в области торговли - от 3 мес.
Для остальных направлений бизнеса - от 6 мес.
Для сезонных видов деятельности - не менее 1 года

Ну и наконец, требования Сбербанка к ИП при желании оформить кредит Бизнес-проект:

Фирма является резидентом РФ
Годовая выручка не достигает 400 млн. руб.
Максимальный возраст ИП - 70 лет на дату завершения кредитования
Ведение предпринимательской деятельности: от 1 года - для получения инвестиционного кредита, а для получения займа в рамках проектного финансирования - от 18 мес.

Оформить долговое обязательство индивидуальному предпринимателю гораздо сложнее, чем простому потребителю. Здесь и требований больше, и рисков. Но в бизнесе рисковать приходится очень часто.

Регистрация заявки на оформление долгового обязательства

Визит в банковское отделение

Этот способ уже давно «приелся», но многим он больше импонирует. Тем более в результате все равно туда придется идти. В банковском отделении менеджер выслушает ваше пожелание и подберет наиболее подходящий кредитный продукт. Проконсультировав вас по условиям оптимального варианта, менеджер попросит ваше согласие на регистрацию заявки на кредит. Если вам не нужно время, чтобы все обдумать, следуйте рекомендациям банковского сотрудника.

Удаленная регистрация заявки

На официальном сайте банка можно подать заявку на кредит, пройдя электронное анкетирование. После рассмотрения заявки с вами свяжется оператор банка и предложит прийти в ближайшее отделение банка для заключения кредитного договора (конечно, если решение банка будет положительным).

Изучайте предложения банка, анализируйте их, и принимайте взвешенное решение.

Граждане, решившие заняться предпринимательской деятельностью, часто сталкиваются с недостатком финансовых средств. Многие банки отказываются выдавать займы начинающим бизнесменам либо устанавливают для них слишком высокие проценты. Кредит в Сбербанке для ИП можно получить на более выгодных условиях, чем в других финансовых организациях. Малому и среднему бизнесу организация выдает ссуды под сниженные проценты и без залога.

Преимущества кредитования ИП в Сбербанке

Одним из главных плюсов сотрудничества с компанией является возможность досрочного погашения займа без начисления комиссии. Сбербанк защищает своих клиентов от действий мошенников путем аккредитивной формы расчета, т.е. деньги переводятся в пользу партнера ИП путем безналичного расчета. Если тендер или платежные документы оказались сфальсифицированными третьими лицами с целью получения незаконной выгоды, банк отменит транзакцию. Остальные преимущества сотрудничества со Сбербанком:

Предоставление отсрочки на погашение основной части долга. Гражданину придется выплачивать проценты по кредиту, но ежемесячные платежи будет меньше, чем изначально установленные по займу.
Предоставление денег на развитие собственного дела. Если заемщик только решил открыть собственный бизнес, он может получить финансирование от кредитора. На решение по таким программам кредитования влияет специфика предпринимательской деятельности.
Возможность оформления беззалоговой ссуды.
Отсутствуют комиссии за выдачу наличных средств.

Виды кредитования малого бизнеса

Сбербанк предоставляет разные виды ссуд бизнесменам. Юридическое лицо вправе выбрать программу кредитования и способ погашения задолженности. По целевым займам годовая ставка ниже, а сроки выплат больше. Нецелевые ссуды бизнесмены часто берут для того, чтобы восполнить недостаток оборотных средств. Сбербанк для ИП разработал следующие программы кредитования:

На любые цели без залога и поручителей. Предпринимателю не нужно привлекать своих знакомых для получения ссуды или закладывать какую-либо недвижимость, но при этом компания гражданина должна пройти официальную аттестацию в своей отрасли и приносить стабильный доход.
Залоговые на любые цели. Клиент сможет вложить деньги на свое усмотрение, но при этом обязан заложить движимое или недвижимое имущество.
На пополнение оборотных средств. ИП может пополнить капитал компании с помощью этого займа. Деньги могут быть выданы под залог или под поручительство.
На приобретение автотранспорта, оборудования и недвижимости. Ссуда клиенту предоставляется для того, чтобы он обновил парк техники и повысил эффективность собственного производства.
Лизинг. С помощью Сбербанка ИП берет в долгосрочную аренду технику, недвижимость, автотранспорт. После того, как долг будет полностью погашен, клиент может выкупить оборудование со значительной скидкой.
Предоставление банковских гарантий. ИП выдаются средства для обеспечения обязательств по сделке с партнером.
Рефинансирование кредитов других банков. Юридические лица, взявшие ссуды у других кредиторов под менее выгодные проценты, могут переоформить займы в Сбербанке.
Программа стимулирования кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства. Согласно этому государственному проекту, бизнесменам выдают деньги для расширения деятельности под сниженные проценты.

Условия предоставления кредитов

Особенности кредитования ИП зависят от выбранного банковского продукта и состояния бизнеса. У гражданина обязательно должен быть постоянный доход. По некоторым банковским продуктам ссуду смогут получить даже лица старше 65 лет. ИП считаются самозанятыми гражданами, но Сбербанк настаивает на их официальном трудоустройстве. Особенно это касается физических лиц, недавно занявшихся своим делом. Стандартные условия предоставления займов следующие:

Возраст заемщика от 22 до 60 лет.
Наличие поручителя в виде физического лица или совладельца предприятия.
Минимальная процентная ставка – 12,3%.
Возраст компании – не менее 12 месяцев.
Величина первоначального взноса, необходимого для реализации проекта, не должна быть меньше 15% от величины ссуды.

Требования Сбербанка к заемщикам

Сбербанк старается максимально обезопасить себя от рисков и убытков, поэтому тщательно проверяет потенциальных заемщиков. ИП, соответствующие списку требований, смогут получить ссуду, а остальным предпринимателям откажут. Если существует вероятность неполной выплаты долга, заявку клиента отклонят. При проверке заемщиков андеррайтеры обращают внимание на следующие моменты:

Возраст. Заемщик должен быть не младше 21 года и не старше 60 лет. Предприниматели пенсионного возраста могут воспользоваться только некоторыми кредитными продуктами.
Заемщик обязан иметь оригинал свидетельства о регистрации ИП.
В качестве субъекта малого и среднего бизнеса ИП должно проработать 12 месяцев.
Успешная предпринимательская деятельность должна осуществляться на протяжении 6 месяцев. Данный критерий относительно расплывчатый и зависит от сферы деятельности гражданина. Компаниям, у которых величина расходов превышает размер доходов, предоставлять займ не станут.
Наличие поручителей и ликвидной собственности.

Как получить кредит для ИП

Предпринимателю следует обратиться в кредитующее отделение компании. Не обязательно посещать офис лично, чтобы оформить предварительную заявку на кредит для ИП в Сбербанке. Анкету можно заполнить на сайте кредитора или оставить устный запрос, позвонив на горячую линию. После того, как гражданин получит предварительное одобрение на выдачу кредита для ИП, он должен выполнить следующие действия:

Посетить ближайший филиал организации для подачи второго заявления. Список требуемых документов может перечислить менеджер службы поддержки Сбербанка. При подаче заявления следует узнать время и дату, когда банковский служащий посетит компания потенциального заемщика для проверки.
Дождаться решения по заявке. С заявителем свяжутся после того, как проверят деятельность организации.
Получить кредит. При положительном решении гражданину могут выдать деньги наличными, перевести на счет или сразу отправить по платежному документу в другую компанию.

Порядок оформления

Физические лица после получения статуса ИП редко точно знают, какой кредитный продукт им подойдет. Помочь с подбором кредита могут представители Сбербанка на консультации. Менеджеры обязаны представить всю информацию об условиях кредитования и при желании клиента просчитать размер переплаты. После того, как продукт кредитования выбран, нужно обратиться к менеджеру, чтобы узнать о том, какие справки и документы понадобятся. Порядок оформления кредита:

Подача предварительной заявки. При желании гражданин может сразу представить готовый пакет документов. Это немного сэкономит время на оформлении займа.
Анализ представленной клиентом информации. Аналитики вместе с залоговой службой проверяют юридическую чистоту заключаемой сделки. По программам кредитования, не требующим предоставления залога, анализом данных занимается менеджер.
Отправка информации о заемщике и сделке в службу андеррайтинга. Специалисты оценят платежеспособность, благонадежность физического лица и рискованность сделки. По факту они предоставляют конечное решение по заявке.
Подписание договора. Если клиент признан благонадежным, то в ближайшем к месту жительства или работы заемщика банковском отделении подписывается соглашение. При сделке дороже 5 млн р. в комнате присутствует специалист службы безопасности.
Перевод денег на клиентский счет. При целевом займе средства переводят сразу на счет организации, предоставляющей услуги или продукцию ИП.

Перечень необходимых документов для рассмотрения заявки

Дома надо скачать с сайта Сбербанка и заполнить анкету заемщика. Образец заполненного бланка можно найти там же. Кроме паспорта и второго документа, удостоверяющего личность (удостоверения моряка, пенсионного удостоверения, военного билета и т.д.), потребуется собрать всю учредительную и регистрационную документацию ИП. Без нее сотрудники банка откажутся принимать у клиента заявления. К обязательным документам относят:

справку, подтверждающую уплату налогов на предпринимательскую деятельность;
банковскую выписку, где указаны движения средств по счету;
выписка из ЕГРИП/ЕГРЮЛ;
ИНН (индивидуальный номер налогоплательщика);
лицензия, подтверждающая аккредитацию компании в конкретной сфере деятельности (если необходима);
финансовую отчетность за последний отчетный период;
справку 2-НДФЛ, если предприниматель трудоустроен в другой компании.

Срок рассмотрения заявки

По предварительному заявлению ответ часто приходит в течение дня. По программам кредитования, не требующим оформления залога, заявки рассматривают в течение 3 суток. Если же гражданин собирается взять крупную денежную сумму, то проверка может затянуться на 2-3 недели. По небольшим займам до 500000 рублей ответ приходит через 2 суток. Длительность проверки документов по лизингу составляет 2 рабочих дня.

Причины отказа

После подачи документов для получения кредита для ИП в Сбербанке отрицательное решение приходит, если заемщику присвоили статус неблагонадежного. Отказать в выдаче займа могут предпринимателю, который имеет стабильный доход и высокие показатели прибыли, но при этом его компания не соответствует другим критериям, установленным в банке. Возможные причины отказа по заявке:

Плохая кредитная история. Гражданин может оформить закладную, где залогом будет имущество заемщика. Это поможет банку компенсировать риски, возникающие при выдаче денег гражданам с плохой кредитной историей.
Ликвидность компании не обоснована. Предпринимателю следует переработать имеющийся бизнес-план. Особое внимание надо уделить презентации проекта. Бизнес-план не должен содержать ошибок и иметь все нужные расчеты.
Фирма пользуется упрощенной системой налогообложения или платит единый налог на вмененный доход (ЕНВД). Единственным выходом в такой ситуации будет изменение налогового режима.

Статус ненадежного заемщика бизнесмену присваивают после оценки его предпринимательской деятельности. Индивидуальный предприниматель, если ему отказали выдать ссуду для юридического лица, может подать документы на потребительский кредит. Главным минусом подобных займов являются высокие проценты, что для развития собственного дела критично. Гражданин может повторно обратиться в банк, когда накопит небольшой капитал и увеличит окупаемость бизнеса. Тогда первоначальное решение компания может отменить и предоставить предпринимателю заемные средства.

Какой можно взять кредит для ИП в Сбербанке в 2019 году

Организация разработала много программ кредитования для начинающих и развивающихся бизнесменов. Они отличаются не только процентной ставкой и суммой займа, но и назначением. Малые денежные суммы предпринимателям при условии прибыльности дела компания предоставит без залога и без необходимости подтверждения цели. В таблице представлены актуальные условия по разным видам кредитов для ИП в Сбербанке:

Наименование программы кредитования	Цели и назначение	Процентная ставка (%)		Срок кредитования в месяцах
Доверие (без залога и поручителей)	Финансирование текущих потребностей проекта без подтверждения целевого расходования средств		от 80000 до 3 млн
Экспресс под залог	Развитие собственного дела, покупка активов		от 300000 до 5 млн
Бизнес-Оборот	Компенсация текущих расходов, пополнение оборотных средств, участие в тендерах
Экспресс-Овердрафт	Исполнение платежных поручений, аккредитивов		от 50000 до 2,5 млн
Бизнес-Овердрафт	Погашение задолженности перед другими компаниями, осуществление плановых расходных операций		от 100000 до 17 млн
Бизнес-Недвижимость	Покупка торговых центров, складских помещений, земельных участков, торговых площадей и прочих объектов коммерческой недвижимости
Бизнес-Актив	Покупка оборудования для организации сельскохозяйственной деятельности
Бизнес-Авто	Приобретение легковых автомобилей, грузового, общественного коммерческого автотранспорта, спецтехники и других разновидностей транспортных средств
Экспресс-Ипотека	Покупка жилой и коммерческой недвижимости в официально эксплуатируемых объектах

Кредит «Доверие» без залога и поручителей

Обратиться за получением денежных средств по этому банковскому продукту могут юридический лица с доходом менее 60 млн р. за год. Для индивидуальных предпринимателей обязательным является поручительство физических лиц. Полученные деньги гражданин может потратить как захочет. Предпринимательской деятельностью клиент обязан заниматься не менее 24 месяцев, из которых 18 месяцев сопровождаются получением стабильного дохода.

Кредит «Экспресс под залог»

При наличии обеспечения заявку рассмотрят за 2-3 дня. Подтверждение цели расходования средств не требуется, но клиенту придется представить документы, доказывающие прибыльность бизнеса. Если заемщик владеет собственным магазином, то перед заключением договора здание посетят эксперты Сбербанка. Получить ссуду по этой программе смогут бизнесмены, чей годовой доход не превышает 60 млн р.

Кредит «Бизнес-Оборот»

В рамках данной программы предприниматели, чья годовая выручка менее 400 млн р., могут получить средства для покупки производственного сырья, пополнения товарных запасов, обеспечения гарантийных взносов на тендерах, погашения задолженности перед другими финансовыми организациями. Банк предоставляет деньги под частичное обеспечение. Залогом могут выступать объекты имущества или товарно-материальные запасы.

Кредит «Экспресс-Овердрафт»

Воспользоваться этим банковским продуктом могут клиенты, которым необходимо быстро пополнить оборотные средства компании. Они должны иметь сбербанковский расчетный счет, открытый не менее 6 месяцев назад. Вторым обязательным условием выдачи денег является наличие регулярных поступлений от покупателей и контрагентов. Заемщик обязан вернуть долг через 360 дней.

Кредит «Бизнес-Овердрафт»

Сельхозпроизводители по этой программе кредитования могут оформить займ на 100000 рублей. Для остальных категорий заемщиков минимальный размер ссуды – 300000 р. Поручительство владельцев бизнеса и юридических лиц, связанных с заемщиком, является обязательным. Предприятие должно иметь статус резидента России. Возраст гражданина, берущего займ, не может превышать 70 лет на момент полного погашения кредита, а годовая выручка не больше 400 млн р. Сельхозпроизводители смогут получить этот кредит, если ведут свою деятельность не менее 12 месяцев.

Кредит «Экспресс-Ипотека»

Эта программа кредитования апробирована многими бизнесменами. Одним из преимуществ займа является то, что использовать средства можно не только на приобретение коммерческой, но и на жилой недвижимости. Существуют определенные ограничения. Купить квартиру или офис можно в готовых для эксплуатации объектах. Использовать деньги по этой программе для взноса при начале строительства новостройки не получится.

Кредит «Бизнес-Актив»

С помощью этого займа бизнесмен сможет приобрести оборудование, необходимое для ведения хозяйственной деятельности. В стоимость займа можно включить цену пуско-наладочных работ, страховку на приобретаемую технику на 1 год, затраты на покупку дополнительных компонентов. По этой программе кредитования разрешено покупать как новое, так и бывшее в употреблении оборудование. Предварительно технику должен оценить эксперт, если ею уже раньше пользовались.

Кредит «Бизнес-Авто»

В рамках этого банковского продукта предприниматель может получить деньги на покупку транспортных средств для ведения бизнеса. Главное отличие от лизинга заключается в том, что заемщик самостоятельно выбирает компании, у которых он будет приобретать автотранспорт. Под эту программу кредитования попадает спецтехника. В сумму займа можно включить стоимость дополнительных запчастей и страховки.

Кредит «Бизнес-Недвижимость»

Заемщик получает возможность приобрести офис или другой объект в строящемся здании у аккредитованных Сбербанком застройщиков. При принятии решения о предоставлении денежных средств банк учитывает специфику деятельности предпринимателя. Клиент может приобрести готовую коммерческую недвижимость. Перед выдачей заемных средств эксперт организации произведет оценку состояния объекта.

Кредитные программы для ИП

Сбербанк на правах аккредитованного финансового учреждения принимает участие в некоторых государственных проектах. Главным из них является программа стимулирования кредитования субъектов малого и среднего бизнеса. По этому проекту граждане, решившие стать предпринимателями, смогут получить ссуду за счет частичного привлечения государственных средств по сниженной процентной ставке. Программа рефинансирования кредитов и лизинг автотранспорта тоже относятся к этой категории.

Лизинг автотранспорта

Долгосрочная аренда оборудования и транспортных средств является одним из самых легких способов расширения деятельности компании. Эту процедуру и представляет собой лизинг. Участие в сделке принимают лизингодатель, лизингополучатель, продавец, страховщик и страхователь. Обязательным условием при взаимодействии с банком по программам лизинга является страхование автотранспорта. Сумма финансирования – не более 24 млн рублей. Нужно оформить полис ОСАГО и КАСКО. ИП смогут воспользоваться следующими банковскими продуктами по лизингу:

Коммерческий автотранспорт. Величина авансового платежа – 15%. Договор заключается на срок от 12 до 37 месяцев. Ставка удорожания – от 5,08%. Лизингополучатель может приобрести легковые и грузовые автомобили до 5 тонн.
Грузовой автотранспорт. Размер авансового платежа – 15% для техники иностранных производителей, 20% для моделей отечественных производителей. Ставка удорожания – от 5,08%. Лизингополучатель может приобрести самосвалы, седельные тягачи, рефрижераторы, изометрические фургоны, прицепы, полуприцепы до 41 тонны. Договор заключается на срок до 48 месяцев.
Специальная техника. Величина авансового платежа – 25%. Договор заключается на срок до 36 месяцев. Ставка удорожания – от 4,97%. Лизингополучатель может приобрести сельскохозяйственную, строительную, дорожную, складскую технику.

Получить автотранспорт по лизингу можно только для расширения собственного бизнеса. График выплат устанавливают индивидуально для каждого заемщика. Платежи бывают аннуитетными, дифференцированными, убывающими, сезонными. По условиям программы страхования ИП обязан аккуратно пользоваться купленной техникой. Страховая компания вправе в любое время потребовать застрахованный транспорт на дополнительный осмотр. Ставка по лизингу начинается от 12%.

Программы рефинансирования кредитов

Переоформить в Сбербанке можно займы, полученные для расширения производственной или товарной базы, пополнения оборотных средств для предоставления услуг, модернизации производства, покупки коммерческой недвижимости, ремонт текущих активов и движимого имущества, внедрение инновационных методов производства продукции. Формально к программам рефинансирования, поддерживаемым государством, относят:

Бизнес-Оборот.
Бизнес-Инвест.
Бизнес-Недвижимость.

Программа стимулирования кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства

Максимальная сумма займа составляет 1 миллиард рублей. Программа является государственной, поэтому получить ссуду смогут предприниматели, работающие в следующих отраслях: связь, транспорт, сельское хозяйство, производство электроэнергии, воды, газа, обрабатывающее производство, первичная и промышленная обработка сельскохозяйственной продукции. Субъектам малого предпринимательства ссуда выдается под 10,6% годовых, а представителям среднего бизнеса под 9,6%. Кредитование преследует несколько целей:

покупка основных средств для ведения предпринимательской деятельности;
старт новых проектов;
пополнение оборотных средств;
модернизация и реконструкция производства.

Срок кредита устанавливается в соответствии с материальным положением заемщика, но продолжительность льготного фондирования не может превышать 3 лет. Кредит ИП в Сбербанке на рассмотренных выше льготных условиях смогут получить бизнесмены, если они не замешаны в делах с коррупцией. В качестве обеспечения разрешается привлечь независимую гарантию корпорации МСП (Малого и среднего предпринимательства).

Видео

Сбербанк России входит в число финансовых учреждений, которые считаются лояльными в вопросах кредитования ИП. Предпринимателям он предлагает линейку продуктов, ориентированных как на физических лиц, привлекающих заёмные средства на личные нужды, так и на субъекты коммерческой деятельности, которым требуются деньги на развитие бизнеса. Своим клиентам, на счета которых регулярно поступают зарплаты и пенсии, банк сам предлагает кредитные карты и потребительские кредиты на предварительно одобренные суммы и со льготной процентной ставкой. Но шанс на положительное рассмотрение кредитной заявки есть и у предпринимателей, не имеющих в нём счетов.

Условия кредитования ИП в Сбербанке

Индивидуальный предприниматель может воспользоваться сразу двумя разновидностями кредитных продуктов, предлагаемых Сбербанком. К ним относятся:

ориентированными на обычных клиентов - физических лиц, включая предпринимателей;
предназначенными исключительно для специфических нужд бизнеса.

Кредиты для личных нужд ИП

В 2018 году Сбербанк предлагает физическим лицам, включая предпринимателей, такие кредитные продукты:

потребительский «Кредит на любые цели»;
рефинансирование ранее взятых кредитов, включая ипотечные;
кредит физическим лицам, ведущим личное подсобное хозяйство (ЛПХ);
кредитные карты;
различные ипотечные программы.

Потребительское кредитование физических лиц в Сбербанке

«Кредит на любые цели» Сбербанк предоставляет под поручительство и без него на таких условиях:

заёмщику должно быть от 21 года, а на момент возврата кредита - не больше 75 лет, если есть поручитель, нижняя возрастная планка уменьшается до 18 лет;
если в роли заёмщика выступает ИП, стаж его деятельности в этом качестве должен насчитывать от полугода, при совмещении предпринимательской деятельности с работой по найму и перечислении зарплаты на карту Сбербанка, требование к стажу на таком месте работы снижается до трёх месяцев;
максимальная сумма кредита - 5 млн рублей;
кредит предоставляется на срок до пяти лет;
процентная ставка составляет от 13,9 до 19,9% годовых, для зарплатных клиентов и получателей пенсии - от 12,9%, по кредитам от 250 тыс. рублей, взятым до 30 апреля 2018 включительно, действует акция - от 12,5% и от 11,5% для получателей зарплат и пенсий на карту Сбербанка.

Кредитный калькулятор для продукта «Кредит на любые цели» на сайте Сбербанка

Рефинансирование кредитов в других банках для физических лиц

В рамках программы рефинансирования Сбербанк предлагает своим клиентам перекредитоваться по ранее взятым в других финансовых учреждениях займам на более выгодных условиях. На эти цели он предлагает кредиты до 3 млн рублей сроком до пяти лет по фиксированной ставке 13,5%.

Смысл рефинансирования кредита состоит в том, что за счёт полученного займа один или несколько ранее взятых в другом банке под более высокий процент кредитов погашаются досрочно, а задолженность возвращается уже Сбербанку, но на условиях меньшей суммы ежемесячного платежа и с меньшей переплатой.

Разъяснение механизма работы программы рефинансирования кредитов на сайте Сбербанка

С помощью предлагаемой банком программы можно рефинансировать такие кредитные продукты сторонних банков:

потребительские кредиты;
автокредиты;
кредитные карты;
разрешённый овердрафт по дебетовым картам.

Если клиент рефинансирует хотя бы один кредит стороннего банка, одновременно он вправе включить в программу автокредит и потребительский кредит, взятые ранее на менее выгодных условиях в самом Сбербанке.

Есть и дополнительные ограничения относительно включаемых в программу кредитов:

отсутствие просрочек за последний год;
срок действия от 180 дней с даты заключения кредитного договора;
не менее 90 дней до окончания кредитного договора;
отсутствие реструктуризации.

Реструктуризацией кредита называется изменение условий кредитного договора на более посильные для заёмщика. Чаще всего это означает снижение ежемесячного платежа при одновременном увеличении срока выплат по кредиту или пересчёт суммы задолженности из одной валюты в другую - как правило, из иностранной в рубли. Потребность в реструктуризации возникает, когда сумма ежемесячного платежа становится для заёмщика непосильной после уменьшения его доходов из-за потери работы или дополнительного источника дохода, проблем со здоровьем, полной или частичной утраты трудоспособности и т. п.

Кредитные карты

Кредитная карта Сбербанка представляет собой банковскую карту, позволяющую клиенту пользоваться деньгами банка в рамках закреплённого за ней кредитного лимита, который определяется индивидуально на основе данных о платёжеспособности заёмщика. Индивидуально Сбербанк определяет и процентную ставку для каждого клиента.

Впрочем, при грамотном использовании карты проценты можно и не платить. Для этого не нужно снимать наличные, а сумму каждой оплаты картой возмещать в течение льготного беспроцентного периода, который для карт Сбербанка составляет 50 дней.

В зависимости от платёжеспособности клиента банк может предложить ему карты международных систем Visa и MasterCard от стандартных до карт премиум-класса Gold и Platinum с более щедрым кредитным лимитом и льготами. Есть возможность оформить и кредитную карту программы «Аэрофлот Бонус». За потраченные по ней деньги начисляются бонусные мили - одна за 60 рублей по классической карте и полторы - по карте Gold, которые впоследствии по мере накопления достаточного количества можно обменять на авиабилеты.

Так выглядит классическая карта Visa Aeroflot Сбербанка

Если клиент, не удержавшись от соблазна, израсходовал весь кредитный лимит или его львиную долю, от него требуется каждый месяц вносит минимальный платёж. Основная часть этого платежа после вычета комиссий и процентов за обслуживание становится снова доступной. И возникает соблазн снова её потратить.

Немецкий финансовый консультант Бодо Шефер рекомендует тем, у кого есть долги, «выбросить кредитные карточки». Сам он поясняет, что с наличными человек расстаётся не так легко, как с неосязаемым лимитом кредитки. Но можно понимать это утверждение и иначе - просто не тратить деньги с кредитки до тех пор, пока задолженность по ней не окажется полностью погашенной.
Американский гуру финансовой грамотности Роберт Кийосаки советует иметь не больше двух кредиток, никогда не снимать с них наличных, а расходовать лишь суммы, которые в состоянии безболезненно погасить с ближайшего поступления.

Мой друг, много лет живущий в США, в очередной приезд на родину опоздал на обратный самолёт. Все взятые с собой деньги он прогулял. Но благодаря кредитной карте, которую держал на всякий случай, не тратя кредитный лимит, смог купить новый билет и вернуться домой. Сам же я оценил в действии совет Бодо Шефера, ещё не зная о нём. Много лет назад я исчерпал кредитный лимит по своей первой кредитной карте, а то, что оставалось на ней после внесения минимального платежа, тратил. Так продолжалось, пока срок её действия не истёк. После этого банк прислал мне новую карту, которую требовалось активировать перед началом использования. Понимая, что после активации начну снова тратить остающиеся на ней деньги, я карту уничтожил, а минимальные платежи на привязанный к ней счёт делал безналичным путём со своей зарплатной карточки в том же банке. И так, пока не рассчитался полностью, после чего перевыпускать кредитку не стал.

Кредит владельцам личного подсобного хозяйства

Если у потенциального заёмщика есть официально оформленное личное подсобное хозяйство, он может взять в Сбербанке кредит в сумме от 30 тысяч до 1,5 млн рублей на срок от трёх месяцев до пяти лет под 17% годовых.

Обязательным условием будет наличие ЛПХ, подтверждённое выпиской из похозяйственной книги. Похозяйственные книги ведут сельские администрации по месту нахождения таких хозяйств.

При этом допускается наличие у заёмщика статуса ИП.

Ипотека для физических лиц от Сбербанка

Сбербанк в 2018 году предлагает своим клиентам такие ипотечные программы:

на приобретение готового жилья;
на приобретение строящегося жилья;
на приобретение загородных домов;
на индивидуальное строительство;
на приобретение загородного дома;
ипотека с государственной поддержкой для семей с детьми;
ипотека с материнским капиталом;
нецелевые займы под залог имеющегося жилья;
рефинансирование ипотеки в других банках.

Городскую квартиру на вторичном рынке, то есть готовое жильё, можно приобрести на таких условиях:

ставка от 8,6% годовых (льготная по акции для молодых семей, по ипотечной программе с господдержкой для семей с детьми ставки начинаются от 6%);
первый взнос от 15% стоимости жилья;
срок - от одного года до тридцати лет;
от 300 тысяч рублей до 85% стоимости приобретаемого жилья.

Ипотечный калькулятор на сайте Сбербанка

Необходимые документы для получения ИП кредита на личные нужды в Сбербанке

Минимальный набор документов для ИП при подаче заявки на кредитные продукты Сбербанка для физических лиц включает:

паспорт ИП;
свидетельство о регистрации по месту жительства или пребывания, если применимо;
выписку из ЕГРИП;
налоговую декларацию за последний отчётный период и документы, подтверждающие её принятие ИФНС.

В зависимости от запрашиваемого кредитного продукта требуются дополнительные документы: выписка из похозяйственной книги, если берётся кредит для владельца ЛПХ, документы на кредитуемое или передаваемое в залог жильё при заявке на ипотеку, на выбор загранпаспорт, военный билет, СНИЛС, удостоверение личности военнослужащего или сотрудника федерального органа власти для ипотеки, паспорт поручителя и подтверждения его занятости и доходов и пр.

Кредиты для бизнеса

Субъектам малого бизнеса Сбербанк в 2018 году предлагает такие кредитные продукты:

нецелевые кредиты с залогом и без;
пополнение оборотных средств;
приобретение недвижимости, транспорта и оборудования;
рефинансирование кредитов;
лизинг;
банковские гарантии;
кредиты участникам тендеров и госконтрактов;
услуги факторинга.

Перечень кредитных продуктов для малого бизнеса на сайте Сбербанка

Нецелевые кредиты Сбербанка малому бизнесу (таблица)

Параметры/Кредитный продукт.	Сумма.	Срок.	Ставка.	Требования к заёмщику.	Обеспечение.	Дополнительно.
«Доверие».	От 100 тыс. до 3 млн рублей.	От полугода до трёх лет.	18,5%, для повторных заёмщиков от 17%.	возраст от 23 до 65 (на дату погашения) лет; регистрация места жительства или пребывания на срок от полугода на дату подачи заявки; статус ИП; ведение бизнеса не менее года; отсутствие убытков за последний год; отсутствие задолженностей по налогам и отчислениям в фонды.	Для ИП - поручительство физического лица.
«Бизнес-Доверие» без залога.	От 80 тыс. до 3 млн рублей.	От трёх месяцев до двух лет для заёмщиков без кредитной истории и до трёх лет для заёмщиков с хорошей историей.	От 15,9%.	от двух лет ведения бизнеса; отсутствие негативной кредитной истории.	Не менее одного поручительства.	Отсрочка уплаты основного долга до трёх месяцев.
«Бизнес-доверие» с залогом.	От 0,5 млн рублей до 50–90% стоимости предмета залога: 60% для жилья; 50% для коммерческой недвижимости; до 90% для векселей и депозитных сертификатов Сбербанка.	От трёх месяцев до трёх лет.	От 12,9%.	От года хозяйственной деятельности при залоге недвижимости и от трёх месяцев при залоге ценных бумаг Сбербанка.	не менее одного поручительства; залог в виде жилой, коммерческой или производственной недвижимости или ценных бумаг Сбербанка.	География действия кредитных городов ограничена. Полный список городов, в которых предоставляется кредит, приведён в его описании на сайте Сбербанка.
«Экспресс под залог».	От 300 тыс. до 5 млн рублей.	От полугода до четырёх лет.	16–19%: 16–17% для повторных заёмщиков; 17–19% для берущих кредит впервые.	возраст 23–65 лет; статус ИП; годовая выручка до 60 млн рублей; от одного года хозяйственной деятельности; расчётный счёт в зоне обслуживания отделения, в которое заёмщик обратился за кредитом (можно открыть непосредственно при подаче заявки).	Залог недвижимости или оборудования.

Кредиты Сбербанка на пополнение оборотного капитала малого бизнеса (таблица)

Параметры/Кредитный продукт.	Сумма.	Срок.	Ставка.	Требования к заёмщику.	Обеспечение.	Дополнительно.
«Бизнес-Оборот».	От 0,5 до 3 млн рублей, для сельхозпроизводителей от 150 тысяч рублей.	От одного месяца до четырёх лет.	От 11%.	регистрация в качестве ИП в РФ; возраст до 70 лет; ведение бизнеса от трёх месяцев для торговли, от года до сезонного бизнеса и от полугода для остальных видов деятельности.	залог недвижимости, транспорта, оборудования или товара; поручительство собственника бизнеса;	Отсрочка возврата основной суммы долга до полугода.
«Экспресс-Овердрафт».	От 50 тыс. до 2,5 млн рублей, но не более 50% кредитовых поступлений на счёт.	До 360 дней.	15,5%.	гражданство РФ; 23–65 лет на дату погашения кредита; до 60 млн рублей годовой выручки; до 100 наёмных работников; от года коммерческой деятельности; расчётный счёт в банке, открытый от шести месяцев назад; регулярные поступления на счёт от контрагентов и покупателей.	Не нужно.	За счёт овердрафта нельзя финансировать: платежи по банковским кредитам; займы третьим лицам и погашение собственных долгов перед ними; приобретение ценных бумаг и погашение векселей; приобретение долей в ООО; возврат средств, перечисленных заёмщику ранее; перевод денег на другие счета заёмщика, кроме сумм, предназначенных для выплаты зарплаты.
«Бизнес-Овердрафт».	От 300 тыс. до 17 млн рублей. Для сельхозпроизводителей от 100 тыс. рублей.	До года.	От 12%.	резидент РФ; до 70 лет на дату возвращения кредита; годовая выручка до 400 млн рублей; хозяйственная деятельность от года.	Поручительство собственника бизнеса или его партнёра.	За открытие овердрафтного лимита взимается комиссия 1,2% его суммы, но в пределах от 8,5 до 60 тыс. рублей.

Кредиты Сбербанка малому бизнесу на приобретение недвижимости, транспорта и оборудования (таблица)

Параметры/Кредитный продукт.	Сумма.	Срок.	Ставка.	Требования к заёмщику.	Обеспечение.	Дополнительно.
«Экспресс-ипотека».	До 7 млн рублей, для отдельных городов до 7 или 10 млн.	От полугода до 10 лет.	15,5%.	статус ИП; возраст 23–60 лет; выручка до 60 млн рублей в год; ведение бизнеса от года; расчётный счёт в зоне ответственности кредитующего отделения банка (можно открыть при подаче заявки).	обязательное страхование приобретаемого объекта.	Выделяется на приобретение коммерческой недвижимости, включая участки, на которых она расположена.
«Бизнес-Актив».	От 150 тыс. рублей.	До семи лет.	От 11%.	резидент РФ; до 70 лет; годовая выручка до 400 млн рублей; ведение бизнеса от года.	поручительство физического или юридического лица; залог приобретаемого оборудования; гарантия Федеральной корпорации по развитию малого и среднего предпринимательства.	Кредит выделяется на новое или б/у, кроме первой и второй амортизационных групп, промышленное оборудование. Может покрывать стоимость его дополнительных комплектов, пусконаладочных работ и страхового полиса на первый год эксплуатации. Возможна отсрочка по основному долгу до полугода. Первый взнос: 25% для нового оборудования; 45% для оборудования б/у; для сельхозпроизводителей: 20% на новое оборудование и 40% для б/у.
«Бизнес-Авто».	От 500 тыс. рублей, для сельхозпроизводителей - от 150 тысяч рублей.	До восьми лет.	От 11%.	резидент РФ; до 70 лет; годовая выручка до 400 млн рублей;	залог приобретаемой техники; поручительство физического или юридического лица; гарантия Федеральной корпорации развития малого и среднего предпринимательства.	Кредит выделяется на приобретение легкового и грузового коммерческого транспорта, спецтехники, прицепов и полуприцепов и других транспортных средств. В рамках одного кредита можно купить несколько машин. Отсрочка по основному долгу до полугода. Первый взнос: 15% на новую технику; 25% на подержанную; для сельхозпроизводителей 10% на новые машины и 20% на подержанные.
«Бизнес-Недвижимость».	От 0,5 до 5 млн рублей. Для сельхозпроизводителей до 150 тыс. рублей.	От месяца до 10 лет.	От 11%.	резидент РФ; до 70 лет; ведение бизнеса от полугода, для сезонных видов деятельности - от года.	залог приобретаемой недвижимости; залог имущественных прав по договору долевого участия в строительстве; залог имеющегося имущества на период строительства; залог имеющейся недвижимости; поручительство физического или юридического лица; гарантия Федеральной корпорации развития малого и среднего предпринимательства; обязательное страхование предмета залога.	Выделяется на приобретение недвижимости. Отсрочка оплаты основного долга до года. Первый взнос: от 25%, для сельхозпроизводителей от 20%.
«Бизнес-Инвест».	От 0,5 млн рублей. Для сельхозпроизводителей - от 150 тыс. На рефинансирование кредитов - от 3 млн. Верхний предел не лимитирован, зависит от платёжеспособности заёмщика.	От месяца до 10 лет.		резидент РФ; до 70 лет; выручка до 400 млн рублей в год; ведение бизнеса от полугода, в торговле - от трёх месяцев, в сезонных видах деятельности - от года.	залог имеющегося имущества; поручительство физического или юридического лица; гарантии Федеральной корпорации развития малого и среднего предпринимательства.	Выделяется на приобретение имущества, ремонт или строительство, модернизацию, рефинансирование кредитов и лизинговых договоров со сторонними финансовыми организациями.

Рефинансирование кредитов для бизнеса

Рефинансировать ранее взятые кредиты на бизнес в других банках предприниматели могут с помощью таких продуктов Сбербанка:

«Бизнес-Оборот»;
«Бизнес-Инвест»;
«Бизнес-недвижимость»;
«Доверие».

Лизинг для ИП в Сбербанке

Программами лизинга от Сбербанка предприниматели могут воспользоваться для приобретения:

легковых автомобилей;
коммерческого транспорта;
грузовиков;
спецтехники.

По программе лизинга легковых автомобилей ИП может приобрести машину стоимостью до 24 млн рублей, уплатив от 10% его полной стоимости. Договор заключается на срок от 12 до 37 месяцев.

С помощью Сбербанка спецтехнику можно приобрести в кредит или по программе лизинга

Лизинг отличается от кредита тем, что на протяжении всего срока действия договора приобретаемый актив остаётся в собственности лизингодателя, а лизингополучатель оплачивает ему стоимость аренды актива. Однако эти платежи засчитываются и как выкупные за актив, и по окончании договора он переходит в собственность арендатора. В России распространено предоставление в лизинг транспортных средств ИП и организациям, однако в мире практикуется лизинг и других активов, включая недвижимость, в том числе и для физических лиц.

Банковские гарантии для малого бизнеса от Сбербанка

Банковской гарантией называется кредитный продукт, по условиям которого банк берёт на себя обязательства произвести платежи за клиента, в ситуации, когда у того не окажется собственных средств на это.

Малому бизнесу, включая ИП, Сбербанк в 2018 году предлагает две разновидности такого продукта:

«Банковская гарантия за один день»;
«Банковская гарантия».

Основные характеристики банковских гарантий для малого бизнеса (таблица)

Параметры/Кредитный продукт.	Сумма.	Срок.	Вознаграждение.	Ставка при использовании средств банка.	Требования.	Дополнительно.
«Бизнес-гарантия за один день»	От 50 тысяч до 15 млн рублей.	До двух лет без обеспечения. До трёх лет при залоге ценных бумаг Сбербанка на всю сумму гарантии.	0,49% от суммы гарантии, но не меньше четырёх тысяч рублей.	От 10,6%.	выручка до 400 млн рублей за последний год; ведение бизнеса от полугода, с обеспечением ценными бумагами Сбербанка - от трёх месяцев.	Обеспечение необязательно, но можно использовать в этом качестве векселя и депозитные сертификаты Сбербанка. Возможность приобрести гарантию в течение одного дня.
«Бизнес-гарантия».	От 50 тысяч рублей, верхний предел неограничен.	От одного месяца до двух лет без обеспечения. До трёх лет при полном обеспечении ценными бумагами Сбербанка, хозяйственной деятельности от двух лет или при устойчивом финансовом положении.	От 2,66% суммы гарантии.	От 11,73%.	резидент РФ; до 70 лет; выручка до 400 млн рублей в год; от полугода ведения бизнеса, в сезонных отраслях - от года.	В качестве обеспечения можно использовать векселя и депозитные сертификаты Сбербанка, имеющееся имущество и гарантии Федеральной корпорации по развитию малого и среднего предпринимательства.

Кредитные продукты Сбербанка для участников тендеров и госконтрактов

ИП, участвующим в конкурсах по отбору исполнителей госзаказов, и победителям таких конкурсов Сбербанк предлагает продукты «Бизнес-гарантия» и «Бизнес-контракт».

По условиям продукта «Бизнес-контракт» ИП может привлечь до 600 млн рублей на срок до трёх лет по ставке от 11,8% годовых.

Требования к заёмщикам предъявляются те же, что и по продукту «Бизнес-гарантия», только минимальный срок ведения деятельности равен трём месяцам для ИП, занимающихся торговлей, и году для всех остальных сфер деятельности.

Факторинг для малого бизнеса

Факторингом называется финансовая услуга, в результате которой участником сделок между двумя субъектами коммерческой деятельности становится третья сторона - факторинговая компания, или фактор. Смысл её состоит в том, что поставщик получает деньги за отгруженный товар или оказанные услуги от факторинговой компании, а покупатель затем рассчитывается уже с ней и должен ей, а не поставщику.

Малому бизнесу эта схема помогает избежать кассовых разрывов на более выгодных условиях, чем привлечение овердрафта, так как комиссия за услуги фактора ниже, чем процент по банковскому кредитованию.

Сбербанк в 2018 году оказывает эту финансовую услугу в двух вариантах:

экспресс;
стандарт.

Факторинговые продукты для малого бизнеса от Сбербанка (таблица)

Продукт/Условия.	Экспресс.	Стандарт.
Размер финансирования.	100% суммы поставки.	100% суммы поставки.
Начальный лимит финансирования.	10 млн рублей.	50 млн рублей.
Отсрочка платежа.	До 180 дней.	До 200 дней.
Перечень покупателей.	Утверждается банком.	Без ограничений.
Продукт.	Факторинг без права регресса. Так называется вариант, когда факторинговая компания берёт на себя риски невыполнения покупателем его обязательств, за что взимает с продавца страховую премию, размер которой на российском рынке достигает 10% суммы поставки. Таким образом, поставщик получает 90% стоимости поставки.	Без ограничений.
Оценка финансового состояния поставщика.	Экспресс-анализ платёжной дисциплины.	Анализ финансового состояния.
Способ предоставления документов для выплаты финансирования.	Электронный документооборот.	Без ограничений.
Срок принятия решение по сделке.	До трёх дней.	До 10 дней.

Как взять кредит для ИП в Сбербанке: порядок действий

Получение предпринимателем кредита в Сбербанке предполагает такую последовательность действий:

Выбрать интересующий кредитный продукт.
Внимательно изучить его описание: требования к заёмщику, пакет необходимых документов, условия кредитования и т. п.
Если остались вопросы, позвонить в кол-центр банка или посетить ближайшее отделение и проконсультироваться. Если кредит берётся на нужды бизнеса, подойдёт не всякое отделение, а то, где кредитуют ИП и юрлиц. Специалисты, работающее в отделении, где такая услуга не оказывается, не помогут, так как некомпетентны.
Подготовить пакет документов в соответствии с описанием интересующего продукта и рекомендациями специалистов банка. Для заявки на кредит для личных нужд от клиента банка они могут и не понадобиться: по отдельным кредитным продуктам заявка подаётся через систему Сбербанк Онлайн, а решение по ней принимается на основе уже имеющейся о клиенте информации. Если же кредит берётся для нужд бизнеса, потребуется принести в банк документы, подтверждающие статус ИП и его официальные доходы:
Подать заявку наиболее удобным способом из доступных. Для кредитов на личные нужды это заполнение формы на сайте банка и визит в отделение. Если кредит берётся для нужд бизнеса, потребуется найти ближайшее отделение, занимающееся кредитованием бизнес-клиентов, и посетить его.
Дождаться решения по заявке. Работники банка позвонят, чтобы проинформировать клиента, или пришлют смс.
В случае одобрения при необходимости снова посетить отделение банка для завершения всех формальностей. Нужно ли снова посещать банк или действовать в ином порядке, скажут сами его сотрудники, сообщая о решении по заявке.

В зависимости от запрашиваемого кредита номинальные сроки на рассмотрение заявки в Сбербанке составляют от двух часов до восьми дней. Но гарантии, что банк в них уложится, нет. Сами его сотрудники поясняют, что вправе продлить срок рассмотрения любой заявки, если сочтут нужным.

Анонимный пользователь сайта Banki.ru из Воронежской области пишет , что подал заявку на потребительский кредит Сбербанка 1 ноября 2017 года. Решения по ней он до конца 2017 так и не дождался. А представитель службы заботы о клиентах Сбербанка Мария Александрова 2 января 2018 ответила ему, что сожалеет о столь длительном ожидании клиента, но такие уж в банке правила: срок рассмотрения заявки он вправе увеличить.

Ответ представителя Сбербанка пользователю сайта Banki.ru на жалобу о затягивании рассмотрения заявки на кредит

Рассмотрение кредитной заявки

Сотрудник банка, с которым общается ИП при подаче заявки на кредит, выступает лишь посредником. В его функции входит только сбор информации и документов и их передача коллегам из специального подразделения. А в их обязанности входит проверка и оценка предоставленных им сведений, а на основе результата - решение одобрить или отказать.

При рассмотрении кредитной заявки они учитывают такие факторы:

Клиентская история потенциального заёмщика в банке.
Его кредитная история в Сбербанке, если она у него есть. Лучше всего, когда она есть и положительная, если нет - не так хорошо, но тоже неплохо: всем надо когда-то начинать, и работники банка это понимают. А вот с багажом в виде проблемных кредитов Сбербанка в прошлом шансы на одобрение минимальны.
Общая кредитная история. При рассмотрении заявки на предварительно одобренный кредитный продукт от клиента с регулярными поступлениями на счёт или карту в банке она может и не браться во внимание: в этих случаях платёжеспособность и надёжность заёмщика оцениваются по особой методике. Но в остальных случаях имеет решающее значение. И чем больше в ней проблем, «белых пятен» и прочих нежелательных элементов, тем меньше шансов на одобрение.
Финансовое положение заёмщика: размер и регулярность его доходов, их легальность. Предпочтительны поступления из официальных источников, подтверждаемые справкой 2-НДФЛ или налоговой декларацией. «Серый» или полностью неофициальный доход рассматривается как дополнительный фактор риска.
Полнота и достоверность сведений, которые заёмщик предоставил о себе. Тут навредит любая ложь или забывчивость даже в мелочах при заполнении анкеты или ответах на вопросы работника отделения, через которого подавалась заявка. В частности, сокрытие информации об имеющихся кредитах в других банках и платежах по ним, которую обязательно проверят по кредитной истории - «минус в карму», чреватый отказом.

Берутся во внимание и такие моменты, как, например, проживание не по месту регистрации, работа не в том регионе, где зарегистрирован, обращение не в ближайшее к дому или своему офису отделение, хотя формально это и разрешено, семейное положение клиента, наличие у него иждивенцев. Но при прочих факторах риска эти обстоятельства оцениваются как дополнительный момент, чреватый проблемами. Впрочем, сами по себе они критического значения не имеют.

По личному опыту взаимодействия со Сбербанком могу сказать, что легко он выдаёт своим клиентам с регулярными поступлениями на счета кредитные карты. После получения смс о наличии специального предложения такую карту мне выдали сразу при обращении в отделение банка. Затем в среднем раз в год приходили смс от банка с предложением увеличить кредитный лимит по ней и инструкциями, что делать, если мне это не нужно. А вот в отношении прочих кредитных продуктов он более строг. Несколько знакомых, подавших заявку на потребительский кредит с предварительно одобренным лимитом после настойчивых предложений Сбербанка в форме смс и даже телефонных звонков с приглашением посетить отделение и подать заявку, получили отказ, несмотря на положительную кредитную историю.

По каким причинам Сбербанк может отказать ИП в выдаче кредита

Сбербанк, как и другие кредитные учреждения, не объясняет причин отказа в выдаче займов и по закону имеет на это право. Но можно привести основные факторы, которые ложатся в основу таких решений:

Клиент запрашивает слишком большую сумму на недостаточно большой срок.
Подтверждённый доход потенциального заёмщика расценивается как недостаточный. Приемлемой для банка считается ситуация, когда на ежемесячные платежи по кредитам уходит не больше 30–50% его регулярных поступлений.
Закредитованность клиента. При определении доли платежей по кредитам в доходе клиента банк принимает во внимание не только заём, который тот запрашивает, но и все его затраты на уже имеющиеся кредиты.
Отсутствие подтверждений дохода.
Предоставление недостоверной информации о своих доходах и их источниках, кредитах, обязательных расходах и т. п.
Большая совокупность факторов риска, включая не имеющие критического значения по отдельности.

Если клиент имеет шансы на одобрение кредита, но не на тех условиях, на которые подана заявка, банк обычно выдвигает встречное предложение: с меньшей суммой, большим сроком, с другим предметом залога и т. п.

Такие кредитные продукты предлагает Сбербанк индивидуальным предпринимателям в 2018 году. Однако прежде чем подавать заявку на любой из них, стоит тщательно оценить свои возможности и подумать, нет ли возможности избежать привлечения заёмных средств.