Группа промсвязьбанк. ЦБ взялся за схемы Промсвязьбанка: что грозит менеджерам и собственникам

2 на основе 145 голосов в этом месяце Отзывы Вклады Новости Рейтинг

Депозитная и кредитная ставки Промсвязьбанк

Мин. кредитная ставка - 10.9%

Макс. депозитная ставка - 6.35%

Основной государственный регистрационный номер: 1027739019142 Активы, млрд. рублей: 1165 Эмиссия и эквайринг банковских карт: American Express, DINERS CLUB, MasterCard Int., VISA International, Таможенная Платежная Система Официальный сайт Промсвязьбанк: http://www.psbank.ru/ Единый бесплатный телефон: 8 800 555-20-20

Публичное акционерное общество «Промсвязьбанк» был учрежден в 1995 году. Банк был организован по инициативе руководства компании «Московский междугородный и международный телефон». Соучредителями выступили АОЗТ «Техносерв А/С» и ТОО «Синглетон». В 2001 году банк сменил организационно-правовую форму и стал закрытым акционерным обществом, а в 2007 году преобразовался В открытое акционерное общество. К 2010 году Промсвязьбанк присоединил к себе три региональных банка, а именно - «Нижний Новгород», «Волгопромбанк» и «Ярсоцбанк». Промсвязьбанк являетсся крупной универсальной кредитной организацией с развитой филиальной сетью представительств и пунктов продаж. Ключевым направлением деятельности финансового учреждения является финансирование предприятий и обслуживание счетов корпоративных клиентов. Помимо этого, руководство банка активно работает над развитием розничных направлений банковских услуг. Операции на межбанковском рынке, на рынке ценных бумаг, а также на валютном рынках также входят в сферу деятельности банка.

По состояния на начало 2015 года Промсвязьбанк находился на одиннадцатом месте среди крупнейших российских банков по размеру активов и собственного капитала, а среди крупнейших финансовых учреждений Центральной и Восточной Европы - на пятнадцатом месте. Крупными акционерами Промсвязьбанка являются дочерняя компания КоммерцБанк AG - КоммерцБанк Auslandsbanken Holding AG, а также Европейский банк реконструкции и развития. Банк стабильно имеет высокие рейтинги надежности от крупнейших международных и национальных рейтинговых агентств.

Клиентами банка сейчас являются почти полтора миллиона физических лиц и почти сто тысяч корпоративных клиентов. Банк оказывает полный комплекс банковских услуг крупным организациям, как коммерческим так и бюджетным, а также предприятиям малого и среднего бизнеса, при этом лидируя на рынках международного и межбанковского кредитования, факторинга и кредитования. География деятельности банка включает 300 точек продаж и обслуживания в крупнейших городах России, а также нескольких стран ближнего и дальнего зарубежья. Банкоматная сеть Промсвязьбанка насчитывает более восьми тысяч устройств. Кроме того, сеть банкоматов объединена с сетями таких банков, как Альфа-Банк, МДМ Банк и Россельхозбанк.

Сторонние Рейтинги и Рейтинговые Агентства

Эксперт РА
Moody"s
Fitch
S&P	ruAA-
Мин. ставка по автокредитам
Мин. ставка по ипотеке	8.9

Последние Отзывы о Промсвязьбанк

Присвоили себе 5000 рублей! Положила на карту деньги, банкомат зажевал 5000 купюру и не засчитал ее. Банк три недели рассматривал обращение, после чего сказал, что не обнаружил никаких лишних денег в банкомате!

Nataliya Migunova , 18.04.2019 Ссылка

гость , 17.04.2019 Ссылка

Работал 4 месяц с расчетным счетом в Промсвязьбанке.Не с того не с сего,без всяких предупреждений наложили ограничения на движения по расчетному счету.Совпало именно это даже не в день,а в час перечисления мне денег за выполненные посреднические услуги.Выводы делайте сами.Думаю там сидят специальные люди,которые анализируют,когда у клиента лучше наложить ограничения на его счет!В офисе банка никто ничего не объясняет,пришлось занимать денег и расчитываться из заемных денег из ща этих горе-акционеров.Налоги сдал во время,задолженности никакой не было не перед каким органом.Сегодня написал заявление на закрытие расчетного счета,жду когда переведут деньги на другой счет.Первое образование у меня журналистика.Придется думаю возможно через связи там бороться с этим беспределом.Сумма на счету осталась не великая,не знаю на что у них дальше хватит выдумки.Информацию буду размещать на всех ресурсах.Возможно дело дойдет до суда,придется выставлять неустойку за каждый день моих убытков.

Yurii , 10.02.2018 Ссылка

Промсвязьбанк Отказывается закрывать расчетный счет, удерживают деньги, снимают со счета деньги на выдуманные нужды.Отказывается закрывать расчетный счет, удерживают деньги, снимают со счета деньги на выдуманные нужды. На протяжение большого времени Промсвязьбанк в городе Самаре, отказывается закрывать расчетный счет, тел сотрудника банка..., ссылаясь на то что у них не хватает каких то документов, я предоставила все что можно, но каждый раз у банка новые требования, на расчетном счете моей фирмы есть большие средства которые банк удерживает не законно, и каждый день списывает за выдуманные нужды, по которым так до сих пор ни кто не предоставил пояснение. Сообщив банку о том что он принял заявление и обязан в течение 7 дней деньги перевести, куда я предоставила реквизиты, на что сотрудники банка сначала в хор отвечали, что они не имеют право этого делать, после чего, что они не могут переводить на счета ИП, предъявив им выписку по счету, что я уже переводила ранее на данные реквизиты, сотрудники банка задумались, и тут начались новые истории, то им нужны учредительные документы, то выписка с синей печатью, вообщем каждый раз когда мы им привозили потребованный документ они вспоминали, что еще забыли о другом документе, и что без него перевод денег не возможен. Вообщем не рекомендую вам открывать счет в данном банке, да вообще пользоваться данным банком, так как счет не проработал и неделю, огромные комиссии за все, сотрудники банка кричат на вас и ругаются матом, более того чуть что готовы выкинуть вас с банка. И деньги вы заберете только через суд спустя 2 месяца, а банк покрутит вашими деньгами безвозмездно!

fedormorozov87 , 13.12.2017 Ссылка

Отличный банк для всех категорий населения. Мои родители пенсионеры, которые далеки от банковской системы, с легкостью пользуются всеми опциями, физически не посещая при этом банк. Для меня удобство и простота были решающими факторами в выборе. Пенсия переводится на пенсионную карточку, платежи за квартиру списываются автоматически... это радует, т.к. в преклонном возрасте такая суета в тягость. Еще один момент – это бесплатное годовое обслуживание и 5% накопительная система.

olegbelov , 20.01.2017 Ссылка

Вклады Промсвязьбанк

22.10.2018 Промсвязьбанк улучшил условия по основным вкладам
Промсвязьбанк повысил ставки по промо-вкладу "Мой доход", а также по базовой линейке вкладов в среднем на 0,1-0,3 процентных пункта. Также теперь все вклады базовой линейки предусматривают надбавки...
20.09.2018 Промсвязьбанк улучшил условия по депозитным программам
Промсвязьбанк повысил ставки по ряду депозитных программ и дополнил линейку продуктов вкладом на срок 4 месяца. Теперь максимальная ставка по классическому вкладу в рублях составляет 6,7% годовых... 27.02.2018 Промсвязьбанк предложил клиентам новые возможности по вкладам
Промсвязьбанк предложил клиентам новый вклад «Моя стратегия» с повышенной ставкой до 8,5% годовых при условии оформления полиса инвестиционного страхования жизни (ИСЖ)... 13.12.2017 Промсвязьбанк запустил новый высокодоходный накопительный счет
Клиентам Промсвязьбанка – физическим лицам – стал доступен новый накопительный счет «Доходный» со ставками 6,8% годовых в рублях, 1% годовых в долларах США и 0,4% годовых в евро... 8.11.2017 Промсвязьбанк запускает сезонный депозит для клиентов МСБ
Промсвязьбанк предложил клиентам малого и среднего бизнеса новый сезонный депозит «Новогодний», в рамках которого можно разместить от 100 тыс. рублей на 90 дней...

Промсвязьбанк новости

15.08.2017 Промсвязьбанк проводит розыгрыш смартфонов среди клиентов МСБ
Промсвязьбанк объявляет о розыгрыше 300 смартфонов с гравировкой логотипа Промсвязьбанка среди клиентов-предпринимателей, ставших пользователями мобильного банка «PSB Мой бизнес» с 1 мая по 31 декабря 2017 года... 28.07.2017 Промсвязьбанк размещает «вечные» еврооблигации
Промсвязьбанк (ПСБ) размещает бессрочные субординированные еврооблигации на $500 млн под 8,75%, спрос на бумаги превысил $1,1 млрд... 20.02.2017 Промсвязьбанк запустил проект рефинансирования для физических лиц
Промсвязьбанк предоставил возможность клиентам рефинансировать на выгодных условиях кредиты, оформленные в других банках. Данное предложение позволяет объединить в один до 5 кредитов (в том числе, POS-кредиты и кредитные карты)... 1.09.2016 В PSB On-Line предприниматели смогут быстро проверить контрагента
Промсвязьбанк внедрил новый сервис онлайн-проверки контрагентов. В интерфейс PSB On-line для юридических лиц встроена система предупреждения о надежности партнера, с которым предприятие ведет взаиморасчеты... 22.08.2016 Промсвязьбанк упростил предпринимателям процедуру подготовки документов для открытия счета
В Промсвязьбанке при открытии счета для компании появилась возможность использовать специальный веб-сервис – автозаполнение. Это онлайн - помощник, который на основе базовой информации о клиенте, подготовит по стандартам банка документы, необходимые для открытия счета...

Громкая история с санацией «Промсвязьбанка» движется к финалу. Бывшим его собственникам, по всей видимости, не грозит уголовное преследование.

Братья Алексей и Дмитрий Ананьевы смогут спокойно работать в России. И это обстоятельство позволяет предположить, что мы узнали лишь небольшую часть фактов о бизнесе основателей ПСБ.

Закон, согласно которому «Промсвязьбанк» будет передан в собственность государства, вступил в силу. ПСБ будет докапитализирован почти на 1 трлн рублей за счет передачи в него кредитов оборонно-промышленного комплекса из других банков. Ни пропажа кредитных досье почти на 110 млрд рублей, ни другие «признаки незаконных действий менеджмента» ПСБ, о которых говорил первый зампред ЦБ Василий Поздышев, не стали причиной уголовного преследования братьев Ананьевых. Ситуацию можно считать уникальной. Собственники и руководители других проблемных банков становились фигурантами уголовных дел после пропажи на порядок меньших сумм. Мы помним, как правоохранительные органы заподозрили в мошенничестве бывшего владельца «Глобэксбанка», «Российского кредита» и «М Банка» Анатолия Мотылева из-за «каких-то» 700 млн рублей.

Однако Алексей и Дмитрий Ананьевы за свою свободу не опасаются и планируют продолжить заниматься бизнесом, в том числе в России. Не так давно братья разделили активы: Алексей останется со своим «Техносервисом», Дмитрий - с «Промсвязькапиталом». При этом, если младший из братьев сейчас, скорее всего, находится за границей, Алексей Ананьев покидать страну не намерен.

«Все, что важно для меня в жизни, оно находится здесь: родители, семья, работа. Я свою жизнь не представляю в другой стране - не уезжал и уезжать не планирую», - сказал он в недавнем интервью газете «Ведомости».

В том интервью Ананьев-старший снова рассказал о том, насколько неожиданным оказалось для собственников «Промсвязьбанка» введение временной администрации в конце минувшего года.

«То, что у банка есть проблемы, проблемные активы, - это ни для кого не было секретом. Об этом знали и регулятор, и аудитор, и рейтинговые агентства. Эта тема постоянно заслушивалась на совете директоров <…> Мы видели, что банк операционно прибыльный, что банк эту прибыль увеличивает и потенциал для решения накопленных проблем в перспективе-то был», - сказал Алексей Ананьев.

Действительно, трудно поверить, что регулятор на протяжении долгого времени не замечал, а потом внезапно «обнаружил» проблемы банка, которые якобы потребовали срочного увеличения резервов на 100 млрд рублей. Что заставило ЦБ переменить позицию? Почему после обнаружения многомиллиардной дыры в балансе ПСБ и публичной атаки на собственников, братья Ананьевы находятся на свободе, не являются фигурантами уголовных дел и даже получили возможность продать свои доли в банке «Возрождение»?

Поскольку у нас нет внятных ответов на эти вопросы, мы можем предположить, что ввод временной администрации в ПСБ имел причины, не связанные с деятельностью этого кредитного учреждения. Проще говоря, на Неглинной хотели ударить не по Ананьевым, а по кому-то из их партнеров. Вполне вероятно, что это были те клиенты «Промсвязьбанка», названия и фамилии и которых фигурируют в пропавших кредитных досье. Если учесть «оборонное» прошлое Алексея Ананьева, легко представить, что «секретными» клиентами ПСБ были компании, связанные с представителями так называемого «клана силовиков» в широкой трактовке этого понятия. А еще говорят, что Алексей и Дмитрий Ананьевы близки к одному из членов Совбеза. Если так, то и сейчас на райских островах команде православных банкиров стоит быть крайней аккуратной с обеспечением своих обязательств перед старшими товарищам.

Предписание ЦБ об увеличении резервов было выдано «Промсвязьбанку» 14 декабря 2017 года, то есть накануне оглашения приговора Алексею Улюкаеву - бывшему министру экономического развития и видному представителю противостоящего «силовикам» «либерального» клана. Кому-то покажется нелепой попытка связать эти два события. Но еще совсем недавно бредовой могла показаться история, в которой министр лично приезжает в офис госкорпорации для получения взятки. Кстати, это обстоятельство защитники Улюкаева в общественном мнении использовали, чтобы указать на якобы заказной характер уголовного дела против экс-министра.

По слухам, за деньгами ждали не Улюкаева, а фигуру поменьше. Посадив «пешку», «силовики» хотели послать сигнал «либералам» в экономическом блоке правительства. Руководителям крупных госкомпаний к тому моменту надоели ни на чем не основанные прогнозы и постоянные поиски «дна» экономики. Но за деньгами в офис «Роснефти» приехал лично Алексей Улюкаев, а потому дело стало более резонансным, чем предполагали его инициаторы.

В истории современной России это была первая «посадка» действующего министра. Легко предположить, что бывшие коллеги Улюкаева с Центробанка не могли оставить это без реакции, результат - атака на «Промсвязьбанк».

Повторим, это всего лишь версия. Может быть, кто-то подскажет нам более разумное объяснение событиям, которые происходили вокруг «Промсвязьбанка» и его собственников за последние три месяца?

В пользу того, что Алексей и Дмитрий Ананьевы аффилированны с «силовиками» говорят несколько фактов. Во-первых, в декабре 2017 года, несмотря на вполне реальную угрозу уголовного преследования, братья смогли беспрепятственно выехать за границу. Во-вторых, на стороне ПСБ активно выступила оборонка. После санации он должен превратиться в специализированный оборонный банк, который станет обслуживать ОПК и будет защищен от западных санкций. Руководить обновленным кредитным учреждением, как известно, будет Петр Фрадков - сын бывшего директора Службы внешней разведки РФ Михаила Фрадкова.

Если все так, как мы предполагаем, то стоит ожидать нового витка подковерной борьбы между «силовиками» и «либералами», которая усилится накануне обновления состава правительства. А еще возникает вопрос: рассчитались ли бывшие собственники ПСБ со своими клиентами?

В следующий раз мы попробуем разобраться в том, чьи секреты хранят Алексей и Дмитрий Ананьевы, и кто может потребовать от них возврата денег.

Как стало известно “Ъ”, совладелец и экс-руководитель переданного в фонд ЦБ на санацию Промсвязьбанка (ПСБ) Дмитрий Ананьев отбыл за границу «на лечение». То, что его отъезд совпал с заявлением зампреда ЦБ Василия Поздышева о фактах исчезновения из банка кредитных досье на 109,1 млрд руб., сам господин Ананьев называет «совпадением».

Совладелец ПСБ Дмитрий Ананьев сообщил “Ъ”, что считает «безответственными» жесткие заявления ЦБ в отношении руководства банка, сделанные 22 декабря. Сам бизнесмен при этом выехал за границу, по его словам, «на лечение». То, что отъезд совпал с претензиями регулятора, господин Ананьев называл «совпадением».

ЦБ сообщил, что готовит обращение в правоохранительные органы по ряду операций и фактов, «имеющих признаки незаконных действий менеджмента ПСБ».

В сообщении регулятора от имени зампреда ЦБ Василия Поздышева говорится, что временная администрация, введенная в банк 15 декабря, выявила «факты уничтожения (пропажи) кредитных досье корпоративных заемщиков на общую сумму 109,1 млрд руб.».

Более того, по данным ЦБ, стало известно об операциях по финансированию банком посредством сделок репо собственных субординированных обязательств без отражения этого в отчетности: «Объем этих субординированных обязательств примерно совпадает с общей суммой кредитов "пропавших" кредитных досье».

Сами сделки купли-продажи ценных бумаг были подписаны 14 декабря, то есть за день до введения временной администрации, принятым на работу в банк двумя днями ранее гражданином иностранного государства. Ему, как утверждают в ЦБ, председатель правления банка, то есть Дмитрий Ананьев, 12 декабря выдал доверенность на проведение сделок. «Данные этого же сотрудника банка фигурируют в актах приемки-передачи "пропавших" кредитных досье от 14 декабря»,- сообщили в ЦБ.

Также 14 декабря акции банка были проданы компанией, управляющей средствами нескольких негосударственных пенсионных фондов (НПФ). «Предположительно для финансирования этих сделок управляющая фондами компания 14 декабря разместила в банке несколько депозитов сроком на неделю,- говорится в сообщении ЦБ со ссылкой на Василия Поздышева.- В тот же день эквивалентный размер денежных средств был переведен на счет "Промсвязькапитала" (компания собственника банка.- “Ъ” ), которая в тот же день расплатилась с УК НПФ за продажу акций». Сделки купли-продажи акций проводились через биржу, как считают в ЦБ, для «сокрытия манипуляций».

ПСБ, системно значимый банк, направлен на санацию в Фонд консолидации банковского сектора ЦБ 15 декабря. Регулятор счел, что бенефициары ПСБ Дмитрий и Алексей Ананьевы (50,03% акций банка принадлежит Promsvyaz Capital B.V. господ Ананьевых) не смогут выполнить требования регулятора и предложить эффективный план оздоровления банка собственными силами. По оценке господина Поздышева, ЦБ при оптимистичном сценарии предоставит ПСБ 100 млрд руб., однако более реалистично, по его мнению, 200 млрд руб. Эти цифры даны без учета последующей работы временной администрации.

Подозрительные сделки

Подозрения ЦБ вызвали сразу несколько категорий сомнительных сделок, следует из заявления регулятора.

В частности, временная администрация выявила факты уничтожения или пропажи кредитных досье корпоративных заемщиков на общую сумму 109,1 млрд руб.

Кроме того, «были выявлены операции по финансированию банком посредством сделок РЕПО собственных субординированных обязательств без отражения этого в отчетности». Объем этих обязательств примерно совпадает с общей суммой кредитов «пропавших» кредитных досье, указал ЦБ.

Третий подозрительный момент: «14 декабря акции банка были проданы компанией, управляющей средствами нескольких НПФ. Предположительно, для финансирования этих сделок управляющая фондами компания 14 декабря разместила в банке несколько депозитов сроком на одну неделю. В тот же день эквивалентный размер денежных средств был переведен на счет «Промсвязь Капитала» (офшорная компания собственника банка), которая в тот же день расплатилась с УК НПФ за продажу акций. Для сокрытия манипуляций сделки купли-продажи акций проводились через биржу. Ровно через неделю УК НПФ обратилась во временную администрацию банка с требованием вернуть депозиты, размещенные 14 декабря».

В ЦБ особо отметили, что документы о проведении сделок по купле-продаже Промсвязьбанком ценных бумаг были подписаны неназванным «гражданином иностранного государства», который был принят на работу в банк 12 декабря и которому предправления банка в тот же день выдал доверенность на проведение данных сделок. По сведениям Банка России, данные этого же сотрудника банка фигурируют и в актах приема-передачи пропавших кредитных досье.

Скоропостижный отъезд

В пятницу же, сразу после оглашения претензий ЦБ к менеджменту банка, стало известно, что один из основных совладельцев Промсвязьбанка Дмитрий Ананьев, занимавший в банке пост предправления, покинул Россию.

Об этом «Интерфакс» со ссылкой на источник, а также подтвердил РБК источник в центральном аппарате МВД. По его данным, банкир 21 декабря вылетел из московского аэропорта Шереметьево в Лондон. Как уточнил РБК источник в окружении предпринимателя, Дмитрий Ананьев был в банке последний раз три рабочих дня назад — 20 декабря. Брат Дмитрия Алексей Ананьев, являющийся совладельцем и входящий в совет директоров банка, был в банке последний раз 15 декабря. Его местонахождение источникам РБК неизвестно.

В Промсвязьбанке заявили, что не комментируют информацию о местонахождении Дмитрия и Алексея Ананьевых.

По данным о структуре собственности ПСБ, раскрытым на его официальном сайте по состоянию на 29 ноября, через Promsvyaz Capital B.V. братья Ананьевы владеют совместно 50,03% банка, доля каждого брата не раскрывается.

Дмитрий и Алексей Ананьевы (слева направо) (Фото: Валерий Левитин/ «Коммерсантъ»)

Взгляд со стороны

РБК обсудил претензии регулятора с участниками рынка, чтобы понять, насколько они существенны, а также разобраться в нюансах использованных схем.

Претензии в «рисовании капитала» — а именно это, по мнению участников рынка, означает фраза «операции по финансированию банком посредством сделок РЕПО собственных субординированных обязательств» в заявлении ЦБ — участники рынка сочли довольно серьезными. «Из комментария ЦБ можно предположить, что в банке могла быть реализована крупная схема рисования капитала, — отмечает старший директор FitchRatings Александр Данилов. — Суть таких схем в том, что банк дает деньги «дружественным» компаниям, которые затем (через несколько промежуточных звеньев) выкупают субординированные обязательства банка». В частности, такие схемы могут быть структурированы через сделки обратного РЕПО, указывает Данилов.

«В рамках сделок РЕПО «дружественные банку компании могли выкупить субординированные обязательства банка с обеспечением в виде ценных бумаг, — отмечает старший аналитик ING Bank (Eurasia) Егор Федоров. — То есть фактически могла быть совершена техническая сделка без фактического движения средств».

«Цепочка компаний в этом случае нужна, для того чтобы замаскировать связь выданного кредита и полученного банком капитального финансирования, то есть кредитование своего же капитала, что запрещено», — добавляет управляющий директор Национального рейтингового агентства Павел Самиев. «Возможно, документы о предоставлении как раз таких кредитов ЦБ и считает уничтоженными, — продолжает он. — Отсутствие этих документов затрудняет для регулятора выяснение характера сделок и их деталей».

В случае с НПФ и продажей их управляющими компаниями акций Промсвязьбанка накануне его санации не все так однозначно, считают эксперты.

«Главное здесь — понять, каким образом деньги из Промсвязьбанка были переданы «Промсвязь Капиталу», — поясняет советник Saveliev, Batanov & Partners Радик Лотфуллин. — Если будет доказано, что деньги переводились очевидно неплатежеспособному лицу, которое не имело намерения их вернуть, то эту операцию можно классифицировать как мошенничество». Второй вопрос, перечисляет Радик Лотфуллин, — доказать, что НПФ знали, что их деньги будут прокручены по такой схеме и на них будут выкуплены акции, которые в скором времени не будут ничего стоить. «Если будет доказана осведомленность НПФ, то руководство фондов может быть также привлечено к ответственности», — говорит он. Ряд участников рынка высказали версию, что «живых» денег в сделке и вовсе не было и депозит мог быть «​нарисованным». Впрочем, Лотфуллин с ней не согласен: «Мне кажется, депозит не может быть «нарисованным», иначе НПФ не стали бы выдвигать требования к временной администрации о возврате денег».

Пенсионная защита

В пятницу, 22 декабря, ЦБ не пояснял, какие именно НПФ и УК участвовали в представленной им схеме.

В день объявления о санации банка регулятор отмечал, что продавцами акций Промсвязьбанка выступили НПФ «Будущее» Бориса Минца, НПФ «Сафмар» и «Доверие» семьи Гуцериевых.

«Управляющие компании фондов пенсионной группы «Сафмар» не размещали депозиты в Промсвязьбанке», — сообщили в пресс-службе пенсионной группы «Сафмар».

В пресс-службе НПФ «Будущее» РБК сообщили: «Мы не можем комментировать сделки Промсвязьбанка — мы не обладаем информацией. Но хотим отметить, что мы сотрудничаем с этим банком с 2015 года и на регулярной основе размещали в Промсвязьбанке депозиты, так как банк полностью соответствовал требованиям регулятора и предлагал оптимальную доходность. Депозиты были отозваны после получения уведомления от спецдепозитария в связи с Промсвязьбанка ниже уровня, допустимого для инвестирования согласно Положению ЦБ РФ 580-П. То есть данные инструменты перестали соответствовать требованиям для инвестирования пенсионных накоплений». В ответ на дополнительный запрос РБК НПФ «Будущее» пояснил: «Уведомление о нарушении от специализированного депозитария было получено 15 декабря (день объявления о санации Промсвязьбанка. — РБК ). Процедура вывода средств была запущена согласно уведомлению 15-го же декабря. По состоянию на пятницу, 22 декабря, банк не вернул депозиты, хотя согласно договору срок возврата средств составляет один рабочий день после подачи уведомления».

В 2017 году максимальный объем размещения средств на депозиты в ПСБ был около 22 млрд руб., в частности, на 1 августа там было размещено 17 млрд руб, на 1 октября — 14,5 млрд руб., а на 14 декабря — 13,5 млрд руб., сообщили в пресс-службе «Будущего». «Последнее время мы размещали в Промсвязьбанке краткосрочные депозиты, потому что банк предлагал ставку выше среднерыночной», — уточнили там.

Риски есть у менеджмента не только НПФ, но и управляющих компаний (УК), которые управляли активами НПФ, добавляет управляющий директор по корпоративным рейтингам «Эксперт РА» Павел Митрофанов. «По закону пенсионные фонды не инвестируют накопления сами — они передают их в ведение управляющих компаний. Формально НПФ не могут влиять на то, в какие именно бумаги инвестирует УК, поэтому вся ответственность лежит на последних. Если Центробанк будет проводить расследование и докажет схемы, в первую очередь разбираться будут с УК, а НПФ могут уйти от ответственности как неосведомленные о подобных сделках», — рассуждает он.

Масштаб ответственности

В случае если уголовные дела по выявленным ЦБ в банке фактам будут возбуждены и обвинительные приговоры вынесены, наказание может варьироваться в зависимости от того, по какому пути пойдет следствие, указывают юристы.

«Что касается «рисования капитала», то по ст. 172.1 УК РФ за фальсификацию финансовых документов учета и отчетности финансовой организации предусмотрена ответственность в виде штрафа до 1 млн руб. или зарплаты за период до четырех лет, — говорит партнер московской коллегии адвокатов «Ионцев, Ляховский и партнеры» Игорь Дубов. — Также по этой статье может быть наказание в виде лишения свободы на срок до четырех лет с лишением права занимать определенные должности на срок до трех лет. Что касается утраты кредитных досье, то по ст. 325 УК РФ за похищение или повреждение документов предусмотрено наказание в виде штрафа в размере до 200 тыс. руб., а также лишения свободы на срок до одного года». По его словам, эти две статьи могут работать вместе.

«Что касается сделок с акциями Промсвязьбанка, то с большой степенью вероятности правоохранительные органы по результатам проверок выявят хищение денежных средств со счетов банка путем либо присвоения и растраты, либо мошенничества», — считает партнер FMG Group Михаил Фаткин. По его словам, максимальная мера ответственности за совершение этих преступлений по УК РФ составляет до десяти лет лишения свободы со штрафом до 1 млн руб.

Фото: Владислав Шатило / РБК

Кроме того, как указывают юристы, в рамках возбужденных уголовных дел (если таковые будут) могут быть поданы гражданские иски — о взыскании ущерба. «Если удастся доказать, что совершенные сделки принесли убыток банку, то его будут взыскивать, подав уже гражданский иск в российский суд, — считает ведущий юрисконсульт «КСК групп» Денис Ладыгин. — Объем требований может быть рассчитан исходя из размера ущерба по итогам убыточных сделок банка».

При этом тот факт, что сделки были подписаны лицом по доверенности, не сможет в полной мере снять подозрения с главы правления банка, считает Игорь Дубов. «В рамках разбирательства будут оцениваться разумность и отсутствие злоупотреблений при предоставлении доверенности», — отмечает он.

Особняком стоит вопрос, чьи риски больше (с точки зрения уголовного преследования и гражданских разбирательств) — непосредственно операционного менеджмента или собственников, указывают эксперты. Пока в заявлении ЦБ речь идет о менеджменте банка. «Но если будет выявлено, что средства поступали на компании, которые связаны с собственником, даже через близких к нему лиц, то акционеры могут быть привлечены к ответственности», — считает Михаил Фаткин.

Как указывают юристы, отъезд топ-менеджмента или собственников за границу и, в частности в Лондон, страхует от возможных последствий претензий со стороны правоохранительных органов лишь частично.

«Конечно, Великобритания славится случаями невыдачи разыскиваемых лиц по запросам российских правоохранительных органов, к тому же является весьма комфортной страной для проживания. Однако к настоящему времени эта слава стала достаточно условной, поскольку английские суды научились различать случаи обоснованных запросов о выдаче таких лиц, теперь недостаточно ссылаться на политические преследования в России, это необходимо убедительно обосновывать и доказывать», — говорит адвокат, управляющий партнер юридической компании «Кочерин и партнеры» Владислав Кочерин.

Он напоминает о случае бенефициара банкротящегося Межпромбанка Сергея Пугачева, который также уехал в Лондон, но в дальнейшем был вынужден покинуть его и уехать во Францию, так как не получил в Великобритании ожидаемой защиты в связи с объявлением его в розыск Интерполом. Пугачев имеет французское гражданство, а Франция своих граждан не выдает, напомнил он.

Общество с ограниченной ответственностью «Управляющая компания ПРОМСВЯЗЬ» (лицензия на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами № 21-000-1-00096 от 20 декабря 2002 года (выдана ФСФР России), Лицензия профессионального участника ценных бумаг на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами № 045-10104-001000 от 10.04.2007 года, выдана ФСФР России.

ОПИФ рыночных финансовых инструментов "ПРОМСВЯЗЬ-АКЦИИ" Зарегистрированы ФСФР РФ за № 0336-76034510 от 23.03.2005.г.

ОПИФ рыночных финансовых инструментов "ПРОМСВЯЗЬ-СБАЛАНСИРОВАННЫЙ" Зарегистрированы ФСФР РФ за № 0337-76034438 от 23.03.2005г.

ОПИФ рыночных финансовых инструментов "ПРОМСВЯЗЬ-ОБЛИГАЦИИ" Зарегистрированы ФСФР РФ за № 0335-76034355 от 23.03.2005г.

ОПИФ рыночных финансовых инструментов "ПРОМСВЯЗЬ-ГЛОБАЛЬНЫЕ ФОНДЫ" Зарегистрированы ФСФР РФ за за № 2004-94173468 от 09.12.2010 г

Закрытый паевой инвестиционный фонд недвижимости "Азимут", Правила доверительного управления фондом № 1507-94111384, зарегистрированы Федеральной службой по финансовым рынкам 06.08.2009 г.;

Закрытый паевой инвестиционный фонд рентный "Первый Рентный", Правила доверительного управления фондом № 1448-94199611, зарегистрированы Федеральной службой по финансовым рынкам 10.06.2009 г.;

Закрытый паевой инвестиционный фонд рентный "Коммерческая недвижимость", Правила доверительного управления фондом № 1588-94199522, зарегистрированы Федеральной службой по финансовым рынкам 08.10.2009 г.